導(dǎo)語(yǔ)：養(yǎng)老險(xiǎn)參保意愿及影響要素一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

國(guó)務(wù)院辦公廳2009年的《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱指導(dǎo)意見(jiàn))指出，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)保)遵循政府主導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合的原則［1］。作為一項(xiàng)農(nóng)戶自愿參加的公共政策，農(nóng)民的真實(shí)參保意愿以及對(duì)制度的認(rèn)可度直接關(guān)系著新農(nóng)保制度覆蓋面的擴(kuò)大，也關(guān)系著新農(nóng)保制度的可持續(xù)性發(fā)展。目前新農(nóng)保試點(diǎn)工作正深入推進(jìn)，截至2011年6月底，納入國(guó)家新農(nóng)保試點(diǎn)的27個(gè)省、自治區(qū)的838個(gè)縣(市、區(qū)、旗)和4個(gè)直轄市部分區(qū)縣參保人數(shù)共計(jì)1．42億人，加上20個(gè)省的409個(gè)自行試點(diǎn)縣參保人數(shù)，全國(guó)參加新農(nóng)保的人數(shù)共1．99億人［2］。但是依然還有部分試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)戶不愿參保，影響他們參保行為的因素有哪些?目前已經(jīng)參保的農(nóng)戶是否是在對(duì)政策非常了解的前提下自愿繳費(fèi)?這些問(wèn)題的回答對(duì)于新農(nóng)保制度“廣覆蓋”這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，以及進(jìn)一步提高制度設(shè)計(jì)的合意性具有重要的理論和實(shí)踐意義。目前部分學(xué)者利用實(shí)地調(diào)查的資料從不同角度對(duì)農(nóng)戶參加新農(nóng)保的影響因素進(jìn)行了分析，但是已有的某些分析結(jié)論還存在較大分歧。主要表現(xiàn)在:第一，年齡因素對(duì)農(nóng)戶參加新農(nóng)保意愿的影響。有的研究表明年齡與農(nóng)戶參保意愿呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，年齡越大越不愿參保［3］［4］［5］;有的研究表明年齡與農(nóng)戶參保意愿呈正相關(guān)關(guān)系，年齡越大越愿意參保［6］;而有的研究表明農(nóng)戶年齡對(duì)其參保意愿沒(méi)有顯著影響［7］［8］。第二，家庭收入對(duì)農(nóng)戶參保意愿的影響。有的研究表明農(nóng)戶的收入越高越愿意參加新農(nóng)保［4］［8］;有的研究表明農(nóng)戶收入越高越不愿意參加新農(nóng)保［9］，而有的研究則表明農(nóng)戶收入對(duì)其參保意愿沒(méi)有顯著影響［7］［10］。第三，政策了解程度對(duì)農(nóng)戶參保意愿的影響。有的研究表明對(duì)新農(nóng)保政策了解的越清楚越愿意參保［6］，有的研究表明對(duì)新農(nóng)保政策了解的越清楚越不愿意參保［4］［8］，而有的研究表明農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)保政策了解程度對(duì)其參保意愿沒(méi)有顯著影響［7］。本文認(rèn)為產(chǎn)生這些分歧的最主要原因是各位學(xué)者采用的調(diào)查對(duì)象不同。這就迫切需要進(jìn)一步擴(kuò)大調(diào)查范圍，對(duì)樣本的特征進(jìn)行深入的細(xì)分，并根據(jù)不同社會(huì)群體的特征來(lái)反映不同社會(huì)群體對(duì)新農(nóng)保制度的不同需求。而民族地區(qū)的農(nóng)戶作為一個(gè)特定的群體，有其特殊的文化傳統(tǒng)和習(xí)俗，目前已有研究卻較少關(guān)注民族地區(qū)農(nóng)戶的參保意愿及其政策需求。本文試圖通過(guò)對(duì)民族地區(qū)農(nóng)戶的調(diào)查，了解民族地區(qū)農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)保的參保意愿和政策需求，深入分析影響民族地區(qū)農(nóng)戶參加新農(nóng)保的因素及其程度，以期為我國(guó)新農(nóng)保制度的進(jìn)一步完善提供科學(xué)依據(jù)。

