一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

目前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重滯后。一方面，林農(nóng)的收入偏低、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，投保率過(guò)低。他們覺(jué)得保險(xiǎn)增加了其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不愿保險(xiǎn)，因而林業(yè)保險(xiǎn)的需求有限；而保險(xiǎn)從業(yè)人員少，沒(méi)有合適的林業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，且保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，造成林業(yè)保險(xiǎn)承保率低。以福建省南平市為例，近3年來(lái)其森林保費(fèi)收入年均減少21%，2004年該地區(qū)森林保險(xiǎn)保費(fèi)收入19萬(wàn)元，比上年減少42%，承保面積0.93萬(wàn)公頃，不到南平市所有林地面積的0.5%。另一方面，林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率較差，虧損嚴(yán)重，供給主體嚴(yán)重不足。由于承保面小必然帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)集中，導(dǎo)致森林保險(xiǎn)者經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)集中，保險(xiǎn)企業(yè)賠付率高。福建省南平市2004年其森林保險(xiǎn)賠付率高達(dá)796%，近3年的平均賠付率也達(dá)176%，造成林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益差，虧損嚴(yán)重。這就使得保險(xiǎn)公司提高保險(xiǎn)費(fèi)率或限制責(zé)任范圍，從而加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抑制了投保需求，進(jìn)一步限制了承保面的擴(kuò)大，形成惡性循環(huán)，我國(guó)的林業(yè)保險(xiǎn)一直處于這樣一種“兩難困境”。由于林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益低下，虧損嚴(yán)重，國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)都不輕易進(jìn)入林業(yè)領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上就只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)量在急劇萎縮。這種現(xiàn)狀可總結(jié)為“三高三低”。即高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率、高賠付和低保障、低覆蓋、低投入。

摘要：我國(guó)森林保險(xiǎn)缺乏法律規(guī)范，目前還沒(méi)有專門(mén)的森林保險(xiǎn)的法律法規(guī)，對(duì)森林保險(xiǎn)的性質(zhì)也沒(méi)有做出明確的規(guī)定，森林保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式和會(huì)計(jì)核算制度等都按照《保險(xiǎn)法》中對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范來(lái)實(shí)施，森林保險(xiǎn)始終被包容在商業(yè)性保險(xiǎn)體制中，但由于林業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，其和商業(yè)保險(xiǎn)有著很大的林業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力薄弱、林業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)不高林業(yè)的弱質(zhì)性及林業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)的薄弱不利于林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：林業(yè)保險(xiǎn)

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。從調(diào)查可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后對(duì)林業(yè)發(fā)展的需要

林業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，肩負(fù)著滿足國(guó)民的經(jīng)濟(jì)需求和生態(tài)需求兩大使命，發(fā)展林業(yè)已受到國(guó)家的高度重視。然而，林業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展林業(yè)離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的參與。林業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)出現(xiàn)得較早，但發(fā)展緩慢，加快林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是發(fā)展林業(yè)不可或缺的舉措之一。林業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)林業(yè)發(fā)展的重大意義主要表現(xiàn)為：二是林業(yè)保險(xiǎn)可增強(qiáng)林業(yè)的恢復(fù)能力；二是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林業(yè)獲得金融的支持；三是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林權(quán)明晰，促進(jìn)林權(quán)流轉(zhuǎn)；最后，林業(yè)保險(xiǎn)可作為政府對(duì)林業(yè)進(jìn)行支持和保護(hù)的一種有效手段。WTO規(guī)則不允許國(guó)家對(duì)林產(chǎn)品出口進(jìn)行直接的價(jià)格補(bǔ)貼，但可以通過(guò)保險(xiǎn)等其他非價(jià)格手段進(jìn)行補(bǔ)貼。因此，保險(xiǎn)參與到林業(yè)建設(shè)中，對(duì)于保障林業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，推動(dòng)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

