導(dǎo)語：如何才能寫好一篇投資理財總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

以前，對投資總是很有畏懼，覺得那不是我所能做得了的?？吹胶芏嗤顿Y者都鎩羽而歸，實在不敢越雷池半步。但今年看了很多有關(guān)“你不理財，財不理你”之類的文章，思想也逐步解放了。最初先決定進(jìn)入基金市場，幾個月后終于進(jìn)入股票市場。這在思想是極大的進(jìn)步。

二、環(huán)境方面

今年一開始投資，就遇到了中國和世界多年不遇的事，這些事讓今年的投資工作受到了巨大的影響。

一是雪災(zāi)。南方城市遇到了百年不遇的雪災(zāi)，不應(yīng)該下雪的地方都下了雪，給生產(chǎn)和生活帶來極大的損失。

二是地震。本次地震達(dá)到了8級，造成的損失超過了唐山大地震，更重要的是，唐山大地震時，中國還沒有股市。

三是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。上次同等規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)在1929年，本次的危機(jī)比上次完全不相上下。這次危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退，使中國的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑，盡管中國政府一直在擔(dān)心經(jīng)濟(jì)過熱，不斷地加緊貨幣政策，不斷提高存款準(zhǔn)備金率，不斷給經(jīng)濟(jì)脫衣服，來抗衡可能出現(xiàn)的過熱，但中國經(jīng)濟(jì)還是出現(xiàn)了相反的結(jié)果，那就是不是過熱，而有可能過冷，現(xiàn)在政府又不斷給經(jīng)濟(jì)蓋被子，希望它不要著涼。(本文由免費提供，轉(zhuǎn)載請注明)

想一想，百年不遇的雪災(zāi)讓我給遇上了，幾十年不遇的大地震讓我給遇上的，甚至79年才出現(xiàn)一次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)也偏偏就讓我趕上了，這對于我這樣一個剛剛進(jìn)入股市大門的人來說無疑是一個巨大的下馬威。

篇2

關(guān)鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標(biāo)

隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞健⒎椒ɡ斫獾募由?，投資理財已經(jīng)成功地掀起了當(dāng)今社會中的理財熱潮。居民個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃在當(dāng)今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現(xiàn)狀

物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線開始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進(jìn)人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟(jì)地位的同時增加經(jīng)濟(jì)收入，居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達(dá)到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認(rèn)知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I(lǐng)域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)收益和相關(guān)權(quán)益。這個問題急需解決，使社會經(jīng)濟(jì)回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。

（三）居民投資理財觀念沒有達(dá)到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認(rèn)識，知道一些投資理財?shù)奶乩?，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認(rèn)識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>

（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進(jìn)而選擇風(fēng)險小的投資工具，避免風(fēng)險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進(jìn)行投資理財要謹(jǐn)記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?，即變現(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風(fēng)險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進(jìn)行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進(jìn)行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進(jìn)或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進(jìn)行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化。現(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產(chǎn)品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風(fēng)險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴(yán)重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a(chǎn)損失，導(dǎo)致居民與投資理財公司的摩擦。加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導(dǎo)投資理財行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴(yán)肅理財活動中的宣傳講解內(nèi)容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風(fēng)險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導(dǎo)居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴(yán)令明確理財公司對投資過程中雙方責(zé)任，對用戶進(jìn)行細(xì)致的講解，不能有意忽視理財公司的責(zé)任細(xì)則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財活動及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進(jìn)地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機(jī)制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語

總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個人投資理財行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]周荔，曾為群.我國居民財產(chǎn)性收入：存在問題及增加策略[J].南華大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2008（01）

[2]張云，李秀珍.理財策劃：投資規(guī)劃要素與實踐運作[J].金融管理與研究，2006（05）

[3]葉蓓.個人理財業(yè)務(wù)：現(xiàn)狀、問題與發(fā)展建議[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2005（03）

[4]曾慶山.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].武漢金融高等專科學(xué)校學(xué)報，2002（06）

[5]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004（11）

篇3

【關(guān)鍵詞】高中生 投資理財 現(xiàn)狀 調(diào)查研究

一、研究背景

高中生投資理財課題尚屬研究空白。從全國來看，尚沒有金融機(jī)構(gòu)推出針對中學(xué)生的投資理財產(chǎn)品。本文作者利用暑假時間，用調(diào)查問卷[1]的形式調(diào)查了天津市500名高中生，并使用統(tǒng)計分析的方法對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行了分析研究。作者從高中生年平均儲蓄額、儲蓄動機(jī)[2]、儲蓄形式、風(fēng)險偏好[3]、絕對風(fēng)險厭惡系數(shù)[4]、投資期限偏好、損失容忍度[5]及對投資理財?shù)闹饔^訴求等多方面，進(jìn)行了詳細(xì)研究。作者發(fā)現(xiàn)：天津市的高中生群體不僅具備一定的資金實力，而且有了理財?shù)囊庠浮＝Y(jié)合問卷中挖掘出的天津市高中生的儲蓄、理財和消費方面的特點以及當(dāng)前金融業(yè)競爭及創(chuàng)新需求，相應(yīng)提出了一些針對高中生的投資理財?shù)慕ㄗh。

二、樣本基本情況

本次問卷調(diào)查于2014年6月～2014年7月在天津英華國際學(xué)校進(jìn)行。采用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方式共發(fā)放調(diào)查問卷500份，收回有效問卷415份。受訪者以高一高二學(xué)生為主，年齡平均在17歲，性別比例相當(dāng)，男性受訪者257人，占總數(shù)57%，女性受訪者193人，占總數(shù)的43%。調(diào)查問卷包含三部分內(nèi)容：高中生群體的投資能力、投資偏好及主觀評價。

三、高中生投資理財現(xiàn)狀相關(guān)數(shù)據(jù)及分析

（一）高中生投資能力

1.年平均儲蓄額。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：20%受調(diào)查的同學(xué)有超過5000元的年儲蓄額，61%以上同學(xué)有超過1000元的年儲蓄額，平均年儲蓄額為2963元/人。由此推斷：天津高中生儲蓄需求為4.9778億元，全國高中生（不含港澳臺）儲蓄需求約為150億元。以上數(shù)據(jù)說明隨著生活水平的提高，高中生確實具備了一定的自己。

2.儲蓄方式。關(guān)于儲蓄方式的調(diào)查，結(jié)果顯示：有43%受訪同學(xué)選擇了保留現(xiàn)金，36%的同學(xué)選擇了銀行儲蓄，選擇不同形式投資理財?shù)耐瑢W(xué)只有14%。上述結(jié)果表明：雖然高中生具備了一定的資金實力，但大多數(shù)同學(xué)投資理財觀念滯后，高達(dá)79%同學(xué)僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，只有不超過14%的同學(xué)聽說或者嘗試過其他方式的儲蓄方式。

3.儲蓄動機(jī)。當(dāng)被問到“為什么儲蓄”這個問題時，有近40%的同學(xué)回答有未來打算。而未來的資金使用需要保證現(xiàn)期儲蓄的保值增值，考慮到受訪同學(xué)在儲蓄方式中的回答，作者發(fā)現(xiàn)高中生的投資理財能力還不能滿足他們的理財愿望，說明有必要對其進(jìn)行投資理財教育。

4.綜合分析。

結(jié)合儲蓄額跟儲蓄方式（如圖1）綜合分析，作者發(fā)現(xiàn)擁有較高收入的同學(xué)群體更容易接觸到股票、銀行理財、不動產(chǎn)等多種理財方式。這種聯(lián)系或許跟不同理財方式的入門門檻有較大關(guān)系。

（二）投資特征分析

1.風(fēng)險偏好。在調(diào)查的學(xué)生群體中，78%的同學(xué)對公平賭博表現(xiàn)出對風(fēng)險厭惡的態(tài)度。這種對風(fēng)險厭惡的態(tài)度在投資的時候會表現(xiàn)在對風(fēng)險和收益的取舍。在使用不公平賭博測試風(fēng)險厭惡情況時，所得結(jié)果與公平賭博測試結(jié)果相似，也有一部分同學(xué)呈現(xiàn)為風(fēng)險中性。

