導語：如何才能寫好一篇理財保險解決的問題，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    保險一定要明確一個基本道理:買保險買的是保障!意外傷害、健康和養(yǎng)老,這三個問題是人們都會遇到的,所以這三種保險是必不可少的。

    從保障方面來說,建議在險種的選擇上,建議意外險、重疾險、補充住院醫(yī)療保險。

    從投資方面來看,保險起到基礎作用。建議選擇比較穩(wěn)健的分紅險種或比較靈活的萬能型產品。

    按照保險“輕重緩急”的原則,建議首先做好意外+健康的基本保障,解決后顧之憂再按經濟情況選擇適當?shù)?a href="http://www.eimio.cn/haowen/232716.html" target="_blank">理財型產品。

    單純的儲蓄保險一般的保額就不高,如果有閑錢的話可以選擇分散投資,但對年輕人來說,各方面都不太穩(wěn)定,建議家庭成型之后再考慮。

    什么理財型保險好?如何選擇理財保險?選擇適合的保險方案,不能僅看一些空洞的數(shù)字,毫無意義。各時期有不同的需求:

    什么理財型保險好?第一要考慮意外保險,不可預知的意外風險是首先需要防范的。意外險費用便宜,額度可以適當高一些。

    第二要考慮壽險及大病,隨著工作壓力加大,生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習慣和環(huán)境污染,大病患者已經明顯年輕化了。應該根據(jù)自己的收入情況來來逐步完善保險計劃。

篇2

無論理財意識如何，老百姓在家庭理財中都會為自己留下一部分“救命錢”。 “救命錢”主要的用途是為了應對不期而遇的意外和疾病醫(yī)療費用。有啥別有病，缺啥別缺錢。一個人的健康，代表著全家的幸福，可如果沒有這方面的準備，幸福隨時都會離你而去。

這部分“救命錢”準備多少才夠？以醫(yī)療開銷較大的癌癥為例，根據(jù)癌癥的部位和發(fā)現(xiàn)時間的不同，單純的癌癥醫(yī)療費用少則幾萬，多則十幾萬。如果治療過程中出現(xiàn)并發(fā)癥，導致需要打營養(yǎng)針或者增加其他護理手段，一天的費用就能達到上萬元。如果是中風或是老年癡呆，由于患者往往無法生活自理，對家庭長期的負擔也不可小視。

一場大病可能面臨的費用有：1. 住院押金；2. 紅包；3. 手術中的自費器材；4. ICU自費藥物；5. 住院期間家屬額外花銷；6. 住院及在家休息期間工資及獎金的減少；7. 未來“工作收入損失”。

除此之外，還有各種各樣不可預知的情況：

1. 大多數(shù)醫(yī)院缺乏重疾診治的專業(yè)水平，治療時選擇醫(yī)院耗盡病人和家屬心力，很多人會從外地趕到北京上海求醫(yī)；

2. 大多數(shù)病人病情暫時控制后，財務不自由導致重新走上工作崗位，最后疾病復發(fā)，存活率大大降低，人財兩空；

3. 家庭危機、生存能力、競爭能力下降。對于大多數(shù)重疾病人，其心理壓力成為壓垮駱駝的最后一根稻草。多少家庭辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前？醫(yī)療費用已成為理財規(guī)劃中必須要慎重考慮的問題。

我們身邊為給親人治病而傾家蕩產的例子比比皆是?！皻埣才余嵵萁诸^流淚賣子，換取醫(yī)療費救治丈夫”，“農民夫婦沒錢治病，丈夫為28歲絕癥妻子申請安樂死”等血淋淋的新聞一方面刺激著人們的神經，一方面又讓人無可奈何甚至麻木。

隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，很多疾病并非無法治愈，很多大病患者的生存幾率大大增加。但遺憾的是，由于醫(yī)療費用問題，很多原本能活下去的患者卻不得不面對最壞的結局。

事實上，很少有家庭把醫(yī)療費用作為理財重點單獨準備，多數(shù)人的“救命錢”既包括醫(yī)療費用，也包括養(yǎng)老金，甚至子女的教育準備金。醫(yī)療費不僅在醫(yī)院里產生，更多的經濟負擔更來自于長期的治療和護理。無論是日常用藥還是需要專人照顧，從理財?shù)慕嵌葋碚f，生場大病既影響家庭存款，也影響現(xiàn)金流。輕者影響患者自己的工作和收入，重者拖累家人的時間和精力。一旦發(fā)生風險，損失和影響不可估量。

存筆“救命錢”似乎是解決問題的唯一方法。只有社保作為基礎保障的話，僅能解決部分醫(yī)療費用，其他問題無法應對?；蛘呖磕季韬陀H朋好友？吳女士住在湖北一座小城市，近期查出了白血病，治病需要20萬。吳女士家里有套房，可丈夫不想賣房治病，向姐姐求助，卻被姐姐拒絕。吳女士不得已，聯(lián)系到了一位媒體的朋友，打算在網(wǎng)上發(fā)帖求助，可此時此刻，這種辦法能否成功實在是個未知數(shù)。當下有不少人在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)貼募捐，為自己或親人治病?；ヂ?lián)網(wǎng)成了最后的救命稻草，可真正產生影響力并募捐成功的屈指可數(shù)。

依靠別人不穩(wěn)妥，攢救命錢似乎只能靠自己。而單靠自己攢錢的效果往往是有限的。能否讓有限的資金產生最大的作用，是解決問題的關鍵。商業(yè)類重大疾病保險恰恰能夠實現(xiàn)這樣的目的，也是從理財角度解決“救命錢”的有效手段。由于重疾險往往是提前一次性全額給付保險金，所以可以一定程度上解決醫(yī)療費用本身以及包括營養(yǎng)和護理的額外費用，這也是重疾險獨特的理財意義，其他理財手段無法替代。投保人通過投小保大的方式，來解決現(xiàn)實的財務問題。

重疾保險雖然不能減少疾病的發(fā)生概率，卻可以準備好應急資金，減少家庭資金鏈斷裂產生的不良后果。同意外身故類保險一樣，重疾險也是家庭理財保障的一部分。如果能通過重疾險得到一筆理賠金，各種人間悲劇或許就不會發(fā)生，吳女士也不用糾結賣房子和求親戚。一個個普通而又脆弱的家庭或許就能夠得到保全。

購買重疾險不可不知保險期限有多久？

很多重疾險以附加險的形式存在，保障期限一般和主險相同，甚至有只保一年的短期附加險，這種產品多以消費類為主。對于重疾險來說，短期的保障往往沒有太多實質的保障意義，如果每年續(xù)保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人年齡越大投入就需越多。

如果重疾險作為主險，以中國人壽新產品“國壽康寧終身重大疾病保險（2012版）”為例，保障時間為終身。按照開始投保那年對應的費率，每年均衡交納。年紀越輕，投保人要交的保費越少，體檢要求也越低。等到年歲漸老之后，一旦患有大病，就可以獲得早年間提前準備的保險金。一般而言65歲以后的老人更需要重疾保障。而人什么時候會得大病是未知的，保險時間越長，保障的功能就越明顯。

保費能否返還？

篇3

8月13日，國家統(tǒng)計局公布了7月份居民消費價格指數(shù)(CPI)。繼6月份CPI數(shù)據(jù)超過4％之后，7月份CPI同比增幅5.6％，創(chuàng)十年新高，通脹已經切身影響到了我們的生活。

盡管央行一再加息，并且出臺了相關政策，對利息稅率進行下調，但是負利率依舊是困擾大眾理財?shù)氖滓獑栴}。在通脹預期下，如何進行合理的個人理財規(guī)劃，以“跑”CPI的增速呢?工行的理財專家給出了如下建議。

流動性比收益率更重要

高通脹必然伴隨著加息，在加息預期下，人們的著眼點應當更側重于流動性，在一定意義上說，流動性比收益率更重要。時下現(xiàn)金的意義并不只限于解決燃眉之急，更多的是一種機會，對稍縱即逝的投資機會的把握能力。但是，現(xiàn)金具有流動強而收益低的特點，所以建議投資者可以進行短期運作以提高投資收益。

比如，工行的“靈通快線”人民幣理財產品，通過集合個人資金，組成信托計劃參與申購大盤藍籌新股，將中簽資金按投資者的認購份額按比例分配，因此不管資金量大小，人人都可以中簽。一般情況下，大部分資金的理財周期僅為4天，因此靈活性非常強，可反復申購。從以往的運作情況來看，一般5萬元4天的收益為200元左右，如果一年投資10次，那年收益可達4％，高于同期定期利率。同時，一些現(xiàn)金管理工具，如華泰理財保險、貨幣基金也是不錯的抵抗通脹的投資工具。

投資寧選短期不選長期

CPI不斷上升，物價上漲的趨勢在短時間內無法避免。對于未來的宏觀政策，我們并不排除央行年內加息的可能性。在加息預期下，投資者在選擇理財產品時，更應注意投資期限宜短不宜長。

在家庭資產配置中，固定收益產品(或保本浮動收益產品)是不可或缺的組成部分。每當央行出臺加息政策后，我們總會看到銀行擠滿了前來轉存的客戶，其實這種情況完全可以避免，投資者不如適當配置一些銀行的中短期人民幣理財產品，一來這些產品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也有可能及時轉換成新產品。如工行最近一期信托融資型人民幣理財產品的預期收益為4.1％，半年期新股申購型預期收益率則為4％-10％，上不封頂。

