導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇家庭理財(cái)規(guī)劃總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】家庭；理財(cái)規(guī)劃；設(shè)計(jì)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，人們的生活水平逐步提升，家庭的財(cái)富積累也快速增長(zhǎng)。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，每個(gè)家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導(dǎo)致現(xiàn)金的購(gòu)買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的過(guò)程中應(yīng)該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應(yīng)用效益。

一、家庭理財(cái)規(guī)劃存在的誤區(qū)

1.理財(cái)目標(biāo)不明確

通過(guò)比較國(guó)外的投資者和國(guó)內(nèi)的投資者，其國(guó)內(nèi)投資者的最大特點(diǎn)就是在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中非常頻繁的買進(jìn)和賣出，從而導(dǎo)致一些投資者始終沒(méi)有指定非常明確的家庭規(guī)劃目標(biāo)。

家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)內(nèi)容。一些人們雖然會(huì)為你提出一些建議的規(guī)劃途徑，但是我們?cè)诶碡?cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的過(guò)程中便應(yīng)該明確自己的目標(biāo)，避免理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的盲目性和隨意性。

2.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

股票投資是屬于一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都比較第，在投資股票的過(guò)程中很容易跟風(fēng)炒股，這樣一旦在選股的過(guò)程中出現(xiàn)失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財(cái)規(guī)劃的基本程序

通常在家庭理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中需要讓家庭的可支配財(cái)富與消費(fèi)支出應(yīng)該相互匹配起來(lái)，并根據(jù)實(shí)際情況制定系統(tǒng)完善的理財(cái)規(guī)劃方案。通常在制定家庭理財(cái)規(guī)劃的基本程序時(shí)，需要按照下列幾步進(jìn)行：

1.全面評(píng)估自身家庭的財(cái)務(wù)狀況

在設(shè)計(jì)家庭理財(cái)規(guī)劃方案的過(guò)程中，需要全面了解家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，如經(jīng)濟(jì)收入一般有多少？一般花費(fèi)多少？這樣通過(guò)根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置預(yù)算，能夠非常清晰的了解每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)

我們?cè)谌粘Ｉ钪腥绻磺宄约合氲降玫绞裁?，則難以真正得到。因此，在設(shè)計(jì)家庭理財(cái)規(guī)劃方案的過(guò)程中需要注意下列兩點(diǎn)：一是應(yīng)該量化理財(cái)目標(biāo)；二是應(yīng)合理的預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。通常在制定家庭理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中必須保證理財(cái)目標(biāo)的合理性，如果完全脫離家庭的實(shí)際情況所制定的理財(cái)目標(biāo)則是無(wú)效的，甚至在今后還可能會(huì)出現(xiàn)較大的支出，或者是投資，所以在制定理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中應(yīng)該盡量保證目標(biāo)的細(xì)化和層次化。

3.制定實(shí)施計(jì)劃

在制定了合理的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)之后，便需要根據(jù)實(shí)際情況制定理財(cái)?shù)膶?shí)施計(jì)劃。其中，在實(shí)施計(jì)劃中應(yīng)該包括家庭的債務(wù)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、籌資計(jì)劃和退休計(jì)劃等幾項(xiàng)內(nèi)容。同時(shí)，針對(duì)每個(gè)家庭在不同的時(shí)期中，其理財(cái)計(jì)劃也存在著一定的差異性，下面就結(jié)合每一個(gè)家庭的不同時(shí)期制定合理的理財(cái)規(guī)劃建設(shè)。

第一階段：?jiǎn)紊砥?。由于人們?cè)趧倓傔M(jìn)入社會(huì)，一般經(jīng)濟(jì)收入都比較低，支出花費(fèi)較大。因此，在這個(gè)階段中的家庭理財(cái)則需要以儲(chǔ)蓄或者是低成本投資為主。同時(shí)，所投入的資金應(yīng)該選擇容易變現(xiàn)的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長(zhǎng)的時(shí)期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現(xiàn)在消費(fèi)非常沖動(dòng)，以及家庭中的禮尚往來(lái)。因此，在家庭的這個(gè)階段中的理財(cái)所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動(dòng)性高的特點(diǎn)。同時(shí)，一般家庭在這個(gè)階段中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長(zhǎng)期。由于在家庭的成長(zhǎng)期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個(gè)體的收入呈現(xiàn)出大幅度增加的趨勢(shì)，家庭的財(cái)富也不斷豐富。但是，家庭的消費(fèi)支出也逐步增多，如父母的贍養(yǎng)、子女的教育費(fèi)用等，甚至還會(huì)考慮換房或者換車。因此，針對(duì)家庭在這個(gè)階段中的收入應(yīng)該大于支出，稍有結(jié)余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)，盡量給家庭買一些保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個(gè)體收入基本上達(dá)到了頂峰階段。其中，這個(gè)階段的家庭經(jīng)濟(jì)支出一般在父母的贍養(yǎng)方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個(gè)階段方面可盡量采取穩(wěn)健型的理財(cái)方式，如債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，且可以為養(yǎng)老做好定期儲(chǔ)備。

4.記好賬，做好家庭理財(cái)預(yù)算

家庭理財(cái)是一門(mén)非常有藝術(shù)的學(xué)問(wèn)。在家庭理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)過(guò)程中，記賬是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。所謂記賬就是將每天購(gòu)買東西所花費(fèi)的錢(qián)一一的記錄下來(lái)，通過(guò)記賬的方式讓整個(gè)家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來(lái)講，每個(gè)家庭在每一個(gè)月所領(lǐng)取的薪酬資金都應(yīng)該是固定的，所以在業(yè)務(wù)性質(zhì)方面便可以通過(guò)估算平均收入的方式來(lái)統(tǒng)籌計(jì)算每一個(gè)月可能獲得的經(jīng)濟(jì)收入情況。當(dāng)每一個(gè)月的經(jīng)濟(jì)收入高于平均經(jīng)濟(jì)收入的時(shí)候，則可以暫時(shí)將多出來(lái)的錢(qián)存放起來(lái)；如果業(yè)績(jī)收入不好的時(shí)候便需要采取彌補(bǔ)的方法，減少經(jīng)濟(jì)支出。其中，計(jì)算整個(gè)家庭中每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入是家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的第一步。

在整個(gè)家庭中，經(jīng)濟(jì)收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎(jiǎng)金收入和投資收入。針對(duì)這部分收入可不納入到固定的收入范圍內(nèi)，最好通過(guò)設(shè)立獨(dú)立的基金進(jìn)行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計(jì)支出部門(mén)，如每個(gè)月的飲食費(fèi)用、學(xué)費(fèi)、交通費(fèi)用和娛樂(lè)費(fèi)用和水電費(fèi)用等，這樣通過(guò)將預(yù)算支出的費(fèi)用記錄下來(lái)，并計(jì)算在扣除開(kāi)支之后的家庭結(jié)余。這樣如果剩得少，則可以購(gòu)買一些收益的商品進(jìn)行存放。

當(dāng)然，在每個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支出也很可能會(huì)出現(xiàn)短缺的現(xiàn)象，所以這便需要通過(guò)記賬來(lái)進(jìn)行控制。其中，可通過(guò)合理的控制飲食花費(fèi)來(lái)降低家庭的經(jīng)濟(jì)支出，或者是從下個(gè)月的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)存額中進(jìn)行透支，避免產(chǎn)生過(guò)多的收入花費(fèi)。這樣在購(gòu)買一些價(jià)格較貴的商品的時(shí)候，可以采取攤提的方式來(lái)進(jìn)行購(gòu)買，但是在攤提的時(shí)間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟(jì)花費(fèi)。

三、實(shí)施計(jì)劃

完美的理財(cái)實(shí)施計(jì)劃并沒(méi)有任何意義，所以想要進(jìn)行科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃，便需要在長(zhǎng)時(shí)間的堅(jiān)持中達(dá)到良好的家庭理財(cái)目標(biāo)。其中，在家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案的實(shí)施過(guò)程中，需要嚴(yán)格按照所制定的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行實(shí)施，避免家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案成為擺設(shè)。同時(shí)，還應(yīng)該避免出現(xiàn)生搬硬套的情況，而是應(yīng)該根據(jù)家庭的實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案，不斷的進(jìn)行理財(cái)反思和總結(jié)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己在理財(cái)過(guò)程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問(wèn)題時(shí)能夠采取正確的理財(cái)方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財(cái)方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟(jì)收益。

四、結(jié)論

篇2

【關(guān)鍵詞】理財(cái) 投資 經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)

一、中小城市工薪家庭理財(cái)方式及收入來(lái)源

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，早已成為人所共識(shí)。中小城市工薪家庭普遍存在養(yǎng)老、醫(yī)療、育兒、贍養(yǎng)長(zhǎng)輩等生活責(zé)任，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人親力親為學(xué)會(huì)理財(cái)，有助于進(jìn)一步改善家庭生活狀況。對(duì)工薪家庭來(lái)說(shuō)，一方面，應(yīng)進(jìn)行穩(wěn)健的投資；另一方面，應(yīng)進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

親力親為的理財(cái)方式，就是由自己規(guī)劃家中的財(cái)務(wù)。中小城市工薪家庭親力親為理財(cái)時(shí)，首先必備的條件是家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握一定的財(cái)富管理知識(shí)，能夠量入而出。在這個(gè)過(guò)程中，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須立下目標(biāo)，然后收集相關(guān)的資訊，分析目前的財(cái)務(wù)狀況，研究并探討實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時(shí)理財(cái)負(fù)責(zé)人必須經(jīng)常監(jiān)督及掌控投資理財(cái)活動(dòng)的進(jìn)度。通過(guò)這種“自立”的理財(cái)方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)，從而節(jié)省一筆開(kāi)支；無(wú)需公開(kāi)家庭的重要機(jī)密資料。因?yàn)檩^清楚家庭所追求的目標(biāo)及需要，也可能會(huì)取得更好的理財(cái)效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎(jiǎng)金，每月收入扣除必要的生活開(kāi)支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財(cái)富的積累，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的購(gòu)房、育兒、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)，在安排好家庭的各項(xiàng)開(kāi)支，進(jìn)行必要“節(jié)流”的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)合理的投資理財(cái)，即“開(kāi)源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財(cái)基本要求

1、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

如果不把理財(cái)當(dāng)作一個(gè)習(xí)慣來(lái)養(yǎng)成，那么在開(kāi)始理財(cái)?shù)某跗诳赡芫蜁?huì)功虧一簣。因?yàn)槔碡?cái)最困難的時(shí)期，就是在剛開(kāi)始理財(cái)?shù)臅r(shí)候。通常剛下定決心理財(cái)?shù)娜耍鶓{著一股熱情，期待理財(cái)能立即改善家庭的財(cái)務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點(diǎn)，即初期理財(cái)?shù)目?jī)效，是不容易有顯著成效的。在一段時(shí)間后，就會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生失望的情緒和認(rèn)知上的差距，從而進(jìn)一步導(dǎo)致原來(lái)設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，投資者可以漸漸控制自己的理財(cái)行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對(duì)于某些風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)品嚴(yán)格按照“止贏止損”操作等。

2、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)及實(shí)行計(jì)劃

家庭理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點(diǎn)才能達(dá)到。具體地說(shuō)，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢(qián)、要選擇投資報(bào)酬率多少的投資工具、預(yù)計(jì)需花多久時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。建議家庭理財(cái)?shù)谝粋€(gè)目標(biāo)最好不要訂得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2―3年左右最好。當(dāng)達(dá)到這一目標(biāo)后，就可訂下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3―5年的第二個(gè)目標(biāo)。

3、定期檢視理財(cái)活動(dòng)

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因?yàn)橥ㄟ^(guò)這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進(jìn)；若不是，也可以立即做出修正。理財(cái)投資是有關(guān)錢(qián)的事情，應(yīng)加強(qiáng)控制，定期檢視。理財(cái)?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財(cái)目標(biāo)，擬定達(dá)成目標(biāo)的步驟；事中控制如堅(jiān)持記帳，分析長(zhǎng)期的記帳記錄；事后控制如家庭理財(cái)投資計(jì)劃完成時(shí)所做的分析總結(jié)，也是下一個(gè)理財(cái)投資規(guī)劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財(cái)規(guī)劃

1、備用金規(guī)劃

工薪家庭一般都要贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育小孩，因此應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭三個(gè)月的生活費(fèi)用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為三個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄或者購(gòu)買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年全部實(shí)現(xiàn)正收益的貨幣基金，實(shí)現(xiàn)了3.56%的平均年化收益率，遠(yuǎn)超一年期定期存款利率。截至2008年底，規(guī)模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現(xiàn)金增利和嘉實(shí)貨幣。

2、教育金規(guī)劃

孩子的教育金具有可預(yù)見(jiàn)、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。九年制的義務(wù)教育結(jié)束后從高中開(kāi)始教育花費(fèi)就會(huì)逐步加大，建議考慮購(gòu)買保險(xiǎn)公司相應(yīng)的大學(xué)教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時(shí)候可籌集到數(shù)萬(wàn)元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。

3、購(gòu)房規(guī)劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒(méi)有購(gòu)房壓力，而那些沒(méi)有自己名下房產(chǎn)的家庭或?qū)ΜF(xiàn)有住房不滿意的家庭，可根據(jù)自己現(xiàn)有的積蓄情況，選擇相應(yīng)的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房?jī)r(jià)有下降空間，但降到大多數(shù)工薪家庭現(xiàn)有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢(qián)再買房，等待的年限可能太漫長(zhǎng)。因此，想購(gòu)房的工薪家庭應(yīng)抓住購(gòu)房有利時(shí)機(jī)，利用現(xiàn)有積蓄積極采取實(shí)際行動(dòng)。

4、投資增值規(guī)劃

工薪家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)自己的愛(ài)好、知識(shí)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用業(yè)務(wù)時(shí)間做相應(yīng)的金融投資增值活動(dòng)，進(jìn)一步增加家庭的收入。

（1）購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行的“本利豐”，經(jīng)過(guò)多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在12%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的工薪家庭可根據(jù)每月收入情況購(gòu)買大比例的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

（2）購(gòu)買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認(rèn)為，作為專業(yè)的投資理財(cái)工具，基金的投資理財(cái)功能不可小看。在經(jīng)歷了2007年的超常規(guī)發(fā)展和2008年的超常規(guī)下滑后，基金公司也會(huì)從挫折中反思和改進(jìn)的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據(jù)自己現(xiàn)有的基金品種運(yùn)營(yíng)狀況，及時(shí)補(bǔ)進(jìn)或更換。購(gòu)買基金應(yīng)首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，中國(guó)基金業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大幅度的下降，但“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的局面并沒(méi)有改變，大基金公司依然占據(jù)著絕大部分的市場(chǎng)份額。銀河證券基金研究中心的《中國(guó)證券投資基金2008年行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產(chǎn)，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實(shí)、博時(shí)分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)讓基金業(yè)績(jī)“一團(tuán)糟”，大家比的是誰(shuí)虧的少。2009年結(jié)構(gòu)性的機(jī)會(huì)將更加考驗(yàn)基金公司的投研能力?；鸸緲I(yè)績(jī)的迥異，將會(huì)導(dǎo)致基民對(duì)基金公司不同的取舍，從而導(dǎo)致資源向規(guī)模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，除了對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、資金投資期限等有一個(gè)全面的了解外，還要對(duì)所投的基金產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致分析，盡可能地選擇資產(chǎn)管理規(guī)模較大、綜合管理能力突出的基金公司產(chǎn)品。

