導(dǎo)語：如何才能寫好一篇家庭如何理財，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

家庭支出為基本生活開銷每年5萬元左右,每年給雙方父母2萬元,汽車支出2萬元,一家三口旅游支出1萬元,一年下來能結(jié)余10萬元。家庭存款60萬元,20萬元投資了股票、基金等理財產(chǎn)品。

最近,他正在考慮,既能為孩子儲備好留學(xué)等教育金,又不降低生活質(zhì)量。像他這樣的家庭該如何巧理財?

家庭財務(wù)狀況診斷

馬先生一家三口,有房有車,收入穩(wěn)固,正處于家庭成長期。從年度收支結(jié)余及資產(chǎn)負債表情況反映出家庭無負債,屬于資產(chǎn)富余,財務(wù)開支和預(yù)算控制能力較強,財務(wù)管理理念偏向穩(wěn)健的家庭類型。通過該家庭財務(wù)狀況分析出三點:

1、儲蓄比率:年結(jié)余/年收入=10/20=50%,說明該家庭儲蓄率較高,消費支出控制合理。2、資產(chǎn)投資率:生息資產(chǎn)/資產(chǎn)=80/218=36.7%,且生息資產(chǎn)中大部分為低風(fēng)險低收益的銀行存款,說明該家庭注重投資風(fēng)險防范,偏好穩(wěn)健保守。3、從家庭收支結(jié)構(gòu)來看,馬先生家庭收入主要為工資性收入,現(xiàn)有資產(chǎn)以銀行儲蓄為主,在目前的負利率時代,存款利率無法跑贏通脹率,理財收益和其他收入來源幾乎為零,因此開源能力有待提高。

家庭理財目標(biāo)分析和執(zhí)行順序

1、留學(xué)教育規(guī)劃:目前馬先生女兒十四歲,正享受國家初中義務(wù)制教育福利,現(xiàn)階段家庭教育支出不大,但為使孩子能接受高水平教育,馬先生家庭目前設(shè)定的理財首要目標(biāo)是在兩年內(nèi)做好準(zhǔn)備,送孩子出國留學(xué)。

2、養(yǎng)老計劃:馬先生家庭和睦幸福,會享受生活,希望通過適當(dāng)投資實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,從現(xiàn)在就計劃在兩人退休前積累足夠養(yǎng)老金和每年外出旅游費用,保持現(xiàn)有生活質(zhì)量。

3、保障規(guī)劃:從馬先生夫妻職業(yè)狀況來看,應(yīng)該擁有基本社會保障福利,但作為家庭經(jīng)濟支柱還需適當(dāng)考慮在個人或家庭遭遇意外情況時的財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。因此馬先生希望規(guī)劃以合理保額的人身壽險和重大疾病險為主,意外險為輔的家庭保障計劃,以保證無論出現(xiàn)何種意外狀況。讓孩子教育,老人贍養(yǎng)不受影響,為家人筑就安穩(wěn)生活。

具體理財策略建議

預(yù)留充足的資產(chǎn)應(yīng)急備用金:對家庭財務(wù)安排必須要增加緊急備用金的配置,該筆資金偏重流動性強,變現(xiàn)方便,一般為家庭月度支出的6倍,以防家庭資金的萬急之需。因此建議馬先生將現(xiàn)有銀行存款中預(yù)留出5萬定期存款或購買工行靈通快線超短期理財產(chǎn)品作為家庭緊急備用金。

女兒留學(xué)教育金規(guī)劃:

(1)首先考慮留學(xué)前的簽證準(zhǔn)備:向留學(xué)目的地國家申請簽證時都要求提供家庭經(jīng)濟實力或信用狀況的相關(guān)證明,澳洲簽證要求存款證明準(zhǔn)備時間6個月～1年,資金金額要求為50萬,建議馬先生家庭將現(xiàn)有銀行存款中預(yù)留出50萬作為女兒出國留學(xué)資金準(zhǔn)備。該筆資金要偏重于兩點考慮,第一、安全性:不求收益高,但求本金保,第二、時限性:保守點的話現(xiàn)在就開始存銀行一年期自動轉(zhuǎn)存的定期存款,或者購買工行“穩(wěn)得利”短期理財產(chǎn)品,獲取比定期利率高的理財收益,在女兒出國前一年轉(zhuǎn)定期存款,做好開立存款證明的準(zhǔn)備。

(2)出國期間的學(xué)費和生活費等外匯準(zhǔn)備:很多家長是在孩子簽證獲取或入學(xué)前才開始準(zhǔn)備兌換外匯,這樣將會面臨匯率波動風(fēng)險,增加購匯成本。建議馬先生確定澳洲留學(xué)目標(biāo)后,現(xiàn)在就可以開通工行的網(wǎng)上銀行,關(guān)注澳元匯率的變動趨勢,將家庭資產(chǎn)中的5萬元作為購匯資金,在女兒出國前的兩年時間內(nèi)選擇時機,分批逐步兌換澳元幣種后存入定期,以備出國費用準(zhǔn)備。

退休金積累計劃:

馬先生家庭的年度收支結(jié)余有10萬即每月有8000元,女兒高中出國留澳的話,將在3～5年內(nèi)主要以該結(jié)余供孩子的留學(xué)的費用,建議3～5年后開始以定投方式積累養(yǎng)老金。在定投計劃設(shè)定后隨時根據(jù)市場趨勢進行贖回或調(diào)整,到退休前利用10年時間可積累養(yǎng)老資金通過長期堅持定投投資可以使馬先生夫婦退休后的養(yǎng)老金給與補充。