一、數(shù)據(jù)、模型與變量

1．?dāng)?shù)據(jù)描述。本文數(shù)據(jù)來(lái)源于課題組2011年7月組織的由經(jīng)過(guò)培訓(xùn)的中南民族大學(xué)社會(huì)保障專業(yè)的本科生在湖南、廣西、湖北、貴州、安徽和云南六省、區(qū)的少數(shù)民族地區(qū)進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查。此次調(diào)查具體抽樣方法為:每個(gè)省選擇1－2個(gè)縣，每個(gè)縣選擇2個(gè)村，每個(gè)村隨機(jī)抽取30個(gè)農(nóng)戶。共發(fā)放問(wèn)卷400份，回收有效問(wèn)卷369份，有效率為92．3%。此次調(diào)查樣本中侗族、苗族、壯族、土家族、瑤族、彝族等少數(shù)民族占82．1%，漢族占17．9%;男性占66．3%，女性占33．7%;沒(méi)有上過(guò)學(xué)的占4．6%，具有小學(xué)文化水平的占32．9%，具有初中文化水平的占41．1%，具有高中、中專文化水平的占17．4%，具有大專及以上文化水平的占4．0%;年齡在16－29歲以下的占14．9%，30－44歲之間的占40．4%，45－59歲之間的占30．4%，60歲及以上的占14．3%;家庭人口數(shù)在3人及以下的占19．0%，4人的占31．6%，5人的占27．7%，6人的占14．8%，7人及以上的占6．9%，家庭平均人口規(guī)模約為4．6人;所處地理環(huán)境為山區(qū)的人占79．6%，所處地理環(huán)境為丘陵的人占11．7%，所處地理環(huán)境為平原的人占8．7%。調(diào)查樣本中，對(duì)于“您自己年老時(shí)最希望采取哪種方式來(lái)養(yǎng)老?”這一問(wèn)題的回答，有49．7%的人選擇子女養(yǎng)老，有35．6%的人選擇社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老，有12．2%的人選擇個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，有2．5%的人選擇商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老、集體養(yǎng)老等其他養(yǎng)老方式。目前60歲以上老人最主要的生活來(lái)源是依靠子女給錢的占55．3%，依靠自己儲(chǔ)蓄的占26．4%，依靠國(guó)家提供養(yǎng)老金的占13．6%，依靠其他來(lái)源的占4．7%。