林業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，肩負(fù)著滿足國(guó)民的經(jīng)濟(jì)需求和生態(tài)需求兩大使命，發(fā)展林業(yè)已受到國(guó)家的高度重視。然而，林業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展林業(yè)離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的參與。林業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)出現(xiàn)得較早，但發(fā)展緩慢，加快林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是發(fā)展林業(yè)不可或缺的舉措之一。林業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)林業(yè)發(fā)展的重大意義主要表現(xiàn)為：二是林業(yè)保險(xiǎn)可增強(qiáng)林業(yè)的恢復(fù)能力；二是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林業(yè)獲得金融的支持；三是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林權(quán)明晰，促進(jìn)林權(quán)流轉(zhuǎn)；最后，林業(yè)保險(xiǎn)可作為政府對(duì)林業(yè)進(jìn)行支持和保護(hù)的一種有效手段。WTO規(guī)則不允許國(guó)家對(duì)林產(chǎn)品出口進(jìn)行直接的價(jià)格補(bǔ)貼，但可以通過(guò)保險(xiǎn)等其他非價(jià)格手段進(jìn)行補(bǔ)貼。因此，保險(xiǎn)參與到林業(yè)建設(shè)中，對(duì)于保障林業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，推動(dòng)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

林業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期以及自然災(zāi)害和人為濫砍濫伐的多重威脅，使得林業(yè)的經(jīng)營(yíng)者及投資者面臨的經(jīng)濟(jì)損失威脅和風(fēng)險(xiǎn)比其他行業(yè)要多得多，隨著林權(quán)制度改革的全面深化，林農(nóng)將獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)化解風(fēng)險(xiǎn)的需求更是日益迫切，通過(guò)建立林業(yè)保險(xiǎn)制度，將林業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)保障體系，可以增強(qiáng)林業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，減少災(zāi)害造成的損失。然而，我國(guó)目前的林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，不能滿足林業(yè)發(fā)展的需要，2008年，全國(guó)森林保險(xiǎn)承保面積為7720萬(wàn)畝，僅為全部森林面積的2％，保費(fèi)收入僅8109萬(wàn)元［1］。林業(yè)保險(xiǎn)的滯后，嚴(yán)重影響了林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，還有很多理論問(wèn)題亟須在實(shí)踐中探索和解決，本文即是從財(cái)政補(bǔ)貼林業(yè)保險(xiǎn)的角度來(lái)進(jìn)行探討。

