導語：鄉(xiāng)村振興金融服務鄉(xiāng)村的具體路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：新時代我國農(nóng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實現(xiàn)需要多種因素的共同支持，其中農(nóng)業(yè)金融服務就是一項關鍵戰(zhàn)略扶持因素。農(nóng)業(yè)金融可以實現(xiàn)社會資金資源在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的有效配置，可以有效集中社會資源向農(nóng)業(yè)匯聚，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。但是，在推進過程中，我國農(nóng)業(yè)金融服務工作也存在一些需要完善的環(huán)節(jié)，比如服務機制創(chuàng)新力度不夠、新興互聯(lián)網(wǎng)技術使用頻次不夠高、東西部發(fā)展不均衡等，這就需要不斷加大農(nóng)業(yè)金融服務的創(chuàng)新力度，推進現(xiàn)代農(nóng)村金融體制改革，健全農(nóng)村金融服務工作政策的保障體系，重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務模式，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融資源的優(yōu)化配置，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代程度的整體提升。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興；農(nóng)村金融；服務路徑

會議報告中，黨中央著重強調了鄉(xiāng)村振興，將鄉(xiāng)村振興總體發(fā)展規(guī)劃上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略，這也意味著鄉(xiāng)村發(fā)展得到了前所未有的重視，我國鄉(xiāng)村、農(nóng)業(yè)與農(nóng)民的發(fā)展與繁榮迎來了百年未有的黃金良機。從作用與貢獻來看，農(nóng)村與農(nóng)業(yè)是我國社會經(jīng)濟發(fā)展進程中的一項關系到國計民生的行業(yè)，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定則國家穩(wěn)、農(nóng)民富裕則國家富裕，這是恒古不變的真理。新時代我國農(nóng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實現(xiàn)需要多種因素的共同支持，其中農(nóng)業(yè)金融服務就是一項關鍵戰(zhàn)略扶持因素。農(nóng)業(yè)金融可以實現(xiàn)社會資金資源在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的有效配置，可以有效集中社會資源向農(nóng)業(yè)匯聚，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。從當前的實踐來看，農(nóng)業(yè)金融服務在繁榮農(nóng)村、實現(xiàn)精準扶貧中發(fā)揮出不可替代的作用，農(nóng)業(yè)金融與國家財政一起，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的順利實現(xiàn)提供了根本性保證。在國家政策的號召下，我國農(nóng)業(yè)金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度不斷提升，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2019年6月底，我國各類農(nóng)業(yè)金融機構發(fā)放的涉農(nóng)貸款余額達到了34.24萬億元，其中，直接面對農(nóng)戶的貸款余額達到了9.86萬億元，占全部涉農(nóng)貸款的17.8%；全年度農(nóng)業(yè)保險保費收入有望達680億元。但是，在推進過程中，我國農(nóng)業(yè)金融服務工作也存在一些需要完善的環(huán)節(jié)，比如服務機制創(chuàng)新力度不夠、新興互聯(lián)網(wǎng)技術使用頻次不夠高、東西部發(fā)展不均衡等，這就需要不斷加大農(nóng)業(yè)金融服務的創(chuàng)新力度，推進現(xiàn)代農(nóng)村金融體制改革、優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融服務模式，斷完善農(nóng)村金融服務路徑，為鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的順利實現(xiàn)提供穩(wěn)定的資金資源供給，優(yōu)化資源配置，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代程度的整體提升。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中農(nóng)村金融服務的重點扶持領域

新時代鄉(xiāng)村振興是一項宏偉戰(zhàn)略，需要各個機構的有效合作、也需要各種資源的大力支撐，農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、鄉(xiāng)村振興離不開各類農(nóng)業(yè)金融機構提供的金融服務、智慧農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提升也對農(nóng)村金融服務提出了新的要求。一些重點領域如美麗鄉(xiāng)村建設、農(nóng)村公共服務、智慧農(nóng)業(yè)、精準扶貧等，也對高質量農(nóng)業(yè)金融服務提出了新的渴求，面對新時代的需求與挑戰(zhàn)，我國農(nóng)業(yè)金融服務機構就應創(chuàng)新服務模式，充分使用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新興互聯(lián)網(wǎng)技術，在重點、關鍵領域中發(fā)揮出優(yōu)化資源配置的導向作用，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民打造出數(shù)字化金融服務平臺。