2.投資比例分析。

從圖2可以看出，大部分同學(xué)都愿意將一定比例儲蓄拿出來用作投資資金。有99%的同學(xué)愿意拿出10%以上的儲蓄進(jìn)行投資理財。通過將投資比例跟儲蓄動機(jī)、儲蓄額交叉分析，擁有高儲蓄額、投資動機(jī)強(qiáng)的同學(xué)更愿意拿出更高比例的額度進(jìn)行投資，這符合基本認(rèn)知，也從側(cè)面說明我們數(shù)據(jù)的可信度。

3.投資期限偏好。從投資期限偏好方面來看，61%的受訪同學(xué)可以接受1年以上的投資期限，因而在設(shè)計投資理財產(chǎn)品時，可以考慮更長期限的投資，如股票、長期債券和不動產(chǎn)投資。

結(jié)合儲蓄額度分析，作者發(fā)現(xiàn)儲蓄額度高的同學(xué)更容易偏好超短期和最長期兩種投資期限，原因可能是因為他們的支出水平比較高，所以消費動機(jī)和投資動機(jī)都更加強(qiáng)烈。

4.對投資損失的容忍度。（1）大部分同學(xué)對風(fēng)險損失的容忍度比較高，65%的同學(xué)可以接受10%以上的損失度，50%的同學(xué)可以接受15%以上的損失度，說明同學(xué)們對風(fēng)險的厭惡實際上沒有那么大。在投資理財產(chǎn)品設(shè)計上，可以適當(dāng)考慮風(fēng)險較大的投資品種。

（2）不同儲蓄水平受訪同學(xué)對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。500元以下和10000元以上儲蓄額受訪者都有62%以上比例同學(xué)可6%～50%損失容忍度。在2000～3000元儲蓄額受訪者中間，接受6%～50%損失容忍度的同學(xué)比例高達(dá)88%。其他儲蓄水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學(xué)比例在62%和88%之間。

（3）不同期限偏好受訪同學(xué)對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。3個月以內(nèi)期限偏好受訪同學(xué)接受6%～50%損失容忍度的比例在52%以上，1～3年期限偏好受訪同學(xué)接受6%～50%損失容忍度的比例高達(dá)88%。其他期限偏好水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學(xué)比例在52%和88%之間。大體上說，超過3個月以上期限偏好受訪同學(xué)的損失容忍度隨著期限的增加而加大。

5.是否愿意借貸投資。在是否愿意借貸投資時，有45%的同學(xué)愿意負(fù)債進(jìn)行借貸。當(dāng)將是否借貸跟風(fēng)險厭惡進(jìn)行交叉分析時，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險愛好者更加偏好借貸，但是這種偏好并不十分顯著。愿意借貸對于設(shè)計投資組合時的影響主要體現(xiàn)在可以放大資金量。

四、總結(jié)和建議

（一）以被調(diào)查的500名天津市高中生為代表的投資特征主要表現(xiàn)為以下幾點

1.儲蓄和投資能力。高中生群體已經(jīng)具備了一定的儲蓄實力，同時在進(jìn)行儲蓄時已經(jīng)具備了比較明確的動機(jī)，并希望未來能有一定的資金支持。但是從儲蓄和理財渠道上來說，大部分同學(xué)只局限于現(xiàn)金和銀行存款，缺乏應(yīng)當(dāng)具備的投資理財知識。

2.投資特征。高中生群體在投資時對流動性要求較高，需要有一部分隨時可以支取的現(xiàn)金或者存款。不同儲蓄額的同學(xué)之間的投資訴求差異比較大。一般而言，儲蓄額高的同學(xué)更容易接受風(fēng)險高、期限長的投資方式。整體上看，同學(xué)對損失的容忍度比較高。

3.主觀態(tài)度。有90%的同學(xué)愿意拿出10%以上的儲蓄進(jìn)行投資理財。絕大部分受訪者認(rèn)為一定程度的投資理財知識普及教育是非常有必要的。

（二）限制中學(xué)生投資理財?shù)囊恍﹩栴}

1.投資理財教育不到位。這種教育的缺位跟中國傳統(tǒng)思想有關(guān)，也跟大陸的應(yīng)試教育環(huán)境有關(guān)。社會、學(xué)校和家庭對孩子們的希望都是認(rèn)真讀書，重心都放在如何在應(yīng)試教育中取得優(yōu)異成績，從而不重視對學(xué)生在投資理財方面進(jìn)行必要教育。但是必要的投資理財教育不僅能夠從小培養(yǎng)孩子們正確的金錢觀，而且能夠提升他們的綜合素質(zhì)和競爭力，為孩子未來的教育、創(chuàng)業(yè)等方面提供資金支持和基礎(chǔ)。因此，本文作者認(rèn)為有必要對高中生進(jìn)行基本的投資理財教育。

2.金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位。因為高中生作為一個群體，尚不具備獨立的經(jīng)濟(jì)實力，所以不太能夠得到金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。就目前而言，市場上還沒有針對高中生的投資理財產(chǎn)品。但是，從本文的調(diào)研結(jié)果來看，高中生作為一個群體是有投資理財?shù)哪芰托枨蟮?。希望高中學(xué)生能夠成為被金融系統(tǒng)所關(guān)注的一個群體。

（三）建議

1.加強(qiáng)對高中生的投資理財教育，培養(yǎng)投資理財意識。高中生作為即將獨立生活的群體，應(yīng)樹立投資理財觀念，主動學(xué)習(xí)金融知識，培養(yǎng)自己投資理財能力，以提高自己在未來的社會競爭力。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視中學(xué)生群體，為他們量身定做投資理財產(chǎn)品。中學(xué)生是未來社會的主人和消費主體，開發(fā)針對中學(xué)生的產(chǎn)品，在這個未來最具潛力群體里建立起良好的品牌形象和美譽度，可為金融機(jī)構(gòu)在未來贏得巨大消費群體和商業(yè)利潤，并在競爭中占得先機(jī)。

3.根據(jù)本文的調(diào)研結(jié)果，作者拋磚引玉建議開發(fā)如下針對中學(xué)生的投資理財產(chǎn)品，供金融機(jī)構(gòu)參考。

（1）“壓歲寶”：針對中學(xué)生壓歲錢，定存定取，500-1000元起存，1年期理財，收益應(yīng)達(dá)到現(xiàn)有銀行同期理財產(chǎn)品平均值。主要吸引風(fēng)險厭惡，無流動性需求的高中生群體。為吸引高中生投資理財，每1000元投資每年贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。到期如果續(xù)存，續(xù)存之日起可轉(zhuǎn)化為“未來寶”（參見下面介紹）。

（2）“快樂寶”：針對消費性儲蓄高中生群體，流動性要求高，隨用隨取，收益高于活期儲蓄，類似“余額寶”。

（3）“未來寶”：針對遠(yuǎn)慮性儲蓄高中生群體，1年以上理財期限，收益高于“壓歲寶”，類似“零存整取”。每1000元投資第一年到期贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。每1000元投資第二年到期贈送2張福利/體育彩票，更長期限類此贈送。

（4）“財富寶”：針對投資性儲蓄高中生群體，可考慮設(shè)計投資組合，包括購買基金、股票及房產(chǎn)，高風(fēng)險高收益，期限3個月到一年，1000元起存，每個投資者每3個月贈送1張福利/體育彩票。

五、結(jié)論

作者認(rèn)為有必要對中學(xué)生進(jìn)行投資理財教育并開發(fā)特定金融產(chǎn)品。針對中學(xué)生投資理財，作者認(rèn)為有深入研究的必要。并建議在后續(xù)研究中，在調(diào)查問卷的設(shè)計上適當(dāng)增加一些調(diào)研指標(biāo)和相關(guān)問題，進(jìn)行更深入的拓展研究，同時把調(diào)查范圍擴(kuò)大到初中生群體。希望在后續(xù)研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合中學(xué)生的投資理財特點，嘗試構(gòu)建幾個更具針對性和實用性的具體投資組合金融產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)

[1]金融投資理財調(diào)查問卷，百度文庫.

