導(dǎo)語：如何才能寫好一篇消費(fèi)者權(quán)利論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

消費(fèi)者的權(quán)利可以劃分為兩種。一種以安全權(quán)為中心的一般權(quán)利，其依據(jù)在于生存權(quán)，包括安全權(quán)、受尊重權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、求償權(quán)、環(huán)境權(quán)和結(jié)社權(quán)屬于民事權(quán)利，不具有制約、限制壟斷者的壟斷行為的作用。另一種是消費(fèi)者的基本權(quán)利，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)，實(shí)質(zhì)是消費(fèi)者的自由權(quán)。它們具有反壟斷法上的意義。消費(fèi)者選擇權(quán)和公平交易權(quán)除了具有保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的作用外，還可以制約、限制壟斷者通過限制競爭協(xié)議、濫用市場支配地位等行為妨害市場競爭，維護(hù)競爭機(jī)制。

1.知情權(quán)

知情權(quán)是指消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條規(guī)定：“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級、主要成分、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)，或者服務(wù)內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況?！睘榱吮Ｕ舷M(fèi)者行使知情權(quán)，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第19條規(guī)定了經(jīng)營者的義務(wù)。消費(fèi)者知情權(quán)的目的是使消費(fèi)者得到充分信息。經(jīng)營者對商品或服務(wù)擁有完全的信息，而消費(fèi)者并不具備各個經(jīng)營者提供物品和服務(wù)的價(jià)格、質(zhì)量、特性、效能等方面的充分知識，而且一般來說，與經(jīng)營者相比，消費(fèi)者獲得的信息比較少。在這種情況下，消費(fèi)者不能達(dá)到消費(fèi)者效用最大化。所以，通過賦予消費(fèi)者知情權(quán)、對經(jīng)營者課以提供適當(dāng)信息的義務(wù)，以便消費(fèi)者行使選擇權(quán)，否則信息不對稱會導(dǎo)致市場失靈，使市場機(jī)制難以有效發(fā)揮機(jī)能。

消費(fèi)者的知情權(quán)應(yīng)當(dāng)包括兩方面內(nèi)容:(1)要求提供商品或服務(wù)的真實(shí)情況;(2)消費(fèi)者有權(quán)詢問、了解商品或服務(wù)的具體情況。我國法律在第二方面的規(guī)定內(nèi)容空洞，有待充實(shí)。消費(fèi)者知情權(quán)的目的是使消費(fèi)者得到充分信息，以便消費(fèi)者能夠按照個人意愿和需要進(jìn)行選擇。

2.選擇權(quán)

選擇權(quán)是指消費(fèi)者根據(jù)自己的意愿自主選擇商品或服務(wù)的權(quán)利。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條規(guī)定：消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項(xiàng)服務(wù)。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！案偁幏ㄖ械南M(fèi)者利益主要是指消費(fèi)者選擇商品和自主交易的權(quán)利”，實(shí)質(zhì)上表現(xiàn)為選擇權(quán)。例如地域卡特爾提供分割市場或采購渠道手段使參加卡特爾的成員在其各自地域內(nèi)享受壟斷地位，剝奪消費(fèi)者或用戶選擇商品或服務(wù)的權(quán)利。濫用市場支配地位的行為如拒絕交易、搭售等可能會直接限制消費(fèi)者的購買渠道，也可能會妨礙競爭者進(jìn)入相關(guān)市場，限制消費(fèi)者的選擇權(quán)。控制企業(yè)合并的目的是為了保證市場上有多個競爭者，最終還是給消費(fèi)者更多選擇的機(jī)會。

以卡特爾為例。無論是價(jià)格卡特爾，還是數(shù)量卡特爾和地域卡特爾，都會產(chǎn)生如下危害：掠奪消費(fèi)者剩余，減少社會福利。因?yàn)椤叭绻环N產(chǎn)品的生產(chǎn)商聯(lián)合抬高價(jià)格，消費(fèi)者就得多付款，這就使社會收入個公平地從消費(fèi)者手中轉(zhuǎn)向生產(chǎn)者的手中，成為他們的壟斷利潤。不僅如此，產(chǎn)品不合理地抬價(jià)后，有些消費(fèi)者本來可以消費(fèi)得起的商品因?yàn)閮r(jià)格過高，消費(fèi)者不得不放棄他們的消費(fèi)打算。這部分損害雖然沒有流向生產(chǎn)商，但是因?yàn)闇p少了社會消費(fèi)，也會成為社會的凈損失?！比欢?，如果除壟斷者的產(chǎn)品外還存在消費(fèi)者比較滿意的替代品，有足夠多的廠商相互競爭，不同品牌相互之間替代性相當(dāng)強(qiáng)，消費(fèi)者可以在很多方面有差異的競爭性產(chǎn)品中挑選，從而避免這方面的損失。消費(fèi)者可能會選擇替代品的行為對壟斷者形成有利的制約，壟斷者不敢濫用壟斷勢力。

3.公平交易權(quán)

我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第10條規(guī)定：消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。根據(jù)歐共體條約第82條（c）的規(guī)定，一個占市場支配地位的企業(yè)如果對于相同的交易采取不同的交易條件，由此使某些交易對手處于不利的競爭地位，這種行為即歧視行為，構(gòu)成濫用市場支配地位。在實(shí)踐中，最嚴(yán)重的歧視行為是價(jià)格歧視，即“賣方對購買相同等級、相同質(zhì)量貨物的買方要求支付不同的價(jià)格，或者買方對于提供相同等級、相同質(zhì)量貨物的賣方支付不同的價(jià)格，從而使相同產(chǎn)品的賣方因銷售價(jià)格不同或者買方因進(jìn)貨價(jià)格不同而獲得不同的交易機(jī)會，直接影響到他們之間的公平競爭。而且，同一產(chǎn)品的不同批發(fā)價(jià)直接影響到零售價(jià)，不同的零售價(jià)則直接影響到消費(fèi)者的利益。因此，價(jià)格歧視行為不僅影響市場競爭，而且還會損害消費(fèi)者的利益?！逼缫曤m然主要是壟斷者針對交易對手的壟斷行為，但最終會使消費(fèi)者對同樣的商品支付不同的價(jià)款，侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。對消費(fèi)者的合法的歧視行為或差別待遇的前提條件是，消費(fèi)者存在著選擇自由，即市場上存在著替代品或有效競爭。

4.自由權(quán)

根據(jù)私法自治原則，占市場支配地位的企業(yè)有權(quán)通過簽訂合同，決定與某個消費(fèi)者進(jìn)行交易，或不與某個消費(fèi)者進(jìn)行交易，或?qū)Σ煌南M(fèi)者實(shí)施差別待遇。在這里，私法自治的前提條件是消費(fèi)者可以自由選擇替代品，經(jīng)營者之間還存在著競爭。為保障消費(fèi)者的自由權(quán)，我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法應(yīng)當(dāng)規(guī)定消費(fèi)者有權(quán)獲得經(jīng)營者已有的、可供提供的商品或服務(wù)。凡是經(jīng)營者投放市場的商品或服務(wù)，只要消費(fèi)者接受經(jīng)營者提出的條件而購買商品或接受服務(wù)，經(jīng)營者不得拒絕提供。與知情權(quán)一樣，這也是消費(fèi)者行使選擇權(quán)的基礎(chǔ)。

侵犯自由權(quán)的典型情形是索取壟斷高價(jià)。按照歐共體條約第82條（a）的規(guī)定，索取壟斷高價(jià)是指一個占市場支配地位的企業(yè)直接或間接地實(shí)行不公平的購買或銷售價(jià)格。廠商利潤最大化的條件是產(chǎn)品的邊際利益等于邊際成本，而壟斷者為了攫取壟斷利潤，在高于邊際成本的水平上定價(jià)，掠奪消費(fèi)者剩余，進(jìn)而造成社會福利損失。“競爭法的理論認(rèn)為，壟斷者或者占市場支配地位的企業(yè)憑借其市場優(yōu)勢，非常可能向市場提供比其實(shí)際可能生產(chǎn)的數(shù)量少得多的產(chǎn)品，而且與此相適應(yīng)，索要與其生產(chǎn)成本相比不合理的高價(jià)。因此，反壟斷法在這里的任務(wù)就是要求這些企業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)的價(jià)格保持在與市場競爭條件下相適應(yīng)的水平，目的是維護(hù)用戶和消費(fèi)者的利益?！?/p>

侵犯消費(fèi)者的選擇權(quán)和公平交易權(quán)的實(shí)質(zhì)是侵犯消費(fèi)者的自由。消費(fèi)者的自由權(quán)被侵犯的結(jié)果是消費(fèi)者效用被壟斷者掠奪，造成價(jià)值損失，減少社會福利。

二、基本權(quán)利的性質(zhì)與功能

1.消費(fèi)者的權(quán)利是法定權(quán)利

消費(fèi)者的權(quán)利是法定權(quán)利，屬于法律的強(qiáng)制性規(guī)定，剝奪消費(fèi)者權(quán)利的法律行為無效。作為法定權(quán)利，其內(nèi)容是由規(guī)定的，對其進(jìn)行限制的法律行為也是無效的。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條規(guī)定，經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲名、店堂告示等方式做出對消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。作為法定權(quán)利，其內(nèi)容由法律直接規(guī)定。與物權(quán)法定原則不同的是，消費(fèi)者在消費(fèi)合同中可以創(chuàng)設(shè)新的權(quán)利類型，但其有效的前提條件是消費(fèi)者與經(jīng)營者之間的約定不得違背法律的強(qiáng)制或禁止性規(guī)定或公序良俗原則。2.侵犯消費(fèi)者的基本權(quán)利適用本身違法原則

侵犯消費(fèi)者的基本權(quán)利適用本身違法原則。如果通過一個合同侵犯了消費(fèi)者的基本權(quán)利——選擇權(quán)和公平交易權(quán)，適用本身違法原則。各國反壟斷法都規(guī)定，為獲取超額壟斷利潤而進(jìn)行的共謀定價(jià)一律被禁止。侵犯選擇權(quán)、自主交易權(quán)的目的都是為了獲取壟斷利潤。

三、基本權(quán)利的功能

1.維護(hù)市場機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn)

反壟斷法的功能是維護(hù)市場機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，有效發(fā)揮其優(yōu)化配置資源的功能，提高社會總體福利，保護(hù)公共利益。提高消費(fèi)者福利是維護(hù)市場機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的手段和必要條件。

反壟斷法的任務(wù)是維護(hù)市場機(jī)制，因?yàn)槭袌鰴C(jī)制可以優(yōu)化配置國民經(jīng)濟(jì)的資源，從而可以最大限度地滿足消費(fèi)者的利益。保護(hù)企業(yè)的利益和消費(fèi)者的利益是維護(hù)市場機(jī)制或提高效率的手段。當(dāng)然，維護(hù)市場機(jī)制是保護(hù)消費(fèi)者利益的前提，因?yàn)椤爸挥挟?dāng)市場上存在競爭，企業(yè)能夠靈活地適應(yīng)不斷變化的市場情況，即根據(jù)需求者的愿望配置資金和生產(chǎn)資料，社會生產(chǎn)資源才能實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置?！北Ｗo(hù)消費(fèi)者的權(quán)利，必須維護(hù)市場機(jī)制和自由競爭。

2.私法自治的工具

私法自治產(chǎn)生壟斷，壟斷危害私法自治，打破壟斷有利于保障私法自治，促進(jìn)自由競爭?！啊督箟艛喾ā返谋Ｗo(hù)法益，是作為公益的自由競爭經(jīng)濟(jì)秩序，而這種法益只要由《禁止壟斷法》加以維護(hù)和促進(jìn)，消費(fèi)者就有了選擇商品和服務(wù)的自由。這種自由正是《禁止壟斷法》給予消費(fèi)者的自由?！?/p>

自由權(quán)、選擇權(quán)是私法自治的內(nèi)容和體現(xiàn)。如果消費(fèi)者能夠充分地行使自由權(quán)、選擇權(quán)，對經(jīng)營者的壟斷行為進(jìn)行制約，在很大程度上能夠保證市場機(jī)制正常地發(fā)揮功能，從而無需國家干預(yù)。國家干預(yù)是私法自治的補(bǔ)充、輔助手段。

反壟斷法保護(hù)自由競爭，自由競爭是私法自治的前提，所以私法自治不能危害自由競爭。

3.為權(quán)利而斗爭

法律賦予消費(fèi)者權(quán)利不僅體現(xiàn)了保護(hù)弱者的社會思想，更是活生生的力量。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法不僅體現(xiàn)了國家權(quán)力的作用，行使基本權(quán)利制約壟斷行為更要靠所有消費(fèi)者的努力。行使選擇權(quán)、公平交易權(quán)不僅是消費(fèi)者對自己的義務(wù)，是對國家社會的義務(wù)，是為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和反壟斷法而斗爭。

基本權(quán)利是一般民事權(quán)利的保障。如果消費(fèi)者不能行使或充分行使選擇權(quán)、公平交易權(quán)，安全權(quán)可能就會受到侵害，所以基本權(quán)利發(fā)揮著保障基本人權(quán)的功能。

[論文關(guān)鍵詞]消費(fèi)者權(quán)利基本權(quán)利功能

[論文摘要]消費(fèi)者權(quán)利是一種制約和平衡的制度。消費(fèi)者的權(quán)利可以劃分為兩種。一種以安全權(quán)為中心，其依據(jù)在于生存權(quán)。他們只是一般民事權(quán)利，不具有反壟斷法上的意義。另一種是消費(fèi)者的基本權(quán)利，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)，實(shí)質(zhì)是消費(fèi)者的自由權(quán)。在反壟斷法中，消費(fèi)者的基本權(quán)利屬于強(qiáng)制性規(guī)定，而壟斷者的義務(wù)屬于禁止性規(guī)定。如果消費(fèi)者認(rèn)為他們被卡特爾或?yàn)E用市場支配地位行為所損害時，可以提起私人的反壟斷訴訟。消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)除了具有保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的作用外，還可以制約、限制壟斷者通過限制競爭協(xié)議、濫用市場支配地位等行為妨害市場競爭，維護(hù)競爭機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

[1]王曉曄:《歐共體競爭法》.中國法制出版社,2001年版

篇2

法律賦予我們的權(quán)利是有限制的，消費(fèi)者權(quán)也不例外。消費(fèi)者在行使權(quán)利時如果超越了法律規(guī)定的限制，那么其消費(fèi)行為便成了過錯，就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律賦予消費(fèi)者的權(quán)利是對消費(fèi)活動中處于弱勢地位的消費(fèi)者的一種傾斜保護(hù)。但是消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)利不能無限制的行使，從而侵犯經(jīng)營者權(quán)利。本文就消費(fèi)者與經(jīng)營者權(quán)利的邊界界定問題進(jìn)行了探討。

