導(dǎo)語：農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度發(fā)展探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著安徽省新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度的逐漸成熟發(fā)展，其面臨的問題也愈加突出?；诎不帐⌒滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險的發(fā)展現(xiàn)狀，對于其發(fā)展所面臨的各種問題提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：安徽；新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險；商業(yè)保險

據(jù)中國國家統(tǒng)計局資料顯示，在2017年我國農(nóng)業(yè)人口達到57661萬人，農(nóng)村人口占我國總?cè)丝谟邢喈敱壤?，因此農(nóng)民的發(fā)展問題和民生問題在我國經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展中以及推動全面建成小康社會中占有重要地位。但是在我國農(nóng)村地區(qū)普遍存在著“看病難、看病貴”的問題，為更好的解決這一問題，在2002年10月，我國政府明確提出要引導(dǎo)農(nóng)民建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是指我國政府進行組織安排，對于農(nóng)民來說其自愿參加，主要資金來源是來自中央政府以及地方政府的財政補貼，參與該保險的農(nóng)民繳納一部分保費，其主要適用于農(nóng)民住院費用以及門診費用的報銷。2003年，安徽省率先在銅陵、桐城、岳西等10個縣（市）進行了新型農(nóng)村合作醫(yī)療的試點工作，在2010年安徽省實現(xiàn)了農(nóng)村地區(qū)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度全面覆蓋。

1安徽省新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的發(fā)展歷程

1．1籌資標準與補助金額的不斷提高。新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險其資金來源主要是中央財政出資補貼，省級以及地方政府財政出資補貼和農(nóng)民個人繳納保費。隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度體系的逐漸完善發(fā)展，越來越多的農(nóng)民參與其中，其醫(yī)療報銷補償?shù)谋壤苍诓粩嗌仙瑫r參合人員的每年繳費標準也在不斷提高，從2003年到2017年這段時間，個人繳費金額由最初的60元逐漸上升到80元，120元，150元，180元。由安徽省新型農(nóng)村合作醫(yī)療網(wǎng)公布數(shù)據(jù)可知，2017年新型農(nóng)村合作醫(yī)療各級財政人均補助標準達到每人每年450元。在2003年試點時，參與該保險的農(nóng)民平均每人補助標準僅為不低于10元，隨著不斷完善與發(fā)展，參與該保險的農(nóng)民平均每人補助也在不斷增加。由此可見，隨著新一步醫(yī)療水平以及保險體系的發(fā)展，參合人員每人平均補助仍會逐年增加。1．2補償模式及比例的變化。對于參合就醫(yī)患者的補償，在2003年最初實施這一醫(yī)療制度時，其補償報銷費用模式僅為單一住院補償模式，且住院補償比例也較低，同時當時對跨省就醫(yī)轉(zhuǎn)診患者的補償比例并沒有明確指出。目前，住院補償和門診補償這兩種補償模式在安徽省省內(nèi)是最主要的補償模式。而且在住院費用補償比例上也有所提高。安徽省省內(nèi)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)同時也分為五類，在不同醫(yī)療機構(gòu)就診費用的補償比例會有所差異。1．3報銷程序的便捷化。在早期推行時，其報銷程序極為繁瑣，需要各種手續(xù)蓋章發(fā)票等材料，極大地打擊了農(nóng)民的參合意愿。隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度體系的完善發(fā)展，在2009年時安徽省開展了即時報銷制度，即當參合就醫(yī)患者在醫(yī)院接受完治療以后可以當時在醫(yī)院進行報銷其費用。在2011年，安徽省建立了新型農(nóng)村合作醫(yī)療報銷的報銷“一卡通”系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)就診病人在各醫(yī)院報銷相關(guān)費用時更加便利，解決了跨市縣看病報銷困難的問題。

2新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險中存在的問題

2．1道德風(fēng)險的增加。新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險是一種特殊的醫(yī)療保險，且在投保過程中遵循自愿原政策，所以往往會因為雙方信息不對稱的問題，參合人員與醫(yī)生出于自身利益的考慮，引發(fā)道德風(fēng)險的發(fā)生。對于參合就醫(yī)人員來說，往往已經(jīng)確診患有各種疾病的人員去進行投保，而那些暫時沒有病癥的人員選擇不投保。所以會造成參加保險的人員多是患病人員，患有疾病的人員每年投保少量金額的保費，獲取較高比例的醫(yī)療費用補償，這些補償費用絕大部分是由中央財政以及地方財政支出，會導(dǎo)致加大了中央財政以及各級地方政府財政部門的財政壓力。2．2投保主體主要是老人，費用補償壓力過大。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，整體社會福利以及醫(yī)療水平的提高，人們的平均壽命也在不斷提高。對于新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險其投保的主要人群是老年人，而老年人相對于年輕人來說患病概率較大，發(fā)病幾率也較大。因而會造成加大中央財政以及各級地方政府財政部門的財政壓力，費用補償壓力過大。2．3農(nóng)村地區(qū)醫(yī)療設(shè)施過于落后。從安徽省省內(nèi)患者在不同醫(yī)療機構(gòu)進行治療采用的不同費用比例補償可以看出，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級醫(yī)院進行治療時補償比例較高。然而在我國各鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，醫(yī)院的基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施較為落后，并不能完全滿足人們的正常醫(yī)療服務(wù)需求。對于一些鄉(xiāng)衛(wèi)生院來說，其基本醫(yī)療極為有限，只能為當?shù)厝藗冎委熎胀ǖ母忻鞍l(fā)燒等小病，一旦出現(xiàn)一些較為復(fù)雜的病癥時，參合人員也只能選擇去一些費用補償比例不是很高的的醫(yī)院就診，這就會導(dǎo)致參合人員對于該保險的懷疑，打擊了參合人員再次投保的熱情。2．4保費的管理問題。每年安徽省有參合人員繳納保費總額較大，但是保費的管理運用并沒有明確指出，面對如此高額的保費若不能有效的管理運用，將會形成大量基金沉淀，不利用保費的使用效率。由于大量保費并沒有專業(yè)保險人員進行管理，也缺少相關(guān)監(jiān)管人員對保費基金使用的監(jiān)管，存在著資金挪用的潛在危險。