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[3]馬莉莉，李泉.《中國投資者的風(fēng)險偏好》，《統(tǒng)計研究》2011年第8期.

篇4

（一）社會背景。

從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認(rèn)識到股市投資的特點是“高風(fēng)險，高收益”，注意投資理財方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財方式還有哪些？各自具有什么特點？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財?shù)倪x擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險”。教材中以理論的形式對上述投資理財?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因為這部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實踐中，盡管教師也嘗試列舉實例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財?shù)姆绞剑w會不同方式的本質(zhì)及特點。

第二，這個項目的可操作性。投資理財這個項目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險等即可。對于這幾種常見的投資理財方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實意義。

模擬“投資理財”這個項目，對于學(xué)生的長遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實意義。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R和正確的理財觀念。

由此可見，開展模擬“投資理財”項目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財”作為這次項目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財”調(diào)查問卷及調(diào)查報告。

設(shè)計關(guān)于“投資理財”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財方式和大眾化的理財觀念，了解理財者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財方式的概念及特征，完成理財專題小論文。

（三）投資理財策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計出實用的投資理財策略。

（四）“投資理財”展板或“投資理財”報告會。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財?shù)哪M操作，了解各種理財方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財方式的含義、本質(zhì)和特點，積累投資理財?shù)慕?jīng)驗，為以后生活中真實的投資理財做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項目的意義及要完成的項目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項目學(xué)習(xí)的實施方案。

（一）成立項目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項目學(xué)習(xí)的課題和政治組項目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項目組的學(xué)生成員。教師在分組時，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個小組。根據(jù)每個小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險組、基金組、儲蓄組、理財組。

（二）進(jìn)行社會調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項目組進(jìn)行社會調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。

2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。

3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個群體中。

4.形成報告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報告。

學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財方式和老百姓普遍存在的一些理財觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財觀念的影響，為項目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會資料。

學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財觀念，這些都為后續(xù)的項目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會調(diào)查同時進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財方式的含義、特點及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買債券。

股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費等如何計算？

保險組：商業(yè)保險在我國的發(fā)展

歷史，保險公司有哪些，商業(yè)保險的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險種類有哪些），商業(yè)保險的特點，如何選擇適合自己的商業(yè)保險。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。

儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、

利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。

理財組：什么是理財產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品（選擇時考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對實際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財虛擬資金。每個組在討論的基礎(chǔ)上形成理財方案，并記錄理由。

對自己的理財過程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點數(shù)、股價、你買賣的數(shù)量、心得等等。

一個月后，我們對不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時間為項目組活動時間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險較大的投資。明確本項目是以家庭理財為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財富。試想，一個家庭的財富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會有專業(yè)的理財經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點？賣的時候也要記錄以上信息。

（4）過程要求真實。大家一定要記錄真實的數(shù)據(jù)。

（5）在整個項目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項目。

4.“實戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個月的“實戰(zhàn)”，學(xué)生通過報表、截圖等方式匯報了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實戰(zhàn)”成績摘要：

購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購買的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項目學(xué)習(xí)的特點是以終為始，在項目成果的驅(qū)動下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財策略。

每個小組都制訂了本小組的投資理財策略，并且根據(jù)實際情況不斷做出調(diào)整。

以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因為6月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調(diào)整。

在項目組定期的交流活動中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識到了投資理財必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險；要留出一部分資金作為流動資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問卷。

理財結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷

（1）您的理財結(jié)構(gòu)：

A.儲蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專以下大專本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過哪種方式了解

金融知識：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財書籍會議講座其他

（7）用一句話來描述您的理財觀：

2.調(diào)查報告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險組的調(diào)查報告節(jié)選如下。

理財結(jié)構(gòu)調(diào)查報告（節(jié)選）

根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對于理財知識的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計劃以及理財觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財觀念，增強(qiáng)人們的理財意識。

其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財。

再次，人們的理財主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險，缺乏對于風(fēng)險的正確認(rèn)識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風(fēng)險較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對于理財產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對風(fēng)險的正確認(rèn)識。

最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報告會上展風(fēng)采。

因為學(xué)校有一個金融社，所以我們把這個報告會選在金融社的社團(tuán)活動時間來進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財過程為

中學(xué)生理財提出合理化建議。

要求：

語言簡練，內(nèi)容充實。

投資理財報告會發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財?shù)镊攘?，讓自己的錢充分地發(fā)揮出價值也是一門學(xué)問；同時，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對理財一無所知，到形成研究報告，看著一個又一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點為零的我在開始時上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅定了這一認(rèn)識。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認(rèn)識自己的欲望。項目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報告會上，學(xué)生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財?shù)闹R，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊意識的提升，同時面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財?shù)捻椖繉W(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項目學(xué)習(xí)實施過程中，我們體會到，項目學(xué)習(xí)確實有它獨特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財”這個項目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會感到投資理財就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊合作。

模擬“投資理財”這個項目，遠(yuǎn)不是一個人可以完成的。每個組必須在團(tuán)隊合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項目組定期的活動中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團(tuán)隊合作意識和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實踐，在實踐中，學(xué)生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識。

在模擬理財?shù)倪^程中，學(xué)生會主動去研究什么因素影響股票；主動計算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價的波動和

基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財方式的認(rèn)識不僅僅停留在理論層面，更能在實踐中感受這些理財方式的本質(zhì)。模擬理財中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實用技能。

“投資理財”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財”的項目活動，學(xué)生在活動中感受到了投資理財?shù)闹匾?，也感受到了投資理財?shù)镊攘?，有了投資理財?shù)囊庾R，同時獲得了一些投資理財?shù)摹皩崙?zhàn)”經(jīng)驗。在投資理財報告會上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財?！?/p>

當(dāng)然，在這次項目實施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項目產(chǎn)品中提到的投資理財展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財過程中的理財方案、理財結(jié)果、理財心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項目結(jié)束的時候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時期，學(xué)生復(fù)習(xí)時間緊張，所以展板最終沒有做出來。

其二，我們設(shè)計這個項目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時間內(nèi)隨時關(guān)注股價，由于這個時間與學(xué)生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財?shù)囊恍?/p>

有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時候花費的時間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計項目學(xué)習(xí)方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調(diào)整和努力。

篇5

關(guān)鍵詞：投資資金；風(fēng)險承受能力；合理規(guī)劃；個人投資

中圖分類號：F830.99 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）22-0081-02

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的普通工薪家庭和個人開始有了投資理財?shù)南敕ā，F(xiàn)如今，中國的投資者所考慮的投資工具，不再只是股票、國債和基金這些最基本的投資產(chǎn)品，黃金、外匯、期貨、期權(quán)和更多的金融衍生品出現(xiàn)在投資者的眼前。2008年的金融危機(jī)，使很多投資者的資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，有的甚至成為負(fù)資產(chǎn)。經(jīng)過這次危機(jī)，很多人都真實的體驗了投資的風(fēng)險性，所以危機(jī)過后，投資者不得不考慮一個問題：究竟哪種投資適合自己。

一、投資前的準(zhǔn)備

投資理財是一條漫長的過程，投資理財前的準(zhǔn)備工作非常重要。以下是投資者進(jìn)行理財前必須要考慮的問題。

1.投資資金來源。投資，說的通俗一點，就是用錢生出更多的錢。那么，用來投資的資金可以是哪些呢？ 首先，父母養(yǎng)老的錢不能用來投資，其次，給子女上學(xué)的錢不能用來投資，還有，不能用借來的錢投資。也許有人認(rèn)為自己的投資能力很強(qiáng)，用借來的錢也去投資。但是，任何投資都有風(fēng)險，都有損失的可能。如果用以上三種資金投資，虧損以后，就會使生活質(zhì)量下降，而投資的目的是賺錢，是為了提高生活質(zhì)量。如果因為投資可能使生活陷入困境，那這樣的投資還不如不做。還有一個原因就是，由于投資的資金不是自有資金，會在投資決策的時候，由于心理承受力的原因而影響判斷。