2．變量與模型選取。調(diào)查樣本中有79．3%的農(nóng)戶所在縣(市、區(qū))進(jìn)行了新農(nóng)保試點(diǎn)，有20．7%的農(nóng)戶所在縣(市、區(qū))還沒(méi)有開(kāi)展新農(nóng)保試點(diǎn)。其中，新農(nóng)保試點(diǎn)縣的農(nóng)戶中有86．1%的人參加了新農(nóng)保，13．9%的人沒(méi)有參加新農(nóng)保;非新農(nóng)保試點(diǎn)縣的農(nóng)戶中，有88．2%的人表示如果將來(lái)實(shí)施新農(nóng)保制度愿意參保，有11．8%的人表示不愿意參保。本文研究的因變量為民族地區(qū)農(nóng)戶是否愿意參加新農(nóng)保，對(duì)于新農(nóng)保試點(diǎn)縣中參加了新農(nóng)保的農(nóng)戶和非試點(diǎn)縣中愿意參加新農(nóng)保的農(nóng)戶賦值為1，對(duì)于試點(diǎn)縣中沒(méi)有參保的農(nóng)戶和非試點(diǎn)縣中不愿意參保的農(nóng)戶賦值為0。這里用yi來(lái)表示因變量，yi的取值范圍為:yi=1，參加保險(xiǎn)yi=0，{沒(méi)有參加保險(xiǎn)由于因變量是一個(gè)二分變量，故本文選擇Logistic回歸模型進(jìn)行分析。具體計(jì)量模型［11］為:pi=P(yi=1|xi)=11+e－(α+βχi)其中，χi為影響農(nóng)戶參加新農(nóng)保的各個(gè)因素;βi為自變量的回歸系數(shù)，即在控制其它自變量的條件下，某單個(gè)自變量一個(gè)單位的變化所引起的對(duì)數(shù)發(fā)生比的變化;pi=P(yi=1/χi)是在給定一系列自變量χ1i，χ2i，…，χki的值時(shí)農(nóng)戶參加新農(nóng)保的概率。已有研究成果表明，影響農(nóng)戶參加新農(nóng)保意愿的因素有很多，本文著重從個(gè)人特征因素、家庭資源稟賦因素、社區(qū)環(huán)境因素和制度環(huán)境因素四個(gè)方面進(jìn)行分析。個(gè)人特征因素包括民族、性別、年齡、教育程度四個(gè)變量;家庭資源稟賦因素包括家庭總?cè)藬?shù)、家庭人均純收入、家中有無(wú)成員外出打工、家中有無(wú)黨員四個(gè)變量;制度環(huán)境因素包括農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度和預(yù)期養(yǎng)老方式兩個(gè)變量;同時(shí)選取被調(diào)查者所在區(qū)域這一變量來(lái)反映社區(qū)環(huán)境因素。其中，家庭總?cè)藬?shù)、家庭人均純收入兩個(gè)變量屬于連續(xù)變量，民族、性別、年齡、教育程度、家中有無(wú)成員外出打工、家中有無(wú)黨員、所在區(qū)域、對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度、預(yù)期養(yǎng)老方式9個(gè)變量屬于虛擬變量。本文將民族分為漢族和其他少數(shù)民族，漢族為參照組;年齡分為16－29歲、30－44歲、45－59歲和60歲及以上四類，16－29歲為參照組;教育程度分為小學(xué)及以下、初中、高中中專和大專及以上四類，小學(xué)及以下為參照組;所在區(qū)域分為中部地區(qū)和西部地區(qū)，此次調(diào)查的湖南、湖北、安徽三省屬于中部地區(qū)，廣西、貴州、云南三省屬于西部地區(qū)，西部地區(qū)為參照組;對(duì)政策了解程度分為非常了解、比較了解和不太了解三類，不太了解為參照組;預(yù)期養(yǎng)老方式分為商業(yè)保險(xiǎn)等其他方式、社會(huì)保險(xiǎn)、子女養(yǎng)老和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為參照組。自變量基本特征描述見(jiàn)表1。

二、實(shí)證結(jié)果分析

運(yùn)用統(tǒng)計(jì)軟件SPSS16．0，通過(guò)Logistic回歸模型對(duì)因變量民族地區(qū)農(nóng)戶是否愿意參保的影響因素進(jìn)行估計(jì)，從模型回歸分析結(jié)果看，模型χ2=55．756，Logistic回歸模型結(jié)果統(tǒng)計(jì)性顯著，表明所選的自變量對(duì)因變量聯(lián)合解釋效果很好。但就單個(gè)自變量解釋效果來(lái)看，11個(gè)自變量中只有年齡、教育程度、所在區(qū)域和預(yù)期養(yǎng)老方式4個(gè)變量統(tǒng)計(jì)上顯著，其他7個(gè)自變量統(tǒng)計(jì)上不顯著(見(jiàn)表2)。

1．民族因素。從表2民族地區(qū)農(nóng)戶參保意愿的Logistic模型回歸結(jié)果看，“民族”這一因素對(duì)于民族地區(qū)農(nóng)戶是否愿意參保沒(méi)有顯著影響?？赡艿脑蚴悄壳霸谖覈?guó)大部分民族地區(qū)，少數(shù)民族與漢族以及各少數(shù)民族之間混雜居住，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的交流和相互融合，住在同一地區(qū)的各民族農(nóng)戶之間思維方式、養(yǎng)老保障的方式與意愿逐漸趨同，各民族之間的差異逐漸弱化。

