導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇理財(cái)規(guī)劃心得，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

侯先生38歲，是一位民營(yíng)企業(yè)主；侯太太33歲，是家中企業(yè)的共同創(chuàng)造者；孩子10歲。侯先生夫妻雙方的父母均單獨(dú)居住，每月的退休金能夠滿足各自的養(yǎng)老需求。

在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企業(yè)當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)分析了全年家庭的資產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況，希望通過(guò)清楚地了解企業(yè)及家庭的財(cái)務(wù)狀況，為新的一年制訂更加合理的經(jīng)營(yíng)及理財(cái)規(guī)劃。

作為一位民營(yíng)企業(yè)法人，侯先生每年的收入50萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)23萬(wàn)元；侯太太是企業(yè)的財(cái)務(wù)主管，年收入30萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)12萬(wàn)元。目前侯先生一家在市區(qū)的住房?jī)r(jià)值234萬(wàn)元，家用車價(jià)值36萬(wàn)元。2015年年初，侯先生家庭的賬面資金為：現(xiàn)金4萬(wàn)元、活期存款6萬(wàn)元、定期存款40萬(wàn)元、保本理財(cái)產(chǎn)品100萬(wàn)元、股票80萬(wàn)元、國(guó)債50萬(wàn)元。

侯先生一家每年的生活支出12萬(wàn)元，旅游費(fèi)用4萬(wàn)元，用車費(fèi)用6萬(wàn)元，此外，侯先生每年為家庭設(shè)置了3萬(wàn)元的醫(yī)療備用金，孩子每年的教育費(fèi)用3萬(wàn)元，夫妻雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用8萬(wàn)元，一家三口每年交納的保險(xiǎn)費(fèi)用6萬(wàn)元。

1 家庭財(cái)務(wù)狀況診斷

根據(jù)上述資產(chǎn)數(shù)據(jù)看出，侯先生家庭目前的財(cái)務(wù)狀況體現(xiàn)為低風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)負(fù)債，年結(jié)余資金占比為65.22%，每年有較充裕的資金用于投資，且家庭成員的保障比較充足。侯先生家庭具體的資產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況見(jiàn)表1、表2。

2 2016年家庭理財(cái)規(guī)劃方案

通過(guò)梳理前一年家庭的資產(chǎn)狀況并對(duì)資產(chǎn)配置方案進(jìn)行調(diào)整，可使家庭的投資性資金在新的一年實(shí)現(xiàn)最大化增值。

2.1 補(bǔ)充家庭流動(dòng)性資金

根據(jù)侯先生家庭的支出情況，3～6個(gè)月的緊急備用金儲(chǔ)備應(yīng)保證在10～20萬(wàn)元，由于侯先生家庭屬于“421”家庭，老人及孩子的隱性需求較大，因此緊急備用金的儲(chǔ)備應(yīng)更加充足。

2016年，侯先生夫妻可改變以往的理財(cái)思路，將家庭緊急備用金的3/4用于購(gòu)買流動(dòng)性較高的“寶寶”類產(chǎn)品或貨幣基金，剩余的1/4繼續(xù)以活期存款的形式留存。根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)狀況，用10萬(wàn)～20萬(wàn)元的本金購(gòu)買貨幣基金，一年的投資收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均為銀行的高端客戶，憑借個(gè)人信用辦理銀行的白金信用卡，可以獲得較高的透支額度，足以應(yīng)對(duì)家庭日常的生活消費(fèi)及緊急開(kāi)支。這樣既保證了家庭消費(fèi)來(lái)源及緊急備用金的儲(chǔ)備，又為緊急備用金找到了適合的增值途徑。由于貨幣基金的流動(dòng)性較高，足以應(yīng)對(duì)家庭的緊急開(kāi)支。此外，侯先生購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品可以辦理抵押貸款，資金可以實(shí)現(xiàn)及時(shí)到賬，一旦發(fā)生緊急情況所需資金量較大，可將家中購(gòu)買的100萬(wàn)元保本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行抵押。

2.2 保證教育金的安全與穩(wěn)定

教育金儲(chǔ)備是侯先生家庭的一項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)劃。在對(duì)這項(xiàng)剛性支出進(jìn)行規(guī)劃時(shí)，最看重的是本金的安全，其次是流動(dòng)性，最后則是收益性。此前，侯先生每年采用定期存單的方式為孩子繳納學(xué)費(fèi)，但由于銀行存款利率已經(jīng)進(jìn)入下行通道，預(yù)計(jì)銀行將繼續(xù)下調(diào)存款利率，侯先生將一筆到期的定期存款取出，購(gòu)買了3年期的國(guó)債作為教育金儲(chǔ)備。

2016年，侯先生可按照孩子繳納學(xué)費(fèi)的時(shí)間，采用階梯投資的方式將到期的定期存款和教育金儲(chǔ)備存入3年、5年期國(guó)債，每年孩子繳納學(xué)費(fèi)時(shí)，可用到期的國(guó)債進(jìn)行支付。在國(guó)債到期及繳納學(xué)費(fèi)的空閑時(shí)間，侯先生可將該筆資金存入寶類產(chǎn)品或購(gòu)買貨幣基金，在保證資金使用不受影響的情況下實(shí)現(xiàn)資金的增值。

2.3 2015年家庭資產(chǎn)配置方案

2015年年初，侯先生認(rèn)為證券市場(chǎng)進(jìn)入了攀升的初始狀態(tài)，股市投資存在機(jī)會(huì)，于是將家中80萬(wàn)元的資金配置于符合市場(chǎng)方向的題材股票。2015年一季度時(shí)，侯先生相繼配置了銀行定期儲(chǔ)蓄、短期保本理財(cái)產(chǎn)品等。

銀行定期存款是最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式，其優(yōu)勢(shì)是在家庭出現(xiàn)緊急用款需求需要提前支取時(shí)，資金及收益所受到的損失很小。侯先生將家中長(zhǎng)期閑置資金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的資金用于購(gòu)買短期保本理財(cái)產(chǎn)品，保證了資金的收益和穩(wěn)定性。侯先生采取定期存款和短期理財(cái)產(chǎn)品的配置，讓家庭資產(chǎn)形成了良好的運(yùn)轉(zhuǎn)。

2015年二季度，股市出現(xiàn)大幅度震蕩，侯先生選擇了貨幣基金與固定收益類產(chǎn)品的組合。該階段，貨幣基金與多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益相當(dāng)，但貨幣基金T+2的自動(dòng)贖回顯示了良好的資金流性。此時(shí)侯先生將80%的資金用于購(gòu)買貨幣基金，每日計(jì)息，收益的透明度很高，且流動(dòng)性較強(qiáng)，保證了本金穩(wěn)定收益。余下20%的資金存入3年及5年期銀行存款和長(zhǎng)期國(guó)債，資金穩(wěn)健性大大提升。

2015年三季度，侯先生的資產(chǎn)配置比例是：60%的資金用于長(zhǎng)期國(guó)債及定期存款、20%的資金購(gòu)買貨幣基金、20%的資金投資于股票。侯先生認(rèn)為，此時(shí)股市逐漸開(kāi)始復(fù)蘇，盈利機(jī)會(huì)顯現(xiàn)。而通過(guò)較大比例地配置國(guó)債是為鎖住長(zhǎng)期閑置資金，在保證本金安全的同時(shí)使收益更為穩(wěn)定。一旦家庭出現(xiàn)資金需求，則可以將貨幣基金贖回用于支配。20%的資金用于股票投資，期待股市復(fù)蘇回暖，博取更高的收益。

2015年四季度，侯先生把投資性資產(chǎn)重新布局，采取50%的資金投資股票、30%的資金投資固定收益類產(chǎn)品、20%的資金投資貨幣基金的資產(chǎn)配置方式。在這個(gè)資產(chǎn)組合中，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品占比較大，侯先生認(rèn)為，此時(shí)股市出現(xiàn)了利好政策，投資股票的獲利空間增大。剩余50%的資金則兼顧資金的穩(wěn)定增值及流動(dòng)性。由于侯先生在2015年年末將大量資金投入股市，因此對(duì)證券市場(chǎng)的變動(dòng)情況應(yīng)實(shí)時(shí)關(guān)注，如果在市場(chǎng)2016年沒(méi)有出現(xiàn)較大波動(dòng)，則可以繼續(xù)保持這種配置比例，一旦政策面或基本面出現(xiàn)變化，侯先生應(yīng)及時(shí)做出配置的調(diào)整，保證資金不受到損失。

2.4 2016年家庭理財(cái)布局

侯先生希望借鑒2015年的成功投資經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)合理調(diào)整配置，使家庭的資產(chǎn)在2016年獲得最大化的收益。

篇2

關(guān)鍵詞：土力學(xué)地基基礎(chǔ)；教科書(shū)；特色；創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2012）07-0007-02

一、引言

隨著城市城市中高層和超高層建筑的不斷增加，許多地基與基礎(chǔ)工程的復(fù)雜技術(shù)問(wèn)題急需解決，如地基失穩(wěn)引起的建筑倒塌，高層建筑基坑失穩(wěn)、坍塌等工程問(wèn)題。因此，土力學(xué)理論和地基基礎(chǔ)技術(shù)是建筑工程專業(yè)學(xué)生和技術(shù)人員必須掌握的一門現(xiàn)代科學(xué)。地基土體的復(fù)雜性，決定了基礎(chǔ)工程的不可復(fù)制性。這主要是由于地基土體的多變性、建筑結(jié)構(gòu)形式和荷載分布的差異決定基礎(chǔ)工程很難做成完全相同一致，這也就決定了基礎(chǔ)工程無(wú)法復(fù)制的關(guān)鍵。再加上基礎(chǔ)屬于地下隱蔽工程，是建筑物的根本，基礎(chǔ)的設(shè)計(jì)和質(zhì)量直接關(guān)系到建筑的安危。大量工程實(shí)例表明，建筑物發(fā)生事故，很多與基礎(chǔ)問(wèn)題相關(guān)，并且，基礎(chǔ)一旦發(fā)生事故，補(bǔ)救非常不易。此外，基礎(chǔ)工程費(fèi)用與建筑物總造價(jià)的比例，視其復(fù)雜程度和設(shè)計(jì)、施工的合理與否，可以變動(dòng)百分之幾到百分之幾十之間。因此，基礎(chǔ)工程在整個(gè)建筑工程中的重要性是顯而易見(jiàn)的。綜上所述，土力學(xué)地基基礎(chǔ)是一門應(yīng)用科學(xué)，了解和掌握其學(xué)科精髓是解決現(xiàn)代建筑業(yè)復(fù)雜問(wèn)題的根本。因此需要初學(xué)者在掌握前續(xù)課程基礎(chǔ)理論的同時(shí)，熟練掌握本學(xué)科基本理論和方法，再結(jié)合施工現(xiàn)場(chǎng)的工程地質(zhì)條件和建筑結(jié)構(gòu)形式及荷載分布特點(diǎn)，綜合應(yīng)用這些理論和方法，就能很好地解決工程設(shè)計(jì)中的復(fù)雜問(wèn)題，從而為工程建設(shè)服務(wù)。本教材作為高等院校的土木工程專業(yè)的必修課，其目的就是提高土木工程專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握本學(xué)科的發(fā)展趨勢(shì)，培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際工程問(wèn)題的能力。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)能夠更好地在建筑工程領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