家庭保障規(guī)劃:

馬先生夫婦供女兒留學(xué)的費用主要是工資性收入,作為工薪階層可選擇保費投入較少,保額較高的定期聯(lián)合壽險,增加重大疾病險作為基本醫(yī)保補充,將年度保費支出控制在1萬元以內(nèi),保險額度達到100萬的保險保障配置比較合理。

總結(jié)和相關(guān)提示

基于上述理財案例中的馬先生家庭財務(wù)信息和資產(chǎn)情況,其理財目標(biāo)基本可以按先后、輕重順序?qū)崿F(xiàn),但有兩點提示:

篇2

29歲的歡歡(化名)是一家航空公司的銷售，稅后月收入為5800元，同歲的丈夫從事的是醫(yī)療銷售，稅后月收入近10000元。兩人于去年剛剛完婚，是一個剛組建不久的幸福小家庭。

夫妻倆每月的支出包括5500元的房屋貸款，7000元的日常生活開銷，外加醫(yī)療費200元，計算下來，兩人每月的總支出在127000元上下，月結(jié)余有3100元左右。

年度性收入方面，兩人年終獎合計40000余元，銀行存款利息一年大約為3000元。年度性支出則主要是1000元的保險費和20000多元的旅游費和人情費，合計約為24000元。年度結(jié)余可以達到20000元。

如何樹立理財觀念

在家庭理財日益受關(guān)注的今天，歡歡向筆者坦言，其實自己和丈夫并沒有什么理財觀念可言。

“近來身邊的朋友都在談?wù)摴善焙突?，弄得我們也心癢癢的，雖然我們也有小額投資，但也只是跟著別人走，自己根本不懂。我們現(xiàn)在有3萬元的活期存款，近10萬元的定期存款，不知道應(yīng)該怎樣合理分配進行投資，來獲取一些收益?”

歡歡與丈夫的工作并不算非常辛苦，但出差的機會很多，往往無暇顧及投資，外加是剛組建的新婚家庭，似乎依然是沉浸于浪漫世界的“戀愛寶貝”，因而日?；ㄤN比較大，理財觀念非常之淡漠。歡歡戲言，之前丈夫每次大手大腳地花錢總會自我安慰道“這點小錢沒事的”，但當(dāng)兩人真切感受到終要回歸柴米油鹽醬醋茶的生活時，這才體會到投資理財?shù)闹匾饬x。怎樣建立正確的理財觀念、優(yōu)化配置家財以實現(xiàn)增收，歡歡正在為此尋求良方。

大病過后如何投保

歡歡在登記結(jié)婚的半年前曾查出患有癌癥，手術(shù)過后恢復(fù)良好，工作也正常進行。當(dāng)時由于單位已為其投保，外加歡歡也向醫(yī)保局申請了大病醫(yī)療費的補助，因而手術(shù)費、住院治療費等大頭都是由保險公司和國家承擔(dān)的，自己只支出了1000元左右的費用。這一點讓歡歡深感健康保險的價值，但大病過后，許多保險公司都不接受歡歡的投保，家庭保障問題頓時讓歡歡犯了難，不知道怎樣安排為妥，好讓兩人在基本社保的基礎(chǔ)上再給小家庭多增添幾分保險系數(shù)?

未來閑置時間如何填補

篇3

家庭理財記賬，大致分為兩類，預(yù)算賬和開支賬。對于家庭記賬，其實是自覺自愿的理財行為。做好兩本賬也并無甚難度，關(guān)鍵的是理財是一項長久的活動，必須要有長遠的目標(biāo)和堅持的信心，要有一種持之以恒、善始善終的態(tài)度。因此千萬不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，一時心血來潮，就記兩筆賬；一時心灰意冷，就棄之不理。

首先說說預(yù)算賬，家庭記賬的最高境界就是做家庭預(yù)算了。家庭預(yù)算是對家庭未來一定時期收入和支出的計劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開支賬和交易賬，并且記賬時間已經(jīng)超過3個月。參考過去收支和投資情況，定期（如月底、季度底、年底）比較每項支出的實際與預(yù)算，找出那些超標(biāo)支出項目和結(jié)余項目。下一期的預(yù)算據(jù)此做出調(diào)整，從而保證家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。預(yù)算關(guān)注家庭的理財目標(biāo)，因為大多數(shù)目標(biāo)都與積累資金有關(guān)。使用家庭預(yù)算賬可以用來監(jiān)控結(jié)余資金的實現(xiàn)。如果沒有此預(yù)算計劃，則很難實現(xiàn)當(dāng)初設(shè)立的理財目標(biāo)，不管是長期的還是短期的。

而最為關(guān)鍵的其實是做好日常的開支賬，日常開支賬是家庭理財中的第一本賬，也是最關(guān)鍵的一本賬。好的開始是成功的一半。所以，我在這個賬本上投入了更多的時間和精力。我們做的第一件事情是設(shè)立了適合自己家庭狀況的賬戶名稱。一般來講，一個家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來統(tǒng)籌：家庭共用的現(xiàn)金（備用金）、各個家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡和個人支票。為了防止記下一筆糊涂的流水賬，我們記賬時要十分注意劃分收入和支出，區(qū)分它是流入或流出哪個具體賬戶的。對綜合收支事項需進行分解。如將一筆支出分拆為生活費、休閑、利息支出，三筆進行記錄。這樣，可方便地查看賬戶余額，以及對不同賬戶進行統(tǒng)計匯總及分析，讓你清楚地了解家庭詳細的資金流動明細狀況。而日常的開支賬其中有一部分就關(guān)乎你的投資理財情況，因此這個時候就要開始關(guān)注你的其他投資交易情況了。例如你的基金賬、國債賬等等。不同類型的交易，要對應(yīng)不同的賬戶。這與日常開支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入你的這本賬目中。比如，定期存款要載入存取款記錄；保險則要說明繳納保費、理賠給付、退返保費、分紅等。