（一）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集約式發(fā)展

我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)的繁榮與農(nóng)民的富裕，不能一直依賴單一、分散的經(jīng)營模式，必須走產(chǎn)業(yè)融合、規(guī)?；l(fā)展道路。其實，在市場經(jīng)濟規(guī)則的引領下，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了重視質量與內涵發(fā)展的集約化發(fā)展趨勢，規(guī)?；r(nóng)業(yè)已經(jīng)成為一部分農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民增收致富的重要途徑，隨著信息技術的普及應用，這種規(guī)模化發(fā)展路徑就需要大力推廣，逐步全面取代傳統(tǒng)的分散經(jīng)營模式，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的整體盈利能力與抗風險能力，顯然，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展離不開金融的支持。在未來的發(fā)展階段中，農(nóng)村金融服務機構會加大對農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的金融支持，實現(xiàn)各個產(chǎn)業(yè)的深度融合，整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃、種植、深加工、流通與銷售產(chǎn)業(yè)鏈條，發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)，打造出融資與融智相結合的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，從而實現(xiàn)全面鄉(xiāng)村振興。

（二）生態(tài)鄉(xiāng)村與美麗鄉(xiāng)村建設

強調，綠水青山就是金山銀山，我國鄉(xiāng)村振興不能走過去的老路子，而是要結合生態(tài)鄉(xiāng)村與美麗鄉(xiāng)村建設，讓山更綠、水更清、天更藍，在結合鄉(xiāng)村建設的前提下實現(xiàn)農(nóng)村繁榮與農(nóng)民增收。在未來的發(fā)展進程中，生態(tài)鄉(xiāng)村與美麗鄉(xiāng)村130現(xiàn)代商業(yè)MODERNBUSINESS建設也是農(nóng)村金融機構的大力扶持領域之一，各類金融機構會加大資金投入，完善農(nóng)村基礎設施建設，在建設美麗鄉(xiāng)村的號角聲中，重視挖掘傳統(tǒng)鄉(xiāng)村的文化價值、生態(tài)價值、休閑價值、與經(jīng)濟價值，通過水土治理、電網(wǎng)改造、村村通公路、公路硬化與綠化等活動的開展，來發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、環(huán)保農(nóng)業(yè)、文化農(nóng)業(yè)與經(jīng)濟農(nóng)業(yè)，從而實現(xiàn)深層次的鄉(xiāng)村振興。

（三）農(nóng)村公共服務體系建設

全面建設小康社會的偉大戰(zhàn)略布局中，鄉(xiāng)村振興就是其中最終的一環(huán)，全面小康不單單要看總體發(fā)展質量，還應看到覆蓋面積，讓每一位普通民眾都能享受到實實在在的發(fā)展成果。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求提升農(nóng)民的社會保障服務水準，同時完善各項公共服務設施，如自來水、電力供應、燃氣供應、快遞、通訊、互聯(lián)網(wǎng)、基層醫(yī)療衛(wèi)生所、農(nóng)村書屋、文化設施與文化廣場等。針對如何加強農(nóng)村公共服務體系建設，相關機構都出臺了導向措施與惠民舉措，鼓勵農(nóng)村金融機構向農(nóng)村公共服務體系建設領域投放資金，有了源源不斷的資金投入，農(nóng)村公共服務體系建設就會有條不紊的推進，讓農(nóng)民群體不用走出家門口就能享受到便利的公共服務。同時在，針對農(nóng)村公共服務需求呈現(xiàn)出多元化的特征，這也要求農(nóng)村金融機構創(chuàng)新金融服務模式，提供多元化資金服務。

（四）互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)

電影《我和我的家鄉(xiāng)》中的一個片段顯示出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展進程中的一個瓶頸，有志青年喬樹林放棄了在大城市發(fā)展的良好機會，選擇回到生他養(yǎng)他的西北老家，帶領鄉(xiāng)親們一起致富。他嘗試種植了多種果樹，最終種植優(yōu)質蘋果取得了成功，但是蘋果收獲后，卻賣不出去，這是最大的難題，后來在網(wǎng)紅師姐的幫助下，蘋果銷售一空，鄉(xiāng)親們的腰包才鼓了起來。這是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的一個小事件，但是以小見大，通過藝術化手段把農(nóng)村發(fā)展中的信息不對稱、產(chǎn)銷難以有效結合的難題展現(xiàn)在觀眾面前。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術深入到農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融服務機構可以通過資金扶持導向來引導互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺與知名電商到農(nóng)村地區(qū)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)，組建互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)供銷平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)技術來解決農(nóng)產(chǎn)品銷售與需求信息不一致的難題，讓農(nóng)產(chǎn)品能及時銷售出去，免除農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者的后顧之憂，讓他們靜下心來發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，達到增產(chǎn)致富的效果。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施進程中農(nóng)村金融服務工作中存在的問題