二、本書(shū)編寫(xiě)思路

教材是體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法的知識(shí)載體，是進(jìn)行教學(xué)的基本工具，是學(xué)科建設(shè)與課程建設(shè)成果的凝結(jié)與體現(xiàn)，也是深化教育教學(xué)改革、保障和提高教學(xué)質(zhì)量的重要基礎(chǔ)。為了配合教育部“質(zhì)量工程”的實(shí)施，進(jìn)一步加強(qiáng)教材建設(shè)，服務(wù)于高校課程建設(shè)與人才培養(yǎng)。因此，編寫(xiě)一本適應(yīng)現(xiàn)代建筑業(yè)發(fā)展的土力學(xué)地基基礎(chǔ)教材顯得尤為重要。本教材由北方工業(yè)大學(xué)孫世國(guó)教授主編，北京科技大學(xué)和燕山大學(xué)相關(guān)教師參與編寫(xiě)。針對(duì)目前土木工程專業(yè)相關(guān)教材建設(shè)工作相對(duì)滯后、不能體現(xiàn)工程實(shí)踐新成果的問(wèn)題，確定了本教材的編寫(xiě)思路是：①在教育觀念上，要樹(shù)立教育必須培養(yǎng)人的主動(dòng)性、理解力和創(chuàng)造力的觀念；②教材應(yīng)強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實(shí)際，著重培養(yǎng)學(xué)生解決工程實(shí)際問(wèn)題的能力，要編出特色；③著重介紹土力學(xué)的三大理論和四大應(yīng)用，即滲透理論、強(qiáng)度理論和變形理論，擋土墻設(shè)計(jì)、承載力計(jì)算、土坡穩(wěn)定性分析和基礎(chǔ)設(shè)計(jì)方面的應(yīng)用，并加入工程實(shí)踐的最新成果。

三、體系創(chuàng)新與內(nèi)容精練

隨著城市化進(jìn)程的加快，建筑業(yè)的高速發(fā)展，城市中到處都是高層和超高層建筑，許多地基與基礎(chǔ)工程的復(fù)雜技術(shù)問(wèn)題需要解決，因此，土力學(xué)理論和地基基礎(chǔ)技術(shù)顯得尤為重要，本教材針對(duì)土木工程行業(yè)的迫切需求和特點(diǎn)，以現(xiàn)代化的建筑人才為核心，以培養(yǎng)學(xué)生解決工程實(shí)際問(wèn)題為目標(biāo)，緊密圍繞土力學(xué)的三大理論和四大應(yīng)用，構(gòu)建土力學(xué)教學(xué)新體系。各章節(jié)主要內(nèi)容分別是：緒論，主要介紹了土力學(xué)地基基礎(chǔ)研究對(duì)象和特點(diǎn)、典型的地基工程問(wèn)題實(shí)例，土力學(xué)發(fā)展歷程與未來(lái)趨勢(shì)；第1章土的物理性質(zhì)及工程分類，主要介紹土的生成與特性、土的三相組成、土的物理性質(zhì)指標(biāo)和物理狀態(tài)指標(biāo)，以及地基土的工程分類；第2章土的滲透性與滲流，主要介紹土的滲透性與滲流規(guī)律、二維流網(wǎng)及其應(yīng)用、滲流的危害及其控制等內(nèi)容；第3章土中應(yīng)力計(jì)算，主要介紹土的自重應(yīng)力、基底壓力和附加應(yīng)力的概念與計(jì)算方法，有效應(yīng)力原理等內(nèi)容；第4章土的壓縮性，介紹了荷載作用下土的壓縮性，應(yīng)力歷史對(duì)土的壓縮性的影響，土的彈性模量與土的變形模量等；第5章地基變形，介紹地基變形計(jì)算的彈性力學(xué)計(jì)算方法、地基最終沉降量計(jì)算，地基沉降的相關(guān)問(wèn)題；第6章土的抗剪強(qiáng)度，主要介紹土的抗剪強(qiáng)度理論、抗剪強(qiáng)度指標(biāo)及應(yīng)力路徑等內(nèi)容；第7章土壓力，介紹了土壓的類型與概念，郎肯土壓力理論和庫(kù)倫土壓力理論等內(nèi)容；第8章地基承載力，介紹了地基破壞模式，地基極限承載力，地基容許承載力和地基承載力特征值等內(nèi)容；第9章土坡和地基的穩(wěn)定性，主要介紹影響土坡穩(wěn)定的因素、土坡穩(wěn)定性計(jì)算等內(nèi)容；第10章地基基礎(chǔ)的設(shè)計(jì)原則，介紹了地基基礎(chǔ)設(shè)計(jì)的基本原則和基本規(guī)定，常規(guī)設(shè)計(jì)方法和合理設(shè)計(jì)方法各自特點(diǎn)；第11章剛性基礎(chǔ)與擴(kuò)展基礎(chǔ)，介紹了基礎(chǔ)埋置深度選擇、地基承載力的確定、基礎(chǔ)底面尺寸的確定以及剛性基礎(chǔ)和擴(kuò)展基礎(chǔ)的設(shè)計(jì)計(jì)算；第12章柱下條形基礎(chǔ)、筏形基礎(chǔ)和箱形基礎(chǔ)，介紹了線彈性地基模型，彈性地基上梁的受力分析，柱下條形基礎(chǔ)設(shè)計(jì)計(jì)算，筏形基礎(chǔ)與箱形基礎(chǔ)設(shè)計(jì)；第13章樁基礎(chǔ)，主要介紹樁基礎(chǔ)分類、樁基礎(chǔ)承載力計(jì)算及樁基礎(chǔ)設(shè)計(jì)等內(nèi)容；第14章沉井基礎(chǔ)，主要介紹沉井的類型與構(gòu)造，沉井的施工、設(shè)計(jì)與計(jì)算等內(nèi)容；第15章基坑工程，主要介紹基坑工程的概念和特點(diǎn)，支護(hù)結(jié)構(gòu)類型與適用條件，以及排樁支護(hù)結(jié)構(gòu)、土釘支護(hù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與計(jì)算等內(nèi)容；第16章特殊土地基，介紹了濕陷性黃土、膨脹土、軟土、紅粘土、凍土及鹽漬土等幾種特殊土地基特性；第17章地基處理，介紹了復(fù)合地基理論，常用的地基處理方法等內(nèi)容；第18章地基基礎(chǔ)抗震，主要介紹場(chǎng)地類別與震害表現(xiàn)，地基基礎(chǔ)抗震設(shè)計(jì)以及液化判別與抗震措施。

四、本書(shū)特色與創(chuàng)新

本書(shū)在全面介紹土力學(xué)地基基礎(chǔ)知識(shí)體系的同時(shí)，充分考慮教學(xué)要求，注重概念清晰、準(zhǔn)確，語(yǔ)言精練、流暢，力求深入淺出。本書(shū)的特色之處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①注重理論聯(lián)系實(shí)際，突出實(shí)際工程問(wèn)題的解決。每一章節(jié)的內(nèi)容或知識(shí)點(diǎn)都針對(duì)實(shí)際工程問(wèn)題，闡述了地基與基礎(chǔ)的應(yīng)力、變形、強(qiáng)度及其在工程中的應(yīng)用；②增加注冊(cè)巖土工程師考試真題。每章內(nèi)容后除了思考題和習(xí)題外，還配有與本章內(nèi)容相關(guān)的注冊(cè)巖土工程師歷年真題，為學(xué)生工作后參加注冊(cè)工程師考試打下基礎(chǔ)；③增加常用中英文名詞附錄。每章節(jié)出現(xiàn)的專業(yè)名詞均配有對(duì)應(yīng)英文單詞或翻譯，為提高學(xué)生閱讀相關(guān)外文專業(yè)資料的能力打下基礎(chǔ)。

本書(shū)已作為普通高等教育“十二五”規(guī)劃教材正式出版發(fā)行，目前在北方工業(yè)大學(xué)、北京科技大學(xué)和燕山大學(xué)三所高校的土木工程專業(yè)必修課中應(yīng)用，效果良好；該書(shū)充分考慮了教學(xué)的要求，注重概念清晰、準(zhǔn)確，語(yǔ)言精練、流暢，力求深入淺出；該書(shū)的出版發(fā)行對(duì)提高土木工程專業(yè)學(xué)生的工程意識(shí)，提高相關(guān)行業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，必將產(chǎn)生積極影響，為下一步北京市特色專業(yè)與精品課程建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫世國(guó)，武崇福，劉洋，等.土力學(xué)地基基礎(chǔ)[M].北京：中國(guó)電力出版社，2011.

[2]陳希哲.土力學(xué)地基基礎(chǔ)[M].第4版.北京：清華大學(xué)出版社，2004.

