導(dǎo)語(yǔ)：國(guó)家助學(xué)貸款制度的倫理透析論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【論文摘要】制度的合理性與有效性均涉及倫理問(wèn)題。國(guó)家助學(xué)貨款制度從倫理性角度分析，具有突出的追求并體現(xiàn)杜會(huì)公正的合理性，以救助形式出現(xiàn)的倫理關(guān)懷特性;從倫理功能角度分析，表現(xiàn)出對(duì)借款學(xué)生個(gè)人的倫理要求和行為約束作用，對(duì)社會(huì)道德建設(shè)，特別是信用體系建設(shè)的積極意義。加強(qiáng)政府職責(zé)、建立大學(xué)生個(gè)人信用體系等措施將有助于國(guó)家助學(xué)貨款制度的完善。

【論文關(guān)鍵詞】國(guó)家助學(xué)貨款制度倫理性倫理功能

我國(guó)從200()年9月開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行了國(guó)家助學(xué)貸款制度，這是目前資助經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生最有力的保障。如何進(jìn)一步完善這一制度，使其更合理地發(fā)揮作用?由于制度的合理性與有效性在根本上均涉及倫理問(wèn)題，回答這一問(wèn)題就要對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款制度進(jìn)行倫理分析。對(duì)一項(xiàng)制度進(jìn)行倫理分析，主要包括兩部分內(nèi)容:第一，該項(xiàng)制度蘊(yùn)涵和體現(xiàn)的倫理思想是什么，是否合理;第二，它能夠起到怎樣的倫理規(guī)范作用，有效性如何。簡(jiǎn)言之，即分別分析制度的倫理性和倫理功能。針對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款制度，倫理分析需要回答的是:為什么要建立國(guó)家助學(xué)貸款制度?這一制度對(duì)個(gè)人和社會(huì)而言有何價(jià)值?如何改進(jìn)這項(xiàng)制度?

一、國(guó)家助學(xué)貸款制度的倫理性

單純地看，制度中不存在倫理活動(dòng)。但若是追問(wèn)一項(xiàng)制度得以確立的依據(jù)，則可以發(fā)現(xiàn)，其中必然蘊(yùn)涵著某些價(jià)值觀與倫理規(guī)則。從根本上說(shuō)，制度與倫理所調(diào)節(jié)和整合的對(duì)象都是人們之間的利益關(guān)系。在原始經(jīng)濟(jì)和自然經(jīng)濟(jì)條件下，倫理道德發(fā)揮了調(diào)節(jié)作用。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，對(duì)效率的追求使某些經(jīng)濟(jì)行為超出了道德規(guī)范的范圍，必須借助規(guī)則化、強(qiáng)制化的制度進(jìn)行調(diào)節(jié)。而制度要合理而有效地整合各種行為，其本身就必須是合理的，即能夠公平而有效地分配資源。這正是廣義的制度的倫理性問(wèn)題。制度調(diào)整利益關(guān)系時(shí)所帶有的倫理特性或倫理特征，則構(gòu)成狹義上的制度倫理性。因此，分析國(guó)家助學(xué)貸款制度的倫理性，分別表現(xiàn)為以實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正為目的的合理性和以救助形式出現(xiàn)的倫理關(guān)懷特性。

1.社會(huì)公正的倫理追求

為什么要建立國(guó)家助學(xué)貸款制度，對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生實(shí)行國(guó)家助學(xué)貸款是否合理?對(duì)這一問(wèn)題的回答涉及對(duì)該項(xiàng)制度合理性的評(píng)判。實(shí)行國(guó)家助學(xué)貸款的意義與作用很多，而從倫理性角度衡量，國(guó)家助學(xué)貸款制度的價(jià)值集中體現(xiàn)為有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正。

公正與正義、公平、公道是同一個(gè)概念。對(duì)這一概念的界定，盡管眾說(shuō)紛紜，但人們普遍認(rèn)可社會(huì)公正的根本問(wèn)題是社會(huì)對(duì)每個(gè)人權(quán)利與義務(wù)的分配。其原則是等利或等害交換。包括以下五條分原則:(1)品德原則:按照品德分配權(quán)利;(2)才能原則:按照才能分配權(quán)利;(3)需要原則:按照需要分配權(quán)利;(4)平等原則:分配給每個(gè)人同等的權(quán)利;(5)貢獻(xiàn)原則:按照貢獻(xiàn)分配權(quán)利。

