導(dǎo)語(yǔ)：金融科技人才內(nèi)涵特征及能力研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文對(duì)20個(gè)金融機(jī)構(gòu)中負(fù)責(zé)招聘、培訓(xùn)及績(jī)效考核的中高層管理人員（82位）進(jìn)行深度訪談，邀請(qǐng)金融科技專家、財(cái)經(jīng)類高校金融類專業(yè)負(fù)責(zé)人、教務(wù)處及招生就業(yè)處負(fù)責(zé)人進(jìn)行研討，對(duì)金融科技人才的能力體系進(jìn)行補(bǔ)充、修正和論證，最終從核心能力和職業(yè)能力兩個(gè)方面出發(fā)，構(gòu)建了包括學(xué)習(xí)能力、分析與解決問(wèn)題的能力、溝通合作能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、科學(xué)研究能力、自控能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、工具應(yīng)用能力、國(guó)際化能力、跨界能力10個(gè)維度共65個(gè)觀測(cè)點(diǎn)的金融科技人才能力體系，為高校人才培養(yǎng)、能力測(cè)評(píng)及學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)提供基礎(chǔ)和依據(jù)。

關(guān)鍵詞：金融科技人才；能力體系；人才培養(yǎng)

一、引言

以互聯(lián)網(wǎng)、新能源及工業(yè)4.0為代表的科技革命帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的巨大變革和發(fā)展。作為新興產(chǎn)業(yè)，金融科技正以最快的速度發(fā)展（Lee和Yong，2017），這使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)人才的篩選標(biāo)準(zhǔn)和能力需求發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變?！?018年中國(guó)金融科技就業(yè)報(bào)告》指出，45%的受訪雇主表示其面臨的最大招聘困難是難以找到符合特定職位需求的人才。筆者認(rèn)為，當(dāng)前高校培養(yǎng)的金融人才仍然是行業(yè)發(fā)展的主力軍，以行業(yè)能力需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)適應(yīng)科技金融發(fā)展要求的人才，是緩解金融科技行業(yè)人才供給不足、能力水平不高、能力供需結(jié)構(gòu)錯(cuò)配等問(wèn)題的根本途徑?，F(xiàn)有的關(guān)于金融科技人才的文獻(xiàn)主要從兩條主線開(kāi)展研究。一是強(qiáng)調(diào)了金融科技人才在行業(yè)發(fā)展中的重要作用，指出人才是金融科技發(fā)展的重要推動(dòng)力和影響因素（Chong，2015；Rath，2015；Yang，2017）。二是探討金融科技人才現(xiàn)狀、緩解人才緊缺的方法和路徑（李紀(jì)錄、張明，2000；劉光仿，2018）。然而，鮮有文獻(xiàn)從金融科技行業(yè)對(duì)人才的能力需求出發(fā)，來(lái)探討高校金融科技人才培養(yǎng)改革的方向和路徑。本文首先探討了金融科技人才的內(nèi)涵及特征，其次通過(guò)實(shí)地調(diào)研、深度訪談與專家研討等方法，探討我國(guó)金融科技人才能力體系，最后構(gòu)建包括10個(gè)能力維度的65個(gè)觀測(cè)點(diǎn)的金融科技人才能力體系，為人才培養(yǎng)和測(cè)評(píng)提供參考。

