導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇投資股票的方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

[關(guān)鍵詞]技術(shù)投資方法；股票實(shí)戰(zhàn)；應(yīng)用分析

一、技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)

（一）市場(chǎng)行為包含一切信息

該假設(shè)是技術(shù)分析的前提基礎(chǔ)，它以市場(chǎng)行為為研究對(duì)象，認(rèn)為證券價(jià)格的每一個(gè)影響因素都完全、充分地反映在價(jià)格之中。所以，它分析的是證券價(jià)格的高低和變化，而并不關(guān)心影響證券價(jià)格的因素。

（二）價(jià)格沿著趨勢(shì)波動(dòng)，并保持趨勢(shì)

證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)遵循一定的規(guī)律，按照趨勢(shì)進(jìn)行，并保持著一定的慣性。證券價(jià)格的漲跌是買(mǎi)賣(mài)雙方力量對(duì)比的反映，當(dāng)買(mǎi)方力量占據(jù)主導(dǎo)地位時(shí)，價(jià)格上升，在沒(méi)有新的外力或消息介入，這種局面就繼續(xù)維持，反之亦然。

（三）歷史會(huì)重演

該假設(shè)的含義是投資者過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)是他制定投資策略的參考。如果在某種環(huán)境下，投資者會(huì)將現(xiàn)在的投資行為與曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)的類(lèi)似行為相比較，從而幫助他做出投資判斷。

二、技術(shù)投資方法在股票實(shí)戰(zhàn)中的應(yīng)用概述

（一）基本的K線邏輯應(yīng)用

K線又稱(chēng)日本線或蠟燭線，最初是日本人用來(lái)表示米價(jià)的漲跌情況的工具，后被引入股市，用來(lái)分析股市走勢(shì)。K線較細(xì)膩地表現(xiàn)了交易過(guò)程中賣(mài)買(mǎi)雙放的強(qiáng)弱程度和價(jià)格波動(dòng)狀況，是目前股票技術(shù)分析的最基本工具。K線主要通過(guò)K線的組合形態(tài)來(lái)分析判斷，一些典型的K線組合形態(tài)有反轉(zhuǎn)形態(tài)、持續(xù)形態(tài)等。

（二）基本的切線分析方法和形態(tài)分析方法的應(yīng)用概述

1.切線分析方法概述

投資者運(yùn)用畫(huà)線輔助的方法尋找股價(jià)運(yùn)動(dòng)的規(guī)律和未來(lái)運(yùn)動(dòng)的方向，對(duì)股價(jià)的變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，選擇買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)的方法就是切線分析法。切線主要包括趨勢(shì)線、通道線等。其中趨勢(shì)線的畫(huà)法顯得最為有用，它是表現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)的直線。上升趨勢(shì)中，將兩個(gè)上升的低點(diǎn)連成一條直線，就是上升趨勢(shì)線下降趨勢(shì)中，將兩個(gè)下降的高點(diǎn)連成一條直線，就是下降趨勢(shì)線。

2.形態(tài)分析方法概述

股價(jià)形態(tài)是記錄股票價(jià)格表現(xiàn)為某種形狀的圖形。這種形狀的出現(xiàn)和突破，對(duì)未來(lái)股價(jià)運(yùn)動(dòng)的方向和變動(dòng)幅度有著很大的影響，投資者可以從某些經(jīng)常出現(xiàn)的形態(tài)中分析多空雙方力量對(duì)比的變化，找出一些股價(jià)運(yùn)行的規(guī)律，從而指導(dǎo)自己進(jìn)行投資?；镜男螒B(tài)主要有頂部反轉(zhuǎn)形態(tài)、底部反轉(zhuǎn)形態(tài)和整理形態(tài)。

（三）技術(shù)指標(biāo)應(yīng)用概述

技術(shù)指標(biāo)是按照事先規(guī)定好的固定方法對(duì)證券市場(chǎng)的原始數(shù)據(jù)進(jìn)行技術(shù)處理，之后生成的某個(gè)具體數(shù)據(jù)就是指數(shù)指標(biāo)值。將連續(xù)不斷的技術(shù)指標(biāo)值制成圖表并據(jù)此對(duì)市場(chǎng)行情進(jìn)行分析的方法就是指標(biāo)應(yīng)用方法。