2.投資者風(fēng)險承受能力。每一種投資產(chǎn)品都有自身的風(fēng)險，有的風(fēng)險小，有的風(fēng)險大。而每一個投資人，都有自身風(fēng)險承受能力范圍，只有針對自身條件選擇相對應(yīng)的投資產(chǎn)品，才是明智的投資。 不同年齡階段，甚至不同的性別，對風(fēng)險的承受能力是不相同的。年輕人，迫切的需要迅速的積累財富，所以會積極主動的承擔(dān)高風(fēng)險投資產(chǎn)品，而中年人的投資，則是選擇保值為第一目的的投資理財產(chǎn)品。因此，投資者在投資之前要先考慮一下自身到底能承受何種強(qiáng)度的風(fēng)險，然后再進(jìn)行有效的投資決策。

3.投資產(chǎn)品的投資周期。不同的投資產(chǎn)品有不同的投資周期。比如股票，可以做中長期投資，也可以短線投資。但是基金不能像股票一樣，今天買了明天就賣掉，基金屬于中長期的投資。所以，對于不同投資周期的金融工具，要結(jié)合自身的實際狀況去選擇一個適合自己的投資產(chǎn)品。

二、投資的合理規(guī)劃

考慮清楚了投資資金來源，投資產(chǎn)品的風(fēng)險和自己的風(fēng)險承受范圍，以及投資產(chǎn)品投資周期，接下來就需要好好整理規(guī)劃自己的投資了。

第一，制定確實可行的投資目標(biāo)。投資者應(yīng)根據(jù)自己可投資資金的水平，選擇符合預(yù)期收益率需求的投資工具，同時還要結(jié)合目標(biāo)的實現(xiàn)時間，才能制定出合理且可實現(xiàn)的投資目標(biāo)。很多人都想在一年或者短時間內(nèi)資金翻一倍或者更多的利潤，但是從投資回報的角度看，以一年為投資周期，有15%～20%的投資收益，已經(jīng)是很好的投資回報率。所以，投資目標(biāo)要確實可行，不可好高騖遠(yuǎn)，制定不實際的投資目標(biāo)。第二，選擇適合的投資品種。不同的投資者對于投資品種需要進(jìn)行區(qū)別，有些人重視資金的安全性，有些人注重資金的流動性，而有些人則注重投資的收益性，所以投資者需要選擇合適的投資品種才能滿足自己對于資金的需求。

三、投資理財?shù)慕ㄗh

投資是一個很復(fù)雜的過程，投資會不會成功，跟投資者的個人稟賦、經(jīng)歷、經(jīng)驗、知識、性格、資金來源以及投資的動機(jī)都密切相關(guān)。

有的投資者在投資時過分的擔(dān)心損失。投資，首先考慮的是風(fēng)險，換句話說就是，損失的可能性或者損失的數(shù)額。投資，就是要主動承擔(dān)風(fēng)險，在風(fēng)險的前提下，獲得投資利潤。所以不能過分的擔(dān)心損失。只要做好了自身的風(fēng)險承受能力，在這個基礎(chǔ)上然后選擇適合自己的投資產(chǎn)品，就可以了。

投資，要堅持自己的原則。在投資領(lǐng)域當(dāng)中，有大量的投資者。很多投資者都會犯這樣的錯誤，別人買什么，我就買什么，從眾現(xiàn)象很普遍。這樣投資的方式，一是你永遠(yuǎn)都不能有自己的投資經(jīng)驗和能力，再者，會因為隨波逐浪而喪失很好的賺錢的機(jī)會。

最后一個建議就是很多人都熟悉的，分散投資。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里面。我想投資的人幾乎都知道這句投資名言。如果你把投資的資金都放在一個投資領(lǐng)域，當(dāng)這個領(lǐng)域出現(xiàn)行業(yè)性的不景氣的時候，那么你的虧損可能是很慘重的。所以，在投資的時候，要分散投資。

四、總結(jié)

任何的投資總是和風(fēng)險并存，并不是每個人或者說人生的每個階段都適合去做投資，投資的目的是為了賺更多的財富以提高生活質(zhì)量，但是如果在投資前未做足充分的準(zhǔn)備，盲目的去投資，往往會冒著很大的風(fēng)險，其結(jié)果往往給個人和家庭帶來很大的損失。所以，作為個人和家庭，在投資理財?shù)臅r候一定要充分的按照自身的條件去做適當(dāng)?shù)耐顿Y。

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篇6

對于年末走勢,多數(shù)券商和基金基于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢確定以及流動性仍寬裕等因素,認(rèn)為3200點并非年內(nèi)行情終結(jié)點,而是跨年行情的序曲。大多數(shù)觀點認(rèn)為,經(jīng)濟(jì)已經(jīng)處于復(fù)蘇階段,并將在2009年四季度以后由復(fù)蘇階段轉(zhuǎn)向繁榮階段初期。寬松的貨幣和財政政策將持續(xù),資金面和流動性也將繼續(xù)保持寬裕。關(guān)于估值,當(dāng)前市場整體估值相對歷史估值仍屬合理,部分行業(yè)估值仍有提升空間。對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)一步確認(rèn)和上市公司業(yè)績的實質(zhì)性增長將成為股票市場后續(xù)上漲的主要推動力。在宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)向好趨勢下,不排除四季度有震蕩向上的可能。

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇期,經(jīng)濟(jì)增長會有反復(fù),從而導(dǎo)致市場出現(xiàn)經(jīng)常性的波動,這表現(xiàn)在股市中就顯得尤為突出。而普通投資者,到了年底往往希望有一次回顧與盤點,看看今年一年來的投資成績,制定好明年的投資計劃,往往這時候也是心情反復(fù)徘徊的時候,對今年錯過的投資機(jī)會的惋惜,對未來投資計劃的迷茫等各種情緒交織在一起,心情也隨著大盤起伏而糾結(jié)。

與股票、基金等風(fēng)險相對較大的投資相比,不少人在年底卻選擇“穩(wěn)”字當(dāng)先,選擇了相對風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品。

第四季度,受貨幣市場收益率持續(xù)走低的影響,新發(fā)票據(jù)、債券類理財產(chǎn)品收益率未出現(xiàn)上揚趨勢,信貸類產(chǎn)品由于收益率較高,受到投資者追捧。“現(xiàn)在您這款信貸類產(chǎn)品已賣斷貨了,新產(chǎn)品還請?zhí)崆邦A(yù)訂?！痹谀炽y行營業(yè)大廳,筆者的一位朋友王先生被無奈地告知。原本聽說有比定期存款收益更高、本金也基本無風(fēng)險的信貸類產(chǎn)品在售,想不到竟是如此好賣。

王先生告訴筆者,信貸類產(chǎn)品風(fēng)險要小于股票基金,心理壓力要小很多。大多數(shù)信貸類產(chǎn)品預(yù)期年收益率在3%左右,比如招行的“‘金葵花’歲月流金系列理財計劃”、浦發(fā)的“匯理財利穩(wěn)系列”、“信貸盈”等等。而廣發(fā)行的“薪+薪”雖收益只比活期存款稍高,但投資者可隨時申購和贖回,確保本金安全,頗受關(guān)注。

篇7

網(wǎng)上匯款――省擔(dān)心?？爝^年了，身處異地的人們最牽掛遠(yuǎn)方的親人，如何把辛苦一年賺來的勞動成果帶回家鄉(xiāng)呢?親自帶現(xiàn)金回家太不安全，去銀行柜面排隊又浪費時間，使用工行網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬匯款功能，可以為您省去這份擔(dān)心。輕點鼠標(biāo)，快速到賬，簡單方便，讓您的家人也感受到一份來自網(wǎng)上銀行的關(guān)懷與溫暖。