一、財(cái)政補(bǔ)貼林業(yè)保險(xiǎn)的必要性

我國(guó)平均每年發(fā)生森林火災(zāi)1．35萬(wàn)起，受害面積達(dá)到73．71萬(wàn)公頃，森林病蟲(chóng)害所造成的損失更大，1976年以來(lái)，全國(guó)每年的森林病蟲(chóng)害發(fā)生面積都超過(guò)670萬(wàn)公頃，占每年新造林面積的40％左右，如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的［2］［3］。2008年1月的特大雨雪冰凍災(zāi)害更是給林業(yè)造成了巨大損失，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，19個(gè)省份森林受災(zāi)面積超過(guò)了3億畝，占全國(guó)森林面積的十分之一多，森林蓄積量損失超過(guò)了4億立方米，林業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1000億元，間接經(jīng)濟(jì)損失已經(jīng)超過(guò)了7000億元，林業(yè)災(zāi)后恢復(fù)重建困難多、任務(wù)重、周期長(zhǎng)，據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè)，如果要恢復(fù)到災(zāi)前生態(tài)系統(tǒng)水平，則需要30年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間［4］。林業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)性和非盈利性的特點(diǎn)，很多產(chǎn)品屬于準(zhǔn)公共物品，無(wú)法完全按照市場(chǎng)化運(yùn)作，使得供給主體不足，險(xiǎn)種適用性不強(qiáng)，而賠付率高又使得保險(xiǎn)公司限制責(zé)任范圍并提高保險(xiǎn)費(fèi)率，更加抑制了林農(nóng)投保的需求，陷入了惡性循環(huán)。近年來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，且保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，僅有森林火險(xiǎn)一個(gè)險(xiǎn)種，從1984年—2007年的24年間，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共承保林木8．2億畝，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任限額2258億元，保費(fèi)收入僅5．8億元，平均每年承保林木1300萬(wàn)畝，投保比例很小，僅占我國(guó)森林面積1．75億公頃的0．5％，占人工林保存面積5325．7萬(wàn)公頃的1．6％［5］。缺乏相關(guān)配套措施和政策法規(guī)支持，是造成目前這種狀況的主要原因之一，因此，應(yīng)盡快制定財(cái)政補(bǔ)貼林業(yè)保險(xiǎn)的方案，從政策和資金兩個(gè)方面對(duì)林業(yè)保險(xiǎn)予以特殊扶持，從而促進(jìn)林業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。限于林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模，無(wú)法取得足夠的數(shù)據(jù)測(cè)算補(bǔ)貼的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，而林木作物與農(nóng)作物的自然屬性基本一致。黑龍江墾區(qū)（以下簡(jiǎn)稱墾區(qū)）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)發(fā)展較早，并取得一定成績(jī)，以其做為分析對(duì)象具有一定的典型性和實(shí)際意義［6］，本文擬借鑒墾區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上，提出財(cái)政補(bǔ)貼林業(yè)保險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)。

二、黑龍江墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)證分析

（一）墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

截止2010年底，墾區(qū)擁有土地面積4200萬(wàn)畝，幾乎相當(dāng)于1．5個(gè)浙江省的面積，1991年以來(lái)，墾區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了種植業(yè)風(fēng)暴基金、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助、農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)和以陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司為載體的公司制運(yùn)作幾個(gè)發(fā)展階段［6］。1991年到2000年墾區(qū)是以種植業(yè)風(fēng)暴基金以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助的形式經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有任何財(cái)政補(bǔ)貼，由于保險(xiǎn)費(fèi)率只能按農(nóng)民能承擔(dān)部分確定，也沒(méi)有包含必要的費(fèi)用率，使得保費(fèi)收入過(guò)低，損失率超過(guò)平均費(fèi)率逾50％，其中的7年在發(fā)生小災(zāi)和中災(zāi)的情況下經(jīng)營(yíng)費(fèi)用持平或略有超支，7年共超支了1．1億元，而在發(fā)生大災(zāi)和巨災(zāi)的1994、1998和2002年經(jīng)營(yíng)費(fèi)用則巨額超支，3年累計(jì)超支1．7億元［6］。2003年之后，國(guó)家財(cái)政對(duì)墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有所扶持，保費(fèi)由農(nóng)戶承擔(dān)65％，由地方財(cái)政補(bǔ)貼15％，中央財(cái)政補(bǔ)貼20％，其中地方補(bǔ)貼的部分由黑龍江農(nóng)墾總局承擔(dān)，2003年，墾區(qū)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)局在17個(gè)農(nóng)場(chǎng)試點(diǎn)，覆蓋面積300萬(wàn)畝，平均每畝收取10元保費(fèi)，國(guó)家財(cái)政按20％承擔(dān)保費(fèi)的比例，2004年根據(jù)上年基數(shù)補(bǔ)貼保費(fèi)600萬(wàn)元，2004年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)面擴(kuò)大到50個(gè)農(nóng)場(chǎng)1000萬(wàn)畝作物，2005年國(guó)家財(cái)政根據(jù)上年基數(shù)補(bǔ)貼保費(fèi)2000萬(wàn)元，但與農(nóng)戶需求相比，補(bǔ)貼率仍然偏低，無(wú)法滿足農(nóng)戶的需求，并且存在資金不到位情況，2005年和2006年中央財(cái)政補(bǔ)貼僅占總保費(fèi)的9％，差額5000多萬(wàn)元，制約了保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大［7］［8］。2005年，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，墾區(qū)以農(nóng)業(yè)互助局為基礎(chǔ)成立了陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱陽(yáng)光公司），墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始進(jìn)入公司化運(yùn)作階段，國(guó)家也進(jìn)一步加大了扶持力度，2008年黑龍江省和墾區(qū)都被國(guó)家列入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)范圍，陽(yáng)光公司2008年共得到國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼6．92億元（種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)），其中墾區(qū)占5．39億元，墾區(qū)的3358萬(wàn)畝農(nóng)作物，國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼比例為60％，補(bǔ)貼金額4．89億元，補(bǔ)貼金額的大幅提高促進(jìn)了陽(yáng)光公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，2008年陽(yáng)光公司總保費(fèi)收入16．1億元，是2007年的3倍，比2007年凈增保費(fèi)10．8億元，市場(chǎng)份額已位居黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)第二位，業(yè)務(wù)發(fā)展速度高于行業(yè)發(fā)展速度131個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。2010年，陽(yáng)光公司取得政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼9．75億元，其中墾區(qū)種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼6．81億元；全年共承保農(nóng)作物5574萬(wàn)畝，同比增長(zhǎng)2．41％；保費(fèi)收入12．12億元，同比增長(zhǎng)12．74％，其中墾區(qū)承保3547萬(wàn)畝，保費(fèi)收入9．08億元，同比增長(zhǎng)了13．22％。