合理配置資產控制風險

一年間，一年期定期存款稅后收益從1.8％上升至3.16％，上漲近76％。但是，2006年度CPI為1.6％，2007年度CPI全年漲幅預期為4％，即上漲150％，可以看到存款利率的漲幅趕不上CPI漲幅，高通脹時代已經來臨，在如此情況下，如果坐以待斃，那資產只能飽受通貨膨脹的侵蝕。許多投資者認為投資是有風險的，但事實上，在當下的市場環(huán)境下，不投資更是一種風險。如何有效規(guī)避投資風險，最有效的方法還是資產配置。

篇4

說起高端客戶，很多人一下子就會想到，高端客戶就是有錢的客戶，其實不是這樣的，真正地高端客戶需要具備四個要素：第一是高收入；第二是高的思想境界；第三是身體健康加年齡適中；第四，也是最重要的條件就是持續(xù)加保。很多人往往覺得簽一張大保單就是高端客戶，其實不然，高端客戶最重要的特點是不斷地認同人，認同保險，所以能持續(xù)加保才是最重要的要素。

對不同的從業(yè)人員而言想進入更高的層面也需要不同的過程，高端客戶都是相對。在20多歲時候遇到的人和在40多歲時候遇到的人是不一樣的，所以你在不同的階段遇到的不同的高端客戶是不一樣的。就好比你20多歲時你追求的女孩未必是你40多歲喜歡的人，雖然這個比喻可能不太恰當，但是很好的說明了高端客戶是相對。

在和高端客戶溝通時要注意高端客戶的關注點和一般的客戶的關注點是有差異的，他們的生活環(huán)境與普通人的生活環(huán)境有很大差異，可想而知會有不同。但是每個人的興趣愛好都不一樣，即使是高端客戶，他的關注點也是不同的，不能一概而論。最關鍵的是我們的伙伴一定要提升自己的生活層面，做到和客戶的對等是非常關鍵的，伙伴們要學著改變自己的工作模式，生活模式，思維模式等，當我們在這些方面和客戶達到一個水準的時候，客戶的問題就解決了。與客戶溝通理念最根本的是要認識保險理解保險，深刻解讀人壽保險的功用和意義。今天大部分公司把分紅保險停留在賣收益這個話題上，如果賣收益和高端客戶做生意相比，那是無法打動高端客戶的心靈的。所以從這個角度說，每個高端客戶的著眼點其實都是不同的，所以要區(qū)別對待。簡單地從資產保全的角度說是不能有效地觸動高端客戶的。

怎么樣和高端客戶談更有效？其實無論高端客戶還是一般客戶，銷售保險都是從兩個角度去說明：保險的金融屬性和非金融屬性。金融屬性就是分擔風險，非金融屬性就是愛與責任。不管是對什么樣的客戶，都要從這兩個角度分別去詮釋。對高端客戶而言，最重要的是了解他們的需求點在什么地方。企業(yè)家面臨五大風險：管理風險、政策風險、身體風險、婚姻風險、子女的不可掌控性。對于一個企業(yè)家而言，做企業(yè)是階段性收入，而買保險就是長期性收益，同時可以通過人壽保險，有效規(guī)避上述風險！如果你問一個身價在五個億的客戶買多少理財保險合適？我個人認為最重要的是要看一看五個億的客戶資產匹配情況是怎么樣的？現(xiàn)金比例占多少？固定資產占多少？投資性資產占多少？不動產占多少？同樣是五個億，不同的資產比例的狀況決定他購買理財型保險要多少？這個要做具體的分析！

高端客戶的銷售要過四關：第一關：過心關。想大才能做大，很多銷售員連想都不敢想。第二關：過人關。你該以什么樣的人為目標客戶群，和什么樣的人交朋友，這個決定了你周圍的客戶是什么樣的客戶。第三關：過錢關。放大自己的思維模式，把自己以前做過最大的保單，放大三倍，看看在2013年里能不能實現(xiàn)。第四關：過技術關。銷售大保單，躍層銷售時是需要技術支持的。

針對不同的客戶，提供不同的服務，我覺得在商業(yè)社會中是理所當然的游戲規(guī)則。各行各業(yè)都已經被證明了，對于低價值的客戶和高價值的客戶要建立不同的服務體系，當然每個人的服務體系需要依靠自己去完善。

問：您好！陌生拜訪，也經歷過許多的階段，從最初的敲樓，電話邀約，到邀請小交會，再到邀請酒會，探尋主顧開拓方式方面，林老師有什么新的想法嗎？

答：市場在變，環(huán)境在變，當然銷售模式也要隨時而變。從陌生拜訪角度來講，自己主動的通過投資自己的大腦來投資自己的人脈，或許在陌生拜訪中更行之有效。通過參加一下俱樂部，參加一些教育課程，去北大清華參加一些總裁班。王石的故事給我們啟發(fā)，高端客戶在哪里，就在長江商學院??！

問：您好！開門紅期間，與高端客戶接觸的最好理由？

答：把壓歲錢轉化成保單是最好的方式之一。壓歲錢是眼前的愛，保險是長遠的愛。如何把眼前的愛轉化成長遠的愛，也許是最好的保險介入方式之一！

問：您好！新產品上市，產品停售，如何配合公司的銷售策略，推動產品銷售？有具體的實施方案嗎？

答：跟公司保持高度一致性，和團隊主管保持高度一致性，你將會成為受益最大的人。緊緊的抓住公司的企劃方案，跟著公司走，相信你就是2013的贏家。所以對每個人而言，一定要樹立一種心態(tài)：有獎必爭，逢獎必拿！因為不拿白不拿，過了這村就沒這店！

問：您好！人們越來越接受保險作為理財?shù)墓ぞ?，做為理財工具保險具備哪那些獨特的地方？謝謝！

答：和其他投資工具相比，保險多了一點溫度和情感因素。保險讓生者富，死者貴，可以通過人壽保險讓我們在生存時創(chuàng)造精彩，離開時續(xù)寫輝煌。保險不會改變我們現(xiàn)在的生活但是可以防止我們的生活被改變。保險讓不確定的人生平添無限的確定性。他就像雨中的一把傘，雪中的一盆碳，輪船上的救生圈，汽車上的備用胎，像父親的肩膀和母親的愛一樣不可缺少，一定會成為我們未來人生活的一部分！

問：您好，請問到底什么是高端行銷？謝謝！

答：從市場的層面看，老百姓的保險意識提高了，收入增加了，按道理說保險應該越來越好做了，但為什么我們感覺越來越難了呢。主要是伙伴的的層面和客戶的層面之間不對等，高端行銷的本質是越層銷售，伙伴們在三樓，客戶在三十樓，所以根本無法溝通，提升自己是關鍵。

問：老師您好，我的組員在開門紅中邀請了許多大客戶，可是總以種種理由說以后考慮或暫不考慮，我現(xiàn)在的疑問是怎樣解決我這瓶頸期，我該如何解決他們困難！謝謝！

答：拒絕是正常的，馬上接受是不正常的。試想別人向你推薦一個高端產品，你是本能的拒絕還是理應接受呢？我想都是需要時間的。所以說所有的拒絕都來自于三個字：不信任。慢慢的建立信任體系才是最重要的。

篇5

現(xiàn)代社會機遇萬千，孩子將來能否在事業(yè)和生活上有所作為，個人能力是決定性因素，給孩子最好的禮物莫過于增長其能力。學習能力和溝通合作能力一向為家長所關注，同時還有最重要的一種能力就是自立能力，所以，漂亮的衣服，精致的玩具，并不是送給孩子的最好的禮物，永久的禮物是送給孩子搏擊長空的翅膀，讓孩子們能健康、自由自在的成長。而購買兒童教育金保險則可以為兒童成長提供堅強的后盾。

教育金與保險：兒童成長的階梯

社會不斷進步，現(xiàn)在已進入知識經濟信息時代，教育對國民非常重要。在中國，大多家庭都是獨生子，孩子就是家庭的希望，讓孩子接受優(yōu)質的高等教育，是大家的共同心愿。所以家庭對孩子的教育問題越來越重視，但越來越昂貴的教育費用也讓不少家長負擔沉重。一個人從出生到讀小學、中學，直到大學畢業(yè)，教育總費用大約在40萬元左右。如果再加上出國留學的開支，這筆費用將達到60萬元以上。教育費用一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。據(jù)調查，我國城市家庭有56.5％的家長把孩子的教育投資列為第一位。因為孩子的教育不能耽誤，不能因為我們沒準備好教育金，讓孩子晚些時間，等我們準備好了教育金再上學。孩子教育金也不能完全通過投機手段來準備，孩子必須接受教育，也不能有錢就上學，沒有錢就不上。

教育金保險主要類型

教育類保險可以分為兩類:一類是最后的返還總額與投保金額相比,資金有所增值,且每年有分紅,但是這類保險的分紅一般不會向投保人返還現(xiàn)金,而是累計在投保金額中,因此,返還金額與投保金額的差額除增值部分外,其實還包括投保金額的分紅；另一類是最后的返還總額與投保金額相比增值不大,但這種品種或者每年分紅,可以以現(xiàn)金形式返還給投保者,或者是兼具人身意外保險,即被投保人如不幸身故或高度殘疾,將可獲得一定的保險費。

