導語：票據(jù)質押中法律問題論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

論文摘要

票據(jù)質押是兼跨《票據(jù)法》和《擔保法》的法律問題，其實質在于以票據(jù)設定質權而擔保債權，鑒于票據(jù)質押在金融實踐中操作便捷、債權實現(xiàn)成本低等優(yōu)勢，越來越多地被使用，但《票據(jù)法》和《擔保法》對此又沒有一個統(tǒng)一的規(guī)定。由此產(chǎn)生了票據(jù)質押的生效要件、票據(jù)質押行為的性質、票據(jù)質押法律效力以及票據(jù)質押權利的范圍和票據(jù)質權的實現(xiàn)等一系列亟待解決的問題。本文從與票據(jù)質押的有關理論出發(fā)，重在解決票據(jù)質押實踐中的問題。筆者認為，作為票據(jù)質押來講，要具備三個要件：一是票據(jù)質押必須以背書方式為之；二是必須記載“質押”字樣；三是必須進行票據(jù)的交付。票據(jù)質押行為具有票據(jù)行為的一般特征，具體而言，具有要式性、獨立性和無因性、文義性、連帶性四個特征。對質權人來說，票據(jù)質押具有質權設定的效力、行使票據(jù)權力的效力、票據(jù)證明的效力、切斷人的抗辯、票據(jù)責任的擔保效力。關于票據(jù)質權的實現(xiàn)，筆者認為，我國在修改票據(jù)法時，應對票據(jù)的涂銷加以明確的規(guī)定。即規(guī)定：質權人有權要求出質人涂銷有關“質押”的文字。

關鍵詞：擔保質押票據(jù)質押

一、理論前提

眾所周知，票據(jù)是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會經(jīng)濟生活中的重要支付手段。商品經(jīng)濟愈發(fā)展，就愈需要運用票據(jù)這一工具來清償由于頻繁而又大量的經(jīng)濟活動所產(chǎn)生的債權債務；而票據(jù)的被廣泛使用和流通的發(fā)展，反過來又有利于推動和促進商品經(jīng)濟的發(fā)展。市場經(jīng)濟從一定意義上說是法制經(jīng)濟，因而，要使市場交易行為規(guī)范化和市場管理法制化，就必須更好地發(fā)揮票據(jù)這一支付和信用工具的作用。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，票據(jù)已成為我國社會經(jīng)濟活動中法人、公民進行資金清算的主要支付工具。

質押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有，以該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人到期不能履行債務時，債權人可以就該動產(chǎn)或權利通過折價、變賣等方式優(yōu)先受償。質押分為動產(chǎn)質押和權利質押。動產(chǎn)質押和權利質押同屬于質權，同為擔保權，二者在性質上相同，有關動產(chǎn)質押的規(guī)定適用于權利質押，質物、權利等被質權人占有，但質權人不享有質物、權利的所有權。票據(jù)質押是權利質押的一種。票據(jù)質押是指為了擔保債務履行，作為持票人的債務人或第三人將自己的票據(jù)作為質物，設立質權的行為[1]。

為了規(guī)范票據(jù)行為,保障票據(jù)活動中當事人的合法權益，《中華人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）由八屆人大常委會第13次會議于1995年5月10日通過，并于1996年1月1日起施行。為了促進資金融通和商品流通，保障債權的實現(xiàn)，《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）由八屆人大常委會第14次會議于于1995年6月30日通過，并于1995年10月1日起施行。

票據(jù)質押是我國《擔保法》和《票據(jù)法》明示規(guī)定的質押方式，是兼跨《擔保法》和《票據(jù)法》的法律問題，但《擔保法》和《票據(jù)法》對這個問題又沒有一個統(tǒng)一的規(guī)定，致使在司法實踐中發(fā)生了矛盾沖突，由此探討票據(jù)質押的生效要件、票據(jù)質押行為的性質，票據(jù)質押的效力以及質權的實現(xiàn)等問題尤為重要。