其次，選擇適當(dāng)種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數(shù)型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業(yè)績(jī)呈正收益。券商機(jī)構(gòu)總體認(rèn)為，2009年對(duì)股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風(fēng)險(xiǎn)的家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)家庭節(jié)余狀況，分階段逢低陸續(xù)介入股票型基金。而券商報(bào)告中對(duì)債券型基金總體思路和策略是減持，大都認(rèn)為花無(wú)百日紅。多家券商報(bào)告一致認(rèn)為，“2009年股市將以震蕩式呈現(xiàn)的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機(jī)構(gòu)2009年投資策略報(bào)告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤(pán)精選、華夏策略精選、嘉實(shí)增長(zhǎng)、富國(guó)天益價(jià)值、華寶興業(yè)多策略增長(zhǎng)、上投摩根雙息平衡、博時(shí)平衡配置、泰達(dá)荷銀成長(zhǎng)、匯添富優(yōu)勢(shì)精選、華夏回報(bào)。

家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人在購(gòu)買主動(dòng)型基金之外還可適量配置一些被動(dòng)投資的指數(shù)基金。經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，“?！焙汀皺C(jī)”總是相伴相生的，A股從6000點(diǎn)跌到2000點(diǎn)下方，而長(zhǎng)期來(lái)看中國(guó)經(jīng)濟(jì)在短暫調(diào)整后仍是長(zhǎng)期上行的。因此，對(duì)長(zhǎng)期投資而言，現(xiàn)在買入指數(shù)基金不失為抄底良機(jī)。

另外，低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金和債券基金仍可少量購(gòu)買，作為工薪家庭急需現(xiàn)金時(shí)的有力補(bǔ)充。貨幣基金流動(dòng)性高、費(fèi)率低，分化不太明顯，但收益率預(yù)期較低；債券基金流動(dòng)性和費(fèi)率均較好，而基金分化較明顯，需要謹(jǐn)慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人購(gòu)買基金時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，將資金投放在風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)各自相異的基金產(chǎn)品中來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹(jǐn)慎為主，適度靈活的投資思路，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化適時(shí)進(jìn)行必要調(diào)整。

（3）購(gòu)買股票。2008年，我國(guó)政府為了應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，采取寬松的貨幣政策和財(cái)政政策刺激經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)今年將是經(jīng)濟(jì)逐步走出低谷、進(jìn)而復(fù)蘇的關(guān)鍵年。由于時(shí)間、精力、相關(guān)專業(yè)知識(shí)及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。同時(shí)在金融投資上，建議最好不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等投資，但是股市經(jīng)過(guò)一年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長(zhǎng)期投資價(jià)值區(qū)域。因而工薪家庭少量購(gòu)買經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)總在萬(wàn)眾矚目時(shí)，機(jī)會(huì)總在無(wú)人問(wèn)津處。

因此，工薪家庭在進(jìn)行投資增值活動(dòng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財(cái)務(wù)狀況安全，將理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票合理配置，達(dá)到既分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進(jìn)行穩(wěn)健的投資，又可以進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

美國(guó)麻省理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家萊斯特?梭羅說(shuō)：“懂得用知識(shí)的人最富有”。家庭理財(cái)是個(gè)“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財(cái)過(guò)程更有成效，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須自發(fā)自主地提升財(cái)富管理方面的知識(shí)，不斷檢視家庭的財(cái)務(wù)狀況，并通過(guò)多種渠道獲得理財(cái)最新資訊，學(xué)會(huì)利用理財(cái)軟件等。長(zhǎng)此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會(huì)將有限的收入合理配置，合理控制消費(fèi)、積極投資增值，提高生活質(zhì)量。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識(shí)全集[M].北京：西苑出版社，2007.

篇3

在報(bào)名過(guò)程中，我們收到了來(lái)自全國(guó)各地金融機(jī)構(gòu)推薦的財(cái)富管理案例，在此欄目中，《錢(qián)經(jīng)》擇其優(yōu)。將部分案例節(jié)選并重新編撰――刊登展示，以饗讀者，也感謝廣大理財(cái)師的參與支持。

安享人生的財(cái)富規(guī)劃

編者按：這是一份來(lái)自恒生銀行的理財(cái)規(guī)劃案例，案例中的主人公羅先生，是外企的高管，月入7萬(wàn)元，目前家庭已經(jīng)積累了相當(dāng)可觀的財(cái)富，一共1600萬(wàn)元，包括兩套房產(chǎn)、兩輛汽車、上百萬(wàn)基金、存款和現(xiàn)金。盡管如此富有，考慮到未來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)，夫妻還想過(guò)個(gè)富足悠閑的退休生活，到底未來(lái)要花多少錢(qián)，現(xiàn)有資產(chǎn)又要如何籌劃，在這份恒生銀行給羅先生17頁(yè)的“安享人生財(cái)富規(guī)劃書(shū)”中，分為六部分，使用9張圖表，來(lái)分析資產(chǎn)、負(fù)債、家庭未來(lái)資產(chǎn)變化等，清晰地闡述了理財(cái)師為羅先生設(shè)計(jì)的未來(lái)退休規(guī)劃及子女教育等人生大計(jì)，讓家庭可在將來(lái)輕松享受寫(xiě)意人生。

42歲的羅先生，月入7萬(wàn)元，他不僅是一位事業(yè)成功的外企管理人，更是一位有責(zé)任心、重視家庭的好丈夫和好父親。就目前而言，家庭已經(jīng)積累了相當(dāng)可觀的財(cái)富，總共家庭資產(chǎn)1600萬(wàn)元，包括固定資產(chǎn)800萬(wàn)元(房產(chǎn)一套300萬(wàn)元，另一套500萬(wàn)元)，流動(dòng)資產(chǎn)(定存500萬(wàn)元，基金150萬(wàn)元，活期及現(xiàn)金50萬(wàn)元)和汽車(兩輛共價(jià)值100萬(wàn)元)。家庭是否就無(wú)憂呢?孩子和自己的退休是否可以順利進(jìn)行呢?先來(lái)了解一下羅先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債、收支情況和家庭財(cái)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)吧。

羅先生每月薪水70,000元(羅太太和兒子小羅無(wú)收入)，加上房租收入，家庭每年收入1,108,000元。支出方面，每月基本生活開(kāi)銷約2萬(wàn)元，年保費(fèi)支出2萬(wàn)元，其他雜項(xiàng)支出(如旅游、交際應(yīng)酬、慈善捐助等)每年約5萬(wàn)元。

家庭主要收入來(lái)源為羅先生的薪水及年終獎(jiǎng)金，占總比90％．剩余10％來(lái)自房產(chǎn)的租金。

家庭每月生活開(kāi)銷2萬(wàn)元，一年即24萬(wàn)元，加上保費(fèi)2萬(wàn)元／年，旅游及交際應(yīng)酬等共5萬(wàn)元，年，一年總支出為31萬(wàn)元。年度總結(jié)余(1，108,000―310,000=798,000)可達(dá)到年度總收入的72％，說(shuō)明家庭生活富足，有很多閑散資金需要管理。

家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況：

由于沒(méi)有任何貸款，羅先生家為零負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況相當(dāng)穩(wěn)定，資產(chǎn)配置簡(jiǎn)單，固定資產(chǎn)(房產(chǎn)一套300萬(wàn)元，另一套500萬(wàn)元)占比51％，流動(dòng)資產(chǎn)(定存500萬(wàn)元，基金150萬(wàn)元，活期及現(xiàn)金50萬(wàn)元)和汽車(兩輛共價(jià)值100萬(wàn)元)占比49％，兩套房產(chǎn)約占到總資產(chǎn)的一半，比重較大。

現(xiàn)有不足及潛在風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)配置單一。過(guò)于集中不利分散風(fēng)險(xiǎn)：大量資產(chǎn)處于定存，而基金(主要是偏股型)方面的投資，由于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)太大，加之目前市場(chǎng)狀況波動(dòng)較大，不符合羅先生的情況及需求。

保險(xiǎn)的必要性：家庭的收入主要靠羅先生工作賺取，他的健康、人身安全及工作的穩(wěn)定性將直接影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。

家庭支出未考慮孩子除留學(xué)以外的教育費(fèi)用：按照羅先生的經(jīng)濟(jì)能力及北京目前的狀況，此類家庭的孩子從10歲到18歲的教育費(fèi)用平均在1萬(wàn)元／年左右。

通貨膨脹的壓力：今天的100萬(wàn)在10年后是否還具有相同的價(jià)值呢?在計(jì)算未來(lái)經(jīng)費(fèi)時(shí)也需將此加入考慮。

理財(cái)目標(biāo)

無(wú)憂退休，寫(xiě)意生活――50歲退休，且退休后依然生活富足，不降低現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)

留學(xué)準(zhǔn)備，早作打算―退休時(shí)兒子18歲，若留學(xué)4年，共需約100萬(wàn)元的資金準(zhǔn)備

穩(wěn)健投資，保值增值――家庭資產(chǎn)雄厚，投資要分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)中求升

加強(qiáng)保險(xiǎn)，防范未然一加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投入，為無(wú)憂退休生活保駕護(hù)航

關(guān)于本規(guī)劃書(shū)的幾點(diǎn)說(shuō)明

關(guān)于生命期間的假設(shè)：

羅先生的未來(lái)生命期間的假設(shè)為42-90歲

動(dòng)態(tài)調(diào)整的可能性：

考慮到未來(lái)家庭財(cái)務(wù)狀況改變的可能性，以及假設(shè)條件與現(xiàn)實(shí)的偏差

理財(cái)規(guī)劃與投資建議

羅先生的醫(yī)療．身故保險(xiǎn)

羅先生是全家經(jīng)濟(jì)的最主要來(lái)源，而何先生作為企業(yè)高管，公司已經(jīng)幫他買了相當(dāng)金額的醫(yī)療、重大疾病及失業(yè)險(xiǎn)，可考慮自己再認(rèn)購(gòu)一部分儲(chǔ)蓄成分較高的年金來(lái)作為補(bǔ)充。每年繳付保費(fèi)6萬(wàn)元，從2008年起付20年，此后每年可得到年金4.8萬(wàn)元直到終老。

資產(chǎn)配置規(guī)劃

由于羅先生的兩套房產(chǎn)準(zhǔn)備將來(lái)留給兒子，因此雖然占到總資產(chǎn)一半之多的比重，建議仍保留原狀態(tài)。

根據(jù)羅先生的情況，不宜承擔(dān)過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)。75％宜分散投資于低風(fēng)險(xiǎn)類、不同投資期的國(guó)債、保本理財(cái)、票據(jù)信托等產(chǎn)品，并且為了減輕持有單一貨幣(人民幣)的風(fēng)險(xiǎn)，建議此部分資金中約10％-20％以外幣形式持有，25％可投資于國(guó)內(nèi)外股票／基金市場(chǎng)等潛在收益較高(15％-20％)的理財(cái)產(chǎn)品，具體的配比額度將視市場(chǎng)狀況作適當(dāng)調(diào)整?？偟哪繕?biāo)年平均收益為6.5％。

6個(gè)月的緊急準(zhǔn)備金

――釣12萬(wàn)元(2萬(wàn)元基本生活開(kāi)銷*6=12萬(wàn)元)

除少部分(如2萬(wàn)元)以活期形式存放外，其余可以存放于可T+2支取的貨幣市場(chǎng)基金，年利率約3％

4年的留學(xué)費(fèi)用折算――需要106.58萬(wàn)元投入保本理財(cái)產(chǎn)

考慮到CPI指數(shù)的增加以及貨幣的時(shí)間價(jià)值，現(xiàn)在的100萬(wàn)元到了8年后的價(jià)值有可能不到100萬(wàn)元。要保證8年后的留學(xué)費(fèi)用，現(xiàn)今所需就不止100萬(wàn)，要約106.58萬(wàn)投入一年期保本理財(cái)產(chǎn)品，才能滿足兒子的留學(xué)經(jīng)費(fèi)需求。

今后的醫(yī)療保障

由于國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保障體系仍需完善，建議再預(yù)留50萬(wàn)的資金參與必要時(shí)能隨時(shí)變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品(如國(guó)庫(kù)券等)，作為應(yīng)急準(zhǔn)備金之外的二級(jí)儲(chǔ)備，滿足羅先生和家人的醫(yī)療不時(shí)之需。

此外，除了疾病險(xiǎn)的賠付外，在羅先生80歲時(shí)(2046年)，會(huì)有一筆一次性的120萬(wàn)元的資金回流。

特別的退休資金

根據(jù)我們的計(jì)算，自羅先生50歲退休后。每年還可以增加6萬(wàn)元的花銷(同樣按照通脹逐年增長(zhǎng))而不會(huì)影響整個(gè)規(guī)劃。

如何紿寶寶美好的未來(lái)

編者按：這是一份來(lái)自建行的理財(cái)規(guī)劃案例，案例中的主人公趙先生夫婦是普通員工，家庭月收2",．4000元，而家庭的資產(chǎn)主要是150萬(wàn)元的房產(chǎn)，要達(dá)成趙先生家庭要生孩子的這個(gè)理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師十來(lái)頁(yè)的報(bào)告中分為9部分，有理財(cái)保密申明、家庭情況、家庭狀況分析和診斷、家庭理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)基表假設(shè)、理財(cái)規(guī)劃建議、財(cái)務(wù)可行性分析、規(guī)劃結(jié)論及附件部分等介紹，對(duì)這個(gè)家庭存在的理財(cái)問(wèn)題和解決

辦法給了詳盡的解決辦法。

趙先生家庭現(xiàn)在正處于家庭生命周期的成長(zhǎng)期，因家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好有房有車又無(wú)貸且有一定的金融資產(chǎn)。同時(shí)夫妻雙方都有穩(wěn)定的收入來(lái)源，在這一階段中，家庭想在明天年個(gè)寶寶，也將會(huì)把家庭收入主要用于培育子女和完善家庭保障上。先來(lái)看看家庭的財(cái)務(wù)狀況吧。家庭狀況分析診斷一

在風(fēng)險(xiǎn)承受能力和態(tài)度的評(píng)分表中表明。客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受能力與中風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的投資人，參照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，建議金融資產(chǎn)投資的比例為股票型基金70％，債券30％。投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為8.5％，標(biāo)準(zhǔn)差為22.4％。比照客戶的實(shí)際投資組合，可將股票比重70％視為投資組合的上限。

而趙先生的家庭金融資產(chǎn)的投資范圍僅涉及股票及貨幣基金，22萬(wàn)元的金融資產(chǎn)中有20萬(wàn)元的股票是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，占比過(guò)多?？蛇m當(dāng)增加無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)的比重以提高資產(chǎn)組合的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