1.移動(dòng)平均線

通過(guò)一定時(shí)期內(nèi)股價(jià)移動(dòng)平均值而將股價(jià)的變動(dòng)曲線化，并借以判斷未來(lái)股價(jià)變動(dòng)趨勢(shì)的技術(shù)分析方法叫移動(dòng)平均線分析法。它是道瓊斯理論的具體體現(xiàn)，也是K線圖的重要補(bǔ)充。移動(dòng)平均線的買(mǎi)賣(mài)信號(hào)主要依據(jù)葛蘭威爾法則。

2.MACD與KDJ

MACD全稱(chēng)指數(shù)平滑異動(dòng)移動(dòng)平均線，KDJ則是隨機(jī)指標(biāo)。之所以把MACD與KDJ放在一起介紹，是因?yàn)閮烧叨际峭顿Y者在股票實(shí)戰(zhàn)過(guò)程中十分看中的投資技術(shù)指標(biāo)。當(dāng)MACD與KDJ的趨勢(shì)相同時(shí)，則發(fā)出的買(mǎi)賣(mài)信號(hào)也是相同的：當(dāng)兩者趨勢(shì)相反時(shí)，則出現(xiàn)了背離。我們?cè)诓僮鲿r(shí)要反復(fù)將兩者進(jìn)行對(duì)比、驗(yàn)證，這樣操作的成功率就會(huì)得到更大的提高。

另外，比較常見(jiàn)的還有威廉指標(biāo)、相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、能量潮（OBV）等等。

三、技術(shù)分析的要素

技術(shù)分析要素主要包括價(jià)格、成交量、時(shí)間、空間這四方面的內(nèi)容。價(jià)、量、時(shí)、空四個(gè)要素相互影響，相互作用，共同推動(dòng)了技術(shù)分析活動(dòng)的發(fā)展。

價(jià)格和成交量在證券市場(chǎng)上直接表現(xiàn)為成交價(jià)格和成交量。不同市場(chǎng)發(fā)展階段，證券的成交價(jià)格和成交量不同。在證券市場(chǎng)上，當(dāng)買(mǎi)賣(mài)雙方在利益達(dá)到某一均衡點(diǎn)時(shí)對(duì)交易的認(rèn)同度和滿意度較高，其成交量就相應(yīng)上升。反之，其交易量就會(huì)下降。概括地說(shuō)，成交量和價(jià)格的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是成交量是推動(dòng)股價(jià)漲跌的動(dòng)力。二是量?jī)r(jià)背離是市場(chǎng)逆轉(zhuǎn)的信號(hào)。三是成交密集區(qū)對(duì)股價(jià)運(yùn)動(dòng)有阻力作用。四是成交量放大是判斷突破有效性的重要依據(jù)。

分析者在對(duì)時(shí)間和空間在進(jìn)行技術(shù)分析時(shí)，必須以市場(chǎng)價(jià)格的周期性浮動(dòng)和價(jià)格升降的程度為依據(jù)。時(shí)間分析是價(jià)格運(yùn)行到目標(biāo)位可能需要的時(shí)間，空間分析是反映趨勢(shì)運(yùn)行的幅度，兩者在實(shí)戰(zhàn)操作中十分重要。例如，我們找股票可以看它的漲幅榜和量比排序榜，若其均處于前列，我們就可以根據(jù)技術(shù)分析系統(tǒng)提示的信號(hào)，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)入，必將獲利。

四、技術(shù)操作舉例分析

前面我們對(duì)一些不同的技術(shù)方法理論和各項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行了闡述，不過(guò)技術(shù)投資中如果只運(yùn)用一個(gè)技術(shù)得出的結(jié)論肯定有所偏差，所以為了使操作更具準(zhǔn)確性，我們要綜合運(yùn)用各項(xiàng)技術(shù)和指標(biāo)。