就高校而言，能夠?yàn)樯鐣?huì)民眾提供的權(quán)利是受教育權(quán)和在教育過(guò)程中享受教育資源的權(quán)利。但由于高等教育資源不足，必須采用某種標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定誰(shuí)有資格享受這種權(quán)利。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)大學(xué)在招生中實(shí)行的是才能原則，即以高考成績(jī)作為能否進(jìn)人大學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。盡管高考分?jǐn)?shù)并不能完全代表一個(gè)人的才能，但由于品德的難以確切考察，緊缺的教育資源無(wú)力滿足龐大的教育需求，貢獻(xiàn)原則對(duì)基本上還未有什么社會(huì)貢獻(xiàn)的學(xué)生的不適用性，才能原則遂成為相對(duì)公正的原則而為絕大部分人所接受。

高等院校擴(kuò)大招生后，從教育資源分配的廣泛性看，比起只有少數(shù)人能享受這一資源更多地體現(xiàn)了社會(huì)公正。同時(shí)，由于教育為人提供公平競(jìng)爭(zhēng)、向上流動(dòng)的機(jī)會(huì)，能幫助弱勢(shì)群體擺脫原來(lái)出身的那個(gè)群體的局限，顯著地改善人的生存狀態(tài)，因而更多的高等教育機(jī)會(huì)意味著能幫助更多的弱勢(shì)群體，減少社會(huì)性的不公平。但是，由于高等教育收費(fèi)制度在我國(guó)迅速確立并開(kāi)始實(shí)施，結(jié)果，一部分根據(jù)才能原則獲得大學(xué)人學(xué)資格的學(xué)生卻因經(jīng)濟(jì)困難被擋在了大學(xué)校門之外。這一問(wèn)題若不加以解決，弱勢(shì)群體便不可能通過(guò)大學(xué)教育改善生存狀態(tài)，大學(xué)教育實(shí)現(xiàn)社會(huì)公正的功能也不復(fù)存在。國(guó)家助學(xué)貸款制度以經(jīng)濟(jì)困難的高校在校生為資助對(duì)象，為他們通過(guò)大學(xué)教育改善生存狀態(tài)提供保障，有利于社會(huì)公正的實(shí)現(xiàn)，因此是合理和有價(jià)值的。

2.救助的倫理關(guān)懷特性

國(guó)家助學(xué)貸款的設(shè)立、內(nèi)容，以及具體操作，都帶有明顯的倫理關(guān)懷特性。

首先，國(guó)家助學(xué)貸款的設(shè)立，大幅度擴(kuò)大了資助困難大學(xué)生的覆蓋面，使更多的困難大學(xué)生獲得了更多的資助。20世紀(jì)90年代，我國(guó)進(jìn)人高等教育快速發(fā)展時(shí)期，高校收費(fèi)改革勢(shì)在必行。與此同時(shí)，采取切實(shí)措施資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，保證他們不因貧困而失學(xué)，也成為改革的重要目標(biāo)。為此，教育部、財(cái)政部等有關(guān)部門和各地政府結(jié)合實(shí)際情況，建立了一套比較完整的高等教育助學(xué)體系。但是，隨著高校在校生規(guī)模的不斷擴(kuò)大，家庭困難學(xué)生的數(shù)量也在不斷增加，再加上上學(xué)所需費(fèi)用上升等因素，單靠“獎(jiǎng)、助、補(bǔ)、減”辦法，已無(wú)法完全解決貧困學(xué)生的問(wèn)題。國(guó)家助學(xué)貸款作為由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種信用助學(xué)貸款，由國(guó)家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放，在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦，極大地提高了資助困難大學(xué)生的力度，擴(kuò)大了資助面。

其次，為最大幅度地資助貧困大學(xué)生，國(guó)家助學(xué)貸款執(zhí)行優(yōu)惠政策。主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面:一是無(wú)需擔(dān)保，二是由中央或省級(jí)財(cái)政貼息一半，個(gè)人承擔(dān)的利息數(shù)額很低。這些規(guī)定，對(duì)于因家貧而無(wú)力辦理保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等貸款方式的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是非常有力的援助。

再次，在操作層面上，國(guó)家助學(xué)貸款制度表現(xiàn)出基于關(guān)懷取向的靈活性。一是被納人“綠色通道”制度。即對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難的新生，允許先辦理人學(xué)手續(xù)，然后再根據(jù)核實(shí)后的情況，申請(qǐng)辦理國(guó)家助學(xué)貸款。這有力地保障了一部分經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生在學(xué)費(fèi)不足的情況下也能順利人學(xué)。二是生源地國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)行。作為國(guó)家助學(xué)貸款的補(bǔ)充，生源地國(guó)家助學(xué)貸款是各省在大學(xué)生戶口所在地辦理的一種貸款業(yè)務(wù)。與在高校內(nèi)辦理國(guó)家助學(xué)貸款相比，實(shí)際上擴(kuò)大了申請(qǐng)范圍，具有更大的便利性。