需要注意的是，在做日常開支賬時，切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時進行記賬。這樣可以防止遺漏，因為時間久了，很可能就忘了此筆收支，就算能想起，也容易引起金額等的誤差。這種不準(zhǔn)確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外，及時記賬可保證實時監(jiān)視賬戶余額，如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠，及時處理可以減少不必要的利息支出或罰款。

篇4

他們不是土生土長的上海人，為了創(chuàng)造更美好的生活，他們比同齡人多了幾分拼搏的勁頭。

“副業(yè)”開公司收入頗豐

吳女士今年剛剛28歲，已經(jīng)擁有了自己的貿(mào)易公司。雖然創(chuàng)業(yè)初期比較艱難，但現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)越做越多，收入也穩(wěn)定下來。這家公司可以讓她每年獲得30萬元的收益。更令人折服的是，這家公司還只是她的“副業(yè)”，她自己求職在一家外貿(mào)公司，每月的收入還有15000元左右。她坦言自己開公司相當(dāng)辛苦，很多時候都想放棄，不過，想想現(xiàn)在多拼搏一下，將來可以過得更舒服點，也就堅持下來了。

吳女士的先生在一家外資企業(yè)工作，月收入10000元。他們有一個1歲的寶寶。現(xiàn)在吳女士一家和父母同住，買菜燒飯都不用他們操心，連寶寶都可以得到全天照顧，這很讓吳女士省心，也讓她和先生有更多時間在外打拼。一家人每月的開銷約5000元，每月的現(xiàn)金結(jié)余有20000元，其中拿出了1000元用作基金定投。

夫妻倆年終獎有2萬元，與保險費支出2萬元正好相抵。不過，貿(mào)易公司目前穩(wěn)定的年收入有30萬元，這讓家庭每年的收入多了不少。吳女士一家每年旅游、購置新物等的費用約5萬元。另外，吳女士的父母收入比較少，她和妹妹決定從今年開始每人每年拿出1萬元錢，給父母做點投資，用作將來養(yǎng)老籌備。對于這筆資金如何投資，希望專家指點。

家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)還比較簡單

現(xiàn)在，吳女士家庭有現(xiàn)金及活存2萬元，定期存款14萬元，投資股票約15萬元，基金定投部分的市值約2萬元，收藏品約2萬元。談到房產(chǎn)時，吳女士告訴筆者，由于是新上海人，他們現(xiàn)在只在龍華地區(qū)有一套自住房，當(dāng)初買房向父母借了60萬元，2007年還了20萬元，目前還欠父母40萬元，房屋市值約150萬元。這樣算下來，家庭凈資產(chǎn)有145萬元。

在保險方面，吳女士一家都購買了分紅型的保險。每年3人的保費支出共約2萬元。其中，寶寶購買的‘款成長型保險，每年保費約3000元，15～17歲每年返1500元，18～20歲每年返6000元，25歲時返還15000元，60歲再返還15000元。夫妻倆都購買了分紅型的重疾險，先生的保額是16萬元，吳女士自己的保額是14萬元。吳女士說，每年的紅利能分多少記不清了，并不是很多。其他還購買了點小額的意外保險并附加了住院醫(yī)療保險。

希望再購置一套房產(chǎn)

吳女士現(xiàn)在最想解決的是房子的問題。她和先生現(xiàn)在久父母40萬元，他們希望可以將這筆錢投入新房購買中，既可以還父母的錢，又可以盡盡孝心。至于房屋的位置，他們希望是離現(xiàn)在不遠的徐匯地區(qū)。一來距離近些可以照顧老人，二來孩子將來一般會在徐匯區(qū)讀書，可能需要老人照顧，他們希望孩廣的學(xué)校離父母居住的地方近些。買房需要的資金可不少，他們希望3年內(nèi)可以實現(xiàn)這個愿望。所以，現(xiàn)在他們需要奮力打拼、好好理財。

今后如何投資增值?

篇5

張先生1979年出生，今年31歲，張?zhí)∷麅蓺q。兩人大學(xué)畢業(yè)工作幾年之后，于2007年年底結(jié)婚。現(xiàn)在，張先生在一家國有企業(yè)工作，月薪4500元左右，收入比較穩(wěn)定。張?zhí)且患夜镜男姓膯T，工作5年時間內(nèi)，月收入由原來的2200元漲到了3800元。

寶寶出生后壓力驟增

兩人婚后不久便靠父母的支持按揭買了房，雖然是一套面積不大的二手房，但也算有了個“窩”。目前每月需還房貸1400元。在生活支出方面，張先生說因為今年1月寶寶的出生，目前每月家庭開支約在5000元左右，包括家庭基本生活費用、購物、寶寶的開支等，而且時不時會“超支”一些。于是，兩人每月最多可以結(jié)余1900元，有時甚至還會出現(xiàn)“赤字”的現(xiàn)象。