（一）股票樣本選取

我們隨機(jī)選擇一只股票，中信海直全稱(chēng)中信海洋直升機(jī)股份有限公司，股票代碼是000099，屬于航空運(yùn)輸行業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍廣，是一只央企國(guó)資改革股。我們截取了中信海直2015年6月9日至2015年8月20日的K線圖，此圖包含了多種技術(shù)投資方法的內(nèi)容，具有重要的技術(shù)意義。下面我們對(duì)其進(jìn)行分析。

（二）操作分析

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關(guān)鍵詞：股票 小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 賬務(wù)處理

一、《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的適用范圍

（一）《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的適用范圍

《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，并鼓勵(lì)微型企業(yè)參照?qǐng)?zhí)行。下列三類(lèi)小企業(yè)除外：（1）股票或債券在市場(chǎng)上公開(kāi)交易的小企業(yè)。（2）金融機(jī)構(gòu)或其他具有金融性質(zhì)的小企業(yè)。（3）企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的母公司和子公司。母公司是指有一個(gè)或一個(gè)以上子公司的企業(yè)（或主體）。子公司是指被母公司控制的企業(yè)。企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的母公司和子公司均指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)，不涉及在中華人民共和國(guó)境外依照國(guó)外法律設(shè)立的企業(yè)。

（二）《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的適用范圍

（1）符合《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的小企業(yè)，可以執(zhí)行《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，也可以執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。（2）《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》中的三種例外情形，執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，不得執(zhí)行《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。（3）執(zhí)行《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的小企業(yè)公開(kāi)發(fā)行股票或者債券的，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)為執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》；因經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚱髽I(yè)性質(zhì)變化而成為大中型企業(yè)或者金融企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)從次年1月1日起轉(zhuǎn)為執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。已執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的上市公司、大中型企業(yè)和小企業(yè)，不得轉(zhuǎn)為執(zhí)行《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。

小企業(yè)是選擇執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》還是《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，采取“自由選擇、單項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、一以貫之”的原則。大中型企業(yè)則應(yīng)執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》。

二、 投資股票的不同劃分

本文所論述的購(gòu)買(mǎi)股票，是指企業(yè)以賺取差價(jià)為目的從二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)入的股票。

（一）《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)投資股票的劃分

《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》第八條規(guī)定：“短期投資，是指小企業(yè)購(gòu)入的能隨時(shí)變現(xiàn)并且持有時(shí)間不準(zhǔn)備超過(guò)1年（含1年，下同）的投資，如小企業(yè)以賺取差價(jià)為目的從二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)入的股票、債券、基金等。”《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)企業(yè)投資股票的相關(guān)賬務(wù)按照短期投資計(jì)入。

（二）《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)投資股票的劃分

《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》第九條規(guī)定：“金融資產(chǎn)或金融負(fù)債滿足下列條件之一的，應(yīng)當(dāng)劃分為交易性金融資產(chǎn)或金融負(fù)債：取得該金融資產(chǎn)或承擔(dān)該金融負(fù)債的目的，主要是為了近期出售或回購(gòu)?！薄镀髽I(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)企業(yè)投資股票的相關(guān)賬務(wù)按照交易性金融資產(chǎn)計(jì)入。

三、購(gòu)入股票和收到現(xiàn)金股利的賬務(wù)處理

（一）《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的賬務(wù)處理

《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》第八條規(guī)定：“以支付現(xiàn)金取得的短期投資，應(yīng)當(dāng)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)款和相關(guān)稅費(fèi)作為成本計(jì)量。實(shí)際支付價(jià)款中包含的已宣告但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)確認(rèn)為應(yīng)收股利或應(yīng)收利息，不計(jì)入短息投資的成本。”

（二）《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的賬務(wù)處理

六、其他

（一）持有期間取得的現(xiàn)金股利

企業(yè)投資股票，在持有期間取得的現(xiàn)金股利，無(wú)論是參照《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，還是參照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》都確認(rèn)為投資收益。賬務(wù)處理為：借記“銀行存款”科目，貸記“投資收益”科目。因賬務(wù)處理都相同，所以在此不做詳述。

（二）對(duì)企業(yè)凈利潤(rùn)的影響

1.如果企業(yè)購(gòu)買(mǎi)股票、處置股票在同一個(gè)會(huì)計(jì)分期，則采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)利潤(rùn)總額的影響相同。