一、權(quán)利沖突與消費(fèi)者權(quán)的法律邊界

（一）權(quán)利沖突及其原因消費(fèi)者權(quán)利的法律邊界包括法律內(nèi)部邊界和外部邊界，內(nèi)部邊界是指消費(fèi)者相對于經(jīng)營者、政府、社會組織等義務(wù)主體的權(quán)利限度，其基本含義是在法律所允許的最大范圍內(nèi)某些消費(fèi)權(quán)利是可以自由行使的，并且可以收到權(quán)利仲裁調(diào)解機(jī)構(gòu)的權(quán)利行使輔助；而外部邊界則是指消費(fèi)者權(quán)利與其他主體相關(guān)權(quán)利之間的區(qū)分。消費(fèi)者權(quán)利的邊界超越就會引發(fā)權(quán)利沖突。

當(dāng)前權(quán)利沖突已經(jīng)在消費(fèi)生活、法律生活中普遍化。權(quán)利涉及到人與人的關(guān)系，它是對人在社會中所得利益的認(rèn)可和保護(hù)，權(quán)利沖突就是人與人的沖突，是由人的利益侵犯行為引發(fā)的。因此，權(quán)利沖突的本質(zhì)就是利益沖突。

權(quán)利沖突的原因主要有：人與人的利益沖突；社會資源的有限性；權(quán)利限制性；規(guī)則的模糊性；責(zé)任與權(quán)利的不易界定性等。

（二）消費(fèi)者權(quán)利與經(jīng)營者經(jīng)營自由經(jīng)營者的經(jīng)營自由與消費(fèi)者權(quán)益之間的矛盾是權(quán)利沖突的根源所在。該矛盾宏觀方面是指消費(fèi)者權(quán)利保障的不確定性與經(jīng)營者經(jīng)營自由度的不確定性。在實(shí)際消費(fèi)活動中主要表現(xiàn)是消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)與特定經(jīng)營者行為自由維護(hù)之間的沖突。

消費(fèi)者權(quán)益包括知情權(quán)、自由選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、監(jiān)督權(quán)等。經(jīng)營者經(jīng)營自由同消費(fèi)者權(quán)利受法律保障一樣受到法律的維護(hù)。市場經(jīng)濟(jì)中經(jīng)營者作為經(jīng)營個體有相當(dāng)程度的自由，包括經(jīng)營地址自由、經(jīng)營時間自由、經(jīng)營方式自由、私生活不被打擾的自由等眾多自由權(quán)利，同時我國法律還賦予了依法自主定價(jià)權(quán)、依法結(jié)社權(quán)、平等競爭權(quán)、公平交易權(quán)等，這些都是屬于經(jīng)營者個體基本自由的構(gòu)成部分。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法就消費(fèi)者權(quán)利與經(jīng)營者自由權(quán)利都做了相關(guān)規(guī)定，力求對消費(fèi)者的權(quán)利與經(jīng)營者的經(jīng)營自由權(quán)予以平衡對待。

（三）權(quán)利沖突的解決關(guān)于權(quán)利沖突的解決，目前法律界主要堅(jiān)持四項(xiàng)原則說法，分別是；一權(quán)利邊界說，主要內(nèi)容是權(quán)利有其行使界限。而且權(quán)利邊界可以通過司法解釋、社會習(xí)俗、立法完善來劃定，劃定權(quán)利界限以后在行使權(quán)利的時候守望邊界就會減少權(quán)利沖突。二是權(quán)利位階說，主要內(nèi)容是將權(quán)利進(jìn)行位階劃分。該學(xué)說針對權(quán)利的交叉現(xiàn)象，主張根據(jù)權(quán)利的價(jià)值來排列權(quán)利，法益較大的權(quán)利優(yōu)先。三是合理義務(wù)損害說，主要內(nèi)容是主張容忍他人合理損害作為一項(xiàng)權(quán)利人義務(wù)被列入法。該學(xué)說認(rèn)為為了維護(hù)社會安定，法律應(yīng)該規(guī)定行為人對造成他人的合理損害不承擔(dān)責(zé)任。四是利益均衡說，主要內(nèi)容是權(quán)利體系中存在著權(quán)利差別，各種權(quán)利的類型不可能均得到均等的保護(hù)，所以解決權(quán)利沖突不能夠只參照權(quán)利的價(jià)值衡量，而是進(jìn)行個案分析。

上述的四種學(xué)說都有其可取之處。對于權(quán)利沖突的解決，首先要明確消費(fèi)者權(quán)利的保護(hù)范圍及經(jīng)營者自由，經(jīng)營者的義務(wù)規(guī)定也要考慮其可行性。例如，第三人加害消費(fèi)者時，經(jīng)營者場所安全責(zé)任的合理邊界包括：防范設(shè)施有效、警示明確醒目、制止侵害果敢、保全證據(jù)妥善等，與此個案中經(jīng)營者對消費(fèi)者及相關(guān)公眾應(yīng)負(fù)有合理范圍內(nèi)的安全保障責(zé)任。

針對消費(fèi)者知情權(quán)與經(jīng)營者商業(yè)專利保密權(quán)等的沖突，協(xié)調(diào)該沖突應(yīng)嚴(yán)格各自的權(quán)利邊界并堅(jiān)持個案利益衡量原則。如在許多合同糾紛中合同服務(wù)條款中規(guī)定的義務(wù)履行告知問題，于此類個案中的消費(fèi)者知情權(quán)是被法律保障的，消費(fèi)者針對經(jīng)營者條款履行而未被告知的消費(fèi)權(quán)利受到侵害的沖突，進(jìn)行起訴是合理的。但是還要考慮到經(jīng)營者自由權(quán)，保證消費(fèi)者知情權(quán)與經(jīng)營者經(jīng)營自由權(quán)之間的平衡。

消費(fèi)者或經(jīng)營者受到合理輕微損害的沖突，我國法律鼓勵消費(fèi)者借助法律維權(quán)。消費(fèi)者權(quán)益受損是受到法律保護(hù)的。但是有些情況下，這個界限會有相關(guān)調(diào)整，消費(fèi)者要承擔(dān)容忍合理損害的義務(wù)。我國法律之所以要求消費(fèi)者承擔(dān)一定的合理損害義務(wù)，是因?yàn)樵谑袌鼋?jīng)濟(jì)中賦予消費(fèi)者權(quán)過多保護(hù)，會影響到生產(chǎn)經(jīng)營者的生產(chǎn)經(jīng)營積極性，也會在損害經(jīng)營者利益的同時推動經(jīng)營者不合理轉(zhuǎn)嫁損害，將消費(fèi)者置于不公平地位。

二、權(quán)利不得濫用與消費(fèi)者權(quán)的法律邊界

消費(fèi)者權(quán)的法律界限問題還涉及到權(quán)利不濫用原則。我國《憲法》中明確規(guī)定了“公民在行使權(quán)利的時候，不得損害國家、集體、社會利益及其他公民的權(quán)利。”該規(guī)定即對權(quán)利不濫用原則的法律規(guī)定。

消費(fèi)者權(quán)濫用主要表現(xiàn)為：消費(fèi)者行使權(quán)利的時候故意損害他人權(quán)利；以直接有害他人的方式行使權(quán)利；行為人給別人造成的損害大于權(quán)利行使所得利益；行使權(quán)利脫離立法目的等。消費(fèi)者惡意退貨行為便是一種消費(fèi)者權(quán)濫用行為。消費(fèi)者惡意退貨行為實(shí)際是對經(jīng)營者合法權(quán)益的損害，屬于消費(fèi)者權(quán)利的濫用。消費(fèi)者權(quán)濫用同樣會損害到經(jīng)營者的整體利益，所以國家法律中嚴(yán)格限制消費(fèi)者反悔權(quán)的行使，以從源頭上防止消費(fèi)者權(quán)利的濫用。

權(quán)利濫用要承擔(dān)一定的法律后果，主要根據(jù)濫用程度來決定消費(fèi)者所負(fù)的責(zé)任。其法律后果主要包括：消費(fèi)行為無效、消費(fèi)者權(quán)利被限制、損害賠償，甚至嚴(yán)重的消費(fèi)者權(quán)濫用要負(fù)相應(yīng)的刑事責(zé)任。因此，消費(fèi)者在行使權(quán)利的時候要考慮他人的利益，并且在權(quán)利行使正確時虛心接受別人的表揚(yáng)，權(quán)利行使對他人構(gòu)成侵權(quán)時要虛心接受批評。消費(fèi)者要保證消費(fèi)者權(quán)的行使，杜絕權(quán)利濫用的情況。

三、消費(fèi)者權(quán)限制

消費(fèi)者權(quán)主要受實(shí)體性限制與程序性限制，其中程序性限制主要是對消費(fèi)者的訴訟行為要受到法律程序限制，對于惡意濫訴或者有敲詐企圖的訴訟，法院不予應(yīng)訴。

（一）消費(fèi)者權(quán)的程序性限制消費(fèi)者在遭受到消費(fèi)侵權(quán)的時候，可以通過正當(dāng)?shù)姆沙绦颢@得相應(yīng)的賠償。在向法院起訴是消費(fèi)者的一項(xiàng)重要的權(quán)利，但是要接受相應(yīng)的侵權(quán)案件審查，該項(xiàng)活動就是對消費(fèi)者權(quán)的程序限制。

法律實(shí)施過程中有行政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、私人等共同執(zhí)行法律。消費(fèi)者維權(quán)有時要訴諸于行政機(jī)關(guān)，但是有時對于一些個案，行政機(jī)關(guān)由于自身的體制缺陷無法有效處理消費(fèi)侵權(quán)案件。這時需要消費(fèi)者進(jìn)行公益訴訟，也可以通過私人或公益社團(tuán)進(jìn)行調(diào)節(jié)。

需要注意的是，消費(fèi)公益訴訟當(dāng)時會產(chǎn)生負(fù)面影響，比如會出現(xiàn)濫訴現(xiàn)象，一些消費(fèi)者追求高額賠償，在無法獲得期望賠償金的情況下會不斷選擇公益訴訟進(jìn)行起訴，這樣會影響訴訟工作的正常進(jìn)行，出現(xiàn)濫訴。

（二）消費(fèi)者權(quán)的實(shí)體性限制在實(shí)體法中，侵權(quán)責(zé)任法會起到保證消費(fèi)者權(quán)利的作用。此外還有消費(fèi)活動中的消費(fèi)合同也能保證消費(fèi)者權(quán)利。經(jīng)營者使用的消費(fèi)合同中不得包含對消費(fèi)者不公平的條款。同時違反合同的一方都要承擔(dān)違約責(zé)任。

消費(fèi)者權(quán)受到的實(shí)體限制就在消費(fèi)侵權(quán)歸責(zé)制度上顯現(xiàn)出來。在處理侵權(quán)案件的時候侵權(quán)責(zé)任的界定涉及侵權(quán)行為、損害事實(shí)、侵權(quán)行為與損害事實(shí)之間的因果關(guān)系等。

過錯責(zé)任主要是針對主觀犯錯進(jìn)行歸責(zé)，即侵權(quán)案件中被告是否要承擔(dān)責(zé)任，主要參考被告是否主觀犯錯。我國的侵權(quán)責(zé)任法主要是通過過錯歸責(zé)實(shí)現(xiàn)對個體的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)個體與個體之間的利益平衡。在過錯歸責(zé)原則下，經(jīng)營者只對過錯行為負(fù)責(zé)，該原則充分保證了經(jīng)營者權(quán)利。

篇3

論文關(guān)鍵詞 消費(fèi)者 消費(fèi)者權(quán)利 立法

一、消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的概述

消費(fèi)者權(quán)利的提出,最早出自1962年3月15日,時任美國總統(tǒng)的肯尼迪在美國國會發(fā)表的《關(guān)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的總統(tǒng)特別咨文》,其中提出消費(fèi)者有四項(xiàng)權(quán)利:獲得商品安全保障的權(quán)利;獲得正確的商品信息資料的權(quán)利;對商品自由選擇的權(quán)利;提出消費(fèi)者意見的權(quán)利。自此該四項(xiàng)權(quán)利得到了廣大國家的認(rèn)可,并且極大推動了消費(fèi)者運(yùn)動的發(fā)展。3月15日后來也在1983年被消費(fèi)者聯(lián)盟組織將其確定為“國際消費(fèi)者日”。消費(fèi)者權(quán)利的提出,實(shí)際上是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到市場經(jīng)濟(jì)的必然結(jié)果。在市場經(jīng)濟(jì)條件下分化出獨(dú)立的主體:經(jīng)營者、消費(fèi)者,而他們的利益卻往往發(fā)生沖突,在一定程度上可以說是相互對立的。而就社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來說,最終的動力在于消費(fèi)者的消費(fèi)需求,因此人們在觀念上逐漸認(rèn)識到消費(fèi)者的重要。并且現(xiàn)實(shí)中消費(fèi)者受侵害的事件屢有發(fā)生,因此越來越多的人認(rèn)識到了保護(hù)消費(fèi)者的重要性。

就我國來說,消費(fèi)者運(yùn)動起步是比較晚的。在改革開放以前,我國長期實(shí)行高度集中的行政經(jīng)濟(jì)體制,消費(fèi)者運(yùn)動并未開展。改革開放以后,商品經(jīng)濟(jì)極大發(fā)展,同時也帶來了消費(fèi)者問題,于是人們的維權(quán)意識逐漸被催醒,1984年全國性的消費(fèi)者組織——中國消費(fèi)者協(xié)會在北京成立。消費(fèi)者運(yùn)動也比較迅速地在我國開展起來。

隨著經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展,風(fēng)起云涌般的消費(fèi)者運(yùn)動,二十世紀(jì)五十年代提出“消費(fèi)者”思想,在二十世紀(jì)六十年代終于形成“消費(fèi)者權(quán)利”概念?，F(xiàn)今各國消費(fèi)者運(yùn)動無不高揚(yáng)消費(fèi)者權(quán)利的大旗,而保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利已成為各國消費(fèi)者政策的核心和理論基礎(chǔ)。

二、現(xiàn)行法律規(guī)定中存在的問題

(一)現(xiàn)行消費(fèi)者權(quán)利的范圍過于狹窄我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在第二章中專門規(guī)定了九項(xiàng)消費(fèi)者權(quán)利,具體包括:安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、批評監(jiān)督權(quán)。這九項(xiàng)權(quán)利。并且隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,人們維權(quán)意識的進(jìn)一步提高,以列舉方式提出的九項(xiàng)消費(fèi)者的權(quán)利已不能全面的保障消費(fèi)者的權(quán)利。

