導(dǎo)語：如何才能寫好一篇商業(yè)模式發(fā)展史，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型 商業(yè)經(jīng)濟(jì) 創(chuàng)新發(fā)展

在這幾十年中，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)一直處于上升的趨勢(shì)，而目前也正處于一個(gè)較為關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期。如果我們回顧以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大體狀況，不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大多依靠社會(huì)勞動(dòng)力，并以環(huán)境污染以及能源大程度損耗作為代價(jià)，而面對(duì)當(dāng)前可持續(xù)發(fā)展的理念，過去的模式顯然無法適應(yīng)當(dāng)前時(shí)代。所以，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在努力轉(zhuǎn)型，以求建設(shè)具有中國(guó)社會(huì)特色的經(jīng)濟(jì)模式。

一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

（一）概念

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型主要是在資源配置以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上的轉(zhuǎn)變，通俗來說，就是將現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)轉(zhuǎn)向另一種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)。轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵因素為：轉(zhuǎn)型目標(biāo)模式、轉(zhuǎn)型初始條件、轉(zhuǎn)型過程方式以及轉(zhuǎn)型重要條件。而轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括發(fā)展的模式、發(fā)展的要素、發(fā)展的路徑等等?？v觀整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展史，我們可以發(fā)現(xiàn)，不管是新型工業(yè)國(guó)家還是發(fā)達(dá)國(guó)家，都是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展的。而我國(guó)在九五計(jì)劃的時(shí)候也已經(jīng)提出了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的問題。

需要注意的是，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型并不是只有社會(huì)主義國(guó)家才會(huì)發(fā)生的情況，任何一個(gè)國(guó)家想要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的過程都需要經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。即便是擁有完善的市場(chǎng)體制、經(jīng)濟(jì)程度較高的發(fā)達(dá)國(guó)家，他們的經(jīng)濟(jì)體制以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也并不是十分完美，仍然需要通過經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型來讓自己的經(jīng)濟(jì)制度趨于更合理、更完善的狀態(tài)。

（二）內(nèi)涵

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要依附于每個(gè)國(guó)家，這也意味著每一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵就各不相同，本文主要對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型內(nèi)涵進(jìn)行一定的探討：

首先，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度正在逐漸放緩，其目的在于有充分的時(shí)間精力來對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，更能夠保證優(yōu)化的全面性，另一方面，也能夠使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得到充分的調(diào)整。同時(shí)，因?yàn)槲覈?guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)增幅還不能夠到達(dá)轉(zhuǎn)型之前的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度，所以還需要依據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)機(jī)制以及發(fā)展?fàn)顩r來尋找一個(gè)新的增幅平衡點(diǎn)。

其次，我國(guó)所謂的步入新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)制以及發(fā)展?fàn)顟B(tài)還僅僅是一個(gè)表象，仍然有一些舊的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)制以及發(fā)展?fàn)顟B(tài)需要徹底摒棄。因此，當(dāng)前中國(guó)面臨經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為動(dòng)蕩的局面。不僅需要盡快找到合適的定位，還需要將經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的時(shí)限縮減。

二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

首先，我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)曾在較長(zhǎng)的時(shí)間段里以一種病態(tài)的方式運(yùn)行。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中，我國(guó)希望通過政府補(bǔ)貼來擴(kuò)大銷售，但是這只能夠?qū)崿F(xiàn)空間上的購(gòu)買轉(zhuǎn)移，卻沒有從本質(zhì)上來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。這也表示，我國(guó)還沒有真正的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型思維來面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的客觀規(guī)律。所以，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這一條件下，我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)在進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展時(shí)一定要擁有適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想和思維觀念，商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及政府的商業(yè)制度安排也要符合市場(chǎng)的規(guī)律。

其次，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這一條件下，我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正朝著時(shí)尚、高質(zhì)量、高服務(wù)的方向前進(jìn)。而隨著服務(wù)質(zhì)量與商品品質(zhì)的提高，消費(fèi)質(zhì)量也將進(jìn)一步升級(jí)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也就能夠得到良好的轉(zhuǎn)變。

三、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新方向

我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新方向首先就需要符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)在未來一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展趨勢(shì)，能夠滿足商品的流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，而具體來說經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新路徑需要重視以下幾個(gè)方面。

需要重視政府的職能以及市場(chǎng)的調(diào)節(jié)對(duì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的影響。因此，可以下面幾部分的概括內(nèi)容中來考慮如何科學(xué)處理政府調(diào)節(jié)職能同市場(chǎng)配置之間的關(guān)系：政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中有著至關(guān)重要的影響力；通過調(diào)整經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度能夠保證商業(yè)經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量；通過提高建設(shè)誠(chéng)信體系、優(yōu)化商業(yè)環(huán)境、調(diào)整政府職能、提高商業(yè)經(jīng)濟(jì)法制等方面科學(xué)、規(guī)范協(xié)調(diào)政府職能同市場(chǎng)資源配置之間的關(guān)系；加強(qiáng)政府在市場(chǎng)規(guī)劃以及市場(chǎng)秩序方面的重要作用。在商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，以合理的措施來改變流通經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而打破市場(chǎng)的分割狀態(tài)，最終推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一發(fā)展；協(xié)調(diào)好新出現(xiàn)的電子商務(wù)同實(shí)體商業(yè)之間的發(fā)展關(guān)系；明確適應(yīng)未來消費(fèi)者需求的零售商業(yè)銷售的模式。這些都是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型條件下發(fā)展我國(guó)的商業(yè)經(jīng)濟(jì)需要考慮與面對(duì)的問題。

需要重視誠(chéng)信體系的建立以及商業(yè)模式在未來商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新中的重要性。因此，要在以下幾方面做出合理考慮：怎樣有效發(fā)揮政府職能，進(jìn)而確保商業(yè)經(jīng)濟(jì)模式調(diào)整，并最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)環(huán)境的穩(wěn)定與和諧；怎樣落實(shí)家與賣家之間的誠(chéng)信體系的建立；怎樣提高適應(yīng)商業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的改革發(fā)展，進(jìn)而保證市場(chǎng)處于成熟的狀態(tài)；面對(duì)新型電子商務(wù)的崛起，中國(guó)應(yīng)當(dāng)如何把握這一機(jī)遇；怎樣在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這一條件下，確保電子商業(yè)能夠同實(shí)體商業(yè)相互平衡；怎樣確保自營(yíng)模式能夠在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的條件下本質(zhì)不會(huì)改變；怎樣優(yōu)化當(dāng)前商業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境；怎樣改變思維模式，將“病態(tài)”模式轉(zhuǎn)為常態(tài)。這些都是未來商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新中需要考慮與面對(duì)的問題，而這也給未來經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新提供了一定的思路。

四、結(jié)束語

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要做到合理創(chuàng)新形成新的動(dòng)里，保證未來的商業(yè)可以適應(yīng)時(shí)代要求。而我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新與發(fā)展在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這一條件下在面臨著巨大機(jī)遇的同時(shí)也面臨著艱巨的挑戰(zhàn)。因此，中國(guó)只有勇敢的面對(duì)挑戰(zhàn)并牢牢的把握住機(jī)遇，才有可能進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]石明明.中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的交易機(jī)制與市場(chǎng)治理研究[D].中國(guó)人民大學(xué)，2010

篇2

關(guān)鍵詞:商業(yè)企業(yè) 電子商務(wù) 傳統(tǒng)商業(yè)模式 相互影響

隨著電子商務(wù)技術(shù)的出現(xiàn)與應(yīng)用，引發(fā)市場(chǎng)商機(jī)出現(xiàn)了新的變化，電商企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)對(duì)于電子商務(wù)的開發(fā)利用，帶給企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上前所未有的便利與迅捷，其中一些電商企業(yè)如魚得水，在短短的時(shí)間內(nèi)就創(chuàng)造出傳統(tǒng)企業(yè)要付出幾倍時(shí)間才可獲得的財(cái)富和社會(huì)影響。同時(shí)，傳統(tǒng)企業(yè)也因接納和利用電子商務(wù)獲利，而自身也受電子商務(wù)的挑戰(zhàn)，畢竟傳統(tǒng)企業(yè)的電子商務(wù)在經(jīng)營(yíng)管理的鏈條上存在很多不契合之處。從市場(chǎng)傳遞出的商機(jī)訊號(hào)看，盡管電子商務(wù)對(duì)于我國(guó)的商家來說有著是是非非的說法，利用和開展電子商務(wù)的經(jīng)驗(yàn)還很缺乏，但電子商務(wù)的生命力是旺盛的，傳統(tǒng)商業(yè)模式一統(tǒng)商品流通天下的局面必須面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

一、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)模式的比較

(一)電子商務(wù)概述

電子商務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，在網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)商品交換的活動(dòng)。對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)加以改進(jìn)，使各環(huán)節(jié)具有電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化。“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物”即是電子商務(wù)營(yíng)銷模式一種最直接的體現(xiàn)。大部分品牌服裝，都在網(wǎng)絡(luò)上有銷售，減少了地域局限性，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物深受人們的喜愛，對(duì)顧客來說可以享受利益最大化，方便又快捷。隨著電子商務(wù)的興起，進(jìn)而掀起了一股“網(wǎng)購(gòu)熱潮”。

(二)電子商務(wù)的發(fā)展歷程

如今，人類進(jìn)入“后工業(yè)化革命”時(shí)期，亦稱為“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)”時(shí)期。電子商務(wù)正在全球掀起一股熱潮。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代最重要的特征是知識(shí)與資本的結(jié)合。電子商務(wù)自上世紀(jì)60年代起步，到如今已經(jīng)經(jīng)歷了以下幾種形式:一為Internet企業(yè)的興起(網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供)。二為傳統(tǒng)的電子商務(wù)網(wǎng)站的興起，分為三類:B2C(企業(yè)與個(gè)人)，標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化是所銷售產(chǎn)品的特征;B2B(個(gè)人與個(gè)人)，如網(wǎng)上拍賣等;B2B(企業(yè)與企業(yè)/企業(yè)與政府)，如網(wǎng)上采購(gòu)等。三為傳統(tǒng)的大型百貨零售商與電子商務(wù)的結(jié)合。四為耐用消費(fèi)品和投資類產(chǎn)品供應(yīng)商進(jìn)軍電子商務(wù)。

(三)電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)模式相比的優(yōu)缺點(diǎn)

電子商務(wù)具有地域上的優(yōu)勢(shì)，突破了空間局限性。使消費(fèi)者坐在家里就能選購(gòu)自己心儀的產(chǎn)品。電子商務(wù)縮減了一些不必要的中間環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本。省去了傳統(tǒng)商務(wù)開店面、裝修、儲(chǔ)存、管理人員等費(fèi)用，節(jié)約成本，也就形成價(jià)格優(yōu)勢(shì)。電子商務(wù)銷售渠道更多。第三方平臺(tái)的興起為電商提供更多機(jī)會(huì)。而電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)模式相比也有其缺點(diǎn)，一切都是建立在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，是顧客看不見摸不著商品實(shí)物，另外就是支付的安全性。

二、電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式的影響分析

(一)顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)營(yíng)銷觀念

電子商務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)施自己的商業(yè)活動(dòng)，通過互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)載體來與消費(fèi)者溝通，電商企業(yè)只有充分了解消費(fèi)者的需求才能有效率地開展?fàn)I銷活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)是電商企業(yè)不可缺失的與消費(fèi)者建立聯(lián)系的媒介和生產(chǎn)工具，沒有互聯(lián)網(wǎng)就沒有電商企業(yè)。在信息化的大背景下，傳統(tǒng)商業(yè)對(duì)于消費(fèi)者需求的了解也不僅僅在過去的經(jīng)營(yíng)模式下進(jìn)行，利用網(wǎng)絡(luò)對(duì)于客戶需求進(jìn)行了解和掌握的形式也必然被使用，在利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施營(yíng)銷活動(dòng)這個(gè)意義上，電子商務(wù)和傳統(tǒng)商業(yè)模式都不應(yīng)被忽視。在現(xiàn)實(shí)情況下，缺失了對(duì)網(wǎng)絡(luò)利用的商家的經(jīng)營(yíng)管理效率一定是低效的。無疑，利用互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)管理模式顯然是電子商務(wù)明顯特征。

(二)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)價(jià)格體系的沖擊

在當(dāng)前的電子商務(wù)時(shí)代，廠商直接面對(duì)消費(fèi)者，簡(jiǎn)化大部分中間環(huán)節(jié)與過程，從而節(jié)約了生產(chǎn)成本，能夠更好地提升產(chǎn)品質(zhì)量，使消費(fèi)者獲得更大利益。商家利用互聯(lián)網(wǎng)渠道，、篩選和獲得各種資訊的成本都非常低，并能在短時(shí)間內(nèi)讓廣大消費(fèi)者了解產(chǎn)品信息。電子商務(wù)的出現(xiàn)，使顧客發(fā)自內(nèi)心地自主去選擇，使生產(chǎn)者與顧客，即買賣雙方在網(wǎng)上直接交易，越過了中間商。顧客在電子商務(wù)的交易中占有主導(dǎo)地位。電子商務(wù)最顯著的特征之一就是避開了傳統(tǒng)銷售中間環(huán)節(jié)，使買賣雙方直接接觸。電子商務(wù)降低了企業(yè)成本，拓寬了銷售渠道，從而形成低價(jià)，對(duì)傳統(tǒng)商務(wù)產(chǎn)生一定的沖擊。其伴隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，而傳統(tǒng)商務(wù)則面臨很大程度的沖擊。只能利用網(wǎng)絡(luò)一再降低成本，來獲得和公布眾多的廣告信息進(jìn)行品牌宣傳，節(jié)約大量的時(shí)間和金錢以提高產(chǎn)品和服務(wù)品質(zhì)，集中精力改善內(nèi)部管理，培養(yǎng)人才等。任何商業(yè)模式都是一種資金流的體現(xiàn)，完善的資金流動(dòng)可以加快公司的發(fā)展速度。但在傳統(tǒng)模式下，這種競(jìng)爭(zhēng)體現(xiàn)得并不明顯。就這一點(diǎn)而言，對(duì)一些中小型企業(yè)是一種巨大的影響。這樣降低成本的運(yùn)營(yíng)方式容易引起惡性競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致強(qiáng)者越強(qiáng)，弱者越弱。但同時(shí)也是中小企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展的一個(gè)機(jī)會(huì)。有利有弊。

(三)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)管理模式帶來的影響

傳統(tǒng)的商業(yè)模式中，上層領(lǐng)導(dǎo)與下級(jí)員工之間若要進(jìn)行交流，需通過中層管理人員，作為基層和高層的橋梁與紐帶，起到承接作用，呈現(xiàn)為垂直型的管理模式。電子商務(wù)中利用網(wǎng)絡(luò)，高層領(lǐng)導(dǎo)可以隨時(shí)直接了解下面的情況，基層可以直接與高層對(duì)話，這就弱化了中間管理層的功能。凡事有利有弊，高層領(lǐng)導(dǎo)直接與員工接觸交流，可以拉近上層與下層之間的距離，使領(lǐng)導(dǎo)的形象更具有親和力。同時(shí)高層領(lǐng)導(dǎo)和員工直接對(duì)話，更容易吸引員工，激發(fā)其工作活力。但電子商務(wù)以速度取勝，這樣做容易造成命令前后不統(tǒng)一，可能影響到公司的發(fā)展，使其陷入低谷。(四)電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)政策、法規(guī)的挑戰(zhàn)電子商務(wù)售假時(shí)有屢屢發(fā)生，消費(fèi)者深受其害。比較轟動(dòng)的東京315蘋果手機(jī)事件中，一位劉姓消費(fèi)者在京東購(gòu)買了一款I(lǐng)pone6plus手機(jī)，網(wǎng)站對(duì)這款手機(jī)的攝像頭宣傳與事實(shí)不符。京東也沒有給出合理的說法，引起社會(huì)廣泛熱議。假貨和虛假宣傳、價(jià)格欺詐等問題不斷被爆出，不能不說，電子商務(wù)在管理上確實(shí)存在漏洞和缺陷，亟需提升和改進(jìn)。

三、傳統(tǒng)商業(yè)如何應(yīng)對(duì)電子商務(wù)發(fā)展的影響

(一)把握時(shí)機(jī)，對(duì)外主動(dòng)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)內(nèi)流程再造商機(jī)是客觀存在的，也是主觀爭(zhēng)取的。