2.如果企業(yè)購(gòu)買(mǎi)股票、處置股票不在同一個(gè)會(huì)計(jì)分期，則采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》對(duì)利潤(rùn)總額影響有差異。（1）期末股票價(jià)格上漲，采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》相比采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)增加利潤(rùn)。因?yàn)楣善眱r(jià)格上漲，采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，會(huì)增加公允價(jià)值變動(dòng)損益，增加利潤(rùn)總額；采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，不做賬務(wù)處理，不影響利潤(rùn)總額。（2）期末股票價(jià)格下跌，采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》相比采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)減少利潤(rùn)。因?yàn)楣善眱r(jià)格下跌，采用《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，會(huì)減少公允價(jià)值變動(dòng)損益，降低利潤(rùn)總額；采用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，不做賬務(wù)處理，不影響利潤(rùn)總額。

參考文獻(xiàn)：

1.財(cái)政部會(huì)計(jì)司編寫(xiě)組.小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則釋義2011[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2011.

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保險(xiǎn)是家庭的必需品,但總有這么一個(gè)現(xiàn)象:要么花了太多錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn),要么保額不夠。那么,應(yīng)該買(mǎi)多少保額,負(fù)擔(dān)多少保費(fèi)才恰當(dāng)?很簡(jiǎn)單,記住兩個(gè)“10”:保險(xiǎn)額度大致為家庭年收入10倍,總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%。

2.投資股票“不超過(guò)30支”

雖說(shuō)不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里,但籃子太多也不利于財(cái)富的積累。如果想獲得較高收益,買(mǎi)股票最好不要超過(guò)30支,因?yàn)槌^(guò)30支的組合,其平均收益與大盤(pán)基本沒(méi)有區(qū)別,還不如去買(mǎi)更便宜又不用費(fèi)腦筋的指數(shù)基金。

3.股票投資比重

股票投資適當(dāng)比重=(100-年齡)/100。風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成正比,對(duì)一個(gè)30歲的年輕人,追求成長(zhǎng),適當(dāng)?shù)赝顿Y股票比重是七成(100-30)/100;一名70歲的退休者,股票投資就不宜超過(guò)三成(100-70)/100。這個(gè)法則是國(guó)外教科書(shū)推薦的法則,那么在國(guó)內(nèi),我們應(yīng)把100變?yōu)樯鐣?huì)平均生活年齡,比如80歲或75歲。

4.增值計(jì)算“72法則”

著名的“72法則”,不拿回利息,利滾利,本金增值一倍所需的時(shí)間。其公式為:本金增長(zhǎng)一倍所需時(shí)間(年)=72÷年報(bào)酬率(%)。舉例來(lái)說(shuō),如果存10萬(wàn)元在銀行,年利率2%,每年利滾利,需要36年本金才可以翻倍;如果10萬(wàn)元投資年報(bào)酬率12%的開(kāi)放式基金,約需6年時(shí)間變成20萬(wàn)元。

5.房貸“1/3收入法則”

一個(gè)家庭一個(gè)月可以負(fù)擔(dān)多少房貸?從銀行審核房貸額度的觀點(diǎn)來(lái)看,通常會(huì)以每月房貸不超過(guò)家庭所得的三分之一作為發(fā)放貸款額度的重要參考。

6.活期存款6個(gè)月生活費(fèi)

活期存款利息極少,存多了浪費(fèi),存少了又怕不夠家庭應(yīng)急。一般來(lái)說(shuō),活期存款為個(gè)人或家庭6個(gè)月的生活支出最為合適。

7.金融資產(chǎn)1:1固定資產(chǎn)

家庭金融資產(chǎn)(存款、基金、股票、債券等)和固定資產(chǎn)(房產(chǎn)、汽車(chē)、商鋪等)的比例最好為1:1。

四大實(shí)用公式

1.理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻

公式解讀:一半資金購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品用來(lái)保本,一半資金投資股票及基金獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。