1.關(guān)于消費(fèi)者個人信息權(quán)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,特別是隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,個人信息越來越多的為不同機(jī)構(gòu)因不同目的而采集、使用,與此同時,開始出現(xiàn)了消費(fèi)者的個人信息被惡意利用、篡改利用的情況,嚴(yán)重?cái)_亂了消費(fèi)者個人正常的生活作息。消費(fèi)者的個人信息包括消費(fèi)者的姓名,性別,職業(yè),學(xué)歷,聯(lián)系方式(家庭地址、電話、E-mail),婚姻狀況,收入和財(cái)產(chǎn)狀況,指紋,血型,病史等可以識別消費(fèi)者個人的所有信息。 這些個人信息本應(yīng)用于為消費(fèi)者服務(wù),但在現(xiàn)實(shí)生活中,往往出現(xiàn)給人信息被濫用的現(xiàn)象。

新浪報(bào)道的一則新聞就是如此。1個淘寶差評引發(fā)上百騷擾電話:曝網(wǎng)上購物軟肋 就是一個例證:某淘寶買家收到在淘寶店“美橙名表折扣”買的一塊手表。由于商家送貨嚴(yán)重延遲,并且銷售的是假貨,他在評價(jià)體系里給了一個“差評”。但隨后該買家便收到一條匿名恐嚇短信,不過于并沒有理會。隨后,他的手機(jī)上開始出現(xiàn)大量騷擾電話。之后他安裝了一個手機(jī)過濾軟件,總共攔截了100余個騷擾電話。除了一聲響就掛的騷擾電話,也不斷有“撤銷中差評后停止呼叫!否則呼死你!永不停止!”類似的短信發(fā)至于的手機(jī)中。于是,該買家將交易編號等信息發(fā)送給淘寶客服,等待處理情況的反饋。經(jīng)反饋后,騷擾電話停止了。但是威脅短信仍然繼續(xù)發(fā)送。

以上案例便是一例典型的侵犯消費(fèi)者個人信息權(quán)的案例。現(xiàn)實(shí)生活中,侵犯消費(fèi)者個人信息權(quán)的案例簡直是不勝枚舉。比如購房的業(yè)主電話號碼以及相關(guān)信息被開發(fā)商打包賣給裝修公司,比如個人手機(jī)常常受到各種推銷短信及電話,等等,這些現(xiàn)實(shí)中的案例無一例外地提醒我們,在當(dāng)下信息時代對于消費(fèi)者個人信息的保護(hù)是十分必要并且緊迫的。

2.關(guān)于消費(fèi)者知情權(quán)消費(fèi)者的知情權(quán)包括了權(quán)利行使的兩種形態(tài):一是根據(jù)法律對經(jīng)營者強(qiáng)制說明義務(wù)(如商品標(biāo)示)的規(guī)定,消費(fèi)者消極接受信息;二是消費(fèi)者在不明了的情況下,主動向經(jīng)營者詢問商品或服務(wù)的有關(guān)情況。也就是說我國消費(fèi)者知情權(quán)包含經(jīng)營者“告知”與消費(fèi)者“獲知”這兩個方面的內(nèi)容。

消費(fèi)者獲取消費(fèi)信息有二種途徑:一是通過自己“搜尋”獲取;二是通過經(jīng)營者獲取。自己要想成功搜尋信息,需要滿足幾個條件,第一,自己本身就有一定的信息儲備,具備“搜尋”信息的能力,第二,搜尋信息的成本不會太高,比方說你去買一輛奔馳轎車,也許你會花上幾個月甚至幾年的時間去搜尋相關(guān)信息,因?yàn)橄鄬τ谫I一輛奔馳車所付出的代價(jià),前期搜尋信息的成本大多數(shù)人都會忽略不計(jì)。

第二種獲取消費(fèi)信息的途徑:通過經(jīng)營者獲取。但是從經(jīng)營者獲取也往往遇到障礙。在電腦城買電腦時,銷售員總會拿出一堆專業(yè)數(shù)據(jù),現(xiàn)實(shí)電腦的品質(zhì)如何的好。對大多數(shù)不甚懂行的消費(fèi)者來說,我們是無法通過這些數(shù)據(jù)來了解該電腦品質(zhì)究竟如何。從法律上講,消費(fèi)者的知情權(quán)得到了保護(hù),經(jīng)營者也盡到了義務(wù)。經(jīng)營者即使是盡到了真實(shí)的說明義務(wù),但是其透露的信息是其全部所知嗎?或者其透露的信息是關(guān)鍵信息嗎?

經(jīng)營者已經(jīng)嚴(yán)格履行了告知義務(wù)。但是仍然存在信息不對稱的現(xiàn)象。那么法律是否要進(jìn)一步加重經(jīng)營者本來就已經(jīng)較為嚴(yán)苛的告知義務(wù)呢?經(jīng)營者到底要盡到怎樣的告知義務(wù)才算其履行了法律義務(wù)呢?

(二)消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)的途徑狹窄在我國,消費(fèi)者權(quán)利被侵犯后,消費(fèi)者可以自己與經(jīng)營者協(xié)商解決,也可以到當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會尋求幫助,還可以尋求法律幫助?？此迫娴臋?quán)利救濟(jì)措施,實(shí)際上往往不能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

首先是與經(jīng)營者協(xié)商,這一辦法只有在經(jīng)營者比較誠信時才能夠發(fā)生作用,但是銷售假冒偽劣商品的商家,往往缺乏誠信,所以,消費(fèi)者往往不能在協(xié)商中取得滿意的結(jié)果。其次是尋求消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會的幫助,有了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會的支持,消費(fèi)者的弱勢地位稍有改善,但是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會畢竟不是官方組織,沒有執(zhí)法權(quán)力,對不良商家的威懾力有限,所以對消費(fèi)者的幫助也是有限的。最后是尋求法律的幫助,即向法院。這看似是一個好的途徑,但實(shí)際操作中卻存在問題。訴訟程序比較煩瑣,消費(fèi)者精力有限,不愿在這上面浪費(fèi)過多精力。這一系列原因造成了權(quán)利受損的消費(fèi)者不能維權(quán),不愿維權(quán),這也進(jìn)一步造成了經(jīng)營者肆無忌憚的侵害消費(fèi)者權(quán)利。

三、關(guān)于強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)利法律保護(hù)立法方面的建議

(一)擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)利的范圍上文已經(jīng)說過,經(jīng)過近二十年的發(fā)展,僅靠列舉的消費(fèi)者的九項(xiàng)權(quán)利,很難滿足現(xiàn)代社會,對消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的需求。所以,一方面,應(yīng)該通過司法解釋的方式,對這九項(xiàng)權(quán)利予以擴(kuò)大解釋,詳細(xì)闡述各項(xiàng)權(quán)利的具體權(quán)能,這樣一來,既可以使消費(fèi)者更清楚的認(rèn)識到自己的權(quán)利,又方便法院在具體案件中的裁判活動;另一方面,擴(kuò)大消費(fèi)者的權(quán)利范圍,隨著社會發(fā)展,有些在之前并不受關(guān)注的領(lǐng)域逐漸變得重要起來,這就需要立法及時予以體現(xiàn),以更好保護(hù)個體的權(quán)利。比如上文提到的消費(fèi)者的個人信息的權(quán)利就應(yīng)當(dāng)被納入保護(hù)的范圍,因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)時代,個人信息也是十分重要的資源,有必要予以完善的保護(hù)。

(二)加強(qiáng)侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān)制度這里所說的侵權(quán)責(zé)任的承擔(dān),主要是指懲罰性賠償機(jī)制。所謂的懲罰性損害賠償,就是侵權(quán)行為人惡意實(shí)施該行為,或者對行為有重大過失時,以對行為人實(shí)施懲罰和追求一般抑制效果為目的,法院在判令行為人支付通常賠償金的同時,還可以判令行為人支付高于受害人實(shí)際損失的賠償金。 懲罰性補(bǔ)償責(zé)任不同于民法中的補(bǔ)償性責(zé)任,在民法中,民事責(zé)任指民法規(guī)定的對民事違法行為采取的一種以恢復(fù)被損害的權(quán)利為目的并與一定的民事制裁措施相聯(lián)系的國家強(qiáng)制形式,故民事責(zé)任的功能主要是對受害人權(quán)利的恢復(fù)與賠償,即在于補(bǔ)救(補(bǔ)償)。而懲罰性賠償責(zé)任是指與民法中的補(bǔ)償性責(zé)任相對的一種救濟(jì)模式,而不能與刑法中的“懲罰”相等同。

在市場交易過程中,基于利益主體的假設(shè)和理性經(jīng)濟(jì)人的假設(shè),各個主體都有自己的利益,并且都有使自己利益最大化的沖動,并采取一定的行為使得自己的利益最大化。 通常,經(jīng)營者的行為是在經(jīng)過計(jì)算成本和收益比后得出的,這里我們姑且不考慮道德的因素。如果經(jīng)營者違法,那么他要計(jì)算一旦違法行為受到懲罰,他將承受多大的損失,可是,受罰還有一個概率和數(shù)額的問題,如果受罰的概率很低,受罰的數(shù)額很小那么在同其違法行為獲得的收益相比較后他自然很清楚會選擇哪一種行為。所以,決定人類社會選擇的根本,在于預(yù)期與估計(jì)的行為結(jié)果在收益上大于實(shí)施行為支付的成本。經(jīng)濟(jì)主體之所以會選擇經(jīng)濟(jì)違法行為,無疑也是為了追求一定的利益。

既然,經(jīng)營者侵犯消費(fèi)者的利益其本身是出于成本收益的計(jì)算后選擇的行為,那么,很顯然,要使得經(jīng)營者不違法,必須加重其違法成本,使得外部性內(nèi)在化。若何使外部性內(nèi)在化,筆者以為,實(shí)施懲罰性賠償責(zé)任將會很有助益。就目前《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條中的雙倍賠償?shù)木唧w實(shí)效來看,僅限于商品價(jià)格的雙倍賠償顯得過于僵硬,而無法實(shí)現(xiàn)懲罰性賠償金制度的正常功能。在大多數(shù)情況下顯得標(biāo)準(zhǔn)偏低,難以對違法行為形成有效制約。 所以可以考慮對消費(fèi)者的損失實(shí)施雙倍賠償,以起到對經(jīng)營者的警示作用。

篇4

（一）銀行消費(fèi)者的界定

消費(fèi)者是與經(jīng)營者和生產(chǎn)者相對的概念。學(xué)界一般認(rèn)為，消費(fèi)者是指為滿足個人或家庭的生活需要而購買、使用商品或接受服務(wù)的自然人。①

但是在金融領(lǐng)域，金融商品和服務(wù)的特殊性決定了其不可能具有直接的生活消費(fèi)目的。筆者認(rèn)為，銀行消費(fèi)者是非基于商業(yè)、營業(yè)的目的而購買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的個人。

（二）銀行消費(fèi)的特殊性

銀行業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，具有其他行業(yè)所沒有的特殊性，這些特殊性與銀行消費(fèi)者權(quán)益遭受侵犯有重要聯(lián)系。

1.接受格式條款是消費(fèi)的前提

普通消費(fèi)基本都是一手交錢一手提供貨物或服務(wù)的過程，而銀行消費(fèi)者獲得銀行提供服務(wù)的前提是要接受格式條款或合同，合同格式條款的內(nèi)容消費(fèi)者無力改變，造成了雙方地位不平等。

2.消費(fèi)過程具有嚴(yán)格的程序性

銀行消費(fèi)者在接受銀行提供的商品或服務(wù)時，必須要遵循相關(guān)法律法規(guī)和銀行條款規(guī)定的一些程序。

3.銀行消費(fèi)者要向銀行提供詳細(xì)的個人信息

銀行為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，在個人成為銀行消費(fèi)者之前，銀行都會要求提供詳細(xì)的個人信息并進(jìn)行嚴(yán)格審查。這就為消費(fèi)者個人信息安全埋下隱患。

4.交易雙方信息不對稱性

銀行提供的金融產(chǎn)品具有高度的專業(yè)性，對于沒有專業(yè)知識的普通消費(fèi)者來說，大多數(shù)情況下只能聽取銀行的一面之辭，這樣，對于交易的真實(shí)情況銀行消費(fèi)者很難全面了解。

（三）銀行消費(fèi)者權(quán)利

《消法》第二章詳細(xì)規(guī)定了消費(fèi)者的九項(xiàng)基本權(quán)利，上述銀行消費(fèi)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者應(yīng)在以上權(quán)利的基礎(chǔ)上享有以下幾個方面的特殊權(quán)利：

1.安全的權(quán)利

《消法》第18條規(guī)定，安全的權(quán)利是指消費(fèi)者在購買、使用商品或者接受服務(wù)時所享有的人身和財(cái)產(chǎn)不受侵犯的權(quán)利。一般商品的消費(fèi)者重視人身安全權(quán)的保護(hù)，金融服務(wù)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者更重視財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的保護(hù)。

信息安全又稱為“金融隱私權(quán)”，是消費(fèi)者在向銀行購買金融商品或接受金融服務(wù)的過程中，對其金融信息所享有的不受他人非法侵?jǐn)_、知悉、收集、利用和公開的一種權(quán)利。②由于金融隱私涉及了銀行消費(fèi)者多方面的個人信息，一旦被泄露，將對消費(fèi)者造成嚴(yán)重影響，因此，保護(hù)銀行消費(fèi)者的金融隱私權(quán)顯得尤為重要。

2.獲取信息的權(quán)利

獲取信息的權(quán)利，又稱金融知情權(quán)。普通消費(fèi)者也有知情權(quán)，而在金融商品的交易中，銀行與消費(fèi)者信息不對稱現(xiàn)象十分嚴(yán)重，金融知情權(quán)顯得尤為重要。銀行消費(fèi)者大多都不具有金融專業(yè)知識，為了使其更好地享有金融知情權(quán)，銀行要認(rèn)真履行告知義務(wù)。

3.請求銀行先付權(quán)

普通商品交易中如果出現(xiàn)問題，往往要在查清事實(shí)，明確責(zé)任的前提下，再進(jìn)行賠付。源于銀行與銀行消費(fèi)者實(shí)力對比懸殊的現(xiàn)實(shí)需要，需要賦予銀行消費(fèi)者請求銀行先付的權(quán)利。

二、銀行消費(fèi)者保護(hù)國際經(jīng)驗(yàn)

（一）美國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

美國被認(rèn)為是世界上銀行消費(fèi)者保護(hù)制度最健全的國家?？晒┪覈梃b的經(jīng)驗(yàn)體現(xiàn)在以下幾方面：

1.完善的法律體系

其聯(lián)邦和各州都有大量關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法，且具有較強(qiáng)的可操作性。規(guī)定銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該公開透明，禁止歧視消費(fèi)者。