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

目前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重滯后。一方面，林農(nóng)的收入偏低、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，投保率過(guò)低。他們覺(jué)得保險(xiǎn)增加了其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不愿保險(xiǎn)，因而林業(yè)保險(xiǎn)的需求有限；而保險(xiǎn)從業(yè)人員少，沒(méi)有合適的林業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，且保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，造成林業(yè)保險(xiǎn)承保率低。以福建省南平市為例，近3年來(lái)其森林保費(fèi)收入年均減少21%，2004年該地區(qū)森林保險(xiǎn)保費(fèi)收入19萬(wàn)元，比上年減少42%，承保面積0.93萬(wàn)公頃，不到南平市所有林地面積的0.5%。另一方面，林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率較差，虧損嚴(yán)重，供給主體嚴(yán)重不足。由于承保面小必然帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)集中，導(dǎo)致森林保險(xiǎn)者經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)集中，保險(xiǎn)企業(yè)賠付率高。福建省南平市2004年其森林保險(xiǎn)賠付率高達(dá)796%，近3年的平均賠付率也達(dá)176%，造成林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益差，虧損嚴(yán)重。這就使得保險(xiǎn)公司提高保險(xiǎn)費(fèi)率或限制責(zé)任范圍，從而加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抑制了投保需求，進(jìn)一步限制了承保面的擴(kuò)大，形成惡性循環(huán)，我國(guó)的林業(yè)保險(xiǎn)一直處于這樣一種“兩難困境”。由于林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益低下，虧損嚴(yán)重，國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)都不輕易進(jìn)入林業(yè)領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上就只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)量在急劇萎縮。這種現(xiàn)狀可總結(jié)為“三高三低”。即高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率、高賠付和低保障、低覆蓋、低投入。

［摘要］我國(guó)森林保險(xiǎn)缺乏法律規(guī)范，目前還沒(méi)有專門(mén)的森林保險(xiǎn)的法律法規(guī)，對(duì)森林保險(xiǎn)的性質(zhì)也沒(méi)有做出明確的規(guī)定，森林保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式和會(huì)計(jì)核算制度等都按照《保險(xiǎn)法》中對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范來(lái)實(shí)施，森林保險(xiǎn)始終被包容在商業(yè)性保險(xiǎn)體制中，但由于林業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，其和商業(yè)保險(xiǎn)有著很大的林業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力薄弱、林業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)不高林業(yè)的弱質(zhì)性及林業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)的薄弱不利于林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］林業(yè)保險(xiǎn)

