導語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃基本原理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：個人理財、理財規(guī)劃

一、樹立良好的個人理財意識

要樹立正確的理財意識，首先要對個人理財有一定的認識。個人理財是用于評估客戶對于財務需求的整體過程，它是專業(yè)的理財人員依據客戶的理財需要和理財目標，輔以分析客戶的生活及財務現狀。進而綜合的幫助客戶制定出一套有針對性的理財方案的銀行綜合業(yè)務。同時也是全方位、有針對性、多層次的個性化金融服務。針對這一要求，根據自身的財務狀況，確立好自己的理財目的。參考理財人員提供的意見和建議，結合自身的需求及目標情況選擇適合自己的理財工具，以便實現自己的理財目標。

二、對理財工具有一定的了解

儲蓄是我國最普及的投資渠道，也是我國國民的財富存儲的主要方式。儲蓄包括活期及定期兩種，活期存款可以隨時提取現金，而定期存款則是達到規(guī)定期限后才可提取現金。兩者中前者較后者利率低。但總的來說儲蓄是收益最低的理財工具。

個人信貸在我國主要是各種消費貸款，包括住房貸款、汽車消費、信用貸款等。在一定條件下，銀行向消費者提供抵款，消費者到期還本付息。而所獲取的貸款通過其他理財方式實現增值，抵消債務獲取盈利而成為一種理財方式。

債券是經濟主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證。按照發(fā)行主體的不同分為政府債券、公司債券、金融債券。其利率較儲蓄高，且國債信用度極高，收入免稅，作為投資優(yōu)于儲蓄。

股票隨著上海證券交易所和深圳證券交易所的開業(yè)，中國開始出現了股票投資。股票這獲利的方式主要有兩種：價格差或紅利。在現階段的中國股市，分工公司是個別現象，不分紅是普遍現象。個人的投資獲利主要是類似賭博的利用價格差投機。

除了以上幾種理財工具，還存在有保險、個人外匯業(yè)務、期貨、基金及收藏品等個人投資方式。

三、合理認識并盡量規(guī)避風險

投資的基本原理揭示了投資收益與風險成配比。投資作為理財的重要組成內容，其基本原理不容忽視；投資風險需要分散，即投資組合的風險要低于單項投資的風險。在投資的過程中，要對家庭財務適合性進行分析。包括與生活目標的適合度，與個人特點的適合度，與所處社會環(huán)境及生命階段的適合度等。對財務風險分析、管理和控制，包括收入風險、意外風險等，管理則包括規(guī)避和降低風險，分散風險和轉移風險等手段。財務風險控制則包括關注事業(yè)，職業(yè)生涯提升，建立多渠道收入來源等。結合相關理論知識認識風險科學地規(guī)劃理財計劃已達到盡量規(guī)避風險的目的。

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名實不符

⒈從業(yè)資格與經歷難以令人信服

我國目前尚未加入國際注冊財務策劃師理事會（international CFP council），也還沒有自己的CFP專業(yè)資格標準。雖然我國各商業(yè)銀行提供的個人理財服務與國外的CFP服務無論在內容上還是理念上還有較大的差距，但其從業(yè)人員應具備一定的專業(yè)資格。各家銀行均對外宣稱自己的個人理財客戶經理都是持證上崗，但獲得銀行業(yè)務證書，現在只須通過銀行的內部考試，考試的內容也只涉及到個人銀行業(yè)務，并不包括證券、保險、基金、信托等金融領域的相關知識及產品，其專業(yè)性難以令人信服。

⒉ 重產品推銷，輕理財規(guī)劃

個人理財業(yè)務強調的是個性化服務，為客戶制訂符合自身情況的理財規(guī)劃。可現在，很多客戶經理扮演的不是理財規(guī)劃師的角色，而是銀行產品的高級推銷員。

目前，銀行的個人理財業(yè)務收入主要是通過銷售銀行產品，包括銀行自有產品及代銷的基金、保險、信托等產品來實現。銀行一般會給每個客戶經理分配一定的產品銷售指標，任務的完成情況與客戶經理的收入掛鉤，這使得客戶經理們必須想辦法在規(guī)定的時間內完成銷售任務。

這樣，受短期利益的驅動，客戶經理夸大產品投資收益的情況時有發(fā)生。在2003年各家銀行熱賣分紅型保險及今年一季度的基金熱銷中，這種現象普遍存在，個人理財業(yè)務難免名實不符。

⒊ 風險提示不足，客戶利益受損

不同的投資產品風險不同，銀行個人理財客戶經理的一個重要職責，就是根據客戶的風險承受能力和未來希望達成的財務目標，為客戶設計不同的投資組合，幫助客戶實現預期收益?？蛻艚浝硇枰钥蛻魹橹行模鲃酉蚩蛻羧娼沂静煌a品的投資風險，并結合客戶的具體情況配置資產投資比例。但現在能做到的人卻不多。很多客戶經理只是從銀行及自身的短期利益出發(fā)，不愿去幫客戶控制風險；還有一部分客戶經理追求的是短期營銷業(yè)績的最大化，甚至以犧牲客戶利益為代價。

⒋ 局限于本行產品，對市場整體狀況不甚了解

一個好的客戶經理，需要對宏觀經濟走勢、微觀經濟形式、各金融子市場的運行情況及市場上出現的各種新的金融產品有較為全面的認識，能夠根據獲得的各種金融市場信息對市場的未來走勢進行合理的分析和判斷。

在尋求金融咨詢服務時，客戶很希望通過自己的客戶經理獲得市場上相關產品的情況，但客戶經理能夠提供的往往只是本行的產品，對于銀行較少的各種人壽保險、信托產品等幾乎一無所知。以基金投資為例：今年4月后，股票市場受宏觀調控影響，引發(fā)系統(tǒng)性風險的集中釋放，即使不在深度調整中進行基金贖回，也不應在這個階段增持股票型基金?？珊芏嗫蛻艚浝韰s還在本行代銷新的股票型基金時建議客戶繼續(xù)買入。

專家為何不專？

⒈客戶經理個人能力不足

雖然國內各家銀行的客戶經理都經過較為嚴格的選拔與考試，但由于人才的選擇局限于銀行內部，絕大多數是僅從事過個人銀行業(yè)務的人員。雖然他們對銀行業(yè)務及銀行代銷的基金產品及分紅型保險較為熟悉，但對證券、期貨、保險、信托等金融領域接觸很少，有的甚至連這些領域中的基本原理、術語、產品都不了解，也就不可能為客戶提供相關分析。