孩子教育金準備主要通過以下途徑：

銀行儲蓄：可以作為資金儲備的一種方式，通過長期堅持儲蓄，可以準備好一份教育金，而且以前也常用這種方式。除了我們常用的活期及定期儲蓄外，另外多數(shù)銀行專門開有教育儲蓄，通過教育儲蓄的方式籌措教育金，不但可以獲得利息上的優(yōu)惠，按照國家的相關規(guī)定，符合要求的教育儲蓄也不用繳納利息稅，而且零存整取的方式也利于“細水長流”的積累。但采用儲蓄方式也有兩個明顯不足之處：收益相對低，而且有被挪用的危險。

投資證券市場：可以投資股票、基金、權證等，收益可能較高，但風險相對較大，最后結果不能確定。我們不能以一個不能確定的投資后果去應對一定要發(fā)生的孩子教育。所以單純用買股票來儲備教育金，對一般家庭來說不可取。

兒童教育金保險：半強制性儲蓄，渠道安全，收益確定，兼具保障。隨著中國保險業(yè)的逐漸成熟，購買兒童保險成為父母為孩子設定教育基金的一種理想的理財工具。選擇一份適合的兒童保險一方面能幫助自己強制性地、有計劃地積累子女教育金；另一方面教育保險有一個其它理財模式無法比擬的優(yōu)勢，就是可以帶有一定的保障功能。

大多數(shù)教育金保險，還能為兒童附加各類型的兒童醫(yī)療和意外傷害保險，在籌劃未來教育金需求的同時，為孩子解決后顧之憂，安排好保障事宜。除了給孩子提供保障功能以外，還可以提供保費豁免功能，當父母有重大疾病或身故時可以豁免保費，仍可以達到儲備教育金的計劃。

兒童教育金保險常見以下兩種方式，一種是按比例固定領取，保證在孩子接受高等教育時，每年有充足的教育費用；第二種為投資型保險，通過定期定額投資來實現(xiàn)我們的目標，透過選擇合適的賬戶，達到收益比銀行高，風險比直接投資股票基金市場低，兩方面都可以照顧。

教育基金必不可少，有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業(yè)參加工作約需40萬元與學習相關的費用，還不包括一些其他開支。所以提前為孩子做財務規(guī)劃和安排非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成為家庭理財?shù)闹匾獌热荨Ｒ虼?，有條件的父母不妨利用保險為孩子建立一份長期教育保障計劃，以便中學、大學等各個階段都有足夠的經濟實力支撐和保證孩子順利成長。

案列

馬先生，30歲，事業(yè)順利的他有著穩(wěn)定的收入。一個月前喜獲麟兒，在喜悅之余意識到撫養(yǎng)孩子的責任，同時也為通貨膨脹帶來的資產貶值感到擔憂。他希望建立一個理財保障方案，以贏得未來資產保值或者給孩子儲備未來的生活教育資金。所以，他購買了未來有數(shù)教育儲備金保險計劃，保額為20萬元,繳費期10年,每年繳費合計16526.1元。

1.孩子在15歲至17歲每年領取12000元(共領取36000元); 18歲至21歲每年領取36000元(共領取144000元)

2.到孩子滿21歲時累計教育金18萬元;累計現(xiàn)金紅利42190元;特別紅利31132元(總計領取253322元)

通過上訴案列分析，兒童教育儲備金保險計劃是一種很好的理財規(guī)劃，為孩子未來的學習生活提供一個很好的保障。

篇6

一、基本情況

為切實解決新區(qū)建設中被征地群眾的安置和今后生產生活問題，新區(qū)管委會（縣政府）提出了“四個保障”的政策措施，促進了新區(qū)征地工作的順利推進。新區(qū)建設五年來，共征地約6.2萬畝（不含托管的三個街道），兌付征地補償費40多億元，順利完成了市級行政中心、十所高校和一批重大基礎設施、產業(yè)項目建設的征地工作，實現(xiàn)了新區(qū)建設“五年出形象”的目標，為新區(qū)建設“十年成規(guī)模、二十年建成”的總體目標奠定了堅實的基礎。

1.實施以地保障，破解征地難題。一是制定了90%的征地補償費歸農民個人所有的《關于解決失地農民基本生活保障的試行辦法》，切實維護了失地農民的權益；二是制定了《縣土地征用工作辦法（試行）》，形成了一套規(guī)范透明的征地和補償費分配辦法；三是堅持依法征地、程序征地、陽光征地，落實群眾在征地中的知情權和參與權，確保征地補償金按時足額發(fā)放到被征地群眾手中，維護了被征地群眾的利益。

2.實施以房保障，推動村莊搬遷。新區(qū)建設六年來，先后制定了新區(qū)規(guī)劃范圍內遷村并點和新型社區(qū)建設規(guī)劃，認真制定和落實以房保障的政策措施，實施了新草房、柏枝營、郎家營和繆家營四個村莊的整體搬遷和中莊社區(qū)的部份搬遷，搬遷農戶2374戶，4844人，拆除房屋42萬平方米，新建安置房2349套，28萬平方米，維護了群眾利益，促進了新區(qū)建設。一是成立機構，加強組織領導?？h政府專門成立了新型社區(qū)建設領導小組辦公室和拆遷安置局，加強對新區(qū)范圍內遷村并點和新型社區(qū)建設規(guī)劃，研究制定村莊拆遷的安置政策，組織實施新社區(qū)建設和村莊搬遷安置。二是結合實際，制定政策措施。制定了《縣城市規(guī)劃區(qū)內失地農民住房安置試點辦法（試行）》，對規(guī)劃區(qū)內村莊拆遷安置做出了規(guī)定；制定了《新區(qū)部份村莊搬遷試點工作補償安置指導意見》，決定在村莊搬遷試點工作中采取“一戶兩房”和“一戶一房一宅”的安置方式；4月因昆明市政府下發(fā)的79號令《昆明市農村住房建設管理辦法》，取消了“一戶一房一宅”的安置方式，縣政府調整制定了《關于印發(fā)〈新區(qū)雨花片區(qū)部份村莊搬遷試點工作補償安置指導意見〉的通知》，確定了“一戶兩房”的安置政策；今年3月又制定下發(fā)了《關于印發(fā)〈新區(qū)以房保障的指導意見〉的通知》，進一步明確了以房保障的具體政策，為加快村莊搬遷、實施以房保障奠定了基礎。三是依法拆遷，合理補償安置。為確保拆遷群眾利益，在拆遷安置中始終堅持依法拆遷與合理補償、合理安置相結合；貨幣補償與產權調換相結合；房屋以舊換新與差額面積貨幣找補相結合；以人為本、確保居者有其屋的原則，最大限度地維護拆遷群眾的利益，推動了村莊拆遷和群眾安置。

3.實施以財保障，建立失地農民生活保障制度。一是積極探索，建立失地農民基本生活保障制度。制定了《縣人民政府關于解決失地農民基本生活保障的實施辦法》，明確了土地綜合價的10%用于發(fā)展壯大集體經濟和發(fā)展公益事業(yè)，使失地農民從集體經濟發(fā)展中獲得收益；90%直接兌現(xiàn)給被征地農民。二是制定了《關于實施五化戰(zhàn)略建立新城建設中失地農民社會保障的若干意見》和《新城規(guī)劃區(qū)內被征地人員養(yǎng)老統(tǒng)籌辦法（試行）》的政策，逐步建立健全失地農民社會保障體系。三是不斷加大財政投入，制訂了《新區(qū)被征地人員勞動就業(yè)和社會保障工作試行辦法》，對參加基本養(yǎng)老保險的被征地人員一次性增加財政補助元，促進了失地農民社會保障體系建設。

4.實施以業(yè)保障，促進失地農民就業(yè)。一是加大就業(yè)培訓，打牢就業(yè)基礎。積極開展短期勞動技能培訓與技能鑒定。組織開展對新區(qū)范圍法定勞動年齡內農村勞動力資源普查，為開展就業(yè)培訓和服務提供信息資料。把失地人員納入城鎮(zhèn)失業(yè)人員管理范疇，享受城鎮(zhèn)失業(yè)人員待遇。二是積極扶持，開拓就業(yè)空間。根據(jù)《關于扶持失地農民外出租地種菜、種花解決就業(yè)的實施辦法（試行）》文件規(guī)定，直接實現(xiàn)了4516名失地農民的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進了農村勞動力的有序轉移。

二、存在的問題、困難和矛盾

1.人均土地不平衡，征地工作難度大。由于新區(qū)范圍內客觀上存在著片區(qū)、街道和社區(qū)之間人均土地不均衡，土地產出差別大，人均地多先期征地多，人均地少先期征地少，公平性難體現(xiàn)，使下步征地工作難度加大。

2.新社區(qū)建設進展慢，資金保障壓力大。在新區(qū)建設范圍內需整體搬遷的村莊社區(qū)居委會共38個約7.6萬人，目前僅完成雨花吳家營片區(qū)3個村莊的整體搬遷，其它片區(qū)還處于項目報批和正在啟動建設之中。經初步測算，目前搬遷安置一個人約需資金25萬元左右，要完成新區(qū)范圍內35個村社區(qū)近7萬人的搬遷安置，需資金約180億。