新時代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的事實與推進過程中，農(nóng)村金融服務發(fā)揮出不可替代的作用，也關系到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成效，健康、穩(wěn)定、持續(xù)的金融支持是解決“三農(nóng)”問題的一項重要支柱。隨著國家與社會對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的重視程度越來越高，為了推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、深化農(nóng)村改革，相關機構也對農(nóng)村財政與金融服務模塊出臺了相關扶持與引導政策，但是，由于“三農(nóng)”問題涉及面太廣、涉及到大量工作，導致了在一些具體工作的推進過程中，農(nóng)村金融服務工作依然存在一些需要改進的環(huán)節(jié)。

（一）農(nóng)村金融服務體制需進一步改革

我國農(nóng)村金融服務體制改革依然需要進一步推進，當前農(nóng)村金融服務體制中存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，農(nóng)村合作金融機構的產(chǎn)權結構需要界定，必須明確產(chǎn)權關系。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略促進了農(nóng)業(yè)大發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增加了對農(nóng)村金融的需求，從而帶動了農(nóng)村信用社規(guī)模的壯大，引起了農(nóng)村合作金融的產(chǎn)權制度的變革。這種變革過程中不可避免的出現(xiàn)股權結構的變化，出現(xiàn)了多元化的股權管理結構，這種股權結構難以界定產(chǎn)權主權的主體所有權，這也影響了農(nóng)村金融服務工作的有序管理。農(nóng)村信用社的商業(yè)化發(fā)展是一種時代趨勢，但隨之衍生的股權結構多元化就是一個亟待解決的問題。第二，農(nóng)村金融服務模式較為單一，一些農(nóng)村地區(qū)依然采用傳統(tǒng)的通過網(wǎng)點發(fā)放貸款的服務方式，信息化服務方式?jīng)]能大規(guī)模推廣。第三，農(nóng)村金融服務發(fā)展不均衡，這是一個復雜的問題，這一問題一直存在，也是我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展差異、發(fā)展不平衡所造成的，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術的采用、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化程度不斷提升的新時代，這一問題更為明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展呼喚多種途徑的金融支持，雖然農(nóng)業(yè)銀行、保險機構與非銀行機構積極投身于農(nóng)村金融服務，但是投向于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模并不大；加之農(nóng)村金融服務網(wǎng)點的設置并不均衡，這也影響了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的有效供給。

（二）農(nóng)村金融供給機制需要進一步改革

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施以來，我國農(nóng)村金融服務體系擁有了廣闊的發(fā)展空間，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了金融支持，但是當前的農(nóng)村金融供給機制需要進一步改革。第一，農(nóng)村金融供給機制過于單一化，當前金融機構在農(nóng)村地區(qū)的金融服務工作，依然以傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款與轉賬等基礎性服務工作，而且在一些偏遠的農(nóng)村地區(qū)，這些基礎性服務工作的開展也受到限制，這些地區(qū)的農(nóng)村很難享受到相應的金融服務。農(nóng)村金融機構網(wǎng)點主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的街道上，偏遠地區(qū)的鄉(xiāng)村里農(nóng)村金融機構網(wǎng)點相對較少，一些地區(qū)甚至沒有金融網(wǎng)點，雖然新型農(nóng)業(yè)金融機構加大了向偏遠地區(qū)的傾斜力度，這種不合理的布局結構一時難以改變。第二，農(nóng)民群體對農(nóng)村金融投資理財?shù)恼J識不到位。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進，農(nóng)民群體受益匪淺，加之精準扶貧工作的實施，整體上我國農(nóng)村的收入大幅度提升，農(nóng)民手中的余錢總額不斷增加，但是如何有效用好這筆余錢，對于農(nóng)民群體來說，這又是一個新的課題。因此，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中農(nóng)村金融機構還應加大金融知識的宣傳與普及工作，引導農(nóng)業(yè)群體養(yǎng)成正確的理財觀，培育科學的理財思路，可以推出適應農(nóng)民群體購買的小額理財產(chǎn)品、大額定期存款產(chǎn)品、構建期貨產(chǎn)品交易平臺等，讓農(nóng)民手中的余錢活起來，獲取穩(wěn)定的、比單一存款高一些的金融收益。