此外，客戶經理的學歷與能力的匹配也是問題。雖然大部分客戶經理擁有本科學歷，但其中一大部分畢業(yè)不足兩三年，且很多不是金融相關專業(yè)，在個人理財理論與實務方面，都有較大的欠缺。銀行如能適當選擇一些證券公司、保險公司、基金公司、信托公司的從業(yè)人員甚至法律人才，與銀行的客戶經理組成理財團隊，將在很大程度上解決專家不專的問題。

⒉ 銀行指標單一

近一段時間內，由于宏觀經濟環(huán)境變化，各銀行的個人銀行業(yè)務特別是個人理財的核心任務，變成了穩(wěn)定和吸收存款。甚至已經有國有商業(yè)銀行停止代銷基金、保險產品的宣傳，給每名員工分配30萬元存款的指標，并輔以重獎重罰。銀行任務指標的單一性，限制了個人理財服務內容的多樣性。

⒊ 個人理財理念有待發(fā)展

銀行個人理財業(yè)務的一個重要作用是營銷產品，但現在，銀行理財過分強調產品的銷售成果，忽視了發(fā)展與客戶的長期合作關系，缺乏獲取客戶長期利益的能力。理想的情況是，客戶經理要結合客戶的自身狀況，引導客戶進行理性投資，在客戶的需求下營銷銀行產品，實現銀行與客戶的雙贏。銀行個人理財理念如能改短期營銷為長期合作，將有利于改變個人理財名不符實的狀況。

⒋ 激勵不到位

好的客戶經理必須具備不斷自我學習，自我更新的能力。但由于現在銀行，特別是國有商業(yè)銀行在效益核算上，仍主要以存、貸款指標的完成情況進行考核，個人理財業(yè)務的效益主要體現在中間業(yè)務收入上，同時個人客戶經理的效益又不能獨立核算，使得銀行個人客戶經理的收入與他們所從事的工作及付出并不十分對等。

在某些國有商業(yè)銀行，一個客戶經理的效益工資可能還沒有一個儲蓄網點的儲蓄員多。這在一定程度上抑制了客戶經理工作與學習的積極性，為客戶提供的服務質量自然不高。

5. 產品體系不完善

任何一個客戶經理在為客戶制訂好理財規(guī)劃后，最好的情況就是這個理財規(guī)劃中所涉及的各種投資產品都能在自己的銀行買到。這樣，既能保證客戶順利組建投資組合，不會因產品的缺失導致客戶向它行的流失，也可把客戶所有的利益都留在自己的銀行，實現單一客戶帶給銀行效益的最大化。

但各銀行的產品體系還很不健全，可供推薦選擇的產品太少。雖然現在國內銀行除了儲蓄產品、銀行卡、國債之外，也已代銷了十幾甚至二十多只基金，并代銷一些分紅型保險，但在集合委托理財、代銷信托產品、非分紅型的人身險、黃金買賣等產品方面還有很多欠缺，經常出現一個銀行推出了一個好產品，馬上就出現客戶資產搬家的情況。

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別看在很多人眼中，家庭理財不是件大事，可是要想真正打理好家財，也需要家中的“理財大臣”花費不少心思和精力。俗話說，工欲善其事，必先利其器。有了智能工具的幫助：在家庭理財的過程中，效率就會大幅提高，讓我們省心省力的同時，更能夠發(fā)揮出理財的作用。

近期就有不少方便省力的家庭理財智能工具推出，它們的共性在于，適用的人群非常廣泛。無論你目前處于什么樣的財富水平，不管是想急于改變自己零儲蓄狀態(tài)的“月光族”，還是希望讓家庭財務更上新臺階的中產階層，都可以尋求這些工具的幫助，在一定程度上解決自己的財務困擾。同時，這些工具的應用面也很廣，幾乎不需要對自己的賬戶進行“搬家”、“重新歸置”就可實現多重的管理功能。

渣打WMS在線財務診斷

[理財困惑]如何建立資產配置計劃?

面臨不惑之年，身為財務管家的方先生對于如何更好地配置家庭資產也有了更多的考慮?！耙郧跋氲淖疃嗟氖峭顿Y和賺錢。”這幾年方先生靠著房產和股票也賺了不少錢。但隨著自己的年齡逐步邁入40歲，特別是去年的金融危機給了他很大的震撼?！拔议_始反省自己的投資和資產配置，它們能不能安全地幫助我和我的家人實現各種目標?”

[解惑工具]渣打在線“財務管理系統(tǒng)”

方先生這樣的思慮并非多余。針對中產階層的理財報告也顯示，在金融危機之后，更多的家庭開始對之前的理財規(guī)劃進行反思和調整，他們希望通過更加穩(wěn)健、合理的理財規(guī)劃實現家庭財務的合理配置。

正是在這一背景下，財務診斷和財務規(guī)劃工具受到了市場的歡迎。如近期渣打中國就在其網站上推出了一款名為“財務管理系統(tǒng)WMS”的在線資產配置工具。

渣打認為，資產配置就是把風險控制在投資者可以承受的范圍之內，通過投資于適當的資產類別，優(yōu)化長期、穩(wěn)定的收益水平。對于很多家庭來說，資產配置的現實意義就在于，目前很多家庭的資產配置仍過于單一，過度保守或是過于激進。也許很多家庭的資產狀況不錯，但對于實現多重目標仍缺乏整體的規(guī)劃。

渣打的WMS財務管理系統(tǒng)的基本原理就是將各種理財目標及實現的途徑，結合個人對于風險的承受能力整合人系統(tǒng)模塊，通過在線填寫需求的形式就可直觀地獲得財務配置的初步建議。