二、票據(jù)質押的生效要件

票據(jù)質押在我國現(xiàn)行法律上有兩種：一是根據(jù)擔保法設定的票據(jù)質押；二是根據(jù)票據(jù)法設定的票據(jù)質押。[2]我國《擔保法》第76條規(guī)定“以匯票、本票、支票……出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效?！备鶕?jù)這一規(guī)定可知，《擔保法》對于票據(jù)質押的生效要件強調的是合意和交付，即出質人應與質權人經(jīng)書面形式訂立質押合同，并在約定的期限內交付票據(jù)，質押合同自交付票據(jù)之日起生效。在實踐中，質押合同簽訂與交付可能出現(xiàn)時間上的不一致，如果規(guī)定質押合同在票據(jù)交付后生效，則必然導致質押合同對質押雙方?jīng)]有任何約束力。而我國《票據(jù)法》第35條規(guī)定“匯票可以設定質押，質押時應當以背書記載‘質押’字樣，被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。”《票據(jù)法》第81條、第94條分別規(guī)定本票和支票適用匯票的規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第55條規(guī)定“……出質人未在匯票、粘單上記載‘質押’字樣而另行簽訂質押合同、質押條款的，不構成票據(jù)質押?！庇纱丝芍镀睋?jù)法》對票據(jù)質押的生效要件強調的是背書記載“質押”字樣與交付。顯而易見，兩部法律對票據(jù)質押的生效要件的規(guī)定是有區(qū)別的，主要區(qū)別在于是否以背書“質押”字樣為生效要件。依照《票據(jù)法》，經(jīng)背書“質押”的票據(jù)質押當然成立，而依照《擔保法》，出質人未在票據(jù)上記載“質押”字樣而是另行簽訂質押合同或者質押條款的，不構成票據(jù)質押。筆者認為，作為票據(jù)質押來講，要具備三個要件：一是票據(jù)質押必須以背書方式為之。出質人為背書人，質權人為被背書人，出質人作為背書人還要簽章，如果出質人作為背書人未簽章會導致背書無效。二是必須記載“質押”字樣。因為票據(jù)是文義證券，依照票面記載事項發(fā)生法律上的效力，如果沒有記載“質押”字樣，就不能證明被背書人取得的是質權，我們就會把這種背書看作一般轉讓背書，出質人的抗辯權會受到限制，即質權人將票據(jù)背書轉讓給善意第三人時，出質人不得以票據(jù)僅為質押背書為由進行抗辯。三是必須進行票據(jù)的交付。因為票據(jù)是一種完全有價證券，持有票據(jù)才能行使票據(jù)權利，所以質權人只有持有票據(jù)才能最終行使質權。

依照《擔保法》規(guī)定的質權設定方式，也就是沒有在票據(jù)背面記載“質押”字樣，而是另行簽訂質押合同設定的質押，我們可以把它看作以票據(jù)為權利憑證的一般債權質押。最高法院關于《擔保法》的司法解釋第99條規(guī)定“以匯票、支票、本票出質，出質人與質權人沒有背書記載‘質押’字樣，以票據(jù)出質對抗善意第三人的，人民法院不予支持?！边@一司法解釋肯定了質押字樣的記載只是票據(jù)質權的對抗要件，在不存在善意第三人的時候，以票據(jù)為權利憑證的一般債權質押權利不應當被否認。它雖不能依照《票據(jù)法》產(chǎn)生票據(jù)質押的效力，但可以依照《擔保法》第64條規(guī)定“質押合同自質物移交于質權人占有時生效”發(fā)生法律上的效力。因為，我國《票據(jù)法》第31條規(guī)定“非經(jīng)背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。”所以，作為這類質權人實現(xiàn)質權時，必須依法舉證，證明自己取得票據(jù)權利的合法性，證明自己享有質權。

三、票據(jù)質押行為的性質

票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權債務的要式法律行為。在理論上把票據(jù)行為分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為。出票行為是基本票據(jù)行為，是創(chuàng)設票據(jù)權利的行為，除此以外所有的票據(jù)行為包括背書、承兌、付款等均為附屬票據(jù)行為。票據(jù)的背書分為轉讓背書和非轉讓背書。設定票據(jù)質權必須根據(jù)票據(jù)法在票據(jù)的背面或其粘單上記載表明出質的文字，并將票據(jù)交付給質權人。設質背書不屬于票據(jù)的轉讓，因此是非轉讓背書的一種。因此，具有票據(jù)行為的一般特征。具體而言，具有以下幾點特征：