在年度收支方面，張先生說這次領(lǐng)到的年終獎金除了給寶寶購買一份年交保費5640元的分紅保險外，剩余部分也基本花在寶寶身上了。

家庭成長期如何理財

至于張先生和太太本身，除了社會保險外，他們并沒有投保過商業(yè)保險。據(jù)張先生介紹，寶寶的這份保險是太平洋海險的“鴻福人生兩全保險(分紅型)”，每2年可以返還1800元直到終身，在61歲至86歲期間可以返還自己所交本金的i08％，交費期為10年。

篇6

家庭生活已然無憂

目前，李先生的廣告公司正在穩(wěn)步發(fā)展，每月李先生從公司領(lǐng)取3萬元的收入。李先生的妻子在學(xué)校擔(dān)任教師，工資、課時費等等林林總總加在一塊每個月也有6000元，以這樣的收入水平來說，基本生活已沒有什么問題。

雖然收入高，但李先生的家庭開支還算比較節(jié)省，日常支出等每個月大概在8000元左右。

每年年終，李先生還能拿到15萬元左右的年終獎。李太太每年年終獎大概在2萬元。家庭的年度支出主要就是每年的旅游支出，李先生和太太每年都會帶孩子出國旅游一到兩次，花費大概在5萬元左右。

在其他的投資方面，李先生雖已邁入不惑之年，但依然喜歡進行風(fēng)險投資，目前他幾乎涉獵了大多數(shù)的投資渠道，股票、基金、期貨、黃金等，幾乎平時能夠接觸到的投資方式他都參與。目前從各個品種來看，股票投資占50萬元，基金10萬元，期貨20萬元，黃金10萬元，存款方面差不多有150萬元左右。固定資產(chǎn)方面，李家目前有一棟150萬元左右的房產(chǎn)，還有兩輛市值為25萬元的本田車。

考慮健康保障和育兒

李先生對公司前景充滿希望，也更加努力地投入到工作中去，但李太太則擔(dān)心丈夫的身體。李太太講，由于有太多的應(yīng)酬，丈夫經(jīng)常要很晚才能回家，而且經(jīng)常要喝酒，她擔(dān)心丈夫的身體以后會受不了。所以李太太目前正在考慮為自己的家庭購買一份保險，讓自己更安心一點。

一向謹慎的李太太表示，很多人認為家里有錢了就不用太關(guān)注怎么去理財了，但她卻恰恰相反，她對記者表示，財是越理越多的，你不管它，早晚有一天會后悔。況且目前他們的情況也不算是很有錢，更應(yīng)該在保證基本生活的前提下讓錢去生錢，謹慎并不代表不作為。

篇7

關(guān)鍵詞：新環(huán)境家庭理財

一、目前我國家庭投資理財?shù)恼`區(qū)

(一)理財=投資

來到理財中心的客戶，可能首先問理財師的是：“給你100萬元資金，你可以給我多少收益率?”人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不足一回事，不能等同。理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)往的是如何錢生錢的問題。因此，理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應(yīng)將理財看作是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人的一生達到“財務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無憂。

(二)理財隨大流，盲目跟風(fēng)

近年股市的賺錢效應(yīng)使得中國不少百姓更渴望“快速致富”，在這潮流中，常常可以看到證券公司有許多老人，他們可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市。而不理會風(fēng)險。隨著理財新品的不斷推出，還可以看到類似一哄而上的現(xiàn)象。“投資有風(fēng)險，入市需謹慎”。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。

(三)追求短期收益，忽視長期風(fēng)險

近年來，在房價累積漲幅普遍超過30％的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經(jīng)驗廣為流傳，而對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險，只顧眼前收益。

其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出，如各類管理費用、空置成本、裝修費用等。同時，對未來可能存在一些風(fēng)險缺乏合理預(yù)期，存在一定的盲目性。建議國內(nèi)投資者，在投資房產(chǎn)時必須深入研究分析，事先作好心理準(zhǔn)備，不要有太高的奢望，也不要期望能長期獲利。

(四)關(guān)注短線投機，不注重長期趨勢

有許多國內(nèi)投資者比較樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。他們往往每天會花費大量的時間去研究短期價格走勢。關(guān)注眼前利益。在市場低迷的時候，由于過多地在意短期收益，常常錯失良機。特別是在證券投資時，時常是騎上黑馬卻拉不住韁繩摔下，還付出不少買路錢。更有甚者，誤把基金作為短線投機，因忍受不住煎熬，最終忍痛割愛。

二、正確理解家庭理財

(一)什么是家庭理財

家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術(shù)的角度看，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電用品、外出旅游，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休后的晚年生活等等。成功的理財講求理財規(guī)劃。家庭理財也不例外。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層而的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

(二)收入永遠大于支出，現(xiàn)金流管理是家庭理財核心

家庭理財規(guī)劃的目的是平衡現(xiàn)在和未來的收支，使家庭經(jīng)常處于“收人大于支出”的狀態(tài)，不會因為“無錢付賬”而導(dǎo)致家庭財務(wù)危機，影響家庭生活幸福。因此，現(xiàn)金流的管理成為家庭理財?shù)暮诵乃凇?/p>

一般家庭的現(xiàn)金流入主要包括：經(jīng)常性流入：工資、獎金、養(yǎng)老金及其他經(jīng)常性收入；補償性現(xiàn)金流入：保險金賠付、失業(yè)金；投資性現(xiàn)金流入：利息、股息收入及出售資產(chǎn)收入。家庭的現(xiàn)金流出主要包括：日常開支：衣、食、住、行的費用；大宗消費支出：購車、購房及子女教育；意外支出：重大疾病、意外傷害及第三者責(zé)任賠償。家庭的現(xiàn)金流管理是要將收入與支出盡可能的“匹配”起來，使家庭保持“富余”的支付能力，而且“富余”的程度越大越好，越“富余”說明財務(wù)狀況越“自由”。