從傳統(tǒng)商業(yè)說來，必須快速適應(yīng)信息時(shí)代經(jīng)營(yíng)管理的客觀環(huán)境，對(duì)外主動(dòng)聯(lián)網(wǎng)，一是建立自己的網(wǎng)站平臺(tái)，包括企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷、技術(shù)支持以及售后服務(wù);二是主張與生產(chǎn)企業(yè)共同建立起戰(zhàn)略聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)。對(duì)內(nèi)流程再造，是企業(yè)發(fā)展重要的環(huán)節(jié)，就是為了提高顧客滿意度，剔除掉不具有價(jià)值的那部分，使利潤(rùn)達(dá)到最大化。這就要求企業(yè)建立起一體化管理銷售系統(tǒng)，包括信息的搜集整理，物流的配送管理，柜臺(tái)的出租承包等。目前，還有大部分企業(yè)持觀望態(tài)度不夠積極，他們認(rèn)為開展電子商務(wù)的因素還不是很成熟。即使這樣，也應(yīng)利用好網(wǎng)絡(luò)這個(gè)大平臺(tái)，來更好地為消費(fèi)者服務(wù)，提升客戶擁有率。否則，電子商務(wù)迅猛發(fā)展的形勢(shì)下，傳統(tǒng)商業(yè)就只能望其項(xiàng)背，難以與之進(jìn)行市場(chǎng)占有率的競(jìng)爭(zhēng)了。

(二)完善商業(yè)信息支付體系

完整的電子商務(wù)體系集信息流、資金流和物流于一體，任一步驟都要在網(wǎng)上進(jìn)行。電子商務(wù)不同于傳統(tǒng)商業(yè)模式，支付手段不使用現(xiàn)金、支票等，而是利用電子貨幣在網(wǎng)上進(jìn)行支付，如電子支票和數(shù)字現(xiàn)金等，這就要求金融業(yè)尤其是銀行的有效配合。但目前我國(guó)銀行的電子化水平、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行現(xiàn)狀，形成了電子商務(wù)發(fā)展中的瓶頸問題。因此，完善商業(yè)信息支付體系是保障電子商務(wù)安全順暢發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問題，

(三)推動(dòng)物流配送體系社會(huì)化

電子商務(wù)和物流業(yè)具有孿生關(guān)系，電子商務(wù)的高效運(yùn)營(yíng)依賴于物流系統(tǒng)的高效、安全、可靠。電子商務(wù)的物流需要滿足其品種繁多、批量較小、批次過多、周期較短的特點(diǎn)，而且，電子商務(wù)物流的組織難度和成本都較高，物流企業(yè)與之適應(yīng)必須改變對(duì)待傳統(tǒng)商業(yè)模式所形成的慣例，對(duì)自身的物流資源進(jìn)行有效的整合。在電子商務(wù)快速發(fā)展的推動(dòng)下，物流業(yè)的新的經(jīng)營(yíng)模式出現(xiàn)，這就是“第三方”物流形式，這種物流業(yè)的營(yíng)運(yùn)方式要求其進(jìn)一步提升自身的信息化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化，更富有效率地利用計(jì)算機(jī)通訊網(wǎng)絡(luò)，將物流中心與制造商以及顧客的聯(lián)結(jié)更為和諧、便利，實(shí)現(xiàn)分散生產(chǎn)和集中送貨，對(duì)物流成本有很大程度的降低。

(四)加強(qiáng)相關(guān)法律、法規(guī)的研究和制定

電子商務(wù)的興起與發(fā)展，對(duì)現(xiàn)行法律來說是一個(gè)莫大的挑戰(zhàn)。為了能夠讓電子商務(wù)不中斷發(fā)展，并能夠更好更快地發(fā)展，電子商務(wù)發(fā)展較快的國(guó)家都進(jìn)行了電子商務(wù)法律的制定。由于電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)都有活動(dòng)，任何國(guó)家制定的電子商務(wù)法，都有可能成為基本法律，因此，我國(guó)應(yīng)追隨世界電子商務(wù)腳步，融入世界電子商務(wù)浪潮。

四、結(jié)論

電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)模式相比，不管是從產(chǎn)生還是發(fā)展上，都有許多新的特征。對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)帶來挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來了飛躍。其顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)營(yíng)銷觀念，降低了企業(yè)成本，拓寬了銷售渠道，從而形成低價(jià)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)價(jià)格體系產(chǎn)生一定的沖擊，也對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)管理模式帶來影響，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)政策、法規(guī)同時(shí)造成挑戰(zhàn)。電子商務(wù)的發(fā)展給商業(yè)領(lǐng)域開辟一片全新的景象，作為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代新型的營(yíng)銷模式，未來商務(wù)的發(fā)展方向必有電子商務(wù)的一席之地，最終不僅能降低企業(yè)營(yíng)銷成本，更能增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。電子商務(wù)雖然擁有一定的客戶群，但傳統(tǒng)商業(yè)模式仍被多數(shù)人所認(rèn)可，很多消費(fèi)者還是秉承那種實(shí)物觸手可得的消費(fèi)理念，還不能夠完全接受虛擬消費(fèi)的電子商務(wù)模式。因此，只有電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)模式結(jié)合起來，才能帶給商業(yè)企業(yè)一個(gè)不一樣的開端。

參考文獻(xiàn):

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［2］賈丹陽．電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式的影響［J］．電子商務(wù)，2013(1):15－16．

篇3

簡(jiǎn)介

完全人工光型植物工廠是臺(tái)灣的新興產(chǎn)業(yè)，如圖1所示為臺(tái)灣在近7年來投入完全人工光型植物工廠產(chǎn)業(yè)的學(xué)術(shù)研究單位與企業(yè)數(shù)。臺(tái)灣在2010年的臺(tái)北花卉博覽會(huì)內(nèi)展出植物工廠之后，民眾開始有了初步的認(rèn)識(shí)，后續(xù)通過媒體持續(xù)的追蹤與報(bào)道，工商業(yè)界開始認(rèn)識(shí)此技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，于是有了臺(tái)灣的第一波投資熱潮并持續(xù)至今。臺(tái)灣以中小企業(yè)投入為主流，目前的最大廠是日產(chǎn)4000株，其次為日產(chǎn)1100株。

臺(tái)灣在2010年僅有一家學(xué)研單位與十余家企業(yè)投入此產(chǎn)業(yè)，到2015年底已有十余家大學(xué)與研究單位及將近百家企業(yè)投入此產(chǎn)業(yè)。其發(fā)展不可說不快速。除了環(huán)境因素與社會(huì)需求之外，臺(tái)灣學(xué)研界在農(nóng)業(yè)自動(dòng)化與機(jī)械化的研究歷程與光電產(chǎn)業(yè)、半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)都是促成植物工廠產(chǎn)業(yè)在臺(tái)灣迅速發(fā)展的原因。社會(huì)情勢(shì)與全球趨勢(shì)的推波助瀾都是這一波熱潮由東亞向全球快速蔓延的主因，植物工廠已被視為是解決全球面臨資源有限、環(huán)境永續(xù)、食物無缺的三難問題的解決方案之一。完全人工光型植物工廠涉及科技的整合與創(chuàng)新，其低風(fēng)險(xiǎn)與高產(chǎn)能且兼具節(jié)能、環(huán)保、節(jié)水、省地等優(yōu)勢(shì)吸引了許多科技人，更吸引工商企業(yè)與金融管理界人士的投入。然而，低風(fēng)險(xiǎn)的量產(chǎn)并無法保證企業(yè)的獲利，臺(tái)灣的相關(guān)公司投入年資尚淺，短期已經(jīng)獲利的公司多數(shù)也將獲利持續(xù)投資以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，亦有投資失利退出經(jīng)營(yíng)者。盡管如此，投入者仍是絡(luò)繹不絕。缺乏謹(jǐn)慎規(guī)劃與短視的投資，沒有合宜的商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，多半難以永續(xù)經(jīng)營(yíng)。臺(tái)灣曾經(jīng)的最大廠為日產(chǎn)60000株，但經(jīng)營(yíng)不到兩年已經(jīng)結(jié)束營(yíng)業(yè)，除了廠房、設(shè)備與財(cái)務(wù)的規(guī)劃不當(dāng)之外，環(huán)控與栽培技術(shù)欠佳，過度樂觀的銷售規(guī)劃等都是失敗的主因。

商業(yè)模式――產(chǎn)品與包裝

與傳統(tǒng)田間或溫室生產(chǎn)的蔬菜相比，植物工廠產(chǎn)品的包裝通常較為亮眼，文宣上強(qiáng)調(diào)潔凈、健康、營(yíng)養(yǎng)、免洗、方便之外，多數(shù)還會(huì)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品本身無農(nóng)藥、無重金屬、無塵土、無蟲卵、低生菌數(shù)、低硝酸鹽等特色。植物工廠的產(chǎn)品分為生鮮與加工品兩類，生鮮品有整株銷售譬如萵苣類，以固定重量的袋裝方式銷售，有散葉方式銷售，譬如多種萵苣葉片混合的盒裝方式銷售，也有以幼苗嫩葉的盒裝或杯裝方式銷售。包裝分密封與非密封兩類，使用包裝袋者多為整株銷售，有些不含根不含海綿、有些含海綿不含根、有些則連根且?guī)Ш＞d，有密封與打洞透氣包裝兩種方式，非密封包裝者就無法宣稱可以免洗生食。盒裝或杯裝都采用密封方式，部分廠家還提供沾醬。部分代銷廠家環(huán)保意識(shí)較高，會(huì)要求植物工廠業(yè)者使用可生物分解的塑料袋、盒、杯。標(biāo)榜“免洗即食”的生鮮產(chǎn)品必須符合生食的潔凈標(biāo)準(zhǔn)，方便煮、立可食為商標(biāo)名稱，強(qiáng)調(diào)是在地生產(chǎn)的食材在營(yíng)銷上也非常重要。

加工品的銷售則更是多元，包括蔬菜粉與含蔬菜成分的冰淇淋、面包、面條、果汁、潔膚香皂、護(hù)發(fā)香皂、面膜、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充劑等。視添加的蔬菜種類，價(jià)格上也有很大的差別，譬如添加萵苣成分或添加冰花成分的面條，后者的價(jià)位高出前者許多。

商業(yè)模式――產(chǎn)品銷售

產(chǎn)品的銷售方式包括會(huì)員制的小眾族群、網(wǎng)絡(luò)商城的大眾族群、附近餐廳、超市等。餐廳包括直營(yíng)餐廳或是純粹是他人經(jīng)營(yíng)的餐廳。后者的進(jìn)貨價(jià)通常不高，所以多數(shù)獲利良好的植物工廠都會(huì)有自己的直銷管道，包括自主經(jīng)營(yíng)的餐廳或直銷給公司本業(yè)內(nèi)上下游客戶，或是小區(qū)內(nèi)商辦大樓內(nèi)的客群。直接出貨給他人經(jīng)營(yíng)的餐廳、賣場(chǎng)或是超市，通常獲利較差，因?yàn)橛猩霞苜M(fèi)用的成本需負(fù)擔(dān)。B2C（Business-to-Consumer）的直接銷售模式會(huì)比傳統(tǒng)需經(jīng)過中間轉(zhuǎn)手才到消費(fèi)者手上的B2B（Business-to-Business）銷售模式更適合植物工廠。

冰花在臺(tái)灣是新興的食材，是植物工廠產(chǎn)業(yè)興起之后才引進(jìn)臺(tái)灣栽培，由于略帶咸味且口感類似臺(tái)灣蓮霧，頗受消費(fèi)者青睞。生鮮產(chǎn)品可以是小芽或大葉。由于價(jià)格偏高，只在消費(fèi)者頂端族群間流行。廚師們的創(chuàng)意料理手法也是冰花能迅速打開知名度的原因。這些創(chuàng)意料理包括搭配小芽的冰淇淋、果汁、雞尾酒、鴨胸肉等與搭配大葉的蝦松。近期小芽還被應(yīng)用在調(diào)酒師族群，經(jīng)過松木煙熏、酒浸的創(chuàng)新食材處理方式，冰花的風(fēng)味既多元又新奇，頗受年輕族群的喜愛。

某房屋營(yíng)建集團(tuán)引進(jìn)植物工廠的概念，透過在家庭內(nèi)營(yíng)造綠色生活的概念，在小區(qū)內(nèi)創(chuàng)造綠色小區(qū)的理念，在房地產(chǎn)普遍低迷的年代創(chuàng)造銷售佳績(jī)。其主要做法就是在家庭內(nèi)提供家電式的植物栽培機(jī)，可以用來種短期葉菜、香料作物或小型果菜類；也提供家庭內(nèi)具空氣清凈功能的綠墻。小區(qū)內(nèi)則利用一小塊公共空間來栽培小區(qū)內(nèi)住戶所需的小苗，此空間由新創(chuàng)的服務(wù)公司負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，不僅提供小苗，也可提供栽培需要的相關(guān)資材包括種子、海綿、營(yíng)養(yǎng)液等。

有多家公司投入家電式植物栽培機(jī)與室內(nèi)綠墻的制作與銷售，也有公司專注于提供室內(nèi)魚菜共生設(shè)備。有多家餐廳、連鎖有機(jī)商品專售店、農(nóng)產(chǎn)品展售中心等附設(shè)小型植物工廠讓消費(fèi)者看到蔬菜的生產(chǎn)過程來吸引消費(fèi)者，其規(guī)?？梢孕≈敛坏? m2的多層書柜，或是約150 m2的小規(guī)模量產(chǎn)床架。

對(duì)于具備建廠能力的公司，多數(shù)會(huì)有示范廠，少數(shù)只有辦公室與行政人員。示范廠規(guī)模亦有大有小，有些僅展示空的栽培架與零星幾株明顯看得出是應(yīng)付參觀者的作物，有些不僅展示栽培，更同時(shí)穩(wěn)定銷售產(chǎn)品給餐廳或超市，展示其不僅具備設(shè)廠能力也具備栽培專業(yè)。此些展示廠的規(guī)模最大也不過日產(chǎn)300株。

投入植物工廠產(chǎn)業(yè)者以本業(yè)即與植物工廠產(chǎn)業(yè)相關(guān)者有最佳的立足點(diǎn)，譬如本身即為相關(guān)的硬設(shè)備提供者，譬如LED燈具、潔凈室、空調(diào)、電源供應(yīng)器、冷藏庫、水耕設(shè)備資材等；或是本業(yè)與植物工廠產(chǎn)品的通路相關(guān)，譬如連鎖餐廳或連鎖超市業(yè)者。此些業(yè)者由于有一個(gè)相對(duì)較佳的立足點(diǎn)，多數(shù)頗具競(jìng)爭(zhēng)力。硬設(shè)備提供者多數(shù)都想進(jìn)入此產(chǎn)業(yè)，由自行設(shè)廠開始，目標(biāo)是作為有競(jìng)爭(zhēng)力的植物工廠整廠輸出者，著眼于國(guó)際市場(chǎng)。

以下條列臺(tái)灣植物工廠產(chǎn)業(yè)中各業(yè)者的經(jīng)營(yíng)模式，有些業(yè)者經(jīng)營(yíng)超過一個(gè)以上的模式[1-2]：

量產(chǎn)蔬菜提供自家使用，譬如餐廳業(yè)者經(jīng)營(yíng)植物工廠量產(chǎn)新鮮、安全、營(yíng)養(yǎng)的蔬菜給餐廳顧客食用，電子業(yè)大廠經(jīng)營(yíng)植物工廠提供蔬菜給工與當(dāng)作禮品給上下游客戶，逢年過節(jié)不用送煙送酒而是送健康。

量產(chǎn)蔬菜并透過網(wǎng)絡(luò)銷售，也經(jīng)營(yíng)彈性的會(huì)員制度。所謂彈性指的是其會(huì)員資格，除了某植物工廠的會(huì)員之外，其他有合作關(guān)系的健康取向的社團(tuán)會(huì)員 （譬如某熱瑜珈俱樂部） 也自動(dòng)成為其會(huì)員。透過此種異業(yè)結(jié)盟方式訊息擴(kuò)大會(huì)員人數(shù)。會(huì)員可有植物工廠連鎖餐廳用餐與購(gòu)物的折扣優(yōu)惠。

量產(chǎn)蔬菜并銷售含蔬菜成分的加工食品，諸如：蛋卷、冰淇淋、面包、面條、面膜、果汁、護(hù)膚護(hù)發(fā)保健香皂、營(yíng)養(yǎng)添加劑等。