1、票據(jù)質押行為的要式性。要式性體現(xiàn)為票據(jù)質押要以法定方式進行，以便當事人從統(tǒng)一的票據(jù)款式中，明了行為的法律性質，清晰的辨認票據(jù)上的權利義務。出質人必須將出質的意思予以明確記載，同時簽名蓋章，注明背書的時間和被背書人。缺少法律要求的任何一項都會導致票據(jù)質押行為的無效。

2、票據(jù)質押行為具有獨立性和無因性。票據(jù)質押行為和其他票據(jù)行為體現(xiàn)在同一張票據(jù)上，但是這些票據(jù)行為都各自獨立產(chǎn)生效力，不受其他票據(jù)行為的影響。票據(jù)質押行為的有效性不受前面票據(jù)行為的影響，即使前面有的票據(jù)行為存在瑕疵或者無效，如票據(jù)上簽章的偽造，也只會導致該行為不具有法律上的效力，并不影響所有票據(jù)行為的效力，更不會波及票據(jù)質押行為的效力，同時票據(jù)質押行為的效力也不影響其他票據(jù)行為的效力。一般而言，票據(jù)質押行為只要具備了法定要件就生效，無論當事人之間設立票據(jù)質權的基礎合同的效力怎樣，也不論雙方對質權的擔保范圍等有何約定，均不影響票據(jù)質押行為的效力。質權人實現(xiàn)質權而向付款人請求付款或向前手追索時，付款人和被追索人不得以票據(jù)質押的原因關系或質押的主債務無效而抗辯票據(jù)債務的承擔。但是，當出質人為付款人或被追索人時，其可以以票據(jù)質押的原因關系或質押的主債務無效而抗辯票據(jù)債務的承擔。

3、票據(jù)質押行為的文義性。票據(jù)質押的意思表示只能以票據(jù)上記載的內容為準，無論當事人之間有無其他約定，也無論主債權情況怎樣，出質人與質權人之間的權利義務只能依照票據(jù)上的文字記載認定，不允許以票據(jù)以外的其他方式證明。即使當事人由于疏忽而作了錯誤記載仍按照錯誤記載發(fā)生法律上的效力，所以當事人不得以票據(jù)沒有記載的內容主張權利或抗辯票據(jù)權利。

4、票據(jù)質押行為的連帶性。票據(jù)質押的質權人享有的票據(jù)權利，既包括付款請求權也包括追索權。當質權人作為持票人行使付款請求權遭到拒絕后，可以對票據(jù)的出票人及其所有前手行使追索權。票據(jù)的出票人、背書人、承兌人、保證人等所有在票據(jù)上簽章的人對持票人承擔連帶擔保付款的責任。持票人可以不依照簽章的順序而自由選擇追索的對象，被追索人對持票人受到拒絕承兌或拒絕付款承擔無條件給付票據(jù)全部金額的責任。

四、票據(jù)質押的效力

（一）票據(jù)質押擔保的效力范圍

《擔保法》第81條規(guī)定“權利質押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定?！钡?7條規(guī)定“質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。質押合同另有約定的按照約定?！币虼耍睋?jù)質押的擔保范圍應適用該規(guī)定。但是，《擔保法》的此項規(guī)定是針對動產(chǎn)質押設定的，在動產(chǎn)質押中質權人要保管質物會支出一些合理的費用，而在票據(jù)質押中有沒有質物的保管費用呢？筆者認為如果質權人把票據(jù)委托給他人保管需要支出保管費用，只要該費用是合理的，則應該包括在質押擔保的范圍內，其他情況下則不應包括在內。