2.建立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)

金融危機(jī)使美國政府認(rèn)識到消費(fèi)者在金融系統(tǒng)中的核心地位，保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益對提高公共信心、維護(hù)金融市場的穩(wěn)定具有重要意義。因此，在金融監(jiān)管改革方案中，提出要建立消費(fèi)者金融保護(hù)署（CFPA），來負(fù)責(zé)保護(hù)除證券交易委員會（SEC）和美國期貨交易委員會（CFTC）監(jiān)管領(lǐng)域之外的金融市場上的消費(fèi)者。

（二）英國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

英國民眾的金融知識和金融素質(zhì)相對較高，形成了強(qiáng)制性和自律性機(jī)制相結(jié)合的保護(hù)體系?？晒┪覀兘梃b的經(jīng)驗(yàn)包括以下方面：

1.務(wù)實(shí)的法律規(guī)范

英國的法律法規(guī)建設(shè)雖然稱不上完善，但法律規(guī)范具有較強(qiáng)的可操作性。在處理消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的爭議方面，英國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著一套“事前控制――事中解決――事后彌補(bǔ)”的操作性極強(qiáng)的法律法規(guī)。③

2.暢通的投訴程序

為了提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和行業(yè)服務(wù)水平，英國設(shè)立了統(tǒng)一的金融服務(wù)消費(fèi)糾紛解決機(jī)構(gòu)――金融行業(yè)調(diào)查專員公署（Financial Ombudsman Services， FOS），并制定了完善的投訴程序。

3.嚴(yán)格的行業(yè)自律

行業(yè)自律是英國銀行監(jiān)管的一大亮點(diǎn)。所有主要銀行和房屋貸款協(xié)會都會自愿同意遵守《銀行營運(yùn)守則》，營運(yùn)守則提煉了銀行必須做出承諾的主要事項(xiàng)，這對于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有著重要意義。

三、我國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題

相對于銀行而言，消費(fèi)者依然處于信息和交涉的弱勢地位，消費(fèi)者權(quán)益受損的情況也時有發(fā)生。目前，存在的問題主要有以下方面：④

（一）銀行消費(fèi)者安全權(quán)得不到保障

安全權(quán)包括人身安全權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)。對于銀行消費(fèi)者來說，財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)的保護(hù)顯得尤為重要。但是許多銀行的安全措施不到位或信息得不到維護(hù)，極易造成銀行消費(fèi)者資金損失，現(xiàn)行法律對銀行的責(zé)任承擔(dān)也沒有明確規(guī)定。

（二）銀行消費(fèi)者的知情權(quán)實(shí)現(xiàn)不足

由于金融商品的復(fù)雜性和專業(yè)性，消費(fèi)者作為缺乏專業(yè)知識的個人，在與銀行交易的過程中處于被動地位，信息不對稱問題嚴(yán)重。

（三）銀行消費(fèi)者的公平交易權(quán)受到損害

1995年銀行體制改革后，我國銀行變成了市場經(jīng)濟(jì)的一員，但長期以來在計(jì)劃金融體制和銀行壟斷政策影響下，形成的銀行與消費(fèi)者地位不平等的現(xiàn)象仍然存在。銀行消費(fèi)者濫用優(yōu)勢地位，漠視消費(fèi)者的公平交易權(quán)，主要表現(xiàn)在銀行卡收費(fèi)問題和銀行格式條款等方面。

（四）消費(fèi)者的求償權(quán)難以實(shí)現(xiàn)

我國目前缺乏消費(fèi)者投訴等糾紛解決機(jī)制，當(dāng)發(fā)生糾紛時，一般只能訴諸訴訟解決，但是消費(fèi)者在訴訟中面臨著巨大的成本問題，即使提起訴訟，消費(fèi)者在取證、舉證等方面也十分困難，也阻礙了求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

四、我國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度構(gòu)建

（一）構(gòu)建我國銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律體系

1.增強(qiáng)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對消費(fèi)者的保護(hù)力度

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的權(quán)威性法律，其規(guī)定具有概括性和普遍適用性，隨著新行業(yè)的出現(xiàn)，新的消費(fèi)類型也隨之產(chǎn)生?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》需適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，增加特殊行業(yè)的規(guī)定。

2.運(yùn)用《反壟斷法》保護(hù)銀行消費(fèi)者

在我國，反壟斷法不僅在總則中規(guī)定維護(hù)消費(fèi)者利益是反壟斷法的目的之一，更在一些具體制度中規(guī)定把消費(fèi)者利益作為判斷是否構(gòu)成壟斷行為或是否給予豁免的重要標(biāo)準(zhǔn)。⑤所以，我國要在具體的執(zhí)法或司法活動中將這些規(guī)定投入實(shí)際操作。

（二）建立健全相關(guān)機(jī)構(gòu)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

立法應(yīng)明確賦予銀監(jiān)會保護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益的職能，在內(nèi)部設(shè)立銀行消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，并建立相應(yīng)投訴機(jī)制，專門處理消費(fèi)者與銀行有關(guān)事務(wù)。

2.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會（簡稱“消協(xié)”）

消協(xié)是我國法定的消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮了重要作用。消協(xié)應(yīng)配備專業(yè)人員調(diào)解、處理銀行與消費(fèi)者的糾紛，并設(shè)立對銀行消費(fèi)者進(jìn)行教育的機(jī)構(gòu)。

3.銀行業(yè)自律機(jī)構(gòu)

行業(yè)自律已經(jīng)成為不少行業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)起銀行業(yè)自律監(jiān)督及銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能。

（三）構(gòu)建便捷的糾紛解決機(jī)制

首先，銀行應(yīng)建立起接受和處理消費(fèi)者投訴的部門，盡量通過協(xié)商解決糾紛。其次，銀行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)該建立起接受消費(fèi)者投訴的機(jī)制。再次，可以借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)解決消費(fèi)者與銀行的糾紛。最后，通過訴訟制度的改革和完善，保證消費(fèi)者救濟(jì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

[注釋]

①參見張嚴(yán)方：《消費(fèi)者保護(hù)法研究》，法律出版社2003年版，第119頁。

②余克文：《論銀行的保密義務(wù)》，華中科技大學(xué)碩士學(xué)位論文，2007年，第11頁。

③徐慧娟：《淺述英國金融巡視員制度與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》，金融論壇，2005年第1期.

篇5

關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者;合法權(quán)益;保護(hù)

一、金融消費(fèi)者的定義及特點(diǎn)

金融消費(fèi)者，指的是為了滿足自身或者是家庭的需要，去接受金融服務(wù)或者購買金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的個人或者單位。這類消費(fèi)者主要可以分為兩類：傳統(tǒng)金融服務(wù)中的消費(fèi)者和購買基金等金融產(chǎn)品或者直接投資本市場的中小投資者。前者可以包括投保人、存款人等為了使自己的財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)和一些為了使自己所擁有的財(cái)產(chǎn)增值或管理控制風(fēng)險(xiǎn)而接受金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人；后者主要是有盈利的動機(jī)，他們與金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)重的信息不對稱性和不對等性，卻仍和普通消費(fèi)者有著質(zhì)的共同點(diǎn)。

金融消費(fèi)者主要具有以下三大特點(diǎn)：

1.金融消費(fèi)者的主流具有固定性。從金融消費(fèi)者的基本含義中可以看出，這種特殊性的消費(fèi)是存在于個人和金融機(jī)構(gòu)之間的。由于國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展需要金融行業(yè)的大力支撐，金融行業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈。所以，國家在大力推動金融業(yè)發(fā)展的同時，也會對其提出一些限制和管轄。這其中一方面在于金融業(yè)必須在一定準(zhǔn)則和法律規(guī)定下才能正常地運(yùn)轉(zhuǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)在制度方面具有固定性；另一方面是針對個人的管制，從事金融行業(yè)的自然人會受到一些法律法規(guī)的限制，而金融消費(fèi)者也有自己的合法權(quán)利和義務(wù)，也受到了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》相關(guān)規(guī)定的保護(hù)，這也突出了它的固定性。

2.其行為具有一定的技術(shù)性。如金融消費(fèi)者的定義所說，個人為了滿足自身的需要會與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生交易關(guān)系的實(shí)質(zhì)是接受金融服務(wù)或者是購買金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，例如，使用銀聯(lián)儲蓄卡服務(wù)、銀行信用卡支付等銀行提供給個人的產(chǎn)品和服務(wù)；或者是購買保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為了給自己的資產(chǎn)或者為某個個體提供保障等之類的保險(xiǎn)公司給消費(fèi)隔個人或者家庭提供的產(chǎn)品和服務(wù)；另外還有基金公司和證券公司給個人或者家庭提供的商品和服務(wù)，由于消費(fèi)者在剛開始接觸這類產(chǎn)品或者服務(wù)時，并不是十分了解，這類的操作必然具有很強(qiáng)的技術(shù)性，消費(fèi)者從陌生到熟悉會有一個慢慢學(xué)習(xí)的過程，這也便是金融消費(fèi)與一般消費(fèi)比較起來的特殊性。

3.金融消費(fèi)目的具有個體性。個體性是指消費(fèi)者在消費(fèi)時，是為了滿足自身或者家庭需要，從自身利益出發(fā)以自我盈利為最終目的的消費(fèi)行為，這是一般消費(fèi)都具有的共性，而金融消費(fèi)者這樣的特性尤其突出，例如，個人在進(jìn)行證券投資時，便是為了投資能夠產(chǎn)生的回報(bào)；在購買基金也是為了日后能夠獲取更多的利益，銀行儲蓄是為了獲取利息或者為了給將來生活積蓄一些可調(diào)用的資金，信用卡購買和消費(fèi)是為了滿足購買的需求和方便等。由此可見，金融消費(fèi)者一般都會以盈利或者滿足個人和家庭的需要去進(jìn)行金融消費(fèi)或者接受金融行業(yè)的服務(wù)，這也充分說明了金融消費(fèi)目的的個體性。

金融消費(fèi)主體的固定性、行為的技術(shù)性和目的的個體性凸顯了金融業(yè)的消費(fèi)與其他一般消費(fèi)之間區(qū)別還有聯(lián)系，金融消費(fèi)者的特殊性也預(yù)示著金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也應(yīng)該具有一些不同于一般消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的特殊性。

二、我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融業(yè)日益壯大，合法保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益也有利于金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展趨勢。筆者根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和對我國金融市場和金融消費(fèi)的研究，主要從制度和立法兩個方面來淺析我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀。

1.制度方面

首先，由于市場中，生產(chǎn)者和消費(fèi)者掌握的信息不對稱性，生產(chǎn)者總是掌握更多的信息，是在市場經(jīng)濟(jì)中處于一種支配的低位，而消費(fèi)者自然就成為了相對弱勢的群體，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的立法也是為了保護(hù)這類弱勢群體。針對金融消費(fèi)者方面，它所具有主體固定性，以及金融消費(fèi)所具有的技術(shù)性，而且金融機(jī)構(gòu)相對于其它行業(yè)，其雄厚性和復(fù)雜性遠(yuǎn)遠(yuǎn)要高出很多，因此一般的金融消費(fèi)者可能并不能夠具體清晰的了解自身的合法權(quán)利，才會使自身的合法權(quán)益得不到充分的保護(hù)?？傮w來說，金融消費(fèi)者的權(quán)利主要包括了金融獲知權(quán)、金融消費(fèi)自由權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)、金融消費(fèi)求償求助權(quán)和享受金融服務(wù)權(quán)。

金融獲知權(quán)是指金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，享有獲得與金融有關(guān)的必要的知識，包括服務(wù)內(nèi)容以及其他相關(guān)信息的權(quán)利，金融經(jīng)營單位則有義務(wù)為金融消費(fèi)者提供真實(shí)知識或信息。

金融消費(fèi)自由權(quán)是此類消費(fèi)者的基本權(quán)利，該權(quán)是指金融消費(fèi)者在不違反法律規(guī)定的前提下，可以根據(jù)其意愿自主選擇金融單位、證券營業(yè)部和保險(xiǎn)公司等，消費(fèi)方式、消費(fèi)時間和地點(diǎn)均不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。

公平交易權(quán)是當(dāng)金融交易雙方簽訂合同或者形成法律關(guān)系時，雙方必須遵循一些誠實(shí)信用、公正公平的基本原則，金融單位或機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行向消費(fèi)者提供服務(wù)，不得在全同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款。任何交易雙方必須遵循法律法規(guī)，不得違法相關(guān)的法律條款的相關(guān)規(guī)定。

金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)是指要確保存款、信用卡和股票等資產(chǎn)的保密安全。在金融消費(fèi)活動中，資產(chǎn)保密權(quán)不受侵犯，是消費(fèi)者最基本的一項(xiàng)權(quán)利。保險(xiǎn)公司、金融單位、和證券機(jī)構(gòu)等有義務(wù)采取有效的一切措施，包括按法律規(guī)章和操作程序辦事，防止事故發(fā)生，保證提供安全高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)環(huán)境。

金融消費(fèi)者的求償求助權(quán)是指金融消費(fèi)者在消費(fèi)活動中，如果合法權(quán)益受到侵犯，有權(quán)依據(jù)合同規(guī)定向?qū)Ψ秸埵举r償，如得不到滿足，可以向相關(guān)部門反應(yīng)，請示法律援助、聘請法律工作者為自己訴訟，來維護(hù)自身的合法權(quán)益。

享有金融服務(wù)權(quán)是指金融消費(fèi)者有權(quán)享受任何金融交易中明文規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)必須提供的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，比如：銀行和信用社對破（損）幣的無條件的兌換服務(wù)等。

由于一些相關(guān)的保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利的義務(wù)制度還不夠完善，采取保護(hù)消費(fèi)者的措施也相對比較薄弱。

比如，司法機(jī)構(gòu)對于消費(fèi)者權(quán)利侵害案的立法過程比較緩慢，并沒有給予足夠的重視，導(dǎo)致案件并不能很快有效的解決；某些監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有針對金融消費(fèi)者的問題設(shè)立單獨(dú)的保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)利的部門；并不向刑事法案一些有比較完整的管理系統(tǒng)，并沒有相關(guān)的制度規(guī)定，如何去收集金融侵權(quán)行為的信息等。

由此可見，首先制度上缺乏對金融消費(fèi)者的獨(dú)立保護(hù)；二是保護(hù)制度也缺乏一些協(xié)調(diào)性和適應(yīng)性。

2.立法方面

首先，立法觀念上，某些相關(guān)的法律法規(guī)只是參照了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來按部就班，并沒有考慮到金融消費(fèi)者的特殊性，不夠人性化和規(guī)范化。。