在WMS中，主要分為教育規(guī)劃、生活規(guī)劃，如貼合現代人需求的買房、買車計劃和養(yǎng)老規(guī)劃。以教育規(guī)劃為例，網站的提示框會要求診斷人輸入一些基于現實的資料，如目前距離接受教育的年限，目前的學費水平等等，通過內在程式，被診斷人可以直觀地了解到在通脹的作用之下，屆時需要的教育金金額。緊接著，按照系統(tǒng)的提示輸入被診斷人的風險承受狀況，WMS系統(tǒng)按照“保守”、“穩(wěn)健”、“積極”的順序列出了六個風險承受級別，與之相對應的是，年度收益率以及年化可能損失會隨風險承受能力有所變化。以此為依據，系統(tǒng)會自動計算出在這個既定的投資報酬率之下，投資者一次性投入或是按月投入時需要的投資金額。值得一提的是，在WMS系統(tǒng)中，將投資類型分作了“現金類”、“債券類”、“股票類”、“另類投資”四大項目，并列出了四大類別資產所分別需要的投資金額，投資者會對自己的財務目標實現形成數字化的直觀感受。同時，結合養(yǎng)老規(guī)劃、生活規(guī)劃，WMS也會給出類似的建議，并在此基礎上給出綜合投資建議。

盡管WMS在設計上遵循的還是一些主要的財務規(guī)劃原則，但對于個人和家庭來說，這樣一個在線產品還是一個不錯的財務規(guī)劃工具。

“一賬通”多賬戶管理

[理財困惑]如何便捷地管理多個賬戶?

身為家中的理財管家，不得不去面對各種各樣的借記卡、信用卡、證券投資賬戶等等，會耗費很大的精力。Mark說，他每個月都要花出不少的時間進行家庭賬戶的管理，他尋求的是一個簡單輕松的賬戶管理工具。

[解惑工具]平安“一賬通”賬戶管家

“一賬通”最大的特色在于廣泛的兼容性。除了平安集團旗下的保險、銀行、信托、證券等賬戶可以在這個平臺上實現一站式管理，還可支持50多個非平安金融賬戶，包括銀行、基金、證券、第三方支付、中國移動、攜程網賬戶都可匯聚其中，真正實現了全面的一站式賬戶管理。對于Mark這樣的管家來說，“一賬通”無疑是個不錯的幫手。值得一提的是，平安“一賬通”系統(tǒng)可向所有客戶開放使用，即使沒有平安的賬戶，也同樣可以注冊登錄使用它的賬戶管理功能。

在中國平安的網頁上，個人可以聯人到“一賬通”，注冊之后可以將常用的賬戶添加到“一賬通”平臺上。對于“平安賬戶添加”，你可以將平安旗下的個人壽險、團體壽險、財產保險和健康保險、銀行卡、信用卡、平安證券等賬戶添加到一賬通賬戶中。應用范圍更廣的是“非平安賬戶添加”，目前“一賬通”共支持50多種非平安賬戶。如在銀行方面，包括工行、建行、中行、交行、農行、招行、浦發(fā)、深發(fā)展、廣發(fā)、興業(yè)，民生、中信、光大、華夏等銀行的銀行卡賬戶或是信用卡賬戶都涵括在內，基本覆蓋了大部分個人投資者日常生活中使用到的賬戶。此外，一些基金公司和證券公司的賬戶也可以添加到這個平臺上。

在完成“添加”這項工作之后，通過實時網絡連接的方式，你就可以隨時進行自己各種賬戶的查詢。事實上，對于非平安賬戶的查詢，平安的“一賬通”只是提供了一個鏈接的功能，使用者仍需要按照原賬戶各種對于安全登錄的設置，如用戶名、密碼、動態(tài)口令、銀行識別碼等進行登錄。但“一賬通”設置的數據采集功能可將賬戶類的信息分門別類地整理到使用者的整體賬戶狀況中，如將銀行賬戶內的存款金額整理到資產項目中，將信用卡賬單的金額歸集到負債，基金、證券等賬戶數據統(tǒng)一到投資類資產中。由此，使用時只需要點擊數據的更新，便可獲得最新的資產負債狀況，幫助使用者隨時了解自己的財務狀況信息，大大節(jié)省了查詢多個賬戶以及自己整理賬戶資料所需要耗費的時間和精力。

華夏基金現金管家

[理財困惑]如何更加有效地管理現金?

作為一個年輕媽媽，小壽所希望的是提高家庭資金的運作效率?！氨热缥铱吹揭恍┚W站上說，信用卡透支的資金可先用于投資貨幣市場基金，賺取額外的收益。”但小壽實踐后發(fā)現，這些方法操作起來往往不那么可行。

[解惑工具]現金管家提高資金效率

有一些方法，往往理論上具備可行性，操作起來卻不那么便利，而好的工具就可以解決這樣的問題。如華夏基金所推出的“現金管家賬戶”就是一個非常便捷的現金管理工具，使用得當的話，完全有可能為家庭資金帶來額外的收益。

在“現金管家”這個賬戶中，就是以“華夏現金增利貨幣”作為基礎的現金管理工具，實現多種功能。如“充值”就是將銀行卡的資金轉入到基金賬戶中，進行華夏現金增利貨幣的申購；“取現”則是將貨幣基金贖回，現金轉回到投資者的賬戶中。在此基礎上，“現金管理賬戶”還推出定期充值和定期取現的設置。對于希望盤活家庭資金的投資者來說，就非常有幫助了。比如工資發(fā)放日是在每個月的5號，信用卡還款日是在每個月的26號，你就可以分別將5號和24號(贖回需提前)分別設置為定期充值日和定期取現日，這樣每個月的收入就可以通過“現金管家賬戶”的運作，獲取一部分額外的收益。

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關鍵詞：體驗式教學 投資學 教學改革

中圖分類號：F830.59

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）03-205-02

高等學校是人才培養(yǎng)的重要場所，肩負著人才強國的重要使命?；ヂ摼W金融的迅猛發(fā)展，很多大學生已陸續(xù)嘗試互聯網理財，如余額寶等，還有一些學生不惜利用學費或生活費投身股市，不得不說，在校大學生已成為一個不容忽視的投資理財群體，培養(yǎng)大學生健康的“金融投資理財意識”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業(yè)的教育應以理論教育和實踐教育作為雙重目標，培養(yǎng)適應社會需求的現代金融人才。為落實國務院辦公廳《關于深化高等學校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實施意見》（【2015】36號），并遵從仰恩大學“應用型創(chuàng)新人才”的培養(yǎng)目標，仰恩大學正如火如荼地進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革，深化教育教學改革，更新教學觀念和教學方法，已成為當前學校面臨的重要任務。