量產(chǎn)蔬菜并兼營(yíng)有機(jī)食品連鎖銷售或定期供貨給藥妝店、超市、餐廳等。

量產(chǎn)蔬菜特別是有特殊風(fēng)味的香料類或十字花科類作物，提供主廚們發(fā)揮創(chuàng)意。譬如芝麻菜（Rukola）搭配生菜或Pizza或牛排，羅勒（Basil）可做青醬，芝麻菜或羅勒搭配炒蛋也是絕配，紫蘇主要銷售日本料理店，薄荷（mint）用于下午茶餐廳，冰花（ice plant） 則有多元的應(yīng)用，可搭配冰品、牛排、鴨胸肉、蝦類、作為雞尾酒佐料、可酒浸可煙熏，讓食材有多元的口味，是主廚們發(fā)揮創(chuàng)意的新食材。這些食材的單價(jià)都是萵苣的好幾倍，但是需求量沒萵苣高。

植物工廠業(yè)者與建筑業(yè)者合作，推動(dòng)綠色家居生活園區(qū)，同時(shí)合資成立服務(wù)公司在新建的小區(qū)內(nèi)負(fù)責(zé)育苗與提供栽培資材，包括種子、海綿與營(yíng)養(yǎng)液等。定期舉辦栽培、養(yǎng)生、插花、食療與烹飪等教學(xué)課程。

植物工廠業(yè)者兼做為家電式植物栽培裝置與相關(guān)配套資材的提供者。

植物工廠業(yè)者兼相關(guān)設(shè)備提供者，設(shè)有小規(guī)模示范廠展示其硬件制造與栽培能力，旨在整廠輸出。

燈具提供業(yè)者，設(shè)有小規(guī)模示范廠展示其硬件制造與栽培能力，旨在整廠輸出。

以貨柜式植物工廠為銷售主體，鎖定種苗栽培，旨在整廠輸出。

以貨柜式植物工廠為銷售主體，鎖定草莓栽培，旨在整廠輸出。

植物工廠顧問公司，提供咨詢與設(shè)計(jì)，部分設(shè)有示范廠，部分僅有辦公室。

植物工廠培訓(xùn)課程開授，有企業(yè)、協(xié)會(huì)或?qū)W術(shù)單位定期辦理教育訓(xùn)練課程或論壇。臺(tái)灣大學(xué)每年舉辦兩次應(yīng)用技術(shù)研習(xí)培訓(xùn)班，上課總計(jì)30 h，連續(xù)5個(gè)星期六，正在進(jìn)行第九期的招生，累計(jì)培訓(xùn)工商業(yè)界人士超過500人。

植物工廠整廠輸出公司與租賃公司合作，將部分設(shè)備以租賃方式來租用。此方式可降低投資者初始投入成本的壓力，后續(xù)租金也可用于抵稅，是對(duì)投資者、建廠者與租賃者三方均有利的經(jīng)營(yíng)模式。

植物工廠的屋頂出租給太陽能板公司用于發(fā)電回售給電力公司。

盡管在臺(tái)灣的多數(shù)的植物工廠的規(guī)模都不大，但業(yè)者多元的商業(yè)模式展現(xiàn)了豐沛的活力與創(chuàng)意。業(yè)者投資的時(shí)間都還不長(zhǎng)，尚無法真正評(píng)斷成敗。已有顯著績(jī)效并不斷擴(kuò)充規(guī)模者與慘淡收?qǐng)稣呔兄?。然而，相同的商業(yè)模式也是幾家歡樂幾家愁，顯然多半還需看經(jīng)營(yíng)者的基礎(chǔ)與市場(chǎng)定位。有優(yōu)勢(shì)的設(shè)廠者多數(shù)是本業(yè)就與植物工廠硬件有關(guān)聯(lián)的業(yè)者，但有優(yōu)勢(shì)不代表能順利經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)成功者必須是栽培穩(wěn)定且掌握通路的業(yè)者。

產(chǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與展望

水耕/水培（Hydroponics）是發(fā)展成熟的技術(shù)，在全球有許多園藝作物都是以此技術(shù)進(jìn)行栽培，其優(yōu)點(diǎn)不在此贅述。然而，在臺(tái)灣仍有許多反對(duì)者，其反對(duì)的理由就是不自然，因?yàn)樗褂玫臓I(yíng)養(yǎng)液使用化學(xué)肥料，再加上植物工廠不使用陽光，反對(duì)者更有缺乏天地之靈氣或不接地氣等說法。

坊間有出售植物工廠相關(guān)的教科書[4，5]與科普類的圖書[6]，早期更出版了針對(duì)常被問到的24個(gè)疑問做出解答與簡(jiǎn)介何謂植物工廠的宣傳小冊(cè)[3]。這些出版品對(duì)于水耕栽培對(duì)于民眾的疑慮都做了解說。透過文字與電視媒體的倡導(dǎo)等多管齊下的做法，在臺(tái)灣雖說仍有不少反對(duì)者，但接受水耕產(chǎn)品的人也是越來越多，其主要原因有部分人士是害怕農(nóng)藥與重金屬多過于害怕化學(xué)肥料；有更多的人則是認(rèn)知到化學(xué)肥料與有機(jī)肥料在本質(zhì)上對(duì)植物而言沒多少差異，這是教育取得的成果。現(xiàn)階段植物工廠以栽培短期葉菜、香料、小型瓜果為主，業(yè)界也正朝著養(yǎng)生食材的供應(yīng)者發(fā)展，學(xué)界則朝著提高植物體的功能性成分與藥用成分進(jìn)行研發(fā)。

現(xiàn)階段在臺(tái)灣并沒有農(nóng)業(yè)團(tuán)體投入植物工廠產(chǎn)業(yè)，有部分農(nóng)會(huì)曾經(jīng)非常有興趣，但是都因?yàn)檩^高的初始投資成本而卻步。已投入的業(yè)者也苦于有經(jīng)驗(yàn)的廠房管理者與作業(yè)人員難尋，投資人還需要管理廠房讓不少人因此而猶豫。盡管大學(xué)內(nèi)農(nóng)學(xué)院每年有訓(xùn)練不少畢業(yè)生，但包括教師也沒幾人對(duì)植物工廠有涉獵，本校在迄今五年的推廣訓(xùn)練雖已訓(xùn)練超過500人次，但后續(xù)調(diào)查僅有不到10%從事于相關(guān)領(lǐng)域。如果考慮要全球設(shè)廠并外派人員去管理與操作，現(xiàn)階段顯然最缺的是人力資源，此點(diǎn)仍需更有效的持續(xù)推動(dòng)。

結(jié)論

植物工廠產(chǎn)業(yè)在臺(tái)灣正蓬勃發(fā)展，各經(jīng)營(yíng)者多元的商業(yè)模式展現(xiàn)的創(chuàng)意讓人驚艷。雖缺乏官方對(duì)產(chǎn)業(yè)的投入，但有法規(guī)對(duì)產(chǎn)業(yè)的松綁，無疑的目前的發(fā)展成果是豐碩的。異業(yè)結(jié)盟形成的協(xié)會(huì)有助于跨域的橫向與縱向的整合，增加企業(yè)與企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)、合作，也擴(kuò)大了商機(jī)。民眾對(duì)于使用LED的水耕栽培作物雖少部分人仍有疑慮，但接受者越來越多。植物工廠、有機(jī)農(nóng)業(yè)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)可以是并行不悖的，都各有其優(yōu)缺點(diǎn)，也都各有其利基點(diǎn)。投入植物工廠產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)階段的熱門行業(yè)，許多人視其為金牛，但是不能審慎規(guī)劃，不能穩(wěn)當(dāng)經(jīng)營(yíng)，其也可能是錢坑。就像任何的新興行業(yè)，有早期投入堅(jiān)持下來的成功者，也有早期就夭折的，有快速進(jìn)出賺取短期利益的投機(jī)者，更有詐騙外行人士的奸巧者。給想投入此產(chǎn)業(yè)者的忠告：多問、多看、多涉獵總不會(huì)錯(cuò)，沒通路請(qǐng)勿投入量產(chǎn)，單打獨(dú)斗相對(duì)辛苦，異業(yè)結(jié)盟與跨域整合相對(duì)有優(yōu)勢(shì)。

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關(guān)鍵詞：城商行；跨區(qū)發(fā)展；控股模式；監(jiān)管現(xiàn)狀

Abstract：The cross-region development of City Commercial Banks（Hereinafter referred to as the CCB） is a main way to break through the geographical constraints and promote competitiveness. However，compared with the fast development of CCB，the risk management of CCB is rather weak. After some cases related with risks，such as Qilu bank bill fraud and Yantai bank case，occurred in recent year，the banking supervisor have begun to carefully treat the cross-region development of CCB in order to strengthen the risk management of CCB. Through the analysis of the development status of CCB and the regulatory background，this paper proposes that the cross-region development is an efficient path to realize the asset growth of CCB，and the holding model is a reasonable choice at this stage，that is to say，CCB completely own or effectively control micro-credit company and some financial institutions like，other CCBs，Rural Commercial Banks，Rural Credit Cooperative，Rural Banks in order to realize cross-region development. Besides，this paper further points out some problems in the implementation of the holding mode that needs to be paid attention to and the development direction in the future.

Key Words：city commercial bank，cross-region development，holding mode，regulatory background

中圖分類號(hào)：F830.34 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2013）03-0052-06

一、城商行跨區(qū)發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀

銀行業(yè)具有典型的規(guī)模經(jīng)濟(jì)特性，城商行作為中國(guó)銀行業(yè)的第三梯隊(duì)，也不例外。但城商行從成立之初便與五大國(guó)有控股銀行及股份制銀行存在較大差距，經(jīng)營(yíng)壓力巨大，優(yōu)勢(shì)較小。為適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額，城商行將突破地域限制、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模作為提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要路徑。

（一）城商行跨區(qū)發(fā)展概況

自2006年上海銀行開啟跨區(qū)發(fā)展先河之后，大量城商行紛紛加入跨區(qū)發(fā)展的行列，通過直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、聯(lián)合重組、整體收購(gòu)城市信用社或農(nóng)信社、參股控股異地城商行或農(nóng)商行、發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等方式直接或間接實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末共有78家城商行實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)或省外跨區(qū)域發(fā)展，占全部147家城商行的53%。其中，實(shí)現(xiàn)跨省設(shè)立異地分行的城商行達(dá)到40家，占27%，城商行跨區(qū)域設(shè)立的異地分行共286家，其下屬的支行更多①。近幾年城商行發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大，截至2011年末，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)99845億元，比上年同期增長(zhǎng)27.1%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的8.8%，而跨區(qū)發(fā)展起到了很大的作用。表1反映了2011年資產(chǎn)規(guī)模前十位的城商行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。

從表1可以看出：（1）從資產(chǎn)規(guī)?？?，城商行近些年發(fā)展迅速，排名前十位的城商行資產(chǎn)規(guī)模均超過2000億元。其中，排名前三的北京銀行、上海銀行和江蘇銀行的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過了恒豐銀行（4373億元）、渤海銀行（3125億元）、浙商銀行（3019億元）②等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。（2）規(guī)模較大的城商行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置擴(kuò)張較快，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)最多的是江蘇銀行，已超過460家；省內(nèi)分行設(shè)置最多的是徽商銀行，已達(dá)15家；資產(chǎn)規(guī)模排名前兩位的北京銀行和上海銀行，其擁有的省外分行也最多，均達(dá)到9家，且北京銀行還設(shè)有香港代表處。這充分表明，城商行外部擴(kuò)張與資產(chǎn)規(guī)模之間有密切的相關(guān)性。

2006年城商行跨區(qū)發(fā)展之后，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)速度連年維持在高位，除個(gè)別年份低于股份制商業(yè)銀行外，整體上高于各類銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的增速（見表2）。

從規(guī)模增速看（見表3），2011年排名前十位的城商行較上年增長(zhǎng)均超過50%，增長(zhǎng)最快的珠海華潤(rùn)銀行更是達(dá)到180%；而且，增速較快的城商行不限于某一類型，既有規(guī)模較大的哈爾濱銀行、包商銀行，也有中等規(guī)模的柳州銀行、九江銀行等，還有規(guī)模較小的北部灣銀行；雖然增速較快的城商行大中小銀行均有，但從營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量可明顯看出，分支機(jī)構(gòu)與資產(chǎn)規(guī)模保持相對(duì)正比關(guān)系，其中，中等銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)較少，在50家左右，雖基本實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)發(fā)展，但以省內(nèi)居多。

以上分析表明，近年來我國(guó)城商行發(fā)展迅速，跨區(qū)發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用；同時(shí)，城商行作為一類銀行機(jī)構(gòu)，其發(fā)展規(guī)模差異較大，存在著不均衡性；實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展的城商行選擇的路徑亦不相同，跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張更快，但城商行跨區(qū)發(fā)展時(shí)選擇省內(nèi)居多，跨省相對(duì)較少。

（二）城商行跨區(qū)發(fā)展歷程回顧

監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于城商行的跨區(qū)發(fā)展經(jīng)歷了“限制—允許—支持—謹(jǐn)慎”的過程。

城商行是在城市信用社的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，2004年以前一直定位于地方性銀行，監(jiān)管層限制其跨區(qū)發(fā)展。2004年11月16日，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》，為我國(guó)城商行的發(fā)展確定了新的目標(biāo)，肯定了城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、上市等發(fā)展思路，對(duì)城商行此后的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用，城商行的跨區(qū)發(fā)展開始進(jìn)入實(shí)踐期。2006年2月1日，銀監(jiān)會(huì)的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》開始實(shí)施，明確了城商行設(shè)立異地分行的基本條件，標(biāo)志著城商行跨區(qū)發(fā)展的政策障礙消除。同年2月13日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《城商行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，正式明確了城商行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的具體要求和操作流程。該辦法的出臺(tái)拉開了城商行大規(guī)?？鐓^(qū)域發(fā)展的序幕。2009年4月16日，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），放寬了城商行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)限制，并調(diào)整了省內(nèi)設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)的審批流程。同年5月27日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入流程操作細(xì)則》和《中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入審核原則》，對(duì)《意見》進(jìn)行完善及補(bǔ)充。這些政策鼓勵(lì)城商行根據(jù)市場(chǎng)和自身?xiàng)l件，適時(shí)進(jìn)行跨區(qū)發(fā)展，特別是向西部金融資源缺乏的地區(qū)發(fā)展。

2006年4月26日，上海銀行寧波分行正式開業(yè)，掀起城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的大幕。歷時(shí)六年多時(shí)間，我國(guó)城商行跨區(qū)發(fā)展取得了較好成績(jī)。同時(shí)，由于規(guī)模擴(kuò)張過快，跨區(qū)發(fā)展的一些弊端及問題也逐步顯現(xiàn)：分支機(jī)構(gòu)集中化嚴(yán)重；集中地區(qū)金融資源爭(zhēng)奪加劇，擾亂當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境；自身管理不能及時(shí)適應(yīng)規(guī)模的擴(kuò)張，特別是內(nèi)控管理不健全，操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)增加等。由此，“城商行跨區(qū)發(fā)展的利弊問題”重新成為人們熱議的話題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于金融穩(wěn)定及金融安全考慮，開始審慎對(duì)待城商行的跨區(qū)發(fā)展，從嚴(yán)審批，使城商行的跨區(qū)發(fā)展不得不放緩步伐。

2011年7月27日，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式做出重大調(diào)整：將村鎮(zhèn)銀行審批權(quán)限從各地銀監(jiān)局上收至銀監(jiān)會(huì)；將掛鉤政策從“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”調(diào)整為“省對(duì)省”；明確了銀行“規(guī)?；⑴炕l(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行”的必備條件，調(diào)高了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的門檻，使城商行通過設(shè)立村鎮(zhèn)銀行模式實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展變得相對(duì)困難。2012年6月7日召開的城商行論壇第十二次會(huì)議期間，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部提出城商行四大發(fā)展方向：區(qū)域性銀行、社區(qū)銀行、特色銀行及市場(chǎng)退出等，相比2011年五大發(fā)展方向，“全國(guó)性銀行”已悄然不見?？梢姡O(jiān)管層對(duì)于跨區(qū)發(fā)展的態(tài)度已經(jīng)轉(zhuǎn)變，特別是對(duì)于跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)更加謹(jǐn)慎。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的謹(jǐn)慎態(tài)度使城商行的跨區(qū)發(fā)展進(jìn)入“冬眠期”。2010年，城商行共設(shè)立103家異地分行和50家村鎮(zhèn)銀行；2011年，該數(shù)據(jù)被改寫為28家和10家⑦。與此同時(shí)，城商行的資產(chǎn)增速也由2010年的38.2%下降到2011年的27.1%。