網(wǎng)上繳費――省煩心。每逢年底，我們都會收到種類繁多的繳費賬單，一件一件親自去處理，要花費很多精力、時間和金錢，真讓人感覺頭痛。趕快加人工行“網(wǎng)銀一族”，使用“繳費站”即可享受各類日常繳費項目的網(wǎng)上繳納，同時還可使用委托代扣、工行信使等一系列服務(wù)功能。另外，工行網(wǎng)站還推出了國內(nèi)首個以繳費服務(wù)為主要內(nèi)容的專業(yè)化頻道，按照人們的生活習(xí)慣將不同的繳費種類進(jìn)行整合，大家可以根據(jù)自己需要瀏覽并繳納各種費用，充分體驗多快好省的一站式繳費便利。

網(wǎng)上購物――省勞心。臨近新年，走親訪友饋贈禮品是必不可少的，還有很多人打算利用歲末出游度假?？煺夜ば猩坛莵韼兔?，品種豐富的商品與細(xì)致周到的服務(wù)，讓一切都變得簡單而輕松：如果在為出游前訂機(jī)票訂酒店而勞心，請光臨商城的“電子客票”“酒店預(yù)訂”；如果在為家人、愛人、朋友預(yù)訂鮮花而勞心，請光臨商城的“鮮花速遞”；如果在為走親訪友挑選禮品而勞心，請光臨商城的“時尚生活”“IT數(shù)碼”“圖書音像”。無論您有怎樣的需要，工行商城都將為您解決煩惱，出謀劃策，成為您幸福生活的得力助手。

篇8

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；金融投資；意識；限制性

[作者簡介] 聶勇，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院副教授，博士，研究方向：農(nóng)村金融與財政，廣西 南寧，530003

[中圖分類號] G645 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財經(jīng)學(xué)院是廣西唯一一所經(jīng)管類本科院校，作為傳播金融投資知識的前沿陣地，它對普及大學(xué)生金融知識和促進(jìn)地方金融投資建設(shè)等發(fā)揮著重要作用。大學(xué)生作為未來金融投資的主力軍，應(yīng)學(xué)習(xí)豐富的投資知識并進(jìn)行一定的投資實踐。在學(xué)校開設(shè)課程中，如金融學(xué)、投資學(xué)等，大學(xué)生普遍學(xué)習(xí)到了一定的投資知識。實踐能檢驗學(xué)習(xí)的效果，因此，研究廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生對金融投資的認(rèn)識，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學(xué)生基本信息的調(diào)查

依據(jù)學(xué)校學(xué)科專業(yè)設(shè)置的特點，本次調(diào)查采用非隨機(jī)抽樣問卷調(diào)查的方法，調(diào)研小組選擇了學(xué)校7個二級學(xué)院、11個專業(yè)，涵蓋大一到大四的學(xué)生。在本次調(diào)查的對象中，以不同專業(yè)劃分，會計學(xué)占20.78%，金融學(xué)占18.18%，國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)占22.08%，其他專業(yè)（包括法學(xué)、公關(guān)、勞動保障、國際會計、物流等8個專業(yè)）占37.66%；以不同年級劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學(xué)生每月閑置資金的范圍

學(xué)生閑置資金的多少是其進(jìn)行金融投資的主要影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學(xué)生的閑置資金在100元以下。每月?lián)碛虚e置資金在100～300元的學(xué)生占被調(diào)查者的32%。少數(shù)學(xué)生的閑置資金在300～500元。僅有7%學(xué)生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學(xué)生的開支依靠家庭，這就決定了學(xué)生的資金來源有限，用途單一，學(xué)生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學(xué)生認(rèn)識投資理財產(chǎn)品的途徑

認(rèn)識理財產(chǎn)品的途徑在一定程度上影響大學(xué)生金融投資的信心和決策的正確性。在對廣西財經(jīng)學(xué)院學(xué)生“以何種方式了解理財產(chǎn)品”的調(diào)查中，44%的大學(xué)生主要通過網(wǎng)絡(luò)和書刊報紙了解投資理財產(chǎn)品；分別有27%和16%的學(xué)生是通過專業(yè)課和親朋好友來了解投資理財產(chǎn)品；少數(shù)學(xué)生是從推銷人員處或其他途徑了解投資理財產(chǎn)品。調(diào)查顯示，對金融投資工具的認(rèn)識不專業(yè)、不系統(tǒng)，仍然是大學(xué)生面臨的主要問題。

（三）大學(xué)生對金融產(chǎn)品的投資意向

在大學(xué)生有足夠資金進(jìn)行投資的假設(shè)條件下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)近一半的大學(xué)生將儲蓄作為投資；32%的同學(xué)選擇認(rèn)知度較高的股票；21%的學(xué)生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創(chuàng)新投資工具和理財產(chǎn)品，僅有4%的學(xué)生選擇。這也體現(xiàn)大學(xué)生對金融產(chǎn)品的了解不足，投資意向不強(qiáng)。

（四）大學(xué)生金融投資的經(jīng)歷

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高達(dá)64%的學(xué)生沒有金融投資經(jīng)歷，已有投資經(jīng)驗的大學(xué)生中，僅有3%的學(xué)生有“大于三年”的投資經(jīng)歷，十分有限的金融投資經(jīng)歷在大學(xué)生中非常普遍。

（五）分類比較不同學(xué)生群體對金融投資認(rèn)識的現(xiàn)狀

在被調(diào)查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經(jīng)歷相當(dāng)，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見，廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生中無論男女學(xué)生參與金融投資的程度仍較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級、不同專業(yè)的學(xué)生對金融投資的認(rèn)識也存在一定的差異。

1.不同專業(yè)的學(xué)生對金融投資的了解情況

依據(jù)學(xué)校對專業(yè)設(shè)置的特點，調(diào)查小組抽取11個不同專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，包括會計學(xué)、金融學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)以及其他專業(yè)等。

（1）不同專業(yè)的學(xué)生對財經(jīng)信息的關(guān)注程度差異

調(diào)查問卷中“您對財經(jīng)新聞的關(guān)注頻率是？”這一問題的四個選項：“從不關(guān)注”、“偶爾關(guān)注”、“經(jīng)常關(guān)注”、“隨時關(guān)注”，調(diào)查發(fā)現(xiàn)無論來自哪個專業(yè)，一半以上的學(xué)生對財經(jīng)信息關(guān)注僅為“偶爾關(guān)注”。表示“隨時關(guān)注”的，會計專業(yè)、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)和其他專業(yè)的學(xué)生有10%左右，反映了專業(yè)學(xué)習(xí)對大學(xué)生關(guān)注財經(jīng)新聞的影響不大。

（2）不同專業(yè)學(xué)生對股票基金等證券產(chǎn)品的接觸狀況

對證券產(chǎn)品的接觸此項調(diào)查顯示金融、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、會計專業(yè)的學(xué)生以及其他專業(yè)的學(xué)生 “沒有接觸過”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對于較多接觸證券產(chǎn)品的金融專業(yè)的學(xué)生，有57%的學(xué)生表示是通過模擬炒股比賽接觸證券產(chǎn)品，說明專業(yè)學(xué)習(xí)對學(xué)生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專業(yè)的學(xué)生在金融投資中的操作方式差異

不同專業(yè)學(xué)生所學(xué)習(xí)的內(nèi)容有所差異，所以他們在金融投資中的操作方式也各有差異。金融專業(yè)的學(xué)生較能運用所學(xué)到的專業(yè)知識進(jìn)行分析，其中36%的學(xué)生能進(jìn)行技術(shù)分析，43%的學(xué)生能進(jìn)行基本面分析，21%的學(xué)生選擇聽從別人建議進(jìn)行投資。