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。從調(diào)查可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后對(duì)林業(yè)發(fā)展的需要

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。從調(diào)查可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后對(duì)林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。一方面，林農(nóng)的收入偏低、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，投保率過(guò)低。另一方面，林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率較差，虧損嚴(yán)重，供給主體嚴(yán)重不足。這就使得保險(xiǎn)公司提高保險(xiǎn)費(fèi)率或限制責(zé)任范圍，從而加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抑制了投保需求，進(jìn)一步限制了承保面的擴(kuò)大，形成惡性循環(huán)，我國(guó)的林業(yè)保險(xiǎn)一直處于這樣一種“兩難困境”。

二、當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)存在問(wèn)題的深層次原因

林業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，肩負(fù)著滿足國(guó)民的經(jīng)濟(jì)需求和生態(tài)需求兩大使命，發(fā)展林業(yè)已受到國(guó)家的高度重視。然而，林業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展林業(yè)離不開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)的參與。林業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)出現(xiàn)得較早，但發(fā)展緩慢，加快林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是發(fā)展林業(yè)不可或缺的舉措之一。林業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)林業(yè)發(fā)展的重大意義主要表現(xiàn)為：二是林業(yè)保險(xiǎn)可增強(qiáng)林業(yè)的恢復(fù)能力；二是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林業(yè)獲得金融的支持；三是林業(yè)保險(xiǎn)有利于林權(quán)明晰，促進(jìn)林權(quán)流轉(zhuǎn)；最后，林業(yè)保險(xiǎn)可作為政府對(duì)林業(yè)進(jìn)行支持和保護(hù)的一種有效手段。WTO規(guī)則不允許國(guó)家對(duì)林產(chǎn)品出口進(jìn)行直接的價(jià)格補(bǔ)貼，但可以通過(guò)保險(xiǎn)等其他非價(jià)格手段進(jìn)行補(bǔ)貼。因此，保險(xiǎn)參與到林業(yè)建設(shè)中，對(duì)于保障林業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行，推動(dòng)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

一、我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)林業(yè)對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求

林業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，其對(duì)保險(xiǎn)有著巨大的潛在需求。林木在漫長(zhǎng)的生產(chǎn)周期里，既易受到火、風(fēng)、雪、水、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害襲擊，又易遭到亂砍亂伐、毀林開(kāi)荒等人為破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年全國(guó)共發(fā)生森林火災(zāi)13466起，比2003年增長(zhǎng)28.7%，其中：森林火警、一般森林火災(zāi)分別為6894起和6531起，分別比2003年增長(zhǎng)23.5%和34.4%；重大火災(zāi)38起，比2003年增長(zhǎng)171.4%；特大森林火災(zāi)3起，比2003年增長(zhǎng)57.1%。森林火災(zāi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了巨大的損失，從人員傷亡看，公傷亡252人，比2003年增加110人，全國(guó)撲救森林火災(zāi)共出動(dòng)179.92萬(wàn)個(gè)人工日，比2003年增長(zhǎng)1.1%；出動(dòng)車輛11.67萬(wàn)輛次，出動(dòng)飛機(jī)575架次，共投入撲救森林火災(zāi)經(jīng)費(fèi)13278.5萬(wàn)元。此外，我國(guó)林業(yè)有害生物災(zāi)害也很嚴(yán)重，2004年全國(guó)主要林業(yè)有害生物發(fā)生面積945萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)6.3%，其中：森林蟲(chóng)害744萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)3.6%，病害76萬(wàn)公頃，與2003年基本持平；鼠（兔)害125萬(wàn)公頃，比2003年增長(zhǎng)32.3%，天然次生林、灌木林和荒漠植被病蟲(chóng)發(fā)生152萬(wàn)公頃，有害植物45萬(wàn)公頃。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出林業(yè)自身具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)性，且有增大的趨勢(shì)。如此大的林業(yè)災(zāi)害給林業(yè)發(fā)展造成的巨大損失是林業(yè)經(jīng)營(yíng)無(wú)法承受的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，對(duì)災(zāi)害造成的損失主要依靠國(guó)家補(bǔ)償，林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的投入和各種災(zāi)害的預(yù)防、救災(zāi)、恢復(fù)等責(zé)任均由國(guó)家承擔(dān)，團(tuán)也給國(guó)家造成了沉重的負(fù)擔(dān)。林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化后，這些風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到林業(yè)經(jīng)營(yíng)者身上，而林業(yè)生產(chǎn)流通規(guī)模小、分散化的個(gè)體林農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力很弱。要增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，使災(zāi)害造成的損失減少到最小，并能在損失后給予必要的補(bǔ)償，這就離不開(kāi)林業(yè)保險(xiǎn)的支持。