其次，立法技術(shù)上，我國并沒有具體構(gòu)建金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法規(guī)和制度。

三、如何完善金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)

當(dāng)下，對于“金融消費(fèi)者保護(hù)”一詞沒并沒有比較權(quán)威的定義，有人認(rèn)為必須依靠第三方力量—政府，才能夠使金融行業(yè)更加和諧健康發(fā)展，才能使金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)落到實(shí)處。

1.實(shí)體權(quán)利的保護(hù)

實(shí)體權(quán)利包括了法律法規(guī)中明文規(guī)定的消費(fèi)者所具有的具體權(quán)利，主要有：金融獲知權(quán)、金融消費(fèi)自由權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)、金融消費(fèi)求償求助權(quán)和享受金融服務(wù)權(quán)六大類。消費(fèi)者獲得金融服務(wù)的性質(zhì)分為兩類：一類是基本金融服務(wù)即消費(fèi)者作為社會成員應(yīng)當(dāng)享有賬戶服務(wù)、基本保險(xiǎn)服務(wù)、消費(fèi)者教育等基本金融服務(wù)，術(shù)語消費(fèi)者福利；另一類是風(fēng)險(xiǎn)性的金融服務(wù)，消費(fèi)者購買具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)以獲得資產(chǎn)增值，例如購買股票或者其他理財(cái)產(chǎn)品，體現(xiàn)了消費(fèi)者的公平發(fā)展權(quán)。

在不同領(lǐng)域中，對于消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)是不一樣的，比如金融消費(fèi)中，監(jiān)管是為了保護(hù)消費(fèi)者安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)和公平交易權(quán)，以體現(xiàn)監(jiān)管安全與公平的價(jià)值取向，而其他領(lǐng)域中可能就不會涉及到公平交易權(quán)或者的是涉及到另一些更多的權(quán)利。

2.程序保護(hù)

因?yàn)閭€人和金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力無法衡量和對比，當(dāng)彼此發(fā)生糾紛時，必然消費(fèi)者一方會處于劣勢，所以往往會造成不公平。而程序保護(hù)便是為消費(fèi)者提供一個比較廉價(jià)或者是免費(fèi)的訴訟保護(hù)和非訴救濟(jì)，為普通個人提供方便。

四、總結(jié)

金融業(yè)是整個國民經(jīng)濟(jì)的大動脈，隨著國民金融財(cái)富和固有資產(chǎn)的不斷增加，金融消費(fèi)行為也日益增多，金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)也顯得格外重要。同時金融消費(fèi)者也要明白自身擁有的合法權(quán)利和義務(wù)，在有效的法律范圍內(nèi)要懂得如何維護(hù)自身的合法權(quán)益。本論文主要分析我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀和和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的有效途徑，希望對廣大的金融消費(fèi)者有所幫助。

參考文獻(xiàn):

[1]林麗敏:金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)[J].重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)，2003.

[2]徐 振:金融消費(fèi)者保護(hù)的法理探究[J].東方法學(xué)，2005.

篇6

論文摘要：隨著現(xiàn)代買賣形式的發(fā)展，消費(fèi)者的安全權(quán)產(chǎn)生了新的侵害形式.本文指出如何實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者安全權(quán)的有效保護(hù)，如何保障新交易形式中的消費(fèi)者安全權(quán)已成為完善消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)體系的重要方面。

一、消費(fèi)者安全權(quán)概述

消費(fèi)者購買使用商品或接受服務(wù)時所享有的人身和財(cái)產(chǎn)安全不受侵害的權(quán)利即是安全權(quán)。安全是人類生存的首要條件之一。沒有安全權(quán)，其他權(quán)利就無從談及?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者的第一項(xiàng)權(quán)利即是安全權(quán)，足見其重要性。筆者認(rèn)為通過對侵害主體的界定，可將消費(fèi)者安全權(quán)的內(nèi)容作如下劃分:

由所購買的商品或者服務(wù)造成的侵害。對消費(fèi)者而言，購買、使用商品和接受服務(wù)，是為了個人或家庭的日常生活的正常進(jìn)行，在為商品的所有、服務(wù)的提供付出代價(jià)后，對方當(dāng)事人有義務(wù)提供合格的商品和服務(wù)。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合安全權(quán)的要求。

由營業(yè)場所設(shè)施或第三人造成的侵害，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)享有廣義的安全權(quán)。因經(jīng)營場所的設(shè)施，例如電梯設(shè)備壞損，天花板跌落對消費(fèi)者所造成的侵害，同樣應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為經(jīng)營者對消費(fèi)者安全權(quán)的侵害。《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十八條規(guī)定“經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求?！奔丛诮?jīng)營者“提供的商品或者服務(wù)”這一范圍內(nèi)，都應(yīng)保障消費(fèi)者的安全權(quán)。

二、消費(fèi)者消費(fèi)安全存在的問題

(一)傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域的安全問題

1食品安全問題

為了牟取非法利潤，不法分子在食品中添加有毒有害物質(zhì):普通白酒中加敵敵畏冒充“茅臺”;用福爾馬林泡鳳爪;出售變質(zhì)、發(fā)霉的各種食物等，這些商品損害人們的健康，甚至致人死亡。

2.藥品安全問題

藥物原本是用來治病救人的，但是有些置人們的生命健康于不顧，以非藥物冒充藥物，不能對病情產(chǎn)生緩解及解除作用，延誤疾病的治療;有些還摻雜有害成份，致使病情加劇。

3.化妝品安全問題

對美的追求成為時尚，化妝品致人損害的案件越來越多，有些潤膚膏不僅不能美容反而致人容貌毀損，還有些化妝品甚至含有致癌、致畸、致突變的有害物質(zhì)。

4.服務(wù)的場所和方式的安全問題

旅館房屋年久失修、樓梯老化腐朽;飯店、旅館電源外露，極易觸電;飯店管理不善，顧客財(cái)物失竊等等。服務(wù)方式不安全:理發(fā)師使用工具不當(dāng)或者不消毒致顧客受傷或者傳染疾病等。

(二)電子商務(wù)中的安全問題

1.電子商務(wù)中的消費(fèi)者人身安全問題

電子商務(wù)中消費(fèi)者的人身安全問題集中體現(xiàn)在隱私權(quán)上。大量的私人信息和數(shù)據(jù)在電子商務(wù)交易過程中被信息服務(wù)系統(tǒng)收集、儲存、傳輸，消費(fèi)者的隱私權(quán)受到威脅。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者為追求利潤使用以致買賣消費(fèi)者個人信息;銀行的過錯行為或黑客侵犯導(dǎo)致的個人信用卡信息被盜、丟失;垃圾郵件的騷擾等。通過手機(jī)短信對安全權(quán)的侵害，表現(xiàn)為用戶的私人信息被任意采集和利用。用戶手機(jī)號碼等個人信息一旦進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)，就可能被傳播、轉(zhuǎn)載、披露、利用。

2.電子商務(wù)中的消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全問題

電子商務(wù)采用的網(wǎng)絡(luò)交易是一種非即時清結(jié)交易，區(qū)別于日常的即時清結(jié)消費(fèi)交易。受到金融服務(wù)水平和電子化程度限制，網(wǎng)上支付的安全性還難以得到保障。網(wǎng)絡(luò)的開放性增加了消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)遭受侵害的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者進(jìn)行網(wǎng)上買賣時承擔(dān)著許多風(fēng)險(xiǎn):網(wǎng)上支付信息被泄露給第三者;帳號密碼被盜竊或非法破解以致電子貨幣被盜等。

三、完善消費(fèi)者安全權(quán)的保障體系

(一)提高消費(fèi)者維權(quán)意識

提消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供安全的環(huán)境，商品，服務(wù)，一旦合法權(quán)益受到損害要積極正當(dāng)?shù)木S權(quán)。消費(fèi)者維權(quán)的效果在相當(dāng)程度上取決于消費(fèi)者維權(quán)意識的覺醒，取決于消費(fèi)者自身捍衛(wèi)權(quán)益的積極性與主動性。如果因損失小，怕麻煩或訴訟風(fēng)險(xiǎn)而放棄對合法權(quán)益的維護(hù)，就是對侵權(quán)行為的放縱。

(二)制定專門的立法和制度

1.建立專門的《消費(fèi)者安全法》

消費(fèi)者安全法建立在民法典的侵權(quán)法以及現(xiàn)行產(chǎn)品責(zé)任法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等單行法規(guī)的基礎(chǔ)上，對涉及消費(fèi)者人身和財(cái)產(chǎn)遭受經(jīng)營者侵犯的問題做出具體規(guī)定。經(jīng)營者不得侮辱、誹謗消費(fèi)者，不得侵犯消費(fèi)者人身自由;消費(fèi)者因商品缺陷造成人身、財(cái)產(chǎn)損害的，既可以向銷售者要求賠償，也可以向生產(chǎn)者要求賠償，銷售者和生產(chǎn)者對消費(fèi)者承擔(dān)連帶責(zé)任。經(jīng)營者侵犯消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)或者人身權(quán)利時，在法定條件下，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)超出實(shí)際造成的損失額承擔(dān)賠償責(zé)任;規(guī)定消費(fèi)者的人格權(quán)，包括消費(fèi)者的一般人格權(quán)和具體人格權(quán);規(guī)定消費(fèi)者人格權(quán)的法律保護(hù)，包括規(guī)定經(jīng)營者在侵犯消費(fèi)者人格權(quán)時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任。

2.對電子商務(wù)中消費(fèi)者的隱私權(quán)專門立法

對電子商務(wù)中消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的立法應(yīng)當(dāng)包規(guī)定:經(jīng)營者的義務(wù)，制定隱私保護(hù)政策與措施并予以公示，對消費(fèi)者面臨的隱私風(fēng)險(xiǎn)有說明和提示義務(wù)，對所收集的個人信息的合理使用與限制、禁止使用的義務(wù);收集個人信息行為必須合法。經(jīng)營者必須在法律的規(guī)定范圍內(nèi)，經(jīng)主管部門許可與當(dāng)事人同意后才可以進(jìn)行收集:個人信息的使用安全。經(jīng)營者對其收集的個人信息的使用必須是合法的，未經(jīng)被收集人許可，不得對其信息進(jìn)行公開或轉(zhuǎn)讓。

3.建立消費(fèi)者援助制度

處于弱勢的消費(fèi)者面對的是經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的大企業(yè)，訴訟費(fèi)用影響了消費(fèi)者的訴訟能力。建立消費(fèi)者援助制度，通過保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的行政機(jī)構(gòu)向法院起訴，由法庭對特殊消費(fèi)者實(shí)行訴訟費(fèi)用救濟(jì)制度，降低消費(fèi)者訴訟的難度。

(三)加強(qiáng)社會監(jiān)督

1.加強(qiáng)政府的監(jiān)管工作

消費(fèi)者對諸如食品、藥品、交通工具等產(chǎn)品的消費(fèi)安全程度難以憑個人知識加以鑒定，一旦鑒定錯誤，其后果往往是以生命健康為代價(jià)。政府必須強(qiáng)化產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行安全標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)。對于侵害消費(fèi)者安全權(quán)的經(jīng)營者，給予行政處罰，并進(jìn)行公開。

篇7

論文摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的商品市場也隨之繁榮，消費(fèi)市場也呈現(xiàn)出一片繁榮景象。但是，消費(fèi)者在購買商品和服務(wù)的過程中，由于諸多原因而使他們的一些權(quán)益在遭受損害的時候，現(xiàn)有的法律無法給與救濟(jì)。我國修訂《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在即，將消費(fèi)者反悔權(quán)制度納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，使其從約定權(quán)利上升到法定權(quán)利，從而更好的保障消費(fèi)者的利益。

對于消費(fèi)者反悔權(quán)制度是否要納入我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，學(xué)界是存在爭議的。有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前，我國社會信用體系尚未建立完全，若消費(fèi)者購物后惡意退貨，經(jīng)營者的利益則無從保護(hù)，此時建立反悔權(quán)制度為時尚早。還有觀點(diǎn)認(rèn)為建立反悔權(quán)制度立意雖好，但反悔權(quán)制度在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面的作用是有限的。更有反對觀點(diǎn)認(rèn)為，反悔權(quán)制度違背了合同的基本精神，一旦確定相當(dāng)于變相鼓勵消費(fèi)者任意撕毀合同，給消費(fèi)交易帶來了極大的不確定性。還有一些學(xué)者認(rèn)為無條件退貨必然會增加經(jīng)營者的負(fù)擔(dān)，經(jīng)營者會不會將一些消費(fèi)者退回的商品重新包裝，然后放在貨架上公開出售呢？假如經(jīng)營者這樣做，那么，勢必會損害其他消費(fèi)者的正當(dāng)利益，他們不得不使用已經(jīng)被購買者使用過的商品，其人身和財(cái)產(chǎn)安全可能因此而受到損害。因此，這些學(xué)者認(rèn)為，從保護(hù)消費(fèi)者整體利益出發(fā)，也應(yīng)該禁止建立反悔權(quán)制度。[1]相對于強(qiáng)烈反對賦予消費(fèi)者反悔權(quán)的觀點(diǎn)，我國更多的學(xué)者對賦予消費(fèi)者反悔權(quán)持肯定態(tài)度。他們認(rèn)為，法律保護(hù)向弱者傾斜是現(xiàn)代文明的標(biāo)志，與經(jīng)營者相比，消費(fèi)者的弱勢地位源于信息的不對稱，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不對等。反悔權(quán)制度建立后，一方面可以促使經(jīng)營者為減少日后不必要的退貨及因貨物積壓帶來的損失，而更詳細(xì)、真實(shí)的披露商品相關(guān)信息，確保消費(fèi)者的知情權(quán)；另一方面可以最大限度的保護(hù)消費(fèi)者的消費(fèi)自由，切實(shí)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的知情權(quán)選擇權(quán)。筆者認(rèn)為，反悔權(quán)制度到底要不要納入我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，我們應(yīng)當(dāng)要考察我國設(shè)立消費(fèi)者反悔權(quán)制度的正當(dāng)性，如果反悔權(quán)制度在我國有設(shè)立的正當(dāng)性基礎(chǔ)，則就應(yīng)當(dāng)將反悔權(quán)制度納入我們的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，否則，則不應(yīng)當(dāng)將反悔權(quán)制度納入我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。

在國外，大多數(shù)國家法律中都設(shè)立了消費(fèi)者的反悔權(quán)制度來保護(hù)消費(fèi)者的利益，那么我國是否也應(yīng)當(dāng)設(shè)立反悔權(quán)制度來更好的保護(hù)消費(fèi)者的利益呢？第一，消費(fèi)者反悔權(quán)制度與“三包”責(zé)任制度相比，能更好的保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；第二，經(jīng)營者承諾的“無因退貨”制度不足以保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。