3.實施成效不明顯，安置群眾有意見。在以房保障的實施中，由于前期規(guī)劃不落實、土地難保障、政策不明確，造成政策宣傳不到位，建設規(guī)劃未公開，使社區(qū)群眾不清楚規(guī)劃地塊位置，不知道房屋式樣結構，造成了心理上的擔憂；同時，由于新區(qū)建設還處于城市化的初期，聚集效應不明顯，社區(qū)群眾看不到以房保障的成效，擔心未來生活，已搬遷群眾對相關設施不配套和生活費用增加有意見。

4.政策宣傳不到位，群眾參保意識低。由于失地農民養(yǎng)老保險還處于探索階段，政策還不配套完善，宣傳還不廣泛深入，還沒有形成一套完整的社區(qū)群眾容易理解接受的政策體系；加之多數(shù)失地農民只注重眼前利益，對將來養(yǎng)老的事想的較少，年齡大的認為可以依賴兒女養(yǎng)老，中年的上有老、下有小，想的是贍養(yǎng)老人和兒女上學，年輕的想的是就業(yè)創(chuàng)業(yè)，認為養(yǎng)老是遙遠的事；有的對保險不信任，導致失地農民參保意識不強，積極性不高。

5.財政投入力度小，社會保障水平低。由于新區(qū)建設需要財政支出的項目多，導致財政投入社會保障能力有限；而現(xiàn)行的養(yǎng)老保險個人交費門檻高，每月領到的230元養(yǎng)老金與失地前的收入和現(xiàn)在的物價水平相比相對偏低，形成60歲左右的參保人數(shù)多，60歲以下的參保人數(shù)少，將會形成養(yǎng)老保險收支倒掛，給下步實施帶來較大的難度。

6.就業(yè)觀念陳舊，就業(yè)矛盾突出。失地農民由于長期從事條件相對穩(wěn)定和優(yōu)越的農業(yè)生產，形成了一些不適應新形勢變化的就業(yè)觀念，普遍存在著臟累、上夜班和離家遠的工作不想干，只想干輕松、路近、待遇高工作的思想。當前失地農民就業(yè)中普遍呈現(xiàn)文化水平低、勞動技能低、就業(yè)期望高的“兩低一高”現(xiàn)象，形成了“有人無活干、有活無人干”的矛盾。從年齡、文化、技能和吃苦耐勞等方面比較來說，競爭力較弱。

7.機構不健全，就業(yè)成效不明顯。目前勞動就業(yè)服務機構主要依靠縣就業(yè)局、街道“兩保所”的兼職人員，工作力量薄弱，社區(qū)就業(yè)服務工作呈現(xiàn)空檔。新區(qū)以業(yè)保障工作，主要停留在培訓、扶持外出租地和推薦就業(yè)三個方面，缺乏其他促進就業(yè)的有效措施。

三、解決的思路、政策和措施

1.加強政策宣傳，完善工作機制。要加大對以地保障和以房保障政策調整后的宣傳力度，逐步健立宣傳、實施、跟蹤反饋、修改完善的工作機制，使新區(qū)的每個干部都說得清，社區(qū)的每個群眾都聽得懂、看得見、感受得到保障的實惠。要盡快編制一本統(tǒng)一口徑的宣傳資料，制作一塊新區(qū)規(guī)劃、村莊搬遷和新型社區(qū)規(guī)劃建設的展板，深入全縣每個社區(qū)進行廣泛的宣傳。

2.探索土地補償辦法，切實維護群眾利益。要按照市場經濟發(fā)展的要求，完善貨幣化、市場化的征地補償和利益分享機制，要綜合農民在承包經營權、土地使用價值和征地后重新安置、創(chuàng)業(yè)方面的需要，以及土地潛在增值等因素，提高土地補償標準。一是加強征地管理，完善征地安置機制。首先結合人均土地不均衡和征地價格差別大的問題，探索一個最佳結合點，創(chuàng)新土地補償辦法，綜合計算新區(qū)征地人均補償費，制定新區(qū)征地人均補償標準，由目前按地補償轉為按人進行補償；其次通過增加財政投入，完善社會保障來彌補，認真落實好村莊搬遷和經營性用房用地，把社區(qū)群眾利益最直接、看得見的以房保障落到實處。二是實施分類征地補償辦法，兼顧國家、征占主體和農民利益，對純公益性項目用地（如無經濟收益的城市道路、綠地等），仍由國家統(tǒng)征后使用，并適當提高補償標準；對準公益性項目應建立合理的利益分享機制，讓農民分享所征土地的增值收益；對于開發(fā)性項目用地（如房地產開發(fā)等），要引入市場競爭機制，采取公開招、拍、掛的方式進行開發(fā)。三是節(jié)約用地，嚴格土地供應政策，不符合規(guī)劃要求、不達到一定投資強度、不能安置和提供一定就業(yè)崗位的項目不供地，對供地后不按時開發(fā)建設的項目要收取土地閑置費，并按有關要求進行處理。

3.加快新型社區(qū)建設，讓有形的成果取信于民。要采取更加有力的措施和手段加快新社區(qū)建設，力爭以一流的規(guī)劃設計和一流的建設配套快速建好新社區(qū)，彰顯以房保障的成果，真正讓群眾看了喜歡、住了滿意、并得到實惠，通過以房保障的成果看到新區(qū)建設的希望，從而支持征地拆遷和新區(qū)建設。

4.積極探索新社區(qū)建設模式，破解資金和拆遷安置難題。為了緩解財政壓力和拆遷工作難度，要積極探索市場運作的模式，借鑒昆明主城區(qū)城中村改造的方式進行新社區(qū)建設和村莊搬遷，這樣既可以減輕財政壓力，又可以把政府從目前的拆遷難度中解脫出來，避免政府與拆遷農戶的對立和博弈。

5.加強政策宣傳，提高失地農民的參保意識。要深入每一個社區(qū)進行廣泛宣傳，進一步提高廣大失地農民對養(yǎng)老保險“政府給補助、農民得實惠、老人有所養(yǎng)、子女負擔輕”的優(yōu)越性認識，讓失地農民充分認識參保的重要性和必要性，轉變觀念，增強參保意識，提高參保率。

6.加大財政投入，不斷提高保障水平。一是繼續(xù)推行失地農民基本養(yǎng)老保險制度，結合目前實施情況，提高財政的補助比例，降低個人承擔比例，讓更多的失地農民容易接受，并承擔得起，積極參保，實現(xiàn)應保盡保；二是結合目前征地中人均土地不均衡的矛盾，通過提高征地補償費，探索用社會保障的方式來平衡，積極爭取上級的配套資金，把新區(qū)范圍內18周歲以上的失地農民一次性全部納入養(yǎng)老保險，個人承擔費用從征地補償費中一次扣除，真正達到全覆蓋，實現(xiàn)全參保的目標；三是繼續(xù)推行城鄉(xiāng)一體化的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度，加快社區(qū)衛(wèi)生基礎設施建設，擴大醫(yī)療保險定點醫(yī)院，切實解決失地農民看病不方便的問題；四是進一步完善失地農民最低生活保障制度，盡快實現(xiàn)與城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度的接軌，提高保障水平。

7.完善扶持政策，不斷提高失地農民的生活水平。一是針對失地農民就業(yè)難的問題，加大就業(yè)培訓，提高失地農民向二、三產業(yè)轉移就業(yè)的能力；二是引導失地農民用好用活征地補償資金，除積極投入社會保障外，要大力組織協(xié)調金融部門深入社區(qū)為失地農民開展理財服務，提高失地農民的理財意識；三是制定扶持社區(qū)經濟發(fā)展的政策措施，進一步發(fā)展壯大社區(qū)集體經濟，讓失地農民從社區(qū)集體經濟中獲得穩(wěn)定的收益分配。

篇7

為解決居民繳費難等問題，工行北京分行日前成功投產跨行繳費業(yè)務，客戶可以通過該行近1000臺查詢繳費機和轉賬匯款機，使用他行卡繳納手機費、市話費、燃氣費、水費以及各類購電業(yè)務，交易流程與工行卡繳費一致。此次推出的跨行繳費業(yè)務，是工行北京分行響應市發(fā)改委推動北京市公共事業(yè)繳費一卡通、一網(wǎng)通、一費通（簡稱“三通”）工程建設的倡議，提高首都金融服務民生的水平和效率、完善社會公共服務體系、緩解居民公共事業(yè)費繳費難問題的重要舉措。

光大永明人壽遼寧分公司開業(yè)

1月21日，光大永明人壽保險有限公司在沈陽舉辦了遼寧分公司開業(yè)新聞會。作為全國首家由合資轉制中資的壽險公司，光大永明人壽在2010年備受關注。成功轉制后，光大永明人壽制定了跨越式發(fā)展、3年布局全國的戰(zhàn)略，而落子遼寧正是其大規(guī)模拓展全國網(wǎng)點的第一步。遼寧是光大永明人壽成功改制之后開業(yè)的第一家省級分公司，據(jù)分公司總經理梁棟介紹，遼寧分公司目前已經開始開展業(yè)務，在開業(yè)之初主要經營銀行保險、團體保險和中介業(yè)務，而個險業(yè)務、電銷業(yè)務則在一段時間后推出。