由此可見，城商行規(guī)模的擴(kuò)大很大程度上依賴跨區(qū)發(fā)展。城商行為了提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是部分追求做強(qiáng)做大的城商行，其跨區(qū)發(fā)展的熱情不會(huì)消退。在當(dāng)前審慎監(jiān)管背景下，城商行是暫時(shí)放棄跨區(qū)發(fā)展，集中精力發(fā)展已開拓地區(qū)的業(yè)務(wù)，還是另尋它徑，間接實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展呢？我們認(rèn)為，對(duì)于金融服務(wù)業(yè)來說，先入優(yōu)勢(shì)非常明顯，誰能先人一步進(jìn)入某一地區(qū)，那么在以后的競(jìng)爭(zhēng)中將會(huì)明顯占優(yōu)。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，另辟蹊徑實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展可能是大部分城商行的選擇。因此，如何另辟蹊徑、曲徑通“優(yōu)”將是現(xiàn)階段城商行跨區(qū)發(fā)展需要考慮的重點(diǎn)。

二、現(xiàn)階段城商行跨區(qū)發(fā)展的合理選擇——控股模式

就以往城商行跨區(qū)發(fā)展的成功案例來看，我國(guó)城商行跨區(qū)發(fā)展模式主要有兩種：一是直接設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，這也是多數(shù)銀行的首選模式；二是通過聯(lián)合重組實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大規(guī)模、跨區(qū)發(fā)展的目的，如徽商銀行⑧、江蘇銀行等⑨。但是，近期這兩種模式難以實(shí)現(xiàn)。除了當(dāng)前審慎的監(jiān)管背景之外，還有來自城商行自身因素的制約，跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要滿足一些硬性指標(biāo)⑩，如監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)、資產(chǎn)總額、不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率等等。而且，監(jiān)管部門可能會(huì)增加市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，使跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)難度加大。鑒于此，我們認(rèn)為，當(dāng)前“控股模式”是城商行跨區(qū)發(fā)展的合理選擇。

（一）控股模式的流程相對(duì)簡(jiǎn)單靈活

銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，需要通過銀監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的批準(zhǔn)，各種指標(biāo)、文件的審核等較繁瑣，程序相對(duì)復(fù)雜。在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中《關(guān)于設(shè)置銀行及其分支機(jī)構(gòu)的暫行規(guī)定》對(duì)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)都有具體的要求。而參股或者控股某家銀行或其他類型金融機(jī)構(gòu)，則可通過多種渠道實(shí)現(xiàn) [11]：如通過與目標(biāo)機(jī)構(gòu)達(dá)成某種股權(quán)協(xié)議的方式；與目標(biāo)機(jī)構(gòu)的股東進(jìn)行交易；借助各地的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)等。這些方法受監(jiān)管層的阻力較小，限制較少，容易操作。

目前產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)頻現(xiàn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，其中不乏大股東的轉(zhuǎn)讓，其中既有政策方面的原因，也有股東自身因現(xiàn)金流問題而作出戰(zhàn)略調(diào)整，以及基于“上市”的種種預(yù)期而進(jìn)行的股權(quán)清理。雖然成交較少，但從一個(gè)側(cè)面可看出，通過控股模式實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展是可行的。

（二）控股對(duì)象選擇范圍廣

控股模式中控股對(duì)象的選擇較多，既可以是城商行，也可以是農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等。

對(duì)于規(guī)模大一些的城商行，如北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行等，其跨區(qū)發(fā)展已經(jīng)取得了較好的成績(jī)，暫時(shí)放緩對(duì)其影響不大，并且可以利用這段時(shí)間來消化前期擴(kuò)張過快出現(xiàn)的問題，為進(jìn)一步發(fā)展打下更好的基礎(chǔ)。同時(shí)，可以利用自身的規(guī)模和實(shí)力優(yōu)勢(shì)，參股或控股規(guī)模較小的城商行。對(duì)于規(guī)模相對(duì)小的城商行，大型銀行的引入可看做是引入戰(zhàn)略投資者，也利于它們的進(jìn)一步發(fā)展。

城商行還可以通過控股農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)或小貸公司來拓展小額信貸業(yè)務(wù) [12]。近年來國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)及中小微企業(yè)的關(guān)注及政策支持不斷增加，所以中小企業(yè)貸款、小額信貸發(fā)展迅速，不論是專注于此業(yè)務(wù)的小型金融企業(yè)還是大型銀行都開始關(guān)注并設(shè)立了相關(guān)機(jī)構(gòu)部門，涉足中小企業(yè)貸款、小額信貸領(lǐng)域。可預(yù)見未來幾年此市場(chǎng)會(huì)有更大的發(fā)展空間。城商行的初始市場(chǎng)定位為“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社區(qū)居民”，雖然前期很多城商行的發(fā)展偏離了這一定位，但其與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)性仍然很強(qiáng)，相對(duì)于大型國(guó)有控股銀行及股份制銀行，在中小企業(yè)貸款、小額信貸領(lǐng)域仍然具有優(yōu)勢(shì)，所以城商行一方面應(yīng)重新回歸并做大做好這一市場(chǎng)，同時(shí)可通過控股農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等這些更專注于此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步擴(kuò)展其低端市場(chǎng)，培養(yǎng)相關(guān)的人才隊(duì)伍，為以后的發(fā)展做準(zhǔn)備。

（三）控股為后期跨區(qū)發(fā)展奠定基礎(chǔ)

參股控股其他機(jī)構(gòu)是在現(xiàn)階段各種約束條件下提出的，有其特定的現(xiàn)實(shí)條件，是一種階段性選擇，目的是為后期更大范圍的跨區(qū)發(fā)展服務(wù)。通過參股控股其他機(jī)構(gòu)，可通過與其業(yè)務(wù)的合作或其他方式，了解本地市場(chǎng)，熟悉業(yè)務(wù)，搞好與當(dāng)?shù)卣?、企業(yè)及其他各方面的關(guān)系，可作為入駐這一地區(qū)的前期實(shí)踐，為后續(xù)發(fā)展服務(wù)。

（四）借助控股對(duì)象的“本地化”優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大影響力

客戶認(rèn)可度是城商行能否順利開展業(yè)務(wù)的重要影響因素，然而相對(duì)于五大國(guó)有控股商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行，城商行缺乏普遍的認(rèn)同度。城商行的地域性特點(diǎn)顯著，在當(dāng)?shù)卣J(rèn)可度較高，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密，如果城商行驀然進(jìn)入某一陌生地區(qū)，很可能無法很快融入當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境，無法順利地開展業(yè)務(wù)。所以前期的宣傳工作是必不可少的?？毓赡Ｊ街型ㄟ^與本地機(jī)構(gòu)的合作，借助當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的地緣優(yōu)勢(shì)、本地化平臺(tái)進(jìn)行宣傳，既實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的發(fā)展，又起到了加大宣傳的作用。

三、控股模式實(shí)施過程中應(yīng)注意的問題

跨區(qū)發(fā)展的六年多時(shí)間里，城商行也有參股控股其他金融機(jī)構(gòu)的案例，但其并沒有得到很好的發(fā)展。這不僅是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的監(jiān)管環(huán)境寬松，城商行可以直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，未在控股模式上投入太多精力；更重要的是沒有把握控股模式的精髓，沒有處理好其中的一些環(huán)節(jié)。通過控股模式實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展必須注意以下問題：

（一）處理好與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系

城商行是在原有城市信用社的基礎(chǔ)上建立起來的，在城商行組建時(shí)期，地方政府是主要參與者，當(dāng)?shù)卣牍杀壤毡楦哌_(dá)25%—30%，擁有較大的話語權(quán)。而一旦允許其他城商行入駐當(dāng)?shù)爻巧绦?，地方政府的控制?quán)勢(shì)必削弱。雖然近期城商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中政府的比重有一定下降，但政府的態(tài)度仍然是非常重要的。所以一定要處理好與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系，在互利共贏的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С帧?/p>

（二）控股比例“擇情而定”

控股的實(shí)現(xiàn)要有足夠的時(shí)間，不能急于求成。且通過一段時(shí)間的磨合也更容易為企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變奠定基礎(chǔ)。

關(guān)于控股比例的問題，美國(guó)的《銀行持股公司法案》規(guī)定，如果持股公司持有一家銀行至少25%的股票則視為控制。對(duì)于我國(guó)則不一定適用，城商行成立時(shí)期股權(quán)較分散、復(fù)雜，但一般當(dāng)?shù)卣紦?jù)大股東的位置，所以要想達(dá)到控股的目的，并沒有一個(gè)具體的數(shù)字，需要根據(jù)實(shí)際情況而定。

（三）要有實(shí)質(zhì)的業(yè)務(wù)開展

控股模式不同于單純的財(cái)務(wù)投資，后者是以獲利為目的，通過投資行為取得經(jīng)濟(jì)上的回報(bào)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行套現(xiàn)。而控股模式作為階段性選擇，是為以后的跨區(qū)發(fā)展做準(zhǔn)備，所以并不單單是財(cái)務(wù)上的投資，更多的是業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略的投資。因此，無論是采用合作或者其他方式，必須開展實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)，并在開展業(yè)務(wù)的過程中收集各方面的信息，了解掌握當(dāng)?shù)厍闆r。

雖然銀行經(jīng)營(yíng)具有明顯的同質(zhì)性，但各機(jī)構(gòu)間在企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)等方面可能存在不一致、甚至沖突的地方，所以如果盲目改變某一機(jī)構(gòu)的文化、習(xí)慣等，可能產(chǎn)生適得其反的效果。所以前期的業(yè)務(wù)開展以及其他方面的合作是非常必要的，可為后續(xù)的實(shí)質(zhì)進(jìn)入減少阻力。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待加強(qiáng)

風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)管理的主題，而對(duì)于發(fā)展迅速的城商行來說更是如此。近期城商行跨區(qū)發(fā)展放緩的主要原因之一就是風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)問題：管理意識(shí)淡薄，內(nèi)控機(jī)制不健全、管理沒有適應(yīng)規(guī)模的拓展等，致使風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。因此，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，要時(shí)刻警惕違規(guī)交易的發(fā)生，同時(shí)警惕內(nèi)部人員出于自身利益考慮進(jìn)行違規(guī)操作，有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)。由于近期發(fā)生的案件很多涉及操作風(fēng)險(xiǎn)且數(shù)額巨大，越來越引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)及城商行內(nèi)部的重視，所以應(yīng)特別重視操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)對(duì)城商行的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過對(duì)大型商業(yè)銀行的影響，它不僅僅給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害到銀行的信譽(yù)，而信譽(yù)對(duì)于處于“兩難” [13]境地的城商行來說是非常重要的。

四、城商行跨區(qū)域發(fā)展的最終方向

控股并不是城商行的最終目標(biāo)，只是作為一種階段性的路徑選擇，其最終還是會(huì)回歸到傳統(tǒng)的跨區(qū)發(fā)展模式——直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。所以當(dāng)監(jiān)管層政策放松時(shí)，其發(fā)展方向可分為以下三種：

（一）直接收購(gòu)被控股機(jī)構(gòu)

對(duì)于目標(biāo)機(jī)構(gòu)處于相對(duì)落后地區(qū)，或者經(jīng)營(yíng)不好的城商行、農(nóng)商行等，可通過直接并購(gòu)的方式將其納入本行體系之中，改組為分支機(jī)構(gòu)；或保留其原來形式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，將本行的理念及管理引入其中，盡快改善其經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)盈利。對(duì)于被并購(gòu)的機(jī)構(gòu)來說，一般也有這方面的打算。這是最理想的選擇。

（二）獨(dú)立設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

對(duì)于處于發(fā)達(dá)城市、經(jīng)營(yíng)較好的目標(biāo)城商行來說，將其完全收購(gòu)是不可能的?？毓摄y行一方面應(yīng)該重視以后的合作，利用當(dāng)?shù)劂y行的本土化優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展自身業(yè)務(wù)；另一方面在積累了相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，且監(jiān)管層對(duì)于跨區(qū)發(fā)展放開的情況下，可獨(dú)立設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這樣能大大縮短分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的過渡期，盡快融入當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境，快速實(shí)現(xiàn)盈利。

（三）選擇退出目標(biāo)區(qū)域

除排名前幾位的城商行規(guī)模相對(duì)較大外，絕大多數(shù)城商行規(guī)模較小，把自身定位于全國(guó)性、區(qū)域性銀行這樣的發(fā)展目標(biāo)具有一定的難度，而走專業(yè)化、特色化道路應(yīng)該成為首選。因此在選擇目標(biāo)機(jī)構(gòu)時(shí)，要充分考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融環(huán)境是否符合本行的特點(diǎn)，有選擇性地進(jìn)入或退出某一地區(qū)、行業(yè)。對(duì)于當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境不好，或者不符合本行特點(diǎn)、不符合本行發(fā)展戰(zhàn)略的地區(qū)，或者無法很好地融入當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境的地區(qū)，從商業(yè)銀行盈利性的角度講，退出是最合理的選擇。

注：

①資料來源：http：///News/2011712/home/328538074801.shtml.

②資料來源于各銀行2011年年報(bào)。

③銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

④國(guó)有商業(yè)銀行2007年以前指工、農(nóng)、中、建四大行，不包括交通銀行，從2007年開始加入交通銀行。

⑤股份制商業(yè)銀行2005年、2006年包括交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行 、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、 恒豐銀行、浙商銀行；從2007年開始去掉交通銀行，加入渤海銀行。

⑥其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行。

⑦資料來源：http：///News/2011712/home/328538074801.shtml，其中數(shù)據(jù)包含正在籌建中的機(jī)構(gòu)。

⑧徽商銀行按照“6+7”方案進(jìn)行重組，即由合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社合并組建成立。

⑨江蘇銀行是在無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鹽城、鎮(zhèn)江、連云港等10家城市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上組建而成的。

⑩《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《關(guān)于設(shè)置銀行及其分支機(jī)構(gòu)的暫行規(guī)定》規(guī)定了銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

[11]因控股模式中目標(biāo)機(jī)構(gòu)大多沒有實(shí)現(xiàn)上市，所以直接通過二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)入目標(biāo)機(jī)構(gòu)股票的實(shí)用性較低。

[12]本文所指小額信貸是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)性貸款，主要服務(wù)對(duì)象是廣大個(gè)體工商戶、小作坊、小業(yè)主。

[13]“兩難”指既沒有五大國(guó)有控股商業(yè)銀行的全國(guó)認(rèn)可度，也沒有股份制銀行及外資銀行的專業(yè)性。

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關(guān)鍵詞:上海郊區(qū); 新市鎮(zhèn)體系; 市鎮(zhèn)商業(yè)中心; 社區(qū)商業(yè)體系

Abstract:This paper analyzed the situation of retailing development in Shanghai suburbs . Based on the new town system planning in Shanghai， the retailing development model of new towns was put forward， including the development goal， guideline， town-retailing center， community retailing system， park stores， and large-scale retailing facilities. Some policies that can promote the main business development of town were set down， including making and improving town retailing planning， investing the basic retailing facilitates by government， and planning the large modern consumption experiences and commercial park，etc.