攻略:當(dāng)工作有一定積蓄后,可以將一半資金放在人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上;剩下的一半資金,將其分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分:對(duì)于前者,可選擇一些波動(dòng)幅度較小,收益較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如大盤(pán)藍(lán)籌股等;另外25%可投入成長(zhǎng)型股票和股票型基金中,大風(fēng)險(xiǎn)也有更高的收益率。

2.支出=收入-儲(chǔ)蓄

公式解讀:先省錢(qián),再消費(fèi)。

攻略:無(wú)計(jì)劃地花費(fèi),會(huì)令每月積蓄少得可憐,因此,需要果斷地將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的理財(cái)方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”。在每月初,將收入的30%作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,剩下的錢(qián)作為當(dāng)月可動(dòng)用的全部資金。這樣,“小金庫(kù)”才能逐漸龐大。

3.基金投資足球隊(duì)陣型=4、3、2、1

公式解讀:借鑒足球陣型,對(duì)基金投資份額進(jìn)行分配,起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

攻略:為了分散風(fēng)險(xiǎn),可以將自己的基金投資轉(zhuǎn)變?yōu)椤?、3、2、1”陣型,即40%的資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金、30%的資金購(gòu)買(mǎi)混合型基金、20%的資金購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金、10%的資金購(gòu)買(mǎi)債券型基金。在業(yè)內(nèi)專(zhuān)家看來(lái),四種類(lèi)型的基金風(fēng)險(xiǎn)遞減,資金投入也隨之遞減。

4.可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100-目前年齡

篇4

第一,歷史證明,風(fēng)險(xiǎn)與收益總是相伴而生?？此评仙Ｕ?但相當(dāng)多去年參與股市的投資者會(huì)有切膚之痛,而從另外一個(gè)角度考慮,危機(jī)中存在著希望。馬爾基爾舉例,對(duì)1926年-2005年的美國(guó)基本資產(chǎn)類(lèi)別年均收益率的研究表明,普通股具有高風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)(收益率年波動(dòng)率20.2-32.9%),但仍然以10.4-12.6%的年均收益率戰(zhàn)勝了低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)(3.1-9.2%)的債券類(lèi)產(chǎn)品。因此,投資者不要因?yàn)槎唐诠墒械南碌蛦适Ｍ?懼怕投資股票或者股票基金。

第二,投資股票和債券的風(fēng)險(xiǎn)取決于持有資產(chǎn)的期限長(zhǎng)短。投資收益率的波動(dòng)是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn),誰(shuí)也不能保證自己始終低買(mǎi)高賣(mài),而延長(zhǎng)投資持有期則大大降低風(fēng)險(xiǎn)。馬爾基爾談到的“長(zhǎng)期”是基于至少20年的表現(xiàn)來(lái)判定的。而改革開(kāi)放后,中國(guó)的股市還沒(méi)有20年。年輕人在投資理財(cái)上,千萬(wàn)別覺(jué)得20年“太久”;而年齡大的(50歲以上)投資者,一定不要在資產(chǎn)組合中配置過(guò)多股票或者股票基金,因?yàn)樵谂c時(shí)間賽跑的過(guò)程中,20年確有些“長(zhǎng)”了。

第三,定期定額投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。已經(jīng)有大量的文章對(duì)定投這種方式進(jìn)行介紹,簡(jiǎn)言之,用馬爾基爾的話來(lái)鼓勵(lì)一下定投的投資者,是“最嚴(yán)重的市場(chǎng)恐慌與最病態(tài)的投機(jī)性暴漲一樣都是沒(méi)有事實(shí)根據(jù)的。無(wú)論過(guò)去前景看來(lái)如何黯淡,到頭來(lái)情況通常都會(huì)更好?！彼麑?duì)定投作這樣的論述,頗有些時(shí)下流行詞匯“淡定”的意思。

第四,調(diào)整資產(chǎn)類(lèi)別權(quán)重可以降低風(fēng)險(xiǎn),還可能提高投資收益。舉例說(shuō)明,選定適合自己年齡的權(quán)重比例,例如40歲選擇了60%股票基金和40%債券基金,假定后面短期股市大漲,使股票基金的權(quán)重增加到70%甚至更多,這個(gè)時(shí)候賣(mài)出股票基金,買(mǎi)入債券基金,使兩者權(quán)重比例重新回到適合自己的情況(60%-40%)。這被實(shí)踐證明是一種明智的投資策略,反之亦然。