目前我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》中都沒有規(guī)定反悔權(quán)制度，只是在一些行政法規(guī)和地方性法規(guī)中有一些類似反悔權(quán)制度的條款。我國最早的類似于反悔權(quán)制度的條款是1996年《遼寧省實(shí)施的規(guī)定》第12條：“消費(fèi)者對購買的整件商品(不含食品、藥品、化妝品)保持原樣的，可以在7日內(nèi)提出退貨；經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)退回全部貨款，不得收取任何費(fèi)用。”這一地方性法規(guī)首次將反悔權(quán)制度上升到地方性法律的高度，然而，2004年8月1日實(shí)施的《遼寧省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定》卻將這一內(nèi)容廢止?，F(xiàn)在看來，這不失為立法的一種倒退。

2000年北京市工商行政管理局制定的《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》、2003年上海市政府制定的《上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》、2005年國務(wù)院制定的《直銷管理?xiàng)l例》、2007年浙江省工商行政管理局制定的《流通領(lǐng)域食品銷售者經(jīng)營行為規(guī)范指引》以及2007年國務(wù)院制定的《商業(yè)特許經(jīng)營管理?xiàng)l例》，在BtoB、BtoC、上門兜售、直銷、食品流通和特許經(jīng)營等領(lǐng)域明確規(guī)定了反悔權(quán)的內(nèi)容?？梢姡覈诹⒎ㄉ弦呀?jīng)開始嘗試建立反悔權(quán)法律制度，但是，立法等級不高、效力層級低、內(nèi)容粗糙、法規(guī)分布散亂、適用領(lǐng)域狹窄、未涵蓋一些亟須救濟(jì)的新興消費(fèi)領(lǐng)域卻是不爭的事實(shí)。但這并非是要否認(rèn)這些條款的積極意義。這些條款為我國將來在法律中規(guī)定反悔權(quán)制度提供了立法經(jīng)驗(yàn)。由于地方立法的區(qū)域差異、行政法規(guī)和地方性法規(guī)之間、地方性法規(guī)相互之間的立法沖突短期內(nèi)無法消除，而且在立法程序和立法技術(shù)上也存在一定的問題，所以需要在國家法律這一位階上確立反悔權(quán)制度，以使這一制度更好地發(fā)揮其效用。

四、我國設(shè)立消費(fèi)者反悔權(quán)所產(chǎn)生的可能的弊端

（一）經(jīng)營者利用反悔權(quán)制度進(jìn)行不正當(dāng)競爭

2011年10月10日淘寶商城最新公布的新收費(fèi)規(guī)則引起了淘寶商城中的眾多中小店家的不滿，淘寶商城《2012 年招商續(xù)簽及規(guī)則調(diào)整公告》表示，2012年向商家收取的年費(fèi)將從現(xiàn)行的每年6000元調(diào)整到3萬元或6萬元兩檔，此外，商家作為服務(wù)信譽(yù)押金的消費(fèi)者保證金將從現(xiàn)行的1 萬元，調(diào)整到1萬元至15萬元不等。新規(guī)很快在網(wǎng)商群體中引發(fā)反響。許多中小賣家表示，即便能夠達(dá)到全額退返年費(fèi)，高額的凍結(jié)款項(xiàng)也增加不少壓力，“不如開個實(shí)體店”“不如存銀行”。有專營店在網(wǎng)上掛出標(biāo)語直指淘寶商城收費(fèi)“暴漲”，并稱“即日起暫停營業(yè)!”更有商城店鋪稱淘寶為“殤城”。為抵制淘寶商城的提價(jià)行為，許多中小賣家在網(wǎng)上成立了“反淘寶聯(lián)盟”。11日晚間開始，淘寶商城受到數(shù)萬名自稱“中小賣家”的網(wǎng)民集體攻擊。批量拍貨再申請賠償，或是宣稱要收貨、給差評、再申請退款，截至13日中午，共有數(shù)十家大型淘寶商城店鋪被網(wǎng)民“攻陷”，包括韓都衣舍、七格格女裝等在內(nèi)的多家淘寶商城大店相繼出現(xiàn)熱賣產(chǎn)品下架情況。[2]

而這些中小店家之所以能夠?qū)μ詫毶坛堑哪切┐笮偷赇佭M(jìn)行這樣的“攻擊”，就是因?yàn)樘詫毶坛浅兄Z的消費(fèi)者享有在七天內(nèi)的無因退貨制度。于是有人便擔(dān)心如果在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中設(shè)立反悔權(quán)制度，會有經(jīng)營者就如同淘寶商城的那些中小店家那樣用消費(fèi)者的反悔權(quán)制度進(jìn)行不正當(dāng)競爭，從而會擾亂市場秩序，損害那些誠實(shí)守信的經(jīng)營者的利益。

這樣的擔(dān)心不無道理?？墒俏覀冋f在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》設(shè)立消費(fèi)者反悔權(quán)制度，其所規(guī)制的是消費(fèi)者與經(jīng)營者之間的關(guān)系，是基于消費(fèi)者的弱勢地位而給與消費(fèi)者以特殊的權(quán)利來予以保護(hù)。如有經(jīng)營者利用消費(fèi)者的反悔權(quán)制度來進(jìn)行不正當(dāng)競爭，則不屬于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的適用范圍，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定來對那些利用消費(fèi)者反悔權(quán)制度經(jīng)行不正當(dāng)競爭的經(jīng)營者進(jìn)行規(guī)制。

（二）消費(fèi)者濫用反悔權(quán)制度

我們在探討要不要把消費(fèi)者反悔權(quán)制度納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，還基于另外一個考量：中國消費(fèi)者的誠信問題。在中國，安利公司是最早提出“無理由反悔”的經(jīng)營者，許諾消費(fèi)者可以隨時退貨。但是1997年7月安利公司針對中國消費(fèi)市場的消費(fèi)者的道德問題，對其通行全球38年的無因退貨政策進(jìn)行了修改。這個事件不得不讓人們對中國消費(fèi)者的誠信問題產(chǎn)生了擔(dān)心。面對這個問題，法律必須慎思：是確立法定反悔權(quán)，理性接受它的負(fù)效應(yīng)，還是對它保持緘默，以避免可能的道德潰??？[3]

對于這一問題，可以借鑒《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條立法創(chuàng)建。因?yàn)樵趧?chuàng)建《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條的時，知假打假牟利的道德質(zhì)問不斷出現(xiàn)，“以惡制惡”的危機(jī)后果成為質(zhì)疑的重點(diǎn)，但是這些質(zhì)疑聲最終沒能阻止《消費(fèi)者》權(quán)益保護(hù)法第49條的創(chuàng)設(shè)，法律正視了這些可能的副作用，并積極的進(jìn)行引導(dǎo)和調(diào)整。因此，在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中設(shè)立消費(fèi)者反悔權(quán)制度也可借鑒這樣的思路：客觀承認(rèn)法定內(nèi)容的負(fù)效應(yīng)，然后尋找法律配套制度來作對應(yīng)性改造。[4]《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中所設(shè)立的反悔權(quán)制度，不是和消費(fèi)者在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》所享有的九項(xiàng)權(quán)利一樣的一般性權(quán)利，而是消費(fèi)者在一些特定的消費(fèi)領(lǐng)域所享有的特殊權(quán)利，對消費(fèi)者反悔權(quán)的適用范圍進(jìn)行事先的限定，從而盡可能避免其所可能產(chǎn)生的弊端。

五、結(jié)論

法所調(diào)整的是特定物質(zhì)生活條件所決定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。無論是英美法中設(shè)立的冷靜期制度，還是德國法中設(shè)立的撤回權(quán)制度，根本動因是經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展所導(dǎo)致的消費(fèi)關(guān)系的復(fù)雜化、多樣化。消費(fèi)者問題是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段、消費(fèi)者和經(jīng)營者分化而產(chǎn)生的特有的現(xiàn)象。[5]

縱觀我國的消費(fèi)市場發(fā)展歷史，在改革開放以前我國實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)政策，將物資按計(jì)劃配給，限制商品生產(chǎn)與交換。當(dāng)時的問題不是消費(fèi)者保護(hù)，而是消費(fèi)品不足。

改革開放后，我國逐漸加大了市場自由力度，經(jīng)濟(jì)社會迅速發(fā)展，市場上的消費(fèi)品逐漸增多。市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展至今，我國消費(fèi)品交易市場呈現(xiàn)空前繁榮的狀況，消費(fèi)的商品和服務(wù)品種增多，消費(fèi)方式發(fā)生了巨大的變化。而我國的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是1993年制定通過的，這部十多年前的法律無法適應(yīng)消費(fèi)市場眾多新情況的出現(xiàn)。上門銷售、遠(yuǎn)程交易等新的交易方式已經(jīng)普及，在這些交易中消費(fèi)者處于特別不平等地位卻難以得到救濟(jì)，亟需通過國家調(diào)控或法律的主動介入來實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)的合同自由。

此外，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，產(chǎn)品質(zhì)量普通、利潤較低，這就使得不少缺乏社會責(zé)任感的經(jīng)營者想盡辦法從消費(fèi)者身上榨取更多的利潤，或隱瞞產(chǎn)品信息、或極力鼓吹誘導(dǎo)，消費(fèi)者在不自知的情況下簽訂不公平合同的幾率大大增加了，而這些情況往往不足以構(gòu)成欺詐、脅迫、重大誤解，消費(fèi)者在醒悟過來后只能吃“啞巴虧”。因此賦予我國消費(fèi)者“后悔權(quán)”是我國經(jīng)濟(jì)和商品交易發(fā)展到現(xiàn)階段，維護(hù)合同實(shí)質(zhì)自由和社會公平的必要措施。

參考文獻(xiàn)

[1]喬新生：“冷卻期制度的法律性質(zhì)”，載《法治論壇》，第16輯.

[2]摘自新華每日電訊2011年10月14日第007.

篇8

論文摘要 金融行業(yè)作為我國社會經(jīng)濟(jì)中的一項(xiàng)重要組成部分，在社會的發(fā)展中具有重要的作用。消費(fèi)者是金融行業(yè)中重要的客戶關(guān)系，對金融行業(yè)的發(fā)展具有直接的影響。在新的環(huán)境中，我國是社會主義國家，更加重視對法律制度的建設(shè)和完善。金融消費(fèi)者作為一個群體，受到我國相關(guān)法律法規(guī)的保護(hù)，消費(fèi)者具有一定的權(quán)益。本文根據(jù)目前我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀，簡述金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題，采取相應(yīng)的措施及時解決，以實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的作用。

論文關(guān)鍵詞 金融 消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù)

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)是一項(xiàng)核心內(nèi)容，屬于一個具有先導(dǎo)性特點(diǎn)的行業(yè)。我國實(shí)施改革開放以來，社會經(jīng)濟(jì)得到了迅速發(fā)展。但是，我國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相對于發(fā)達(dá)國家來說還比較落后，金融行業(yè)的發(fā)展還不是非常充分。為了不斷提高我國的綜合競爭力，提高社會經(jīng)濟(jì)水平，需要重視對金融行業(yè)的發(fā)展。

一、我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

（一）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，為了不斷適應(yīng)新時期中經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，對經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了改革，實(shí)現(xiàn)了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制到市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變。改革的過程是漸進(jìn)的過程，取得了顯著的效果。對于我國金融業(yè)的發(fā)展來說，不僅是不同信息數(shù)據(jù)和指標(biāo)發(fā)生了改變，更重要的是資本構(gòu)成、市場規(guī)模、業(yè)務(wù)種類和行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面也發(fā)生了相關(guān)的轉(zhuǎn)變。而且，我國金融行業(yè)中的監(jiān)管能力和水平也得到了有效的提升。但是，這種轉(zhuǎn)變并不能有效解決我國金融監(jiān)管體系中存在的問題和不足，特別是在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。

（二）金融消費(fèi)者的定義

金融消費(fèi)者主要是指，作為一種消費(fèi)者，為了滿足個人或者家庭的實(shí)際生活需要，與相關(guān)的金融結(jié)構(gòu)，例如銀行、保險(xiǎn)和證券等機(jī)構(gòu)建立一定的金融服務(wù)合同關(guān)系，接受機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)金融服務(wù)的自然人。這些自然人包括不同的類型，例如為了實(shí)現(xiàn)日常支付而在銀行金融機(jī)構(gòu)開立貨期存款賬戶的自然人、為了保證固定財(cái)產(chǎn)和人身安全，避免產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)所購買保險(xiǎn)的自然人等。金融消費(fèi)者是在消費(fèi)者這一概念上，在金融領(lǐng)域的延伸。

（三）金融消費(fèi)者的權(quán)益

金融消費(fèi)者在金融行業(yè)的發(fā)展過程中，具有一定的權(quán)益，受到我國法律法規(guī)的保護(hù)和允許，具體的內(nèi)容包括：（1）金融消費(fèi)的安全權(quán)：金融消費(fèi)者享有安全權(quán)，也就是說金融消費(fèi)者在購買、應(yīng)用金融消費(fèi)產(chǎn)品的時候，或者在接受相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)的時候，享有財(cái)產(chǎn)和人身不會受到侵害或者威脅的權(quán)利；（2）金融信息獲悉權(quán)：金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)的過程中，具有信息獲悉權(quán)，可以在知悉消費(fèi)產(chǎn)品的相關(guān)信息之后進(jìn)行購買。同時，金融消費(fèi)者在使用金融產(chǎn)品或者接受相關(guān)金融服務(wù)的時候，具有可以知曉真實(shí)情況的權(quán)利；（3）金融消費(fèi)選擇權(quán)：金融消費(fèi)者在實(shí)際的消費(fèi)過程中，有權(quán)選擇消費(fèi)方式、時間和地方的權(quán)利，不會受到任何不合理的干預(yù)；（4）金融消費(fèi)求償權(quán)：金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)過程中，如果不是因?yàn)樽约旱倪^失或者故意等因素，而遭受到一定的人身和財(cái)產(chǎn)損害的時候，具有求償權(quán)，即可以向金融經(jīng)營者提供請求賠償?shù)臋?quán)利；（5）金融消費(fèi)受教育權(quán)：金融消費(fèi)者在消費(fèi)過程中，具有可以享受任何關(guān)于金融產(chǎn)品特征和種類等知識的權(quán)利，同時具有可享受保護(hù)自身合法權(quán)益的權(quán)利；（6）受尊重權(quán)：金融消費(fèi)者在消費(fèi)過程中，具有受尊重權(quán)，即金融消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊敬的權(quán)利。