（三）部分農(nóng)村地區(qū)普惠金融的推行存在阻力

農(nóng)村金融服務是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的支柱，這種金融服務的有效開展也需要相應環(huán)境的支持、多種因素的影響與制約。當前，部分農(nóng)村地區(qū)金融服務工作的開展，存在著布局不均衡、金融借貸成本居高不下、農(nóng)村金融產(chǎn)品單一的問題，這些制約因素就限制了農(nóng)村地區(qū)普惠金融的有效推進。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村金融機構擴大服務范圍提供了契機，但也呼喚著高質量的金融服務，通過規(guī)范的金融服務來解決農(nóng)村金融市場中供需失衡的陳舊難題。從當前部分地區(qū)農(nóng)村金融服務的實施情況來看，農(nóng)村金融資金成本較高、抵押物要求嚴格等難題并沒得以解決，一些小微農(nóng)業(yè)企業(yè)依然難以獲取穩(wěn)定的資金支持，不得已選擇求助于成本較高的民間私人借貸，這就增加了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的運行成本。不同于其他產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展風險因素較大，受到天氣、供需狀況的影響，這也在客觀上增加了農(nóng)戶的信用風險等級，但是當前農(nóng)村并沒有建立起有效的信貸風險補償機制，一些金融機構同農(nóng)戶之間并沒有建立起穩(wěn)定的信用關系，這就影響了一些農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)的資金供給，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的基金來源途徑過于狹窄。另一方面，信息技術為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的推廣提供了技術支撐，也有助于擴大這種新型農(nóng)業(yè)金融模式的覆蓋范圍，降低了運行成本，但是由于部分農(nóng)村地區(qū)過于分散，農(nóng)村地區(qū)缺乏專業(yè)的金融信息技術人才，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣也大受影響，制約了互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新力度，不利于農(nóng)村普惠金融的推廣。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中金融服務鄉(xiāng)村的具體路徑分析

鄉(xiāng)村振興是一項偉大的發(fā)展戰(zhàn)略，這一戰(zhàn)略也為未來的農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、農(nóng)村增收提供了政策指引，鄉(xiāng)村振興離不開穩(wěn)定的金融服務支持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)源源不斷地輸入資金。當前我國各家農(nóng)村金融服務機構就應結合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的相關指示精神，加大創(chuàng)新力度，著力解決農(nóng)村金融服務普及與推廣工作中存在的難題，完善金融服務模式，在政策體系、金融服務環(huán)境、與金融服務方式等領域中積極創(chuàng)新，徹底解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程中資金供給不足的難題。

（一）健全農(nóng)村金融服務工作政策的保障體系

一是要積極完善農(nóng)村金融服務體系。加強與政府部門、政策性擔保公司、合格商業(yè)擔保機構、保險公司等業(yè)務合作，創(chuàng)新增信服務模式；建立農(nóng)村集體土地確權制度，解決農(nóng)村集體用地流通交易難的痛點；優(yōu)化信貸政策，鼓勵信貸資源向農(nóng)村傾斜，適當增加信用貸款，為金融服務營造良好的政策環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務質量。二是金融機構要積極落實各項政策，優(yōu)化金融服務方式，拓展投融資路徑，支持產(chǎn)業(yè)融合，助力涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升金融服務質量。

（二）重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設

要解決鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的問題，需要營造健康的鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境。一是不斷健全農(nóng)村金融服務配套機制，持續(xù)拓展涉農(nóng)信貸增信服務，提升農(nóng)村保險覆蓋率，建立并完善農(nóng)村信用評價體系，有效解決金融機構與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、用戶間信息不對稱的問題。二是借大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技賦能，搭建集結算、理財、信貸、交易、政務、醫(yī)療、社區(qū)服務場景為一體的數(shù)字化平臺，提供更全面的綜合金融服務，促使B(企業(yè))—C(個人)—G(政府)三者形成有效閉環(huán)，增強體驗感和便利性。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融服務模式

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，農(nóng)村金融就可以發(fā)揮出導向作用，引導資金向重點產(chǎn)業(yè)、重點領域傾斜，尤其是加大對農(nóng)村龍頭企業(yè)的扶持力度，促進龍頭企業(yè)做大做強，組建容種植、加工、銷售、農(nóng)家樂、鄉(xiāng)村旅游為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集團，不斷延長農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)線，通過龍頭企業(yè)來帶動農(nóng)村致富、農(nóng)民增收，達到鄉(xiāng)村振興的目的。農(nóng)村金融服務機構還可以針對美麗鄉(xiāng)村建設來打造特色金融產(chǎn)品，重點支持投身于美麗鄉(xiāng)村建設、農(nóng)村基礎設施完善、生態(tài)農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、農(nóng)村生活垃圾收集與處理、農(nóng)村電網(wǎng)改造等領域的企業(yè)集團，同時金融機構也可以收集到相關企業(yè)的信息資料，建設服務鄉(xiāng)村、美麗鄉(xiāng)村建設數(shù)據(jù)庫，提升農(nóng)村金融服務的精準度，實現(xiàn)定向服務支持。

四、結語

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的順利實施與推進，需要多種因素的共同作用，其中最主要的因素就是資金資源，資金是促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的內在動力。投入到農(nóng)村領域、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金不能單單依靠財政資金，還應得到金融機構的大力支持，這就需要發(fā)揮出農(nóng)村金融服務機構的導向作用，通過農(nóng)村服務金融機構的資金聚集與資金配置功能，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進提供源源不斷的資金支持。

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作者：孫任萍 單位：中國建設銀行股份有限公司黑河分行