沈陽市副市長祁鳴、遼寧省金融辦副主任趙宏、遼寧省保監(jiān)局副局長蔡興旭等領導出席了光大永明人壽遼寧分公司開業(yè)新聞會并分別講話。鞍山鋼鐵集團副總經理、總會計師于萬源也出席了活動并與解植春董事長一起為光大永明人壽遼寧分公司揭牌。

太平人壽北京分公司隆重舉行開業(yè)九周年慶典

1月25日，北京大學百年講堂內，太平人壽北京分公司近2000名員工濟濟一堂，共同慶賀公司開業(yè)九周年。臺盟北京市委老齡委主任、太平人壽北京分公司高級顧問呂月貞、太平人壽保險有限公司副總經理葉非出席了慶典活動。慶典儀式上，太平人壽北京分公司回顧了公司的發(fā)展歷程，對優(yōu)秀員工、團隊及展業(yè)能手進行了表彰，同時，還啟動了公司2011年“輝煌十載、感恩有您”的工作主題。

截至2010年底，該公司保費累計超過120億元。特別是在2010年，實現(xiàn)年度總保費23.46億元，同比增長49%，提前達成了太平人壽總公司下達的個險、銀保、多元、續(xù)期等八項任務目標，使公司各業(yè)務條線實現(xiàn)了跨越式成長。

友邦保險新年發(fā)展戰(zhàn)略強調以質為本

1月5日，友邦保險北京分公司總經理賴祥麟先生在2011年員工新年晚會上作了“以質為本、重塑標桿”的全體動員講話。他表示，“2010年對于友邦保險具有里程碑意義，2010年10月29日，友邦保險集團在香港聯(lián)交所成功上市，成為全球第三大IPO，并轉型成為一家獨立營運的上市公司。2011年公司將全面提升內涵價值，目標定位為專注于質、以質促量。此外，為了進一步提升營銷員的綜合業(yè)務能力與服務水平，公司還啟動了專項營銷渠道Agency 2.0計劃，從產品、營運等多方面采用創(chuàng)新舉措給予支持配合，進一步優(yōu)化營銷體系。相信在友邦保險北京分公司全體內外勤同仁的共同努力下，公司一定能夠實現(xiàn)2011年業(yè)務的開門紅，圓滿完成全年任務指標?！?/p>

恒安標準人壽榮獲2010年“年度最佳客戶服務保險公司”

國內首個以用戶體驗為主要評價基礎的金融理財榜單――“2010年度金融理財口碑榜”在京揭曉，作為國內領先的理財用戶口碑評價分享網(wǎng)站口碑理財網(wǎng)的拳頭產品，該榜單將反映用戶對于銀行、保險、基金等金融機構產品服務的評價。憑借在客戶服務領域一貫的優(yōu)異表現(xiàn)，恒安標準人壽當選“年度最佳客戶服務保險公司”。

評委組認為，恒安標準人壽在“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念指導下，積極倡導“后臺服務銷售、總部服務分公司、全員服務客戶”的服務理念，建立起優(yōu)質的客戶服務系統(tǒng)。通過經過嚴格的培訓和篩選的客戶服務代表，強大的技術支持和保障，為個人客戶提供及時和便利的服務，使之獲得一流的服務體驗；為企業(yè)客戶提供多重增值服務，協(xié)助他們減少人力成本的支出并提高整體員工的福利水平。恒安標準人壽在客戶服務上的優(yōu)異表現(xiàn)，獲得了多數(shù)網(wǎng)民的高分評價與肯定，這也成為該公司的上榜理由。

中英人壽 “優(yōu)享人生”隆重面世

為滿足市場需求，繼近期推出“好兒郎”年金保險產品后，中英人壽養(yǎng)老保險家族再添新軍――分紅型年金產品“優(yōu)享人生”于近期隆重面世。“優(yōu)享人生”不但具備養(yǎng)老保險的功能，還不失理財及風險保障的特性。不僅能更充分地幫助客戶實現(xiàn)良好的養(yǎng)老理財規(guī)劃，更能讓其晚年生活更有尊嚴與保障。提及優(yōu)享人生產品的獨到之處，中英人壽相關負責人表示，“與市面上眾多的具備養(yǎng)老功能的年金保險產品相比，該款產品的特色鮮明，比如養(yǎng)老年金逐年增加、年金保己保全家、年金領取方式靈活、保費返還快等。” 作為分紅型保險產品，優(yōu)享人生的特色還不僅于此，其每年為客戶提供一定的紅利分配，有效抵御通脹。

中國人保健康獲最具成長性保險品牌

在重慶舉行的第五屆“中國保險創(chuàng)新大獎”頒獎盛典上，中國人民健康保險股份有限公司榮獲“2010年度最具成長性保險品牌”、“2010年度服務創(chuàng)新獎”兩項文化品牌大獎。

同時，該公司“健康人生個人護理保障計劃（萬能型，D款）” 榮獲“最具市場影響力保險產品”獎，“安心寶個人終身重大疾病保障計劃”榮獲“最佳健康保險產品”獎，“健康寶個人護理保障計劃（萬能型，A款）”榮獲“最佳理財保險產品”獎。

國泰上證180金融3月1日正式發(fā)行

國泰基金公告稱，國泰上證180金融ETF及聯(lián)接基金將于3月1日起正式發(fā)行，投資者可通過各大銀行、券商渠道認購。上證180金融指數(shù)主要從上證180指數(shù)中挑選銀行、保險、證券和信托等金融行業(yè)四大領域的上市公司組成樣本股，目前該指數(shù)有25只成分股構成，是一只特色鮮明的單一行業(yè)指數(shù)。

上證180金融ETF擬任基金經理章認為今年市場很有可能是估值修復的一年，而銀行、券商、保險等上證金融180指數(shù)權重業(yè)績增長穩(wěn)定，今年的估值很有可能會得到向上修復，“較高的盈利能力和較低的估值使得上證180金融股指數(shù)安全壁壘較高，未來的下行風險較小而上行空間較大，是較好的被動投資產品的標的指數(shù)，投資價值值得期待。”

銀華投資總監(jiān)陸文?。荷疃妊芯亢笤倬x個股

據(jù)銀河證券統(tǒng)計，兔年首個交易周全市場有42只基金的周凈值增長率高于3%，銀華基金獨占6只；而實際上從1月26日股指開始反彈以來，銀華系基金的業(yè)績就表現(xiàn)不凡，6只基金的收益率均超越了8%，無論是對比股指表現(xiàn)還是對比同類基金平均水平，均表現(xiàn)出一定優(yōu)勢。另據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2月以來，銀華旗下3只股票型基金躋身普通股票基金前10名。而由銀華基金A股投資總監(jiān)陸文俊親自掌舵的銀華和諧主題和銀華核心價值優(yōu)選兩只基金今年以來凈值增長率分別列同類基金第一和第六名。

陸文俊表示，今年以來，A股演繹了一輪估值修復行情，前期被低估的部分行業(yè)和公司的估值回歸是本輪行情的主題。自去年以來，銀華旗下基金始終堅持高成長+低估值的啞鈴型配置策略，受益于估值修復，近期基金整體表現(xiàn)較好。

展望后市，在經濟形勢較好、調控壓力存在的背景下，銀華基金認為市場最可能發(fā)生的狀況是持續(xù)震蕩，投資機會來自于深度研究后的精選個股。陸文俊指出，從中長期看，投資目光依然集中在3個方面：優(yōu)秀制造業(yè)和相關產業(yè)群的配套服務企業(yè)、受益于城鎮(zhèn)化和中國勞動力報酬提高的消費品行業(yè)；以及在經濟轉型過程中崛起的新興產業(yè)。

華泰柏瑞上證中小盤ETF聯(lián)接基金全面開放交易

華泰柏瑞上證中小盤ETF聯(lián)接基金2月21日起在中行、華泰柏瑞網(wǎng)上直銷等各主要銷售渠道全面開放日常申購、贖回、定期定額申購、基金轉換業(yè)務，華泰柏瑞網(wǎng)上直銷同步開放該基金的“定期定額轉換”業(yè)務。華泰柏瑞網(wǎng)上直銷、各大銀行券商代銷機構網(wǎng)上交易也推出不同程度的申購費率優(yōu)惠。同時，華泰柏瑞網(wǎng)上直銷還將對該基金的相關基金轉換、定期定額轉換統(tǒng)一實行申購補差費率的優(yōu)惠。

華泰柏瑞在ETF領域的實力得到業(yè)內廣泛認可，華泰柏瑞ETF基金經理團隊的建倉技巧、日常運作與投資人溝通能力、成份股變更期間的組合管理、申購贖回處理等在業(yè)內受到稱道。華泰柏瑞旗下的上證紅利ETF在2010年5月、6月分別榮獲《中國證券報》第七屆中國基金業(yè)“金牛獎”評選“2009年度開放式指數(shù)型金牛基金”、《上海證券報》第七屆“金基金獎”評選活動中獲2009年度“金基金?一年期指數(shù)基金獎”。