3對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險發(fā)展的建議

3．1加大對醫(yī)務(wù)人員和參合人員的管理。一方面加大對醫(yī)務(wù)人員的監(jiān)督管理，提高醫(yī)務(wù)人員的道德水平。提高醫(yī)療服務(wù)水平，鼓勵使用性價比最高的藥物為患者進行治療，減少不必要的醫(yī)療資源浪費。另一方面，加大對醫(yī)院參合就診人員的管理，嚴格核實就診人員的身份信息以及就診卡，避免“一人投保，多人使用”這種情況的發(fā)生。對于過渡性消費的人員要嚴加管理，減少浪費醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療資源的浪費，為真正有需要的人員來提供服務(wù)。3．2加大對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險宣傳。加大對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的政策宣傳，鼓勵和支持更多的人參與到這份保險中來，尤其是年輕人，這樣不僅增加了保費總額，同時也一定程度上減少了財政支出的壓力。讓更多的農(nóng)民不再因為“看病難，看病貴”的問題而影響正常的生活，減少因病致貧的現(xiàn)象，為全面建設(shè)小康社會而添磚加瓦。3．3提高農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施的建設(shè)。政府加大對農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施的建設(shè)，提高醫(yī)療環(huán)境，對當?shù)氐泥l(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院等進行必要的擴建和改建。加大對農(nóng)村醫(yī)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高當?shù)蒯t(yī)務(wù)人員的專業(yè)就診能力醫(yī)療服務(wù)水平和整體素質(zhì)修養(yǎng)。例如，組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)務(wù)人員定期到城市一級醫(yī)院進行參觀和專業(yè)化培訓(xùn)，同時讓優(yōu)秀的醫(yī)務(wù)人員定期到鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院進行坐診。3．4加強對保費的管理和完善相應(yīng)的法制體系。對于高額的保費總額，應(yīng)委托專業(yè)基金管理人員對其運作管理，使得這部分資金可以充分發(fā)揮其自身的使用價值，減少政府對該資金的管理成本，提高資金的使用效率。應(yīng)盡快為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制定相關(guān)的法律法規(guī)，讓受到侵權(quán)的人們可以運用法律的武器保護自身的利益，增強人們對該保險的信心。在安徽省內(nèi)制定統(tǒng)一的規(guī)章制度，減少各地區(qū)的相關(guān)管理人員濫用職權(quán)行為的發(fā)生，對于各種補償比例模式制度統(tǒng)一標準，切實維護廣大農(nóng)民的利益。3．5逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)保險進行運作對于這種合作性政策補貼性的特殊保險，可以考慮將新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險由政府負責(zé)逐步移交給商業(yè)保險負責(zé)運作。政府與商業(yè)保險公司進行協(xié)商，給予商業(yè)保險公司每年一定金額的政策補貼，然后由商業(yè)保險制定為其制定合理的保險費用。保險公司收到的保費可交由其公司內(nèi)部的專業(yè)化人員進行管理運作，并且當出現(xiàn)理賠時由保險公司進行核查賠付。首先，由商業(yè)保險公司進行商業(yè)化的經(jīng)營可以減少政府部門的管理費用，提高了管理效率和管理成本。政府只需給予商業(yè)保險公司一定的財政補貼，其他全權(quán)事宜均由保險公司進行負責(zé)，使得兩部門均可以各司其職各負其責(zé)。其次，對于保險公司的日后發(fā)展來說，其潛在目標客戶就是廣大的農(nóng)民，其市場就是在農(nóng)村。一旦當保險公司負責(zé)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險，將會加深與農(nóng)民群眾之間的聯(lián)系，從而提高人們對保險公司的信任，便于保險公司日后其他產(chǎn)品的銷售，拓寬了保險公司的銷售市場范圍。最后，因為保險公司具有專門的理賠、核保、精算等人員，所以會降低道德風(fēng)險的出現(xiàn)，減少新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的風(fēng)險，而且專業(yè)化的人員可以提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，真正意義上達到解決“看病難，看病貴”的問題。

參考文獻

［1］胡桂平．安徽省新型農(nóng)村合作醫(yī)療報銷補償模式研究［D］．合肥：安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)，2011．

［2］曹莉．我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險基金的運行效率分析［D］．西安：西北大學(xué)，2009．

［3］周榮蓉．安徽省新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度研究［J］．安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2012，（10）：14076－14078．

［4］吳晶晶，黃媛媛，趙朱昕．新型農(nóng)村合作醫(yī)療逆向選擇及對策［J］．合作經(jīng)濟與科技，2016，（10）：166－168．

［5］周家蓉．我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度探討［J］．長江大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2013，（7）：75－76．

作者:李夢楠 單位:安徽財經(jīng)大學(xué)