二、我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題

目前，我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施過程中，還存在一定的問題，需要相關(guān)部門及時發(fā)現(xiàn)，采取應(yīng)用的措施解決，完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，才能充分發(fā)揮金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的作用。

（一）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識較低

金融消費(fèi)者是金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，是實(shí)施消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體，在金融行業(yè)的發(fā)展和金融消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)中都具有重要的地位。但是，目前金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)意識比較低，不利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)現(xiàn)和金融行業(yè)的發(fā)展。首先，普通的金融消費(fèi)者在消費(fèi)的過程中，缺乏一定的金融專業(yè)知識，在交易的過程中，不能合法的維護(hù)自己的權(quán)益。如果金融消費(fèi)產(chǎn)品或者金融服務(wù)需要較高的專業(yè)技術(shù)知識，消費(fèi)者不能實(shí)現(xiàn)對其的全面認(rèn)識。而且，金融消費(fèi)者的維權(quán)意識比較淡薄，如果金融財(cái)產(chǎn)的金額比較小的時候，發(fā)生糾紛都不愿浪費(fèi)時間和精力。從客觀角度說，這種行為助長了金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)效性不利，容易被弱化。其次，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中，把重點(diǎn)放在對新業(yè)務(wù)的開拓和競爭交易等方面，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重視不足。一些金融機(jī)構(gòu)為了保護(hù)自身的利益，甚至?xí)孤断M(fèi)者的信息，做出隱瞞事實(shí)和欺詐消費(fèi)者的行為。

（二）金融監(jiān)管體制存在缺陷

我國金融行業(yè)的發(fā)展過程中，保證金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)現(xiàn)，需要金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督和管理。目前，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用的監(jiān)管體制是“一行三會”的方式，主要是通過人民銀行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會的管理實(shí)現(xiàn)。如果不同金融機(jī)構(gòu)中的產(chǎn)品業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉現(xiàn)象，應(yīng)用行業(yè)監(jiān)管不能實(shí)現(xiàn)對各個金融機(jī)構(gòu)利益沖突的約束，會產(chǎn)生一定的漏洞，不能實(shí)現(xiàn)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。我國金融監(jiān)管部門在實(shí)施管理的時候，首先考慮的是對市場經(jīng)濟(jì)秩序的維護(hù)和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對金融消費(fèi)者的利益考慮不足。

（三）保護(hù)金融消費(fèi)者的法律制度不健全

我國現(xiàn)有的法律法制體系中，關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法主要有《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《商業(yè)銀行法》、《民法通則》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等法律，行政法規(guī)主要包括《外匯管理?xiàng)l例》和《儲蓄管理?xiàng)l例》等。但是，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律是針對一般消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)定，針對金融消費(fèi)者來說，缺乏一定的可操作性、針對性和具體型，不能實(shí)際解決金融消費(fèi)者保護(hù)中存在的問題。

三、實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的有效措施

根據(jù)目前我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀，針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題，需要金融管理部門采取相應(yīng)的措施，進(jìn)行及時解決，才能保證金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的順利實(shí)現(xiàn)，充分發(fā)揮金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的作用，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。

（一）加強(qiáng)對金融消費(fèi)者保護(hù)的教育工作

金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的過程中，應(yīng)該加強(qiáng)對金融消費(fèi)者保護(hù)的教育工作。首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該高度重視對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，建立相對比較完善的教育培訓(xùn)體系，保證對待消費(fèi)者的公平性。一方面來說，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)工作人員在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的教育，讓工作人員可以對自身所需要承擔(dān)的義務(wù)進(jìn)行全面的了解和認(rèn)識；另一方面，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對公眾的教育，為金融消費(fèi)者普及相關(guān)的權(quán)益保護(hù)知識，以增加社會公眾對現(xiàn)代金融發(fā)展的了解，幫助社會公眾更加準(zhǔn)確、全面的了解我國相關(guān)的金融改革措施和政策，向社會公眾表明金融機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況，所作出的判斷和政策取向，適時向社會公眾提示金融行業(yè)中所存在的潛在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，對公眾和金融機(jī)構(gòu)的投資理財(cái)行為進(jìn)行積極正確的引導(dǎo)，以保證我國金融市場運(yùn)行的穩(wěn)定性，維護(hù)市場安全。

（二）健全行業(yè)間自律機(jī)制

我國金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行過程中，不同金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)利益沖突的時候，會造成金融監(jiān)管部門的工作漏洞，不利于實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立一個符合我國服務(wù)行業(yè)發(fā)展的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)行為的規(guī)范和約束，對不同金融機(jī)構(gòu)中的服務(wù)等級進(jìn)行評定。而且，金融監(jiān)管部門應(yīng)該在“一行三會”的管理機(jī)制基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對監(jiān)管體系的完善，利用行業(yè)協(xié)會之間的力量，對同行業(yè)之間的惡性競爭進(jìn)行合理規(guī)避，避免金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行管理中出現(xiàn)無視消費(fèi)者權(quán)益的行為。

（三）建立專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)

根據(jù)上述可知，我國金融相關(guān)法律法規(guī)具有一定的局限性，需要建立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。在建立專門金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)的時候，可以參照發(fā)達(dá)國家的機(jī)制。例如，金融機(jī)構(gòu)可以在中國人民銀行下，設(shè)立專門的金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并且在實(shí)際的工作流程、人員組成和經(jīng)費(fèi)預(yù)算等方面保持一定的獨(dú)立性。可以通過金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對金融市場穩(wěn)定的維護(hù)，對金融監(jiān)管部門的管理工作進(jìn)行協(xié)調(diào)。同時，該項(xiàng)部門還可以負(fù)責(zé)對金融消費(fèi)者的宣傳教育工作，提高金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解，對金融消費(fèi)過程中出現(xiàn)的問題，進(jìn)行及時的處理等。另外，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)還具備監(jiān)督和檢查的職能，可對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行管理過程中，對各項(xiàng)消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則的遵守情況進(jìn)行檢查，提升金融機(jī)構(gòu)實(shí)施消費(fèi)者保護(hù)法律的程序和政策。

（四）構(gòu)建新型的消費(fèi)者訴訟制度

針對目前我國金融消費(fèi)者在訴訟的時候比較困難的現(xiàn)象，需要我國金融機(jī)構(gòu)管理部門構(gòu)建新型的消費(fèi)者訴訟制度，區(qū)別于一般的民事訴訟程序，專門為金融消費(fèi)者設(shè)計(jì)獨(dú)特的訴訟程序和舉證規(guī)則，為金融消費(fèi)者提供便利的條件。新型消費(fèi)者訴訟制度的構(gòu)建，可以有效提高金融消費(fèi)者的維權(quán)意識和積極性，創(chuàng)造了良好的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施外部環(huán)境。

篇9

論文摘要：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，隨著企業(yè)競爭的日益加劇，承載著企業(yè)商業(yè)信譽(yù)的商號及商標(biāo)已經(jīng)發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時，商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的權(quán)利沖突也日趨頻繁，成為知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域最為突出的權(quán)利沖突現(xiàn)象之一。本文將就商號權(quán)及商標(biāo)權(quán)沖突的相關(guān)問題進(jìn)行介紹和探討，以期這些理論上的探討能為解決我國商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突問題提供有益的借鑒。

一、商號及商標(biāo)的概念

對于商號概念的認(rèn)定，在理論界并沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識，主要存在以下兩種觀點(diǎn):一種觀點(diǎn)認(rèn)為，商號就是企業(yè)名稱或個人姓名，是商事主體在營業(yè)活動中表彰自己的名稱，這是廣義的商號概念;另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，商號與企業(yè)名稱不是同一概念，商號只是企業(yè)名稱中的一部分，如“上海大眾汽車有限公司”，只有“大眾”才是商號，這是狹義的商號概念。筆者比較同意狹義的商號概念。筆者認(rèn)為，商號應(yīng)是最能集中表現(xiàn)商事主體的獨(dú)特特征，能夠表現(xiàn)出同行業(yè)不同商品參與者最根本區(qū)別的標(biāo)志。根據(jù)《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》第七條的規(guī)定，企業(yè)名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或經(jīng)營特點(diǎn)、組織形式等幾方面依次組成。其中字號是企業(yè)名稱中的核心要素，只有字號能夠集中表現(xiàn)商事主體的獨(dú)特特征，代表了企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)和形象，能夠用以區(qū)分別的商事主體，而其他幾個方面各商事主體都可以相同。因此，商號也就可以認(rèn)為是企業(yè)名稱中的字號。

商標(biāo)是指商品的生產(chǎn)者、經(jīng)營者或者服務(wù)提供者在其商品或服務(wù)中使用的，由文字、圖形或者其他組合構(gòu)成的，具有顯著特征、便于識別商品或服務(wù)來源的標(biāo)記?！吨腥A人民共和國商標(biāo)法》第三條規(guī)定，經(jīng)商標(biāo)局核準(zhǔn)注冊的商標(biāo)為注冊商標(biāo)，包括商品商標(biāo)、服務(wù)商標(biāo)和集體商標(biāo)、證明商標(biāo);商標(biāo)注冊人享有商標(biāo)專用權(quán)，受法律保護(hù)。

二、商號與商標(biāo)的比較

商號和商標(biāo)都屬于一個企業(yè)的識別標(biāo)志，從企業(yè)形象角度來看兩者并沒有本質(zhì)的區(qū)別，而且商號和商標(biāo)也有著許多的相似之處。因此，許多消費(fèi)者往往會把商號和商標(biāo)弄混。兩者的相似主要表現(xiàn)在以下幾個方面:第一，兩者在結(jié)構(gòu)上有其相似性。商號和商標(biāo)都可以由文字構(gòu)成。第二，兩者在作用上有相似性。商號和商標(biāo)都可以對消費(fèi)者起到引導(dǎo)上的作用。第三，兩者的承載內(nèi)容有相似性。商號和商標(biāo)都承載著相關(guān)商事主體的形象、商業(yè)信譽(yù)等。

商號與商標(biāo)雖然有著許多相似之處導(dǎo)致容易引起消費(fèi)者的混淆，但是商號和商標(biāo)還是有區(qū)別的，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面:第一，兩者的作用不同。商號是用來區(qū)別不同的商事主體，而商標(biāo)則是用來區(qū)分不同的商品或服務(wù)的來源。第二，兩者的構(gòu)成不同。商號應(yīng)當(dāng)并且只能采用文字形式，而商標(biāo)可以由文字、圖形、字母、數(shù)字、三維標(biāo)志和顏色組合，或者是上述要素的組合而構(gòu)成。第三，兩者的使用期限不同。商號的使用期限沒有具體限定，只要商事主體存在，商號就存在，商事主體變更了商號的情形除外。而商標(biāo)要受到注冊期限的限制，商標(biāo)人到期不續(xù)展就會喪失商標(biāo)權(quán)。第四，對于一個企業(yè)來說，它的商號只能有一個，而它卻可以注冊多個商標(biāo)。

三、商號權(quán)與商標(biāo)權(quán)的沖突表現(xiàn)形式

所謂商號權(quán)與商標(biāo)權(quán)的沖突，是指不同的商號權(quán)人與商標(biāo)權(quán)人因使用了相同或相近似的文字而使消費(fèi)者對商品或服務(wù)的來源產(chǎn)生了混淆，使其誤認(rèn)為兩者之間存在某種特定關(guān)系，從而誤購商品或接受服務(wù)，造成兩者的權(quán)利沖突。商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突主要表現(xiàn)為以下兩種形式:

(一)商標(biāo)的商號化使用

這是指將其他商事主體享有一定聲譽(yù)的商標(biāo)作為自己企業(yè)名稱中的商號使用而產(chǎn)生的權(quán)利沖突。一部分的企業(yè)將他人有一定知名度的商標(biāo)注冊為自己企業(yè)名稱中的商號，以期通過他人的知名商標(biāo)來提高企業(yè)的知名度，這是商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)沖突中的主要情形。例如廣州市雅詩蘭黛化妝品有限公司名稱侵權(quán)案中，該公司利用已經(jīng)在我國合法登記注冊的國際知名品牌“雅詩蘭黛”商標(biāo)作為自己企業(yè)的商號來使用，并生產(chǎn)相同或相似的產(chǎn)品。

(二)商號的商標(biāo)化使用

這是指將其他商事主體享有一定聲譽(yù)的商號作為自己企業(yè)的商標(biāo)來進(jìn)行注冊和使用而產(chǎn)生的權(quán)利沖突。一部分的企業(yè)將他人有一定市場聲譽(yù)的商號注冊為自己的商標(biāo)，以期通過他人的知名商號來提高企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的知名度，實(shí)質(zhì)是利用他人商號的聲譽(yù)為自己謀利益。例如上市公司“鄭百文”的商號被深圳的一家公司注冊成為商標(biāo)。又如一些具有較高知名度、很強(qiáng)的廣告效益和公眾吸引力和良好信譽(yù)的老字號如“全聚德”、“王麻子”、“信遠(yuǎn)齋”等被他人注冊為商標(biāo)而引發(fā)了官司。

四、商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)產(chǎn)生沖突的原因分析

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突愈演愈烈，這是由以下幾方面的原因造成的:

(一)商業(yè)利益的驅(qū)動

如前所說，具有識別功能的商號和商標(biāo)都承載著相關(guān)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，他們不僅能夠體現(xiàn)出相關(guān)企業(yè)的信譽(yù)、實(shí)力、產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，而且能夠引導(dǎo)消費(fèi)者的消費(fèi)意向。尤其是那些馳名商標(biāo)和知名商號更是有著很強(qiáng)的市場號召力和消費(fèi)者認(rèn)同度，能夠產(chǎn)生巨大的商業(yè)利益。因此，在商業(yè)利潤的驅(qū)動下，某些商事主體就會選擇搭便車、走捷徑的方式，希望能夠分享那些知名的商號或商標(biāo)的商業(yè)利益。

(二)商號和商標(biāo)的高度相似性

如前所說，商號和商標(biāo)在結(jié)構(gòu)上、作用上和承載內(nèi)容上有許多的相似之處。而作為消費(fèi)者來說，他們往往不太注意或是難以區(qū)分商號和商標(biāo)的不同。正因?yàn)榇?，許多商事主體才會想盡辦法力求提高自己的商號或商標(biāo)的知名度以提高消費(fèi)者對自己的認(rèn)同度，這樣就不可避免地會導(dǎo)致商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突。