一、仰恩大學《投資學》課程改革意義

《投資學》是國內外大學金融專業(yè)的一門必修課程。作為基礎的投資理論教學，本課程旨在系統(tǒng)介紹投資學的理論知識和實際應用，運用投資學的前沿理論，分析思考證券市場實際情況，進行正確的投資決策和管理。但同時它又必須依托經濟管理類基礎課程知識為其投資決策提供支持，如資本資產定價模型需要學生在學好統(tǒng)計學的前提下，才能理解收益與風險的關系；行為金融學理論，需要學生在學好認知心理學的前提下，才能理解心理預期如何影響人們的投資決策。

從仰恩大學的課程設置來看，《投資學》是證券投資系列課程的先導課，理論色彩相對較濃，著重介紹投資學領域的基本知識、規(guī)律、投資理念和思維方法。受課程性質制約，以及仰恩大學自身發(fā)展狀況影響，《投資學》的教學已經無法適應當今時代的發(fā)展，此課程的教學存在一些不足：一是學科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內外交流溝通不足，各專業(yè)課程相互獨立，相關課程教學內容易出現交叉重復的問題或盲點現象?！锻顿Y學》課程與證券投資系列教材《證券投資學》《證券技術分析》就存在大量重復內容。學科定位模糊，使得課程重點難以把握。二是現有教材與中國現實脫節(jié)。由于我國投資學起步較晚，最近十幾年才逐步發(fā)展起來，現有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應我國證券市場的實際情況，如此教學模式停留在理論教學階段，亟需加以改進。三是傳統(tǒng)的教授方法過時，學生吸收知識有限。傳統(tǒng)教學流于知識性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導者，負責講解和向學生灌輸知識，但缺乏實踐深度。四是基礎理論數學模型復雜，不易為學生直觀理解。數據分析是此課程教學的基本手段，書中運用大量的公式、圖形和數據資料對相關證券投資組合進行決策分析，學生基本功不扎實，學習吃力，也加大了此門課程的教學難度，嚴重地影響了教學質量。

因此可以說在傳統(tǒng)投資學教學中，強調的是知識體系的完整性，注重知識傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學生的學習興趣沒調動起來，真正學到的知識有限，他們習慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發(fā)現問題和解決問題的能力。許多學生雖然進行了《投資學》課程的理論學習，卻沒真正樹立起健康科學的金融投資理財意識，比如不清楚資金時間價值和投資風險報酬的具體含義，以及它們對自己生活、事業(yè)的實際影響；不會運用“投資理念”對自己進行人生規(guī)劃、理財規(guī)劃等等。因此針對傳統(tǒng)投資學教學所暴露出來的這些問題進行教學改革研究具有重要的理論意義和實踐意義。

二、樹立“體驗式教學”觀念，推進《投資學》教學改革

面對日趨激烈的國際人才競爭和我國經濟發(fā)展的需要，立足仰恩大學金融系現狀，參考國內外高校投資學教學模式，對《投資學》進行“體驗式教學”改革。所謂的“體驗式學習”理論是由上世紀80年代美國人大衛(wèi)?科爾博完整提出的。對《投資學》課程采用“體驗式教學”改革，是指利用信息網絡時代的便捷性，讓學生在課程學習期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經驗，并對投資過程進行深刻思考和反思，得出自己的結論，強化對證券投資理論、知識、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運用于實踐當中。這個體驗式學習，強調學生“做中學”，強調“知行合一”。在此觀念的指導下，圍繞體驗式教學要求在課程體系、教學方式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新。

（一）優(yōu)化課程體系，明確課程定位

課程體系和教學內容改革是實現人才培養(yǎng)目標的重要手段，制定符合實際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學體系已成為當務之急。金融系老師加強了內部溝通，并積極向外咨詢，調整了課程體系，進行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規(guī)范完整。

《投資學》是金融學生的專業(yè)基礎課，它是一門融追求真理和追求財富兩者為一體的學科。因此對該課程的定位是旨在培養(yǎng)學生追求財富的同時，樹立健康正確的“理性財商”?；谡n程定位，我們選用的教材是高等院校金融學系列精品規(guī)劃教材《投資學原理及用用》（第2版，賀顯南著，機械工業(yè)出版社），涉及到的基礎理論包括均值方差模型、資本資產定價模型、套利定價理論和有效市場理論等現代金融研究的基礎理論。此門課綜合性還是比較強的。

（二）推進“體驗式教學”，加強實踐教學

《投資學》是金融學專業(yè)中理論與實踐聯系最緊密的課程之一，在學習投資學之前，絕大部分學生并未接觸過資本市場，因此有必要在教學中加強對實踐的分析和應用。

1.依托模擬競賽平臺，提高學生實踐分析技能。學校定期與相關機構合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學上，鼓勵學生積極主動地參與到這些競賽當中，然后依托模擬競賽平臺，加強“模擬競賽-具體分析-反饋檢驗”學習。每節(jié)課隨機抽點幾位學生對行情進行日評、周評或相關預測，隨后對學生的分析思路進行點評。此外模擬競賽，也能極大地刺激學生關注證券市場、學習投資知識的興趣，實戰(zhàn)中了解當前國內金融市場的運作模式和規(guī)律，賺取投資理財的寶貴經驗。另外，還能借此平臺檢驗學生的學習效果，賽況結果可作為為課程考核的衡量標準之一，這也是“體驗式教學”強調的“過程化考核”“能力化考核”。

2.改變傳統(tǒng)灌輸式教學，引入案例分析教學。由于《投資學》的實踐性很強，所以課堂教學可采用基礎理論與市場實踐相結合的方式，首先以簡要闡釋投資的基本原理，然后引導啟發(fā)學生對相關案例作進一步的分析和討論，提高學生的自主學習能力，加深對投資理論知識的理解、運用和融會貫通。如講解融資融券時，讓學生結合當前股市，分析融資融券的風險控制，充分發(fā)揮學生的主體作用，激活課堂，達到教學同步互動，教學效果才能得到較大程度的提高。

3.建立專門的證券投資實驗室，開展實驗室教學。在“體驗式教學”觀念的推動下，《投資學》需加強實踐式教學，學校也建立專門的證券實驗室。于實驗室進行授課，相關理論能能得到及時驗證，增強對證券市場的基本交易規(guī)則和原理的感知。在實驗室中，觀看實時行情，不斷總結投資經驗，指導于實踐。在認識與理解證券市場運行過程和運行規(guī)則的基礎上，掌握現資組合基礎理論及現代證券投資的基本理念與基本方法，構建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場中的佼佼者。