一、家庭保障分析

目前已有一定的保障計(jì)劃。股神巴菲特曾經(jīng)有一句名言：一半的投資失敗，是因?yàn)闆](méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，人們必須馬上賣掉自己的投資工具變現(xiàn)，但往往這不是最佳的時(shí)機(jī)。對(duì)于家庭而言，也是同樣的道理。趙先生已經(jīng)看到了這一點(diǎn)，并已經(jīng)考慮了家庭的保障。

二、家庭財(cái)務(wù)比率分析

1、總資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債，總資產(chǎn)=0

一般而言，一個(gè)家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率低于50％，說(shuō)明這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小，所以目前您家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率較為合理。

2、每月還貸比=每月還貸額／家庭月收入=0

―般而言，―個(gè)家庭的每月還貸比低于50％，說(shuō)明這個(gè)家庭的還債能力較強(qiáng)。

3、每月結(jié)余比例=每月結(jié)余／每月收入=560／4,000=14％

一般而言，一個(gè)家庭的每月結(jié)余比例應(yīng)控制在40％以上，所以目前您家庭的每月結(jié)余比例較低。

4、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出=220,000／3400=63.95％

一般而言，一個(gè)家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)可以滿足其4-6個(gè)月的家庭開(kāi)支，所以目前您家庭的流動(dòng)性比率很好。

通過(guò)上述分析我們可以看出：您的家庭財(cái)務(wù)和收支情況較為穩(wěn)健，貸款的償還能力很強(qiáng)，但每月的結(jié)余較少。我們的建議是一定要充分運(yùn)用好月度和年度的結(jié)余，因?yàn)檫@是家庭財(cái)富積累的關(guān)鍵。

理財(cái)規(guī)劃與投資建議

1　應(yīng)急保障金從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)持有可以滿足其4-6個(gè)月開(kāi)支的最低現(xiàn)金儲(chǔ)備，以備不時(shí)之需。結(jié)合目前的收支情況，20000元的貨幣基金配置可繼續(xù)保留不變，作為應(yīng)急保障金。

2　家庭盈余規(guī)劃

1、家庭盈余的運(yùn)用家庭月度和年度的盈余是家庭財(cái)富積累的基礎(chǔ)，所謂家庭盈余，用最簡(jiǎn)單的話來(lái)說(shuō)，就是家庭收入減家庭支出和最低現(xiàn)金儲(chǔ)備后，剩余的部分。盈余規(guī)劃是家庭理財(cái)?shù)牡谝徊?。以后您要?shí)現(xiàn)家庭的理財(cái)目標(biāo)，除了靠現(xiàn)在已經(jīng)積累的家庭財(cái)富外，關(guān)鍵就是要通過(guò)支用歷年積累的盈余本金和投資收益來(lái)實(shí)現(xiàn)。盈余分配積累的用途如下：

當(dāng)年收入不能滿足當(dāng)年的支出時(shí)，可從歷年積累的盈余中支取。

理財(cái)目標(biāo)實(shí)施過(guò)程中，如遇資金不足，可從歷年積累的盈余中支取。

家庭最低現(xiàn)金儲(chǔ)備一旦被挪用，應(yīng)以歷年積累的盈余補(bǔ)充。

其他用途。

2、家庭盈余的投資

(1)趙先生有一定的投資經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受能力與中風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的投資人，建議金融資產(chǎn)投資的比例為股票型基金70％，債券30％。投資組合的預(yù)期報(bào)酬率可達(dá)8.5％。在當(dāng)前的市場(chǎng)低迷形勢(shì)下，市場(chǎng)預(yù)測(cè)難度加大，趙先生可采取資金主要部分選擇業(yè)績(jī)和風(fēng)格波動(dòng)較小的基金，次要部分選擇近期業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好的基金。建議200000元股票逐漸減倉(cāng)至140000萬(wàn)元左右并調(diào)整為配置型和指數(shù)型基金組合，60000元配置于國(guó)債或者替代型的銀行理財(cái)產(chǎn)品。每月560元結(jié)余可以做指數(shù)基金的定投。

(2)孩子撫養(yǎng)費(fèi)教育金規(guī)劃

教育金的支出特點(diǎn)是沒(méi)有彈性，包括：明確子女的教育金需求，及擬定財(cái)務(wù)規(guī)劃，利用合適的投資方式。

設(shè)定學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5％，投資報(bào)酬率6％，從初期資產(chǎn)中撥出2萬(wàn)元作為首期投資，每年定期投資1.92萬(wàn)元，以每年的年終獎(jiǎng)金即可完成投資，累計(jì)教育金資產(chǎn)可以一直支付至孩子碩士畢業(yè)。

孩子的教育費(fèi)用并不僅僅包括學(xué)費(fèi)一項(xiàng)，還有其他形形的費(fèi)用，如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)，還可以利用信貸工具――留學(xué)貸款及各種資助(學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金)，這樣才能在有限的條件下給子女教育提供足夠的財(cái)力保障。

3　保險(xiǎn)產(chǎn)品配置規(guī)劃

在家庭保障上，您對(duì)孩子的保障十分關(guān)注。我們認(rèn)為，新生兒保障的好壞實(shí)際取決于父母的保障。愛(ài)自己的孩子首先是為自己買份保險(xiǎn)。

1、方先生保險(xiǎn)規(guī)劃

由于方先生屬于有一定保險(xiǎn)意識(shí)的年輕人，已經(jīng)為自己投保了終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障較為全面。

2、方太太保險(xiǎn)規(guī)劃

方太太同樣作為家庭的支柱之一，保障較低，且沒(méi)有考慮到重大疾病險(xiǎn)，建議增加壽險(xiǎn)保額，并增加重大疾病保險(xiǎn)，考慮到費(fèi)用的儉省，可以定期壽險(xiǎn)的形式補(bǔ)足。

3、子女保險(xiǎn)規(guī)劃

孩子主要風(fēng)險(xiǎn)是意外和疾病?？煽紤]意外險(xiǎn)，參與少兒互助基金保險(xiǎn)，則基本轉(zhuǎn)移了意外和疾病引發(fā)的財(cái)務(wù)危機(jī)。

從今后10年來(lái)看，家庭3人的年繳保費(fèi)7300元左右，考慮工作收入以8％的比例遞增，則年平均繳納的保險(xiǎn)費(fèi)占年總收入的比例大致為10％，占比比較合理。該保險(xiǎn)規(guī)劃涵蓋了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)多項(xiàng)險(xiǎn)種，可在不影響您目前生活質(zhì)量的前提下?tīng)?zhēng)取更高的生活水平，防止主要家庭收入者意外身故給家庭造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也彌補(bǔ)了由于疾病等因素給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)困難，是一個(gè)比較全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。

理財(cái)寄語(yǔ)

篇4

[關(guān)鍵詞]儲(chǔ)蓄　保險(xiǎn)　股票　房地產(chǎn)　郵票　投資　理財(cái)

常言說(shuō)“吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不到要受窮”。這話說(shuō)得很有道理。我們不僅要?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富，還要善于打理財(cái)富。對(duì)于我們工薪家庭更應(yīng)學(xué)會(huì)科學(xué)理財(cái)，相對(duì)有限的資金更需要進(jìn)行精心規(guī)劃、合理安排。讓有限的錢(qián)，像滾雪球一樣，越滾越多，讓我們的家庭生活水平不斷提高。

一、儲(chǔ)蓄

說(shuō)到家庭理財(cái)大多數(shù)人都會(huì)想到把錢(qián)存到銀行，才感覺(jué)踏實(shí)，的確儲(chǔ)蓄投資是最方便、靈活、安全、風(fēng)險(xiǎn)小的一種投資方式。缺點(diǎn)是收益少、見(jiàn)效慢。九十年代初，一年期定期存款利率大于10％，爸爸剛畢業(yè)，省吃儉用存錢(qián)，每月留出生活費(fèi)，余錢(qián)存一年定期，堅(jiān)持月月存錢(qián)，確需用錢(qián)叫就花到期的錢(qián)，到期不急用的錢(qián)接著轉(zhuǎn)存。就這樣，爸爸媽媽成家、買家具沒(méi)用奶奶、姥姥家的錢(qián)，全靠自力更生，儲(chǔ)蓄高利率幫了大忙。

目前大多數(shù)城市家庭一般都有一筆閑置資金，對(duì)這部分資金，誰(shuí)都希望好好利用它，發(fā)揮其最大效能。追求財(cái)富的最大限度增值，正在成為人們的追求。與此同時(shí)，銀行已經(jīng)不是鈔票的唯一去處，社會(huì)為人們提供了越來(lái)越多的投資方式和機(jī)會(huì)，股票、債券、房地產(chǎn)、郵票等投資市場(chǎng)日益活躍。

二、買保險(xiǎn)

談到家庭理財(cái)，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋Ｕ献饔茫c其他投資方式相比，其特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：1從投資的動(dòng)機(jī)來(lái)看，保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄一樣，都足以現(xiàn)在的閑置資金為將來(lái)作準(zhǔn)備，達(dá)到家庭經(jīng)濟(jì)生活的目的。2保險(xiǎn)是有眾多投保人共同參加的經(jīng)濟(jì)互助合作行為，能夠使被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)分散，由大家共同分?jǐn)倱p失。3保險(xiǎn)投資的保障作用大、保險(xiǎn)范圍廣。

說(shuō)起保險(xiǎn)，我們家深有感觸，爸爸是對(duì)新事物敏感，思想超前的人。1994年，聽(tīng)媽媽說(shuō)，爸爸的同事給他的兩個(gè)兒子都買了平安人壽保險(xiǎn)，爸爸坐不住，開(kāi)始做媽媽的工作，準(zhǔn)備給我買人壽保險(xiǎn)，由于媽媽的反對(duì)以失敗告終。直到2001年10月，爸爸一個(gè)同事回老家騎摩托車撞到電線桿上，警察從他的證件中查到工作單位，打電話過(guò)來(lái)正好爸爸值班，單位立即去人幫助料理后事。爸爸這位同事只給有病的妻子和兩個(gè)孩子留下了一萬(wàn)元存款和摩托車意外身故保險(xiǎn)賠付金一萬(wàn)元，保險(xiǎn)對(duì)他的家人發(fā)揮了重要保障作用。爸爸不顧媽媽的反對(duì)，終于為全家人都買上了平安保險(xiǎn)，后來(lái)媽媽私下跟我說(shuō)，爸爸抱怨她好幾次，現(xiàn)在想起來(lái)那時(shí)買保險(xiǎn)優(yōu)惠多，早投資早受益了。

三、炒股

在所有的投資方式中，股票可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資方式之一，但股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。爸爸早在2000年就在證券市場(chǎng)開(kāi)了戶，但一直沒(méi)有操作，直到2003年，當(dāng)時(shí)大家炒股正熱火朝天的時(shí)候媽媽終于出動(dòng)了，買了第一只股票鄭州煤電，記得當(dāng)時(shí)不知道買了多少股，反正掙了120元，高興的我們一家人奢侈了一次，吃了一頓肯德基表示慶賀。2005年前后媽媽又買了醫(yī)藥股、銀行股、煤炭股等等，由于媽媽不懂什么股票知識(shí)，光憑感覺(jué)跟風(fēng)順勢(shì)買，掙了就賣，賠了就先抱著，風(fēng)風(fēng)火火折騰了四五年，大約掙了三萬(wàn)元左右。至今媽媽還嘮叨石油、石化被套，不知道什么時(shí)候出來(lái)。

爸爸沒(méi)有買過(guò)股票，喜歡買基金，認(rèn)為基金比較穩(wěn)妥、省心。2003年爸爸為媽媽買了一份保本基金，一直沒(méi)有變化，直到2005年發(fā)現(xiàn)有了明顯升值，媽媽開(kāi)始經(jīng)常去銀行買基金，2008年金融危機(jī)后基金被套，媽媽不再關(guān)注。爸爸從2007年底開(kāi)始買了3年基金定投，年收益率10％，感覺(jué)既能攢錢(qián)，又比零存整取收益高得多。

四、買房

俗話說(shuō)：地生金，房生銀。在所有投資行業(yè)中，房地產(chǎn)以其利潤(rùn)大，風(fēng)險(xiǎn)小的獨(dú)特魅力，長(zhǎng)期以來(lái)“引無(wú)數(shù)英雄競(jìng)折腰”。投資房地產(chǎn)除滿足自身生產(chǎn)、生活需要外，最重要的是可以作為保值、增值的手段。但房地產(chǎn)也有它的風(fēng)險(xiǎn)性，主要是房地產(chǎn)不能移動(dòng)、投資數(shù)額大、變現(xiàn)困難。

2002年我們所在城市的房地產(chǎn)剛要火的時(shí)候，爸爸看完《窮爸爸富爸爸》這本書(shū)后，深受啟發(fā)，開(kāi)始騎著助力車到城里調(diào)研，每次回來(lái)都拿回好多宣傳單，然后一家人討論房子的地理位置、環(huán)境、交通，學(xué)校、醫(yī)院離得遠(yuǎn)不遠(yuǎn)等等，當(dāng)時(shí)由于種種原因都沒(méi)有買成。后來(lái)交了兩次定金竟然也沒(méi)有買成。直到2007年才買了兩套本單位房產(chǎn)公司建造的住房?，F(xiàn)在一家人回想起來(lái)，如果當(dāng)時(shí)咬牙買房的話，早翻幾倍了。

五、集郵

談到郵票，爸爸真是津津樂(lè)道，爸爸集郵最開(kāi)始主要是愛(ài)好，后來(lái)發(fā)現(xiàn)有投資價(jià)值。爸爸常跟我們說(shuō)郵票是“小百科全書(shū)”，郵票的歷史是人類進(jìn)程的小小縮影，它有獨(dú)特的魅力，集藝術(shù)性、知識(shí)性、娛樂(lè)性、增值性于一身。郵票的種類大致分為六類：普通郵票、紀(jì)念郵票、特種郵票、航空郵票、欠資郵票、小全張與小型張。2003年初爸爸在有經(jīng)驗(yàn)的集郵同事指導(dǎo)下買了一部分好郵票，2007年又買了《八仙過(guò)海》、《青藏鐵路》《嶗山道士》、《樂(lè)山大佛》等多封小型張，年冊(cè)年年買，現(xiàn)在一直收藏不臺(tái)得賣，爸爸說(shuō)在集郵網(wǎng)上有的價(jià)格翻了一番。每每空閑的時(shí)候，爸爸都會(huì)拿出郵票讓我和弟弟一起觀賞，爸爸一頁(yè)頁(yè)的翻，然后一頁(yè)頁(yè)給我們講解，我和弟弟增長(zhǎng)了不少知識(shí)，現(xiàn)在如果有人和我談?wù)撪]票的話，我還能夸夸其談一陣呢。爸爸有空閑的時(shí)候還會(huì)上郵票市場(chǎng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，和人家談?wù)撜務(wù)?，了解一下市?chǎng)行情。和當(dāng)?shù)剜]局保持著聯(lián)系，看看去年的年冊(cè)到了沒(méi)，今年的年冊(cè)什么時(shí)候訂等等，還定了一份《集郵博覽》，以便及時(shí)了解更多的信息。

