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摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)中的重要環(huán)節(jié)，是老年人生活的重要保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)政策方向跟我國(guó)老齡人口變化情況緊密相關(guān)。分析了我國(guó)人口老齡化的變化趨勢(shì)，提出了養(yǎng)老保險(xiǎn)體制創(chuàng)新的途徑。

關(guān)鍵詞：老齡化；經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；養(yǎng)老保險(xiǎn)

1人口老齡化的表現(xiàn)

我國(guó)人口老齡化主要表現(xiàn)在以下方面。一是老齡化速度不斷加快。我國(guó)新生兒出生率低于人口死亡數(shù)量，未來(lái)我國(guó)將會(huì)有更加沉重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)將不斷加重。2020年老齡人口比例將超過(guò)13％，2030年老齡人口比例將超過(guò)18％。二是人口老齡化有階段性。我國(guó)實(shí)行的計(jì)劃生育是老齡化現(xiàn)象的直接原因。三是老齡化在城鄉(xiāng)地域分布并不均衡。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)老齡化問(wèn)題最為嚴(yán)重，老齡人口占比偏大。我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)是按年份統(tǒng)計(jì)得出的，在2008年前我國(guó)老齡化趨勢(shì)比較平穩(wěn)，處于緩慢增長(zhǎng)的趨勢(shì)。2008—2015年，老齡化人口數(shù)量增長(zhǎng)較快。預(yù)計(jì)2018年后，老齡化人口數(shù)量將高速增長(zhǎng)。隨著各種養(yǎng)老保險(xiǎn)及輔助政策實(shí)施，在2035年后，我國(guó)老齡化人口數(shù)量將逐漸放緩。老齡人口數(shù)量不斷增加，對(duì)社會(huì)發(fā)展有一定影響。因此，要完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以解決人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題。

2老齡化的經(jīng)濟(jì)影響

2.1人口老齡化對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)的影響。人口老齡化勢(shì)必導(dǎo)致適齡勞動(dòng)人口比重下降，造成勞動(dòng)力供給減少。人口老齡化的另一個(gè)結(jié)果是勞動(dòng)力人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。勞動(dòng)力中年輕人比重逐漸下降，年長(zhǎng)者比重上升，這必將導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率降低，造成我國(guó)勞動(dòng)參與率的下降[1]?！叭丝诩t利”推動(dòng)了中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)。計(jì)劃生育政策提出后，隨著時(shí)間推移，人口老齡化進(jìn)程使“人口紅利”時(shí)代即將終結(jié)。在生產(chǎn)資料和技術(shù)條件相對(duì)穩(wěn)定的情況下，貧乏的勞動(dòng)力供給會(huì)造成一部分生產(chǎn)資料和技術(shù)設(shè)備閑置，從而影響社會(huì)生產(chǎn)活動(dòng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)而影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展[2]。2.2人口老齡化對(duì)社會(huì)分配的影響。隨著人口老齡化的進(jìn)程，養(yǎng)老問(wèn)題愈演愈烈。在社會(huì)分配方面，老年人生活費(fèi)支出大約是未成年兒童的2倍左右。老年人口增加，社會(huì)分配將增加老年人的供養(yǎng)性開支。退休人口快速增加，導(dǎo)致社會(huì)保障費(fèi)占國(guó)民收入的比重大幅提高，在職人員感到退休人員的養(yǎng)老金和醫(yī)療費(fèi)用壓力過(guò)大[3]。當(dāng)前社會(huì)輿論出現(xiàn)“兩代人之間究竟誰(shuí)養(yǎng)活誰(shuí)”等說(shuō)法，反映出我國(guó)社會(huì)矛盾的這一特點(diǎn)。2.3人口老齡化對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄傾向的影響。不同年齡的人群有不同的消費(fèi)偏好及儲(chǔ)蓄傾向。人口年齡結(jié)構(gòu)的變化勢(shì)必會(huì)引起社會(huì)消費(fèi)與儲(chǔ)蓄比例的波動(dòng)，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。按照生命周期理論，人口老齡化發(fā)展到一定階段，會(huì)使得整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)傾向增加，儲(chǔ)蓄傾向降低。雖然我國(guó)老年人口不斷增加，但在5～10年內(nèi)養(yǎng)老金由現(xiàn)付制向部分或完全積累制轉(zhuǎn)變，將會(huì)促進(jìn)個(gè)人儲(chǔ)蓄傾向的增長(zhǎng)。從“人口紅利”對(duì)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的影響來(lái)看，老齡人口比例增加的影響仍保持在一定范圍內(nèi)[4]。