篇3

 

前言

 

近年來(lái)，信息化技術(shù)的不斷進(jìn)步有效帶動(dòng)了社會(huì)各個(gè)生產(chǎn)、生活領(lǐng)域的發(fā)展。同時(shí)，也為行政機(jī)關(guān)的各項(xiàng)管理工作提供了良好的信息技術(shù)保障。在此背景下，在了解和掌握信息化內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)以信息化推動(dòng)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作，提高財(cái)務(wù)管理工作規(guī)范性，從而使其更好地服務(wù)于機(jī)關(guān)內(nèi)部的各項(xiàng)工作，已成為當(dāng)前行政法機(jī)關(guān)需要著重開(kāi)展的關(guān)鍵工作。

 

一、信息化內(nèi)涵

 

對(duì)信息化進(jìn)行分析可知，其是指培養(yǎng)和發(fā)展以各類智能化工具為主的新興生產(chǎn)力，同時(shí)，使之為社會(huì)造福的歷史過(guò)程，其除了需要具備信息的獲取、傳遞和處理等功能外，還需具備信息再生以及利用等相關(guān)功能，從而確保以其為核心的生產(chǎn)力，即信息化生產(chǎn)力能夠有效服務(wù)于社會(huì)生產(chǎn)、生活的各個(gè)領(lǐng)域。信息化的內(nèi)涵包括：(1)信息網(wǎng)絡(luò)體系。信息網(wǎng)絡(luò)體系即以信息資源和公用通信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的各類專用信息系統(tǒng)和平臺(tái)的總稱;(2)信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，即信息技術(shù)的研發(fā)與各種信息裝備的制造和信息系統(tǒng)及以其為基礎(chǔ)的相關(guān)信息化服務(wù);(3)社會(huì)支持環(huán)境，主要包括了現(xiàn)代管理體制以及相關(guān)政策法律和工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等;(4)效用累積過(guò)程，即國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及勞動(dòng)者素質(zhì)和人們生活質(zhì)量的提升等。

 

二、行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題

 

(一)財(cái)務(wù)管理規(guī)范制度的缺失

 

作為財(cái)務(wù)管理的前提條件和依據(jù)，財(cái)務(wù)管理制度不僅關(guān)系著財(cái)務(wù)管理的效果，而且對(duì)于行政機(jī)關(guān)的內(nèi)部協(xié)調(diào)發(fā)展也具有重要影響。但就現(xiàn)階段而言，我國(guó)行政機(jī)關(guān)在開(kāi)展財(cái)務(wù)管理工作時(shí)，卻并未制定和實(shí)施具有較強(qiáng)規(guī)范性和科學(xué)性的財(cái)務(wù)管理制度，從而增加了財(cái)務(wù)管理的難度，加之對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理制度監(jiān)督管理工作的缺失，導(dǎo)致單位內(nèi)部出現(xiàn)違法亂紀(jì)的情況，使得行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)賬目的錯(cuò)記、漏記的行為屢見(jiàn)不鮮。由此可見(jiàn)，財(cái)務(wù)管理規(guī)范制度的缺失阻礙了行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理效率的提升，對(duì)行政機(jī)關(guān)的發(fā)展造成了嚴(yán)重影響。

 

(二)預(yù)算管理不規(guī)范

 

對(duì)于行政機(jī)關(guān)而言，其資金需求是隨著地域和時(shí)間的變化而發(fā)生變化的，因此，相關(guān)人員在開(kāi)展預(yù)算編制工作的過(guò)程中，預(yù)算金額并不能依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行確定。然而，現(xiàn)階段多數(shù)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)人員在編制預(yù)算時(shí)，為了節(jié)省時(shí)間和工作便利，大都以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)算，從而使行政機(jī)關(guān)資金產(chǎn)生嚴(yán)重浪費(fèi)。此外，由于受預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)本身的影響，當(dāng)行政機(jī)關(guān)對(duì)部分棘手的問(wèn)題進(jìn)行處理時(shí)，財(cái)務(wù)人員出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，并不敢將預(yù)算金額制定在較高標(biāo)準(zhǔn)，由此也造成了行政機(jī)關(guān)資金空缺的情況時(shí)有發(fā)生。

 

(三)行政機(jī)關(guān)集中支付存在的問(wèn)題

 

在長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，建立起了國(guó)庫(kù)集中支付制度。但在此種制度下，行政機(jī)關(guān)的財(cái)務(wù)管理工作卻也出現(xiàn)了諸多干擾因素。例如，國(guó)庫(kù)集中支付制度下，行政機(jī)關(guān)的財(cái)務(wù)支付時(shí)間將受到較大限制，從而導(dǎo)致行政機(jī)關(guān)因財(cái)務(wù)支付時(shí)間的耽擱造成工作質(zhì)量下降。除此之外，就現(xiàn)階段而言，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)仍然存在諸多隱患，從而進(jìn)一步增加了財(cái)務(wù)管理工作的難度，即在實(shí)際的財(cái)務(wù)管理過(guò)程中，行政機(jī)關(guān)必須針對(duì)財(cái)務(wù)管理增設(shè)審核環(huán)節(jié)，由此也降低了財(cái)務(wù)撥款的下放效率，對(duì)行政機(jī)關(guān)任務(wù)的順利完成造成較大阻礙。

 

三、利用信息化推動(dòng)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作

 

(一)加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度的信息化建設(shè)

 

加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度的信息化建設(shè)是利用信息化為行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作提供良好保障的首要措施。對(duì)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行分析可知，其最為關(guān)鍵的一項(xiàng)內(nèi)容便是會(huì)計(jì)核算，但同時(shí)，會(huì)計(jì)核算也是最容易出現(xiàn)問(wèn)題的財(cái)務(wù)管理工作，例如，錯(cuò)算、漏算等情況的發(fā)生將導(dǎo)致財(cái)務(wù)預(yù)算結(jié)果與實(shí)際情況產(chǎn)生較大偏差。首先，以信息化推動(dòng)財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)能夠有效提高財(cái)務(wù)管理效率，通過(guò)借助與行政機(jī)關(guān)實(shí)際工作情況相符的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，從而增加其財(cái)務(wù)工作管理與維護(hù)的便利性，同時(shí)，借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，進(jìn)一步提高行政機(jī)關(guān)應(yīng)用賬目的準(zhǔn)確性，提高財(cái)務(wù)撥款的下放效率。其次，通過(guò)引入相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，并在行政機(jī)關(guān)內(nèi)普及會(huì)計(jì)電算化和信息化，并加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)人員自身素質(zhì)的培養(yǎng)，在減少員工任務(wù)量的同時(shí)，促使會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性和效率得以大幅提升。最后，利用信息化的監(jiān)控方式對(duì)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，如網(wǎng)絡(luò)攝像頭的安置和系統(tǒng)權(quán)限的設(shè)置等，從而進(jìn)一步確保單位財(cái)政管理工作的規(guī)范性和安全性。

 

(二)推行預(yù)算管理信息化改革

 

對(duì)行政機(jī)關(guān)預(yù)算管理工作進(jìn)行分析可知，其工作情況直接決定了財(cái)務(wù)管理的工作質(zhì)量，因此，對(duì)于行政機(jī)關(guān)而言，有必要也必須加強(qiáng)預(yù)算管理工作力度，并實(shí)現(xiàn)預(yù)算管理的信息化，從而在確保機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)資金的使用具有較強(qiáng)合理性的基礎(chǔ)上，降低其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。首先，行政機(jī)關(guān)需要加強(qiáng)對(duì)預(yù)算管理人員的信息化培訓(xùn)力度，使其在掌握財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)和各種信息化財(cái)務(wù)處理方式的基礎(chǔ)上投入到財(cái)務(wù)管理工作當(dāng)中。其次，成立預(yù)算管理小組，并由各部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，以此來(lái)確?；谛畔⒒念A(yù)算管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，以網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提高預(yù)算編制的透明度，通過(guò)對(duì)預(yù)算編制的各個(gè)流程進(jìn)行監(jiān)督管理，以此來(lái)確保預(yù)算編制的公開(kāi)、公平。最后，在預(yù)算管理編制工作結(jié)束后，行政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)對(duì)其各部門關(guān)于履行預(yù)算編制的行為進(jìn)行嚴(yán)格要求和規(guī)范，并借助財(cái)務(wù)管理的信息反饋系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)督，從預(yù)算編制執(zhí)行的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)預(yù)算內(nèi)容做出合理調(diào)整，達(dá)到合理規(guī)避行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

 

(三)基于信息化的賬務(wù)差錯(cuò)處理

 

通常情況下，行政機(jī)關(guān)在開(kāi)展相關(guān)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)后，會(huì)針對(duì)這一經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，并輸出對(duì)行政機(jī)關(guān)內(nèi)外相關(guān)會(huì)計(jì)信息使用者有用的會(huì)計(jì)信息，然而，在會(huì)計(jì)的確認(rèn)以及計(jì)量和記錄方面仍然會(huì)因諸多因素的存在而產(chǎn)生較多差錯(cuò)，從而對(duì)會(huì)計(jì)信息使用者的決策與判斷產(chǎn)生誤導(dǎo)。因此，為了避免此種情況發(fā)生，可借助會(huì)計(jì)電算化以及現(xiàn)階段較為先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析軟件對(duì)賬務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行快速查找，同時(shí)，對(duì)產(chǎn)生差錯(cuò)的原因予以分析，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整與責(zé)任追查，從整體上提高行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理的工作效率。

 

此外，由于當(dāng)前國(guó)庫(kù)集中支付制度下，行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)支付的時(shí)間大幅縮減，故可利用相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理軟件和會(huì)計(jì)信息平臺(tái)來(lái)為機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)者和管理者的相關(guān)決策提供信息支持，以此來(lái)提高各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的財(cái)務(wù)處理效率，使行政機(jī)關(guān)能夠在有限的財(cái)務(wù)支付時(shí)間內(nèi)盡快獲得財(cái)政撥款，從整體上提高財(cái)務(wù)管理水平，促進(jìn)機(jī)關(guān)自身發(fā)展。還需說(shuō)明的是，我國(guó)還應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)，通過(guò)聯(lián)合相關(guān)單位和企業(yè)，共同優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境，為行政機(jī)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供安全保障，促使其財(cái)務(wù)撥款的下放速度得以有效提升。

 