中國經(jīng)濟正處快速增長的階段，由于這種增長存在很大的不確定性，也使人們未來的收入消費存在很大的“變數(shù)”，比如收入的不穩(wěn)定、失業(yè)的威脅、通貨膨脹的因素等等。在這種情況下，家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該“保守”一些，以免未來陷入財務(wù)困境。在目前社會“貸款消費”風(fēng)行的情況下，更是要注重家庭現(xiàn)金流的管理，以免成為“貸款”的奴隸。

(三)家庭理財不是據(jù)金而是平衡

我國的個人理財市場，2005年，由于資金規(guī)模增大及理財品種增多，被稱為“理財元年”，眼下又進入一個人氣高漲的春天。據(jù)麥肯錫的調(diào)查顯示，在過去的6年中，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到18％，預(yù)計2006年，中國個人理財市場規(guī)模將達到570億美元，今后的理財市場增長率將以每年10％～20％的速度突飛猛進。個人理財市場不僅是理財機構(gòu)眼中的“蛋糕”，也是考驗投資人智慧的博弈場。

近日，有關(guān)機構(gòu)公布2005年理財產(chǎn)品收益排名結(jié)果顯示，理財產(chǎn)品有好有次，差距懸殊，排名第一的是某銀行發(fā)行的1年期港幣產(chǎn)品，其收益為同期港幣存款收益的5.86倍，而排在最后一位的人民幣理財產(chǎn)品，年收益率僅為2.72％?；鞠喈?dāng)于定期存款。因此，投資人如何確立投資理念及選擇理財產(chǎn)品，對于財富的保值和增值至關(guān)重要。

三、家庭理財?shù)耐顿Y策略

(一)選擇適合自己的投資取向及理財方式

任何投資都存在著風(fēng)險，每個家庭要正確評價自己的性格特征和風(fēng)險偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財方式。多做一些長期規(guī)劃，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品，因為只有根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健＜彝ピ谕顿Y理財中，一定要善于把握經(jīng)濟規(guī)律，揚長避短，根據(jù)家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，選擇何利?投資方式，要從自己的經(jīng)濟實力出發(fā)，綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識素質(zhì)。

然而?，F(xiàn)實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是“分散風(fēng)險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反方面，往往過分地分散風(fēng)險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，

資深專業(yè)知識素質(zhì)跟不上，造成分析不到位，最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風(fēng)險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優(yōu)勢項目中，這樣可能會使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應(yīng)立足當(dāng)前，注重長遠。一般來說，投資能獲取收益，但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

(二)制定合理的家庭理時規(guī)劃

應(yīng)該說，一個好的家庭理財規(guī)劃至少應(yīng)妥善考慮家庭經(jīng)濟生活中的幾個“宏觀”問題，具體體現(xiàn)為：適當(dāng)開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產(chǎn)的價值；控制預(yù)算，倡導(dǎo)節(jié)流，削減不必要的支出；系統(tǒng)地考慮家庭重要支出事項(如高額教育經(jīng)費)，有效積累大額、長期性資金；保障家庭財產(chǎn)安全，妥善進行家庭資產(chǎn)管理；處理好家庭風(fēng)險問題，防患于未然。

在擬定家庭理財規(guī)劃時，一個很重要的原則是：所有的日標(biāo)必須具體、可行。具體意味著：理財目標(biāo)一定要明確、量化；對自己家庭的財務(wù)狀況力求了解得全而準(zhǔn)確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創(chuàng)造更大的效用和收益。可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難于達到的目標(biāo)最好不要列入規(guī)劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規(guī)劃并實現(xiàn)它，家庭理財規(guī)劃充分權(quán)衡需要和可能的關(guān)系；不純粹是為了錢而制定理財規(guī)劃。另一方而，在制定家庭理財規(guī)劃時，還應(yīng)注意到在人生的不同階段，其財務(wù)需求足不同的，確定家庭的財務(wù)目標(biāo)，制定財務(wù)計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累并合理運用財富，從而達到這些目標(biāo)的實現(xiàn)。

(三)儲蓄型保險有泡沫，謹慎購關(guān)多思量

目前，投資型壽險和分紅類壽險占到了整個保險品種的絕大多數(shù)份額，許多投保者是看中了此類保險的投資功能而將其當(dāng)成了儲蓄的替代產(chǎn)品。但是，存款利率下調(diào)后，這種產(chǎn)品的現(xiàn)金回報率可能會不如銀行，加上近年來分紅保險的實際分紅不太理想，所以，單純追求現(xiàn)金回報率的投資者可以將收益低的保險改為收益高的銀行儲蓄。不過，根據(jù)個人的實際情況，投資者對投資分紅型保險的其它保障功能電應(yīng)充分考慮。不要盲目退保，造成更大的資金損失。

(四)學(xué)會消費理財，以聰明的消費來分享升息抑制通脹的成果

利率上調(diào)之后，存錢的人多了，消費的人少了，一些相對價格較高的商品就會跌價，對通貨膨脹會有一定的抑制作用。作為消費者，這時學(xué)會消費理財便會達到“少花錢、多辦事”的理財效果。另外，理財?shù)淖罱K目標(biāo)是為了生活得更好，只有適度消費、提高生活質(zhì)量才符合理財?shù)某踔裕駝t，見利率漲了就只存錢不消費，這樣攢的錢再多也不能算科學(xué)理財。