二、國(guó)家助學(xué)貸款制度的倫理功能

制度以一定的倫理精神為指導(dǎo)，是一定倫理

觀念的實(shí)體化和具體化。但反過(guò)來(lái)看，制度在對(duì)利益關(guān)系進(jìn)行規(guī)則化、強(qiáng)制化調(diào)節(jié)的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)著某種倫理要求，具有明顯的倫理功能。首先，制度以明確的方式把某種倫理要求直接表達(dá)出來(lái)，將發(fā)源于個(gè)體的善導(dǎo)向社會(huì)共同體一致同意并遵循的規(guī)范。例如，“誠(chéng)信”是個(gè)體的一種品格，它一旦成為制度所標(biāo)示的規(guī)則，便不僅是參與該項(xiàng)制度活動(dòng)的個(gè)體應(yīng)該遵守的，而且也是社會(huì)群體應(yīng)該遵循的規(guī)范。其次，制度以強(qiáng)制的方式對(duì)不符合倫理的行為進(jìn)行懲治，從而達(dá)到揚(yáng)善的目的。例如，當(dāng)制度對(duì)不誠(chéng)信的行為進(jìn)行懲治時(shí)，就是對(duì)誠(chéng)信的褒揚(yáng)，能夠起到規(guī)范社會(huì)成員行為的實(shí)效。最后，制度的穩(wěn)定性和確定性減少了道德實(shí)踐的偶然性和不確定性，保證了道德行為的養(yǎng)成，使制度所標(biāo)示的倫理規(guī)則最終完成向群體善的轉(zhuǎn)變。這些功能在國(guó)家助學(xué)貸款制度中，可以分別從個(gè)人和社會(huì)道德建設(shè)兩個(gè)方面來(lái)考察。

1.對(duì)借款大學(xué)生個(gè)人的倫理要求和行為約束

(1)自立自強(qiáng)。國(guó)家助學(xué)貸款的根本性質(zhì)是“助援”，而不是福利。它對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生執(zhí)行優(yōu)惠政策，幫助他們依靠自己的力量完成大學(xué)學(xué)業(yè)，但并不免除他們的償還義務(wù)。這既對(duì)學(xué)生提出了自立自強(qiáng)的要求，也是從制度上敦促他們做到自立自強(qiáng)。

(2)負(fù)責(zé)。國(guó)家助學(xué)貸款制度一方面為經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生提供了順利求學(xué)的保障，另一方面也對(duì)他們應(yīng)盡的責(zé)任提出了要求。對(duì)于不負(fù)責(zé)任的大學(xué)生，國(guó)家助學(xué)貸款的貸款銀行將停止發(fā)放貸款并清償貸款本息。

(3)誠(chéng)信。國(guó)家助學(xué)貸款是大學(xué)生憑自己的信用申請(qǐng)貸款，畢業(yè)就業(yè)后逐步歸還貸款的制度。其基礎(chǔ)是大學(xué)生的個(gè)人信用，因此對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信，特別是信守還貸條款有明確的要求。不守信約的借款學(xué)生，將不僅不能繼續(xù)享受貸款，還將承擔(dān)違約責(zé)任，甚至法律責(zé)任。

2.對(duì)社會(huì)道德建設(shè)的推進(jìn)

國(guó)家助學(xué)貸款制度傳遞社會(huì)公正、自立自強(qiáng)、負(fù)責(zé)、誠(chéng)信等價(jià)值觀，并以強(qiáng)制性形式保證符合這些倫理規(guī)范的行為獲得積極有利的結(jié)果，從而達(dá)到調(diào)節(jié)利益、規(guī)范行為的目的，提升整個(gè)社會(huì)的道德水平。更為重要的是，國(guó)家助學(xué)貸款制度的實(shí)施有助于探索建立國(guó)家信用體系。從我國(guó)目前的狀況看，發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，迫切需要建立各類信用記錄和信用檔案，建立失信制約機(jī)制，用法律來(lái)規(guī)范信用關(guān)系。健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的當(dāng)務(wù)之急，就是建立健全社會(huì)信用制度和全社會(huì)統(tǒng)一的信用體系。國(guó)家助學(xué)貸款工作，以大學(xué)生群體為建立個(gè)人信用體系的對(duì)象，對(duì)于探索國(guó)家的信用體系建設(shè)具有十分重要的意義。