二、金融科技人才的內(nèi)涵及特征

（一）金融科技人才的內(nèi)涵。金融科技（FinTech）一詞源于國(guó)外，由于是新生事物，且在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展環(huán)境和歷程有所差異，學(xué)者們對(duì)其并沒(méi)有形成統(tǒng)一的定義（謝云，2017）。當(dāng)前研究對(duì)金融科技的定義主要有3類，一是認(rèn)為金融科技是一種金融創(chuàng)新（Sternetc.，2017；Dhar&Stein，2017）。國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）對(duì)金融科技（FinTech）給出了一個(gè)國(guó)際通用的標(biāo)準(zhǔn)定義：“技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能夠創(chuàng)造新的商業(yè)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供產(chǎn)生重大影響”。巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管和實(shí)施委員會(huì)將關(guān)鍵的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)分為幾大關(guān)鍵領(lǐng)域：信貸、存款與融資服務(wù)；支付、清算和結(jié)算；投資管理服務(wù)等部門(mén)創(chuàng)新，以及市場(chǎng)配置服務(wù)（見(jiàn)表1所列）。二是認(rèn)為金融科技是一種應(yīng)用于金融業(yè)的技術(shù)和解決方案，集科技、客戶洞察、金融場(chǎng)景、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)等功能于一體，強(qiáng)調(diào)金融科技機(jī)構(gòu)應(yīng)該從客戶的角度出發(fā)，其目標(biāo)在于優(yōu)化客戶對(duì)產(chǎn)品的體驗(yàn)，增加服務(wù)價(jià)值（Wonglimpiyarat，2017）。三是認(rèn)為金融科技是科技與金融的深度融合發(fā)展，而非簡(jiǎn)單的金融加科技（賀建清，2017；易憲容，2017）。盡管國(guó)內(nèi)外學(xué)者和機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的定義并不完全相同，但是大多關(guān)注科技的創(chuàng)新與發(fā)展對(duì)金融服務(wù)業(yè)的關(guān)鍵作用（王昊，2017）。本研究認(rèn)為，金融科技人才是指熟悉信貸、存款與融資服務(wù)，支付、清算和結(jié)算，投資管理服務(wù)及市場(chǎng)配置服務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域業(yè)務(wù)，熟練掌握數(shù)據(jù)應(yīng)用、分布式賬戶、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)及人工智能等核心技術(shù)，具備金融、管理、會(huì)計(jì)、法律和信息技術(shù)等跨學(xué)科知識(shí)，具備創(chuàng)新思維、用戶思維、跨界思維、迭代思維、國(guó)際思維，具有一定的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、分析解決問(wèn)題能力、溝通合作能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、科學(xué)研究能力、自控能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等綜合能力的復(fù)合型人才。（二）金融科技人才的特征。筆者認(rèn)為，金融科技人才最突出的特征是復(fù)合性、創(chuàng)新性、應(yīng)用性和國(guó)際性。1.復(fù)合性。金融科技行業(yè)強(qiáng)調(diào)金融和科技的深度交叉融合，復(fù)合性是行業(yè)對(duì)人才的內(nèi)在要求，體現(xiàn)在知識(shí)復(fù)合性、思維復(fù)合性以及能力復(fù)合性方面。其中，知識(shí)復(fù)合性是指金融科技人才需要掌握STEM（科學(xué)、技術(shù)、工程和數(shù)學(xué)）跨學(xué)科基本理論，具備金融學(xué)類、經(jīng)濟(jì)學(xué)類、統(tǒng)計(jì)學(xué)類、管理學(xué)類、計(jì)算機(jī)類等跨專業(yè)知識(shí)和相關(guān)技能，熟悉金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融產(chǎn)品定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融監(jiān)管知識(shí)，能客觀分析宏觀金融形勢(shì)及政策，能有效進(jìn)行客戶管理及市場(chǎng)分析，熟練掌握J(rèn)ava，Linux，SQL，Python等工具。思維復(fù)合性指金融科技人才要具備戰(zhàn)略思維、創(chuàng)新思維、平臺(tái)思維、用戶思維、跨界思維、法治思維等多種思維模式。能力復(fù)合性指金融科技人才需要具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、戰(zhàn)略規(guī)劃能力、組織管理能力、溝通協(xié)調(diào)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、應(yīng)變能力、計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)運(yùn)用能力、數(shù)據(jù)分析能力、市場(chǎng)銷售與管理能力等多個(gè)領(lǐng)域的綜合能力。2.創(chuàng)新性。從金融科技1.0發(fā)展到金融科技3.0，新的信息技術(shù)、應(yīng)用場(chǎng)景、業(yè)務(wù)模式不斷被顛覆。金融科技本身就是一種創(chuàng)新行為，創(chuàng)新性是金融科技的本質(zhì)屬性。為了保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)或者金融科技企業(yè)必須在快速的變革中不斷提升自身的創(chuàng)新能力、加速創(chuàng)新步伐，因而創(chuàng)新性人才是金融科技發(fā)展最重要的支撐。金融科技人才是創(chuàng)新的主體，往往具有強(qiáng)烈的求知欲、好奇心和豐富的想象力，勇于突破常規(guī)，嘗試新事物，善于思考，具有較強(qiáng)的批判能力和發(fā)現(xiàn)能力，能獨(dú)立開(kāi)發(fā)金融科技產(chǎn)品，設(shè)計(jì)金融科技服務(wù)，能制定并落地執(zhí)行相關(guān)的科技金融制度，創(chuàng)造性地解決實(shí)際金融問(wèn)題。3.應(yīng)用性。在金融科技領(lǐng)域，行業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐發(fā)展往往快于理論創(chuàng)新研究，加之金融科技的交叉性和融合性，無(wú)論是技術(shù)應(yīng)用引發(fā)的金融實(shí)踐創(chuàng)新，還是金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)的技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新，都要求人才具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力，能將已有的知識(shí)、理論和經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、場(chǎng)景應(yīng)用、新的業(yè)務(wù)模式、新的業(yè)務(wù)流程和實(shí)際金融問(wèn)題處理等現(xiàn)實(shí)環(huán)節(jié)中。和傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域不同，與金融科技相關(guān)的工作、實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)的積累是金融科技機(jī)構(gòu)招聘、考核、晉升人才的重要依據(jù)。4.國(guó)際性。金融國(guó)際化已成為經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分和主要推動(dòng)力。金融國(guó)際化主要表現(xiàn)為金融市場(chǎng)、交易、機(jī)構(gòu)和監(jiān)管國(guó)際化，其發(fā)展離不開(kāi)國(guó)際化人才的支撐。MichaelPage（中國(guó)）的《2018年中國(guó)金融科技就業(yè)報(bào)告》指出，39%的雇主青睞國(guó)際人才。金融、科技行業(yè)是海歸人士回國(guó)后的前兩大去向行業(yè)，特別是AI、大數(shù)據(jù)和軟件開(kāi)發(fā)類領(lǐng)域。金融科技人才國(guó)際性強(qiáng)調(diào)人才必須具備國(guó)際化思維及視野、國(guó)際交流與合作能力，熟悉國(guó)際金融科技業(yè)務(wù)，熟悉國(guó)際金融法律法規(guī)等。