篇8

所以說，女性朋友在現(xiàn)實生活中首先要有投資理財意識，學(xué)會如何投資理財才是最重要，只有美女加上財女，女性朋友在生活中才能盡量享受生活的美好，從容的應(yīng)對在生活中遇到的各種問題，比如從我們的柴米油鹽醋茶來說，還有買房買車，從孩子的教育到父母的養(yǎng)老，從投資到保障等，家庭操心的事太多了，雖說女性天生的細膩可能更適合理財，但要想做一個財女還真非易事。

不過，要想做一個合格的財女需要在生活中消費投資，保障等方面進行切實而長期的修煉，以健康的理財方法去實現(xiàn)生活的理想，要做財女，首先要會理財之道，當(dāng)今的女性應(yīng)該明白理財是生活的必需品，一個懂得理財?shù)呐瞬哦萌绾紊?，才懂得如何給自己，給家庭，給孩子最好的愛與呵護。

對我而言，一個聰明的女人應(yīng)該要不斷的學(xué)習(xí)理財，要精打細算，更要懂得幫助丈夫和家庭財務(wù)規(guī)劃的方向盤，怎樣你就能幸福，就能保證生活的質(zhì)量，提升生活的品質(zhì)。

此外，女性消費的觀念是很尋常，有時很會精打細算，一分一毫，都不浪費，而另一方面呢。女性朋友在消費中最容易沖動，然而，買了不少無用的東西，不管怎樣女性朋友一定要善于克服自己的消費沖動，來養(yǎng)成正確的消費觀念，唯有怎樣，女性朋友才能真正做一個名副其實的財女，最終成就你會有幸福人生美好生活，以及人生價值。

篇9

關(guān)鍵詞：產(chǎn)品； 投資理財；問題

一、產(chǎn)品與投資理財主要問題分析

產(chǎn)品的流動性如何。投資期限與產(chǎn)品的流動性同樣也是投資者必須關(guān)心的問題之一。在理財產(chǎn)品中，比較典型的一類產(chǎn)品是投資期限固定，如1年、2年，但每隔一段時間，例如每3個月提供一次提前贖回的機會，如果投資者觀察到產(chǎn)品收益的走勢并不理想，可以提前離場以減少自己的損失和機會成本。相對來說，這一類產(chǎn)品在流動性上具備優(yōu)勢，便于投資者做出進退的選擇。

而有一些產(chǎn)品，只給出一個預(yù)期的投資期限，在這個投資期限內(nèi)，如果觸發(fā)到某個條件，產(chǎn)品便會提前終止，即主動權(quán)掌握在銀行的手中，這個時候投資者就應(yīng)該多考慮一下，如果滿足條件自己的這項投資終止，是不是給自己造成不利的影響？

除此之外，市場上一些理財計劃的設(shè)置為在一定條件之下，投資將由A計劃轉(zhuǎn)為B計劃，投資期限也會相應(yīng)延長，而投資者卻不能提前收回投資。這種情形下，投資可能會打亂投資者原有的計劃，需要投資者斟酌考慮。

此外，在提前贖回時，投資者可能發(fā)生的損失也是需要問清楚的一個問題。

怎樣獲取產(chǎn)品的相關(guān)信息。由于大部分理財計劃的期限為半年以上，期限較長的理財產(chǎn)品存續(xù)的時間甚至長達3~5年。在這段期間之內(nèi)，隨時了解到產(chǎn)品的確切信息，以對投資策略及時進行調(diào)整，也是投資者必備的一項功課。在一些客戶對于理財產(chǎn)品的投訴中，由于信息披露不透明而引發(fā)的矛盾也不在少數(shù)。

銀行的網(wǎng)站是了解產(chǎn)品信息的主要平臺。對于一些類基金的理財產(chǎn)品，大部分銀行會在網(wǎng)站上按周公布產(chǎn)品的凈值狀況，部分理財產(chǎn)品則按月公布產(chǎn)品的收益情況。但對于一些掛鉤型產(chǎn)品，由于采用的是與一籃子產(chǎn)品掛鉤的方式，往往沒有直接的渠道了解到產(chǎn)品的最新情況。就此類產(chǎn)品而言，投資者需要向銷售人員了解到掛鉤標(biāo)的數(shù)據(jù)的來源，比如掛鉤股票的產(chǎn)品，股票價格從哪些終端可以進行查詢。掛鉤利率、匯率的產(chǎn)品，如何獲取準(zhǔn)確的相關(guān)數(shù)據(jù)等等。

二、投資理財產(chǎn)品特點

三、理財規(guī)劃的步驟

理財是在對收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產(chǎn)和負債進行規(guī)劃和管理。我們必須要意識到理財?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財計劃，以達成自己的生活目標(biāo)。

一般說來，理財規(guī)劃有五個步驟：

第一，理清家庭財務(wù)狀況。

家庭財務(wù)狀況是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助了解自己的財務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實現(xiàn)財務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規(guī)劃。“月光族”如果能夠?qū)W會記賬，就會知道如何理性消費，月底也就不會再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財目標(biāo)。

從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也有所不同。因此，需要確定階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗。所以可抽出部分收入進行高風(fēng)險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。

2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。

3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學(xué)前教育費用。在投資方面可考慮低風(fēng)險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，家庭財務(wù)的負擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經(jīng)濟上都達到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財?shù)闹攸c是擴大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外養(yǎng)老保險也是較穩(wěn)健的選擇。

6.退休期：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風(fēng)險投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險進行適當(dāng)調(diào)整。

參考文獻：

[1]燕燕,尚飛.我國銀行個人理財業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品的發(fā)展[J]. 金融經(jīng)濟,2008,(06).