四、結(jié)論

 

本文通過(guò)對(duì)信息化及其內(nèi)涵進(jìn)行闡述和說(shuō)明，進(jìn)而對(duì)當(dāng)前我國(guó)行政機(jī)關(guān)在財(cái)務(wù)管理工作中存在的問(wèn)題予以討論，并分別從加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度的信息化建設(shè)、推行預(yù)算管理信息化改革和基于信息化的賬務(wù)差錯(cuò)處理等方面對(duì)利用信息化推動(dòng)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作的措施做出了系統(tǒng)探究。研究結(jié)果表明，當(dāng)前，我國(guó)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作仍然存在著財(cái)務(wù)管理制度和規(guī)范的缺失以及財(cái)務(wù)支付時(shí)間等方面問(wèn)題。未來(lái)，還需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)行政機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理工作的信息化構(gòu)建力度，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

篇4

好處:賬目清晰,有利于自己整體理財(cái)規(guī)劃。

賬目明確、規(guī)劃清晰的好處,相信大家都了解。將每月的消費(fèi)支出逐筆記賬,控制在預(yù)算之內(nèi),一方面不會(huì)遺漏有用信息,另一方面也有利于自己進(jìn)行整體的理財(cái)規(guī)劃。每日將消費(fèi)支出記錄下來(lái),這并不會(huì)占用我們多少時(shí)間,卻能解決大問(wèn)題,更何況現(xiàn)在有專門的理財(cái)記賬網(wǎng)站供我們使用,掌上電腦或手機(jī)利用免費(fèi)的理財(cái)記賬軟件,都很方便。

第二招――選擇盡量簡(jiǎn)單可行的投資方式

好處:無(wú)需學(xué)習(xí)太多專業(yè)知識(shí),盈虧一目了然。

現(xiàn)在大家都知道買基金,可買哪一種、何時(shí)買、怎么買……這些問(wèn)題令許多非專業(yè)人士整夜難眠。其實(shí)有一個(gè)既簡(jiǎn)單又令人省心的方法,就是做基金定投。在自己的工資卡下開(kāi)立一個(gè)基金賬戶,選擇一只波動(dòng)相對(duì)較大的基金,同基金公司簽訂一份定時(shí)定額購(gòu)買協(xié)議,銀行就會(huì)每月在固定的日子從你的工資卡賬戶中扣減相應(yīng)的費(fèi)用為你買基金了。雖然這樣一委托,你就無(wú)法按自己的判斷隨時(shí)買進(jìn)賣出了,但誰(shuí)真能做到最低點(diǎn)買進(jìn),最高點(diǎn)賣出呢?事實(shí)證明,通過(guò)這種方法買基金,通?；鸬钠骄杀静⒉凰愀?而且不用花費(fèi)時(shí)間和精力。

第三招――像管理衣櫥一樣管理你的卡片

好處:分類清楚有助于更高效地使用。

相信每個(gè)人的錢包里頭都有不少卡片:信用卡、借記卡、購(gòu)物卡……但卡一多,問(wèn)題就多,要記清哪張卡快要刷爆、哪張卡將到期,也是個(gè)大工程。我們的建議是,像管理衣櫥那樣管理你的卡。衣服要按季節(jié)、按用途存放穿著,卡同樣也可以。訂機(jī)票、酒店要刷航空公司的聯(lián)名卡,除了即時(shí)優(yōu)惠外還有里程可累積;購(gòu)買奢侈品要刷女性卡,打折商家越多省得越多;有的卡送保險(xiǎn),有的卡提現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)……分清用途使用,一定會(huì)事半功倍。

第四招――充分利用網(wǎng)絡(luò)銀行和自助設(shè)備

好處:節(jié)省下來(lái)的排隊(duì)時(shí)間也是一筆財(cái)富。

買水買電要上銀行、交納交通違章罰款要上銀行、買賣基金上銀行、買國(guó)債上銀行、交電話費(fèi)上銀行、領(lǐng)取工資也要上銀行……所以,銀行里總是排著讓人惱火的長(zhǎng)隊(duì)。不過(guò),假如你去排隊(duì)那你就太不聰明了,銀行提供的24小時(shí)自助設(shè)備隨時(shí)為你服務(wù),還有坐在家中就可以辦事的網(wǎng)上銀行,省時(shí)省力不說(shuō),還有費(fèi)率優(yōu)惠、累計(jì)積分換禮品等多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng),何樂(lè)而不為。

第五招――逛理財(cái)論壇,寫(xiě)理財(cái)博客

好處:拓寬社交面,若有出版社看中你的理財(cái)大作,還能名利雙收。

篇5

目前，中國(guó)基民一般通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)購(gòu)買基金，但隨著網(wǎng)上銀行客戶群的發(fā)展，以網(wǎng)銀支付為基礎(chǔ)的基金網(wǎng)上交易也漸人人心?，F(xiàn)已有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面開(kāi)通基金網(wǎng)上直銷，中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等部分開(kāi)通基金網(wǎng)上直銷或代銷。2004年，基金網(wǎng)上交易起步，經(jīng)過(guò)五年的耕耘，基金網(wǎng)上交易目前已變得十分活躍，交易量呈井噴式增長(zhǎng)。隨著投資者對(duì)網(wǎng)上交易的認(rèn)同度不斷提高，基金網(wǎng)上交易已成為基金不可或缺的營(yíng)銷平臺(tái)。

基金網(wǎng)上交易所特有的方便快捷的服務(wù)特性讓投資者通過(guò)電子化手段，在短時(shí)間內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、申購(gòu)、贖回服務(wù)，還有特別是近期開(kāi)通的定投等一系列基金投資操作，同時(shí)結(jié)合及時(shí)的在線咨詢服務(wù)，使投資基金更加直觀便捷。

基金網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)對(duì)于投資者、銀行與基金公司是項(xiàng)多贏的業(yè)務(wù)。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，基金網(wǎng)上交易具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。優(yōu)惠更多、自由更多、財(cái)富更多。首先是優(yōu)惠更多，基金網(wǎng)上交易股票基金申購(gòu)手續(xù)費(fèi)率均降低至4折，貨幣基金申購(gòu)贖回手續(xù)費(fèi)全免。與傳統(tǒng)的代銷渠道相比，投資者申購(gòu)1萬(wàn)元的股票基金可以節(jié)省90元的手續(xù)費(fèi)；其次是自由更多，由于網(wǎng)絡(luò)不受時(shí)間、空間的限制，與傳統(tǒng)銀行代銷基金業(yè)務(wù)相比更快捷。最后是財(cái)富更多，基金網(wǎng)上交易提供了更豐富的基金產(chǎn)品，投資者可以按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的產(chǎn)品，獲得財(cái)富增值。此外，基金網(wǎng)上交易贖回資金到賬時(shí)間比傳統(tǒng)的代銷渠道快兩個(gè)工作日左右。E時(shí)代的理財(cái)之道是理財(cái)信息的采集與分析，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)施家庭理財(cái)規(guī)劃。基金網(wǎng)上交易依托互聯(lián)網(wǎng)，非常適合中國(guó)家庭的理財(cái)需要。

篇6

首屆中國(guó)陽(yáng)光私募基金峰會(huì)成功舉辦

6月21日，證券之星主辦的“首屆中國(guó)陽(yáng)光私募基金峰會(huì)”在滬召開(kāi)。與會(huì)嘉賓共同探討中國(guó)私募基金發(fā)展前景以及下半年的投資機(jī)會(huì)，并對(duì)年度杰出私募基金管理人、管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行頒獎(jiǎng)。證券之星總經(jīng)理洪榕表示，2008年既然稱為陽(yáng)光私募元年，說(shuō)明這個(gè)行業(yè)的發(fā)展才剛起步，前景無(wú)可限量。

光大銀行打造差異化電子銀行

6月24日，光大銀行在京舉辦“創(chuàng)?易?生活一一光大電子銀行品牌戰(zhàn)略會(huì)”。光大電子銀行正式對(duì)外差異化的品牌定位一一以易用性作為“E路陽(yáng)光”電子銀行的品牌定位。中國(guó)金融認(rèn)證中心、艾瑞國(guó)際咨詢集團(tuán)等權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)也出席了會(huì)。

股市民問(wèn)高手大賽拉開(kāi)帷幕

“交通銀行杯”第三屆中國(guó)股市民間高手大賽正式拉開(kāi)帷幕。國(guó)信證券表示，勝出者可能成為中國(guó)首位“海選”投資經(jīng)理，并有機(jī)會(huì)被選派至美國(guó)華爾街深造，掌控國(guó)信證券大規(guī)模投資資金。

期貨交易實(shí)盤大賽啟動(dòng)

6月19日，和訊網(wǎng)及冠通期貨聯(lián)合舉辦的“冠通杯期貨交易實(shí)盤大賽”會(huì)在京召開(kāi)。大賽于7月8日至10月31日展開(kāi)，是面向全國(guó)期貨投資者之間的交易實(shí)戰(zhàn)，選手可免費(fèi)享有2至3次期貨交易評(píng)估系統(tǒng)體驗(yàn)。另，除可參加賽前特訓(xùn)外，選手還有機(jī)會(huì)贏得最高10萬(wàn)元的獎(jiǎng)金。

親子定投論壇召開(kāi)

6月13日下午，上投摩根基金公司在京舉行“六一親子論壇”系列活動(dòng)。上投摩根總經(jīng)理王鴻嬪女士親臨現(xiàn)場(chǎng)，為來(lái)賓講解家庭理財(cái)?shù)募记?。北京棋院院長(zhǎng)謝軍女士也與來(lái)賓共同分享了子女教育心得。

《大眾生活報(bào)》與恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“攜手渡危機(jī)”

華商傳媒集團(tuán)之《大眾生活報(bào)》與恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽在天津聯(lián)合推出“攜手渡危機(jī)”的主題活動(dòng)，邀請(qǐng)專家、企業(yè)代表與應(yīng)屆大學(xué)生共同探討危機(jī)中的生存法則。

首次活動(dòng)以“你為什么找不到工作?”為主題，于5月23日在天津大學(xué)舉行。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽還為大學(xué)生提供了眾多實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，以及直接面試名企的機(jī)會(huì)。