三、金融科技人才能力體系

由于不同個(gè)體在能力方面存在差異，加上實(shí)踐活動(dòng)的復(fù)雜和多元性，要對(duì)能力進(jìn)行識(shí)別、測(cè)量和評(píng)價(jià)等都存在較大困難。為了能力測(cè)度體系的客觀性和可操作性，筆者構(gòu)建了10個(gè)維度的能力并設(shè)置了65個(gè)觀測(cè)點(diǎn)。（一）金融科技人才能力維度及界定。金融科技人才不光要有豐富的經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)知識(shí)，還要有具備數(shù)據(jù)分析、編程語(yǔ)言等復(fù)合型的知識(shí)結(jié)構(gòu)（馮曉霞，2018）。OnneJanssen（2010）指出，金融科技的變化要求人才具有研發(fā)新型金融工具的創(chuàng)新能力、應(yīng)變決策能力及實(shí)踐能力等。此外，金融科技的應(yīng)用帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和安全問(wèn)題，如戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)以及數(shù)據(jù)安全、隱私安全等問(wèn)題，因此，金融科技人才需要具有獨(dú)立客觀的公正原則、職業(yè)謹(jǐn)慎、信息保密等方面的素質(zhì)，以提供金融安全保障（李偉，2017）。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是金融科技人才尤為重要的條件和基本素養(yǎng)。2017年《上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展報(bào)告》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融人才的軟技能有資源整合、創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)思維、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、溝通、跨界學(xué)習(xí)、執(zhí)行力、適應(yīng)力等，硬技有數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、行業(yè)資質(zhì)等。2017年，普華永道指出，在關(guān)鍵科技偏好方面，中國(guó)受訪者傾向于投資的前三項(xiàng)依次為“大數(shù)據(jù)分析”“人工智能”和“移動(dòng)科技”。在現(xiàn)有理論和文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，筆者開(kāi)展進(jìn)一步研究。一方面，實(shí)地調(diào)研了中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、廣州銀行、貴州銀監(jiān)局等20家金融機(jī)構(gòu)的金融科技人才現(xiàn)狀，并對(duì)機(jī)構(gòu)中高層管理人員、人事部門(mén)招聘、培訓(xùn)晉升及績(jī)效考核等共82位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了深度訪談，初步確定了金融科技人才的能力類型。另一方面，當(dāng)前高校仍然是輸送金融人才的主要來(lái)源，高校金融科技人才的培養(yǎng)質(zhì)量，在很大程度上決定了行業(yè)的發(fā)展水平。筆者召集科技金融行業(yè)專家、財(cái)經(jīng)類高校金融類專業(yè)負(fù)責(zé)人、教務(wù)處及招生就業(yè)處負(fù)責(zé)人召開(kāi)主題研討，對(duì)能力體系進(jìn)行補(bǔ)充、修正、界定和論證，并做小范圍測(cè)試。筆者將金融科技人才能力分為核心能力和職業(yè)能力兩個(gè)類型，其中，核心能力是指金融類專業(yè)學(xué)生應(yīng)該具備的基本的、通用的能力；職業(yè)能力屬于從事金融科技工作的人員必須具備的專業(yè)技能及職業(yè)素養(yǎng)。最終，筆者構(gòu)建了包括學(xué)習(xí)能力、分析與解決問(wèn)題的能力、溝通合作能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、科學(xué)研究能力、自控能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、工具應(yīng)用能力、國(guó)際化能力、跨界能力10個(gè)維度的能力體系，其中，前5種能力屬于核心能力，后5種能力屬于職業(yè)能力。1.核心能力（1）學(xué)習(xí)能力。