2011年托業(yè)公開考試日程安排出爐

托業(yè)考試中國管理中心公布“2011年托業(yè)聽力與閱讀公開考試日程安排”?？紙錾婕鞍ū本?、上海、廣州等在內的全國20多座城市；考試場次全年共計8次，上、下半年各4次，除去1月寒假、7～8月暑假及9月開學之外，其余平均每月一次（詳細信息可查詢托業(yè)考試中國管理中心官方網(wǎng)站）。

有“職場托?！敝u的托業(yè)考試，作為美國教育考試服務中心（ETS）開發(fā)的核心測試之一，主要用于考查受測者在工作環(huán)境中的英語交流能力。目前，它通行于120多個國家，被1萬多家企業(yè)使用，每年全球考試人數(shù)超過500萬人次，是“兄弟考試”托福全球考量的5倍。近年來，托業(yè)考試不僅為中國的政府機構和大型國際活動提供英語能力測評，同時被越來越多的國內外知名企業(yè)、機構認可和使用，已成為制造、金融、航空、IT、商貿等各個行業(yè)企業(yè)的人事管理手段，在人事決策中發(fā)揮著重要作用。

麗晶酒店意式周日早午餐

3月20日起，體驗全新意式周日早午餐，米其林廚師馬里奧攜其團隊為您精心打造。所有來店客人均可獲贈一杯免費意大利汽泡酒。

意式開胃菜，海鮮吧，沙拉吧及新鮮烘焙面包，品種繁多的開胃精選、花樣繁多的意式主菜，令人垂涎的各式甜點。

中午11∶30～下午14∶30

意式頭盤：每位人民幣178元 +15%

篇8

[關鍵詞]農村保險；跨越式發(fā)展；市場開拓；產品創(chuàng)新

一、農村保險市場現(xiàn)狀分析

(一)農村保險市場所經歷的四個發(fā)展時期

1.20世紀80年代農村保險業(yè)務的啟蒙期。20世紀80年代我國開始恢復辦理國內保險業(yè)務，雖然建立了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務機構，但遵循的是計劃經濟時代的經營模式，都是在地方政策的統(tǒng)籌決策下開展業(yè)務，保費收入主要是政策劃撥式的經營收費方法，保險獨家經營，險種單一，企業(yè)缺少活力，業(yè)務發(fā)展緩慢，規(guī)模不大，但也為農村保險業(yè)務的發(fā)展起到了啟蒙作用。

2.20世紀90年代的農村保險孕育期。進入20世紀90年代，隨著我國市場經濟體制的不斷變革和延伸，保險經營也呈多樣化的發(fā)展趨勢。保險經營企業(yè)主體開始逐漸增多，業(yè)務發(fā)展也開始精細化，產品呈現(xiàn)多樣化。此時的農民對保險的認識已逐步形成粗淺意識，部分農民已開始涉足并購買保險，這一時期被稱為農村保險業(yè)務的孕育期。

3.20世紀90年代末期農村保險的復蘇期。1996年以來，國有保險公司為適應經濟全球化發(fā)展，實現(xiàn)與國際保險業(yè)的接軌，實行了產、壽險分設經營，并把保險業(yè)發(fā)展推向市場化運作。這一時期，受市場經濟體制變革以及行政干預手段的削弱和保險市場主體增多的影響，競爭也由平和轉向激烈化。保險業(yè)也由城市業(yè)務競爭發(fā)展到農村業(yè)務開發(fā)的搶奪戰(zhàn)。同業(yè)間的競爭有效激活了農村保險市場，農民對保險知識的了解也更加明晰。這也促使農村保險開始復蘇起來，所以，這一時期被稱之為農村保險業(yè)務的復蘇期。

4.2000年以來農村保險的快速成長期。進入2000年以來，隨著保險業(yè)的發(fā)展和競爭態(tài)勢的加劇，特別是推行“大營銷”發(fā)展戰(zhàn)略，有力的推動了我國保險業(yè)的發(fā)展進程，使我國的保險業(yè)更具世界性的競爭魅力和競爭實力，競爭也由國內保險競爭轉向同國際保險的抗衡。而此時的保險業(yè)，城市保險競爭如火如荼。為尋求新的業(yè)務增長點，許多保險經營企業(yè)開始紛紛由城市轉向農村業(yè)務開發(fā)。大面積的入駐農村又大幅度地灌輸許多農村保險經營理念，這使一部分農民從感受保險到接受保險和熱情購買保險。

(二)農村保險已逐步成為農業(yè)地區(qū)業(yè)務發(fā)展的主戰(zhàn)場

對于廣大農業(yè)地區(qū)，絕大部分人口在農村，發(fā)展的立足點應該在鞏固提高城市市場份額的基礎上，大力開發(fā)農村業(yè)務，這是一個潛力巨大的市場。實踐也證明，這是一個切實可行的新的業(yè)務增長點。

1.通過市場份額比較可以看出農村潛力巨大。以中國人壽商丘市分公司為例，2006年8月份，商丘分公司在有5家市場競爭主體的情況下，市場占有份額為78.5%，其中城市壽險期交業(yè)務市場占有份額已達89.7%。

2.通過增幅比較可以看出農村市場發(fā)展很快，城市增幅趨緩。城市期交業(yè)務近三年的增長幅度為：2003年5246萬元；2004年5299萬元，增幅1%；2005年5568萬元，增幅5%；2006年8月相比增幅為4%。農村業(yè)務近3年的增長幅度分別為：2003年1892萬元；2004年2271萬元，增幅20%；2005年2952萬元，增幅30%；2006年8月相比增幅為35%。通過比較可以看出，城市占有絕對份額，但發(fā)展速度緩慢，再實現(xiàn)大的突破難度較大。所以，新的增長點應該瞄準農村市場，讓農村逐步成為業(yè)務發(fā)展的主戰(zhàn)場。

(三)制約農村保險業(yè)發(fā)展的主要因素

1.落后的傳統(tǒng)觀念影響了農村保險的發(fā)展速度。一方面，以我國獨特的家庭家族為核心，養(yǎng)兒防老，風險自預的觀念由來已久，由于保險宣傳不到位，有相當一部分農民這種根深蒂固的老觀念還沒得到徹底消除。另一方面，有些偏遠地區(qū)文化落后，閉觀自守，導致一些農民對天災人禍仍持“宿命論”觀點，還沒有真正接受到轉移風險的新觀念。

2.營銷網(wǎng)點偏少制約了農村保險的發(fā)展速度。農村保險雖然涉足時間較長，但由于重視程度不夠，使營銷隊伍發(fā)展緩慢，現(xiàn)有網(wǎng)點很難覆蓋廣大農村，出現(xiàn)了相當一部分農民客戶感到收保費有人問，出了險情無人管，這種服務不到位的現(xiàn)狀，嚴重影響了保險信譽，制約了農業(yè)保險的發(fā)展速度。

3.同業(yè)之間的無序競爭為農村保險設置了不應有的障礙。近幾年，隨著保險主體的逐漸增多，農村市場競爭也愈演愈烈。個別員工為了片面追求經濟利益，出現(xiàn)了急功近利、誤導客戶的行為。加上新設置的小民營股份公司，倉促上陣，人員素質差，故意夸大產品功能，擾亂了農村市場，此舉嚴重挫傷了農民投保的積極性，為農村業(yè)務的發(fā)展設置了不應有的障礙。

二、實現(xiàn)農村業(yè)務跨越式發(fā)展的基本條件已經成熟

1.農民逐步走向富裕之路，初步具備購買保險的能力。當前農民已基本解決了溫飽問題，多數(shù)農民正向小康邁進。到2005年我國農村居民人均純收入已經達3325元。農村經濟的發(fā)展，農民收入的提高，不僅能夠滿足農民生產生活的基本需要，而且大多數(shù)農民都有了不同余額的存款。農民在解決了溫飽問題后，就要考慮保障投資、子女上學、養(yǎng)老醫(yī)療和抵御風險等與保險有關的問題，相當多的農民具備了購買商業(yè)保險的經濟能力，可以說農村隱藏著一個巨大的保險準客戶群體。

2.農村市場經濟體制的不斷完善，為保險市場的繁榮奠定了基礎。經過多年的實踐和探索，農村社會主義市場經濟體制已經基本建立并逐步完善，市場配置資源的基礎性作用日益增強，農業(yè)的市場化程度不斷提高，農村經濟不斷發(fā)展，農民在經濟收入、思想觀念、生活方式、文化領域、消費需求等方面與城市居民的差別正在縮小，農民越來越意識到保險對自身生活的重要性和迫切性。當前我國農業(yè)基礎設施還比較薄弱，受氣候條件和生產環(huán)境影響較大，抵御自然災害的能力還很弱。疾病也是中國農村居民致貧或返貧的主要原因，而保險可以作為農民轉移風險和降低風險危害的“減震器”。購買保險是抵御風險不可替代的選擇，特別是農民渴望得到基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療等方面的保障，所以，保險理應成為農村建設小康與構建和諧社會的“護身符”。

3.保險機構已經具備了大力開發(fā)農村市場的基本能力。當前，國內外各家保險公司在積極開發(fā)大中城市業(yè)務的同時，對廣大農村市場都在進行逐步滲透。國內多數(shù)公司已在農村啟動保險業(yè)務，一些保險公司已具備了機構網(wǎng)絡遍布城鄉(xiāng)、人力資源分布各地的有利條件，在開拓農村市場上有著得天獨厚的優(yōu)勢。因此，應充分利用有利條件，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，以全新的經營理念先行開拓農村市場，做大、做強、做優(yōu)中國農村保險業(yè)。

