導語：跨境電子商務與金融服務監(jiān)管分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】在“一帶一路”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“亞投行”的影響下，跨境電子商務和它關聯(lián)的支付、匯總、商檢、監(jiān)管越來越受到大家關注，尤其是金融監(jiān)管。本文結(jié)合跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)的融匯，對跨境電子商務與金融服務的監(jiān)管進行了簡單的分析。

【關鍵詞】跨境電子商務；金融服務；監(jiān)管

1.跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融的整合

1.1跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融的融匯機理。互聯(lián)網(wǎng)為其提供了很好的技術(shù)支撐，隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，也加快了信息傳遞與處理進度，促進商業(yè)活動和金融服務網(wǎng)絡化、電子化，從而為跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融提供融匯的可能性。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展浪潮，推進電子商務發(fā)展，特別是跨境電子商務，傳統(tǒng)金融機構(gòu)不斷使用新技術(shù)改變服務模式。1.2跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合表現(xiàn)。電商平臺作為網(wǎng)上貿(mào)易的重要平臺，有貿(mào)易存在就有金融需求，電商平臺為買賣雙方提供了交易、溝通平臺，但和線下交易不同的是，電商存在交貨與支付不同步等問題，一旦信息不對稱，很容易帶來道德風險與逆向選擇，出于互聯(lián)網(wǎng)支付要求，產(chǎn)生了第三方支付。最早涉及第三方支付的是金融領域，通過采集信息匯聚成數(shù)據(jù)，然后再利用搜索引擎、云計算，為其提供良好的路徑，后續(xù)再為其提供金融供應鏈、小額貸款等業(yè)務。1.3互聯(lián)網(wǎng)金融與跨徑電子融合潛在的風險。目前，國內(nèi)跨境電子商務還處在初期，有很多經(jīng)營不善、主體過多等問題。跨境電子商務和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合是在分析數(shù)據(jù)的基礎上產(chǎn)生的，事實上大部分數(shù)據(jù)都來自小企業(yè)，從而也就出現(xiàn)良莠不齊的問題。互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新與應用，一直是跨境電子商務的優(yōu)勢，但是受自然災害與人為破壞影響，金融軟件也可能出現(xiàn)缺陷，甚至被惡意破解。

2.跨境電子商務和金融監(jiān)管間的困境

2.1外匯管理和跨境電子商務的需要存在差異。一部分企業(yè)個人沒有使用結(jié)算賬戶，當前跨境電商平臺都是以身份證號進行注冊，在個人外匯管理細則中明確指出：個體商戶可以利用賬戶辦理的形式付匯，它不用占額度。個人擁有紅利的支付部門在國外市場比例相對較小，在匯發(fā)（2015）的第7號文件中指出：跨境外匯的支付業(yè)務中的個人結(jié)售不納入年度售匯總額中。此處的支付機構(gòu)是擁有人民銀行業(yè)務許可證，同時按照外匯管理相關規(guī)定辦理的第三方支付機構(gòu)。就當前的情況來看：跨境第三方支付更多的是由PAYPAL美國公司壟斷，若用境外機構(gòu)支付，勢必會遭到約束。2.2功能有待改善。自人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）啟動后，它為結(jié)算油提供了一條有效的通道，但和SWIFT依然有很大差異。首先，運行與服務時間短暫，目前CIPS運行時間為早上九點到晚上八點。其次，覆蓋面窄，直接參與到CIPS的中外資銀行有19家，間接參與的有三百多家。再次，功能薄弱，CIPS更多的是針對人民幣匯款、結(jié)算與融資業(yè)務。最后，還需增強獨立性。2.3融資難。和普通企業(yè)貸款相比：電子商務的結(jié)算、交易更加寬泛，如：e單通、阿里貸款、e保通等，結(jié)合數(shù)據(jù)模型、商務信息、在線視頻、銷售狀態(tài)控制風險，從而確立貸款總額。但是從市場反饋的信息來看：融資難是一個普遍存在的問題，具體如：阿里貸款的每戶7萬元，受銀行收貸款考核、風控、制度等多種因素影響，能夠給予的總額非常有限。

3.解決跨境電子商務和金融服務監(jiān)管困境的方法

3.1改善跨境電子商務外匯管理。首先，清楚電子商務工作領域，打破傳統(tǒng)跨境電子商務貿(mào)易與服務貿(mào)易的局限，明確無形商品，拓展游戲類虛擬商品。其次，優(yōu)化個人外匯系統(tǒng)，適當增加“跨境電子商務”類型，做好監(jiān)管工作，方便用個人身份工作，不受年限。再次，清楚個人與機構(gòu)定義，明確個人對外貿(mào)易的個體工商戶與經(jīng)營條件。最后，優(yōu)化支付機構(gòu)與管理過程，從準入管理不斷向備案管理遞進。3.2做好金融創(chuàng)新，拓展融資渠道。首先，是做好貸款產(chǎn)品與服務創(chuàng)新。結(jié)合電子商務屬性，控制風險的同時進行動產(chǎn)質(zhì)押與無形資產(chǎn)融資，然后再結(jié)合銀聯(lián)收單、現(xiàn)金流水等相關數(shù)據(jù)，為其提供消費貸款、流水貸、供應鏈等多種服務；對于電子商務企業(yè)項目與園區(qū)，用總行直貸的方式進行。其次，探究怎樣改善融資形式，針對滿足互聯(lián)網(wǎng)交易的商務企業(yè)，開展試點工作，并且積極探索信用保險對相關企業(yè)的扶持力度，以更好的發(fā)揮政策性融資對電子商務的增信與擔保功能。最后，做好金融扶持，盡量得到政策扶持，促進“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展，將責任落實到具體部門與人員，從而提高電子商務企業(yè)的信用額度。3.3規(guī)范跨境支付。首先，確保監(jiān)管機制，熟悉消費者保護、反洗錢、企業(yè)破產(chǎn)與后備金管理工作，落實監(jiān)管操作，并且相關將相關經(jīng)驗提高到法律層面，在與商法、民法、刑法銜接的情況下，發(fā)揮協(xié)會作用，然后再利用網(wǎng)信征信、銀行征信等第三方評價，為其營造良好的市場氛圍。再次，做好支付機構(gòu)管理工作，增強風險管理，尤其是第三方支付與備付金管理，以避免道德、經(jīng)營不善等各種問題，并且支付機構(gòu)還需不斷提高操作，做好境外審核工作。

跨境電子商務作為電子商務的最高級，國內(nèi)很多機構(gòu)與學者都發(fā)表了不同的見解，在人民幣國際化不斷加快的要求下，為更好落實監(jiān)管工作，必須讓跨境電子商務發(fā)展與金融服務監(jiān)管并重，從根本上解決存在問題，促進發(fā)展。

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作者:蔣勇 單位:無錫工藝職業(yè)技術(shù)學院