Key words:Shanghai suburbs; new town system; town retailing center; community retailing systems

市鎮(zhèn)商業(yè)是城鎮(zhèn)體系建設(shè)的重要組成部分，含市鎮(zhèn)商業(yè)中心、社區(qū)商業(yè)體系、園區(qū)商業(yè)和農(nóng)家店網(wǎng)絡(luò)，以及為整個(gè)城市服務(wù)的大型商業(yè)設(shè)施等。2005年上海提出了“1966”新城鎮(zhèn)體系，即1個(gè)中心城區(qū)，9個(gè)新城，約60個(gè)新市鎮(zhèn)，約600個(gè)農(nóng)村新村。其中，將上海郊區(qū)現(xiàn)有的103個(gè)鎮(zhèn)和3個(gè)鄉(xiāng)，歸并和調(diào)整為61個(gè)新市鎮(zhèn)，市鎮(zhèn)商業(yè)面對(duì)新一輪調(diào)整和建設(shè)。

城市郊區(qū)化是城市發(fā)展中的一種現(xiàn)象，國(guó)外大城市在發(fā)展過程中，曾經(jīng)出現(xiàn)“臥城”、外圍城市、半獨(dú)立衛(wèi)星城、衛(wèi)星城、技術(shù)郊區(qū)、邊緣城市等多種形式[1][2][3]。國(guó)際大都市的郊區(qū)化存在特定規(guī)律和模式，如法國(guó)巴黎[4]。商業(yè)郊區(qū)化是城市郊區(qū)化的一個(gè)組成部分。在郊區(qū)化的過程中，商業(yè)設(shè)施布局和商業(yè)經(jīng)營(yíng)存在一定的時(shí)差，即商業(yè)設(shè)施需要布局在先，當(dāng)人口集聚達(dá)到一定規(guī)模后，商業(yè)經(jīng)營(yíng)才能有效展開。因此，要求人們重視前期商業(yè)布局，否則將導(dǎo)致盲目發(fā)展、布局缺陷和社會(huì)資源浪費(fèi)等[5][6][7][8]。本文采用規(guī)范研究法，依據(jù)上海城鎮(zhèn)體系規(guī)劃和商業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃，遵循商業(yè)發(fā)展規(guī)律，試提出上海郊區(qū)新

市鎮(zhèn)商業(yè)發(fā)展的思路和措施。

一、上海郊區(qū)商業(yè)的基本分析

(一)上海郊區(qū)行政區(qū)劃和人口經(jīng)濟(jì)分布

根據(jù)上海現(xiàn)有行政區(qū)劃，上海市郊區(qū)含中心城區(qū)結(jié)合部、近郊和遠(yuǎn)郊三個(gè)部分。2005年上海市共有19個(gè)區(qū)縣，郊區(qū)部分有11個(gè)區(qū)縣103個(gè)鎮(zhèn)3個(gè)鄉(xiāng)。其中，中心城區(qū)結(jié)合部的浦東新區(qū)、普陀區(qū)、寶山區(qū)和閔行區(qū)等，共有33個(gè)鎮(zhèn);近郊地區(qū)嘉定區(qū)、松江區(qū)、青浦區(qū)、南匯區(qū)和奉賢區(qū)，共48個(gè)鎮(zhèn);遠(yuǎn)郊地區(qū)有金山區(qū)和崇明縣，共22個(gè)鎮(zhèn)和3個(gè)鄉(xiāng)。2005年年末，上海郊區(qū)近郊地區(qū)和遠(yuǎn)郊地區(qū)的常住人口、流動(dòng)人口和社會(huì)消費(fèi)品零售總額，分別占全市的31.4%、37.2%和26.8%。上海的流動(dòng)人口主要分布在城區(qū)結(jié)合部，達(dá)267萬人，占全市的46.9%。

(二)上海郊區(qū)各區(qū)縣的購(gòu)買力指數(shù)分析

購(gòu)買力指數(shù)=該地區(qū)實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重/該地區(qū)人口的比重。若某地區(qū)購(gòu)買力指數(shù)大于1，說明該地區(qū)的商業(yè)吸引力較大，其他地區(qū)零售額流向該地區(qū);若該指數(shù)小于1，說明零售額的流出。根據(jù)2005年數(shù)據(jù)，以常住人口為單位，計(jì)算得到郊區(qū)各區(qū)縣的購(gòu)買力指數(shù)。在城區(qū)結(jié)合部，浦東新區(qū)的購(gòu)買力指數(shù)為0.99，接近1，自身平衡。普陀區(qū)、寶山區(qū)和閔行區(qū)的購(gòu)買力指數(shù)在0.63-0.80之間，顯然由于這些區(qū)靠近中心城區(qū)，部分消費(fèi)直接流向中心城區(qū)繁華都市商業(yè)中心。近郊地區(qū)5個(gè)區(qū)的購(gòu)買力指數(shù)0.83-0.95之間，其中南匯區(qū)最高為0.95，松江區(qū)為0.83。遠(yuǎn)郊地區(qū)，金山區(qū)的購(gòu)買力指數(shù)為0.80，而崇明縣的購(gòu)買力指數(shù)僅為0.20。值得指出的是，在上述計(jì)算中，還涉及另外兩個(gè)影響因素:一是農(nóng)村常住人口的收入消費(fèi)水平實(shí)際上要低于全市水平;二是近郊地區(qū)還有大量流動(dòng)人口，每日也產(chǎn)生大量的消費(fèi)。實(shí)際上，上述兩個(gè)因素的實(shí)際作用在一定程度上是相互抵充的。

(三)上海郊區(qū)各區(qū)縣的人均零售面積分析

就人均零售面積角度看，上海郊區(qū)各區(qū)縣發(fā)展不平衡。2005年部分近郊區(qū)的居民人均零售面積已經(jīng)超過全市平均數(shù)，如嘉定區(qū)和松江區(qū)，而2005年該兩個(gè)區(qū)的購(gòu)買力指數(shù)遠(yuǎn)小于1，這表明商業(yè)零售設(shè)施的利用率不高，商業(yè)經(jīng)營(yíng)的集約化程度不高。另外，近期未來郊區(qū)居民人均零售面積有一個(gè)急劇增加的趨勢(shì)，如松江區(qū)、寶山區(qū)、南匯區(qū)和金山區(qū)等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，按現(xiàn)有商業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)速度，2007年上海郊區(qū)許多區(qū)的人均商業(yè)設(shè)施將超過全市平均水平。因而，近期未來上海郊區(qū)商業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，不是推進(jìn)商業(yè)設(shè)施的總量建設(shè)，而在于結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能提升，以及加強(qiáng)商業(yè)設(shè)施相對(duì)薄弱的地區(qū)，如崇明縣。

二、上海郊區(qū)新市鎮(zhèn)的規(guī)劃框架

根據(jù)上海新一輪城鎮(zhèn)體系規(guī)劃，郊區(qū)鎮(zhèn)和鄉(xiāng)的數(shù)量有較大縮編，從103個(gè)鎮(zhèn)和3個(gè)鄉(xiāng)，縮編到約61個(gè)新市鎮(zhèn)。這一輪調(diào)整中被撤銷的市鎮(zhèn)大體有三種情況:一是歸并到郊區(qū)新城建設(shè)中，如原嘉定區(qū)的安亭鎮(zhèn)和南翔鎮(zhèn)并入嘉定新城范圍;二是溶入上海中心城區(qū)，由鎮(zhèn)轉(zhuǎn)變?yōu)榻值?，如原普陀區(qū)下屬的各鎮(zhèn)，以及浦東新區(qū)下屬的部分鎮(zhèn);三是鎮(zhèn)與鎮(zhèn)合并，如金山的廊下鎮(zhèn)。

上海61個(gè)新市鎮(zhèn)，按主要產(chǎn)業(yè)依托，大體可劃分為六種類型:(1)制造業(yè)服務(wù)型。圍繞上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)基地和工業(yè)園區(qū)建設(shè)的市鎮(zhèn)。如浦東新區(qū)唐鎮(zhèn)，寶山區(qū)羅涇鎮(zhèn)和月浦鎮(zhèn)。(2)農(nóng)業(yè)服務(wù)型。以農(nóng)業(yè)園區(qū)等為依托，發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易等延伸服務(wù)。如崇明向化鎮(zhèn)，南匯老港鎮(zhèn)等。(3)交通樞紐型。如華漕鎮(zhèn)(上海綜合交通樞紐)，青浦趙巷鎮(zhèn)和徐涇鎮(zhèn)(西郊門戶)，浦東新區(qū)機(jī)場(chǎng)-施灣鎮(zhèn)等。(4)旅游休閑型。如青浦朱家角鎮(zhèn)、金山楓涇鎮(zhèn)等。(5)科教服務(wù)型。依托大學(xué)園區(qū)、科研院所等資源，發(fā)展高等教育、職業(yè)培訓(xùn)和科技研發(fā)等，如南匯惠南鎮(zhèn)，奉賢海灣鎮(zhèn)等。(6)中心城服務(wù)延伸型。承擔(dān)中心城區(qū)人口疏導(dǎo)、外來人口承載等中心城向外延伸的居住服務(wù)功能。如嘉定江橋鎮(zhèn)，青浦趙巷鎮(zhèn)等。

上海61個(gè)新市鎮(zhèn)，按人口規(guī)模劃分，大體有三種類型:(1)規(guī)劃人口規(guī)模大于20萬，約有4個(gè)鎮(zhèn);(2)規(guī)劃人口規(guī)模10-20萬，約有10個(gè)鎮(zhèn)。(3)人口規(guī)模在3-6萬人。余下的大多數(shù)新市鎮(zhèn)，總數(shù)約40多個(gè)。

上海郊區(qū)新市鎮(zhèn)行政體系的調(diào)整，對(duì)于商業(yè)發(fā)展具有長(zhǎng)期的影響。首先，縮編后市鎮(zhèn)的單體規(guī)模更大，若規(guī)劃恰當(dāng)，有利于商業(yè)集聚和更好發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。其次，這將引起商業(yè)的重新選址定位和調(diào)整發(fā)展;還有，將促進(jìn)商業(yè)與依托產(chǎn)業(yè)和交通配套設(shè)施的互動(dòng)發(fā)展。

三、上海郊區(qū)新市鎮(zhèn)商業(yè)發(fā)展的模式

(一)新市鎮(zhèn)商業(yè)發(fā)展的目標(biāo)

根據(jù)上海商業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃①，上海郊區(qū)商業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想為:以“城市化”引領(lǐng)郊區(qū)商業(yè)發(fā)展，合理布局，形成特色，有序建設(shè)，使郊區(qū)商業(yè)成為上海商業(yè)的重要支撐和增長(zhǎng)亮點(diǎn)。

“十一五”期間，上海郊區(qū)新市鎮(zhèn)商業(yè)發(fā)展主要有四個(gè)目標(biāo):(1)規(guī)劃建設(shè)和完善新市鎮(zhèn)商業(yè)中心。協(xié)調(diào)人口、產(chǎn)業(yè)、商業(yè)設(shè)施、資源和環(huán)境等經(jīng)濟(jì)要素，開展市鎮(zhèn)商業(yè)中心建設(shè)的分類指導(dǎo)，高起點(diǎn)地規(guī)劃重點(diǎn)區(qū)域和實(shí)施精品項(xiàng)目。(2)規(guī)范建設(shè)和完善社區(qū)商業(yè)體系。以構(gòu)建和諧社會(huì)為導(dǎo)向，建設(shè)形成“便利、便捷、安全”的社區(qū)生活中心和商業(yè)服務(wù)體系。(3)建設(shè)完善園區(qū)商業(yè)和若干大型商業(yè)設(shè)施。(4)建設(shè)完善“萬村千鄉(xiāng)”農(nóng)家店網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)筑以城區(qū)店為龍頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)店為骨干、村級(jí)店為基礎(chǔ)的農(nóng)村消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)。

在“十一五”期間，上海將努力完成20%市鎮(zhèn)商業(yè)中心的建設(shè)，完成20%市鎮(zhèn)社區(qū)商業(yè)改造和建設(shè)，即完成約12個(gè)市鎮(zhèn)商業(yè)中心和社區(qū)商業(yè)體系的建設(shè)，平均每個(gè)區(qū)縣1-2個(gè)。其中，力爭(zhēng)有50%成為市鎮(zhèn)商業(yè)中心和社區(qū)商業(yè)體系的示范區(qū)。

主要遵循的原則有:集聚的原則。通過商店集聚、人流客流集聚和各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的集聚，產(chǎn)生集聚經(jīng)濟(jì)效益。和諧的原則。體現(xiàn)歷史文化、產(chǎn)業(yè)特色、建筑風(fēng)格、旅游景點(diǎn)、消費(fèi)總量、商業(yè)功能和商業(yè)設(shè)施等方面的和諧。便民、利民和保障安全的原則。能夠體現(xiàn)較高的信息化、連鎖經(jīng)營(yíng)、標(biāo)準(zhǔn)化和服務(wù)規(guī)范。

(二)市鎮(zhèn)商業(yè)中心的建設(shè)

市鎮(zhèn)商業(yè)中心是指商業(yè)一定程度集聚，主要配置居民和村民日常生活消費(fèi)所需的商業(yè)服務(wù)行業(yè)，提供各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)服務(wù)，服務(wù)對(duì)象為本鎮(zhèn)居民，以及附近產(chǎn)業(yè)園區(qū)(工業(yè)園區(qū)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)和科教園區(qū))的商業(yè)中心。市鎮(zhèn)商業(yè)中心應(yīng)與公共服務(wù)中心、衛(wèi)生醫(yī)療中心和體育活動(dòng)中心等協(xié)調(diào)發(fā)展。

市鎮(zhèn)商業(yè)中心適宜選擇在地域中心、人流集中和交通便利的位置。若有軌道交通，應(yīng)該與軌道交通站點(diǎn)相結(jié)合，不宜設(shè)置在大流量主要交通干道的兩側(cè)。市鎮(zhèn)商業(yè)中心的形態(tài)布局，可采用塊狀形態(tài)，以小型購(gòu)物中心、大賣場(chǎng)或百貨店為中心，配置各類商業(yè)服務(wù)設(shè)施，也可采用商業(yè)街形式。若采用商業(yè)街的形式，應(yīng)該處理好商業(yè)街和交通的關(guān)系，有條件的情況下，應(yīng)盡可能采用商業(yè)步行街的形式。另外，根據(jù)交通位置、旅游資源、外來消費(fèi)偏好，配置有針對(duì)性的具有特色的商業(yè)設(shè)施。若鎮(zhèn)區(qū)人口大于20萬，市鎮(zhèn)商業(yè)中心與社區(qū)商業(yè)中心可以歸并設(shè)置，或者分開設(shè)置。若鎮(zhèn)區(qū)人口小于20萬，市鎮(zhèn)商業(yè)中心與社區(qū)商業(yè)中心一般歸并設(shè)置。不同規(guī)模市鎮(zhèn)商業(yè)中心的功能定位和設(shè)置。

(三)市鎮(zhèn)社區(qū)商業(yè)體系的建設(shè)

市鎮(zhèn)社區(qū)商業(yè)體系包括社區(qū)商業(yè)中心，居住小區(qū)商業(yè)中心和街坊商業(yè)等。不同人口規(guī)模市鎮(zhèn)商業(yè)的等級(jí)結(jié)構(gòu)、功能和業(yè)態(tài)組合。在社區(qū)商業(yè)體系中，應(yīng)加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)的建設(shè)，即逐步實(shí)現(xiàn)菜市場(chǎng)的“六個(gè)化”:購(gòu)物環(huán)境商場(chǎng)化、商品價(jià)格大眾化、主要商品品牌化、計(jì)量器具統(tǒng)一化、菜場(chǎng)設(shè)施人性化、管理規(guī)范統(tǒng)一化。構(gòu)建社區(qū)商業(yè)體系，應(yīng)該重視綜合配套設(shè)施和推行服務(wù)規(guī)范。應(yīng)相應(yīng)配建機(jī)動(dòng)車和非機(jī)動(dòng)車場(chǎng)(庫)。店招、店牌、燈光等形象設(shè)計(jì)宜統(tǒng)一規(guī)范設(shè)置，與社區(qū)的建筑風(fēng)格相協(xié)調(diào)。菜市場(chǎng)、浴場(chǎng)、餐飲店等對(duì)居住有影響的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與住宅分開設(shè)置。菜市場(chǎng)應(yīng)設(shè)置在運(yùn)輸車輛易進(jìn)出、相對(duì)獨(dú)立地段，并配有停車、卸貨場(chǎng)地。社區(qū)商業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)證照齊全，合法經(jīng)營(yíng)，有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所(地)，具有電子支付設(shè)施，以及良好的服務(wù)規(guī)范。

(四)園區(qū)商業(yè)和大型商業(yè)設(shè)施的建設(shè)

對(duì)于上海市級(jí)和區(qū)級(jí)工業(yè)園區(qū)，市鎮(zhèn)商業(yè)主管部門應(yīng)與工業(yè)園區(qū)管理委員會(huì)協(xié)調(diào)，建設(shè)和完善工業(yè)園區(qū)的商業(yè)配套設(shè)施。工業(yè)園區(qū)的商業(yè)設(shè)施配套，應(yīng)與所在市鎮(zhèn)商業(yè)中心和社區(qū)商業(yè)體系的建設(shè)相協(xié)調(diào)，避免重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。對(duì)于具有廣域功能的大型商業(yè)設(shè)施，如大型購(gòu)物中心、大型商品交易市場(chǎng)，大型品牌直銷店、物流中心等，應(yīng)該由市、區(qū)政府統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一布局，有步驟的開發(fā)建設(shè)，應(yīng)該嚴(yán)格土地審批制度，應(yīng)該開展規(guī)范的《商業(yè)影響評(píng)估》。應(yīng)該制止各市鎮(zhèn)獨(dú)立規(guī)劃、按照各自的愿望盲目開發(fā)建設(shè)的狀態(tài)。要防止郊區(qū)大型商業(yè)設(shè)施項(xiàng)目的盲目建設(shè)。