三、國(guó)家助學(xué)貸款制度的完善

1.倫理性的完善

國(guó)家助學(xué)貸款制度在倫理性方面的不足，首先表現(xiàn)為貸款銀行對(duì)辦理國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)積極性不高，一部分就業(yè)前景不夠理想的貧困學(xué)生甚至難以申領(lǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款。這就嚴(yán)重影響了這一制度在救助和追求社會(huì)公正方面的意義，其根源在于政府救助性質(zhì)與商業(yè)銀行營(yíng)利性質(zhì)的沖突。當(dāng)前，承辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的是各商業(yè)銀行。商業(yè)銀行自負(fù)盈虧的企業(yè)性質(zhì)，決定了它們必然要追求經(jīng)濟(jì)效益。國(guó)家助學(xué)貸款筆數(shù)多，貸款額少，銀行管理每筆貸款的手續(xù)卻一個(gè)都不能少，這必然增加了運(yùn)營(yíng)成本，銀行不愿意辦理自然也在情理之中。而且，銀行在審批貸款申請(qǐng)時(shí)，考慮到申請(qǐng)人就業(yè)前景不明，未來(lái)還貸能力不明朗而不予辦理，也是無(wú)可厚非。然而，政府建立國(guó)家助學(xué)貸款制度的宗旨是保證貧困大學(xué)生受教育的權(quán)利，以體現(xiàn)社會(huì)公正，提高國(guó)民素質(zhì)，具有公益目的。政府只給政策和銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行方式，自然無(wú)法使救助惠及所有貧困學(xué)子。解決這一問(wèn)題，需要政府承擔(dān)起更多的責(zé)任。如:設(shè)立政府專項(xiàng)教育貸款基金，用于補(bǔ)貼商業(yè)銀行，提高商業(yè)銀行的貸款積極性。同時(shí)，盡可能增加教育投人，從根本上解決教育經(jīng)費(fèi)的短缺。

其次，一些來(lái)自貧困家庭的大學(xué)生由于考慮到畢業(yè)后的收人有可能偏低，而不敢申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。針對(duì)這一問(wèn)題，建議制訂減免償還貸款的政策。例如，對(duì)學(xué)業(yè)特別優(yōu)秀者;為社會(huì)做出卓越貢獻(xiàn)者;畢業(yè)后去老、少、邊、窮地區(qū)工作者;遭遇天災(zāi)人禍者;終身患嚴(yán)重疾病或殘疾者等，可以酌減部分或全部?jī)斶€額。這不僅有利于照顧到更多需要幫助的學(xué)生，對(duì)于更好地發(fā)揮他們的社會(huì)作用也十分有效。

2.倫理功能的完善

國(guó)家助學(xué)貸款制度實(shí)行伊始，曾發(fā)生有些大學(xué)生不能按時(shí)還貸，一些畢業(yè)生離校之后甚至蹤跡全無(wú)的情況。這幾年，生源地國(guó)家助學(xué)貸款的開(kāi)展，較有力地發(fā)揮了制度的倫理約束功能。這一貸款由于是在大學(xué)生戶口所在地辦理，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)更容易掌握借款學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)收人和子女的畢業(yè)去向，有利于對(duì)貸款使用的監(jiān)督，從而較好地起到防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的作用。對(duì)借款大學(xué)生和家庭來(lái)說(shuō)，由于監(jiān)督有力而更加遵守條約，履行自身的職責(zé)。

除此之外，目前正在嘗試建立的大學(xué)生個(gè)人信用體系，在加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識(shí)和行為方面有非常重要的作用。國(guó)家一方面積極鼓勵(lì)大學(xué)生使用信用貸款完成學(xué)業(yè)，另一方面積極采取措施。如允許貸款銀行利用高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，收集國(guó)家助學(xué)貸款借款大學(xué)生的有關(guān)信息;逐步建立高等學(xué)校學(xué)生個(gè)人信用征詢系統(tǒng);實(shí)現(xiàn)身份證號(hào)碼終身惟一化，由公安部門協(xié)助銀行查找違約借款大學(xué)生的工作和居住地址等，教育大學(xué)生維護(hù)個(gè)人信用。希望借助大學(xué)生的信用意識(shí)和信用知識(shí)，促進(jìn)中國(guó)信用體系的實(shí)施和發(fā)展?？梢?jiàn)，國(guó)家助學(xué)貸款制度在約束、調(diào)節(jié)和整合人們的行為方面負(fù)有獨(dú)特的使命。建議盡快完成大學(xué)生個(gè)人信用體系的建立，加強(qiáng)約束和強(qiáng)制性，提高法律效力。