[2]楊柳斌.金融危機對我國銀行理財產(chǎn)品影響及應(yīng)對之策初探[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未來商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的幾個關(guān)鍵點[J].銀行家,2008,(03).

篇10

家庭資產(chǎn)方面，張先生夫婦原有活期存款5萬元、定期存款20萬元，加上這次賣房到手資金180萬元，就有了205萬元。張?zhí)Ｍ畠簩砟艹鰢洗髮W(xué)，至少研究生要在海外讀，所以，如何籌備女兒的教育金是他們的一大困惑。張先生還打算將一輛開了6年的車賣掉，換成大約15萬元的車。張先生及太太都已步入不惑之年，但除了單位上的社保醫(yī)保以外，沒有任何商業(yè)保險，不知道該如何安排家人的其他保障。張先生認為儲蓄得來的利率無法抵御通脹，希望理財師為自己制定一個理財規(guī)劃，讓自己手中的錢不要貶值。張先生自己劃定的理財模式為保守型投資與激進型投資各占50%。

賣房閑置資金如何理財（A）

投資與理財特約理財規(guī)劃師劉遠洋

資產(chǎn)分析

張先生家庭資產(chǎn)主要集中在銀行活期及定期存款，其他形式的金融資產(chǎn)幾乎沒有；家庭暫時沒有負債，財務(wù)比較健康，也無財務(wù)風(fēng)險。整體看，家庭資產(chǎn)存在形式比較保守。

張先生與太太收入比較穩(wěn)定，有固定的現(xiàn)金流入。家庭的儲蓄比率為52%，家庭財富積累效應(yīng)明顯。家庭支出方面，主要是日常開支及購物、娛樂等，在可控范圍之內(nèi)。但隨著孩子長大，家庭教育支出會越來越大。

張先生及太太都有穩(wěn)定工作，年齡都已經(jīng)步入四十大關(guān)，但除了單位的社保以外，沒有任何保險。隨著二人年齡的增長，身體健康尤顯重要，家庭風(fēng)險敞口越來越大，建議二人補充部分意外險和重疾險。

房產(chǎn)情況：剛出手一套房子，獲得現(xiàn)金180萬元。

張先生家庭收入穩(wěn)定，足以覆蓋家庭現(xiàn)金流支出。家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)集中在活期及定期存款部分，無風(fēng)險性金融投資占比過高，家庭資產(chǎn)整體收益率很低，。家庭風(fēng)險保障措施不足，需加強、提高。

1、選擇合適的理財模式，提高家庭資產(chǎn)收益

2、為孩子準(zhǔn)備一筆教育金

3、準(zhǔn)備換一輛15萬元的汽車

4、為夫妻二人購買合適的保險，降低家庭風(fēng)險敞口

理財建議

注意細節(jié)，開源節(jié)流，注重工資賬戶有效管理。工資余額雖少，但如果及時購買貨幣基金，則收益是活期利息的5至7倍，甚至更高；嚴格控制非理性消費，提前制定消費計劃，明明白白消費，才能踏踏實實攢錢；選擇合適的銀行卡賬戶作為理財主賬戶，可以避免很多手續(xù)費等不必要支出。

按照科學(xué)的計算，家庭儲備金余額一般為家庭平均支出的3至6倍，儲備金過多，則可能導(dǎo)致投資效率不高，建議保留5萬元的家庭儲備金為宜。

在風(fēng)險可控前提下，積極投資收益更高的理財產(chǎn)品。由于張先生夫妻二人收入穩(wěn)定，年齡剛過40歲，風(fēng)險承受較強，建議激進投資占比放大至60%，保守投資占比40%。張先生家庭資產(chǎn)中，銀行存款過多，影響了資產(chǎn)的收益。可以考慮的穩(wěn)妥理財方式有：國債、銀行信貸類理財產(chǎn)品、票據(jù)類理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品。同時，開放式基金具有“專家理財、風(fēng)險小、收益高”的特點，如果認購或申購運作穩(wěn)健、管理規(guī)范的開放式基金，會取得較高的收益；如果可能，張先生還可以考慮拿出家庭資產(chǎn)的10%左右，積極投資于二級市場，“以小博大”，獲得未來中國資本市場成長紅利回報。

張先生女兒已經(jīng)12歲，目前每年的教育開支尚不多，以張先生目前的家庭財務(wù)狀況，大學(xué)以前的教育金可以在日常開支中預(yù)留，不需刻意準(zhǔn)備。

出國上大學(xué)或讀研究生，按照3年計算，同時考慮通貨膨脹因素，總計費用按80萬元規(guī)劃。如果選擇基金定投方式，10年準(zhǔn)備時間，假設(shè)年收益率為10%，則每月需定投3873.12元。如果準(zhǔn)備金額不足，則需提高每月定投金額。

張先生有一輛開了6年的車，而且自己年齡已過40歲，不管是從家庭需要，還是交際角度看，都需要購買一輛更能體現(xiàn)人生價值的汽車，這是無可厚非的改善生活品質(zhì)的需求。但由于汽車屬消耗品，每年會以7%至8%的折舊率折損，且日常保養(yǎng)與油耗等消耗相對于購車一次性的消費則有增無減，建議購車時選擇15萬元左右的經(jīng)濟型家用車。由于未來贍養(yǎng)老人以及孩子上學(xué)接送等因素，平時車載人數(shù)較多，因此應(yīng)選擇舒適、空間較大的家庭經(jīng)濟型車。

