導(dǎo)語(yǔ)：票據(jù)詐騙的形成與預(yù)防思索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與市場(chǎng)交易手段的多樣化，銀行票據(jù)已成為人們現(xiàn)代生活交易中最重要的信用支付工具。但近些年來(lái)，社會(huì)不法分子將犯罪矛頭指向了銀行，金融詐騙的案件已時(shí)常成為新聞版的熱點(diǎn)話題。銀行票據(jù)的詐騙案件更是屢見(jiàn)不鮮，犯罪不斷，不僅給銀行與客戶造成了重大的經(jīng)濟(jì)利益損失，而且嚴(yán)重影響了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展與金融秩序的穩(wěn)定。因此，了解銀行票據(jù)犯罪類型、犯罪手段的慣常運(yùn)用與形成因素，對(duì)加大對(duì)銀行票據(jù)犯罪的打擊力度，加強(qiáng)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，整肅金融行業(yè)秩序，穩(wěn)定金融市場(chǎng)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展顯得尤為重要。

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無(wú)權(quán)限的人假冒他人或者以虛構(gòu)的人的名義進(jìn)行不正當(dāng)?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達(dá)到非法占有銀行資金或他人財(cái)物的目的。

2.變?cè)炱睋?jù)。表現(xiàn)為無(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)或內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。犯罪分子往往會(huì)采取高科技手段進(jìn)行票據(jù)的變?cè)?，令人不易察覺(jué)。防不勝防。

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對(duì)根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請(qǐng)簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請(qǐng)公示催告，法院通過(guò)后就會(huì)向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當(dāng)大的因素是付款收不到止付通知。如此一來(lái)責(zé)任就得銀行來(lái)負(fù)。

4.冒充身份非法提款。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來(lái)的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請(qǐng)求權(quán)，進(jìn)行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對(duì)票據(jù)的相關(guān)法制體系尚未完善。目前我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》，相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容過(guò)于籠統(tǒng)，并沒(méi)有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機(jī)可乘。尤其是對(duì)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的相關(guān)法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實(shí)際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握。

2.社會(huì)對(duì)銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)較差。由于對(duì)銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對(duì)相關(guān)詐騙防治的重要性認(rèn)識(shí)不夠。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄。尤其是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在僥幸心理，平時(shí)不主動(dòng)學(xué)習(xí)票據(jù)反假知識(shí)，識(shí)假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結(jié)這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境。

3.銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關(guān)部門在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實(shí)際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務(wù)的靈活處理并不是指無(wú)視規(guī)章制度，而是要在工作過(guò)程中在遵章守制的情況下靈活謹(jǐn)慎地運(yùn)用相關(guān)的業(yè)務(wù)手段。同樣的，相關(guān)部門在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要個(gè)人或單位提供有效證件時(shí)，也應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)章制度與合法程序來(lái)進(jìn)行。比如，相關(guān)部門在對(duì)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶前也需要對(duì)公民所持證件——進(jìn)行多部門的仔細(xì)審核，不讓相關(guān)法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機(jī)。

4.銀行的相關(guān)技術(shù)手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對(duì)信息化技術(shù)的運(yùn)用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來(lái)看，銀行對(duì)票據(jù)的辨別技術(shù)手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關(guān)處理過(guò)程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導(dǎo)致銀行與客戶業(yè)務(wù)上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達(dá)到非法目的。

三、票據(jù)犯罪的相關(guān)防范措施

1.建立健全相關(guān)的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的堅(jiān)強(qiáng)后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機(jī)率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實(shí)際發(fā)展特點(diǎn)與票據(jù)犯罪的主要特點(diǎn)、手段及成因進(jìn)行法制法規(guī)的建立健全，堅(jiān)持實(shí)際適用性與可操作性雙向并重的原則，對(duì)現(xiàn)有的與票據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂與完善。另一方面要借鑒國(guó)外關(guān)于票據(jù)管理方面先進(jìn)制度的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)如何更好更全而地防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全局的把握，構(gòu)筑堅(jiān)固的法律平臺(tái)。

2.在全社會(huì)進(jìn)行銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)宣傳教育，提高全民防騙防范意識(shí)與認(rèn)知水平。比如，可利用報(bào)紙、電視與網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒結(jié)合實(shí)際的相關(guān)案例對(duì)與票據(jù)相關(guān)的知識(shí)進(jìn)行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機(jī)構(gòu)可定期或不定期舉辦形式多樣的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班等。向員工與客戶通報(bào)宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長(zhǎng)期堅(jiān)持不松懈地進(jìn)行全民式的教育宣傳與提醒，營(yíng)造良好的防范氛圍。

3.完善銀行內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理：嚴(yán)格管理程序與操作流程。建立相關(guān)票據(jù)審核責(zé)任制，同時(shí)在銀行內(nèi)部加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)與服務(wù)思想上的教育，提高其職業(yè)道德，提升其業(yè)務(wù)水平。杜絕規(guī)章制度之外的辦事現(xiàn)象的出現(xiàn)?？山⒁惶转?jiǎng)懲監(jiān)督機(jī)制。對(duì)不按規(guī)章制度來(lái)的進(jìn)行懲罰，反之則進(jìn)行鼓勵(lì)。同時(shí)必須防治內(nèi)外人員的勾結(jié)犯罪與協(xié)同作案。

4.加強(qiáng)票據(jù)防偽技術(shù)的研究，充分利用信息核心技術(shù)手段規(guī)范榭關(guān)業(yè)務(wù)程序。這就要求。一方面要加強(qiáng)對(duì)防偽技術(shù)的研究，增強(qiáng)票據(jù)的防偽性能與安全系數(shù)。另一方面要利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行銀行的票據(jù)管理，降低管理風(fēng)險(xiǎn)。