導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、數(shù)據(jù)來(lái)源和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保因素的相關(guān)分析

(一)數(shù)據(jù)來(lái)源筆者研究的數(shù)據(jù)來(lái)自于2013年11月至2014年3月由中國(guó)農(nóng)工黨中央?yún)⒄h政部、中國(guó)藥學(xué)會(huì)醫(yī)藥政策研究中心和北京航空航天大學(xué)社會(huì)保障研究所聯(lián)合開展的“中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展研究”的問(wèn)卷調(diào)查。此次調(diào)查采用多階段抽樣方法，對(duì)江蘇、浙江、湖南、山西、四川和甘肅共6個(gè)省份進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷808份，收回有效調(diào)查問(wèn)卷764份，問(wèn)卷回收率為94．6%。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在全部有效的被調(diào)查對(duì)象中僅有4．5%的被調(diào)查者參加了商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，95．5%的被調(diào)查者沒(méi)有參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療醫(yī)療保險(xiǎn)整體參保率低。

(二)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保因素的相關(guān)分析根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)的問(wèn)題，筆者共選擇了43個(gè)變量研究其與商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度參保因素的相關(guān)關(guān)系。這43個(gè)變量的具體名稱以及它們與城鄉(xiāng)居民是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的相關(guān)性如表1所示。

二、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保因素的二分類Logistic分析

被調(diào)查者是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與15個(gè)變量之間存在著單變量相關(guān)性。筆者使用二分類Logistic模型對(duì)被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行分析以去除各變量之間的交叉和疊加影響。

(一)變量的定義把相關(guān)分析后與被調(diào)查的城鄉(xiāng)居民是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的15個(gè)影響因素定義如下:V1為受教育程度;V2為每月收入情況;V3為基本醫(yī)保保障程度低;V4為基本醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院過(guò)度檢查;V5為對(duì)補(bǔ)充醫(yī)保的了解程度;V6為別人參加了所以也跟著參加了;V7為繳費(fèi)和報(bào)銷等組織實(shí)施方式靈活且可以根據(jù)自身需要選擇;V8為沒(méi)有參加基本醫(yī)保;V9為為了享有更舒適的醫(yī)療環(huán)境和更高水平的醫(yī)療服務(wù);V10為同等條件下優(yōu)先點(diǎn)名某醫(yī)務(wù)工作者提供如點(diǎn)名手術(shù)和護(hù)理等;V11為補(bǔ)充醫(yī)保支付基本醫(yī)保支付門診費(fèi)用后自付部分的門診費(fèi)用;V12為補(bǔ)充醫(yī)保支付基本醫(yī)保中起付線以下的住院費(fèi)用;V13為補(bǔ)充醫(yī)保支付基本醫(yī)保中起付線以上封頂線以下的費(fèi)用中由個(gè)人負(fù)擔(dān)的住院費(fèi)用;V14為基本醫(yī)保未覆蓋的醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，按照參加補(bǔ)充醫(yī)保時(shí)的合同約定報(bào)銷;V15為參加補(bǔ)充醫(yī)保后承保人是否提供疾病預(yù)防、健康咨詢、健康評(píng)估、健康教育信息。

(二)回歸結(jié)果由于自變量V1，V2，V5和V15屬于多分類變量，在數(shù)據(jù)輸入時(shí)對(duì)其進(jìn)行啞變量設(shè)置，同時(shí)采取逐步向前法(Forward)和似然比(LR)檢驗(yàn)法使各變量逐步進(jìn)入方程，具體結(jié)果。表2的結(jié)果表明Hosmer和Lemeshow(HL)檢驗(yàn)通過(guò)，這說(shuō)明方程的擬合優(yōu)度好。共有3個(gè)自變量進(jìn)入方程，各自變量的顯著性檢驗(yàn)均通過(guò)?？梢?，城鄉(xiāng)居民是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)受到V10，V11和V15這3個(gè)因素的影響。

三、結(jié)論性評(píng)論

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的有機(jī)組成部分，它的發(fā)展對(duì)于構(gòu)建中國(guó)多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系有著重要作用。擴(kuò)大覆蓋面是商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)其他業(yè)務(wù)獲得發(fā)展的必要前提。隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)的Logistic分析表明，同等條件下城鄉(xiāng)居民是否參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要受3個(gè)因素的影響:第一，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否允許被保險(xiǎn)人同等條件下優(yōu)先點(diǎn)名某醫(yī)務(wù)工作者提供如點(diǎn)名手術(shù)和護(hù)理等;第二，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是否支付基本醫(yī)保支付門診費(fèi)用后的自付部分;第三，參加商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)后承保人是否提供疾病預(yù)防、健康咨詢、健康評(píng)估、健康教育等方面的信息。因此，在其他條件不變的情況下，要擴(kuò)大商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面，需要商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供者和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)密切合作來(lái)提供優(yōu)惠、優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)，需要商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供者把費(fèi)用報(bào)銷的重點(diǎn)放在報(bào)銷基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付個(gè)人門診費(fèi)用后的自付部分，需要商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供者積極為被保險(xiǎn)人提供疾病預(yù)防等方面的健康促進(jìn)活動(dòng)。

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)需求強(qiáng)烈，但保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管控水平、人員素質(zhì)、產(chǎn)品研發(fā)和精算基礎(chǔ)等方面力量薄弱，政策與法律等外部環(huán)境還欠完善。文章僅僅是對(duì)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保率的影響因素進(jìn)行定量分析并提出從哪些方面來(lái)擴(kuò)大商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面。實(shí)際上，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的良性發(fā)展會(huì)涉及到很多方面的內(nèi)容，今后的研究還應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)化和深化。例如:可以進(jìn)一步研究商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征，從而使商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展更具針對(duì)性;可以探討商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供者和醫(yī)療服務(wù)提供者之間合作的可能性、模式、特征和政策條件，從而使商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)分散、參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)改革、合理控制醫(yī)藥費(fèi)用等方面有所作為;可以探索商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和包括各種基本醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的主體醫(yī)療保險(xiǎn)制度之間的銜接模式，從而使商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在拓展業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)起到更加積極的補(bǔ)充作用。

作者：賈洪波單位：北京航空航天大學(xué)