活動(dòng)在6月20日推出理財(cái)師擇業(yè)講座，邀請(qǐng)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行主題演講；在7月舉行中小企業(yè)融資困局的講座。

金盛保險(xiǎn)天津分公司開(kāi)業(yè)

金盛保險(xiǎn)天津分公司于6月22日隆重開(kāi)業(yè)。金盛保險(xiǎn)北方區(qū)副總經(jīng)理何榮典介紹說(shuō)：“此次，金盛保險(xiǎn)將差異化的市場(chǎng)策略――‘四大支柱’帶到天津，以滿足市民的子女教育、退休規(guī)劃、健康保障、財(cái)富管理四大人生最重要的財(cái)富需求?！?/p>

法興銀行在京增設(shè)零售網(wǎng)點(diǎn)

6月8日，法國(guó)興業(yè)銀行在京的第二家零售網(wǎng)點(diǎn)于北京遠(yuǎn)洋光華中心開(kāi)業(yè)。北京光華支行的開(kāi)業(yè)，距離去年11月法興銀行在京開(kāi)設(shè)的第一家零售網(wǎng)點(diǎn)僅僅半年多的時(shí)間。期間，法興銀行還陸續(xù)在廣州、上海開(kāi)設(shè)了在當(dāng)?shù)氐氖准伊闶劬W(wǎng)點(diǎn)。

篇7

一、尋甸縣銀行機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，尋甸縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5家（農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、建行、信用社、郵儲(chǔ)銀行），開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的僅有建行、農(nóng)行兩家機(jī)構(gòu)。尋甸縣建行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品5個(gè)，全部為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品2個(gè)，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品3個(gè)，2011年該行理財(cái)產(chǎn)品銷售額3329萬(wàn)元，尋甸建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由3名個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)負(fù)責(zé)，3人同時(shí)兼任大堂經(jīng)理，目前該行具備金融理財(cái)師資格證書(shū)員工有4人，占全行員工的23.53%。尋甸縣農(nóng)行目前在售理財(cái)產(chǎn)品3個(gè)，均為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中保證收益型理財(cái)產(chǎn)品1個(gè)，非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品2個(gè)（均為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品）；2011年尋甸農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品銷售額約為8000萬(wàn)元，尋甸農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，該行內(nèi)部并未強(qiáng)行要求營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的從業(yè)人員具備金融理財(cái)師資格證書(shū)，目前全行具備金融理財(cái)師資格證書(shū)的員工僅有1人，占全行員工的1.39%。2011年兩家商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入合計(jì)不足8萬(wàn)元。

當(dāng)前兩家行銷售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益一般在2%-5%之間，無(wú)論是農(nóng)業(yè)銀行銷售的“安心得利”、“安心快線”“金鑰匙”系列產(chǎn)品，還是建設(shè)銀行銷售的“利得盈”、“乾元”等系列產(chǎn)品，都是以銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、信托項(xiàng)目、商業(yè)票據(jù)及銀行存款等金融資產(chǎn)為獲益支撐，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，兩家行都未開(kāi)辦外幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品選擇面窄。同時(shí)各行在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，營(yíng)銷技術(shù)和水平普遍偏低，仍以銷售為中心，還沒(méi)有過(guò)渡到以客戶為中心，不能主動(dòng)挖掘潛在客戶和拓展客戶群體，大多數(shù)情況下都是有投資經(jīng)歷的客戶成為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，對(duì)沒(méi)有購(gòu)買投資經(jīng)歷的客戶不能主動(dòng)介入，針對(duì)客戶的需求開(kāi)展個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)，提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。

二、制約縣域銀行機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）營(yíng)銷宣傳乏力，縣域地區(qū)居民理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)

由于我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比起步較遲，加之農(nóng)村居民一貫以來(lái)缺乏投資意識(shí)和理財(cái)意識(shí)，多數(shù)人有一種“財(cái)怕外露”的思想以及不愿把財(cái)產(chǎn)交給他人打理的心理和習(xí)慣。農(nóng)村地區(qū)普及性金融教育嚴(yán)重滯后，加上商業(yè)銀行理財(cái)營(yíng)銷過(guò)分側(cè)重于收益的宣傳，沒(méi)有嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，使大多數(shù)居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)。公眾更多認(rèn)同銀行傳統(tǒng)的存款類業(yè)務(wù)，對(duì)真正意義上的 “代客理財(cái)”業(yè)務(wù)缺乏足夠的了解和認(rèn)識(shí)，更偏好具有保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)高、沒(méi)有硬性承諾的產(chǎn)品則“敬而遠(yuǎn)之”，更鮮有通過(guò)資產(chǎn)組合規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，導(dǎo)致現(xiàn)階段市場(chǎng)需求只能是一些低風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單理財(cái)產(chǎn)品。而縣域銀行機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷宣傳重視不夠，力度不大，方式單調(diào)，多數(shù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳僅僅停留在櫥窗、告示牌、宣傳小冊(cè)子等傳統(tǒng)介質(zhì)上，客戶經(jīng)理營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品往往也是就產(chǎn)品做產(chǎn)品，縣域銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展缺少龐大的客戶基礎(chǔ)，有理財(cái)產(chǎn)品銷售任務(wù)就通知一些業(yè)務(wù)往來(lái)比較頻繁、關(guān)系比較密切的大客戶，忽略了客戶的心理感受，對(duì)客戶需要什么理財(cái)產(chǎn)品，需要何種理財(cái)規(guī)劃漠不關(guān)心，宣傳缺乏針對(duì)性與有效性，使得農(nóng)村中先富起來(lái)的群體對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵、操作及業(yè)務(wù)流程不了解，對(duì)銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏認(rèn)同感，有些與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的客戶礙于情面，只是“禮節(jié)性”地購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品，不能主動(dòng)向銀行提出理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新不足，無(wú)法滿足金融消費(fèi)者的差異化需求

理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)最為不同的就是其“個(gè)性突出”，不同理財(cái)機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的客戶群，利用自己在某一投資領(lǐng)域的比較優(yōu)勢(shì)，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費(fèi)者的差異化需要。近幾年來(lái)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新雖然有了一定的發(fā)展，但由于外部環(huán)境、體制、企業(yè)文化、人才、技術(shù)等因素的綜合影響，金融創(chuàng)新意識(shí)、能力仍然不強(qiáng)，目前尋甸縣銷售理財(cái)產(chǎn)品的農(nóng)行、建行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名稱不同，但實(shí)質(zhì)卻大同小異，大多是儲(chǔ)蓄功能的擴(kuò)展和最初級(jí)的咨詢服務(wù)，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低，營(yíng)銷的目標(biāo)市場(chǎng)和目標(biāo)客戶也基本一致，僅局限于利率、匯率掛鉤與國(guó)債、央行票據(jù)等投資組合的幾種產(chǎn)品，不能根據(jù)客戶的需求有差別、有選擇地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶服務(wù)，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。各銀行網(wǎng)點(diǎn)僅僅靠保險(xiǎn)、代售債券、基金幾種傳統(tǒng)的產(chǎn)品支撐門面，既沒(méi)有適應(yīng)客戶需求的產(chǎn)品吸引客戶，也沒(méi)有根據(jù)客戶的差異化需求所設(shè)計(jì)的特色理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶，更沒(méi)有為客戶提供包括證券、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財(cái)服務(wù)鎖定客戶。

篇8

“建行微銀行”應(yīng)用功能豐富，包括人性化的在線預(yù)約服務(wù)、手機(jī)定位查詢營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理、可與客戶經(jīng)理實(shí)時(shí)溝通、閱覽專業(yè)及時(shí)的金融信息、可在線購(gòu)買多種熱銷貴金屬產(chǎn)品等，全方位地涵蓋了銀行用戶的金融需求。

社交聊天

共建自己的金融朋友圈

“建行馬上就要發(fā)售一期新的理財(cái)產(chǎn)品，期限短且收益率還不錯(cuò)，可是聽(tīng)說(shuō)過(guò)幾天就會(huì)有國(guó)債賣，5年期的收益率很誘人的，買哪個(gè)好呢？”西城區(qū)商圈的白領(lǐng)vive剛在朋友圈分享了這條信息，后面就跟了一大堆評(píng)論，“買理財(cái)好，周期短，方便靈活”“還是買國(guó)債吧，收益穩(wěn)定、安全性高、且不用操心”瞬間在朋友圈里掀起了如何進(jìn)行理財(cái)配置討論的小。在評(píng)論中，不乏各種專業(yè)解析，整個(gè)評(píng)論看下來(lái)，不亞于一群專業(yè)理財(cái)師的點(diǎn)評(píng)合集?？戳嗽u(píng)論，vive俏皮的一笑“真糾結(jié)啊，算了，我還是問(wèn)問(wèn)我的客戶經(jīng)理吧”。

“建行微銀行”為客戶提供即時(shí)溝通功能，客戶可與好友建立自己的金融朋友圈，與好友隨時(shí)隨地盡情交流、第一時(shí)間分享金融、生活、理財(cái)心得等資訊，其社交功能廣受客戶歡迎。

專屬客戶經(jīng)理

隨時(shí)解決理財(cái)困惑

家住海淀的吳先生最近有點(diǎn)忙，吳太太發(fā)現(xiàn)，以前喜歡逛銀行打聽(tīng)理財(cái)產(chǎn)品收益的丈夫，現(xiàn)在卻整天捧著手機(jī)翻來(lái)翻去。吳太太湊過(guò)去一看，原來(lái)吳先生正在線與人聊著理財(cái)產(chǎn)品信息。平時(shí)看多了各種騙子利用短信、電話等方式詐騙，吳太太生擔(dān)心吳先生被騙子灌了。吳先生樂(lè)呵呵地說(shuō)：“哪是騙子啊，這是咱家對(duì)面建行的客戶經(jīng)理。我最近總?cè)ト思揖W(wǎng)點(diǎn)找工作人員咨詢理財(cái)產(chǎn)品，后來(lái)大堂經(jīng)理建議我下載一個(gè)‘建行微銀行’手機(jī)客戶端APP，從這里面可以直接找到該網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理，也可以按我想要的條件查詢符合我需求的客戶經(jīng)理。這樣一來(lái)咨詢的問(wèn)題有連貫性，二來(lái)還能讓對(duì)方了解我的需求，便于給我推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品?？傊?，咱雖然不是什么大戶、高端客戶，也可以享受到同樣的待遇了?！眳窍壬鷮?duì)理財(cái)規(guī)劃和基金比較感興趣，通過(guò)客戶經(jīng)理查詢功能，他很快和客戶經(jīng)理小梁聯(lián)系上了，客戶經(jīng)理小梁溝通回復(fù)的及時(shí)性和專業(yè)性讓吳先生感覺(jué)非常滿意。