篇5

現(xiàn)在我的理財(cái)資金共有40萬(wàn)人民幣。分為四部分進(jìn)行投資：長(zhǎng)期投資、中期投資、流動(dòng)性現(xiàn)金和家庭企業(yè)投資，四部分的比例分別為10%、40%、10%和40%。

在長(zhǎng)期投資方面，我選擇投資成長(zhǎng)型公司的原始股。我運(yùn)氣不錯(cuò)，身邊有幾個(gè)朋友合資創(chuàng)業(yè)成立了一家效益不錯(cuò)的生物醫(yī)藥公司。2011年我投資該公司，動(dòng)用了個(gè)人理財(cái)資金的10%款項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)了一萬(wàn)股的原始股份。因?yàn)樵摴居袆?chuàng)業(yè)板的上市計(jì)劃，預(yù)計(jì)三年內(nèi)上市，所以我希望將這部分投資用作長(zhǎng)期的投資來(lái)持有。上市之前收益可以忽略，而如果上市，這可能是我投資收益率最高的一個(gè)項(xiàng)目。

在中期投資方面，我又細(xì)分為中長(zhǎng)期的投資和中短期的投資。在中長(zhǎng)期投資方面，我選擇項(xiàng)目投資。中短期方面我選擇投資基金。我會(huì)做一些獨(dú)立的商業(yè)項(xiàng)目的投資，這種投資主要是在商業(yè)地產(chǎn)公司的融資上衍生出來(lái)的投資方式。例如一個(gè)房產(chǎn)公司需要為某商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目融資100萬(wàn)，則可能由30至40個(gè)自然人集資投入。我也是通過(guò)朋友的介紹才進(jìn)入此類(lèi)投資，我投入了約5萬(wàn)人民幣，占我總投資額的10%左右。該項(xiàng)投資的收益主要靠年度分紅，分紅額度和投資時(shí)間成正比。但這種項(xiàng)目也面臨較多的風(fēng)險(xiǎn)，一是流動(dòng)性不佳，在項(xiàng)目變現(xiàn)前無(wú)法贖回本金；其二是這些投資建立在房產(chǎn)市場(chǎng)向好、開(kāi)發(fā)商資金充沛的基礎(chǔ)上，一旦該行業(yè)有變或樓盤(pán)爛尾，則該筆投資可能付諸東流。

基金投資占我投資總額的10%。我分別買(mǎi)入了分級(jí)基金和封閉式基金?，F(xiàn)在來(lái)看，基金漲幅要超過(guò)上證綜指的漲幅。

流動(dòng)性現(xiàn)金我會(huì)保留10%左右，但這并不是指我將資金放置在活期存折上。實(shí)際上活期存折上我一般只預(yù)留4000至5000元人民幣作為日常開(kāi)銷(xiāo)，其他大部分的資金都用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金和股票了。因?yàn)檫@兩種投資方式的變現(xiàn)時(shí)間較短，出入市場(chǎng)也很方便，所以我就將其作為我的流動(dòng)性應(yīng)急資金。

我在股市跌過(guò)跟頭，現(xiàn)在不再輕易涉足股票。所以目前投資股票的資金量不大，我也不再追任何概念和短線消息，主要是看趨勢(shì)投資，看到股票有比較明顯的上升趨勢(shì)后再投資，如果沒(méi)有重大利好或者明顯的漲勢(shì)，我寧可將錢(qián)投入到貨幣基金中。貨幣基金相當(dāng)于我的股票池，其收益率并不很高，大約4%。我會(huì)經(jīng)常性地將該基金和股票的資金相互轉(zhuǎn)換。

篇6

投資理財(cái)漸成時(shí)尚

老年人由于子女已經(jīng)成家，各項(xiàng)生活費(fèi)用支出減少，有了一定的累積，家庭理財(cái)是不得不面對(duì)的問(wèn)題。對(duì)退休老人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)既是一種需求也是一種時(shí)尚。