4.充分利用校企合作，企業(yè)導師進課堂。目前金融系和多家金融機構已建立長期合作的關系，因此可邀請企業(yè)導師蒞臨講解，把企業(yè)培訓員工的內容有機融入到教學過程中。有助于學生更好地理解相關金融企業(yè)的運作，加強對相關崗位的認知，完善職業(yè)規(guī)劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業(yè)后期的學徒制、訂單班等打下一定的基礎。當然，學生在學習投資系列課程后，也可去合作基地實習，繼續(xù)加深對金融企業(yè)的感知。

（三）提倡過程化考核，構建多元化考核體系

《投資學》課程考核方式也進行了改革，倡導“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學生的分析問題能力和解決問題能力?？己朔绞讲辉倬窒抻趥鹘y(tǒng)的純理論考核，考核方式多元化，大膽創(chuàng)新地引入了投資策略報告和辯論賽等考核方式。學生的考核成績包括平時分、期中和期末考核三部分。首先，平時分主要根據學生平時課堂討論研究的表現打分，重點考核他們對原理的應用能力以及問題表達能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統(tǒng)的試卷考核，考題則多采用原理應用、案例分析等開放性試題，評分時，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創(chuàng)新點和獨特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學生就投資領域比較有爭議的幾個議題展開討論，根據團隊表現和個人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時加強理論思考深度，全面提高綜合素質；也可采用讓學生撰寫投資分析報告或小論文，系統(tǒng)全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運用知識解決實際問題的能力。

三、結語

仰恩大學《投資學》課程進行的“體驗式教學”改革，加強了實踐教學，注重理論與實踐相結合、實驗室教學與社會實踐相結合、硬件配備與軟件配套相結合，課程教學不再枯燥無趣；學生的實踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質能力也得以全面提升?？梢哉f，通過此教學改革，教學的質量和效率都得到了較大程度的提高。但同時，“體驗式教學”改革的持續(xù)深入推進，對于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革。

參考文獻：

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[4] 李慧.應用型本科高?！蹲C券投資學》課程教學改革研究.漯河職業(yè)技術學院學報，2014（7）

（作者單位：仰恩大學經濟學院 福建泉州 362000）

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通過東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查，分析得出:東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展、金融行業(yè)崗位需求、金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質要求等情況;東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)現狀。獲得啟示:金融專業(yè)課程如何開設和完善;落實和加強校企合作，制訂和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案;加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力;提高金融專業(yè)教師的教學質量;理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。

［關鍵詞］

東莞地區(qū);金融專業(yè);需求;分析

1概述

1.1東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調查背景近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)在東莞市政府政策扶持和經濟大環(huán)境的積極推動下呈現蓬勃發(fā)展的趨勢。2014年東莞金融行業(yè)綜合實力持續(xù)上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發(fā)展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔保公司、中介服務機構等類金融機構集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達80.48億元;保險業(yè)一共實現保費收入92.64億元，同比增長32.92%，總保費規(guī)模占全省的14.91%，繼續(xù)領跑全省地級市。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機會。

1.2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調查目的調查目的基于以下兩點。一是通過金融專業(yè)人才需求調查可以統(tǒng)計分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數據;二是根據調查分析得出的金融企業(yè)相關工作崗位和金融人才需求量的基本數據和相關情況，利用工學結合理念開發(fā)設計出更符合經濟發(fā)展的銀行、證券、保險等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)課程的安排更加科學、合理。

1.3東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查的具體內容調查的內容包括:一是深入調查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢;二是深入調查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結構、金融行業(yè)在線職位和學歷要求;三是深入調查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質和技能;四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點調查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。

1.4東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查方法第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史;特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵，以及金融業(yè)的發(fā)展現狀和發(fā)展趨勢。重點調查銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關代表企業(yè)的發(fā)展和建設。第二，通過查閱文獻、問卷調查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結構、各結構金融業(yè)人才應具備的綜合素質和技能;調查分析金融行業(yè)對不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點調查大專學歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。第三，立足于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實證研究，主要采用實地調查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實習、見習中取得的第一手資料。

2東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調查分析

2.1東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調查分析2003—2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發(fā)展，進一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設成為金融引領產業(yè)轉型升級的示范區(qū)，打造金融強市品牌。2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發(fā)展風投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進科技、金融與產業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設調研時表示，金融業(yè)要進一步做好為實體經濟、為鎮(zhèn)村集體經濟、為科技服務工作，力保經濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務會議審議通過的《東莞市鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉系統(tǒng)(以下簡稱“新三板”)。接著，東莞市金融工作局公布了關于印發(fā)《關于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構進駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務。東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴大了金融業(yè)人才的需求量，同時也突現了金融業(yè)人才總量不足，呈現短缺的發(fā)展態(tài)勢，以及人才結構存在不合理的地方?！稏|莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當前金融業(yè)面臨的主要問題之一:需要建設適應東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設成為金融引領產業(yè)轉型升級的示范區(qū)，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的。總體來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數量、專業(yè)技能素質和學歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎，要推動東莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進一步加強金融業(yè)人才體系建設，吸引更多的金融人才來莞工作。因此，在上述背景下，對東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結構進行調查和分析，對東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)的建設發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。