(二)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后子林業(yè)發(fā)展的需要

我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)較早，但發(fā)展十分緩慢。早在1982年就開(kāi)始了森林保險(xiǎn)和森林災(zāi)害共濟(jì)方面的研究，從1984年開(kāi)始森林保險(xiǎn)試點(diǎn)，其后幾年發(fā)展比較順利，至1988年已經(jīng)有勸多個(gè)省、市、自治區(qū)先后開(kāi)辦了森林保險(xiǎn)，承保面積達(dá)133多萬(wàn)公頃。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后，森林保險(xiǎn)卻一直停滯不前甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象。隨著林業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，林業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重要，尤其是一些較為注重效益的商品林。林業(yè)保險(xiǎn)研究一直進(jìn)行著，當(dāng)前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)有四種類型：一是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主辦、林業(yè)部門(mén)業(yè)務(wù)，如廣西的桂林、湖南的會(huì)同等地；二是林業(yè)部門(mén)與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共保，如福建的邵武；三是林業(yè)部門(mén)自保，如遼寧的本溪；四是農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保，如四川、山東。

目前我國(guó)林業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展嚴(yán)重滯后。一方面，林農(nóng)的收入偏低、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，投保率過(guò)低。他們覺(jué)得保險(xiǎn)增加了其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不愿保險(xiǎn)，因而林業(yè)保險(xiǎn)的需求有限；而保險(xiǎn)從業(yè)人員少，沒(méi)有合適的林業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，且保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，造成林業(yè)保險(xiǎn)承保率低。以福建省南平市為例，近3年來(lái)其森林保費(fèi)收入年均減少21%，2004年該地區(qū)森林保險(xiǎn)保費(fèi)收入19萬(wàn)元，比上年減少42%，承保面積0.93萬(wàn)公頃，不到南平市所有林地面積的0.5%。另一方面，林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率較差，虧損嚴(yán)重，供給主體嚴(yán)重不足。由于承保面小必然帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)集中，導(dǎo)致森林保險(xiǎn)者經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)集中，保險(xiǎn)企業(yè)賠付率高。福建省南平市2004年其森林保險(xiǎn)賠付率高達(dá)796%，近3年的平均賠付率也達(dá)176%，造成林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益差，虧損嚴(yán)重。這就使得保險(xiǎn)公司提高保險(xiǎn)費(fèi)率或限制責(zé)任范圍，從而加大了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抑制了投保需求，進(jìn)一步限制了承保面的擴(kuò)大，形成惡性循環(huán)，我國(guó)的林業(yè)保險(xiǎn)一直處于這樣一種“兩難困境”。由于林業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益低下，虧損嚴(yán)重，國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)都不輕易進(jìn)入林業(yè)領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上就只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)量在急劇萎縮。這種現(xiàn)狀可總結(jié)為“三高三低”。即高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)率、高賠付和低保障、低覆蓋、低投入。