四、推進(jìn)市鎮(zhèn)商業(yè)發(fā)展的主要措施

(一)制定和完善市鎮(zhèn)商業(yè)規(guī)劃

2007年上海將完成61個(gè)新市鎮(zhèn)和586個(gè)居民新村的城鎮(zhèn)規(guī)劃。在此基礎(chǔ)上，市鎮(zhèn)政府應(yīng)制定相應(yīng)商業(yè)發(fā)展規(guī)劃。市鎮(zhèn)商業(yè)規(guī)劃可以適度超前，但應(yīng)與市鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)模相協(xié)調(diào)，應(yīng)防止商業(yè)房地產(chǎn)的盲目建設(shè)。在市鎮(zhèn)商業(yè)規(guī)劃中，應(yīng)對(duì)建筑風(fēng)格、店招、色彩、綠化、行道樹、交通、人流動(dòng)線、主要商家等，有全面的構(gòu)想，并分步推進(jìn)。

(二)加強(qiáng)政府對(duì)基礎(chǔ)性商業(yè)設(shè)施的投入

基礎(chǔ)型商業(yè)是指不能完全通過市場(chǎng)行為進(jìn)行配置與調(diào)節(jié)，但是必須設(shè)置的業(yè)態(tài)業(yè)種，如菜市場(chǎng)、大眾餐飲、大眾理發(fā)、大眾沐浴、維修、廢品回收等。市鎮(zhèn)政府應(yīng)將這些商業(yè)設(shè)施，納入公共服務(wù)體系加以建設(shè)，擁有或控制這些商業(yè)設(shè)施的產(chǎn)權(quán)，確保居民基本需求。上海市政府應(yīng)面向郊區(qū)城鎮(zhèn)實(shí)施“商業(yè)實(shí)事”項(xiàng)目，如推進(jìn)“標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)”的建設(shè)。通過標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)的建設(shè)，將菜市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)化管理、衛(wèi)生要求、商品品牌和連鎖經(jīng)營(yíng)，向郊區(qū)城鎮(zhèn)拓展。有條件的市鎮(zhèn)，可拓展建設(shè)生鮮食品超市，為市鎮(zhèn)居民提供更為便捷、規(guī)范和安全的消費(fèi)服務(wù)。

(三)梳理和監(jiān)控郊區(qū)大型商業(yè)項(xiàng)目

應(yīng)加強(qiáng)對(duì)上海郊區(qū)的五大類大型商業(yè)設(shè)施項(xiàng)目的梳理、監(jiān)控和管理，即郊區(qū)大型商業(yè)設(shè)施項(xiàng)目(購(gòu)物中心、品牌直銷店、旅游休閑區(qū));大型商品交易市場(chǎng);大型屠宰場(chǎng);大型物流園區(qū);廢舊物品分揀場(chǎng)等。對(duì)于郊區(qū)大型商業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)，上海市區(qū)(縣)兩級(jí)政府主管部門，要聯(lián)手監(jiān)督管理。要建立動(dòng)態(tài)的管理系統(tǒng)，及時(shí)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)上海郊區(qū)大型商業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，防治盲目發(fā)展和重復(fù)建設(shè)。

(四)策劃建設(shè)大型現(xiàn)代體驗(yàn)型消費(fèi)團(tuán)地

上海郊區(qū)商業(yè)還應(yīng)該具有為全市和長(zhǎng)江三角洲消費(fèi)者提供郊外休閑消費(fèi)的功能。為了吸引外來客流和外來消費(fèi)，同時(shí)為上海市民提供休閑娛樂的新場(chǎng)所，在上海西南或西北通向浙江和江蘇的交通干線樞紐點(diǎn)，或者未來與杭州大橋、崇明隧道相連的交通樞紐點(diǎn)，結(jié)合上海虹橋綜合交通樞紐的建設(shè)，策劃建設(shè)大型現(xiàn)代體驗(yàn)型消費(fèi)團(tuán)地，集大型娛樂設(shè)施、品牌直銷、旅游、文化體驗(yàn)、現(xiàn)代藝術(shù)、影劇院為一體的消費(fèi)團(tuán)地。

注釋:

① 上海市經(jīng)濟(jì)委員會(huì).上海各區(qū)縣“十一五”商業(yè)規(guī)劃匯編[R].上海市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)編印，2005.

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篇6

[關(guān)鍵詞]共享單車 商業(yè)模式 發(fā)展現(xiàn)狀

一、共享經(jīng)濟(jì)的定義

共享經(jīng)濟(jì)是指通過借助網(wǎng)絡(luò)等第三方平臺(tái)，將供給方閑置資源使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的社會(huì)化，通過提高存量資產(chǎn)的使用效率為需求方創(chuàng)造價(jià)值，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。共享經(jīng)濟(jì)主要涉及三個(gè)方面的關(guān)系：第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，供給方，需求方。供給方通過提供一定存量資產(chǎn)的使用權(quán)給予需求方而得到一定的收入。需求方由于得到一定時(shí)間范圍內(nèi)供給方資產(chǎn)的使用權(quán)而需要支付一定的費(fèi)用。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是兩者之間的連接者，收取成功交易雙方的交易額的一定比例為傭金。

共享經(jīng)濟(jì)主要分為六大類：住宿共享、交通共享、物流共享、個(gè)人服務(wù)共享、閑置物品共享、社區(qū)商超共享。共享單車屬于共享經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的交通共享，同時(shí)本文討論的摩拜單車和ofo共享單車的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和供給方是屬同一主體。

二、共享單車的商業(yè)模式

（一）征收押金

如果你想使用共享單車，首先你需要在其APP或者微信公眾號(hào)上注冊(cè)，交付押金后方可使用。當(dāng)你使用完畢后，可選擇退回押金。但是，退回押金后就不能再次使用，如果需要再次使用，則需重新繳納押金。當(dāng)然，你也可以一直將押金存放在共享單車的賬號(hào)中，以后使用則只需交納當(dāng)次的使用費(fèi)用即可。據(jù)了解，摩拜的押金是299元，ofo的押金是99元。為什么摩拜單車的押金比ofo高出整整兩倍呢？

實(shí)際上，高額押金是共享單車的商業(yè)模式之一。而摩拜單車的商業(yè)模式尤為注重押金繳納的環(huán)節(jié)。根據(jù)摩拜官方的說法，2016年摩拜推出的輕騎版“mobike lite”每輛造價(jià)達(dá)1000元?？梢?，相對(duì)于市場(chǎng)上普通的自行車的三四百元，摩拜的造價(jià)較高。另外，共享單車為了擴(kuò)大市場(chǎng)，必須大規(guī)模地投入自行車，如果某個(gè)品牌的共享單車的數(shù)量不夠多，消費(fèi)者不能隨時(shí)隨地使用，那么它最終肯定會(huì)被其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所取代。而摩拜單車就巧妙地運(yùn)用了高額的押金來擴(kuò)大規(guī)模。首先聚集一定的資金，在中關(guān)村投入幾百輛自行車。投放自行車后，收取消費(fèi)者的押金，占用押金的時(shí)間價(jià)值，繼續(xù)投資更多的自行車，擴(kuò)大規(guī)模（投入的數(shù)量和范圍），形成規(guī)模效應(yīng)，降低自行車的單位造價(jià)，也增強(qiáng)品牌的知名度。當(dāng)然，這其中也運(yùn)用了融資部分的資金。

不僅僅是摩拜，其它的共享單車也會(huì)或多或少地占用消費(fèi)者的現(xiàn)金，使得現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出發(fā)生r間趨于一致，以便進(jìn)一步地發(fā)展。只是由于摩拜的造價(jià)較其他共享單車高，對(duì)于資金的需求量更大，所以其征收的押金比其它共享單車要高。

（二）前期推廣，免費(fèi)使用，以便形成消費(fèi)者黏性

ofo面對(duì)的消費(fèi)群體主要是高校師生。ofo共享計(jì)劃從2015年6月在北大推出后一直向外擴(kuò)張，現(xiàn)已覆蓋全國(guó)43個(gè)城市，累計(jì)用戶高達(dá)3000萬。它的成功和前期的推廣關(guān)系密切。ofo每在一個(gè)城市擴(kuò)張，前期推廣的時(shí)候是免費(fèi)或低價(jià)使用，當(dāng)形成消費(fèi)者黏性的時(shí)候，再逐步提價(jià)。就拿廣東廣州的投放而言，ofo前期推廣，消費(fèi)者注冊(cè)即可第一次免費(fèi)使用以及拿到一個(gè)5元的自行車使用紅包，且其前期的計(jì)價(jià)方式與使用路程和時(shí)間相關(guān)。對(duì)于高校師生而言，使用ofo一般是上下學(xué)的時(shí)候，路程和時(shí)間較短，即使付費(fèi)也不過是一兩毛錢。同時(shí)，使用后可以分享獲得紅包，紅包是不同程度的折扣券。如此低價(jià)的方式，吸引了大批消費(fèi)者的注冊(cè)使用。當(dāng)形成了一定的消費(fèi)者黏性后，ofo開始悄悄地以改變計(jì)價(jià)方式來提價(jià)。由原來0.01元/分鐘加上0.04元/公里的計(jì)價(jià)方式改為0.5元/時(shí)。咋一看好像變化不大，但是對(duì)于高校師生上下學(xué)的短途短時(shí)間使用而言，其由原來的一兩毛升至5毛。由于習(xí)慣了該種消費(fèi)模式，且升價(jià)后價(jià)格仍然不高，故ofo并沒有失去消費(fèi)者，反而由此形成顧客黏性。

（三）掃碼解鎖+支付+上鎖

共享單車使用方式是：掃碼或者輸入車牌號(hào)后獲得密碼，利用密碼解鎖，使用后在APP或者相應(yīng)的微信公眾號(hào)后支付費(fèi)用，上鎖后便可離開。由于智能手機(jī)的普及，共享單車的使用操作是極其便利的，不存在操作困難等問題。同時(shí)，隨用隨停的方式不僅方便了消費(fèi)者，也提高了自行車的流通率，使得共享單車的使用效率大大提升。摩拜的創(chuàng)始人胡瑋煒在一席中演講曾說到，摩拜用15天的時(shí)間點(diǎn)亮了一座城市。共享單車就是通過高速的流通率來獲得利潤(rùn)。

三、現(xiàn)階段共享單車的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

但是，現(xiàn)階段社會(huì)制度不完善，國(guó)民素質(zhì)有待提高等等的問題在約束著共享單車的發(fā)展。

篇7

[關(guān)鍵詞]文化地產(chǎn) 發(fā)展 商業(yè)模式

[中圖分類號(hào)]G124 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009-5349（2012）12-0014-02

一、文化地產(chǎn)的概念

文化地產(chǎn)是以文化軟實(shí)力為核心競(jìng)爭(zhēng)力的房地產(chǎn)開發(fā)模式，是用文化引領(lǐng)規(guī)劃、建筑設(shè)計(jì)、園林景觀、營(yíng)銷體系、物業(yè)服務(wù)等的系統(tǒng)工程。文化地產(chǎn)是把“死建筑”變成“活建筑”的系統(tǒng)工程。房地產(chǎn)傳統(tǒng)開發(fā)模式是以“建筑”為核心，文化和概念僅作為營(yíng)銷手段；而文化地產(chǎn)是以“文化和生活方式、居住理想”為核心，用文化提升固化建筑價(jià)值。在住宅地產(chǎn)領(lǐng)域的“家族地產(chǎn)”模式，商業(yè)地產(chǎn)領(lǐng)域的“HAPPING MALL”模式，工業(yè)地產(chǎn)領(lǐng)域的“經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)”理論，園區(qū)地產(chǎn)領(lǐng)域的“文化軸心”理念等都是文化地產(chǎn)理念的延伸和實(shí)踐。它們是集文化主題園區(qū)、文化街區(qū)、文化經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等為主體的文化功能型地產(chǎn)，是把文化、產(chǎn)業(yè)、地產(chǎn)三者有機(jī)結(jié)合、相互促進(jìn)的商業(yè)模式。

二、文化地產(chǎn)分類

1.文化旅游地產(chǎn)；2.文化影視地產(chǎn)；3.文化商業(yè)地產(chǎn)；4.文化體育地產(chǎn)；5.文化創(chuàng)意地產(chǎn)；6.文化產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)。

三、文化地產(chǎn)的四大標(biāo)準(zhǔn)

1.文化不再是營(yíng)銷的概念和手段，而是建筑精神和價(jià)值的核心。

2.建筑硬實(shí)力和文化軟實(shí)力是共生關(guān)系，而非從屬關(guān)系。文化軟實(shí)力成為提升建筑價(jià)值的核心。

3.用文化軟實(shí)力統(tǒng)合房地產(chǎn)核心價(jià)值體系。用文化引領(lǐng)建筑設(shè)計(jì)、園林景觀、營(yíng)銷體系、物業(yè)服務(wù)等的全過程。

4.在文化地產(chǎn)系統(tǒng)中，文化必須是可落實(shí)、可體驗(yàn)、可感觸、可實(shí)現(xiàn)的渾然整體。

四、文化地產(chǎn)應(yīng)具備的特征

1.明確的“文化”主題；

2.完善的“服務(wù)”體系；

3.合理的“功能”配套；

將文化、功能、服務(wù)的概念完美地融合到一起，從而引起目標(biāo)人群的消費(fèi)沖動(dòng)。

五、物業(yè)產(chǎn)權(quán)運(yùn)作模式（見右表）

六、文化地產(chǎn)的成功商業(yè)模式

模式是一種可盈利的方法，是文化地產(chǎn)項(xiàng)目核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要源泉。文化地產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)需要高度重視商業(yè)模式的發(fā)現(xiàn)和改進(jìn)。

1.以企業(yè)為主體，把企業(yè)作為整體價(jià)值開發(fā)的商業(yè)模式。例如，萬達(dá)廣場(chǎng)塑造的是萬達(dá)企業(yè)的整體價(jià)值，然后全國(guó)連鎖，選址后即使很偏僻照樣迅速帶動(dòng)人氣。萬科開發(fā)的樓盤不論叫什么名字，市場(chǎng)都認(rèn)可其高品質(zhì)、高服務(wù)、高性價(jià)比。

2.產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)的商業(yè)模式。中國(guó)的主題公園主要是賣門票、賣硬件，迪斯尼的主題公園是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈搞旅游，搞影視，搞娛樂，搞餐飲，搞衍生產(chǎn)品，就是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。國(guó)內(nèi)的橫店影視城也是一個(gè)成功案例。

3.產(chǎn)業(yè)鏈形態(tài)的產(chǎn)業(yè)集聚。如各地以書畫、出版業(yè)、曲藝戲劇、茶、酒、玉石等為主題打造的文化產(chǎn)業(yè)園，類似文化產(chǎn)業(yè)的“義烏小商品城”。

4.能夠持續(xù)化、品牌化的快速連鎖復(fù)制模式。如星期八小鎮(zhèn)、酷貝爾等兒童體驗(yàn)項(xiàng)目。

5.組合混搭的商業(yè)模式，是文化產(chǎn)業(yè)跟其他相近產(chǎn)業(yè)融合載入文化地產(chǎn)的商業(yè)化模式。比如說文化旅游地產(chǎn)華僑城、宋城；體育健身連鎖的一兆韋德等。

6.高專業(yè)化發(fā)展的商業(yè)模式。如張藝謀的“印象”系列。

7.對(duì)原有地產(chǎn)性質(zhì)進(jìn)行變更，重新定位業(yè)態(tài)、主題，進(jìn)行改造或升級(jí)。如北京798創(chuàng)意園、廣州G5。

8.“訂單地產(chǎn)”模式。啟示來自商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)典運(yùn)作項(xiàng)目萬達(dá)廣場(chǎng)。大連萬達(dá)集團(tuán)與沃爾瑪、歐倍德等國(guó)際著名商業(yè)連鎖企業(yè)通過長(zhǎng)期的合作協(xié)議建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，其所建的商業(yè)項(xiàng)目在開工前就與跨國(guó)商業(yè)巨頭進(jìn)行談判，吸引這些商業(yè)巨頭進(jìn)駐其主力店。從而極大地提高了該商業(yè)地產(chǎn)的知名度，為日后營(yíng)運(yùn)吸引了大量的顧客，進(jìn)而吸引其他品牌的商業(yè)機(jī)構(gòu)入駐，并通過周邊土地和物業(yè)的增值實(shí)現(xiàn)對(duì)其項(xiàng)目整體收益的提升。