（二）對質權人的效力

1、質權設定的效力。一經(jīng)質押背書，持票人就取得質權，當背書人到期不償還債務時持票人行使票據(jù)權利以實現(xiàn)自己的債權。

2、行使票據(jù)權利的效力。設質背書做成后，被背書人或持票人可以自己名義行使依票據(jù)法產(chǎn)生的一切權利，包括票據(jù)上的權利、票據(jù)法上的權利、票據(jù)訴訟上的權利等。這基本上是各國立法的通例，《日內瓦統(tǒng)一匯票本票法》第19條規(guī)定“如背書載有‘擔保價值’‘抵押價值’，或任何其他抵押的聲明，持票人得行使匯票上之一切權利，但只能以人資格背書”，我國《票據(jù)法》第35條也規(guī)定“被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利?！钡?，我國《擔保法》的有關規(guī)定是，行使質權需以主債權到期未受清償為前提。這樣就產(chǎn)生一個問題，票據(jù)質權人行使質權時是否需要證明其主債權到期未受清償？筆者認為：如果做這種限制，首先違背了票據(jù)的文義性，主債權到期日并非票據(jù)法所規(guī)定的記載事項，即使記載也不會發(fā)生票據(jù)法上的效力，因此不能作為能否付款的依據(jù)，同時要求付款時主債權到期未受清償，則會要求付款人審查票據(jù)質押的主合同，與票據(jù)的無因性相悖。但是票據(jù)權利人行使票據(jù)上權利應受到一定的限制，因為設質背書并不是以轉讓為目的而是以擔保某一債權為目的，此時真正的權利人還是質押人，所以質權人不得將票據(jù)背書轉讓和做轉質背書。

3、權利證明的效力。在質押背書的情況下，出質人作為背書人記載質權人為被背書人并簽章，只是比普通的背書多了“質押”兩個字，質權人取得票據(jù)后，可以票據(jù)背書的連續(xù)性證明自己是真正的權利人，并基于此主張質權，無需提供其他的證明。

4、切斷人的抗辯。所謂的人的抗辯是指基于持票人自身或者票據(jù)債務人與特定的持票人之間的關系而產(chǎn)生的抗辯。切斷人的抗辯是指存在這種人的抗辯的場合，當該票據(jù)權利依票據(jù)法規(guī)定的轉讓方式進行轉讓時，該抗辯事由不隨之轉移，票據(jù)債務人不得以此對抗后手票據(jù)權利人。設質背書的被背書人是以自己的名義、為自己的利益行使票據(jù)權利的，享有完全的票據(jù)權利，其地位與經(jīng)轉讓背書取得票據(jù)的持票人相同。因此，債務人不得以其與背書人（這里指出質人）之間存在抗辯事由對抗質權人，由此產(chǎn)生抗辯切斷的效力。

5、票據(jù)責任的擔保效力。票據(jù)質押設定后，出質人作為背書人，對票據(jù)仍要承擔擔保責任，在其后手得不到承兌或付款時，要承擔付款責任。這是因為質押背書在質權人要實現(xiàn)質權時，和普通背書完全一致，一旦遭到拒絕承兌或付款，可以向其任何一位前手行使追索權，但是出質人可以質押合同中的正當理由來對抗質權人，這也就是票據(jù)行為中直接當事人之間的抗辯。但是，設質背書的票據(jù)不能再背書轉讓，否則作為背書人的出質人只對直接后手也就是質權人承擔擔保責任，不對質權人再轉讓背書的被背書人及其后手承擔責任。

五、票據(jù)質權的范圍

在票據(jù)質押的情況下，雖然出質人在進行質押背書時沒有立刻將票據(jù)權利讓與質權人的意思，但卻有當其不能履行主債務時即將票據(jù)權利轉讓的意思。質權人行使票據(jù)權利是基于對票據(jù)的合法占有，行使的目的是依票據(jù)優(yōu)先受償。設質背書并不發(fā)生票據(jù)權利移轉的效力，持票人并不是真正的權利人，行使權利要受到限制，我國《票據(jù)法》雖然沒有明確規(guī)定背書人可以行使票據(jù)權利的范圍，只在《票據(jù)法》第35條規(guī)定“被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利?！钡趪H上，《日內瓦統(tǒng)一匯票和本票公約》第19條規(guī)定：如背書載有“擔保價值”、“抵押價值”，或任何其他抵押的聲明，持票人可以行使匯票上所有的一切權利，但只能以人資格背書。而且，我國《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第47條也規(guī)定了轉質押背書無效。因此，票據(jù)權利人有權在其實現(xiàn)質權時行使票據(jù)上的一切權利，但應以實現(xiàn)質權為限，而且作為質權人也不得將票據(jù)轉讓背書或轉質背書。具體而言，質權人在票據(jù)到期時得向付款人請求付款；對未獲承兌的遠期匯票向付款人提示承兌；票據(jù)遭拒付或拒絕承兌時向前手行使追索權；當票據(jù)權利因時效屆滿或手續(xù)欠缺而向出票人或承兌人行使利益償還請求權；在發(fā)生訴訟時，還可以參加訴訟。但是，在行使處分權方面，只能為委托背書，不能為轉讓背書和設質背書。