建行微銀行的“客戶經(jīng)理查詢”功能，可供客戶通過(guò)微銀行手機(jī)定位功能查詢所在位置2平方公里內(nèi)的建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并可按照業(yè)務(wù)專長(zhǎng)等條件搜索最適合自己的客戶經(jīng)理。在與客戶經(jīng)理進(jìn)行專屬簽約后，可與其進(jìn)行實(shí)時(shí)溝通，咨詢理財(cái)投資相關(guān)問(wèn)題，真正享受隨時(shí)隨地的客戶經(jīng)理服務(wù)。

預(yù)約服務(wù)

方便快捷提高效率

朝陽(yáng)區(qū)的馬先生自己經(jīng)營(yíng)了一家門面房，主要是為附近的打工族提供中午的快餐。由于經(jīng)營(yíng)需要，他經(jīng)常要提取數(shù)額不等的現(xiàn)金用于食材的進(jìn)貨，餐館地處繁華地段，附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶較多，經(jīng)常需要排隊(duì)，很費(fèi)時(shí)間，另一方面，把大量的現(xiàn)金存在店里或家中又不安全，為此馬先生十分苦惱。一次偶然的機(jī)會(huì)，常去他家的顧客小李建議馬先生，不妨試試“建行微銀行”的排隊(duì)預(yù)約服務(wù)功能，這樣只要提前預(yù)約了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，并在預(yù)約的時(shí)間段到網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)辦理，就會(huì)大幅節(jié)省等候時(shí)間。馬先生下載了“建行微銀行”之后，通過(guò)體驗(yàn)排隊(duì)預(yù)約服務(wù)，果真體會(huì)到了方便快捷。馬先生開(kāi)玩笑地說(shuō)，“建行微銀行”使他感覺(jué)銀行成了自己的出納，在保證資金安全的基礎(chǔ)上，大大提高了財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。

客戶可根據(jù)自己的時(shí)間安排、業(yè)務(wù)種類，通過(guò)微銀行排隊(duì)寶功能提前預(yù)約次日或當(dāng)日北京全市范圍內(nèi)建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)排隊(duì)號(hào)碼，只要在預(yù)約時(shí)段，客戶到網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)，即可優(yōu)先順序辦理業(yè)務(wù)，減少等候時(shí)間，提高辦理效率。

貴金屬專區(qū)

從資訊到購(gòu)買一路通

篇9

32歲的郭有正好站在85后的門檻上，他既保持著創(chuàng)業(yè)者所特有的思維節(jié)奏，同時(shí)也不乏與其年齡不符的沉穩(wěn)與從容。

這種氣質(zhì)可能與其知識(shí)結(jié)構(gòu)與職業(yè)經(jīng)歷有關(guān)。他是國(guó)家認(rèn)證高級(jí)心理咨詢師、職業(yè)指導(dǎo)師、人力資源管理師、企業(yè)培訓(xùn)師、理財(cái)規(guī)劃師。不單如此，他還是一個(gè)連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，先后創(chuàng)立了五家公司。

創(chuàng)業(yè)六年，郭有的企業(yè)在叢林巨木聳立的企業(yè)群落中頑強(qiáng)成長(zhǎng)。與之合作過(guò)的企業(yè)超過(guò)200家，五百?gòu)?qiáng)企業(yè)就有幾十家，其中不乏阿里巴巴、魯商集團(tuán)、五征集團(tuán)等國(guó)內(nèi)及省內(nèi)龍頭企業(yè)。

2007年，郭有從山東工商學(xué)院法律專業(yè)畢業(yè)，隨即被選調(diào)到煙臺(tái)市委宣傳部工作。這份當(dāng)時(shí)人人稱羨的工作，他只做了兩三個(gè)月，“對(duì)我來(lái)說(shuō)，體制內(nèi)的工作狀態(tài)自由度不夠”。意識(shí)到這點(diǎn)，他迅速辭職，來(lái)到濟(jì)南，尋找一種“理想中的生活狀態(tài)”。那時(shí)，他只有22歲，心緒高昂，即便沒(méi)有明確的計(jì)劃，但他覺(jué)得：自己正在尋找未來(lái)。

為了“真正走向社會(huì)”，郭有首先進(jìn)入了保險(xiǎn)行業(yè)，開(kāi)始從事針對(duì)高端客戶的理財(cái)規(guī)劃工作。他似乎具有一種明顯高于其他人的大局觀，更愿意從規(guī)則與體系的角度去研究一個(gè)行業(yè)。這樣的大局觀也在其此后的創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，起到了至關(guān)重要的作用。

第一年，郭有的營(yíng)銷成績(jī)就令人望塵莫及?！耙话愕匿N售員會(huì)以利益為導(dǎo)向去銷售產(chǎn)品，這也是行業(yè)內(nèi)的普遍現(xiàn)象。但其實(shí)保險(xiǎn)首先要求客戶對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的認(rèn)知和了解，繼而解決客戶的當(dāng)下需求?！?/p>

第二年，他主動(dòng)轉(zhuǎn)型管理崗，做起了培訓(xùn)師，開(kāi)啟了“傳道授業(yè)解惑”之路。在他看來(lái)，銷售是需要天賦的，但更核心的是專業(yè)度，“沒(méi)有專業(yè)就沒(méi)有市場(chǎng)”。他把自己的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)提煉成標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)則，在培訓(xùn)的崗位上一做就是四年。2011年，他已經(jīng)成為當(dāng)時(shí)所在保險(xiǎn)公司總公司的培訓(xùn)處處長(zhǎng)。在保險(xiǎn)公司的這五年，他平均年薪一百多萬(wàn)，已經(jīng)超越了當(dāng)年的大多數(shù)同學(xué)。

彼時(shí)，郭有開(kāi)始察覺(jué)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的浮躁氛圍，“這份工作影響自己的價(jià)值觀”。這個(gè)時(shí)候，他又做出一個(gè)決定：辭職，自主創(chuàng)業(yè)。

不過(guò)最開(kāi)始，他也并沒(méi)有確定創(chuàng)業(yè)的方向，在思索了一個(gè)月后，2011年下半年，他敲定了自己第一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目?！皠?chuàng)業(yè)首先要讓企業(yè)活下去，那就做自己最擅長(zhǎng)的?！蹦甑?，他聯(lián)合創(chuàng)立優(yōu)維和業(yè)企業(yè)管理咨詢有限公司，專攻企業(yè)培訓(xùn)方向。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的成長(zhǎng)經(jīng)歷，讓郭有能夠以更加先鋒、精準(zhǔn)的角度來(lái)看待市場(chǎng)的“痛點(diǎn)”。實(shí)際上，這也是整個(gè)85后群體所特有的一種創(chuàng)業(yè)思維。他們?cè)噲D用互聯(lián)網(wǎng)思維和模式來(lái)改造所有事情，同時(shí)，他們也具備著上一代創(chuàng)業(yè)者的“吃苦耐勞”精神?！癆ll in，全力以赴，這是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的‘吃苦耐勞’?！?/p>

他曾經(jīng)接到一個(gè)快遞公司的訂單，為了充分了解這個(gè)行業(yè)，他派團(tuán)隊(duì)跟著攬投員工作了一個(gè)月。充分的調(diào)研讓他摸透了快遞業(yè)的每一個(gè)流程和細(xì)節(jié)，最終制定出了切實(shí)有效的培訓(xùn)計(jì)劃。這為他搏來(lái)了長(zhǎng)期合作的客戶，至今，快遞業(yè)每年為他的公司創(chuàng)造四五百萬(wàn)的利潤(rùn)。

短短幾個(gè)月后，公司的業(yè)務(wù)便迎來(lái)了一個(gè)穩(wěn)定的增長(zhǎng)期。

必須承認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代降低了創(chuàng)業(yè)的門檻，同時(shí)，也讓整個(gè)市場(chǎng)變得浮躁而又輕易，充滿了各種各樣的泡沫和雞血。有太多的創(chuàng)業(yè)者因此而迷失了方向，沉浸于一個(gè)不切實(shí)際的夢(mèng)想之中。在這樣的氛圍中，郭有卻始終保持著清晰的目標(biāo)與穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏，為市場(chǎng)提供一種更為專業(yè)的服務(wù)。2014年，他創(chuàng)立了銘智尚信人力資源管理有限公司，繼續(xù)專攻企業(yè)內(nèi)訓(xùn)市場(chǎng)。

在他看來(lái)，企業(yè)管理中，構(gòu)建一套完善的內(nèi)部機(jī)制，有利于企業(yè)提高管理效率，提高管理措施的針對(duì)性和適用性，降低管理成本，減少隨意性和個(gè)案處理的幾率，使企業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。當(dāng)時(shí)郭有在人力資源板塊提供的管理模型，至今仍居行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位。

2015年，他開(kāi)始把目光轉(zhuǎn)向法律服務(wù)行業(yè)。開(kāi)律師事務(wù)所的初衷是“想要做一件互聯(lián)網(wǎng)搞不定的事兒”，于是再次跨界，成立了山東瀛岱律師事務(wù)所。

真正開(kāi)始做，他才發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開(kāi)始滲透律師行業(yè)了。那么他索性將法律服務(wù)行業(yè)的常態(tài)重新進(jìn)行界定，根據(jù)專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)，他組建了支付領(lǐng)域、保險(xiǎn)專業(yè)、人力資源方面的律師團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)了“法律+”系列法律服務(wù)產(chǎn)品，針對(duì)物流行業(yè)、汽車行業(yè)、物業(yè)管理行業(yè)、政府法律顧問(wèn)等提供“法律+行業(yè)”的專業(yè)化綜合服務(wù)。