2．性別因素。模型回歸結(jié)果顯示，性別對(duì)于民族地區(qū)農(nóng)戶是否愿意參保沒(méi)有顯著影響。這主要是由于目前我國(guó)新農(nóng)保制度試點(diǎn)地區(qū)絕大多數(shù)是以戶為單位進(jìn)行繳費(fèi)的，即農(nóng)戶家中凡是符合參保條件的成員要么同時(shí)參保，要么都不參保。這種“捆綁式”參保制度設(shè)計(jì)使得農(nóng)戶進(jìn)行參保決策時(shí)，會(huì)把所有家庭成員作為一個(gè)整體來(lái)考慮，而不會(huì)考慮家庭內(nèi)部男性和女性的需求差異。

3．年齡因素。模型回歸結(jié)果顯示，被調(diào)查者所處的年齡段對(duì)于民族地區(qū)農(nóng)戶是否愿意參保具有顯著正影響。對(duì)于60歲之前的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，年齡越大越愿意參保。從冪值來(lái)看，在其他條件相同的情況下，30－44歲的人愿意參保的概率是16－29歲的1．582倍，45－59歲的人愿意參保的概率是16－29歲的4．828倍。這主要是因?yàn)閷?duì)于45－59歲的人來(lái)說(shuō)，很快就會(huì)面臨養(yǎng)老問(wèn)題，而且如果現(xiàn)在參保，60歲后就可以像“城里人”那樣每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，因此這個(gè)年齡段的農(nóng)戶參保積極性最高。對(duì)于部分45歲以下的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，目前還沒(méi)有考慮到自己的養(yǎng)老問(wèn)題，而且國(guó)務(wù)院《指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，最低累計(jì)繳費(fèi)15年后，60歲時(shí)就可以享受養(yǎng)老金待遇，這就使得16－45歲的農(nóng)民認(rèn)為自己還年輕，等到45歲以后再參保繳費(fèi)也不遲。對(duì)于60歲及以上的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，其參保意愿與16－29歲的人參保意愿沒(méi)有顯著差異，這與事實(shí)相符。因?yàn)椤吨笇?dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，新農(nóng)保制度實(shí)施時(shí)，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的，不用繳費(fèi)，就可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金［1］。

4．教育程度因素。模型回歸結(jié)果顯示，教育程度對(duì)于農(nóng)戶是否愿意參保具有顯著影響。從冪值來(lái)看，在其他條件相同的情況下，具有高中或中專文化水平的人愿意參保的概率是小學(xué)及以下文化水平的人的5．245倍。初中文化水平的人與小學(xué)及以下文化水平的人參保意愿沒(méi)有顯著差異。值得注意的是“大專及以上文化水平”的回歸系數(shù)是負(fù)的，即相對(duì)于小學(xué)及以下文化水平的人，具有大專及以上文化水平的人更不愿意參加新農(nóng)保。這主要是由于部分大專及以上文化水平的人雖然戶口在農(nóng)村，但大多在城鎮(zhèn)或城郊工作，與待遇較低的新農(nóng)保相比，他們更愿意參加待遇較高的城鎮(zhèn)職工或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

5．社區(qū)層面。模型回歸結(jié)果顯示，被調(diào)查者“所在區(qū)域”這一變量在α=0．01水平上統(tǒng)計(jì)顯著。從冪值上看，在其他條件相同的情況下，處于中部民族地區(qū)農(nóng)戶參加新農(nóng)保的概率是處于西部民族地區(qū)農(nóng)戶參保概率的23．650倍。這主要是由于雖然都是民族地區(qū)和少數(shù)民族，但處于西部的民族地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，農(nóng)戶家庭人均純收入較低，接受新鮮事物的能力相對(duì)較弱。調(diào)查樣本中，中部民族地區(qū)農(nóng)戶的人均純收入平均值為3000．45元，而西部民族地區(qū)農(nóng)戶的人均純收入平均值為2611．37元。