但現(xiàn)實(shí)生活中，由于受生活習(xí)慣、思想觀念等因素影響，許多老年人在理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)：有的人認(rèn)為理財(cái)就是節(jié)衣縮食；有的則認(rèn)為理財(cái)就是存錢(qián)拿利息。一項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄仍是退休老人的首選，但由于利率較低，往往收益也不高，所以說(shuō)，長(zhǎng)時(shí)間的大額儲(chǔ)蓄并不是一種最好的理財(cái)方式，常常喪失更好的投資機(jī)會(huì)。

自2006年以來(lái)，中國(guó)A股市場(chǎng)以及開(kāi)放式基金的漲幅普遍達(dá)到100%以上，因此很多老年人禁不住賺錢(qián)的誘惑，紛紛加入到了買(mǎi)股票和買(mǎi)基金行列。其實(shí)，投資理財(cái)?shù)囊?guī)則是高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，并且高風(fēng)險(xiǎn)需要較好的心理承受能力，而老年人由于受思想觀念、心理素質(zhì)以及健康狀況等因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般偏弱。因此，老年人在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)應(yīng)有足夠的心理準(zhǔn)備：即贏得起，也輸?shù)闷稹?/p>

投資理財(cái)時(shí)需注意的5大心態(tài)

1 不能太保守 許多老年人平時(shí)生活需要用錢(qián)時(shí)，就從工資卡、退休金卡中支取，對(duì)卡內(nèi)資金也不聞不問(wèn)，最多把余錢(qián)從活期轉(zhuǎn)定期。

許先生原先是一家國(guó)有企業(yè)辦公室的干部，工資不是很高，每月也就1600多元，但這在廠子里已屬比較高的了，因而他非常知足，退休后倒也有了8萬(wàn)多元的積蓄。近年來(lái)，社會(huì)興起了投資理財(cái)熱，許先生的愛(ài)人也經(jīng)常聽(tīng)到別人有意無(wú)意地談起，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、基金或股票掙了不少……也許說(shuō)者無(wú)意，聽(tīng)者有意。于是許先生愛(ài)人就跟他商量，我們是否也投資一下，讓那8萬(wàn)元也生點(diǎn)小錢(qián)出來(lái)，好留著養(yǎng)老。哪知話音剛落，就被許先生呵斥了一通，咱攢點(diǎn)錢(qián)不容易，不能亂花，萬(wàn)一炒股把幾十年的辛苦錢(qián)給賠進(jìn)去了，該怎么辦？錢(qián)還是存在銀行里，既方便又安全，再說(shuō)了，咱養(yǎng)老還有兒子呢！

據(jù)了解，目前靠養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)仍是我國(guó)絕大多數(shù)人養(yǎng)老的兩種主要方式。因此，許多老年人不愿意參與投資理財(cái)，將全部積蓄均放在銀行。一項(xiàng)調(diào)查顯示，僅有10%左右的老年人進(jìn)行了一些投資如國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)。老年人應(yīng)在對(duì)投資市場(chǎng)有所了解的基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資一些國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金甚至股票，以獲得較高的收益。

2 不應(yīng)把理財(cái)當(dāng)發(fā)財(cái) 應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的理財(cái)觀，而不要被某只股票、基金某段時(shí)間的豐厚收益沖昏了頭腦。所謂理財(cái)，是合理地安排投資，以錢(qián)生錢(qián)并不是理財(cái)?shù)娜亢x。而老年人退休后收入有限，抱著發(fā)財(cái)?shù)挠^念把已有的積蓄投資于股票或基金，很難承受市場(chǎng)波動(dòng)的心理壓力。

63歲的趙女士是一名退休多年的中學(xué)教師。2006年5月，操持完小兒子的婚事后，一下子陷入到了“空巢”的寂寞之中。恰巧那時(shí)我國(guó)股市經(jīng)歷了5年熊市后發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)折，常聽(tīng)到周?chē)恍┤舜笳劰善薄⒒?，而且賺了很多錢(qián)等等。股票、基金真那么好賺錢(qián)？這事觸動(dòng)了她。于是，她開(kāi)設(shè)了賬戶，傾向于炒股票。由于她對(duì)股市一點(diǎn)也不懂，人云亦云，加之心態(tài)不穩(wěn)，頻繁操作，因此資產(chǎn)收益總是負(fù)值。