六、票據(jù)質權的實現(xiàn)

票據(jù)質押的目的是擔保主債權的實現(xiàn)，如果出質人能夠依主合同約定履行自己的義務，則質權人的合同利益已經(jīng)得到實現(xiàn)，質押合同也就失去了擔保作用。則質權人應將設質票據(jù)完整歸還出質人。這種情況不存在質權實現(xiàn)的問題。如果出質人在期滿時仍未履行自己的義務，則質權人有權行使票據(jù)權利，以實現(xiàn)質權。筆者認為，質權人可以選擇以下途徑實現(xiàn)質權：

1、向付款人請求付款，并以此款項優(yōu)先滿足自己的債權。此種情況又分為三種情形，第一，票據(jù)的付款日與被擔保債權的清償期相同時，質權人作為主債權人，可以直接向付款人請求付款。此時不須經(jīng)出質人的同意，因為行使票據(jù)權利以持有票據(jù)為必要，質權人持有票據(jù)，又能以背書的連續(xù)證明自己權利的存在。如果票據(jù)已經(jīng)付款人、第三人承兌或保付，那么付款人、第三人成為主債務人，承擔付款責任。若其拒絕付款，質權人可向法院起訴要求其履行義務。第二，票據(jù)的付款日期先于其所擔保債權的清償期屆滿。這種情況即使被擔保的債權未屆清償期，質權人仍可以請求付款人付款。因為票據(jù)有提示日期，如不及時行使權利，有可能造成權利上的損失，此時持票人是質權人，其應依票據(jù)法的規(guī)定來行使權利。但是我國《擔保法》第77條規(guī)定，質權人應與出質人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款用于提前清償所擔保的債權或者向出質人約定的第三人提存。第三，票據(jù)的付款日后于所擔保的債權清償期。筆者認為，質權人可以留置票據(jù)到票據(jù)到期日以實現(xiàn)票據(jù)權利?；驅⑵睋?jù)提存，或要求出質人另外提供其他有效擔保。

2、行使票據(jù)追索權，并以所得款項優(yōu)先滿足自己的債權。追索權又稱第二次付款請求權，當票據(jù)到期未獲付款，或到期日前未獲承兌或有其他法定原因的情況下，質權人在行使了保全權利后，可以向票據(jù)債務人主張票據(jù)權利，包括出質人和出質人前手在內的所有前手行使追索權，請求償還票據(jù)金額及其他法定款項。追索的標的不是主債權的金額，而是票面金額，因為票據(jù)金額要求完整轉讓或支付，不允許部分轉讓或支付。當然，如果票面金額超過了主債權金額，質權人有義務將超過的部分返還給出質人；如果票面金額小于主債權金額，質權人有權要求出質人清償不足的部分。在所有的被追索對象中，只有出質人可以依票據(jù)原因關系的瑕疵而對質權人進行抗辯。

3、質權人要求出質人涂銷質押背書中關于背書目的的記載。《日內瓦統(tǒng)一匯票本票法》規(guī)定：涂銷之背書，對于背書之連續(xù)視為無記載。英國和美國的《票據(jù)法》則規(guī)定：重新獲得票據(jù)的背書人的涂銷任何對其所有權無必要的背書，并可將票據(jù)再行流通轉讓。但我國《票據(jù)法》并沒有關于涂銷的規(guī)定。鑒于國際上的通用做法，筆者認為，我國在修改票據(jù)法時，應對票據(jù)的涂銷加以明確的規(guī)定。即規(guī)定：質權人有權要求出質人涂銷有關“質押”的文字。這樣質押背書就轉變?yōu)槠胀ǖ霓D讓背書，質權人作為被背書人就可以完整的取得票據(jù)權利，可以再次背書轉讓票據(jù)以實現(xiàn)質權。