通常在理想的情況下，我們在退休前會一直保持身體健康和財務(wù)安全，但也有可能由于傷殘、重疾、慢性病以及失業(yè)等原因而提前退休。建議張先生為家人補充購買商業(yè)保險，主要是意外商業(yè)保險以及大病醫(yī)療保險。保費與保額方面，簡單而言，遵循“雙十原則”，即保額為家庭收入的10倍，保費不能超過家庭收入的10%。因此，建議將年保費總量控制在15000至20000元區(qū)間內(nèi)。

賣房閑置資金如何理財（B）

投資與理財特約理財規(guī)劃師艾誠

建議選擇因經(jīng)濟周期不同而投資品種不同的周期類基金，根據(jù)經(jīng)濟周期規(guī)律，借助專業(yè)人士，高效配置資產(chǎn)。

家庭財務(wù)分析

流動性健康診斷

張先生家庭目前流動性資產(chǎn)為185萬元，遠遠超出了正常合理區(qū)間，這說明家庭資產(chǎn)變現(xiàn)能力過強，有過多閑置資金。一般建議家庭留出日常月支出的3～6倍就足夠了，其他資金可以通過合理的投資，產(chǎn)生更多的理財收入。

家庭保險保障診斷

張先生的家庭目前沒有購買商業(yè)保險，未獲得足夠的保障。

可根據(jù)自己的實際情況，選擇合適的保險，防止意外情況發(fā)生，導(dǎo)致家庭理財目標(biāo)難以實現(xiàn)。

財務(wù)自由度診斷

張先生的財務(wù)自由度指標(biāo)遠低于標(biāo)準(zhǔn)值，這意味著張先生目前主要還是依靠工作收入來維系日常開銷，一旦工作出現(xiàn)問題，就相當(dāng)于切斷了全部收入來源。建議張先生合理調(diào)整投資性資產(chǎn)的投資比例，逐步提高理財收入。

理財目標(biāo)

張先生認為儲蓄得來的利率無法抵抗通脹，所以希望理財師為自己定制一個理財規(guī)劃，讓自己手中的錢不要貶值。

張先生及太太都已經(jīng)步入四十大關(guān)，但除了單位的社保以外，沒有任何保險，不知道該如何安排家人的其他保障。

張?zhí)Ｍ畠簩砟艹鰢洗髮W(xué)，或至少研究生要在海外學(xué)習(xí)，所以，如何籌備女兒的教育金是他們的一大困惑。

理財建議

教育規(guī)劃

根據(jù)財務(wù)診斷的建議，張先生只需留出家庭的3個月支出，即2.2萬元就可以了。要避免家庭擁有閑置資金過多的現(xiàn)狀，可將2.2萬元中的2萬元作為貨幣基金留存，0.2萬元以活期存款方式留存。

張先生夫婦目前還有202.5萬元閑置資產(chǎn)，其理財思路是應(yīng)當(dāng)增加投資性資產(chǎn)的投資比例，逐步提高理財收入。在當(dāng)前的經(jīng)濟周期中，CPI變化不大，而GDP出現(xiàn)下降，說明中國經(jīng)濟處于滯脹的階段，可能會面臨“雙向選擇”。投資是極需要注意的，目前將全部資產(chǎn)投資于股票、黃金、期貨等高風(fēng)險產(chǎn)品都是不合適的，因為風(fēng)險太大。但隨著人民幣匯率的下跌，出口會逐漸轉(zhuǎn)好，股票等產(chǎn)品的投資機會可能會慢慢出現(xiàn)。同樣，當(dāng)前將全部資產(chǎn)存定期或買國債，走穩(wěn)健類型路線也是不合適的。在過于保守、收益率過低的領(lǐng)域，資產(chǎn)會有貶值的風(fēng)險，得不償失。在中國經(jīng)濟可能會面臨“雙向選擇”的情況下，將“雞蛋”不放在一個籃子里，是比較明智的理財選擇，且風(fēng)險較小。建議張先生穩(wěn)健理財，做多元化配置，比如，可將30%的資金用于購買進取型理財產(chǎn)品。建議選擇因經(jīng)濟周期不同而投資品種不同的周期類基金，根據(jù)經(jīng)濟周期規(guī)律，借助專業(yè)人士，高效配置資產(chǎn)。同時，可將30%的資產(chǎn)選擇信托產(chǎn)品，建議購買大型商業(yè)銀行的、歷史信譽較好的信托公司推出的信托產(chǎn)品。需要注意的是，信托產(chǎn)品的流動性較差，一般提前終止權(quán)都在融資方一方，僅有很少的產(chǎn)品可以由投資人提前終止。張先生投資之前，需要對于自己的資金占有的時間有一個預(yù)期和評估。建議選擇投資時限1年以內(nèi)的信托產(chǎn)品。最后，將40%資產(chǎn)投資于銀行理財產(chǎn)品、國債、定期存款等產(chǎn)品，穩(wěn)健、可靠，還能隨時變現(xiàn)。經(jīng)過以上分配，資產(chǎn)組合可獲得超過7%的收益率，標(biāo)準(zhǔn)差為3.8%左右（投資收益率的上下浮動區(qū)間），是可以戰(zhàn)勝通貨膨脹率，兼顧風(fēng)險與收益的。