2.不同年級的學(xué)生對金融投資的認(rèn)識狀況

（1）不同年級的學(xué)生對投資風(fēng)險的損失接受程度

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級的學(xué)生對投資風(fēng)險表現(xiàn)不同，隨著年級的遞增對于接受風(fēng)險程度也逐漸降低。大一學(xué)生能接受較高的風(fēng)險損失，能接受損失程度在10%以上的學(xué)生高達(dá)81.9%，大一大二的學(xué)生接受損失程度在30%以上有相當(dāng)?shù)谋壤Ｏ啾戎?，大三大四的學(xué)生風(fēng)險偏好較低，接受損失程度小于10%的學(xué)生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級的學(xué)生在金融投資中的獲利情況

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)一年級的被調(diào)查者中，贏利0～10%的人數(shù)占比55%，無贏利人數(shù)有45%。而在其他各年級的被調(diào)查者中，沒有贏利經(jīng)歷的人數(shù)均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實現(xiàn)贏利的人數(shù)，其中大二年級無贏利情況最為明顯，高達(dá)85%，大三和大四年級分別為67%和63%，幾乎沒有同學(xué)贏利超過20%。

三、大學(xué)生金融投資的現(xiàn)狀分析

從上述調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生金融投資表現(xiàn)有五個方面的特點：一是投資觀念不強(qiáng)，投資意識比較薄弱；二是投資興趣不大，對經(jīng)濟(jì)信息不夠敏感；三是投資信心不足，風(fēng)險承受能力低；四是投資方法認(rèn)識有限，對金融產(chǎn)品了解較少；五是投資活動較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學(xué)生的資金主要來源于家庭，用于日常消費。調(diào)查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調(diào)查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學(xué)生普遍存在無規(guī)劃的支出問題，無計劃地消費導(dǎo)致資金節(jié)余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關(guān)知識

學(xué)生的知識儲備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業(yè)領(lǐng)域。調(diào)查結(jié)果顯示，表示“隨時關(guān)注財經(jīng)信息”的學(xué)生僅有5.19%，除了金融專業(yè)的學(xué)生，沒有接觸過證券產(chǎn)品的學(xué)生高達(dá)70%，單一的課堂學(xué)習(xí)和僅有的專業(yè)知識不足以激發(fā)金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學(xué)生接觸金融投資的機(jī)會，降低了學(xué)生對投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學(xué)生主動了解投資，比如主動借閱相關(guān)書籍或上網(wǎng)查看財經(jīng)信息等。長此下去，學(xué)生便失去投資興趣，自然很少進(jìn)行投資理財。

4.投資觀念保守

一方面學(xué)生風(fēng)險承受能力較低，另一方面學(xué)生投資理念不強(qiáng)。調(diào)查得出，選擇“穩(wěn)健型”的學(xué)生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風(fēng)險，在保守的觀念下，無風(fēng)險的儲蓄方式成了學(xué)生們的首選，如問卷中 “當(dāng)您有足夠的閑置資金時如何處理？”，有37.66%的學(xué)生選擇儲蓄。

（二）客觀方面

1. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境令學(xué)生投資有所顧慮

大學(xué)生風(fēng)險損失承受能力較低，目前的經(jīng)濟(jì)形勢令大學(xué)生普遍不敢輕易進(jìn)行投資。在調(diào)查的對象中，僅有18.18%的學(xué)生認(rèn)為目前投資市場活躍，可獲得較大收益，沒有購買過任何理財產(chǎn)品的學(xué)生卻占到58.44%。沒有足夠的投入產(chǎn)出信心，許多大學(xué)生對投資市場望而卻步。

2. 投資知識系統(tǒng)性普及和宣傳較少

掌握財經(jīng)信息的收集、做出投資決策是一個系統(tǒng)性學(xué)習(xí)過程。在調(diào)查大學(xué)生了解投資理財產(chǎn)品的途徑中，34.44%的學(xué)生表示是從網(wǎng)絡(luò)和書刊雜志上獲取，27.27%的學(xué)生則是從專業(yè)課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷人員獲取。多數(shù)學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無法系統(tǒng)性地分析理財產(chǎn)品。

3. 投資氛圍較差

從學(xué)生群體環(huán)境來看，缺乏“羊群效應(yīng)”。周圍的同學(xué)沒有相關(guān)的投資活動，無法帶動更多的同學(xué)參與金融投資。從校園環(huán)境來看，缺少金融投資實踐平臺。除了舉辦炒股模擬大賽，學(xué)校沒有相關(guān)的活動來宣傳推廣投資知識。

四、提高大學(xué)生金融投資認(rèn)識的對策建議

如今，財商已成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進(jìn)行的保證，而財商是活動的結(jié)果和制約因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關(guān)的知識素養(yǎng)，這也是財商匱乏的體現(xiàn)。為提高大學(xué)生的財商水平，培養(yǎng)正確的理財行為，提出以下幾點建議。

（一）巧妙積累資金，養(yǎng)成良好理財習(xí)慣

1.開源節(jié)流

節(jié)流是理財?shù)牡谝徊剑髮W(xué)生理應(yīng)做到有計劃地消費，累積財富。有規(guī)劃的支出預(yù)期效益：在既定預(yù)算下消費，進(jìn)行實際與預(yù)算間的差異性分析，逐步改善以達(dá)到目標(biāo)。開源重于節(jié)流，大學(xué)生利用空閑時間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學(xué)習(xí)更多理論知識，甚至得到科研經(jīng)費支持或獎勵；自主創(chuàng)業(yè)等，都可以為自己累積財富，實現(xiàn)投資。

2.適當(dāng)投資，正確理財

大學(xué)生面臨著升學(xué)或就業(yè)，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學(xué)生的資金均是家里定時定量提供，每月消費量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學(xué)生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時緩解額外的開銷壓力。這對大學(xué)生所投資的錢還未收回而又急用錢時有很大作用。

（二）關(guān)注社會財經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

1.關(guān)注社會財經(jīng)信息，增強(qiáng)金融投資敏感度

大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)電視等方式來接收實時的經(jīng)濟(jì)信息，或借鑒吸收經(jīng)濟(jì)專業(yè)人士的觀點，能正確認(rèn)識整體經(jīng)濟(jì)形勢，增強(qiáng)投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學(xué)生培養(yǎng)敏感的財經(jīng)嗅覺，樹立正確的投資理財觀念。

2.學(xué)習(xí)相關(guān)知識，掌握投資理財?shù)募夹g(shù)

大學(xué)生主動借閱投資理財?shù)南嚓P(guān)書籍，閱讀并掌握教學(xué)上的專業(yè)知識，具有了扎實的基礎(chǔ)知識，自然形成敏感的財經(jīng)嗅覺，實踐中亦能運用自如，并激發(fā)潛在的投資理財興趣，提高財商水平。

（三）營造良好的金融投資氛圍

1.進(jìn)一步宣傳投資知識，營造有效理財氛圍

一是通過父母的教育，父母的理財觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財商影響、經(jīng)濟(jì)支撐、溝通交流等；二是通過老師的傳授和同學(xué)的交流，一般來說，老師投資知識技能的傳播是學(xué)生接觸較為專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)，老師的教學(xué)、投資經(jīng)驗會潛移默化學(xué)生的理財觀念和行為。同學(xué)間的相互交流將極大地促進(jìn)知識傳播，形成濃厚的理財氛圍；三是通過社會上的宣傳，學(xué)校請社會上理財專家為學(xué)生做講座、組織學(xué)生參觀投資理財公司等，讓學(xué)生體驗投資工作環(huán)境。

2.搭建投資平臺，增強(qiáng)投資興趣

一方面學(xué)校舉辦投資理財比賽、活動月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設(shè)置獎項，增加學(xué)生的積極性和激發(fā)學(xué)生的興趣。通過參加比賽，學(xué)生不僅收獲軟件應(yīng)用方法知識，還能提高學(xué)生的實戰(zhàn)能力和心理素質(zhì)，甚至還能獲得獎金、獎品，增強(qiáng)其投資興趣。

3.提供投資咨詢服務(wù)，有效控制風(fēng)險

提供投資咨詢服務(wù)，有效控制上接第107頁）投資風(fēng)險，為學(xué)生投資“保駕護(hù)航”，如創(chuàng)辦投資理財咨詢協(xié)會，由專業(yè)任課老師擔(dān)任投資咨詢委員會會長，具有投資經(jīng)歷和較好的投資技術(shù)水平的同學(xué)擔(dān)任委員會成員，專門處理投資者的咨詢問題。學(xué)生不僅獲得免費的投資服務(wù)，增強(qiáng)學(xué)生對投資風(fēng)險的認(rèn)識和控制、降低投資風(fēng)險，而且能提高服務(wù)者投資服務(wù)水平。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]王在全.一生的理財計劃[M].北京：北京大學(xué)出版社，2010.

