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1線上供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢分析

1.1提高供應(yīng)鏈效率

“線上供應(yīng)鏈金融”使得供應(yīng)鏈上下游企業(yè)通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)在線融資服務(wù)。同時(shí)，通過貼合供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，使得融資審批時(shí)間縮短到不到一小時(shí)，贖貨（還款）審批時(shí)間縮短到幾分鐘，銀行資金的獲取從以工作日計(jì)變?yōu)橐苑昼娪?jì)，大大提升了供應(yīng)鏈效率。

1.2信息共享，風(fēng)險(xiǎn)降低

在供應(yīng)鏈企業(yè)間，授信額度、庫存、銷量流轉(zhuǎn)等數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上清晰羅列，使得上下游企業(yè)能夠更加合理、快速的安排采購、排產(chǎn)、銷售等各項(xiàng)活動(dòng)；在物流公司中，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流公司對(duì)接，使得客戶能夠在線辦理抵/質(zhì)押品入庫、贖貨等，同時(shí)物流監(jiān)管公司通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國各處分散監(jiān)管駐點(diǎn)的統(tǒng)一管理；在銀行中，通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，銀行能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控抵/質(zhì)押品情況，以及供應(yīng)鏈運(yùn)作效率等；通過以上三方面的信息共享，大大降低銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)與供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

1.3降低信息甄別成本與操作成本

通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，銀行能夠從電子商務(wù)平臺(tái)快速獲得所需要的有關(guān)商品、應(yīng)收賬款、企業(yè)等關(guān)鍵信息，降低了銀行的信息甄別成本。另外，“線上供應(yīng)鏈金融”使供應(yīng)鏈企業(yè)間信息交互標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，節(jié)省各環(huán)節(jié)參與費(fèi)用。據(jù)社科院專家初步估計(jì)：千家企業(yè)上線，一年僅節(jié)約紙張一項(xiàng)就相當(dāng)于少砍伐3000多顆樹/100畝原始森林。同時(shí)，在線信息共享提高了銀行職員的工作效率：所有申請通過網(wǎng)銀提交，不用反復(fù)、不用傳真、不用郵寄，自動(dòng)生成電子臺(tái)帳及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，節(jié)省大量的工作時(shí)間。

1.4實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈線上協(xié)同

通過電子商務(wù)平臺(tái)，核心企業(yè)將企業(yè)內(nèi)部和外部的商務(wù)活動(dòng)高度融合，包括企業(yè)內(nèi)部“產(chǎn)‐供‐銷”協(xié)同，以及企業(yè)與供應(yīng)商、企業(yè)與客戶、企業(yè)與物流之間的協(xié)調(diào)工作。而線上供應(yīng)鏈金融使得供應(yīng)鏈中的支付結(jié)算問題（資金流），也真正實(shí)現(xiàn)了在線協(xié)同。完整實(shí)現(xiàn)“商流‐資金流‐物流‐信息流”的所有功能在線提供、在線使用。

2線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展瓶頸分析

2.1缺乏統(tǒng)一的商品編碼

目前，深圳發(fā)展銀行自主研發(fā)了一套標(biāo)準(zhǔn)商品編碼，通過“標(biāo)識(shí)代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)可能作為押品的商品分類，進(jìn)行簡化編碼，解決了供應(yīng)鏈與物流、資金流、信息流等服務(wù)主體之間的商品識(shí)別體系的兼容問題。但是，國內(nèi)其他銀行研究開發(fā)此類商品編碼仍需一定時(shí)間，雖然，深圳發(fā)展銀行已明確提出愿意將自身研發(fā)的編碼體系免費(fèi)開放，但編碼的后續(xù)維護(hù)與更新，還需要國內(nèi)銀行同業(yè)工會(huì)或相關(guān)行業(yè)組織共同完成。

2.2缺乏相應(yīng)的操作平臺(tái)

線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要買賣雙方的ERP系統(tǒng)和銀行電子商務(wù)平臺(tái)的對(duì)接，深圳發(fā)展銀行“線上供應(yīng)鏈金融”與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)等實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)交互，通過數(shù)字簽名技術(shù)進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，客戶在線提交電子資料，審批過程直接線上進(jìn)行。但是，目前國內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)基本上是銀行內(nèi)部的獨(dú)立操作系統(tǒng)，無法與供應(yīng)鏈上多方實(shí)現(xiàn)對(duì)接和交互，主要提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，客戶需線下提交紙質(zhì)審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進(jìn)行。

2.3信息的不確定性

由于供應(yīng)鏈的共享信息都是由各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的內(nèi)部信息系統(tǒng)提取和集成的，一方面，出于保證自己利益最大化的考慮，各節(jié)點(diǎn)企業(yè)可能會(huì)隱藏一些敏感信息和涉及商業(yè)秘密的信息，或者為提高客戶的購買欲，夸大一部分信息，使信息失真；另一方面由于安全漏洞和病毒、間諜軟件等網(wǎng)絡(luò)安全，隱患嚴(yán)重破壞供應(yīng)鏈與銀行之間的信息傳遞，給線上供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作帶來了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，信息在處理過程中因使用技術(shù)不當(dāng)、信息轉(zhuǎn)化標(biāo)準(zhǔn)體系不一致等問題，而帶來信息失真的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)增加

線上供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用使所有供應(yīng)鏈金融活動(dòng)在線提供，這對(duì)銀行職員的素質(zhì)要求、計(jì)算機(jī)操作水平的要求大大提高，同時(shí)，對(duì)于參與線上供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)數(shù)據(jù)處理能力、操作水平要求也更加嚴(yán)格，但是，目前我國相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)仍相對(duì)較低，無法滿足電子商務(wù)以及線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)快速發(fā)展的要求。過低的員工素質(zhì)與操作技能所帶來的操作失誤，將可能給線上供應(yīng)鏈金融帶來較大損失。

3建議

3.1建立先進(jìn)信息系統(tǒng)，加快企業(yè)信息化進(jìn)程

首先，我國中小企業(yè)要重視電子商務(wù)技術(shù)的應(yīng)用，加大投資建立健全先進(jìn)的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)我國中小企業(yè)與銀行對(duì)接；其次，我國政府與行業(yè)工會(huì)協(xié)助建立統(tǒng)一的商品編碼體系，實(shí)現(xiàn)大供應(yīng)鏈金融，完成商品識(shí)別與信息數(shù)據(jù)化。最后，國內(nèi)其他銀行應(yīng)加大與深發(fā)展的交流，加大投資建設(shè)銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)匯票系統(tǒng)的線上發(fā)展，以豐富線上供應(yīng)鏈金融的服務(wù)內(nèi)容。

3.2加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員素質(zhì)

線上供應(yīng)鏈金融的發(fā)展必須以人員素質(zhì)的提升為依托，無論是我國銀行還是中小企業(yè)都應(yīng)該從招募與甄選、培訓(xùn)、激勵(lì)等各個(gè)人力資源模塊入手提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。

3.3解決信息安全問題

加大對(duì)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的教育培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)信息化應(yīng)用水平的考核和監(jiān)管力度。此外，政府要在線上供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中發(fā)揮宏觀指導(dǎo)作用，制定相關(guān)政策、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的打擊力度，加大網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施的研發(fā)支持力度。