六、結(jié)束語(yǔ)

看看我家的投資真是多姿多彩，有苦有樂(lè)，不管是投資股票還是房地產(chǎn)，我們家雖收益不大，但是在這過(guò)程中我們家收獲快樂(lè)不少，讓我懂得了從小就要樹(shù)立理財(cái)意識(shí)和投資意識(shí)，不斷提高自己的財(cái)商。

富人之所以成為富人，就是因?yàn)樗麄兩朴谶M(jìn)行理智的思考和長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，并且深知只有堅(jiān)持下去才能獲得最終的成功。

雖然我們家收入除應(yīng)付日常生活開(kāi)銷外所剩不多，但我相信只要根據(jù)家庭的收入進(jìn)行有效規(guī)劃，臺(tái)理支出每一分錢(qián)，養(yǎng)成學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)的習(xí)慣，經(jīng)常總結(jié)投資得失，掌握經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，相信自己與眾不同的眼光，就能夠不斷提高投資理財(cái)收益，就能夠用有限的收人過(guò)上更好的生活。

我愛(ài)我家，我愛(ài)我的爸爸媽媽。

參考文獻(xiàn)

[1]邊智群朱澍清主編，《理財(cái)學(xué)》北京：中國(guó)金融出版社，2006．

[2]王紫杰《跟富爸爸說(shuō)再見(jiàn)》北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2009

[3]楊文進(jìn)何志剛《投資學(xué)》北京：清華大學(xué)出版社．2004

[4]石贊《成就一生的理財(cái)計(jì)劃》吉林：吉林科學(xué)技術(shù)出版社，2007

篇5

丈夫小吳比蔣小姐小三歲，雖為“潛力股”，事業(yè)也在上升期，但經(jīng)濟(jì)能力一時(shí)還趕不上蔣小姐。兩人的新房，蔣小姐一人掏了首付40萬(wàn)元，還剩65萬(wàn)元為期20年的房屋貸款。由于親朋好友眾多，兩人婚宴共收到了20多萬(wàn)元禮金。婚宴為男方父母出錢(qián)操辦，為了小兩口提高生活質(zhì)量，男方父母將20萬(wàn)元的禮金全部交由他們二人處理。

蔣小姐夫婦對(duì)于這筆錢(qián)的用途始終達(dá)不成共識(shí)。丈夫希望先將這些錢(qián)還一部分貸款，以減輕二人的房貸壓力?，F(xiàn)在，他們二人每月的生活花銷在450 0元左右。蔣小姐認(rèn)為，如果節(jié)省一些，完全可以少于這個(gè)數(shù)字，同時(shí)以他們二人每月共計(jì)1. 3萬(wàn)元左右的薪水，還每月4865元的房貸，根本不是問(wèn)題。而用這筆錢(qián)去投資，不但可以協(xié)助還房貸，還能以錢(qián)生錢(qián)。

兩人爭(zhēng)執(zhí)不下，找到了《投資與理財(cái)》雜志，希望我們的理財(cái)規(guī)劃師為他們量身打造一個(gè)適合的理財(cái)規(guī)劃。由于還年輕，蔣小姐認(rèn)為承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，她青睞高收益的理財(cái)類型產(chǎn)品。同時(shí)，32歲的蔣小姐打算在35歲生孩子，希望提前規(guī)劃一下孩子的各種資金，如健康保險(xiǎn)、教育等。蔣小姐最后偷偷地告訴記者，自己還有10萬(wàn)元的私房錢(qián)，這次也希望拿出來(lái)投資，但這10萬(wàn)元是自己辛辛苦苦攢下來(lái)的，希望做一些保守投資。

“白骨精”終于出嫁 婚宴禮金先還房貸還是先投資（A）

資產(chǎn)分析

家庭資產(chǎn)情況

蔣小姐家庭資產(chǎn)目前主要為自住性房產(chǎn)與現(xiàn)金存款。其中房產(chǎn)占比78%，活期存款占比22%。蔣小姐資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%至50%之間。家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債比率為48%，處于合理區(qū)間。

家庭收支情況

儲(chǔ)蓄比率=盈余/收入=43620/156000=0.28，該家庭的年收入達(dá)15.6萬(wàn)元，年支出11.2萬(wàn)元，收支比率約為72%，支出比率過(guò)高，家庭儲(chǔ)蓄能力較弱。未來(lái)隨著孩子的出生，家庭支出會(huì)進(jìn)一步加大。

家庭保障情況

蔣小姐夫妻具有基本的社保。但由于社保只能滿足最基本的生存需求，夫妻二人希望今后家庭、養(yǎng)老生活更有質(zhì)量，尚需加大商業(yè)性保險(xiǎn)的規(guī)劃和投入，提高家庭保障水平。

其它

房產(chǎn)情況：按揭購(gòu)房一套，尚有65萬(wàn)元為期20年的房屋貸款，月供4865元。

理財(cái)目標(biāo)

希望量身打造投資理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值；

育兒計(jì)劃——三年后生小寶寶，希望提前做好一些準(zhǔn)備，如健康保障、教育等；

希望自己的私房錢(qián)能做一些保守穩(wěn)健的投資；

保障計(jì)劃——建立家庭保障。

理財(cái)建議

合理規(guī)劃，有效分配家庭資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化

一、留足家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金

一般而言，家庭流動(dòng)資產(chǎn)比率不宜過(guò)大，過(guò)大則可能導(dǎo)致投資效率不高，過(guò)低則可能導(dǎo)致家庭短期出現(xiàn)財(cái)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)蔣小姐家庭收支情況考慮，建議保留5萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)備金為宜，可以存為貨幣基金、通知存款等，既靈活，又比活期收益高。

二、小家庭剛成立，節(jié)流是家庭理財(cái)重點(diǎn)之一。夫妻二人應(yīng)養(yǎng)成定期記賬分析的習(xí)慣，每月一總結(jié)，逐步消除不必要的浪費(fèi)型消費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積。二人世界階段，家庭月生活總開(kāi)支控制在3000元左右為宜。

三、維持當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債比率，加大投資性資產(chǎn)的比例

按照目前家庭情況，建議投資性資產(chǎn)比例在50%以上。流動(dòng)性資產(chǎn)的收益較低，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)客戶目前的生活品質(zhì)，因此，投資性資產(chǎn)是客戶實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。投資資產(chǎn)比率低下，也意味著理財(cái)收入較少，這對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)是一個(gè)非常大的障礙。

蔣小姐家庭目前有65萬(wàn)元按揭貸款，資產(chǎn)負(fù)債率48%，尚處于合理區(qū)間，月供也在可控范圍內(nèi)。因此，建議20萬(wàn)元禮金應(yīng)用于投資，而非提前償還貸款，投資形式可以按照6：4的比例，分別投資于股票和基金市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)近5年的調(diào)整，相信隨著世界經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，中國(guó)資本市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)一波新的行情。

三年后生小寶寶，提前準(zhǔn)備要做好

在長(zhǎng)沙，孩子的生育費(fèi)、保健費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等約為1.5萬(wàn)元，父母有本市戶口，還可以報(bào)銷大部分費(fèi)用。因此，生育費(fèi)不是考慮的重點(diǎn)。

對(duì)于蔣小姐這樣忙于工作的白領(lǐng)階層，可以選擇基金定投這種投資方式。選取股票型、配制型、混合型基金組合投資，每月定投1500元（生活費(fèi)節(jié)省部分），年平均復(fù)合收益為6%，預(yù)計(jì)15年以后，可積累財(cái)富約69.3萬(wàn)元。

私房錢(qián)投資計(jì)劃

蔣小姐自己存的10萬(wàn)元私房錢(qián)，如果只是銀行存款的話，收益肯定很低。建議在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，選擇較為穩(wěn)妥的投資，如銀行債券類信貸資產(chǎn)類理財(cái)、債券型基金等。平均收益一般在4%至6%之間，風(fēng)險(xiǎn)比較適中，可以作為私房錢(qián)的主要投資形式。

建立家庭保障

蔣小姐夫妻兩人目前正值壯年，對(duì)未來(lái)的事業(yè)和收入有著積極的預(yù)期。但是在這個(gè)時(shí)間段中，需要對(duì)人生可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃，這是對(duì)家庭的一種責(zé)任和承諾。一般家庭保費(fèi)以不超過(guò)整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點(diǎn)補(bǔ)充配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。

“白骨精”終于出嫁 婚宴禮金先還房貸還是先投資（B）

家庭財(cái)務(wù)分析

流動(dòng)性健康診斷

蔣女士家庭目前的流動(dòng)性健康指標(biāo)超出正常區(qū)間的范圍，家庭財(cái)務(wù)變現(xiàn)能力過(guò)強(qiáng)，說(shuō)明家庭資產(chǎn)中有過(guò)多的資金閑置，不利于資產(chǎn)增值。

家庭保障能力指標(biāo)

蔣女士家庭的保額診斷低于正常水平，家庭保障處于危險(xiǎn)狀態(tài)，在由于突發(fā)事件喪失工作能力時(shí)，容易發(fā)生家庭失去收入來(lái)源，無(wú)法維持原有的生活水準(zhǔn)的問(wèn)題。

盈余狀況診斷

蔣女士家庭當(dāng)前年度盈余狀況低于但接近標(biāo)準(zhǔn)值，可以應(yīng)付日常生活開(kāi)支及一些近期目標(biāo)。但若要保證家庭家庭財(cái)務(wù)更加健康，并實(shí)現(xiàn)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)，則應(yīng)堅(jiān)持做到開(kāi)源節(jié)流、合理投資。

理財(cái)建議

投資規(guī)劃

根據(jù)財(cái)務(wù)診斷的建議，蔣女士只需留出家庭的3個(gè)月支出，即1.8萬(wàn)元就可以了。其他資金可通過(guò)合理的投資組合，產(chǎn)生更多的投資收益。建議蔣女士將1.8萬(wàn)元中的1萬(wàn)元作為貨幣基金留存，0.8萬(wàn)元以活期存款方式留存。

至于是否提前還貸，這取決于蔣女士選擇的投資項(xiàng)目。如果對(duì)自己的投資能力有信心，且能堅(jiān)持住，就不用急于還貸，而把錢(qián)用于投資，否則優(yōu)先考慮提前還貸。下面就兩種情況做一個(gè)假設(shè)，以供參考。

假設(shè)提前還款。目前五年以上銀行貸款基準(zhǔn)利率6.55%，提前還款20萬(wàn)元，可以在未來(lái)20年節(jié)省15.93萬(wàn)元的利息錢(qián)（假設(shè)利率不變）。

假設(shè)不提前還款。以20萬(wàn)元、20年為周期，構(gòu)建一個(gè)積極的投資組合，將其中10萬(wàn)元選擇信托產(chǎn)品。建議選擇大型商業(yè)銀行的、歷史信譽(yù)好的信托公司推出的信托產(chǎn)品，年收益8%左右。將剩余10萬(wàn)元資金投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、定期存款等產(chǎn)品，穩(wěn)健、可靠，還能隨時(shí)變現(xiàn)。構(gòu)建后的組合，20年后可以產(chǎn)生投資收益48.5萬(wàn)元左右。

通過(guò)投資計(jì)算可以看出，蔣女士堅(jiān)持投資的做法是對(duì)的，因?yàn)槌掷m(xù)投資是可以復(fù)利計(jì)息的，復(fù)利時(shí)間20年的投資效果是驚人的（愛(ài)因斯坦曾經(jīng)把復(fù)利的威力比喻成原子彈爆炸一樣的效果）。而房貸計(jì)息方式也比較特別，每個(gè)月還款，實(shí)際上都在還一定的本金和利息，而且由于本金越來(lái)越少，利息是逐級(jí)遞減的，所產(chǎn)生的利息不能簡(jiǎn)單的計(jì)算為20萬(wàn)元貸款，年息6.55%，每年就產(chǎn)生1.31萬(wàn)元的利息。所以，貸款產(chǎn)生的利息和投資是沒(méi)法相比的。

蔣女士還有10萬(wàn)元的私房錢(qián)，可以選擇5萬(wàn)元購(gòu)買信托產(chǎn)品，5萬(wàn)元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、定期存款等產(chǎn)品。

保險(xiǎn)規(guī)劃

蔣女士和愛(ài)人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，目前的保障程度還非常不足，一旦發(fā)生身故或意外傷殘等情況，配偶、家人等都會(huì)受到嚴(yán)重的影響。建議夫妻二人分別購(gòu)買保額為50萬(wàn)元和20萬(wàn)元左右的定期壽險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5000元左右。另外，由于孩子3年以后出生，建議在3年后考慮孩子的保險(xiǎn)問(wèn)題?？梢钥紤]為孩子投保一個(gè)少兒綜合保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2300元，繳費(fèi)18年，不僅包括住院醫(yī)療報(bào)銷、重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，還包括未來(lái)孩子上大學(xué)、就業(yè)等一筆贊助金。

篇6

感恩客戶答謝會(huì)主持詞(范文一)

開(kāi)場(chǎng)白：

尊敬的各位來(lái)賓，各位朋友大家晚上好!歡迎大家來(lái)到..酒店參加的個(gè)人尊貴客戶答謝會(huì)，我是本次活動(dòng)的主持人.，很榮幸主持今天的盛會(huì)。請(qǐng)?jiān)试S我代表平安保險(xiǎn)公司及.對(duì)各位的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!祝您及家人牛年新春快樂(lè)，幸福平安!

伴隨著春天的腳步，清踏著歡快的樂(lè)章，在這溫暖明亮的季節(jié)，在這春意盎然的時(shí)節(jié)，在平安感恩司慶之際，公司為優(yōu)秀的鉆石員工舉辦客戶答謝會(huì)，借客戶服務(wù)年及二十一周年來(lái)臨之際感謝和回饋大家對(duì).的信任和幫助。才讓我們非常高興的迎來(lái)了這個(gè)美好的夜晚，今天來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)的有各界的精英，企業(yè)的老板，公司的領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)各界人士，希望本次答謝會(huì)能讓您有一種家的感覺(jué)，體會(huì)一種家的溫馨，能給各位帶來(lái)一個(gè)交流互動(dòng)的平臺(tái)。相信我們一定能共同度過(guò)一段美好的時(shí)光。答謝會(huì)期間，如果您有任何需要，請(qǐng)向你身邊的工作人員咨詢。

今天，除了豐盛的美酒家肴，還精心為我們每位到場(chǎng)貴賓準(zhǔn)備了一系列禮品及抽獎(jiǎng)活動(dòng)，請(qǐng)您拿起身邊的手提袋，可以看到里面有一個(gè)精美的平安符手機(jī)掛墜，

俗話說(shuō)禮輕情意重，別看這小小的手機(jī)掛墜，卻包涵著深刻的寓意也表達(dá).對(duì)各位來(lái)賓的美好祝福。(介紹手機(jī)掛墜寓意)。我看到在座的來(lái)賓有的已經(jīng)把平安符掛在自己的手機(jī)上了。

您的手提袋中還有一個(gè)帶有平安標(biāo)識(shí)的錢(qián)幣冊(cè)，里面珍藏的都是市面上已經(jīng)不流通的不同面值的紙幣和硬幣(介紹錢(qián)幣面值)，而且尾號(hào)都是相連的，具有非常高的收藏價(jià)值的紀(jì)念意義。更重要的是具有非常高的升值空間。

自.加盟平安保險(xiǎn)公司以來(lái)，取得了非常優(yōu)異的成績(jī)。他是平安保險(xiǎn)公司的驕傲，雖然入司時(shí)間不長(zhǎng)，但他卻用成績(jī)和榮譽(yù)向信賴他的客戶交上了一份份滿意的答卷。讓我們大家一同拭目以待看看他究竟取得了哪些至高無(wú)上的榮譽(yù)呢?