2.2東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求對東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質的調查中，主要采用實地調查、問卷調查、電話訪談調查等方法，以及結合會計專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險業(yè)等金融企業(yè)實習或工作的畢業(yè)生取得的相關資料(東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級和2014級在校學生，而同為財經系的會計專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學生在銀行、證券和保險等企業(yè)就任或實習，通過針對性的調查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息)。金融企業(yè)崗位群的分析:針對東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調查分析統(tǒng)計得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下:銀行業(yè)有以下主要八種崗位:一是私人客戶業(yè)務崗;二是公司客戶業(yè)務崗;三是資金交易崗;四是風險管理崗;五是會計核算崗;六是信息技術崗;七是新業(yè)務(產品)研發(fā)崗;八是稽核監(jiān)督崗。證券業(yè)主要有以下六種崗位:一是市場推廣崗;二是客戶服務崗;三是市場研究崗;四是金融工具崗;五是風險管理崗;六是資金財務崗管理研發(fā)類。保險業(yè)主要有以下五種崗位:一是保險經紀;二是保險;三是保險核保崗客戶服務;四是保險產品研發(fā)崗;五是壽險精算崗。各金融行業(yè)工作崗位相對比中，銀行風險管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業(yè)對從業(yè)人員素質要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標準也較一般行業(yè)高。具有實踐經驗、高學歷和多種崗位經歷的人才將成為流動的主流，成為各機構爭取的主要對象。同時，整體金融企業(yè)崗位人才結構性短缺矛盾比較突出，“客戶服務型”、“業(yè)務操作型”崗位員工(如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員)供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現的“人才高消費”現象導致金融企業(yè)出現崗位要求與員工素質錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調整到動手能力強、掌握業(yè)務基本技能的應聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據“智聯招聘網”不完全統(tǒng)計，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達8萬人，并預測隨著金融業(yè)產品業(yè)務類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。東莞職業(yè)技術學院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調研過程中，著重調查統(tǒng)計相對應崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結論。銀行業(yè)的需求崗位主要有:銀行大堂經理，綜合柜臺業(yè)務員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。證券業(yè)的需求崗位主要有:產品銷售經理，機構客戶經理(理財顧問)，操盤手，市場規(guī)劃員，投資經紀人，會計員。保險業(yè)的需求崗位主要有:客服，保險經紀，保險人，保險核保崗客戶服務，保險產品研發(fā)崗，壽險精算崗，會計員。其他金融行業(yè)(如基金公司投資公司、融資公司等)的需求崗位有:基金交易崗，風險管理，客戶服務專員崗，資信評估，信貸管理。綜上內容:客戶經理、理財顧問、保險人的需求量最大。

2.3東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質調查分析根據調查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質要求主要包括:一是必備能力:發(fā)展(學習與適應)能力，業(yè)務實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協(xié)調能力，人際關系能力。二是應備能力:英語水平，領導能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業(yè)資格證書考取:銀行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險人資格證書，“助理理財規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會計從業(yè)資格證書。四是學業(yè)文憑要求:博士、研究生、本科、?？?。針對東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質的調查分析統(tǒng)計得出，在金融行業(yè)從事一些有關會計業(yè)務、銀行柜臺業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質調查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展(學習與適應)能力，學習與適應能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應備能力中，統(tǒng)計包括粵語能力，突出了地方語言特色(東莞的地方方言為粵語)，一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經歷;而客戶服務類以及業(yè)務操作類崗位的學歷層次以及從業(yè)經驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業(yè)生。

2.4全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調查分析在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設標準、人才培養(yǎng)模式有不同的側重點，具體可總結為以下兩個方面。第一，高等職業(yè)技術院校開設的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)?？茖哟谓鹑谌瞬诺呐囵B(yǎng)，課程開設、教學模式、教學方法等方面，著重于業(yè)務技能的培訓。第二，綜合性大學開設的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養(yǎng);二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養(yǎng)。隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。第一，東莞理工學院城市學院。金融專業(yè)名稱:國際經濟與貿易、保險、金融、金融學(投資理財方向)、金融學(國際金融方向)。人才培養(yǎng)目標:培養(yǎng)具有扎實的經濟學和金融學理論基礎和從事具體工作的能力，熟悉經濟與金融相關專業(yè)的基礎性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經濟意識和社會適應能力，能夠適應東莞及珠三角地區(qū)經濟和金融發(fā)展需求，能在金融機構、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經濟管理工作的應用型復合人才。學歷等次:本科。第二，廣東科技學院。金融專業(yè)名稱:金融工程。人才培養(yǎng)目標:培養(yǎng)具有良好的政治素質、合理的知識結構，系統(tǒng)掌握金融學和金融工程學基本理論、金融工程的基本原理與技術、證券分析技術與融資操作技能，具備經濟、管理、法律、金融財務方面的知識和金融工程方面的素質，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應用型金融工程技術人才。學歷等次:本科。第三，東莞職業(yè)技術學院。金融專業(yè)名稱:金融實務與管理。人才培養(yǎng)目標:培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質，掌握金融專業(yè)基本知識及相關經濟管理理論知識，具備適應崗位工作的基本操作技能和營銷服務技能，能夠較好地與客戶溝通并結合實際進行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質”，符合產業(yè)轉型升級的發(fā)展型、復合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學歷等次:?？啤?/p>

3關于東莞職業(yè)技術學院金融專業(yè)建設和金融人才培養(yǎng)的一些思考

通過調研分析可以了解到:東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術學院屬于?？萍夹g學院，培養(yǎng)出來的人才為大專學歷，學歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學歷要低。而一些大型或經營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時，往往以學歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢下，根據市場的需求培養(yǎng)出就業(yè)競爭力強、工作能力強的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術學院建設教學金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點和核心。

3.1金融專業(yè)課程如何開設和完善為了使金融專業(yè)開設的課程知識與實踐崗位工作內容接軌，在開設和完善方面可以采用“工學結合”的方法。基于工學結合進行課程開發(fā)是有科學性和實踐性的。過程實施如下:在開設和完善金融專業(yè)的課程體系時，先對金融企業(yè)進行詳細調研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據崗位群的具體任務完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設和人才培養(yǎng)的典型崗位任務進行分析和描述，歸納出行動領域并轉換為學習領域，制訂出學習領域框架計劃，制訂出具體的課程體系。

3.2落實和加強校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案聯系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案;利用校企合作機會，組織學生現場觀摩崗位工作過程，加強就業(yè)意識和工作感受;聘請校企合作中企業(yè)方富有經驗的工作人員擔任兼職教師，重點培訓金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平;落實和加強校企合作，可以為學生就業(yè)打開路子。

3.3加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力根據金融行業(yè)工作崗位的課程內容與技能實訓要求，加快銀行會計實務實訓室的建設，并完善其他相關實訓室的建設，為學生提供技能實訓的場所，提高學生銀行會計、理財等專業(yè)業(yè)務處理的能力，增強學生的業(yè)務技能競爭力。

3.4提高金融專業(yè)教師的教學質量東莞職業(yè)技術學院財經系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學能力，能游刃有余地把專業(yè)知識傳授給學生。但社會經濟處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學校教師在校講授專業(yè)知識時必須密切關注專業(yè)知識的更新，提高自身知識水平和教學能力，從而提高教學質量，使學生學到更實用更豐富的專業(yè)知識。教研室應積極與學院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業(yè)工作經驗豐富的管理者或技術工作人員到學校授課，提高學生專業(yè)視野和實踐能力。