3養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

3.1養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增值保值比較困難。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的使用、投資方向以及數(shù)量，我國(guó)要求比較嚴(yán)格。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金一般只投向于風(fēng)險(xiǎn)較低的方向，例如購(gòu)買國(guó)債等。這導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資面很窄，增值空間比較小，收益率較低[5]。3.2養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌層次比較低。各地根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，對(duì)相應(yīng)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，導(dǎo)致我國(guó)有很多養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)籌方案，沒(méi)有統(tǒng)一的統(tǒng)籌層次，相關(guān)制度存在很大不同。3.3不同地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)一直沒(méi)有達(dá)到全民覆蓋的理想狀態(tài)。根據(jù)我國(guó)基本人口數(shù)據(jù)來(lái)測(cè)算，要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面增加，參保人數(shù)需達(dá)9億人以上。截至2018年，我國(guó)參保人數(shù)沒(méi)有達(dá)到這個(gè)指標(biāo)。同時(shí)，地區(qū)差異也比較明顯。2018年，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率在不同省份存在不同。覆蓋率最高的是北京，超過(guò)90％；最低的是吉林，覆蓋率沒(méi)有達(dá)到50％。不同地區(qū)存在差異，擴(kuò)大了養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面政策上的差異。社會(huì)養(yǎng)老覆蓋面也因階層不同而存在不同，公務(wù)員養(yǎng)老保險(xiǎn)遠(yuǎn)超于企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不完善，城市執(zhí)行的“個(gè)人繳納、集體補(bǔ)助、政策扶持”模式在農(nóng)村無(wú)法進(jìn)行普及。

4養(yǎng)老保險(xiǎn)制度創(chuàng)新途徑

4.1提高退休年齡，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍。當(dāng)前養(yǎng)老基金壓力逐漸變大，應(yīng)該適當(dāng)延長(zhǎng)部分人的退休年齡，讓老齡化問(wèn)題得到緩解。可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求調(diào)整法定退休年齡。我國(guó)現(xiàn)執(zhí)行男職工退休年齡60周歲、女職工退休年齡55歲的政策，特殊工種可以提前5年退休。可以根據(jù)不同工種、不同手段，適當(dāng)增加退休年齡，例如初步定為男性職工提高到65歲、女性職工提高到60歲。隨著退休年齡延后，養(yǎng)老基金累計(jì)模式也要發(fā)生改變。發(fā)揮政府協(xié)調(diào)職能，適當(dāng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革，針對(duì)養(yǎng)老基金自身特點(diǎn)，對(duì)事權(quán)、財(cái)權(quán)明確劃分。養(yǎng)老保險(xiǎn)要根據(jù)地方民生經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，符合當(dāng)?shù)孛癖姷囊?。提升養(yǎng)老保險(xiǎn)工作效率，改善其功能。增加社會(huì)保險(xiǎn)，改進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理方案。社會(huì)保險(xiǎn)需要嚴(yán)格監(jiān)督，確保制度有效落地。擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍主要針對(duì)的是農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題。當(dāng)前農(nóng)村人口老齡化問(wèn)題較為嚴(yán)重，要讓農(nóng)村老年人享有養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來(lái)的福利。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需要實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)嚴(yán)格審查監(jiān)督，讓城鄉(xiāng)老年人享有同樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)福利。擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍，讓城市農(nóng)民工及沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)職工擁有養(yǎng)老保險(xiǎn)。4.2發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的作用。首先，要不斷加大養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投入，對(duì)養(yǎng)老金賬戶空賬、壞賬的情況，要及時(shí)制止和減免，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值功能。其次，要制定個(gè)人賬戶計(jì)劃和保障制度，保障養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶額度比例。明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格監(jiān)管，明確劃分資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金保值增值功能，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)基金有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。再次，要?jiǎng)?chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)體制。政府部門要嚴(yán)格監(jiān)管，指引正確的方向，保證養(yǎng)老保險(xiǎn)創(chuàng)新合法、合理，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)體制能夠高效運(yùn)行。最后，引入市場(chǎng)機(jī)制，讓第三方保險(xiǎn)基金、機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理中，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增值保值。提供更多的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)第三方機(jī)構(gòu)配合，擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)的融資渠道。適當(dāng)放寬養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資方向。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資方向不明確且收益率較低，是因?yàn)槲覈?guó)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資種類和數(shù)量都有嚴(yán)格限制，增值空間有限。應(yīng)適當(dāng)放寬養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資方向，以多元化的投資使其穩(wěn)定增值。4.3完善養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管制度。實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體系多層次化和獨(dú)立化。為保證養(yǎng)老保險(xiǎn)體制順利執(zhí)行，應(yīng)借鑒國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)督體制經(jīng)驗(yàn)，建立全面的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，穩(wěn)健解決人口老齡化問(wèn)題。在養(yǎng)老服務(wù)方面，逐漸提升服務(wù)質(zhì)量，配備專業(yè)服務(wù)人員，提高服務(wù)人員專業(yè)技能，采取科學(xué)化管理。對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)所需要的資金，要引入社會(huì)資金，拓寬資金來(lái)源渠道，讓民營(yíng)企業(yè)加入養(yǎng)老服務(wù)中。建立養(yǎng)老保險(xiǎn)工作體系，提升原有養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量。

建立全國(guó)統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)，集中管理。加強(qiáng)立法，建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)。取消現(xiàn)行的社保號(hào)碼，改由用個(gè)人身份證作為唯一登記號(hào)碼，永不變更。根據(jù)身份證號(hào)碼為每個(gè)國(guó)民建立社會(huì)保險(xiǎn)檔案。設(shè)置公開網(wǎng)站，公民可以通過(guò)網(wǎng)站查詢社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的交納明細(xì)及個(gè)人賬戶資金明細(xì)。

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作者:閆一凡 呂向一 單位:大連財(cái)經(jīng)學(xué)院