“三年之確律服務(wù)不再付費(fèi)”是他的初步目標(biāo)。在他的謀劃中，這個(gè)運(yùn)作模式將完全顛覆傳統(tǒng)的律師服務(wù)模式。“以法律產(chǎn)品為王，精準(zhǔn)滿足客戶的個(gè)性化需求，優(yōu)秀的產(chǎn)品會(huì)成為自動(dòng)化銷售員；以平臺(tái)為王，以覆蓋全國(guó)乃至世界的律所網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建‘商務(wù)合作+利益分享’的開(kāi)放性平臺(tái)。對(duì)客戶進(jìn)行深度畫(huà)像，以其需求為服務(wù)核心得到了眾多客戶的青睞?！?/p>

如今，山東瀛岱律師事務(wù)所的持證律師已經(jīng)達(dá)到一百人以上，而數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)超過(guò)100名律師的律所不足100家。今年，律所還與阿里巴巴合作，承接了其北方大區(qū)的法律服務(wù)?！拔业拇蟛糠志ΜF(xiàn)在放在律所上，計(jì)劃三年之內(nèi)改變傳統(tǒng)的律師服務(wù)模式，倡導(dǎo)法律綜合?！?/p>

篇10

關(guān)鍵詞：精品課程;應(yīng)用型;翻轉(zhuǎn)教學(xué)

中圖分類號(hào)：G647 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-02

《金融學(xué)》是一門研究金融領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)理論課程，是商科類專業(yè)學(xué)生必修課。目前，國(guó)內(nèi)很多研究型大學(xué)在金融學(xué)課程的教授中，偏重于理論的講述和模型的解讀，普遍存在金融知識(shí)學(xué)習(xí)與領(lǐng)域知識(shí)學(xué)習(xí)相互分離的現(xiàn)象，缺乏綜合性、復(fù)合型卓越人才全面培養(yǎng)和提升的方案。同時(shí)，也忽視了金融全球化背景下的現(xiàn)代金融企業(yè)的需求。在金融創(chuàng)新不斷向廣度深度發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的教學(xué)方法已經(jīng)不能滿足應(yīng)用型本科學(xué)生對(duì)知識(shí)的了解和掌握，所以精品課建設(shè)中教學(xué)方法改革、教學(xué)模式的創(chuàng)新，迫在眉睫。

如何提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，如何讓學(xué)生參與到教學(xué)中來(lái)，進(jìn)行教學(xué)與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合，對(duì)金融學(xué)課程教學(xué)進(jìn)行深入研究，設(shè)計(jì)出合理的教學(xué)方案使學(xué)生從多方面參與教學(xué)過(guò)程，以達(dá)到活學(xué)活用的目的，是應(yīng)用型本科院?！敖鹑趯W(xué)”精品課程建設(shè)的精髓所在。如何從教學(xué)方法、內(nèi)容體系，考評(píng)體系等方面根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融理論研究的新變化進(jìn)行不斷改革是我們面臨的一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)。同時(shí)，在金融學(xué)的教學(xué)中要注重學(xué)生素質(zhì)教育與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，重視師資隊(duì)伍建設(shè)，提高師資隊(duì)伍質(zhì)量，重視國(guó)際化人才的培養(yǎng)，重視金融業(yè)務(wù)技能的培養(yǎng)，重視教學(xué)方法和手段的配套改革。

為著力解決應(yīng)用型本科院校金融學(xué)精品課程建設(shè)問(wèn)題，“金融學(xué)”課程項(xiàng)目組以優(yōu)秀教學(xué)團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ)，以“金融學(xué)省級(jí)精品課、金融學(xué)省級(jí)綜合改革試點(diǎn)項(xiàng)目、省級(jí)教研課題”為依托，結(jié)合現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，在傳統(tǒng)金融學(xué)精品課授課和建設(shè)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地提出了理論與實(shí)踐相結(jié)合教學(xué)模式，“產(chǎn)、學(xué)、研”三位一體的精品課建設(shè)模式，并最終形成了獨(dú)具特色的具有應(yīng)用價(jià)值的應(yīng)用型本科院校金融學(xué)精品課建設(shè)的成果。

“學(xué)”指的是教學(xué)過(guò)程體現(xiàn)應(yīng)用型。堅(jiān)持以學(xué)生為中心的教學(xué)理念指導(dǎo)下的教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和手段的改革。

首先，有結(jié)構(gòu)優(yōu)化的教師隊(duì)伍，六位主講教師中四位具有教授職稱，兩位具有博士學(xué)位，四位有出國(guó)經(jīng)歷，如此高職稱和高學(xué)歷結(jié)構(gòu)是我院其他課程所無(wú)法比擬的。不同層次教師，在授課過(guò)程中展示不同的教學(xué)風(fēng)格，利于學(xué)生吸收百家之長(zhǎng)，融會(huì)貫通。

其次，制定了以學(xué)生為中心的教學(xué)大綱，學(xué)生根據(jù)執(zhí)行性較強(qiáng)的大綱，及建設(shè)完備的BB系統(tǒng)、ICAN系統(tǒng)、LMS系統(tǒng)進(jìn)行課前準(zhǔn)備。信息系統(tǒng)的有效支持，利于教師將課程內(nèi)容的學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)課上和課下的有效融合;同時(shí)小組學(xué)習(xí)模塊，便于學(xué)生小組學(xué)習(xí)分享;特別是其全方位的考核系統(tǒng)，把過(guò)程考核及期末考核進(jìn)行加權(quán)，體現(xiàn)素質(zhì)教育，同時(shí)學(xué)生和導(dǎo)師都可以實(shí)時(shí)的對(duì)學(xué)習(xí)的情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督和矯正。

最后，在教學(xué)過(guò)程中，側(cè)重由“以教師為中心的教育”向“以學(xué)生為中心的教育”階段的轉(zhuǎn)變。把新的課程設(shè)計(jì)、新的課堂教學(xué)等等一系列基于SCL教學(xué)模式的全新設(shè)計(jì)方案―恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用到教學(xué)實(shí)踐中去。第一，通過(guò)“新聞小講師”項(xiàng)目，養(yǎng)成學(xué)生關(guān)注時(shí)政的習(xí)慣和對(duì)新聞的敏感度，逐漸培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。在金融學(xué)授課過(guò)程中，每節(jié)課抽出2-3分鐘時(shí)間，安排學(xué)生選取熱點(diǎn)新聞事件進(jìn)行播報(bào)、點(diǎn)評(píng)，一學(xué)期下來(lái)，學(xué)生不僅課上講新聞，課下說(shuō)新聞，而且經(jīng)常自主的三五一組的對(duì)新聞事件發(fā)表獨(dú)到見(jiàn)解，該項(xiàng)目的溢出效應(yīng)還包括學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)力神速提升。第二，基于學(xué)生認(rèn)為理論知識(shí)枯燥的誤區(qū)，我們采用“翻轉(zhuǎn)教學(xué)”及“對(duì)抗賽”教學(xué)形式，提高大家學(xué)生知識(shí)的熱情。例如在講述《金融學(xué)》貨幣的形態(tài)的內(nèi)容時(shí)，安排學(xué)生課下參觀陜西省歷史博物館、陜西錢幣博物館，通過(guò)導(dǎo)游的講解，了解貨幣的發(fā)展歷程，課上安排學(xué)生以小組的形式，組織大家對(duì)典型貨幣進(jìn)行深入的研究和宣講，通過(guò)認(rèn)知參觀、資料查閱及小組展示的形式，讓學(xué)生真正全面的認(rèn)識(shí)貨幣演變的本質(zhì)，進(jìn)而可以從專業(yè)的角度認(rèn)知當(dāng)今的電子貨幣、比特幣的產(chǎn)生和發(fā)展。講到《金融學(xué)》西方經(jīng)濟(jì)學(xué)派時(shí)，采用混合式教學(xué)模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)，把PPT等授課資料上傳到Blackboard系統(tǒng)，課前要求學(xué)生在線學(xué)習(xí)，課中把學(xué)生分成四組“古典學(xué)派、凱恩斯學(xué)派、貨幣數(shù)量學(xué)派、新古典綜合派”對(duì)學(xué)習(xí)資料展開(kāi)討論，各小組“華山論劍、坐而論道”，陳述各自學(xué)派的理論及應(yīng)用價(jià)值，對(duì)不同學(xué)派的政策及應(yīng)用進(jìn)行時(shí)效分析，營(yíng)造“百家爭(zhēng)鳴”的課堂氣氛，課后布置作業(yè)檢測(cè)學(xué)習(xí)效果。學(xué)生高興的說(shuō)：我們?cè)诮鹑谡n上也可以“玩轉(zhuǎn)課堂”。第三，組建興趣小組，進(jìn)行分享交流。金融知識(shí)博大精深，同時(shí)知識(shí)繁雜，在授課過(guò)程中，根據(jù)學(xué)生的興趣和對(duì)投資工具的偏好，我們組建了銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯、期貨、基金、黃金等項(xiàng)目小組，老師確定主題，每周召開(kāi)小組例會(huì)，討論關(guān)注金融工具的心得體會(huì)，以及投資金融產(chǎn)品模擬演練的盈虧情況。不僅鞏固的課上所學(xué)知識(shí)，同時(shí)還挖掘出了很多主動(dòng)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

“以學(xué)生為中心”的教學(xué)方法的改革，獲益的不是一個(gè)老師，而是一整批學(xué)生;改變的不是一門課程，而是教會(huì)了學(xué)生學(xué)習(xí)的一種思考方式和方法，真正把素質(zhì)教育貫穿于授課之中。