3.5理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系第一，幫助學生明確專業(yè)學習目標。包括帶領學生深入了解金融行業(yè)的特點和工作崗位，制訂專業(yè)學習計劃，明確專業(yè)學習目標，建立可行的學習成效檢查和評價機制。第二，加強學生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時應強調相關具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個教學體系中。第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓，提高專業(yè)核心能力。鞏固學生基本能力培訓，使學生:能準確快速進行手工點鈔，能準確鑒別假幣及現金挑殘;能熟練使用防偽點鈔設備、自動存取款設備和工作現場的辦公設備;熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務英語口語。提高學生專業(yè)核心能力，要求學生掌握:會計核算和財務管理的基礎知識、業(yè)務要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險業(yè)務的基本知識、業(yè)務要求和操作流程，金融服務營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。第五，幫助學生加強對金融行業(yè)就業(yè)形勢的了解，做好就業(yè)準備分析，考取相關的行業(yè)從業(yè)資格證書。

參考文獻:

［1］蔡幸，高培旺.地方高校金融專業(yè)人才社會需求和培養(yǎng)質量調查報告市場論壇，2008(11).

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［3］賴逸飛.全球化背景下金融大學生的生涯規(guī)劃［J］．中國市場，2014(26).

［4］張保帥.高校金融專業(yè)課程體系設置研究———基于人才培養(yǎng)視角［J］．中國市場，2013(46).

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    (一)河北農業(yè)大學的實踐教學改革思路

    學校的實踐教學改革思路大致可以概括為5個方面。第一,以轉變教育思想和教學理念為先導,適應社會經濟發(fā)展需要;第二,堅持以培養(yǎng)素質優(yōu)良的復合型、應用型、創(chuàng)新型人才為中心;第三,遵循“寬口徑、厚基礎、精專業(yè)、強能力、高素質”人才培養(yǎng)模式;第四,以“一個中心、兩個循環(huán)、三個層次、四種形式”的實踐教學改革思路為基礎;第五,兼顧專業(yè)特點和課程體系,培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和實踐能力的復合型、應用型人才。

    (二)經貿學院T字型人才培養(yǎng)基本理念

    經貿學院的培養(yǎng)理念應該以學?！?11”人才培養(yǎng)模式為指導,遵循“一個中心、兩個循環(huán)、三個層次、四種形式”的實踐教學改革思路與“1+3+N”課程體系的人才培養(yǎng)方案密切融合,構建復合型、技能型和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)體系框架。該體系也可形象的比喻為“T”型人才培養(yǎng)體系,即需要有一個較好的專業(yè)基礎,同時又有較全面的本學科知識,以及綜合運用本學科知識的能力。

    二、金融學專業(yè)實踐教學現狀

    目前,金融學專業(yè)的實踐教學主要分為兩部分:一部分是校內實踐,另一部分是校外實踐。校內實踐是指在第5學期開設的“證券投資學綜合實驗”課程;校外實踐主要包括金融教學實習和金融部門調查實踐。由于金融部門的行業(yè)特點,對安全性和私密性要求較高,所以一般很難帶領學生到金融部門進行教學實習和調查,所以實踐教學的重點就放到了校內?！白C券投資學綜合實驗”課程開設時間僅有2個學年,主要通過帶領學生在計算機上分析證券的走勢來幫助他們理解、掌握相關的證券投資理論知識。課程開設后受到學生的一致好評,普遍感到原來抽象的理論知識變得具體、生動,也更加好理解。

    三、金融學專業(yè)實踐教學中存在的問題

    通過對教學過程的總結和課下與學生的交流,發(fā)現了以下一些問題。

    1.專業(yè)技能培養(yǎng)相關課程設置較少,不能滿足學生需求

    通過課下的問卷調查顯示:49.5%的學生認為現有的課程設置不合理;98%的學生希望在2~3年級學習時期進行實地實習;53.3%的學生認為目前最需要增加面向就業(yè)的實務實踐型課程;31.8%的學生認為應該增加投資心理學與理財規(guī)劃和生涯設計課程,以增強專業(yè)心理素質,提高就業(yè)競爭力。

    2.現有實踐教學無特色,教學目標不明確

    目前的實踐教學大綱基本上和其他財經類院校的大綱一致,重點還是放在股票的分析和研究上,并沒有突出農林院校的專業(yè)特色。學生經常會有感觸,學了這些知識對自己今后找工作有多大的幫助,或者自己有多大的把握可以競爭過來自財經類或綜合類院校的金融專業(yè)畢業(yè)生。問卷調查顯示:在問到“你的未來發(fā)展方向”時,21.5%學生選擇的是證券,1.8%的選擇的是保險,24%的選擇是銀行,4.7%的選擇是公務員,43.7%的選擇考研,剩余3.7%的選擇其他(見圖4)。形成上述結果的主要原因是現在金融學本科學生對自己未來的發(fā)展方向不夠明確。并且學校在教學目標上,沒有明確指出現有的實踐教學模式可以在哪些方面、哪些領域對學生的未來發(fā)展提供幫助,幫助的力度有多大。3.實踐能力提高有限,傳統(tǒng)教學方法有待改善目前,實踐教學課程的教授方式主要是教師在前面演示,學生跟著練習。這種方式的特點是學生接受知識的速度較快,模仿性較強,但是對于培養(yǎng)自我開拓、挖掘新知識的能力較弱。在模仿完最基本的操作后,學生的興奮程度減弱,重復完幾次后就失去了興趣,整個課程學下來感覺自己的實踐能力并沒有什么質的提高。