6．預(yù)期養(yǎng)老方式。模型回歸結(jié)果顯示，“農(nóng)戶預(yù)期養(yǎng)老方式”這一變量在α=0．05水平上統(tǒng)計(jì)顯著。希望年老時(shí)主要依靠社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老的農(nóng)戶參保概率是希望依靠個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老農(nóng)戶參保概率的4．724倍。雖然目前傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念在農(nóng)村依然存在，仍有49．7%的農(nóng)戶將來(lái)年老時(shí)希望主要依靠子女養(yǎng)老，但隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，已經(jīng)有部分人嘗試采取其他的養(yǎng)老方式。特別是新農(nóng)保相關(guān)政策的出臺(tái)，使試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)戶真正獲得了實(shí)惠，部分農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)保制度很有信心，并期望將來(lái)年老時(shí)能以社會(huì)保險(xiǎn)的形式來(lái)養(yǎng)老，而不是完全依靠子女。

7．家庭層面和制度層面。模型回歸結(jié)果顯示，家庭總?cè)丝跀?shù)、家庭人均純收入、家中有無(wú)成員外出打工、家中有無(wú)黨員四個(gè)家庭層面的變量統(tǒng)計(jì)上不顯著。同時(shí)，農(nóng)戶對(duì)制度了解程度對(duì)于其是否愿意參加新農(nóng)保沒(méi)有顯著影響。這主要是由于目前有53．1%的農(nóng)戶還沒(méi)有真正了解新農(nóng)保制度，在不了解政策的情況下，部分農(nóng)戶決定是否參保主要是“隨大流”，聽(tīng)別人說(shuō)新農(nóng)保制度好或者看別人都參加了，于是自己就跟著參加了，因而沒(méi)有受家庭層面各個(gè)因素的影響。三、結(jié)論與建議本文通過(guò)對(duì)中西部6個(gè)省份的民族地區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，利用Logistic回歸模型對(duì)農(nóng)戶是否愿意參加新農(nóng)保的影響因素及其程度進(jìn)行了估計(jì)。調(diào)查結(jié)果表明，78．6%的農(nóng)戶愿意或已經(jīng)參加了新農(nóng)保，還有21．4%的農(nóng)戶不愿意參保。模型回歸結(jié)果顯示，年齡、教育程度、所在區(qū)域和預(yù)期養(yǎng)老方式四個(gè)變量對(duì)農(nóng)戶參保意愿有顯著影響。民族、性別、家庭總?cè)藬?shù)、家庭人均純收入、家中有無(wú)成員外出打工、家中有無(wú)黨員和對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度七個(gè)變量對(duì)農(nóng)戶參保意愿沒(méi)有顯著影響。綜合以上分析，我國(guó)新農(nóng)保制度在以下三個(gè)方面還有待進(jìn)一步完善。第一，加強(qiáng)制度宣傳，使農(nóng)民真正了解新農(nóng)保繳費(fèi)檔次、計(jì)發(fā)辦法、享受待遇和管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)政策，鞏固現(xiàn)有參保率。第二，完善制度設(shè)計(jì)，增強(qiáng)制度本身的吸引力，尤其是提高中青年農(nóng)民參保積極性。目前的新農(nóng)保制度主要是基于年度繳費(fèi)的額度差異來(lái)決定參保人未來(lái)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)。在這方面可以借鑒城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的做法，隨著參保人參保年限的遞增，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)增加(如繳費(fèi)滿10年、15年和20年以上可以領(lǐng)取不同標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金額度等)，以把盡可能多的農(nóng)民吸納到新農(nóng)保制度的保障體系中來(lái)，降低制度的“逆向選擇”風(fēng)險(xiǎn)。第三，加大政府財(cái)政支持，特別是對(duì)西部民族地區(qū)的扶持力度。西部民族地區(qū)普遍經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，地方政府財(cái)力有限，很難投入更多的配套資金為農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)貼，而與此同時(shí)，國(guó)家財(cái)政撥款的每人每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)偏低，在性質(zhì)上基本屬于國(guó)家福利的范疇。因此，建議中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政在適當(dāng)時(shí)候適度提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的補(bǔ)助或補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。