篇9

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 理財 現(xiàn)狀 改善

中圖分類號：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大學(xué)時代是人生中的黃金時段，是各種能力培養(yǎng)的關(guān)鍵時期。理財能力是其中不可或缺的一部分。學(xué)習(xí)掌握理財知識，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，將會受益終身。

1 大學(xué)生理財習(xí)慣培養(yǎng)的必要性

財務(wù)管理目標(biāo)是使大學(xué)生現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，使用金融工具擁有財富，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和理性的消費行為。

（1）理財能力是大學(xué)生素質(zhì)教育的核心要求。財產(chǎn)管理和規(guī)劃的過程不僅涉及到財務(wù)的統(tǒng)籌與安排，還涉及到職業(yè)規(guī)劃等多方面的不同知識，通過理財行為結(jié)合理論實踐，提高大學(xué)生的適應(yīng)能力以及生存能力。

（2）理財能力是大學(xué)生順應(yīng)社會就業(yè)形勢的客觀性要求。擴(kuò)招與就業(yè)難向來是對立且難以解決的棘手問題，面對日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢。想在社會立足，培養(yǎng)理財能力不容小覷。因此，大學(xué)期間樹立理財意識是順應(yīng)就業(yè)形勢的客觀要求。

（3）理財能力是大學(xué)生樹立正確人生價值觀的必然要求。在這個物質(zhì)橫流的時代，拜金主義思潮侵襲導(dǎo)致理財觀念扭曲，直接影響了大學(xué)生正確的財富觀和價值觀的形成。因此，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，對大學(xué)生人生價值觀的培養(yǎng)益處繁多。

2 問卷調(diào)查統(tǒng)計分析

為了更好地了解延邊大學(xué)學(xué)生的理財能力現(xiàn)狀，本項目組通過問卷調(diào)查的方式對延邊大學(xué)不同層次的學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查。共收回有效問卷208份，在有效樣本中，男女比例分別占25.48%、74.52%。年級分布比例為大一、大二、大三、大四分別占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我們發(fā)現(xiàn)了如下問題：

2.1 生活費來源較為單一

在參與問卷調(diào)查的學(xué)生中，生活費在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分別為0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活費來源的高達(dá)96.15%，由此可見大學(xué)生獨立性較差，資金方面主要依賴家人。

2.2 消費支出無計劃

根據(jù)對問卷調(diào)查的分析，大學(xué)生的日常支出主要用于吃飯、服飾、日常用品，奢侈品消費等。并且在大學(xué)生的消費習(xí)慣中，無計劃隨意消費、偶爾及經(jīng)常超前消費的比例分別為38.46%、22.6%以及3.85%（如圖1所示），有計劃消費者僅占35.1%。在記賬習(xí)慣方面，每天記賬的大學(xué)生僅有11.06%，有49.52%的大學(xué)生偶爾記賬，從不記賬的大學(xué)生群體比例高達(dá)39.42%。

圖1 大學(xué)生消費習(xí)慣統(tǒng)計

2.3 理財觀念極為淡薄

通過對月底余額處理的統(tǒng)計（如圖2），7.69%的大學(xué)生選擇馬上花光，存入銀行以及轉(zhuǎn)入下月生活費的比例分別為36.06%以及51.44%，僅有4.81%的大學(xué)生選擇投資。由此可見，大學(xué)生群體對理財并不在意。

在理財能力的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分學(xué)生認(rèn)為自己理財能力一般，僅有14.42%的人認(rèn)為理財是自己的強(qiáng)項。

圖2 大學(xué)生理財能力統(tǒng)計

3 當(dāng)代大學(xué)生消費及理財現(xiàn)狀分析

3.1 當(dāng)代大學(xué)生現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)狀

當(dāng)代大學(xué)生的現(xiàn)金規(guī)劃狀況不容樂觀，主要體現(xiàn)在以下三個方面：

（1）追求時尚和品牌。家庭富裕的大學(xué)生往往溺愛成性，隨心所欲的購買心儀的潮牌，其他人也經(jīng)常效仿。追求時尚攀比成風(fēng)一直以來都是大學(xué)生群體存在的問題。

（2）消費需求多元化傾向。大學(xué)生的消費方向已呈現(xiàn)明顯的多元化趨勢。由此導(dǎo)致的則是資金流出加快，浪費現(xiàn)象嚴(yán)重。如學(xué)習(xí)用具實際用于學(xué)習(xí)的時間遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于游戲、聊天時間，旅行也成了一種流行趨勢，耗費的資金不菲。

（3）為豐富大腦不吝惜財物支持。由于目前嚴(yán)峻的就業(yè)形勢和社會對高素質(zhì)人才的需要，大學(xué)生會在讀本專業(yè)的同時，輔修其他專業(yè)或考取證書為自己就業(yè)積累資本。只要是對于未來發(fā)展有利的投資，父母都會給予全力支持。

3.2 當(dāng)代大學(xué)生消費不合理原因分析

由于大學(xué)生對自己的現(xiàn)金使用和消費信貸不能合理規(guī)劃，導(dǎo)致大多數(shù)同學(xué)在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要有以下幾種原因：

（1）自控能力不夠強(qiáng)。在父母的層面來看，一般都是有計劃的給予生活費，然而錢到了大學(xué)生手中，該結(jié)余的錢不知不覺消失得無影無蹤，最終總會導(dǎo)致入不敷出。所以，自身對理財觀的重視是至關(guān)重要的一點。

（2）對父母依賴過度。孩子在理財觀建立、成長的過程中，許多家長往往會忽略了對孩子錢財方面知識的教育。孩子上了大學(xué)之后，有些父母對他們的消費要求盡量滿足，但對花錢的用途卻不多過問。

（3）休閑消費過多。很多大學(xué)生們在經(jīng)濟(jì)寬裕的條件下，節(jié)假日期間樂于休閑消費。這種休閑消費大多限于室內(nèi)，虛擬空間的交流較多，現(xiàn)實層面的人際溝通能力得不到實際加強(qiáng)。因此，高校應(yīng)當(dāng)幫大學(xué)生建立良好的金錢觀和消費觀。

3.3 當(dāng)代大學(xué)理財渠道

大學(xué)生對理財投資等早已耳濡目染，但是限于資金有限、缺少經(jīng)驗等各種各樣的問題，大學(xué)生投資理財?shù)钠鸩狡谳^為漫長。大多數(shù)人普遍認(rèn)為大學(xué)生投資局限于股票行業(yè)，其實不盡如此，適當(dāng)向其他投資方式拓展并無不可。適合大學(xué)生的理財投資渠道實際上有很多，只要把握機(jī)會、膽大心細(xì)，便可事半功倍。

4 提高大學(xué)生理財能力的解決方案和設(shè)想

分析以上問卷調(diào)查結(jié)果可以看出， 延邊大學(xué)學(xué)生的理財能力總體水平低，問題多。要解決這個十分棘手的問題，應(yīng)當(dāng)從家庭、社會、高校和學(xué)生自身四個方面入手， 相互促進(jìn)，相互推動，以取得成效。