    四、金融學專業(yè)實踐教學目標的重新定位

    通過以上的分析,農林院校金融學專業(yè)實踐教學的關鍵問題還是教學目標的定位。實踐教學目標的定位應該與金融專業(yè)的整體培養(yǎng)目標相匹配,而金融專業(yè)的培養(yǎng)目標又應該和學校發(fā)展的長遠規(guī)劃相一致。目前,農林院校金融學專業(yè)的培養(yǎng)目標脫農趨勢日益明顯,逐漸傾向為純粹的金融學,畢業(yè)生的就業(yè)去向絕大多數與“三農”無關。盡管他們在校期間學了很多金融類的課程,但無論是在學校的知名度,還是在專業(yè)名稱上和實際動手能力上,相比較其他財經類和綜合類院校的畢業(yè)生都缺乏一定的競爭力。高等農林院校一直倡導“厚基礎、寬口徑、強實踐、重創(chuàng)新”的辦學宗旨,但為順應新時期的發(fā)展需要,高等農林院校的金融學專業(yè)培養(yǎng)方案還須體現“入主流、有特色”的要求?！叭胫髁鳌?是指金融學專業(yè)的學生要熟知金融領域的最新研究成果,要跟得上學科的主流發(fā)展趨勢;“有特色”是發(fā)揮最大的優(yōu)勢,把別人不具備的優(yōu)勢做大作強。就金融學專業(yè)而言,培養(yǎng)方案和教學目標應圍繞“三農”來展開。所以,農業(yè)高校的金融學應該是以服務三農為特色的專業(yè),為促進農業(yè)與農村經濟發(fā)展培養(yǎng)人才,是這個專業(yè)的教學使命和天職。針對金融學實踐教學更是如此,在實踐教學過程中要有針對性的向涉農領域傾斜,培養(yǎng)既懂金融又懂“三農”問題的復合型人才,這是河北農業(yè)大學金融學專業(yè)的重點培養(yǎng)目標。

    五、金融學專業(yè)實踐教學模式改革建議

    根據重新界定的教學目標得出,提高金融學專業(yè)的實踐教學水平,要著重從以下幾方面入手。

    (一)完善現有實踐教學內容

    根據重新界定的金融學專業(yè)實踐教學目標,在原有實踐教學計劃的基礎上進行完善。主要強化培養(yǎng)學生涉及“三農”問題的實踐能力。首先,要有針對性的對所有涉農股票進行研究。在以往的證券投資實驗課上,帶領學生分析股票的走勢和變動情況時所研究的股票是隨機的。現在應有針對性的重點研究涉農股票,這樣既可以幫助學生掌握股票的基本原理,又可以使之了解涉農上市公司的特點。其次,要加大期貨教學的實踐教學內容。國內現有的實物期貨市場很大一部分是農產品期貨,期貨市場價格的波動對現貨市場價格的影響很大,同時,期貨價格在一定程度上可以反映出現貨價格未來的走勢,這對收購、儲存原材料的涉農生產加工企業(yè)來說意義重大。另外,期貨市場還有一個非常重要的作用就是套期保值,農業(yè)生產加工企業(yè)可以通過套期保值的方式來規(guī)避農產品價格波動的風險,熟練運用這種方法的涉農企業(yè)就可以不用擔心價格波動對其造成的損失,把更多的精力放到生產加工上。而現實的涉農企業(yè)對此熟悉的非常之少。通過上述方式對實踐教學內容完善后,農林院校金融學專業(yè)的學生在處理涉農領域的投資問題上會更加專業(yè),在就業(yè)市場上也更具有競爭優(yōu)勢。

    (二)改革現有的教學模式

    目前,證券投資實踐課程所采取的教學方式還比較傳統(tǒng),無法最大化的調動學生的學習積極性。要想讓學生產生興趣就必須要讓他們全身心投入進來。對此,教師應把課堂教學、研究報告和匯報答辯結合起來運用到實踐教學中去。首先,在講課之前把學生分成幾個小組,小組成員共同完成研究報告的撰寫,并參加最后的研究報告匯報。其次,教師按照教學大綱進行授課。講授方向要與新的培養(yǎng)目標相一致,比如在講授涉農股票時,可以先把涉農股票分類,分為種子企業(yè)股票、化肥企業(yè)股票、加工企業(yè)股票、養(yǎng)殖企業(yè)股票等,之后再分析不同類型涉農企業(yè)的生產特點、發(fā)展周期和波動因素。在課堂講授的同時,給各小組布置任務,要求各小組自行選擇股票進行分析,并對未來走勢進行預測,形成一份研究報告,其中包括研究目的、研究內容、研究方法和總結4個方面。最后,要求每個小組推選1~2名同學到臺前來用PPT演示其研究報告主要內容。學生最終的期末成績根據其所作的研究報告水平來決定,研究報告的得分由課堂教師和學生代表共同打分決定。每組組長根據其組員的工作貢獻在該組得分的基礎上乘以適當的比例得到組員的最終得分。通過這種轉變,證券投資實驗課的教學模式由“只是老師講授”,變成“學生自己主動學”,充分調動學生探索未知領域的積極性,挖掘他們的創(chuàng)造潛力,教師在其中更多的是起到指導、輔助作用。在這種實踐教學模式下,既使得學生能熟練地運用所學的證券投資知識、把握金融市場的變動,又可以培養(yǎng)他們自己動手、探索未知領域的能力,而這種創(chuàng)新能力的培養(yǎng)恰恰是以往在實踐教學環(huán)節(jié)中所忽視的內容。

    (三)聘請校外客座講師,嘗試構建產學研實習基地

    上課教師理論基礎比較強,但畢竟不是專職的金融從業(yè)人員,課堂教學無論怎樣模擬,也與實際工作環(huán)境有差異。要想提高金融專業(yè)本科學生的實踐能力,在證券投資實驗課教學過程中就需要金融機構的參與。因此,可以邀請銀行、證券公司、保險公司等金融業(yè)專業(yè)人才進行聯合授課,特別是針對一些與實際操作聯系緊密的內容,可直接邀請校外專業(yè)人士授課或采用專題的形式進行講解。這種模式能使學生及時了解當前金融業(yè)的發(fā)展動態(tài)和實際操作,擴大知識面,提高學習興趣。從金融專業(yè)長遠發(fā)展的角度來考慮,本著互惠互利的原則,可以嘗試與金融企業(yè)或機構簽訂校企聯合協(xié)議,籌建校外實習基地。企業(yè)實習是一種直接培養(yǎng)學生實踐能力的方式,也是學生最希望的實踐形式,同時又是金融學專業(yè)最欠缺的實踐形式。通過早期的企業(yè)實習鍛煉,學生可以及早地發(fā)現自己需要學習什么知識,在哪方面還有欠缺。這樣,在回校繼續(xù)學習的過程中,就可以有意識地針對上述相關不足進行彌補性的學習。此外,學院還可以派出教師,針對金融企業(yè)存在的問題,幫助其進行分析和總結,提出解決問題的方案。最后,學院還可以優(yōu)先向基地企業(yè)推薦優(yōu)秀畢業(yè)生,既解決了金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)問題又提高了企業(yè)的人力資源素質。