文化地產(chǎn)的商業(yè)模式要符合國(guó)內(nèi)目前的國(guó)情，同時(shí)需要一定的前瞻性。商業(yè)模式要慎重、嚴(yán)格考慮其商業(yè)可行性，所有的商業(yè)模式都應(yīng)是企業(yè)家主導(dǎo)的商業(yè)模式，而不是文化人、藝術(shù)家、策劃人主導(dǎo)的商業(yè)模式。商業(yè)模式其實(shí)質(zhì)就是盈利模式，萬萬不可把文化當(dāng)化妝品來包裝地產(chǎn)。

七、商業(yè)性文化地產(chǎn)成功運(yùn)作的關(guān)鍵要素

文化地產(chǎn)歸根到底是一個(gè)商業(yè)項(xiàng)目，一定要借鑒、依照商業(yè)地產(chǎn)的市場(chǎng)化、商業(yè)化方式進(jìn)行開發(fā)運(yùn)作。

1.理念決定成?。晃幕禺a(chǎn)一定要樹立以文化帶人氣、提地氣，以一種“無心插柳柳成蔭”的心態(tài)發(fā)展傳播主題文化，打造地產(chǎn)價(jià)值，得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

2.要規(guī)劃更要策劃；從前期選址、定位、規(guī)劃布局，到中期招商、租售，再到后期的競(jìng)爭(zhēng)力經(jīng)營(yíng)管理、物業(yè)增值等，都離不開整體精心策劃的環(huán)環(huán)緊扣。

3.整體布局事關(guān)開發(fā)成敗。

4.招商成功不等于萬事成功；商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)以經(jīng)營(yíng)效益論成敗，招商順利并不代表今后一切都順利。

5.商業(yè)地產(chǎn)開業(yè)需要好策略；開業(yè)必須講究策略和時(shí)機(jī)，急于求成的結(jié)果往往是欲速則不達(dá)。好的開業(yè)策略需要審時(shí)度勢(shì)，做到知彼知己，因市制宜，因時(shí)制宜，因地制宜，因人制宜，以求得天時(shí)、得地利、得人和。

6.商業(yè)地產(chǎn)需要復(fù)合型團(tuán)隊(duì)。

7.以市場(chǎng)為導(dǎo)向重視培育商場(chǎng)。

8.訂單商業(yè)地產(chǎn)并非“靈丹妙藥。

9.商業(yè)地產(chǎn)策劃不可紙上談兵。

10.增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

八、案例解讀

國(guó)外案例（地塊功能定位是關(guān)鍵）：

1.首爾數(shù)字媒體城

主題：以傳媒娛樂為主題，集合研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、培訓(xùn)等，形成數(shù)字媒體完成的產(chǎn)業(yè)鏈體系。

區(qū)位：首爾Mapo-gu城的新千禧城內(nèi)，距離首爾國(guó)際機(jī)場(chǎng)30分鐘車程。

簡(jiǎn)介：2002年5月動(dòng)工，2010年完工，總建面56萬平方米，預(yù)計(jì)將創(chuàng)造27萬個(gè)工作機(jī)會(huì)，每年120億人民幣的收入。

目標(biāo)：世界數(shù)字媒體內(nèi)容制作基地；世界第一個(gè)數(shù)字媒體技術(shù)研發(fā)中心；世界各高校間的合作；媒體研究和業(yè)務(wù)中心。

功能：包含IT商務(wù)、研發(fā)、商業(yè)、居住、酒店會(huì)展等多種功能空間。

主要產(chǎn)業(yè)：媒體娛樂廣播、游戲、電影、動(dòng)畫制作、音樂和遠(yuǎn)程教育。

數(shù)字媒體城的主要設(shè)施：教育研發(fā)中心、創(chuàng)業(yè)辦公區(qū)、劇院、科技藝術(shù)博物館、科技娛樂中心、公共綠地、音樂咖啡館、活力動(dòng)感街道。

2.澳洲昆士蘭CIP

主題：澳洲昆士蘭CIP發(fā)展成集教育培訓(xùn)、研發(fā)中心、產(chǎn)業(yè)中心等功能于一體的創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園，是國(guó)際文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)的典范之一。

區(qū)位：位于布里斯班市的西邊，是占地16公頃的“Kelvin Grove 都市村莊”的主要建筑物，耗資6000萬澳元，2001年籌建，2004.5正式啟用。

簡(jiǎn)介：經(jīng)過幾年發(fā)展，昆士蘭創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)已經(jīng)擁有眾多創(chuàng)意設(shè)計(jì)公司、研發(fā)機(jī)構(gòu)等，園區(qū)內(nèi)匯聚了印刷媒體、視覺表演藝術(shù)、音樂創(chuàng)作和出版、新媒體、廣播電子媒體和電影、傳統(tǒng)藝術(shù)活動(dòng)等創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，主要包括：創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)事業(yè)中心；健康及生物醫(yī)學(xué)創(chuàng)新研究所；ACID互動(dòng)設(shè)計(jì)中心；國(guó)家研究理事會(huì)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中心；創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新研究院；包含超市、商店、咖啡廳和餐廳等商業(yè)設(shè)施的村中心。

九、小結(jié)

篇8

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu) 商業(yè)模式 發(fā)展

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)， 作為一種新興的電子商務(wù)模式，在我國(guó)出現(xiàn)后發(fā)展十分迅速， 受到來自消費(fèi)者、企業(yè)甚至資本市場(chǎng)越來越多的關(guān)注。如何在眾多的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)中脫穎而出，選擇合適的商業(yè)模式是最重要的環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)商業(yè)模式并不是一成不變的，應(yīng)隨著市場(chǎng)需要、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的變化而不斷調(diào)整。

一、網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)概述

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)，是指一定數(shù)量的消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)渠道組織成團(tuán)，以折扣購(gòu)買同一種商品。這種電子商務(wù)與傳統(tǒng)的B2C、C2C電子商務(wù)模式有所不同，需要將消費(fèi)者聚合才能形成交易，所以需要有即時(shí)通訊和社交網(wǎng)絡(luò)作為支持。

團(tuán)購(gòu)最早起源于美國(guó)的Groupon，并在較短的時(shí)間內(nèi)獲得了巨大盈利。隨后，參照Groupon 的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)模式在中國(guó)迅速發(fā)展起來，成為眾多消費(fèi)者追捧的一種時(shí)尚購(gòu)物方式。如今網(wǎng)上購(gòu)物已經(jīng)是一件平常的事，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，跨地域的消費(fèi)者開始有組織地組成團(tuán)體通過互聯(lián)網(wǎng)向商家購(gòu)買產(chǎn)品。 隨著這種模式覆蓋面的逐漸擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)成為越來越多的人參與的一場(chǎng)消費(fèi)革命。目前網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)的主力軍是年齡25～35 歲的年輕群體，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)種類繁多，在中國(guó)發(fā)展迅猛。

二、網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)商業(yè)模式的發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，近幾年我國(guó)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的發(fā)展可謂“此起彼伏”。截至2012年2月，全國(guó)運(yùn)營(yíng)級(jí)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站總量已經(jīng)達(dá)到5739家，但能持續(xù)經(jīng)營(yíng)的卻是少數(shù)。據(jù)CNNIC的《2011年中國(guó)團(tuán)購(gòu)用戶行為調(diào)查報(bào)告》顯示，截至2011年6月，中國(guó)團(tuán)購(gòu)用戶數(shù)為4220萬，半年用戶數(shù)量增長(zhǎng)高達(dá)125%，網(wǎng)民中有8.7%的人使用團(tuán)購(gòu)服務(wù)。我國(guó)網(wǎng)民團(tuán)購(gòu)最多的商品集中在餐飲、娛樂、百貨和數(shù)碼產(chǎn)品方面，其中團(tuán)購(gòu)實(shí)物產(chǎn)品的用戶已經(jīng)達(dá)到了59.9%。雖然目前我國(guó)的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站數(shù)量眾多，但大部分團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站面臨著問題：

第一，同質(zhì)化嚴(yán)重，用戶粘性低。國(guó)內(nèi)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站大多模仿美國(guó)Groupon的商業(yè)模式，甚至每個(gè)網(wǎng)站的界面與團(tuán)購(gòu)始祖Groupon相似，布局幾乎一致，幾乎所有的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站都設(shè)置了“0 元抽獎(jiǎng)”。只要其他團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的價(jià)格折扣更低，消費(fèi)者就很容易轉(zhuǎn)向其他網(wǎng)站，造成了團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站只是一味地尋求低價(jià)，而無法保證質(zhì)量，而且后來居上的眾多模仿者會(huì)使團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站陷入到“價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、利潤(rùn)下降”的惡性循環(huán)中，直接影響著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)的良性發(fā)展。

第二，存在營(yíng)銷陷阱。登錄團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，“負(fù)1元搶購(gòu)、2元特價(jià)瘋搶、1折還有1 小時(shí)16 分29 秒結(jié)束……”諸如此類的廣告比比皆是，但是這些營(yíng)銷手段里暗藏陷阱，消費(fèi)者一不留神，往往會(huì)陷入重復(fù)網(wǎng)購(gòu)或虛假折扣的陷阱中；而這些營(yíng)銷手段只能取得短時(shí)間的利潤(rùn)，長(zhǎng)期下去，勢(shì)必影響消費(fèi)者的信心，影響著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展。

第三，資本實(shí)力不夠。目前，我國(guó)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的進(jìn)入門檻較低，現(xiàn)有的絕大多數(shù)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的規(guī)模不大，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)相對(duì)較低，是微利經(jīng)營(yíng)，處于起步發(fā)展階段，多數(shù)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的盈利模式主要是靠從商家收取傭金，其自身的資本實(shí)力都相對(duì)較弱。而團(tuán)購(gòu)的模式使得網(wǎng)站需要大量營(yíng)銷人員去尋求本地特色化的產(chǎn)品和服務(wù)，營(yíng)銷支出和廣告支出非常大，成本居高不下。

第四，信用問題限制行業(yè)發(fā)展。團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站普遍采用先付款后提貨的支付形式，信用問題一直是一個(gè)困擾消費(fèi)者的問題。由于信息不對(duì)稱，團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站銷售的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量是否可靠，產(chǎn)品或服務(wù)出現(xiàn)質(zhì)量問題時(shí)如何解決，過期沒有來得及消費(fèi)能否按時(shí)退款等都是消費(fèi)者在決定是否團(tuán)購(gòu)時(shí)考慮得最多的問題，消費(fèi)者對(duì)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的不信任很大程度上限制了行業(yè)的發(fā)展。

三、網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)商業(yè)模式發(fā)展的建議

通過以上分析可以看出，雖然團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的進(jìn)入門檻較低，但要想真正進(jìn)入該行業(yè)卻非常困難，許多團(tuán)購(gòu)網(wǎng)面臨著發(fā)展的瓶頸期。然而依托于成熟企業(yè)建立的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，還有很大的市場(chǎng)空間尚未開發(fā)，下面提出幾點(diǎn)建議。

第一，團(tuán)購(gòu)平臺(tái)化，成熟網(wǎng)站嘗試資源整合。從網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)發(fā)展來看，團(tuán)購(gòu)平臺(tái)化契合了市場(chǎng)發(fā)展的方向。當(dāng)前的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)上，實(shí)物商品消費(fèi)的網(wǎng)購(gòu)較消費(fèi)體驗(yàn)型網(wǎng)購(gòu)的發(fā)展快很多。團(tuán)購(gòu)平臺(tái)化能給予傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)更多的展示空間，能將更多傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的餐飲、健身、休閑娛樂會(huì)所的消費(fèi)帶動(dòng)起來，主動(dòng)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行營(yíng)銷，滿足本地消費(fèi)需求，彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)上服務(wù)型產(chǎn)品缺乏的空間。

第二，依靠創(chuàng)新求發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)要想沖出依靠低價(jià)發(fā)展的瓶頸就必須不斷創(chuàng)新。國(guó)內(nèi)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站可以借鑒國(guó)外成功的例子，但不能全盤照搬，必須把技術(shù)建立在市場(chǎng)導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，從用戶的根本利益和需求出發(fā)，開發(fā)出更能迎合用戶的新產(chǎn)品和新模式，只有這樣才能做大做強(qiáng)。

第三，進(jìn)行信用擔(dān)保，突出服務(wù)的差異化。實(shí)力較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)商家可引入第三方支付中介，消費(fèi)者在購(gòu)買商品或服務(wù)后，可以先確認(rèn)購(gòu)買是否與描述相符，再通知第三方支付中介付款給商家。這種模式建立在誠(chéng)信基礎(chǔ)上，讓消費(fèi)者有了保障，大大降低了不良團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站欺騙消費(fèi)者的機(jī)會(huì)，讓消費(fèi)者能夠放心購(gòu)買，極大地促進(jìn)了消費(fèi)者的消費(fèi)。

第四，建立網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。政府有關(guān)部門可設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組，統(tǒng)計(jì)消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)購(gòu)的意見，創(chuàng)建針對(duì)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站服務(wù)好評(píng)度的查詢網(wǎng)站。

參考文獻(xiàn)：

[1]魏煒，朱武祥.發(fā)現(xiàn)商業(yè)模式[M],北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2009

篇9

【關(guān)鍵詞】眾籌，商業(yè)模式，融資，銷售

一、眾籌簡(jiǎn)介

眾籌，譯自英文Crowdfunding一詞，即大眾籌資，是指募資人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，集合眾多個(gè)人投資者的小額投資，積少成多，以支持其創(chuàng)業(yè)或其他社會(huì)事業(yè)的新型融資模式。相較傳統(tǒng)融資方式，眾籌由于門檻較低，更加大眾化，其興起為眾多小規(guī)模企業(yè)、有想法但沒有資金的創(chuàng)業(yè)者、有夢(mèng)想但沒有實(shí)現(xiàn)能力的夢(mèng)想家提供了融資可能，同時(shí)也為小額投資提供了新的渠道。

眾籌的主體主要包括投資人、募資人和眾籌平臺(tái)三方，這些主體在功能上均不同于傳統(tǒng)上主體。如：投資人以小額投資為主，募資人一般為小型企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)或者藝術(shù)、科技等領(lǐng)域的創(chuàng)意項(xiàng)目所有人，眾籌平臺(tái)一般是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

二、眾籌的起源及發(fā)展

眾籌的起源可以追溯至18世紀(jì)，當(dāng)時(shí)很多文藝作品都是依靠“訂購(gòu)”完成的。例如，訂購(gòu)者為莫扎特、貝多芬等藝術(shù)家提供創(chuàng)作資金，當(dāng)藝術(shù)家完成作品時(shí)，訂購(gòu)者會(huì)獲得回報(bào)，如寫有他們名字的書，或是協(xié)奏曲的樂譜副本，或者成為音樂會(huì)的首批聽眾等。但上述情況只是一種現(xiàn)象，并沒有成為商業(yè)模式。

眾籌作為一種具體的商業(yè)模式是起源于美國(guó)。2006年8月，美國(guó)學(xué)者邁克爾？薩利文第一次使用了Crowdfunding一詞。當(dāng)時(shí)他正致力于建立一個(gè)項(xiàng)目融資平臺(tái)，項(xiàng)目發(fā)起人通過在平臺(tái)上播放視頻進(jìn)行項(xiàng)目融資。邁克爾？薩利文利用Crowdfunding解釋了平臺(tái)的核心思想，并在維基百科中將Crowdfunding定義為：群體性的合作，人們通過互聯(lián)網(wǎng)匯集資金，以支持他人或組織發(fā)起項(xiàng)目。

全球第一個(gè)以眾籌為商業(yè)模式的網(wǎng)站Kickstarter上線于2008年。

2011年，眾籌模式正式落地中國(guó)。起初國(guó)內(nèi)眾籌是以藝術(shù)家為代表的創(chuàng)作類眾籌，后逐漸發(fā)展為藝術(shù)類眾籌為主，智能硬件、農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)等多板塊眾籌為輔的創(chuàng)新商業(yè)模式。

2014年，眾籌在中國(guó)開始引起廣泛關(guān)注。2014年是P2P的寒冬，卻是眾籌的春天，而2015年則是真正意義上的眾籌元年。2015年，眾籌行業(yè)將迎來的不僅是行業(yè)內(nèi)企業(yè)數(shù)量的爆發(fā)式增長(zhǎng)，更重要的是眾籌的商業(yè)模式本身將在優(yōu)勝劣汰中逐步走向成熟。