(三)法律規(guī)定不完備

我國現(xiàn)行法律法規(guī)中對于商標(biāo)權(quán)的保護(hù)主要有《商標(biāo)法》和《商標(biāo)法實(shí)施細(xì)則》，但仍有許多地方不盡完善。比如在《商標(biāo)法實(shí)施細(xì)則》中雖然規(guī)定了對侵犯他人合法的在先權(quán)利的注冊商標(biāo)可以予以撤消，但是對于在先權(quán)利沒有作出相應(yīng)的說明和界定，增加了相關(guān)法條實(shí)施的難度。而對于商號權(quán)我國甚至沒有專門的法律進(jìn)行保護(hù)，只是在《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法規(guī)中有幾條原則性的規(guī)定。這些法規(guī)對于商號權(quán)的保護(hù)都沒有作出深入的規(guī)定，根本無法對商號權(quán)進(jìn)行完善的法律保護(hù)。

(四)商號和商標(biāo)的自身特點(diǎn)決定

如前所述，商號和商標(biāo)都屬于知識產(chǎn)權(quán)，他們都具有知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)屬性，他們都由國家的相關(guān)部門授權(quán)確認(rèn)，他們的客體都是無體物。因此商號和商標(biāo)就不可能像傳統(tǒng)的實(shí)體物那樣可以被占有者進(jìn)行有形的控制或占有，他們很容易逸出創(chuàng)造者的手而為他人利用。因此，在知識產(chǎn)權(quán)之間很容易發(fā)生權(quán)利沖突的情況。

(五)管理體制不合理

在我國，商號注冊實(shí)行的是各級工商行政管理局分級登記制，權(quán)利人在所登記的區(qū)域內(nèi)行使商號權(quán)，且各級工商行政管理局也無須檢查該企業(yè)名稱中的商號是否與其他商事主體的商標(biāo)相近或相同，這必然會導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)申請注冊商號的肆無忌憚。我國對于商標(biāo)注冊實(shí)行的是全國統(tǒng)一注冊形式，國家商標(biāo)局是唯一有權(quán)授予商標(biāo)權(quán)的機(jī)構(gòu)，同時國家商標(biāo)局也并沒有明確規(guī)定禁止將他人的商號作為注冊商標(biāo)。由此可見，我國在商號管理體系對于商標(biāo)不予保護(hù)，在商標(biāo)管理體系對于商號也不予保護(hù)，這樣必然會導(dǎo)致沖突的發(fā)生。

五、商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突解決途徑

伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突也日益激烈，嚴(yán)重影響到了市場秩序和平等市場主體間的公平競爭，不利于我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。筆者認(rèn)為，要想從根本上減少和解決商標(biāo)權(quán)和商號權(quán)之間的沖突問題，應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面進(jìn)行努力:

(一)認(rèn)定商號權(quán)的性質(zhì)和法律地位，制定專門的法律對商號權(quán)進(jìn)行保護(hù)

如前所述，我國現(xiàn)行法律法規(guī)中對于商標(biāo)權(quán)的保護(hù)主要有《商標(biāo)法》和《商標(biāo)法實(shí)施細(xì)則》，而對于商號權(quán)的性質(zhì)和法律地位我國法律并沒有給出明確的定位，更不用說有相應(yīng)的法律對商號權(quán)進(jìn)行保護(hù)。當(dāng)前我國對于商號權(quán)的法律保護(hù)只是在《民法通則》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法規(guī)中有幾條原則性的規(guī)定，這些規(guī)定不止十分混亂，甚至在內(nèi)容上也往往是相互脫節(jié)，甚至?xí)霈F(xiàn)自相矛盾的情況。以上情況說明了我國在立法上重商標(biāo)權(quán)輕商號權(quán)的情況十分嚴(yán)重，一旦發(fā)生商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突情況，商號權(quán)人往往無法運(yùn)用法律保護(hù)自己的合法權(quán)益。針對我國的實(shí)際情況，筆者認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是要在《民法通則》或《知識產(chǎn)權(quán)法》中明確商號權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)屬性，賦予商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)同樣的法律地位，制定一部專門的法律對商號權(quán)進(jìn)行保護(hù)，以改變商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)沖突時商號權(quán)因其法律地位低而易遭到商標(biāo)權(quán)在后權(quán)利侵害的情況。

(二)改革我國現(xiàn)有商號和商標(biāo)的行政管理體制

當(dāng)前我國對于商標(biāo)注冊實(shí)行的是全國統(tǒng)一注冊形式，國家商標(biāo)局是唯一有權(quán)授予商標(biāo)的機(jī)構(gòu)，同一類別商品商標(biāo)的使用在全國有唯一性。而企業(yè)名稱登記注冊實(shí)行的是各級工商行政管理局分級登記制，權(quán)利人在所登記的區(qū)域內(nèi)行使商號權(quán)，這樣必然會導(dǎo)致以下兩種情況的發(fā)生:第一種情況就是兩個企業(yè)的名稱除了行政區(qū)域不同外包括商號在內(nèi)的其他部分全部相同;第二種情況就是在不同的行業(yè)領(lǐng)域存在著多個相同商號的企業(yè)名稱。針對這種情況，筆者認(rèn)為我國法律中對于企業(yè)名稱登記注冊的相關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)借鑒商標(biāo)注冊的規(guī)定，在企業(yè)名稱登記上實(shí)行全國統(tǒng)一登記，以防止在全國有多個相同商號情況的出現(xiàn)。

我國對于商標(biāo)權(quán)的保護(hù)較為周全，商標(biāo)注冊采取的是全國統(tǒng)一注冊形式，但國家商標(biāo)局并沒有明確規(guī)定禁止將他人的商號作為注冊商標(biāo)，這樣也會導(dǎo)致商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)沖突問題的發(fā)生.針對這種情況，筆者有以下兩種建議:首先我們可以考慮加強(qiáng)商標(biāo)注冊機(jī)關(guān)及商號注冊機(jī)關(guān)之間的聯(lián)系，將商標(biāo)和商號的注冊機(jī)關(guān)合并為一個機(jī)構(gòu)，這樣不但節(jié)省了資源，也可以有效防止商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)沖突現(xiàn)象的發(fā)生;若將商標(biāo)和商號的注冊機(jī)關(guān)合并在現(xiàn)實(shí)情況下不實(shí)際的話，筆者建議也可以建立注冊商標(biāo)和企業(yè)名稱的全國統(tǒng)一交叉檢索系統(tǒng)，明確規(guī)定對于已有商號或商標(biāo)不能予以登記注冊，在最大程度上防止商號權(quán)和商標(biāo)權(quán)的沖突.

參考文獻(xiàn)

[1]王保樹.中國商事法.北京:北京人民法院出版社.1996.

[2]姚新華.論商號權(quán).政法論壇.1994(1).

篇10

摘 要 隨著社會文明的進(jìn)步，電子商務(wù)在歷史的潮流中應(yīng)運(yùn)而生。對于這種新型的市場交易方式，它具有開放性、全球性、低成本、高效率的優(yōu)勢，但同時它也給我們帶來了嚴(yán)峻的法律考驗(yàn)這是因?yàn)榉傻臏笮試?yán)重障礙了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)。故，本文試圖從保護(hù)電子商務(wù)消費(fèi)者隱私權(quán)入手，通過比較國內(nèi)外保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)方面的相關(guān)立法，并深入反思，以期加強(qiáng)我國電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù)。

關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 消費(fèi)者 隱私權(quán) 相關(guān)建議

“隱私權(quán)”一詞最早提出由美國法學(xué)家路易斯•布蘭戴斯和薩默爾•沃倫在其1890年發(fā)表的論文《隱私權(quán)》中提出。此文章首次論證了保護(hù)個人隱私、個人隱私權(quán)不容侵犯的觀點(diǎn)，這些觀點(diǎn)對后來侵犯隱私權(quán)案件的審判和研究產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。所謂隱私，通說指一種與公共利益、群體利益無關(guān)，當(dāng)事人不愿他人知道或他人不便知道的個人信息，當(dāng)事人不愿他人干涉或他人不便干涉的個人私事以及當(dāng)事人不愿他人侵入或他人不便侵入的個人領(lǐng)域。

一、損害電子商務(wù)消費(fèi)者隱私權(quán)的主要侵權(quán)方式

（一）未經(jīng)授權(quán)進(jìn)入他人系統(tǒng)收集資料、在網(wǎng)絡(luò)上公開或轉(zhuǎn)讓他人的隱私。該類侵權(quán)行為如果造成一定影響，對他人名譽(yù)造成損害，或?qū)λ诵は駲?quán)進(jìn)行了侵犯，行為人應(yīng)但侵權(quán)責(zé)任。

（二）未經(jīng)授權(quán)截獲或復(fù)制他人正在傳遞的電子信息。這種侵權(quán)行為大多是網(wǎng)絡(luò)黑客所為，利用各種技術(shù)手段竊取和篡改網(wǎng)絡(luò)用戶的私人信息，情節(jié)嚴(yán)重的可以適用《刑法》252條規(guī)定，構(gòu)成“侵犯通信自由罪”。

（三）制造、傳播計(jì)算機(jī)病毒及從事其他侵犯網(wǎng)絡(luò)和他人合法權(quán)益的活動。對此行為，依據(jù)《計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定實(shí)施辦法》，應(yīng)擔(dān)刑事責(zé)任。

（四）廣告商的大量垃圾郵件干擾他人安寧。

二、電子商務(wù)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)國內(nèi)外主要立法現(xiàn)狀

（一）國際立法現(xiàn)狀

在國際社會上，對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)加強(qiáng)保護(hù)已達(dá)成共識，最具有代表性的是美國的行業(yè)自律模式以及以歐盟為代表的立法規(guī)范模式。

1．美國立法現(xiàn)狀

1997年，克林頓批準(zhǔn)公布了《全球電子商務(wù)框架報(bào)告》，該報(bào)告特別強(qiáng)調(diào)了對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)加強(qiáng)保護(hù)，要求個人信息收集者告知消費(fèi)者他們收集了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者怎樣的個人信息，做何種程度和范圍內(nèi)的使用，在是否愿意個人信息被他人利用及再利用方面，消費(fèi)者者有選擇權(quán)，一旦收集者對消費(fèi)者造成了精神和財(cái)產(chǎn)損害，消費(fèi)者有權(quán)獲得補(bǔ)償?shù)取?/p>

1998年，美國商務(wù)部又了《有效保護(hù)隱私權(quán)的自律規(guī)范》，進(jìn)一步要求網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者必須制定保護(hù)網(wǎng)絡(luò)個人資料與隱私權(quán)的自律規(guī)約。同年，美國還出臺了《兒童網(wǎng)上隱私權(quán)保護(hù)法》，禁止網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者誘導(dǎo)未成年人填寫個人信息，包括姓名、生日、住址、消費(fèi)習(xí)慣、產(chǎn)品偏好，甚至父母年薪等資料。

2．歐盟立法現(xiàn)狀

與美國大相徑庭，歐盟側(cè)重通過廣泛立法對個人資料進(jìn)行保護(hù)。早在1981年歐洲會議就簽署了《關(guān)于個人數(shù)據(jù)自動處理中個人權(quán)利保護(hù)公約》等文件。歐盟在1995年又通過了《個人數(shù)據(jù)保護(hù)指令》，要求各成員國以此為據(jù)，修訂各國隱私權(quán)保護(hù)法。由于美國非以法律來保障網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)，嚴(yán)格講，不合此規(guī)定，因此對美國采取了非關(guān)稅壁壘。1999年，歐盟部長會議提出了《信息高速公路上個人數(shù)據(jù)收集處理過程中個人權(quán)利保護(hù)指南》，為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者和客戶提供了清晰可循的隱私權(quán)保護(hù)原則，并加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的責(zé)任和網(wǎng)絡(luò)用戶自我保護(hù)意識的培養(yǎng)。可見，歐盟一直比較重視以立法模式來保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)。

（二）國內(nèi)立法現(xiàn)狀

由于我國長期以來缺乏對個人隱私權(quán)的足夠重視，個人隱私法律意識單薄，在隱私權(quán)保護(hù)方面還沒有專門的法律法規(guī)，而只在一些相關(guān)法律中例如憲法、民法、刑法、訴訟法等相關(guān)立法中做出零散規(guī)定，缺乏對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的針對性，也沒有頒布關(guān)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的較系統(tǒng)的法律，在實(shí)踐中，審判的可操作性也不強(qiáng)，但從目前的電子商務(wù)發(fā)展的軌跡來看，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)已呈現(xiàn)部門化、獨(dú)立化和特別化的趨勢，制定旨在保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者個人隱私權(quán)的法律將遲早走上議事日程。

三、對我國電子商務(wù)消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的立法建議

（一）立法先行，從法律上明確規(guī)定將網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)作為獨(dú)立的人格權(quán)。我國至今還沒制定專門立法加強(qiáng)對隱私權(quán)的保護(hù)，而是將其作為名譽(yù)權(quán)處理，這非常不利于公民隱私權(quán)的保護(hù)。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)更容易受到侵犯，其危害更大。因此，我國在借鑒國際立法的同時，盡快立法提高網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的法律地位，從法律上明確隱私權(quán)作為獨(dú)立人格權(quán)的地位，在民法典中，將隱私權(quán)從名譽(yù)權(quán)中分離單列出來，增加有關(guān)隱私權(quán)的條款，使隱私權(quán)上升為同名譽(yù)權(quán)、肖像權(quán)等人格權(quán)相并列的地位。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私保護(hù)意識。目前，在構(gòu)建社會主義法治社會的進(jìn)程中，依然有很多人民大眾法律意識淡薄，維權(quán)意識也相當(dāng)?shù)脩粼诰W(wǎng)上購物時，對于商家索取用戶的電子郵件、電話號碼等有關(guān)個人信息缺乏防范意識，一旦出現(xiàn)侵權(quán)行為，亦忍氣吞聲，尤其仍殘余并抱有“厭訟、恥訟”心理，故而，使許多不法商家逍遙法外。因此，我們必須通過立法加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者隱私保護(hù)的意識，不僅要大力宣傳法治，還應(yīng)該積極采取有效措施防止個人數(shù)據(jù)資料的喪失。

（三）積極促使我國電子商務(wù)消費(fèi)者隱私權(quán)立法保護(hù)同國際協(xié)調(diào)。從歐盟與美國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)與電子商務(wù)中隱私權(quán)保護(hù)的矛盾我們可看出，保護(hù)網(wǎng)絡(luò)與電子商務(wù)中的隱私權(quán)絕對不是關(guān)上門就可以完成的，一方面，需通過我國法律對我國用戶和外國用戶以完善的隱私權(quán)保護(hù)，另一方面，我們也需要其他國家的法律與機(jī)構(gòu)來保護(hù)我國用戶的隱私權(quán)。歸根到底，還是因?yàn)橐蛱鼐W(wǎng)是沒有國界的。

參考文獻(xiàn)：