俗話說(shuō)，一個(gè)籬笆三個(gè)樁，一個(gè)好漢三個(gè)幫!可以說(shuō)，成績(jī)的取得，每一步都離不開(kāi)客戶朋友們尤其是在座各位對(duì)她的關(guān)心、幫助和支持?？吹竭@些，我相信您一定會(huì)為..感到驕傲，為擁有這樣的保險(xiǎn)人感到自豪，那我建議我們把鼓勵(lì)和歡迎的掌聲送給..。就讓我們用熱烈的掌聲請(qǐng)出今天的東道主上臺(tái)和大家說(shuō)幾句。有請(qǐng).。

感謝.的真情流露，也讓我們共同祝福.能為更多的客戶送去保障，讓更多的家庭擁有平安。感謝.。

的確，任何行業(yè)都離不開(kāi)朋友的幫助和支持。俗話說(shuō)金杯銀杯不如人的口碑，在今天到場(chǎng)的..的諸多好朋友中，有一位XXX朋友也想借此會(huì)說(shuō)一說(shuō)心理話，接下來(lái)讓我們掌聲有請(qǐng)這位好朋友上臺(tái)講話。(總結(jié)、感謝)

中國(guó)xx始終奉行客戶至上的服務(wù)宗旨，特別是對(duì)VIP客戶進(jìn)行了個(gè)性化和針對(duì)性的服務(wù)，今天，就是對(duì)各位進(jìn)行答謝和回饋，本次答謝會(huì)不僅得到了公司的大力支持，還得到了..的領(lǐng)導(dǎo)..的高度關(guān)注，下面，有請(qǐng)到xx經(jīng)理上臺(tái)致感謝辭。掌聲有請(qǐng)。

(總結(jié)、感謝)

在xxx年全球金危機(jī)中，大家最關(guān)心的就是手中的財(cái)富如何保值增值。在今天的客戶答謝會(huì)上，我們會(huì)第一時(shí)間向你傳遞平安保險(xiǎn)公司最新的咨詢和信息，還精心為大家安排了理財(cái)方面的最新咨訊介紹，以便于您在牛年充分打理您的財(cái)富。今天我們有幸請(qǐng)來(lái)了公司五星級(jí)導(dǎo)師，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師.總監(jiān)，讓我們掌聲有請(qǐng)..總監(jiān)為我們做理財(cái)知識(shí)的講解。

感謝..總監(jiān)的精彩講解，我發(fā)現(xiàn)在座的來(lái)賓都聽(tīng)入迷了，還有一個(gè)好消息告訴大家，如果您想更好的實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)，讓您的財(cái)富保值增值，那么，只需要您拿出手提袋中的簽單意向書(shū)，簽上您的名字，在您開(kāi)戶的同時(shí)，就可以獲得鴻運(yùn)金猴一樽(猴的包裝投影片)。

今天現(xiàn)場(chǎng)一共只有XXX樽鴻運(yùn)金猴，請(qǐng)各位抓緊時(shí)間填寫(xiě)您手中的簽單意向書(shū)。

好，恭喜XXX朋友。開(kāi)戶XXX，獲得鴻運(yùn)金牛，請(qǐng)舉手示意我一下，有請(qǐng)禮儀小姐將鴻運(yùn)金猴送給這位朋友(重復(fù)播報(bào)，營(yíng)造氛圍，爭(zhēng)搶交單)

接下來(lái)，我們?cè)谕硌缰羞€有抽獎(jiǎng)活動(dòng)，屆時(shí)讓我們看看有哪些朋友中獎(jiǎng)。

謝謝各位的到來(lái)，恭喜中獎(jiǎng)的朋友可以滿載而歸，沒(méi)有獲得獎(jiǎng)品的朋友也可以關(guān)注我們的微信，稍后我們也會(huì)送上一份小禮物的哦，最后，祝大家猴年快樂(lè)，發(fā)大財(cái)!明年再見(jiàn)!

感恩客戶答謝會(huì)主持詞(范文二)

各位尊敬的嘉賓朋友，歡迎參加中國(guó)xxXX分公司感恩客戶答謝會(huì)，我們的會(huì)議將在5分鐘后正式開(kāi)始。有需要去洗手間的嘉賓，本酒店洗手間的位置在二樓，特此提醒(2遍)

各位嘉賓上午好!歡迎參加中國(guó)xxxXX分公司感恩客戶答謝會(huì)。會(huì)議開(kāi)始之前，請(qǐng)?jiān)试S我為各位嘉賓做幾點(diǎn)溫馨提示：

為了使本次答謝會(huì)能在一個(gè)良好有序的氛圍中進(jìn)行，請(qǐng)您將您的手機(jī)暫時(shí)關(guān)閉或調(diào)至靜音狀態(tài)。

為了保證大家的身體健康和公共衛(wèi)生，請(qǐng)勿在場(chǎng)內(nèi)吸煙。

在答謝會(huì)進(jìn)行階段，請(qǐng)您不要隨意走動(dòng)或講話，以免影響他人參會(huì)，謝謝您的支持與配合。

主持人開(kāi)場(chǎng)

各位尊敬的來(lái)賓，親愛(ài)的朋友們：大家下午好!

歡迎您參加中國(guó)xxXX分公司感恩客戶答謝酒會(huì)

我是主持人XX

首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)xxXX分公司全體員工對(duì)您的到來(lái)表示最衷心的感謝和最熱烈的歡迎!

歡迎大家!

中國(guó)xx自1949年成立至今，已經(jīng)走過(guò)了60個(gè)年頭!

60年的光輝歷程，中國(guó)xx在您的精心呵護(hù)和關(guān)懷下成長(zhǎng)為世界500強(qiáng)企業(yè)，是您賦予了我們輝煌的過(guò)去，是您將與我們共同開(kāi)創(chuàng)燦爛的未來(lái)。

沒(méi)有春天的播種，就沒(méi)有秋天的收獲。沒(méi)有在座各位嘉賓的支持，沒(méi)有8億客戶對(duì)中國(guó)xx的信賴，就沒(méi)有國(guó)壽今天的輝煌。

對(duì)于尊敬的客戶我們始終心懷感激，為感謝中國(guó)xx廣大客戶，公司特意舉辦了本次大型客戶答謝會(huì)，希望能夠賓主同歡，共度一段美好時(shí)光。

下面我宣布中國(guó)xxXX分公司感恩客戶答謝會(huì)，現(xiàn)在開(kāi)始

首先，請(qǐng)?jiān)试S我向各位嘉賓介紹本次會(huì)議的流程，分別是：

歡迎致辭

本次感恩客戶答謝酒會(huì)得到中國(guó)xxXX分公司領(lǐng)導(dǎo)的高度重視,今天公司尊敬的王經(jīng)理也親臨會(huì)場(chǎng)!讓我們用熱烈的掌聲有請(qǐng)王經(jīng)理致歡迎詞!掌聲歡迎(上臺(tái)音樂(lè))

非凡國(guó)壽

謝謝王經(jīng)理!

xx年是值得銘記的一年，xx年給我們太多的感動(dòng)。在這個(gè)鳳凰涅槃的時(shí)代，讓我們一同感受中國(guó)xx非凡的xx年。

短片播放完

相知多年，值得托付，是中國(guó)xx的企業(yè)文化，

相知多年，值得托付，也將是中國(guó)xx永遠(yuǎn)不變的承諾!

通過(guò)非凡xx這部短片，相信在座的各位嘉賓對(duì)中國(guó)xx有了全面的了解。在新的歷史時(shí)期，中國(guó)xx將一如既往的秉承成已為人，成人達(dá)已的雙成立理念，肩負(fù)起社會(huì)責(zé)任，勇?lián)鐣?huì)重?fù)?dān)。

中國(guó)xx也將以他強(qiáng)勁的發(fā)展，強(qiáng)大的實(shí)力為您保駕護(hù)航。

我們的目的就是打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的頂級(jí)商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)。

金曲競(jìng)猜：

今天的客戶答謝會(huì)我們給各位嘉賓準(zhǔn)備了很多有趣的節(jié)目，接下來(lái)就讓我們一起輕松一下，進(jìn)入今天的金曲競(jìng)猜環(huán)節(jié)。

我們?yōu)榇蠹覝?zhǔn)備了四首歌曲，如果您知道歌曲的名字，請(qǐng)您舉手示意我，如果您答對(duì)了，我們將有一份精美的禮品贈(zèng)送給您。。(展示)。。

下面有請(qǐng)我們的音響師放第一首歌。

接下來(lái)我們還會(huì)有更多的驚喜等著您

專題時(shí)間：

各位來(lái)賓，在當(dāng)今日新月異變化的年代，家庭投資理財(cái)問(wèn)題正倍受關(guān)注。在金融風(fēng)暴席卷全球的形式下，如何將資金做最有效的運(yùn)用，面對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的缺乏，老百姓如何透過(guò)多方的投資使財(cái)富增值呢?今天我們十分榮幸地邀請(qǐng)到家庭理財(cái)專家XX女士，讓我們共同來(lái)認(rèn)識(shí)她(念老師簡(jiǎn)歷PPT)

接下來(lái)，讓我們用最為熱烈的掌聲歡迎XX女士，有請(qǐng)XX女士!

(上臺(tái)音樂(lè))

感謝有你，好禮相送

感謝XX女士為我們帶來(lái)深入淺出的理財(cái)知識(shí)，通過(guò)XX女士的講解，相信大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、健康、理財(cái)、保險(xiǎn)都有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。也相信這些理財(cái)知識(shí)對(duì)各位嘉賓今后的工作生活都有所幫助，讓我們?cè)俅握坡暩兄xXX女士。

各位嘉賓，我們今天的答謝會(huì)也是一次真情回饋活動(dòng)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了超值的回饋服務(wù)，讓我們一起走進(jìn)今天的感謝有你豪禮相送。

為了答謝各位來(lái)賓對(duì)中國(guó)xx的信賴及對(duì)民族壽險(xiǎn)業(yè)的大力支持，公司特意對(duì)今天到場(chǎng)的嘉賓準(zhǔn)備了特別的禮品珍貴的人民幣紀(jì)念冊(cè)。

收藏人民幣成為21世紀(jì)的收藏新渠道新方式。正應(yīng)了中國(guó)的一句古話，亂世買黃金，盛世重收藏。接下來(lái)就向大家介紹以下人民幣的發(fā)行歷史。

介紹人民幣

(展示人民幣紀(jì)念冊(cè))

我們本次為大家準(zhǔn)備的第四套人民幣紀(jì)念冊(cè)是由上海造幣廠特別定制;每套錢(qián)幣末四位號(hào)碼編號(hào)相同; 13億人口只有一萬(wàn)冊(cè);6.4億人民幣才有380套同碼人民幣，因?yàn)楸咎兹嗣駧攀撬奈惶?hào)碼相同的，也就是說(shuō)一萬(wàn)套中才有一套相同版。第四套人民幣現(xiàn)在市面上已經(jīng)很少見(jiàn)到了,銀行也是只收不發(fā),非常具有收藏價(jià)值和增值潛力.

第五套人民幣是中國(guó)首次完全獨(dú)立設(shè)計(jì)，選用有代表性，富有民族特色的圖案。紙幣數(shù)字放大，便于識(shí)別。票幅長(zhǎng)度縮小。本套人民幣取消了2元和2角，增加了20元面額的紙幣。并且各面額正面均采用同志建國(guó)初期的頭像，底襯采用我國(guó)著名花卉圖景，背面主景分別選用，人民大會(huì)堂，布達(dá)拉宮，桂林山水，長(zhǎng)江三峽，泰山，杭州西湖充分表現(xiàn)我們偉大祖國(guó)悠久歷史和壯麗的山河，弘揚(yáng)了偉大的民族文化。

收藏專家說(shuō),人民幣收藏是有講究的.新幣比舊幣值錢(qián),老版比新版值錢(qián),成套的比單張的值錢(qián),成系列的比成套的值錢(qián),聯(lián)號(hào)的比成系列的值錢(qián),而我們回饋給各位來(lái)賓的人民幣就是聯(lián)號(hào)的,沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)流通,直接從印幣廠到了我們這里,所以這套人民幣紀(jì)念冊(cè)非常具有收藏價(jià)值，(只收不發(fā)，正在退出流通領(lǐng)域，有市無(wú)價(jià)，末四位號(hào)碼都是一樣的，非常罕見(jiàn)，升值空間無(wú)限，請(qǐng)客戶觀看)

年存2萬(wàn)元，將贈(zèng)送給您第4套人民幣紀(jì)念冊(cè)

年存5萬(wàn)元，將贈(zèng)送給您第四+第五套人民幣紀(jì)念冊(cè)

今天公司為大家準(zhǔn)備幾重大禮，下面呢在告訴大家一個(gè)好消息，凡現(xiàn)場(chǎng)意向簽單的嘉賓我們還將另外贈(zèng)送您，小額人民幣紀(jì)念冊(cè)一套(介紹)

發(fā)放理財(cái)確認(rèn)卡

開(kāi)啟財(cái)富之門(mén)：

下面是現(xiàn)場(chǎng)交流時(shí)間，今天來(lái)到您身邊的壽險(xiǎn)顧問(wèn)都是我公司經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)的優(yōu)秀員工，他們將會(huì)為您提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)為您和您的家庭設(shè)計(jì)合理的投資理財(cái)計(jì)劃，供您參考。請(qǐng)來(lái)賓們抓住機(jī)遇，抓緊時(shí)間與您身邊優(yōu)秀的國(guó)壽理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行交流、討論。

(唱單中間)

各位來(lái)賓，報(bào)告大家一個(gè)好消息，由業(yè)務(wù)經(jīng)理 請(qǐng)來(lái)的嘉賓 先生|女士，非常認(rèn)同國(guó)壽美滿一生組合產(chǎn)品，現(xiàn)場(chǎng)為自己的家人投資 萬(wàn)元，獲得了!同時(shí)還將獲得一套小額人民幣紀(jì)念冊(cè)。掌聲恭賀

有請(qǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)理 引領(lǐng)嘉賓 先生|女士，上臺(tái)接受我公司領(lǐng)導(dǎo)的恭賀，并請(qǐng)與王總合影留念! 掌聲有請(qǐng)!

隨機(jī)哄場(chǎng)..

宣傳語(yǔ)

一份美滿一生，給自己一份保障，送家人一份關(guān)愛(ài)!

