導(dǎo)語：金融機構(gòu)信息管理存在的問題及建議一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融機構(gòu)代碼證在全國銀行業(yè)機構(gòu)的推廣和使用，進一步推動了金融機構(gòu)編碼體系建設(shè)，保障了金融監(jiān)管信息共享和金融服務(wù)互聯(lián)互通。為規(guī)范和加強金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作，提升金融監(jiān)管水平，保障金融機構(gòu)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，筆者通過對金融業(yè)機構(gòu)信息管理應(yīng)用情況及存在的問題進行了調(diào)查，對改進、完善金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作提出一些建議。

一、金融業(yè)機構(gòu)信息管理應(yīng)用基本情況

金融業(yè)機構(gòu)信息的完整性和準(zhǔn)確性難以保障，制約了金融業(yè)機構(gòu)信息管理應(yīng)用推廣進程。以池州市為例，按《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》應(yīng)配碼金融機構(gòu)數(shù)為355家，截至2014年10月末，池州市金融機構(gòu)信息共配碼326家，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)300家，證券保險機構(gòu)18家，其他類金融機構(gòu)信息8家（見表1所列）。

二、推廣應(yīng)用中存在的問題

（一）非銀行類金融機構(gòu)信息賦碼工作被動滯后

《規(guī)定》第三條明確了“適用于金融業(yè)機構(gòu)信息的新增、變更和撤銷”的六大類金融機構(gòu)，小額貸款公司即屬于第六類“中國人民銀行認(rèn)定的其他有關(guān)金融機構(gòu)”，按屬地管理原則應(yīng)由所在地人民銀行分支機構(gòu)根據(jù)《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》予以賦碼。但因缺乏對小貸公司等其他類金融機構(gòu)的有效管理手段，加之這些機構(gòu)主動接受監(jiān)管的意識欠缺，大部分小貸公司等其他類金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和撤銷沒有及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備，機構(gòu)信息編碼常出現(xiàn)遺漏和滯后。如至2014年10月末，池州市經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司21家、融資擔(dān)保公司9家，典當(dāng)行6家。上述36家金融機構(gòu)在成立之初都沒有主動向人民銀行池州市中支申請金融機構(gòu)信息編碼，都是在涉及人民銀行業(yè)務(wù)時，由業(yè)務(wù)部門提出申請，目前系統(tǒng)中僅有8家機構(gòu)信息，還有1家小貸公司已倒閉，但系統(tǒng)未給予撤銷，尚有28家未予賦碼。

（二）信息采集不及時

《規(guī)定》明確要求：“金融機構(gòu)新增、變更或撤銷，應(yīng)在有關(guān)部門批準(zhǔn)后的7個工作日內(nèi)準(zhǔn)確、完整地向人民銀行報送相關(guān)信息?！钡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)，依然存在一些金融機構(gòu)未在規(guī)定時間內(nèi)向人民銀行報送有關(guān)新增、變更、撤銷信息的現(xiàn)象，其中有的機構(gòu)滯后數(shù)月甚至一年才報送相關(guān)信息，有的機構(gòu)經(jīng)人民銀行多次催促也無動于衷。究其原因，一是這些單位的領(lǐng)導(dǎo)不重視，二是牽頭部門不明確，三是交接手續(xù)不完備。由于信息報送嚴(yán)重滯后，金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)中的內(nèi)容不能及時更新，嚴(yán)重影響了金融業(yè)機構(gòu)信息的準(zhǔn)確性、時效性。

（三）用戶權(quán)限設(shè)置不合理

一是人民銀行縣支行缺乏管理權(quán)限。根據(jù)人民銀行“兩綜合、兩管理”要求，人民銀行縣支行對所轄金融業(yè)機構(gòu)具有開業(yè)管理和日常管理的職權(quán)，但系統(tǒng)中沒有為縣支行開設(shè)權(quán)限，給其日常工作帶來諸多不便。二是系統(tǒng)不能為商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)創(chuàng)建用戶，導(dǎo)致各商業(yè)銀行支行無法登錄系統(tǒng)并進行信息驗證，給驗證工作造成一定困難。