七、金融實踐中票據(jù)質押應注意的問題

1、把好票據(jù)審查關。具體應審查如下內容：（1）票據(jù)應記載的事項是否齊全，是否有不得記載的事項；（2）數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范；（3）背書是否連續(xù)；（4）憑證、印模、壓數(shù)是否真實、可靠；（5）票據(jù)有無偽造、變造的痕跡。此外，《關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》對票據(jù)質押問題還作了一些規(guī)定，應將有關內容落實到票據(jù)審查中。具體應檢查匯票上是否記載“不得轉讓”字樣，若有記載，不受理。

2、把好票據(jù)查詢關。查詢時應采用向承兌人書面查詢的形式。不得以任何理由和借口，先辦理質押手續(xù)后進行查詢的票據(jù)逆程序操作。在票據(jù)查詢時，應將擬質押的票據(jù)是否進入公示催告程序以及處于公示催告程序哪一階段做為查詢的必備要素。按照《民事訴訟法》規(guī)定，人民法院決定受理公示催告申請后，無論申請人是否已向票據(jù)支付人辦理掛失止付，人民法院都應立即向支付人發(fā)出停止支付的通知，其效力及于整個公示催告期間。同樣的，人民法院做出除權判決后，亦會通知支付人。從這一法律意義而言，票據(jù)質押行完全應該知道所查詢的票據(jù)是否進入公示催告程序以及處在公示催告程序的哪一階段，并對其答復結果承擔相應的法律責任。

3、當?shù)谝淮胃犊钫埱髾嗟貌坏綕M足時，要及時行使追索權。

質權人要求付款或追償權利受到票據(jù)無因性保障，票據(jù)關系一旦形成，即與基礎性原因關系分離，因此簽發(fā)票據(jù)是否有商品交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據(jù)的背書、承兌、保證、付款，所以質權人在行使票據(jù)追索權時，不應介入?yún)R票項下的各類經(jīng)濟糾紛。質權人可對背書人、出票人以及其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔責任。持票人可對其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權。

4、根據(jù)質押票據(jù)的期限考慮其質押所擔保主債權的到期日及質押率。

根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條之規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人才可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。在匯票到期日前，只有下列情形出現(xiàn)時，持票人才可以行使追索權：匯票被拒絕承兌；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。因此，作為接受票據(jù)質押這種擔保形式的金融機構，在進行貸款決策時要根據(jù)質押票據(jù)的期限考慮其質押所擔保主債權的到期日，最佳的選擇是票據(jù)的付款日同于或先于所擔保的債權清償期，質權人可正常行使票據(jù)權利，實現(xiàn)質權。筆者不主張采用票據(jù)的付款日后于所擔保的債權清償期，雖然可以實現(xiàn)質權，但由此而可能產(chǎn)生的逾期貸款，會影響到該金融機構在當?shù)氐男抛u及其他不良后果。如果必須出現(xiàn)這種情況，在設定質押率時要充分考慮由于借款人沒有能力按期歸還借款所產(chǎn)生的違約金及利息。

總之，無論在金融工作實踐中，還是在現(xiàn)實生活中，票據(jù)質押作為一個兼跨《票據(jù)法》和《擔保法》的法律問題，已經(jīng)越來越受到人們的關注，隨著我國市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，票據(jù)活動雖然同我們經(jīng)濟生活關系越來越密切，但是由于它們本身具有的一些特殊性質，在學理和法理上，的確有許多比較抽象的關系，解決這個問題需要一個過程[3]，需要票據(jù)質押關系中的各個當事人共同努力，依法履行自身的票據(jù)義務，共同維護票據(jù)活動的正常運行，穩(wěn)定社會主義經(jīng)濟秩序。

注釋：

[1]辜明安，票據(jù)質押基本問題新探［J］.社會科學研究2002，（6）

[2]廖軍、解春，銀行票據(jù)質押有關法律問題探討［J］.金融法苑

[3]梁英武，加快票據(jù)發(fā)展，規(guī)范票據(jù)行為

參考文獻資料：

1、梁英武主編，《中華人民共和國票據(jù)法釋論》，上海：立信會計出版社，1995

2、黃赤東、梁書文主編，票據(jù)法及配套規(guī)定新釋新解[M]，北京：人民法院出版社，2001

3、人行貨幣政策委員會秘書長易綱：談我國票據(jù)市場建設，來源：金融時報作者：李倩張耀昆，2003

4、王衛(wèi)國主編，《商法》，北京：中央廣播電視大學出版社，2001