“產(chǎn)”指的是實(shí)踐性教學(xué)過(guò)程體現(xiàn)應(yīng)用型。

突破課程學(xué)習(xí)和創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)割裂的局面，建立探究性引導(dǎo)、課程融通、課外創(chuàng)新實(shí)踐個(gè)性化的培養(yǎng)載體，探索并實(shí)踐了促進(jìn)學(xué)生“自主定位、主動(dòng)學(xué)習(xí)”、面向“因材施學(xué)”的實(shí)踐創(chuàng)新能力培養(yǎng)模式。進(jìn)行系統(tǒng)化、層次化、漸進(jìn)式的實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)載體，促進(jìn)學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新能力持續(xù)、遞進(jìn)提升。其特點(diǎn)包括：突出引導(dǎo)學(xué)習(xí)模式轉(zhuǎn)變、突出強(qiáng)化思維訓(xùn)練、突出實(shí)驗(yàn)與實(shí)踐為途徑、突出課程與課外相互融合。通過(guò)參觀調(diào)研，進(jìn)行行業(yè)認(rèn)知;通過(guò)校企合作，開(kāi)闊視野，了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，目前我們已經(jīng)與東方華爾、華西證券、華夏銀行、招商銀行、西部證券、中國(guó)人壽等多家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展課程開(kāi)發(fā)、行業(yè)培訓(xùn)、校企共建實(shí)驗(yàn)室、實(shí)習(xí)實(shí)踐項(xiàng)目、資格認(rèn)證等多層次全方位的校企合作模式。金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)項(xiàng)目，更是把知識(shí)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，服務(wù)社會(huì);每年基于金融學(xué)課程對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，組織學(xué)生到西安的各個(gè)社區(qū)進(jìn)行金融知識(shí)普及，廣泛宣傳與百姓生活息息相關(guān)的金融知識(shí)，進(jìn)一步提高居民識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高全民的金融素養(yǎng)，教書(shū)育人，回饋社會(huì)，讓學(xué)生真正感受到知識(shí)服務(wù)于社會(huì)的價(jià)值，樹(shù)立勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的信念。通過(guò)參加全國(guó)專業(yè)大賽，進(jìn)行知識(shí)運(yùn)用，展示專業(yè)才華，目前我校金融專業(yè)學(xué)生已經(jīng)參加全國(guó)大學(xué)生銀行綜合技能大賽、全國(guó)十佳理財(cái)師大賽、全國(guó)金融精英挑戰(zhàn)賽，與行業(yè)聯(lián)手舉辦的金融營(yíng)銷大賽、股票交易大賽等多項(xiàng)賽事，同時(shí)作為承辦方承接了金融行指委舉辦的金融行業(yè)大賽及全國(guó)大學(xué)生銀行及保險(xiǎn)大賽，參加和舉辦各種專業(yè)賽事，不但提高了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，進(jìn)行金融知識(shí)和技能的切磋，提高了金融服務(wù)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)學(xué)校理論學(xué)習(xí)與行業(yè)需求的有效融合，同時(shí)還可以通過(guò)賽事平臺(tái)交流金融教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，為金融專業(yè)的教育教學(xué)積累寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

類型 實(shí)踐項(xiàng)目 成果

參觀 調(diào)研

行業(yè) 認(rèn)知 組織學(xué)生參觀歷史博物館中的古錢幣館 參觀心得體會(huì)

組織學(xué)生到金融機(jī)構(gòu)參觀學(xué)習(xí) 參觀心得體會(huì)

開(kāi)展假期銀行、保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)研項(xiàng)目 調(diào)研分析報(bào)告

校企 合作

服務(wù) 社會(huì) 與浦發(fā)銀行攜手金融企業(yè)大講堂項(xiàng)目 心得體會(huì)

聘請(qǐng)行業(yè)導(dǎo)師，協(xié)同授課 實(shí)踐項(xiàng)目

采用小學(xué)期制，安排學(xué)生到建行、西部證券、中國(guó)人壽實(shí)習(xí) 實(shí)習(xí)報(bào)告

與民生銀行攜手進(jìn)行金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)項(xiàng)目活動(dòng) 項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告

參加大賽

能力提升 金融知識(shí)大賽、金融小講師 獲校級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)

參加“全國(guó)股票交易大賽” 獲西北賽區(qū)亞軍

參加“全國(guó)十佳理財(cái)師大賽” 得陜西省第六名

贏在新起點(diǎn)-全國(guó)銀行綜合技能大賽 獲得全國(guó)賽亞軍

全國(guó)大學(xué)生銀行綜合業(yè)務(wù)技能大賽 獲得全國(guó)賽團(tuán)體第三名

金融協(xié)會(huì)專業(yè)性的社團(tuán)活動(dòng)、香港游學(xué)活動(dòng) 豐富的第二課堂

“研”指的是科學(xué)研究成果體現(xiàn)應(yīng)用型，實(shí)現(xiàn)教學(xué)科研融合。師生把在教學(xué)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的專業(yè)性問(wèn)題及教學(xué)改革的經(jīng)驗(yàn)，以科研課題的形式進(jìn)行專項(xiàng)研究，在把科研的成果應(yīng)用到教學(xué)中加以驗(yàn)證，如此循環(huán)，實(shí)現(xiàn)真正的理論與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，我們學(xué)院還成立了“博鑫苑”科研工作站，讓學(xué)生成為科研助理，參與到課題中來(lái)，培養(yǎng)學(xué)生科研能力同時(shí)，為未來(lái)畢業(yè)論文的撰寫(xiě)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

類型 科研項(xiàng)目 成果

教學(xué)研討會(huì)

展開(kāi)校級(jí)交流 邀請(qǐng)行業(yè)專家講座、博鑫苑研究型社團(tuán) 知識(shí)深入擴(kuò)展

金融學(xué)院組織2012年金融論壇、2011年教育研討會(huì) 宣傳自我，資源共享反思總結(jié)

參加全國(guó)的專業(yè)交流會(huì)及培訓(xùn) 自我提升不斷進(jìn)步

自編教材

總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗(yàn) 《金融學(xué)》天津大學(xué)出版社 教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)

《國(guó)際金融》天津大學(xué)出版社 教學(xué)外延

《金融概論》西北農(nóng)林出版社 教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)

課題研究

實(shí)現(xiàn)教研相長(zhǎng) “以學(xué)生為中心”金融理財(cái)教育教學(xué)模式創(chuàng)新研究 教學(xué)方法的研究

宏觀金融監(jiān)管下西部地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)控制及對(duì)策研究 金融風(fēng)險(xiǎn)研究

基于混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)陜西省商行金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)研究 金融創(chuàng)新研究

陜西省構(gòu)建普惠農(nóng)村金融體系對(duì)策研究 普惠金融研究

陜西省縣域農(nóng)村金融生態(tài)機(jī)制優(yōu)化研究 生態(tài)金融研究

基于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型對(duì)應(yīng)用型本科教育研究 應(yīng)用本科教育研究

“產(chǎn)學(xué)研”為一體的《金融學(xué)》精品課程建設(shè)模式實(shí)施以來(lái)，成果豐碩。

1.學(xué)生能力提升，培養(yǎng)效果明顯

學(xué)生多次參加“金融知識(shí)競(jìng)賽”、“銀行綜合技能大賽”、“十佳理財(cái)師大賽”“股票交易大賽”，成績(jī)斐然;并多次在校報(bào)等雜志上。

2.教學(xué)資源不斷豐富，有效推廣校內(nèi)資源應(yīng)用

金融學(xué)精品課程已經(jīng)完成的全程視頻教學(xué)，BB系統(tǒng)上的教學(xué)資源非常豐富，金融輔修專業(yè)的學(xué)生及高職學(xué)院的金融學(xué)課程都已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)本課程的網(wǎng)站進(jìn)行遠(yuǎn)程學(xué)習(xí)。

3.取得一批具有推廣價(jià)值的教學(xué)改革

金融學(xué)課程建設(shè)中，“以學(xué)生為中心的”教學(xué)大綱編寫(xiě)已經(jīng)完成，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式建設(shè)已經(jīng)趨漸成熟，“小學(xué)期”實(shí)踐教學(xué)模式已經(jīng)取得階段性成果，產(chǎn)學(xué)研一體的教學(xué)改革已經(jīng)形成基本的運(yùn)行機(jī)制。

4.示范輻射面廣

建設(shè)經(jīng)驗(yàn)多渠道推廣交流，每年接待大量的來(lái)我校學(xué)習(xí)交流的師生，《金融學(xué)》示范教材廣泛應(yīng)用，目前使用量達(dá)1000余本。

5.社會(huì)認(rèn)可度高

從學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，在2013年的本科教學(xué)評(píng)估中，得到專家的好評(píng)，學(xué)生學(xué)習(xí)熱情高，學(xué)習(xí)投入度大。學(xué)生實(shí)習(xí)情況，得到建設(shè)銀行西安分行及平安銀行西安分行的好評(píng)，學(xué)生應(yīng)上崗時(shí)間短、上手快、實(shí)踐動(dòng)手能力強(qiáng)，能將所學(xué)理論知識(shí)跟工作結(jié)合起來(lái)，是較為合格的應(yīng)用型人才。

6.有效促進(jìn)了教學(xué)和科研的長(zhǎng)效發(fā)展

精品課教學(xué)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)年開(kāi)展金融教學(xué)、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合方面的研究，近3年來(lái)，30余篇，編寫(xiě)教材10余部，省級(jí)課題約20余項(xiàng)，極大地促進(jìn)了教學(xué)、科研水平的提高，有效地推動(dòng)精品課程建設(shè)的長(zhǎng)效發(fā)展。

7.強(qiáng)化實(shí)踐、突出創(chuàng)新的教學(xué)改革成果得到了學(xué)生的好評(píng)

歷年評(píng)教調(diào)查中，課程主講教師學(xué)生好評(píng)排名均在全院前列，團(tuán)隊(duì)教師學(xué)生評(píng)價(jià)最低分不低于90分。

我們?cè)谌〉贸煽?jī)的同時(shí)，還存在著許多不足：如金融學(xué)課程日常教學(xué)中，根據(jù)學(xué)校學(xué)生情況的不同，理論課時(shí)與實(shí)踐課時(shí)進(jìn)行合理安排的問(wèn)題;銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法大批量的接納學(xué)生實(shí)習(xí)，在實(shí)行小學(xué)期過(guò)程中，不同批次學(xué)生的學(xué)習(xí)和考試平衡等問(wèn)題，有待我們不斷的探索和完善。

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