（1）家庭方面。個人理財意識最初的萌芽來自于家庭的熏陶，家長的言傳身教有利于從小派樣孩子良好的理財意識。

（2）社會方面。形成全社會良好的投資與理財風(fēng)氣需要政府部門和大眾媒體的適度引導(dǎo)，同時運用媒體和輿論，將正確的理財知識傳授給學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財意識的形成。具體可以在各大報刊中開辦理財專欄和專版，播出一批理財指導(dǎo)與互動的電視節(jié)目，進(jìn)行全方位的理財知識普及。

（3）高校方面。學(xué)生處于高校時間最長，在大學(xué)生理財能力培養(yǎng)中高校應(yīng)該起到最核心的作用。首先應(yīng)該在平時的專業(yè)課程中多加入一些有關(guān)理財方面的實踐類課程，例如證券投資實戰(zhàn)模擬等，以增加學(xué)生的理財實踐經(jīng)驗，鍛煉個人理財能力。其次就是要多開展一些基于理財能力的競賽活動，例如 “模擬銀行”等。培養(yǎng)學(xué)生對提高理財能力的興趣，在競爭中形成愛好理財，善于理財?shù)男@風(fēng)氣。

（4）學(xué)生方面。對于大學(xué)生來說，最好的辦法其實是“開源節(jié)流”。每個人都應(yīng)根據(jù)自己的實際需求，量體裁衣地制定適應(yīng)其自身的投資步驟以及具體計劃，進(jìn)行有效的管理、投資，從而獲最大化的效益，為個人和社會創(chuàng)造更多的財富，實現(xiàn)個人投資理財?shù)暮侠砘?/p>

大學(xué)生規(guī)劃現(xiàn)金建議、對策：學(xué)生需要樹立正確的消費觀，逐步形成記賬的觀念，漸漸培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣;在理論學(xué)習(xí)和實踐的過程中，逐步掌握投資理財?shù)木杷?、充分進(jìn)行理財計劃的管理;定計劃。結(jié)合個人消費的需求以及力所能及的消費能力，提前制定好預(yù)算，努力地按預(yù)期設(shè)想的計劃用錢，防止頭腦發(fā)熱導(dǎo)致的不理性消費。

大學(xué)生消費信貸規(guī)劃建議、對策：目前在校園中，大學(xué)生使用信用卡能夠獲得很大程度上的優(yōu)惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大學(xué)生可以利用這段時間，通過做兼職等其他正規(guī)的途徑來籌集還款;另外若出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)狀況較寬裕的情況，還可以充分利用這個便利進(jìn)行投資;再者，盡早建立自己的信用檔案，隨著按時消費還款的記錄增多，可用額度會逐漸提高，將會為今后的工作學(xué)習(xí)提供很大便利，并且良好的信用積累有助于今后在金融業(yè)中樹立良好的形象。

大學(xué)生投資規(guī)劃建議、對策：在大學(xué)期間，提早培養(yǎng)投資理財習(xí)慣著實不容小覷，多種多樣豐富化的理財投資方式日益趨多，我們應(yīng)當(dāng)盡快結(jié)合自身的消費特點制定合理的理財方案并加以實施。目前正處于學(xué)生時代，個人（下轉(zhuǎn)第187頁）（上接第183頁）的資金十分有限，主要依靠父母給予的生活費，且學(xué)生應(yīng)以學(xué)業(yè)為主其他為輔，故而可以進(jìn)行一些較為保守的投資。采用的組合式投資理財主要收益雖低，但是具有相對穩(wěn)定性。

充分把這四方面結(jié)合起來，從根本上提高大學(xué)生的理財能力就指日可待。

5 總結(jié)

綜上所述，本文認(rèn)為，解決提高大學(xué)生的理財能力的問題并不是一朝一夕的事情，而是要依賴于全社會各方的不懈努力。大學(xué)生很大程度上會成為將來社會的主力軍，他們的一言一行將或多或少地影響中國經(jīng)濟(jì)的未來。樹立正確的理財觀念將有利于他們在未來走出校園后學(xué)會理性消費。全社會都應(yīng)給予大學(xué)生理性的引導(dǎo)。大學(xué)生“財商”觀念的培養(yǎng)與樹立，定會成為一件終身受益的事。

參考文獻(xiàn)

篇10

回顧走過的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是XX年度個人工作總結(jié)報告：

一、XX年具體工作總結(jié)：

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時.進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進(jìn)取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項目標(biāo)工作，有效的重點放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好XX年個人工作計劃。

工作總結(jié)2

走過XX，再回首，思考亦多，感慨亦多，收獲亦多?！懊Σ⑹斋@著，累并快樂著”成了心曲的主旋律，常鳴耳盼。對我而言，XX年的工作是難忘、印記最深的一年。工作內(nèi)容的轉(zhuǎn)換，連帶著工作思想、方法等一系列的適應(yīng)與調(diào)整，(包括工作上的適應(yīng)與心態(tài)上的調(diào)整)壓力帶來了累的感覺，累中也融進(jìn)了收獲的快樂。在辦各位領(lǐng)導(dǎo)的支持下，在所各位同志的密切配合下，愛崗敬業(yè)，恪盡職守，作風(fēng)務(wù)實，思想堅定，較好地完成了自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交下來的其它工作?，F(xiàn)簡要回顧總結(jié)如下：

一、一年來的工作表現(xiàn)

(一)強(qiáng)化形象，提高自身素質(zhì)。為做好督查工作，我所堅持嚴(yán)格要求，注重以身作則，以誠待人，一是愛崗敬業(yè)講奉獻(xiàn)。綜合部門的工作最大地規(guī)律就是“無規(guī)律”，因此，我們正確認(rèn)識自身的工作和價值，正確處理苦與樂，得與失、個人利益和集體利益的關(guān)系，堅持甘于奉獻(xiàn)、誠實敬業(yè)，二是錘煉業(yè)務(wù)講提高。經(jīng)過半年的學(xué)習(xí)和鍛煉，我們在工作上取得一定的進(jìn)步，利用辦公室學(xué)習(xí)資料傳閱或為各部門校稿的同時，細(xì)心學(xué)習(xí)他人長處，改掉自己不足，并虛心向領(lǐng)導(dǎo)、同事請教，在不斷學(xué)習(xí)和探索中使自身在文字材料上有所提高。

(二)嚴(yán)于律已，做好個人工作計劃，不斷加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)。一年來我對自身嚴(yán)格要求，始終把耐得平淡、舍得付出、默默無聞作為自己的準(zhǔn)則，始終把作風(fēng)建設(shè)的重點放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實、求實腳踏實地埋頭苦干上。在工作中，以制度、紀(jì)律規(guī)范自己的一切言行，嚴(yán)格遵守機(jī)關(guān)各項規(guī)章制度，尊重領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，謙虛謹(jǐn)慎，主動接受來自各方面的意見，不斷改進(jìn)工作;堅持做到不利于機(jī)關(guān)形象的事不做，不利于機(jī)關(guān)形象的話不說，積極維護(hù)機(jī)關(guān)的良好形象。

(三)強(qiáng)化職能，做好服務(wù)工作。工作中，我們注重把握根本，努力提高服務(wù)水平。所里人手少，工作量大，這就需要我們?nèi)w人員團(tuán)結(jié)協(xié)作。在這一年里，不管遇到上的困難，我們都積極配合做好工作，同事們的心都能往一處想，勁都往一處使，不會計較干得多，干得少，只希望把工作圓滿完成。

二、工作中的不足與今后的努力方向

一年來的工作雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足，主要是思想解放程度還不夠，學(xué)習(xí)、服務(wù)上還不夠，和有經(jīng)驗的同事比較還有一定差距，材料上還在基本格式上徘徊，內(nèi)容上缺少縱深挖掘的延伸，在今后工作中，我一定認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，克服不足，努力把工作做得更好。

(一)發(fā)揚吃苦耐勞精神。面對督查事務(wù)雜、任務(wù)重的工作性質(zhì)，不怕吃苦，主動找事干，做到“眼勤、嘴勤、手勤、腿勤”，積極適應(yīng)各種艱苦環(huán)境，在繁重的工作中磨練意志，增長才干。