三、實現(xiàn)農村業(yè)務跨越式發(fā)展的舉措

1.發(fā)展完善農村營銷網(wǎng)絡體系。首先，設立一個穩(wěn)固的營銷網(wǎng)絡體系，著力建立一支業(yè)務素質高，開拓能力強，并且具有農村特色的營銷鐵軍。每個縣設立一個農村營銷部，根據(jù)地理位置每三個鄉(xiāng)設一個營銷分部，每一個鄉(xiāng)設一個營銷處，逐步達到每個村至少有一名營銷員，這樣既方便管理，又能擴大覆蓋面，更有利于絕對占有農村市場。其次，通過設立規(guī)范化的營銷服務網(wǎng)絡，使保險服務延伸到廣大農村的千家萬戶，真正把保險進農村，保險進農戶落到實處。其三，苦練內功，提高員工素質，堅持先培訓后上崗的原則。教育員工熟知保險內容，篤守職業(yè)道德，堅持客戶第一，忠于保險事業(yè)。

2.加大保險宣傳力度。宣傳工作首先解決農民參保的思想觀念問題，農村普遍存在怕老無所養(yǎng)、怕病無所醫(yī)、怕天災人禍、怕因學致貧。因此要教育引導農民通過參加養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、投資理財保險等，解除后顧之憂，轉移風險隱患，達到穩(wěn)定生活，逐步富裕的目的。

3.設計適銷對路的保險產品。設計適銷對路的保險產品是實現(xiàn)農村業(yè)務跨越式發(fā)展的核心內容。開辦農村保險業(yè)務，既要遵循市場經濟發(fā)展規(guī)律的要求，使業(yè)務富有彈性和靈活性，增加決策的科學性，又要充分考慮農村的經濟現(xiàn)狀和農民的承受能力，原則上要先開發(fā)低保費、低保障、責任寬，農民易于接受的險種。要改變過去險種單一，針對性不強，風險責任小，與農民需求差距較大的實際，除了對原有險種進行必要的技術改造外，應重點開發(fā)設計一些收費低、保額低、責任寬、保大病的適銷對路的新險種，滿足農民不同消費層次的需要，解決一人得大病，全家致貧、返貧的問題。如針對農民更多地關心子女的教育和婚嫁大事，把投資重點轉向子女身上的實際，積極開發(fā)適應少年兒童群體的險種；針對農民家庭主要勞動力群體，最需要風險保障的特別需求，積極開發(fā)農民意外傷害及附加住院醫(yī)療保險、健康險等險種。險種設計要堅持從農民的購買能力和心理需求等方面來考慮，做到手續(xù)簡便，交費靈活。在展業(yè)模式上，積極尋找切入點，應按照醫(yī)療、教育、養(yǎng)老的順序宣傳，走以短險為突破口，以短帶長、以長促短，大力發(fā)展農村個人業(yè)務，實現(xiàn)以直銷帶營銷，以營銷促直銷的發(fā)展之路。

篇9

但現(xiàn)實沒有如果！

一般，保險是事后賠付，患者需要錢時，它是缺失的?？吹竭@個痛點，也結合之前對市場的了解，他辭去美團外賣聯(lián)合創(chuàng)始人兼全國業(yè)務負責人的職位，出來創(chuàng)辦“水滴互助”，切入互聯(lián)網(wǎng)互助保障領域。

所謂互聯(lián)網(wǎng)互助保障模式是以會員之間互相幫助、共攤風險為目的，提供的是風險保障，而非高額投資回報。

投資人“排隊”約見

凌晨，沈鵬發(fā)朋友圈，宣布離職。第二天，得知沈鵬將離職創(chuàng)業(yè)的消息之后，經緯中國合伙人叢真立馬從上海飛到北京，約談投資沈鵬。緊接著有IDG資本、高榕資本、騰訊、真格基金等。在那段時間，沈鵬幾乎每天至少要見3家投資機構，從早上8點談到晚上12點。為此他差點錯過徐小平和王強的邀約。

沈鵬和他要做的事情到底有什么樣的魔力，竟會讓投資人爭相約見？

2010年，沈鵬大四還未畢業(yè)便加入剛剛創(chuàng)辦的美團，成為美團的第10號員工，第2個銷售。8個月之后，也即是2010年8月，沈鵬獨自帶著5萬元跑到天津，拓展美團在天津的市場。

安定之后，沈鵬天天去網(wǎng)吧招聘信息和搜集簡歷信息，打電話約面試。最后組建了一個由實習生構成的20人左右的團隊。但那時美團在天津的排名很靠后，大概在第八名。經過調研之后，沈鵬發(fā)現(xiàn)，盡管競爭對手已入駐天津很長時間了，但是天津市民對團購的認知很低。他覺得這個事情還有轉機，想到了一個策略：爆單策略。

他要求團隊每個人在3周之內，至少簽訂20單，并對最終簽訂的單子實行競標，成功率為30%，競標成功的單子才可上線。如果成員完成20單工作量，便可獲得20元提成，剩下的提成來自于單子上線之后的25%毛利，或者是按購買用戶數(shù)給提成，一個用戶一塊錢，最后，哪個方案高，按哪個方案給提成。

除了爆單策略之外，沈鵬開始聯(lián)系天津的各家媒體，并邀請美團創(chuàng)始人王興加入天津一檔求職類節(jié)目《今天我面試》，增加媒體曝光度。一個月之后，美團在天津的排名由第八上升到第一。

2011年4月，他被調回北京，開始負責美團北京地區(qū)團購業(yè)務。年底，他也把美團在北京地區(qū)的排名由第八名打到了第二名。而他自己也用了1年時間，從銷售變成了大區(qū)經理，管理400人的團隊，那時他才剛剛23歲。

進美團的初衷便為創(chuàng)業(yè)

其實早在大二的時候，沈鵬便有過一個創(chuàng)業(yè)經歷。畢業(yè)之后，加入美團也主要是為了學習經驗，為以后的創(chuàng)業(yè)搭橋鋪路。所以，當他看到這個機會窗口之后，便辭去美團的業(yè)務，自己創(chuàng)業(yè)。

他創(chuàng)辦的水滴互助，于今年5月上線，隸屬于北京縱情向前科技有限公司，是基于場景化大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術打造的互助社群，旨在解決用戶面對重大疾病的醫(yī)療資金問題，起投金額為9元。

水滴互助把不同年齡段的人群分劃分到不同的池子，比如除了18歲到50歲的保障池，水滴互助還推出出生30天到17歲的保障池和針對中老年的保障池，年齡覆蓋51歲到65歲。

因為這些群體內部人員的發(fā)病率大致相同，大家分攤的概率也相同。一旦某個池子的用戶有一人發(fā)病，平臺會按照其之前投保的比例，算出賠付金額，而這個賠付金額由池子里的成員均攤。直到池子里的錢攤完為止。

舉個例子，比如A池子中有30萬用戶，資金池為300萬。突然甲得了癌癥。這時水滴互助會結合線上線下的驗證，根據(jù)甲之前的投保情況，給出一個賠付額度：30萬。這30萬塊錢由A池子里的30萬用戶均攤，也即是每人拿出1塊錢。當然這錢不是水滴互助在賠付時向每個用戶現(xiàn)收取，而是直接從這300萬的資金池里劃走30萬。

沈鵬說，“我們會一邊發(fā)展用戶，一邊使用場景化大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術把互助池做到更加細分。場景越細分，意味著驗證成本會越來越低。”但是在早期，水滴互助會先做高并發(fā)率的保障社群，以及一些中等并發(fā)率加容易驗證的保障社群?！捌鋵崳ブｋU本質上是一個社群。”

問及如何盈利呢？沈鵬說，“羊毛出在豬身上。”

怎么理解？既然水滴互助本質上是一個社群，那么在同一社群中積聚的用戶便是有相同需求，比如抗肺癌聯(lián)盟，可能加入這個社群的吸煙人群比較多，可針對群體特點，為服務這一群體的平臺導流?！暗鋵嵆Ｒ?guī)渠道無法獲取這些信息，因為吸煙人群對肺癌的擔憂更多是精神層次上的擔憂，無法具化。但是通過水滴互助便可把這些人聚集到一起?！?/p>

他認為做交易最核心是三個關鍵點：供給、履約和渠道。“如果拿著三點來驗證傳統(tǒng)保險，你會發(fā)現(xiàn)這其中都蘊含著機會?！?/p>

隨后他舉了美團做外賣的例子：美團在未進入外賣市場之前，餓了么已經做了5年，但是它在峰值時的日訂單只有10萬單。為什么？因為餓了么沒有給商家提供配送團隊，但是如果商家訂單一多，商家就可能承受不了。這就導致入駐平臺的商家少，供給不足，配送不穩(wěn)定，用戶體驗并不好?！懊缊F進入這個市場就是因為看清了配送是一個變革點?！?/p>