（四）缺乏明確罰則致約束力不強

目前，對于嚴(yán)重違反《規(guī)定》的機構(gòu)尚缺乏有效的處罰手段，《規(guī)定》第七章“罰則”部分對金融機構(gòu)信息管理中出現(xiàn)的違規(guī)行為處罰均表述為“依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)進行處罰”，由于沒有明確的罰則措施，基層央行在實際操作中對嚴(yán)重違反管理規(guī)定的機構(gòu)究竟依據(jù)什么法律法規(guī)進行怎樣的處罰，至今沒有具體規(guī)定與實施細(xì)則。由于處罰依據(jù)、處罰尺度和處罰程序尚未明確，《規(guī)定》的貫徹執(zhí)行存在較大難度。

三、建議與對策

（一）修訂完善《規(guī)定》

隨著金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)的不斷升級，功能不斷擴充，以及金融業(yè)機構(gòu)編碼的擴展應(yīng)用，建議總行及時修訂完善《規(guī)定》。

（二）加大金融業(yè)機構(gòu)信息管理應(yīng)用工作的宣傳推廣力度

人民銀行各分支機構(gòu)聯(lián)合地方金融辦等地方金融管理部門，加大金融機構(gòu)信息管理工作的培訓(xùn)和宣傳，普及金融機構(gòu)編碼作為金融機構(gòu)“身份證號碼”的重要意義，增強小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司等其他金融機構(gòu)加入金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的主動性和積極性。

（三）加強信息采集工作

信息的采集與報送是金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的重要環(huán)節(jié)，為有效解決信息采集滯后這一突出問題，人民銀行各級機構(gòu)應(yīng)著力抓好“二個落實”。一是積極開展年度檢查，根據(jù)《規(guī)定》以及總行相關(guān)文件精神，每年開展一次年度行政執(zhí)法檢查，成立由分管行領(lǐng)導(dǎo)為檢查組長，科技部門負(fù)責(zé)同志為副組長，以及科技相關(guān)人員為成員的行政執(zhí)法小組，制定檢查方案，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的檢查比例，認(rèn)真開展年度檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以行發(fā)文的形式通報給各金融機構(gòu)，并督促整改。二是積極開展對新增金融業(yè)機構(gòu)的開業(yè)檢查指導(dǎo)，為及時掌握轄內(nèi)新增金融業(yè)機構(gòu)的信息情況，聯(lián)合相關(guān)業(yè)務(wù)部門對轄內(nèi)新增的金融業(yè)機構(gòu)開展開業(yè)前的現(xiàn)場檢查和指導(dǎo)工作，督促新開業(yè)機構(gòu)積極按章報送機構(gòu)信息，及時辦理金融機構(gòu)代碼證。

（四）開放金融機構(gòu)信息管理系統(tǒng)對各金融機構(gòu)的訪問接口

一是建議將分支機構(gòu)較多的銀行信息錄入關(guān)口前移，為金融機構(gòu)特別是接入城市金融網(wǎng)的所有金融業(yè)機構(gòu)增加用戶、限定權(quán)限，使金融機構(gòu)可實時查詢，變更各自所轄分支機構(gòu)信息，人民銀行根據(jù)提交的紙質(zhì)材料負(fù)責(zé)復(fù)核、審核及歸檔。二是在充分做好信息安全保障的前提下，便于非銀行金融機構(gòu)查詢信息，增強互動，總行可將管理系統(tǒng)移植到互聯(lián)網(wǎng)。

（五）加大信息管理力度，明確罰則具體措施

建議人民銀行總行進一步加強對信息管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，加大信息管理力度。一是召開金融機構(gòu)聯(lián)席會，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，要求各金融機構(gòu)成立專班，設(shè)定專人管理，加強系統(tǒng)維護。二是盡快制定出臺對嚴(yán)重違反《規(guī)定》的金融機構(gòu)的處罰辦法，對處罰的依據(jù)、尺度和程序作出明確規(guī)定，使人民銀行各級機構(gòu)在實施處罰時做到有法可依，有章可循，從而增強信息管理工作的可操作性和可執(zhí)行性。

作者:王飛龍單位:中國人民銀行池州市中心支行