吉利的日子，一份決定讓我們生活更加大富大貴!

投資一份美滿一生，讓我們一起把握與財(cái)富握手的每一次機(jī)會(huì)!

把握機(jī)會(huì)!把握機(jī)遇!

投資美滿一生，為家人送去一份保障，讓關(guān)愛(ài)更加恒久!

投資中國(guó)xx 享受美滿一生

一份美滿一生 牽手中國(guó)xx 讓國(guó)壽伴你美好生活

中國(guó)xx是你不變的選擇 投資美滿一生更會(huì)給你意想不到的驚喜!

你今天的抉擇 是成為你未來(lái)的驕傲!

讓我們用愛(ài)心，構(gòu)建更加和諧的未來(lái)!

今天明智選擇，代表未來(lái)長(zhǎng)久的幸福!

保險(xiǎn)不一定給您帶來(lái)利益的最大化，但它一定給您帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

篇7

錢(qián)經(jīng)理財(cái)：

您好！

我是貴雜志的忠實(shí)讀者，每次都從規(guī)劃?rùn)谀康玫胶艽蟮闹笇?dǎo)，非常謝謝！現(xiàn)在針對(duì)我家庭的具體問(wèn)題，希望能幫助我規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)，看我是否可以在40歲退休，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)自由！

我的理財(cái)規(guī)劃問(wèn)題如下

1.我希望3年后換一輛30萬(wàn)左右的越野車，退休后旅游用；換一套至少120平米的房子時(shí)，現(xiàn)居住的房子出售還是 出租好？給孩子準(zhǔn)備大學(xué)出國(guó)留學(xué)的資金；我準(zhǔn)備在3年后退休，去從事自己喜歡的歷史研究，太太準(zhǔn)備在10年后退休，共同安享生活，不知我現(xiàn)在的投資計(jì)劃是否可以滿足？

2.請(qǐng)對(duì)我所持有的基金進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，或者我的各項(xiàng)投資比例是否恰當(dāng)?請(qǐng)為我的投資給出建議。

一想到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由后就可以為了自己的喜好而生活，不用再勉強(qiáng)自己去從事毫無(wú)興趣的工作，真的是非常開(kāi)心！

聽(tīng)聽(tīng)范先生的想法

“以前我還真把工作當(dāng)成一種樂(lè)趣，可現(xiàn)在真的再也找不到這種感覺(jué)了，每天早上開(kāi)車去上班時(shí)心情都是很灰暗的，而下班開(kāi)車回家時(shí)心情好的不得了，特別是夏日的傍晚，夕陽(yáng)照在路面上，我在飛馳往家趕，那種感覺(jué)爽呆了，想想和我寶貝能多玩會(huì)我就別提有多高興了⋯⋯”

“我的愛(ài)好有很多，現(xiàn)在沒(méi)有時(shí)間去實(shí)現(xiàn)，總覺(jué)得時(shí)間真是不夠用，如果退休了，就可以做自己喜歡的事情了，和朋友品酒，去研究自己喜歡的歷史，⋯⋯再就是可以和寶貝一起成長(zhǎng)，也是一種生活的享受呀！”

36歲的范先生，期待3年后甩掉工作，開(kāi)始退休生活！看錢(qián)經(jīng)理財(cái)師如何幫助他達(dá)成目標(biāo)的？

和范先生電話溝通了數(shù)次之后，我有很多的疑惑：40歲時(shí)他的資金可以夠退休嗎？目前他是什么樣的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如果資金不夠，是否可以去投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品呢？退休后了他要去做什么呢？帶著好奇，我覺(jué)得很有必要去深圳采訪他。

一走進(jìn)深圳的某小區(qū)，綠化環(huán)境非常優(yōu)美，像是城市的街心花園，會(huì)所中游泳、網(wǎng)球等等健身娛樂(lè)設(shè)施非常完備。

來(lái)到范先生家中，我就被客廳立柜架子上的酒所吸引，范先生也興致勃勃地和我說(shuō)了起來(lái)：

“這些酒，是我的愛(ài)好之一。你看，我正在喝是83年和97年的正牌拉菲紅酒，是比較值錢(qián)的。而我在本世紀(jì)初曾在香港買了2箱82年拉菲，當(dāng)時(shí)是6000港幣/瓶，今年在國(guó)內(nèi)商家已經(jīng)賣到38000元人民幣/瓶，可是越漲我越不忍心喝，現(xiàn)在只有在好朋友來(lái)聚聚時(shí)才分享一下的。如果這些也算資產(chǎn)的話，又可以增加至少30萬(wàn)了。

藏酒也是理財(cái)

酒的升值應(yīng)多是集中在葡萄酒上，原因就是和國(guó)際接軌，白酒也可升值，但幅度就很小，主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)還沒(méi)有很好的品酒氛圍（大多數(shù)都是“感情深一口悶”），升值的葡萄酒應(yīng)關(guān)注兩個(gè)產(chǎn)區(qū)：

世界葡萄酒，產(chǎn)地主要是法國(guó)、意大利、西班牙、德國(guó)等。法國(guó)是世界第二大葡萄酒生產(chǎn)國(guó)，其歷史悠久的葡萄種植技術(shù)和釀酒工藝，使其葡萄酒頗有一些貴族氣質(zhì)，著名產(chǎn)地有：波爾多、勃蘭地、博若萊、羅納河流域、香檳等，拉菲就是出自波爾多區(qū)域的世界五大酒莊之一的拉菲特-羅施爾德莊園。其中不同年份的酒有不同的口感，如1996年的，口感柔和有肉質(zhì)； 1990年的口感強(qiáng)勁但精致。2003年的酒在拉菲酒莊訂購(gòu)的價(jià)格是330歐元/瓶， 2005年到了540歐元，主要原因是拉菲在中國(guó)香港、大陸、日本銷售得太好，所以每年10%的升值應(yīng)該是很輕松能做到的。

新世界葡萄酒，產(chǎn)地主要是澳大利亞、美國(guó)、智利、阿根廷、南非等，比“舊世界”的酒要便宜，而且酒的品質(zhì)并不亞于五大酒莊的，比如智利的愛(ài)切維尼亞酒莊（ECHEVERRIA)的1993年的CABERNET SAUVIGNON FAMILY RESERVE,不看酒標(biāo)的話絕對(duì)會(huì)以為是上等的勃蘭地出品，可價(jià)格差了10多倍。

先要了解范先生是個(gè)什么樣的人

您怎么知道自己的投資屬性是穩(wěn)健偏保守型投資者？

信中提到通過(guò)“測(cè)試”而知道自己的投資屬性，和我自身的投資經(jīng)歷有非常大的關(guān)系。90年代我跟著“炒股風(fēng)”進(jìn)入股市，經(jīng)過(guò)了“交學(xué)費(fèi)”階段后，我那時(shí)做股票還真是挺有感覺(jué)的，跟莊很牢的（其實(shí)我也不知道是誰(shuí)在坐莊），能準(zhǔn)確把握莊家買賣的節(jié)奏，那時(shí)我10萬(wàn)賺了第一桶金，翻了20倍。記得最夸張的一次，我去某證券公司的大戶室，大戶都和我握手，說(shuō)是聽(tīng)我的建議都賺錢(qián)啦。

隨后我在2002年到2005年就不碰股市了，去做貿(mào)易生意，那個(gè)時(shí)代是有貨就可以賺錢(qián)，我的錢(qián)也就紛紛而至了。但是在2003年，我的生意被人騙了，公司一下變成了倉(cāng)庫(kù)，我們夫妻賣房賣車，10年的拼搏奮斗到上千萬(wàn)都化為烏有，最后好像就剩了幾百塊。

這時(shí)我才意識(shí)到，資產(chǎn)安全是最重要的，而不是要一味的去追求高收益。我的實(shí)業(yè)投資影響了我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。所以我在基金組合中都配比了股票型、 債券型基金，就是為了獲得市場(chǎng)的平均收益。而在我看不懂香港股票市場(chǎng)的時(shí)候，賣出了我不知前景如何的其他股票，還適當(dāng)?shù)膶?duì)中國(guó)電信減倉(cāng)?？赡軐?duì)以前投資的總結(jié)，我現(xiàn)在逐漸理解“入市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這句話了.

你是想在3年后就退休，但有沒(méi)有想過(guò)退休后的生活呢？

是因?yàn)槲业臅r(shí)間不夠用，才想退休的。以前我還真把工作當(dāng)成一種樂(lè)趣，可現(xiàn)在每天早上開(kāi)車去上班時(shí)心情都是很灰暗，而下班開(kāi)車回家時(shí)心情好的不得了，特別是夏日的傍晚，夕陽(yáng)照在路面上，我在飛馳地回家，想想和豬仔能多玩會(huì)，那種感覺(jué)爽呆了。

我感興趣的事都是和吃玩有關(guān)的，看電影碟片；平時(shí)沒(méi)事就滿世界找好吃的，研究歷史，還有周末呼朋喚友上山下海的⋯⋯，這么多愛(ài)好都是要花時(shí)間，可惜現(xiàn)在每天最少要10小時(shí)在煩人的工作上，你說(shuō)我怎能不想退休呢？ 我家豬仔還需要時(shí)間和精力去照顧，人家說(shuō)他很有明星氣質(zhì)，如要做品牌形象代表，說(shuō)不準(zhǔn)我是個(gè)稱職的經(jīng)紀(jì)人呢！

可是您現(xiàn)在每年只有幾十萬(wàn)的收入，加上現(xiàn)有的金融資產(chǎn)和房產(chǎn)，面對(duì)一生那么長(zhǎng)時(shí)間的花費(fèi)，您想過(guò)你到底要多少錢(qián)嗎？

不是很明確，記得你們雜志以前說(shuō)過(guò)，要200萬(wàn)，退休還是不夠，但是我想，我可以適當(dāng)加大投資的比例，提高穩(wěn)健回報(bào)率，也許是可以達(dá)到吧。到底要多少錢(qián)才夠？

范先生語(yǔ)錄

早做老板，早賺錢(qián)！

你的圈子決定了你成功的程度！

10年后要買新房，是將現(xiàn)在的住房賣了，還是轉(zhuǎn)租？

如果是將房產(chǎn)出租，可能買新房的壓力會(huì)非常大，建議將房產(chǎn)出售，以此付新房的首付。

目前是240萬(wàn)的房產(chǎn)，如果是按照5％/年的增長(zhǎng)率計(jì)算， 10年后此房產(chǎn)價(jià)值為240萬(wàn)×1.0510＝390.9萬(wàn)元，首付30％即117.3萬(wàn)元。

如果范先生賣掉目前的居住房產(chǎn)，10年后增值為90萬(wàn)×1.0510＝146.6萬(wàn)元，還有9年剩余的房貸為：22.47萬(wàn)元，先支付剩余房貸還有146.6-22.47＝124.13萬(wàn)元。

首先支付買新房的首付117.3萬(wàn)元，還剩余124.13-117.3＝6.83萬(wàn)元，但是要裝修至少是10萬(wàn)。如果是按照20年分期付款，采用本息等額方式還房貸，需要1.99萬(wàn)元/月，一年的房貸支出就要24.2萬(wàn)元。而此時(shí)范太太的收入12萬(wàn)元/年，家中還要有日常開(kāi)銷，這看似不能只靠太太的收入，還需要靠前期的投資所得才能平衡家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。退休后，要靠家庭的主動(dòng)投資收入才是主要收入來(lái)源，所以合理投資策略非常重要！

將來(lái)我的社保養(yǎng)老金

能有多少呢？

按照目前的社保規(guī)定《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定(國(guó)發(fā)【2005】38號(hào))》，以目前范先生家庭的交費(fèi)狀況，假定個(gè)人賬戶年收益率以3%增長(zhǎng)，經(jīng)過(guò)測(cè)算：

范先生在60歲時(shí)退休(2031年)，可以拿到的養(yǎng)老金為1774元/月，一年的養(yǎng)老金為21,288元，可以發(fā)139個(gè)月，合計(jì)約為12年。在第140個(gè)月后，范先生把自己積累的個(gè)人賬戶領(lǐng)取完后，按38號(hào)文件，其社會(huì)基本養(yǎng)老金738元/月，但到時(shí)國(guó)家會(huì)根據(jù)范先生養(yǎng)老金水平測(cè)算發(fā)放實(shí)際可領(lǐng)取的養(yǎng)老金，目前不能確定金額。

范太太在55歲時(shí)退休(2028年)，那年可以拿到的養(yǎng)老金為1840元/月，一年可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為22,075元，可以發(fā)170個(gè)月，合計(jì)約為14年。在第170個(gè)月后，范太太把自己積累的個(gè)人賬戶領(lǐng)取完后，按38號(hào)文件，其每月基本養(yǎng)老金為1087元，但目前仍不能確定金額。（其中假設(shè)范太太的收入在1993年工作時(shí)，養(yǎng)老金繳費(fèi)金分別由1600元、2500元、3500元遞增）。

他們退休時(shí)，在2028年，范太太55歲每月可以領(lǐng)取1840元退休金，在2031年范先生家庭每月可以領(lǐng)取1840元+1774元=3614元退休金，一年將有43,368元的退休金。直到2043年，在范先生72歲時(shí)，家庭兩人的基本社保金為1390元/月，一年的基本養(yǎng)老金為16,680元。實(shí)際能領(lǐng)取的養(yǎng)老金目前還不能確定，還要看具體的國(guó)家有關(guān)規(guī)定才能明確具體金額。

理財(cái)師建議

經(jīng)測(cè)算,如果在范先生90歲,要達(dá)成財(cái)務(wù)自由,在這54年中投資凈資產(chǎn)的年回報(bào)率至少為8.2%,否則不能實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)平衡。

說(shuō)明:

1.其他收入,主要是社保收入;

2.購(gòu)物娛樂(lè)費(fèi)/生活日常開(kāi)銷/旅游費(fèi)等按照3%的年增長(zhǎng)率計(jì)算的;

3.目前商業(yè)保費(fèi)需要連繳22年;

4.換車后,養(yǎng)車費(fèi)要交3000/月;

5.學(xué)費(fèi)支出按照4%/年增長(zhǎng)。

我們?cè)倏纯茨壳胺断壬膬糍Y產(chǎn)，258萬(wàn)元（不包括房產(chǎn)、車、酒資產(chǎn)），就是加上62萬(wàn)的年收入，總共資產(chǎn)為286萬(wàn)元，在3年后范先生如果退休，家庭年收入為12萬(wàn)元，如果是投資失敗，或者家庭出現(xiàn)大額開(kāi)銷，將會(huì)出現(xiàn)不可預(yù)料的財(cái)務(wù)危機(jī)，更不要談什么將來(lái)孩子的教育和未來(lái)的養(yǎng)老了。

分析家庭財(cái)務(wù)是否健康？

盡管范先生的家庭資產(chǎn)達(dá)到將近400萬(wàn)，但是能夠用來(lái)投資的資產(chǎn)是：金融資產(chǎn)共有258萬(wàn)。

財(cái)務(wù)自由度>1最為合適，而范先生家庭的財(cái)務(wù)自由度為15.18,遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于理想標(biāo)準(zhǔn)值1,說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)自由了，今年可以不用為了賺錢(qián)而去工作了！(本例中假設(shè)股票、基金、存款的綜合投資回報(bào)率今年為10％)

分析投資結(jié)構(gòu)是否合理?