篇10

【故事與體驗】

Case1 妻子：程辰（31歲，外企職員）

丈夫：李斌（33歲，業(yè)務總監(jiān)）

程辰和李斌，結婚3年。兩人是大學同學，婚前收入基本相當，均為稅后5000元左右。這三年，李斌職位升了兩級，工資也翻了番；程辰的發(fā)展則比較平穩(wěn)，一直穩(wěn)定在原來的水平。

他家的經濟賬是這樣分配的：李斌負責住房的按揭和水電煤氣各類開銷，程辰負責伙食費，事實上李斌除了周末能跟程辰吃飯，平日都在應酬，所以程辰基本上是自己吃自己的。周末一般都是李斌買單，帶程辰享受一下這周應酬品嘗的經典菜式。

平日里，程辰習慣儲蓄，她用私房錢為自己買了套小戶型房子，打算租出去，以租金還貸。這樣，相當于只付首付，就可以擁有一套房。

李斌是個購物狂，這是他們最終采取AA制的決定因素。只要錢放在他身上，不出兩天就會用得精光。錢是拿來用的，不是抱著捂著的，李斌想不通程辰有點錢就存到銀行里的行為；而程辰，看到李斌大手大腳心里就發(fā)毛：這么用，到沒賺錢能力的時候怎么辦？到需要用大錢的時候怎么辦？

點評：理財方式和消費態(tài)度的差異，是這對夫妻AA制的原因。他們各有一套對金錢的看法和價值觀，互不相讓。AA，是一場理財保衛(wèi)戰(zhàn)，保護了雙方內心的安全感。

Case2 妻子：閔敏（28歲，公務員）

丈夫：張佑鋒（31歲，工程師）

閔敏和張佑鋒也是AA制夫妻，他們的AA制更徹底。當年租房的時候，是一人一半租金，生活費AA，出去吃飯也AA。

買房后，他們辦了張“家庭銀行卡”，每月互相監(jiān)督，佑鋒放5000元進去，閔敏放3000元進去。這張銀行卡，囊括了住房按揭，水電煤氣電話種種開銷以及家庭積蓄，到一定時候，閔敏會把存到一定數(shù)額的活期轉成定期。除此之外的錢，兩人就都各自支配了。

閔敏和張佑鋒的AA，動因是張佑鋒家在重慶旁邊的鄉(xiāng)下，而閔敏是地道的上海女孩。雖然佑鋒一路念書到博士，現(xiàn)在的工作也不錯，可在閔敏和媽媽眼里，重慶市都算鄉(xiāng)下，不要說還是重慶的鄉(xiāng)下了。以閔敏媽媽的人生經驗，佑鋒的家里人肯定需要接濟，到時候把家里錢都給了老公家鄉(xiāng)的人，閔敏怎么能過幸福生活？問題擺在這，但兩人感情好得又不愿意分開，所以就把錢分開了――他要寄錢給老家，隨便給，反正他正經養(yǎng)家了，又沒占用閔敏的。

點評：生活背景的差異，也是AA制夫妻面臨的主要問題，本質上還是：不安全感。AA制是只把自己的一部分交出去，剩下的，留在自己熟悉的原地，好讓自己安心。

Case3 妻子：賴芳（32歲，廣告公司總經理）

丈夫：田嘉駿（38歲，職員）

田嘉駿和賴芳是實行AA制出了點問題的一對。

賴芳交往之初就顯露出更好的發(fā)展勢頭，而田嘉駿就顯得憂郁沉重很多。激情容易被差異點燃，這對看起來不那么相配的一對，很熱烈地愛了起來。

田嘉駿的“深沉”觸動了賴芳內心最柔軟的部分；而賴芳性格中的陽光，對田嘉駿來說，正好取暖。

兩人性格互補，但是在實際能力上，就有點拆墻。賴芳有自己的廣告公司，而田嘉駿在十年之內換了六個工作，工資還越換越低。AA制是嘉駿提出來的，其實答應AA制，是賴芳給田嘉駿臺階――買房子，買車子，孩子上貴族小學的學費，都是賴芳出的。AA，只是田嘉駿給自己的一個底線：不能讓賴芳來養(yǎng)自己。

男人帶著這種心態(tài)過日子，對老婆好不到哪里去。他還是愛賴芳，但細細去分析，愛里摻雜了恨――對一個摒足勁也競爭不過的對手的恨。

點評：AA，有可能源于夫妻倆在著力解決的一道難題。但是，它的功效是很有限的。那個大的問題，會一直痛著，等待著得到真正的解決。

為什么選擇AA制?

許多局外人將夫妻AA制視為趕時髦，那絕對是誤解。一對夫妻選擇AA制，一定都有苦衷和情理，一定經歷了互相磨合鉗制，找到了這種維持關系平衡的方式。

AA夫妻，他們在金錢觀和用錢方式上大多都有較大的差異，在生活方式上也存在分歧。如果不選用AA，他們會經歷更痛苦的爭吵和磨合。AA，是在求同和存異中的妥協(xié)。共享的部分經濟，維系了關系的穩(wěn)定和諧；而自己保有的那部分財產，又保證了自我的完整和安全。

AA制的女人們

主動選擇AA制的女人，她們肯定覺得自己是有獨立能力的。然而，從另一個角度解讀：在她們內心，對自己能否抓得穩(wěn)婚姻是沒有足夠信心的。選擇AA，就選擇了棄絕依賴，把未來和安全感下注在自己身上，而不是身邊的這個男人。

與那些每個月管著老公交家庭管理費的太太相比，AA制女人在婚姻生活中反而更會協(xié)商。她們多半信奉“人只能對自己負責”，她們會將老公外遇之類的事看作是不可控事件，而且將其計算在婚姻成本中，AA制中自留的那部分，是她們給自己的婚姻保險。

事實上，沒有哪個女人真正愿意跟丈夫AA，如果男人能夠逐漸給她們經濟和心理上的安全感，那么設定的界限就會逐漸消解。

AA制的男人們

對男人來說，AA制是種減負。獨立養(yǎng)家，如今對很多男人來說是不可能的事。AA，是丈夫默認了妻子的經濟能力，并主動放下大男人的架子，給女人更多的權利和自由。

然而，大多數(shù)男人都不會主動放棄經濟大權，在他們內心，能夠養(yǎng)活老婆孩子還是很大的本事。所以，如果你聽到某對夫妻說他們AA，那一定是妻子說出來的，（除非一個男人已經想離開妻子，他一般不會主動告訴別人自己用這么時髦的方式過日子）。而在妻子講他們的AA時，丈夫多半會將他們選擇AA的理由推為“太太喜歡這樣”。

【調整法則】

AA制夫妻，是在嘗試一種新的相處模式。他們將問題放在一邊，辟出“特區(qū)婚姻”，。而他們之間的空隙較一般夫妻也會更大。

1． 他們對互相的約束力都不夠。兩個對彼此關系都缺乏足夠信心的“對手”，也會不乏斗智斗勇的樂趣。AA制的夫妻，特別是妻子，會經常津津樂道她們從丈夫那里“占了便宜”。AA的妻子是更喜歡算賬的女人：丈夫付出的溫情和愛，也會記在她們的賬本上。所以，如果一個男人能明了個中隱情，主動讓女人適當?shù)卣急阋?，將極大地增進兩人的關系。

2．AA制決定了夫妻各自留有更多的私人空間。承認夫妻私有的那部分財產，就意味著認可了那些不必與對方分享的生活內容。用經濟上的分割，在夫妻間劃立了更清楚的界限。能夠接受這種界限的男女，一定要在情感上更成熟，更獨立；但同時并存的，是要接受關系中的疏離感和間隙。

3．AA制不會解決夫妻倆真正面臨的問題。價值觀、金錢觀的不一致，生活方式的差異、婚前背景的差異……這些僅僅用鴕鳥計策是不行的。夫妻倆只有直面并解決它們，才能夠有真正穩(wěn)定和諧的關系。

4．孩子通常是廢除AA的契機。如果有了孩子，AA制常常變得不具有操作性。當然，他們還可以選擇在孩子的問題上也AA起來，奶粉費、尿布費、再后來學費，興趣班費……但這樣的夫妻，總有一天會碰上無法解決的問題：孩子的感情如何分配。讓人可喜的是，一個孩子，可能會教會爸爸媽媽們如何更好相處。

【趣味測試】你適合AA制嗎？

如果你不幸流落到一個荒島上，更不幸的是，那島上唯一的活物，是一個你平生最不喜歡的男人。那你會：

1、 躲開他，跟他老死不相往來。

2、 肯定有需要他的時候，會選擇住在他視力所及的范圍內。

3、 跟他呆在一起了。

結論：

選擇1 你可能會選擇跟男性朋友AA便飯，但絕不會選擇與一個男人AA生活。你對男人的態(tài)度比較兩極分化――或者就愛他，或者就恨他，不喜歡模棱兩可的情形。如果結婚，你會希望跟他融合在一起，要不就分開，不能忍受在一起還分開的感覺。如果你們的關系變成AA，那就離離婚不遠了。

選擇2 你是最能忍受AA的女人。其實不光是AA，你的彈性和適應力，讓你在兩性關系中游刃有余。你經常能不放棄自己的原則，卻讓別人讓步。還可以斷定，選擇AA制一定有利于你。否則，你會說服他采取另一種經濟制度。

選擇3 你不會喜歡AA的方式。如果你嫁給一個男人，你還是喜歡他能夠對你“負全責”。