三、眾籌的分類及商業(yè)模式探析

根據(jù)投資人獲得的回報(bào)的類型，眾籌可以分為商品眾籌、股權(quán)眾籌、權(quán)益眾籌和公益眾籌四類。

（一）商品眾籌

商品眾籌即以產(chǎn)品或具體商品作為回報(bào)的眾籌方式。商品眾籌是一種鼓勵(lì)個(gè)人和初創(chuàng)型團(tuán)隊(duì)進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行為。由于初創(chuàng)型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高、對(duì)于資金成本的承受能力較低、且在產(chǎn)品銷售方面存在一定的壁壘，因此很難在傳統(tǒng)渠道中融資。而商品眾籌正是為了解決他們的問題而存在的。對(duì)于在眾籌平臺(tái)上獲得的資金，項(xiàng)目發(fā)起人不需要承擔(dān)成本，也不存在歸還本金的壓力，只需要在項(xiàng)目成功后提供一定數(shù)量的產(chǎn)品作為回報(bào)，而這正是解決他們銷售問題的出路。因此，對(duì)項(xiàng)目發(fā)起方來說，商品眾籌是一種能夠同時(shí)解決融資問題和銷售問題的新渠道。

同時(shí)，眾籌平臺(tái)匯集了一批支持創(chuàng)新、鼓勵(lì)創(chuàng)意的人群，普遍具備寬容、樂觀、慈善精神，其投資兼具商品預(yù)購(gòu)與資助、捐質(zhì)，旨在幫助普通人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，顯著降低了創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的心理與經(jīng)濟(jì)壓力，有助于促進(jìn)其創(chuàng)意和創(chuàng)新，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)創(chuàng)新氛圍的建設(shè)。

但是，就目前中國(guó)商品眾籌的情況而言，大多數(shù)眾籌平臺(tái)都沒有理解眾籌本身的商業(yè)邏輯，進(jìn)而沒有找到正確的商業(yè)模式，導(dǎo)致眾籌的“金玉其外敗絮其中”――只是披著眾籌外衣的電商。

（二）股權(quán)眾籌

股權(quán)眾籌即以股權(quán)作為回報(bào)的眾籌方式，項(xiàng)目方通過出讓股權(quán)進(jìn)行融資。股權(quán)眾籌主要是針對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展的。其與商品眾籌最大的區(qū)別在于，商品眾籌屬于短期項(xiàng)目融資，而股權(quán)眾籌屬于長(zhǎng)期投資行為，合理利用股權(quán)眾籌，既能促進(jìn)初創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展，幫助解決小微企業(yè)普遍存在的融資難題，同時(shí)能夠?yàn)橘Y金持有者提供新的投資渠道，讓資金持有量不多的投資者同樣擁有投資初創(chuàng)型企業(yè)、進(jìn)而分享初創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)收益的權(quán)利。目前國(guó)內(nèi)在股權(quán)眾籌這一板塊的監(jiān)管正逐步加強(qiáng)，為規(guī)避非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，在設(shè)計(jì)股權(quán)眾籌結(jié)構(gòu)時(shí)需嚴(yán)格按照監(jiān)管要求。

（三）權(quán)益眾籌

權(quán)益眾籌即以特定權(quán)益（除股權(quán)外）作為回報(bào)的眾籌方式。權(quán)益的類型包括很多種，除了我們熟悉的股權(quán)、債權(quán)以外，還包括一些具有附加價(jià)值的權(quán)益，如投票權(quán)、建議權(quán)、榮譽(yù)權(quán)等。權(quán)益眾籌的投資者一般保有較高的生活水平，持有資金充裕，對(duì)于產(chǎn)品本身沒有過多的興趣，所追求的是自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于投資的回報(bào)，如果能夠帶來具有排他性和榮譽(yù)感的權(quán)益，或許比投資的收益本身更為重要。因此，權(quán)益眾籌的重點(diǎn)在于回報(bào)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。

在人們基本需求逐步滿足、對(duì)更高層次的需求逐步提高的大背景下，權(quán)益眾籌無疑具有巨大的想象空間，是眾籌未來發(fā)展的主要方向。

（四）慈善眾籌

慈善眾籌即不以獲取回報(bào)為前提的眾籌方式，具有公益性和慈善性。慈善眾籌是指通過眾籌平臺(tái)，完成募捐等慈善活動(dòng)。早期的公益基金會(huì)是慈善眾籌的雛形，和慈善眾籌具有異曲同工之妙。投資者對(duì)項(xiàng)目或者公司或者個(gè)人進(jìn)行無償捐助，融資者通過愛心捐贈(zèng)獲得資金，用于特定的用途。

眾籌在慈善方面最大的意義在于利用互聯(lián)網(wǎng)工具和金融化手段，打破時(shí)間與空間的限制，積少成多，達(dá)到慈善的目的。

參考文獻(xiàn)：

[1]范家琛.眾籌商業(yè)模式探究[J].管理縱橫，2013，（8）.

篇10

關(guān)鍵詞:中小企業(yè);擔(dān)保;發(fā)展模式

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)28-0064-02

根據(jù)企業(yè)融資理論,在資本市場(chǎng)完全有效的前提下,考慮到融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)外源融資應(yīng)首選債權(quán)融資,從發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)融資方式的選擇看,一般與該理論相吻合。但從目前中國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)的融資方式選擇看,卻與該理論相悖。盡管金融監(jiān)管當(dāng)局近年來試圖增加對(duì)中小企業(yè)的信貸支持,但其實(shí)際效果卻未能盡如人意。內(nèi)源性融資或直接融資仍然是中小企業(yè)發(fā)展的最主要基礎(chǔ)性資金來源。中國(guó)私營(yíng)公司的發(fā)展資金,絕大部分來自于業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益,近年來一直保持在50%～60%以上,而公司債和外部股權(quán)融資等直接融資則不到1%,銀行貸款大約在20%左右。針對(duì)中小企業(yè)融資環(huán)境差、融資難問題。本文認(rèn)為,討論中小企業(yè)融資難問題,首先要解決的問題是銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否能夠平衡。在市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)機(jī)制下,任何一家銀行選擇融資對(duì)象時(shí),必須也只能以貸款的效益性和風(fēng)險(xiǎn)性為標(biāo)準(zhǔn)。很多中小企業(yè)為獲得資金往往采用民間自發(fā)的相互擔(dān)保,自發(fā)互保的優(yōu)點(diǎn)是門檻低、操作簡(jiǎn)單、適應(yīng)廣,但自發(fā)互保由于其自發(fā)性、無序性,風(fēng)險(xiǎn)很大。政策性的設(shè)立,在一定程度上緩解了企業(yè)融資難的問題。政策擔(dān)保以政府信用為支持,公信力強(qiáng),但是行政色彩濃、操作過程復(fù)雜、進(jìn)入門檻高,并以促進(jìn)特定產(chǎn)業(yè)為首要目標(biāo),主要投入于一些公益性、基礎(chǔ)性、導(dǎo)向性項(xiàng)目或回收期長(zhǎng)的項(xiàng)目。因此,還需要大力發(fā)展商業(yè)。

商業(yè)擔(dān)保由于其機(jī)制靈活,可以滿足不同層面不同需求企業(yè)的要求,具有極大的生命力。在看到商業(yè)發(fā)展前景的同時(shí),我們也認(rèn)識(shí)到,國(guó)內(nèi)良莠不齊,有些自身實(shí)力太弱,注冊(cè)資本過小,風(fēng)險(xiǎn)管理能力無法讓銀行信服。銀行對(duì)于看不準(zhǔn)的擔(dān)保,會(huì)要求存入一定的保證金。收取保證金越高,擔(dān)保的效率就越低。在與銀行的合作關(guān)系中,擔(dān)保公司還處于被動(dòng)地位:一是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),大多數(shù)擔(dān)保公司不能與銀行達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議;二是貸款利率,銀行對(duì)受保企業(yè)沒有給予利率優(yōu)惠,增大了受保企業(yè)的融資成本,也在一定程度上影響了擔(dān)保公司的業(yè)務(wù);三是信息查詢,人民銀行貸款查詢系統(tǒng)不對(duì)擔(dān)保公司開放,影響了擔(dān)保公司對(duì)協(xié)作銀行信用貸款的掌握;四是隨意收貸,從而導(dǎo)致?lián)９敬鷥數(shù)陌l(fā)生。目前,商業(yè)的主要收入來源是擔(dān)保費(fèi)收入。依據(jù)財(cái)政部相關(guān)規(guī)定,為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān),擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi),同時(shí)需提取相應(yīng)額度的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于擔(dān)保賠付,因此正規(guī)的利潤(rùn)極低。對(duì)多數(shù)來說,僅依靠1%～3%的保費(fèi)收入無法承擔(dān)公司的正常運(yùn)作經(jīng)費(fèi),更談不上贏利,進(jìn)一步發(fā)展受到制約。盈利模式不創(chuàng)新,不解決,就難以實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展。筆者認(rèn)為要從以下幾個(gè)方面突破瓶頸,開拓創(chuàng)新。

一、提升自身素質(zhì)

作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁,擔(dān)保公司主要經(jīng)營(yíng)的是商業(yè)銀行所不愿或無力涉及的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),同時(shí)也是中小企業(yè)所急需支持的業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司作為資金供需雙方的服務(wù)商,應(yīng)該最大限度地挖掘市場(chǎng)的潛力,通過介入前期調(diào)查、細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制方案等方式,依靠市場(chǎng)手段將看似不可行的業(yè)務(wù)變?yōu)榭尚?將企業(yè)的各種資源轉(zhuǎn)化為有效的反擔(dān)保能力,滿足企業(yè)的融資需求。

要成為優(yōu)秀的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)機(jī)構(gòu),首先,應(yīng)有信息收集上的優(yōu)勢(shì),應(yīng)有自己獨(dú)特的低成本信息渠道。這種優(yōu)勢(shì)應(yīng)超過銀行,獲取產(chǎn)業(yè)信息、司法信息,展開商業(yè)調(diào)查,信息收集上的優(yōu)勢(shì)是存在的基本前提;其次,應(yīng)有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和創(chuàng)新能力,要具有對(duì)信息處理加工的能力,能夠有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、恰當(dāng)?shù)毓芾盹L(fēng)險(xiǎn),并且創(chuàng)造性地提出解決方案,大凡需要擔(dān)保的企業(yè)都是這樣或那樣不符合相應(yīng)條件的企業(yè),需要超常的創(chuàng)新能力;最后,一流的人才,由于擔(dān)保業(yè)務(wù)本身的難度,要求具有比銀行信貸員更高的一流人才。這些人才能夠得心應(yīng)手地收集信息,加工信息,并設(shè)計(jì)解決方案。

二、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新盈利能力

目前,擔(dān)保公司的盈利能力普遍較差,利潤(rùn)水平較低,大部分以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè),擔(dān)保業(yè)務(wù)收入比重達(dá)75%以上, 擔(dān)保業(yè)務(wù)收益率僅為1.98%左右,而存款利息收入和投資收益也是收入的重要補(bǔ)充。多數(shù)擔(dān)保公司要向銀行繳存擔(dān)保保證金,繳存保證金對(duì)擔(dān)保公司的收入有一定影響,一定程度地減少了獲得更高投資收益的機(jī)會(huì)。因此,要提高盈利能力必須創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式,保持適當(dāng)盈利,才能提取充分的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備以充實(shí)資本金,同時(shí)在發(fā)展過程中提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

(一)證券市場(chǎng)投資

近年來,中國(guó)證券市場(chǎng)快速發(fā)展,給投資者帶來了很多機(jī)會(huì),其中不乏盈利能力長(zhǎng)期保持高速增長(zhǎng)的公司,參與證券市場(chǎng)有利于增強(qiáng)盈利能力,同時(shí)也有利于增加資產(chǎn)的流動(dòng)性。

(二)擔(dān)保(風(fēng)險(xiǎn))投資

擔(dān)保公司將保費(fèi)的一部分或全部作為風(fēng)險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)換為企業(yè)或項(xiàng)目的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)、分紅權(quán)和可轉(zhuǎn)換債權(quán)的一種或幾種投向企業(yè)。與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣,擔(dān)保公司可通過公開上市、償付協(xié)議、收購(gòu)和兼并等方式退出,實(shí)現(xiàn)投資收益。擔(dān)保是一種百分位的大數(shù)定理,它是靠大面積的收取保費(fèi),以彌補(bǔ)小面積的代償賠付。但風(fēng)險(xiǎn)投資卻正好相反,它是一種小數(shù)定理,它是以小面積的投資成功所取得的巨額回報(bào),來彌補(bǔ)大面積的投資失敗。正因?yàn)橛辛舜髷?shù)定理和小數(shù)定理的有機(jī)結(jié)合,相對(duì)擔(dān)保公司的整體業(yè)務(wù)來說,擔(dān)保投資使風(fēng)險(xiǎn)得到了有效地控制和降低。對(duì)擔(dān)保公司來說,擔(dān)保投資解決了其盈利模式的難題,增強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)能力,推動(dòng)了其快速健康的發(fā)展;對(duì)中小企業(yè)來說,擔(dān)保投資解決了其融資的難題,降低了融資成本,加速了其快速發(fā)展壯大;對(duì)貸款銀行來說,擔(dān)保投資降低了其放貸成本,化解了放貸風(fēng)險(xiǎn),保障了其業(yè)務(wù)收入;對(duì)整個(gè)社會(huì)來說,擔(dān)保投資加速了科技成果的商品化和產(chǎn)業(yè)化,促進(jìn)了科技資源向經(jīng)濟(jì)效益的轉(zhuǎn)化,推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。擔(dān)保投資是目前解決中國(guó)中小企業(yè)融資難問題的有效途徑和希望之路。

三、完善保障和監(jiān)管體系

(一)完善信用體系與信用文化

作為銀行信貸補(bǔ)充文化的擔(dān)保其職能是增強(qiáng)信用,也就是對(duì)中小企業(yè)有更深入的評(píng)價(jià)手段,通過第三方信用增強(qiáng)使其達(dá)到銀行的放貸要求。如果不具備一個(gè)信息透明及誠(chéng)信體系完善的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,為增信而發(fā)生的管理成本是極其昂貴的。這種成本特別表現(xiàn)在軟信息的獲取及中小企業(yè)因不誠(chéng)信而產(chǎn)生的成本。因此,需要不斷建立和完善信用體系和信用文化。

(二)擔(dān)保費(fèi)率的市場(chǎng)化

在年擔(dān)保費(fèi)率上最高的是美國(guó)為4%左右(每年0.5%的費(fèi)用和2%～3.8%的安排費(fèi),加拿大為3.25%,最低的是法國(guó)0.6%)。目前,國(guó)內(nèi)擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率卻依然采用了帶有濃郁計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的政府定價(jià)原則。擔(dān)保是一種市場(chǎng)資源,同樣存在著供需矛盾,同樣需按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則將資源配置到最有效的環(huán)節(jié)中去。如果費(fèi)率不進(jìn)行市場(chǎng)化,供需矛盾將失衡。如果擔(dān)保費(fèi)率過低,擔(dān)保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)擔(dān)保的正常損失,風(fēng)險(xiǎn)向擔(dān)保公司過度集中,收益水平下降,喪失對(duì)其他社會(huì)資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域的吸引力。反過來,如果過高,將會(huì)把發(fā)展前景好,急需資金的一批中小企業(yè)拒之門外。因此擔(dān)保費(fèi)率的高低與運(yùn)用是否正確與合理,直接關(guān)系著擔(dān)保公司能否履行擔(dān)保責(zé)任,關(guān)系著擔(dān)保經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。解決這一問題的出路在于擔(dān)保費(fèi)率的市場(chǎng)化。

(三)與銀行建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

在擔(dān)保業(yè)務(wù)中,銀行向企業(yè)提供貸款,擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保,應(yīng)該是在擔(dān)保公司與銀行之間形成分工協(xié)作的關(guān)系。擔(dān)保公司為中小企業(yè)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù),相對(duì)降低了銀行的信貸管理成本,提高了信貸資金的安全;同時(shí),擔(dān)保公司也通過為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù),實(shí)現(xiàn)了自身的社會(huì)價(jià)值,貫徹了國(guó)家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策。因此,擔(dān)保公司與銀行之間的關(guān)系應(yīng)該是利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

發(fā)展難的一個(gè)重要原因就在于現(xiàn)行金融體系的主體架構(gòu)并非針對(duì)中小企業(yè)而設(shè)計(jì),擔(dān)保業(yè)在中國(guó)至今沒有形成統(tǒng)一的監(jiān)管體系,需要政府拿出更多創(chuàng)新的智慧,建立適合中國(guó)市場(chǎng)特征的行業(yè)監(jiān)管體系。

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