例如：在基金組合方面的投資策略。

目前范先生家庭所投資的開(kāi)放式基金,市值總共 100 萬(wàn)元。

共有德盛股票精選 34 萬(wàn)元，融通新藍(lán)籌 28 萬(wàn)元，南方寶元 29 萬(wàn)元，招商基金寶 12 萬(wàn)元，范先生是按股票型基金、配置型基金、債券型基金、基金中的基金配比的,當(dāng)時(shí)各占 25% 的啟動(dòng)資金來(lái)設(shè)計(jì)的。

投資目的 主要是為了降低風(fēng)險(xiǎn)、保證收益

在基金投資上的問(wèn)題：

1. 投資比例是否恰當(dāng)？

2. 投資結(jié)構(gòu)是否合適？

3. 從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō),是否可以達(dá)成我的基金投資目標(biāo)?如果不可以,該怎么調(diào)整呢?

從這種配比來(lái)說(shuō),高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(德盛股票精選 34 萬(wàn)元，融通新藍(lán)籌 28 萬(wàn)元)和安全類資產(chǎn)(南方寶元 29 萬(wàn)元，招商基金寶 12 萬(wàn)元)比例為6:4，這基本符合穩(wěn)健偏保守型投資者的資產(chǎn)配置比例，但是從單只基金的選擇和整體的組合來(lái)說(shuō),還是有些問(wèn)題：

1.高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)單一。德盛股票精選 34 萬(wàn)元，占基金比例很大，這只基金的特點(diǎn)是重在中小板股票的投資, 階段波動(dòng)很大，在一季度業(yè)績(jī)良好,但是到了二三季度是,業(yè)績(jī)逐漸下滑,到現(xiàn)在業(yè)績(jī)表現(xiàn)不太好,主要原因就是因?yàn)橹卦谥行“骞善钡耐顿Y,預(yù)期收益不穩(wěn)定。何況客戶的資金配比占基金投資的30%以上,這類基金業(yè)績(jī)波動(dòng)時(shí),其風(fēng)險(xiǎn)就大,這么大權(quán)重的配比勢(shì)必帶來(lái)整體基金組合的高風(fēng)險(xiǎn)。

2.融通新藍(lán)籌 28 萬(wàn)元，比例將近30%，這只基金在長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，屬于穩(wěn)健投資，目前沒(méi)有超額收益，又因?yàn)楸P(pán)子過(guò)大，預(yù)期收益率也會(huì)比較小。

3.安全類資產(chǎn)中，南方寶元債券型基金，收益在債券類基金中表現(xiàn)比較優(yōu)秀，占的比例還比較適中，從目前投資來(lái)看，是可以繼續(xù)持有。至于招商基金寶，僅從基金中的基金(FOF)這類的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，和當(dāng)初的投資理念比較吻合，屬于安全收益類低風(fēng)險(xiǎn)的投資，但是對(duì)于客戶這樣穩(wěn)健偏保守型投資者來(lái)說(shuō)，顯得是有點(diǎn)太過(guò)于保守了，實(shí)際上還是可以選擇適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的投資品種，在選擇上要多關(guān)注股票占投資比例不是很大，至少低于70%的基金。

目前德勝和融通這兩只基金投資股票的比例很高，屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，但并沒(méi)有達(dá)到中等以上的收益，可以考慮去掉德盛股票精選，適當(dāng)減小融通新藍(lán)籌的配比，基本維持在基金總投資額15%以內(nèi)，另外再選擇業(yè)績(jī)長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)健的基金，而一定要避免風(fēng)格過(guò)于激進(jìn)的股票型基金。比如，可以適當(dāng)選擇類似如景順增長(zhǎng)或是廣發(fā)聚富，還可以適當(dāng)?shù)脑黾右恍┲笖?shù)型基金，從長(zhǎng)期投資來(lái)看，收益超過(guò)主動(dòng)型基金收益的如，選擇上證50，或者華安180等都是可以投資的類別。

目前我的工作也是非常忙，沒(méi)有那么多的時(shí)間和精力去投資股票，目前的私募基金不知道是否可以幫我實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)呢？

據(jù)錢(qián)經(jīng)對(duì)眾多私募基金的采訪，我們可以總結(jié)出如下的幾種合作形式：

專戶理財(cái)：客戶告訴私募基金管理人自己的賬號(hào)，完全由管理人操盤(pán)，一般來(lái)說(shuō)一年后按照約定分成；客戶可以隨時(shí)看管理人的操盤(pán)情況，但是絕對(duì)不可以擅自下單交易。

共同賬戶：客戶將資金打入私募基金管理人約定的賬號(hào)，若干個(gè)投資人共有一個(gè)賬戶，一般來(lái)說(shuō)一年后按照約定分成，或者管理人僅僅收取一定的手續(xù)費(fèi)，收益或虧損由客戶自己承擔(dān)。

約定的分成，也有兩種情況，如果是約定保本，收益分配為5:5，如果沒(méi)有保本，賠了是客戶的損失，賺了按照2:8分成，20％是管理人的收入。

但值得注意到是，必須要了解基金管理人的操作風(fēng)格，是否認(rèn)同管理人的投資觀念，其次看其是否符合自己的投資目標(biāo)。

可以先拿小部分資金試一年半載，如果合適自己的投資方式，可以考慮加大資金進(jìn)行投資。

說(shuō)明:

如果假設(shè)目前的高、中、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為35%、10%、3%,那么綜合收益率為50%×35%+19.30%×10%+26.70%×3%=20%。

但是在實(shí)際投資策略中,根據(jù)是市場(chǎng)行情預(yù)期每種投資產(chǎn)品的收益率,然后加權(quán)平均后,才可以得到綜合的資產(chǎn)投資率的。

理財(cái)師評(píng)價(jià):

私營(yíng)老板家庭理財(cái)要注意的問(wèn)題

家庭安全保障,包括身體的健康和家庭現(xiàn)金的充足安全

A.家庭保障

目前雙方都有社保，基本的社保包括“四險(xiǎn)一金”，社會(huì)基本養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)和公積金等，所上的額度為當(dāng)?shù)刂械绕系乃?。家庭還要有一定商業(yè)保障，提供了必要的住院醫(yī)療、重大疾病等保障，為家庭的財(cái)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

但是值得注意的是，一是如果范太太離職，將不會(huì)享有完善的保障，特別是在10年后40來(lái)歲，正逢中年女性身體發(fā)生疾病的高峰期，所以目前慎重考慮補(bǔ)充些自身的有關(guān)保險(xiǎn)，也是非常必要的。二是范先生目前經(jīng)常會(huì)出差，可以適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充些意外類保險(xiǎn)，從考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，也是很有必要的。三是孩子雖然有了父母的保護(hù)，但是還是需要一些保障類的保險(xiǎn)，比如大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等等的保險(xiǎn)，更加保護(hù)豬仔健康成長(zhǎng),可以優(yōu)先考慮《深圳市少年兒童住院及大病門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法》,已于今年9月1日?qǐng)?zhí)行。深圳市少兒醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年150元，財(cái)政和少兒家庭各付50％，年度最高支付限額達(dá)20萬(wàn)元。在此基礎(chǔ)之上再考慮合適的商業(yè)保險(xiǎn)。

B.現(xiàn)金流要充足

范先生除了每月給自己發(fā)5000元的工資外(在年底才能拿到40萬(wàn)多的分紅收入,年收入達(dá)50萬(wàn))，加上范太太的1萬(wàn)元月收入,家庭的月收入才15000元，這樣的家庭，每月需要固定的日常開(kāi)銷就達(dá)到日常生活費(fèi)3000元+購(gòu)物娛樂(lè)費(fèi)3000+養(yǎng)車費(fèi)2000+房貸費(fèi)3000＝1.1萬(wàn)元，僅僅結(jié)余4000元，如果家庭出現(xiàn)什么不測(cè)，將會(huì)出現(xiàn)不良后果，所以家中要存有一定的現(xiàn)金流。一般來(lái)說(shuō)，家庭要保留1∼3月的生活必需費(fèi)用（備用金），而像范先生的家庭現(xiàn)狀，并非雙方都是穩(wěn)定收入的，建議家庭可以保留至少夠3個(gè)月開(kāi)銷的現(xiàn)金流，以防不測(cè)的發(fā)生。

公司盈利和家庭收入要分開(kāi)

想起范先生那時(shí)家庭只有幾百塊錢(qián)的境地，生活為什么會(huì)那么艱難，無(wú)非是“風(fēng)險(xiǎn)不分散”，把所有的資金都賭在一個(gè)項(xiàng)目上。如果平時(shí)把自己掙的辛苦錢(qián)，適當(dāng)?shù)鼗貓?bào)家庭，至少在自己重新起步的時(shí)候還有“東山再起”的資金。所以，作為生意人，還是要兼顧家庭的需要，不要將所有的資金都砸在自己的實(shí)業(yè)投資中。

不同周期階段家庭所要做的投資方向要改變

正如不同年齡的人，所能承受風(fēng)險(xiǎn)的能力不一樣，年齡一般和投資是成反比的。目前投資于股票的資產(chǎn)為30％((12+55)/258=0.3)，但是隨著退休到來(lái)，要調(diào)整投資所成承受的風(fēng)險(xiǎn)能力。從實(shí)際來(lái)說(shuō)，要達(dá)到這一生平均的年回報(bào)率為8.2％，在范先生年輕的時(shí)候可以承受大些的投資風(fēng)險(xiǎn)，要求預(yù)期回報(bào)率盡力達(dá)到20％/年，但隨著年齡的增長(zhǎng)，特別是到了五六十歲時(shí)，可以將資產(chǎn)放到債券類產(chǎn)品的投資上，比如可以選擇國(guó)債、債券類基金等安全收益的投資工具上，要求的預(yù)期回報(bào)率為5％，這時(shí)重點(diǎn)是資產(chǎn)的安全，而非資產(chǎn)的增值。

平時(shí)要更注重投資健康，

多參加健身鍛煉

篇8

時(shí)代在變，人們對(duì)健康的需求永遠(yuǎn)不變。我們秉承中國(guó)人?！叭嗣癖ｋU(xiǎn)、服務(wù)人民”的光榮傳統(tǒng)，始終以保障民生健康為己任，致力于讓每一位中國(guó)人的健康更有保障、生活更加美好、生命更有尊嚴(yán)，打造政府信任、人民滿意的中國(guó)健康保險(xiǎn)第一品牌，樹(shù)立了良好的專業(yè)品牌形象。接下來(lái)是小編為大家整理的關(guān)于年終答謝會(huì)致辭范文，方便大家閱讀與鑒賞!

年終答謝會(huì)致辭范文1客戶答謝會(huì)致辭

尊敬各位來(lái)賓，朋友們：大家上午好!

很高興我們?cè)俅蜗嗉s哈爾濱，雖然窗外寒風(fēng)兮兮，而我們心是熱的，活力在燃燒，所以我們室內(nèi)絲毫不感到寒冷。

在新的一年即將到來(lái)之際，我代表x工具公司對(duì)各位來(lái)賓和朋友的到來(lái)表示熱烈的歡迎，對(duì)你們長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)x工具公司的支持和信任表示真摯的感謝!

x工具公司發(fā)展到這天近20x年了，公司一向奉行客戶至上、市場(chǎng)主導(dǎo)、變革創(chuàng)新、精細(xì)服務(wù)是我們長(zhǎng)期秉承的經(jīng)營(yíng)理念，國(guó)際化、多元化的業(yè)務(wù)平臺(tái)是我們獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。我們有著比較健全的客戶服務(wù)理念，客戶是我們最為寶貴的財(cái)富。

20x年，就應(yīng)說(shuō)我們一齊走過(guò)了整個(gè)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、工具行業(yè)都極為不容易的一年，這一年來(lái)我們風(fēng)雨同舟、肝膽相照。這天在那里我十分高興向大家宣布，盡管20x年一路走來(lái)比較艱辛坎坷，我們還是取得了十分不錯(cuò)的成績(jī)：工具銷售實(shí)現(xiàn)趕超，總量居全國(guó)同行前列，同時(shí)我們的產(chǎn)品和渠道更加豐富，創(chuàng)新了工具品種、材料的鋼號(hào)、進(jìn)行了設(shè)備更新、實(shí)行了技術(shù)改造、加快物流了速度等等，此刻我們產(chǎn)品多達(dá)幾十種。為x工具騰飛添加新生力量。在那里，我要再次感謝各位對(duì)我們的大力支持，謝謝大家!

你們的需求是我們成長(zhǎng)的動(dòng)力，也是對(duì)我們不斷地促進(jìn)，你們的期望就是我們的目標(biāo)，你們的成功就是我們的成功。

隨著企業(yè)發(fā)展強(qiáng)大，我們的服務(wù)功能更加健全，我們的服務(wù)潛力得到了增強(qiáng)。我們將有更多的潛力和手段來(lái)優(yōu)化我們服務(wù)、推進(jìn)企業(yè)間合作、和政府之間溝通。

盡管當(dāng)前總的形勢(shì)仍處在逆境之下，但逆境之下挑戰(zhàn)與機(jī)會(huì)總是并存的。我們也看到在一個(gè)相對(duì)處于逆境的市場(chǎng)環(huán)境下，我們的企業(yè)客戶個(gè)性是在座的客戶，做得都很不錯(cuò)。20x年新的前景即將展開(kāi)，我們都將有更多的機(jī)會(huì)做得更好。為此，我們這天個(gè)性邀請(qǐng)了管理學(xué)專家，著名講師孟森先生在此與大家一齊相聚，一齊分享一年來(lái)的所取得成果，探討20x年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，為我們今后事業(yè)的更快更好地發(fā)展出謀劃策。

20x年，我們將繼續(xù)延續(xù)“領(lǐng)航、專業(yè)、系統(tǒng)、嚴(yán)謹(jǐn)、盡責(zé)”的服務(wù)以及工作態(tài)度，繼續(xù)為各位帶給更好的服務(wù)，期望20x年我們能夠跟在座的朋友共創(chuàng)輝煌。

最后，祝大家新年快樂(lè)，心想事成，萬(wàn)事如意，謝謝大家!