學(xué)習(xí)能力指運(yùn)用科學(xué)的學(xué)習(xí)方法及技巧，持續(xù)不斷地進(jìn)行金融科技相關(guān)專業(yè)理論知識(shí)的更新與實(shí)踐技能的提升，以支持自我終生發(fā)展的能力。（2）分析解決問(wèn)題能力。分析解決問(wèn)題能力指獨(dú)立發(fā)現(xiàn)、提出、分析金融科技問(wèn)題，并在已有知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)用系統(tǒng)思維、擴(kuò)散思維、聚合思維等思維方式，通過(guò)邏輯推理、歸納和演繹、類比等方法，提出可能的解決方案，選擇最佳解決方案，并付諸行動(dòng)的能力。（3）溝通合作能力。溝通能力指運(yùn)用傾聽(tīng)、表達(dá)等基本溝通方法與溝通技巧，有效地與他人進(jìn)行事實(shí)、情感、價(jià)值取向和意見(jiàn)觀點(diǎn)等信息交流，以達(dá)成特定目標(biāo)的能力；合作能力指在相互協(xié)作的群體中能夠相互信任、相互尊重、相互配合，協(xié)調(diào)合作開(kāi)展學(xué)習(xí)與工作的能力。（4）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。創(chuàng)新能力指?jìng)€(gè)體或群體在社會(huì)語(yǔ)境下產(chǎn)生新穎性和有用性統(tǒng)一的感知能力，其是能力、過(guò)程和環(huán)境互動(dòng)的結(jié)果。創(chuàng)業(yè)能力是指擁有發(fā)現(xiàn)或創(chuàng)造新領(lǐng)域，以及致力于理解創(chuàng)造新事物的能力。（5）科學(xué)研究能力?？茖W(xué)研究能力指能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象和問(wèn)題提煉為學(xué)術(shù)問(wèn)題，獨(dú)立編制研究計(jì)劃，開(kāi)展文獻(xiàn)查閱、收集、整理等信息處理，應(yīng)用掌握的研究方法、研究工具以及運(yùn)用批判性思維，完成研究和撰寫(xiě)論文報(bào)告的能力。2.職業(yè)能力（1）自控能力。自控能力指根據(jù)金融安全性要求,熟知各種相關(guān)的金融法律法規(guī)，恪守法律法規(guī)，建立合規(guī)意識(shí)，控制自己思想、情感和行為舉止，履行自身職業(yè)道德的能力。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)管理能力指擁有金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境進(jìn)行分析，能識(shí)別主要金融風(fēng)險(xiǎn)，能監(jiān)測(cè)金融科技驅(qū)動(dòng)帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)及其變化，能應(yīng)用專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度量方法對(duì)分析進(jìn)行計(jì)量與分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)告、評(píng)估、控制的能力。（3）專業(yè)工具應(yīng)用能力。專業(yè)工具應(yīng)用能力指熟練掌握人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)、安全技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、云計(jì)算等技術(shù)，熟練應(yīng)用金融辦公軟件、金融統(tǒng)計(jì)軟件、金融計(jì)量軟件、金融業(yè)務(wù)模擬軟件等工具開(kāi)展金融研究、解決金融問(wèn)題的信息化能力。（4）國(guó)際化能力。國(guó)際化能力指熟悉國(guó)際金融法規(guī)、國(guó)際市場(chǎng)準(zhǔn)則，能開(kāi)展跨文化交流并按國(guó)際化思維思考問(wèn)題的能力。（5）跨界能力?？缃缒芰χ妇哂袘?yīng)用金融、管理、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)、工程等多學(xué)科交叉知識(shí)與工具方法解決金融問(wèn)題、進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的能力。（二）金融科技人才能力觀測(cè)點(diǎn)。在金融科技人才能維度的基礎(chǔ)上，本文構(gòu)建了觀測(cè)點(diǎn)，見(jiàn)表2所列。