年終答謝會(huì)致辭范文2尊敬的各位業(yè)主、女士們、先生們：

大家晚上好。

首先我代表房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)大家的到來(lái)表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

盾安九龍都自今年1月12日動(dòng)工建設(shè)到5月22日開(kāi)盤(pán)至今已實(shí)現(xiàn)銷售275套，換句話說(shuō)也就是有275戶家庭已經(jīng)成為盾安九龍都的業(yè)主，今天我們?cè)谶@里舉辦這次客戶答謝會(huì)，一是為了感謝各位一直以來(lái)對(duì)盾安九龍都以及我們企業(yè)的關(guān)注，是你們的支持使我們的銷售業(yè)績(jī)?cè)跅罴移矫星懊以谶@里負(fù)責(zé)任地講，我們一定會(huì)用最好的產(chǎn)品質(zhì)量來(lái)回報(bào)各位業(yè)主的厚愛(ài)，請(qǐng)大家拭目以待。

首先有必要對(duì)盾安控股集團(tuán)做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹。我們盾安控股集團(tuán)創(chuàng)建于1987年，總部位于浙江杭州，注冊(cè)資本為4億元人民幣，現(xiàn)有職工6000余名，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)20余億元、年銷售額超過(guò)25億元，是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)企業(yè)、浙江省“五個(gè)一批”重點(diǎn)企業(yè)。

盾安九龍都作為盾安控股集團(tuán)子公司——重慶加美東珠要立足于重慶房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的第一個(gè)項(xiàng)目，公司總部對(duì)盾安九龍都給予了從人力到財(cái)力的支持，在今年的一月份，公司就對(duì)盾安九龍都項(xiàng)目提出了兩高的戰(zhàn)略部署，即高質(zhì)量完成項(xiàng)目工程建設(shè)，給各位業(yè)主一個(gè)高品質(zhì)的家。

二是我們想借此機(jī)會(huì)加強(qiáng)我們企業(yè)與業(yè)主之間、業(yè)主與業(yè)主之間的溝通與交流，增進(jìn)我們彼此之間的了解和信任。我想在座的各位絕大多數(shù)以后將會(huì)共同生活在盾安九龍都，成為鄰居成為朋友，只有建立一個(gè)和諧的社區(qū)環(huán)境，我們才能更好的生活，安居樂(lè)業(yè);

第三，我們將在這次活動(dòng)中宣布盾安俱樂(lè)部正式成立，這將意味著我們將進(jìn)一步建立和完善這個(gè)屬于我們自己的活動(dòng)組織，我們將為各位提供更加完善的服務(wù)。這次活動(dòng)是個(gè)開(kāi)始，以后會(huì)有更多更精彩的活動(dòng)在等著大家。

最后，預(yù)祝今晚的活動(dòng)～成功，預(yù)祝大家度過(guò)一個(gè)美好而愉快的周末!也預(yù)祝在今后的日子里我們能像今天活動(dòng)的主題所說(shuō)的一樣，“讓我們走的更近”!

謝謝各位。

年終答謝會(huì)致辭范文3首先感謝各位領(lǐng)導(dǎo)百忙中來(lái)參加這個(gè)會(huì)議，這是對(duì)我們最大的理解和幫助，目前我們現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工作已經(jīng)順利展開(kāi)并進(jìn)入良性循環(huán)，這與業(yè)主的英明決策以及充分信任密切相關(guān)，再次感謝各位領(lǐng)導(dǎo)。

通過(guò)這幾年的監(jiān)理工作，我們?cè)诓粩嗟乜偨Y(jié)、完善和提高：

第一點(diǎn)是監(jiān)理如何定位，合同中約定，監(jiān)理和業(yè)主的關(guān)系是委托與被委托的關(guān)系，這就要求我們要始至終以維護(hù)業(yè)主利益為第一原則;同時(shí)意味著，業(yè)主方每個(gè)負(fù)責(zé)人，都是代表業(yè)主，監(jiān)理方每個(gè)工程師都代表監(jiān)理，監(jiān)理人都應(yīng)對(duì)業(yè)主人所提指示和要求做出相應(yīng)服務(wù)，正像我們公司的服務(wù)理念：用專業(yè)意識(shí)加上專業(yè)水平，得到專業(yè)效果。

第二點(diǎn)是監(jiān)理責(zé)任意識(shí)，包括經(jīng)濟(jì)、法律、專業(yè)等意識(shí)的主動(dòng)服務(wù)精神，這就要求我們要由始至終站在工程高度，堅(jiān)持做到公正、公平、公開(kāi)的原則，今年公司的戰(zhàn)略方針為建設(shè)有中科國(guó)金特色的監(jiān)理工作，包括前期手續(xù)，施工前圖紙會(huì)審，結(jié)構(gòu)封頂前分包隊(duì)伍及材料設(shè)備選定和進(jìn)場(chǎng)，竣工前的驗(yàn)收安排等。正像我們公司的服務(wù)理念：我們著眼于避免問(wèn)題的發(fā)生而不是在發(fā)生后推諉責(zé)任，項(xiàng)目管理出現(xiàn)任何問(wèn)題我們都有解決的義務(wù)。

第三點(diǎn)是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工作

一、進(jìn)度做好事前控制，監(jiān)理方在各施工方所報(bào)計(jì)劃基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的完整系統(tǒng)的總控計(jì)劃，以此每月進(jìn)行檢查交圈，同時(shí)向業(yè)主匯報(bào)、提示，最終實(shí)現(xiàn)工期目標(biāo)(關(guān)鍵線路，關(guān)鍵工作，邏輯關(guān)系)

二、造價(jià)做好助手工作，在洽商、變更方面：根據(jù)我們類似工程經(jīng)驗(yàn)，提供相應(yīng)的造價(jià)咨詢意見(jiàn)，以供業(yè)主決策(真實(shí)、客觀的第一手資料);在進(jìn)度款控制方面：根據(jù)每月付款情況做好臺(tái)帳，逐月統(tǒng)計(jì)資金使用情況，以備業(yè)主根據(jù)投資情況進(jìn)行宏觀調(diào)控;

三、做好質(zhì)量和安全管理工作，這是監(jiān)理方義不容辭的責(zé)任，盡量減少或規(guī)避政府部門(mén)，因質(zhì)量和安全事故所帶來(lái)的停工風(fēng)險(xiǎn)。

各位尊敬的朋友：

大家晚上好!在新的一年即將來(lái)臨之際，非常感謝首創(chuàng)置業(yè)及禧瑞都項(xiàng)目提供這樣一個(gè)歡聚迎新的機(jī)會(huì)。我非常榮幸能夠站在這里，代表禧瑞都的業(yè)主向大家致以新年的祝福。

首先，很高興有這樣的一個(gè)機(jī)會(huì)，一個(gè)場(chǎng)合，和各位未來(lái)的鄰居、朋友相聚在這么一個(gè)辭舊迎新的時(shí)刻。在x年，我們作出了一個(gè)共同的選擇，那就是選擇了禧瑞都。無(wú)論是出于什么樣的原因，不論是喜歡cbd的繁華，還是喜歡這里的純居住氛圍，或者是中意這里的“無(wú)流派奢華空間”，我們最終相聚在這個(gè)紅色建筑中。在x年，我們希望看到首創(chuàng)置業(yè)能夠取得更好的成績(jī)，奉獻(xiàn)更好的作品，我們也希望我們的事業(yè)蒸蒸日上。

今年年初，中國(guó)超過(guò)了德國(guó)，成為世界第三大的經(jīng)濟(jì)體。而在年末，中國(guó)也順利地走出了金融危機(jī)的陰霾，實(shí)現(xiàn)了v反彈，并在一定程度上為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇作出了自己的貢獻(xiàn)。因而，在近期的一份關(guān)于大國(guó)認(rèn)知的調(diào)查中，中國(guó)與美國(guó)占據(jù)了前兩位。與此同時(shí)，作為首都的北京，它的cbd房?jī)r(jià)卻有著充足的升值空間，尤其是像禧瑞都這樣具有鮮明特色的頂級(jí)物業(yè)。禧瑞都的升值能力，我們是有目共睹的，所以，在土地日益稀缺的cbd，及時(shí)擁有就是一種資產(chǎn)的高回報(bào)。我堅(jiān)信，我們的禧瑞都會(huì)在未來(lái)的數(shù)年中，價(jià)值不斷攀升，讓我們不斷獲得驚喜。

我相信在場(chǎng)的很多賓客與我一樣，見(jiàn)證了北京cbd十年的奇跡發(fā)展。而在年底的時(shí)候，我們的cbd終于完成了東擴(kuò)方案的招標(biāo)，并將在x年開(kāi)始東擴(kuò)?；诂F(xiàn)有cbd的成功，和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大，我對(duì)北京cbd的東擴(kuò)充滿了信心。未來(lái)的這里將成為中國(guó)的曼哈頓，這里也將誕生北京的百老匯，北京的時(shí)報(bào)廣常更讓我們驚喜的是，我們意外地獲知我們的禧瑞都在cbd東擴(kuò)方案中成為了大cbd的核心，這意味著禧瑞都的未來(lái)價(jià)值將會(huì)有更大的提升，也意味著我們選擇的不僅僅是一套房子，一個(gè)空間，我們選擇的是一種大國(guó)盛世下的都會(huì)繁華生活!

x年，禧瑞都的紅色立面將呈現(xiàn)在我們面前，將呈現(xiàn)在繁華的cbd中，為cbd帶來(lái)新的色彩。我迫不及待地想要看到這一幕，想要看到象征吉慶與中國(guó)的紅色在cbd綻放異彩。我相信我們的禧瑞都也將因此成為紅透cbd的新地標(biāo)建筑。

因此，我對(duì)x年充滿了期待，對(duì)未來(lái)在禧瑞都的大都會(huì)生活，充滿了期待。

最后，請(qǐng)?jiān)试S我代表我們的業(yè)主向首創(chuàng)置業(yè)及禧瑞都項(xiàng)目送上真摯的祝福，也祝愿大家在京城俱樂(lè)部度過(guò)一個(gè)美好的夜晚，祝愿所有的業(yè)主能成為朋友，在禧瑞都生活幸福美滿，身體健康。

x年即將遠(yuǎn)去，新的一年正在走進(jìn)，讓我們共同舉杯，為今天這個(gè)美好的夜晚舉杯，為我們的心儀之血—禧瑞都舉杯，為更美好的x舉杯!(時(shí)間:x年12月31日)

年終答謝會(huì)致辭范文4尊敬的各位業(yè)主、女士們、先生們：

大家晚上好。

首先我代表房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)大家的到來(lái)表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

盾安九龍都自今年1月12日動(dòng)工建設(shè)到5月22日開(kāi)盤(pán)至今已實(shí)現(xiàn)銷售275套，換句話說(shuō)也就是有275戶家庭已經(jīng)成為盾安九龍都的業(yè)主，今天我們?cè)谶@里舉辦這次客戶答謝會(huì)，一是為了感謝各位一直以來(lái)對(duì)盾安九龍都以及我們企業(yè)的關(guān)注，是你們的支持使我們的銷售業(yè)績(jī)?cè)跅罴移矫星懊?，我在這里負(fù)責(zé)任地講，我們一定會(huì)用最好的產(chǎn)品質(zhì)量來(lái)回報(bào)各位業(yè)主的厚愛(ài)，請(qǐng)大家拭目以待。

首先有必要對(duì)盾安控股集團(tuán)做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹。我們盾安控股集團(tuán)創(chuàng)建于1987年，總部位于浙江杭州，注冊(cè)資本為4億元人民幣，現(xiàn)有職工6000余名，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)20余億元、年銷售額超過(guò)25億元，是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)企業(yè)、浙江省“五個(gè)一批”重點(diǎn)企業(yè)。

盾安九龍都作為盾安控股集團(tuán)子公司——重慶加美東珠要立足于重慶房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的第一個(gè)項(xiàng)目，公司總部對(duì)盾安九龍都給予了從人力到財(cái)力的支持，在今年的一月份，公司就對(duì)盾安九龍都項(xiàng)目提出了兩高的戰(zhàn)略部署，即高質(zhì)量完成項(xiàng)目工程建設(shè)，給各位業(yè)主一個(gè)高品質(zhì)的家。

二是我們想借此機(jī)會(huì)加強(qiáng)我們企業(yè)與業(yè)主之間、業(yè)主與業(yè)主之間的溝通與交流，增進(jìn)我們彼此之間的了解和信任。我想在座的各位絕大多數(shù)以后將會(huì)共同生活在盾安九龍都，成為鄰居成為朋友，只有建立一個(gè)和諧的社區(qū)環(huán)境，我們才能更好的生活，安居樂(lè)業(yè);

第三，我們將在這次活動(dòng)中宣布盾安俱樂(lè)部正式成立，這將意味著我們將進(jìn)一步建立和完善這個(gè)屬于我們自己的活動(dòng)組織，我們將為各位提供更加完善的服務(wù)。這次活動(dòng)是個(gè)開(kāi)始，以后會(huì)有更多更精彩的活動(dòng)在等著大家。

最后，預(yù)祝今晚的活動(dòng)～成功，預(yù)祝大家度過(guò)一個(gè)美好而愉快的周末!也預(yù)祝在今后的日子里我們能像今天活動(dòng)的主題所說(shuō)的一樣，“讓我們走的更近”!

謝謝各位。

年終答謝會(huì)致辭范文5尊敬的各位來(lái)賓、各位親友、各位客戶，大家好!

非常感謝大家能來(lái)參加公司為我和石姐舉辦的表彰答謝會(huì)，今天我代表他對(duì)大家的光臨表示中心的感謝，謝謝你們!同時(shí)在這里我也要感謝公司及公司領(lǐng)導(dǎo)，還有一直大力支持我的各位同事，沒(méi)有你們我是不會(huì)有機(jī)會(huì)站在這里接受這些榮譽(yù)的，謝謝你們(鞠躬)

時(shí)光飛逝、歲月流轉(zhuǎn)，一晃我已經(jīng)入司三年了，回首往事，真的有很多感慨，壽險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)可以說(shuō)是世界上最偉大的行業(yè)，也可以說(shuō)是一項(xiàng)最艱難的事業(yè)，在我工作的最初，也遭遇到了很多的懷疑和不理解，但是我一直堅(jiān)持自己的信念，在艱難的工作中，我得到了來(lái)自我的親人，我的最好的朋友的幫助，是他們最真誠(chéng)的鼓勵(lì)和期許讓我堅(jiān)定的走到了今天，得到了很多客戶的信任，在今天這樣一個(gè)日子里，我覺(jué)得我們的一切付出都是值得的，我還要在這條鋪滿荊棘的道路上繼續(xù)前行，為我的客戶為我的朋友繼續(xù)送去保障。

在我的工作過(guò)程中我最最開(kāi)心的事，不是獲得了我個(gè)人的榮譽(yù)，而是我成功的為上千位客戶及她的家庭送去了保障，幫她及她的家人解決了意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療救治、子女上學(xué)、老有所依及家庭理財(cái)規(guī)劃的一系列問(wèn)題，特別是在幫助客戶理賠后，得到客戶一聲真誠(chéng)的謝謝，更加讓我覺(jué)得我的工作是有意義的，更是有價(jià)值的;

壽險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)是一項(xiàng)我為眾人服務(wù)，眾人助我成功的事業(yè)，所以我們每一位從業(yè)人員都秉承著一顆感恩之心在努力的工作著奉獻(xiàn)著，如果說(shuō)在過(guò)去的工作中我獲取了人生中的輝煌成績(jī)，那么我深深的知道這些是在座的各位給我的，你們是我的恩人更是我的貴人，再一次的感謝各位的光臨，感謝大家的支持與幫助，我會(huì)用我真誠(chéng)的服務(wù)來(lái)回饋大家，也請(qǐng)大家能一如既往的支持我