四、結(jié)語(yǔ)

本文在文獻(xiàn)梳理、實(shí)地調(diào)研、深度訪談的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了包括10個(gè)能力維度的65個(gè)觀測(cè)點(diǎn)的金融科技人才能力體系，為人才培養(yǎng)和測(cè)評(píng)提供參考。在未來(lái)的應(yīng)用中，還可以通過(guò)問(wèn)卷調(diào)研、關(guān)鍵行為事件法、傳記分析法、行業(yè)招聘大數(shù)據(jù)分析、層次分析法等方法，確定每個(gè)觀測(cè)點(diǎn)的權(quán)重。一方面，可以根據(jù)確定的權(quán)重構(gòu)建金融科技人才的能力測(cè)度模型，對(duì)人才能力進(jìn)行綜合測(cè)度，可做為金融科技用人單位人才招聘、考核及晉升的依據(jù)，可以為高校金融科技專業(yè)的設(shè)置、人才培養(yǎng)方案的制定及課程設(shè)置等提供參考。另一方面，可以獲取人才在每個(gè)維度的能力雷達(dá)圖，直觀展示人才能力的優(yōu)劣勢(shì)，為學(xué)生、教學(xué)機(jī)構(gòu)及單位員工后續(xù)的知識(shí)、技能學(xué)習(xí)及能力提升提供方向和指南。

作者:蔡敏容阮 堅(jiān)王小燕 單位:1.廣東金融學(xué)院工商管理學(xué)院 2.廣東金融學(xué)院金融與投資學(xué)院 3.廣東金融學(xué)院實(shí)驗(yàn)教學(xué)中心