3 不能孤注一擲 股票和基金的高收益是與高風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的，切忌押上畢生積蓄投資股票或基金。因?yàn)橄啾绕疸y行存款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，股票和基金理財(cái)總是存在風(fēng)險(xiǎn)的。中老年人必須準(zhǔn)備好養(yǎng)老錢(qián)，在資金還有富余的情況下再適當(dāng)投資股票或基金，一來(lái)具有獲利的希望，二來(lái)也可以充實(shí)一下退休后的生活，尋求一些樂(lè)趣。

馬先生是1999年入市的老股民，他退休后便專(zhuān)心研究股市，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、方針的分析頗有見(jiàn)解，市場(chǎng)感覺(jué)很敏銳，久經(jīng)股市的磨礪，已成為老練的投資者。馬先生炒股的心態(tài)很好，他說(shuō)：“我投入股市的都是閑錢(qián)，賠賺很正常，也不是特別看重收益率。對(duì)我來(lái)說(shuō)，天天要到股市來(lái)，就是尋求一種樂(lè)趣，這已經(jīng)成為我生活的一部分?！?/p>

4 不能過(guò)于沖動(dòng) 基金或股票隨時(shí)都在波動(dòng)，不要在一時(shí)沖動(dòng)下短期內(nèi)頻繁進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易，特別是對(duì)于基金類(lèi)產(chǎn)品，由于其購(gòu)買(mǎi)和贖回費(fèi)率均較高，故頻繁交易并不會(huì)獲得較好收益。

62歲的葛先生退休后和幾個(gè)朋友均成了“養(yǎng)基”專(zhuān)業(yè)戶，但半年后的收益卻讓他很是不明白，一直堅(jiān)持低價(jià)買(mǎi)入高價(jià)賣(mài)出的他發(fā)現(xiàn)自己的收益并沒(méi)有想象的那么高。后來(lái)查詢交易賬單才明白，原來(lái)他大部分的收益都用來(lái)交納了申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)用了！

5 不能貪心不足 當(dāng)自己持有的基金或股票不斷上漲時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己制訂的獲利底限及時(shí)把握好時(shí)機(jī)拋出，不能貪心不足盼望著其永遠(yuǎn)漲下去，因?yàn)槭袌?chǎng)千變?nèi)f化，股票或基金隨時(shí)有可能從一個(gè)極端走向另一個(gè)極端。

將近半年的牛市，甄女士持有的幾支股票持續(xù)飄紅，收益均達(dá)到甚至超過(guò)了100%，而她并沒(méi)有及時(shí)出倉(cāng)，認(rèn)為可能會(huì)繼續(xù)上漲，但形勢(shì)卻急轉(zhuǎn)直下，大盤(pán)迅速下跌，而自己的股票也跌回了原來(lái)的價(jià)錢(qián)甚至被套，后悔晚唉！

理財(cái)固然有必要，但身體健康更重要

雖然說(shuō)老年人不太適合投資股市，但許多老年人卻不甘寂寞，有調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，坐在證券公司認(rèn)真看著行情討論走勢(shì)的人中，老年人占有相當(dāng)大的比例。老年人在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，除了要關(guān)注市場(chǎng)的情況外，還需要注意自己的身體健康情況，一定要遵循身體健康第一、財(cái)富第二的原則。畢竟身體是革命的本錢(qián)嘛。

不應(yīng)跑交易所過(guò)勤 雖然及時(shí)把握股市或基金市場(chǎng)的變化非常重要，但也不要頻繁奔波于交易所與家之間。畢竟交易所人多環(huán)境不好，空氣污染及噪聲污染較重，不利于身體健康，且易感染流感等傳染性疾病，同時(shí)往返的舟車(chē)勞頓也會(huì)讓身體吃不消，由此導(dǎo)致的身體不適甚至生病是得不償失的！

馬先生自從加入股民行列后便成了進(jìn)出交易所最多的人之一，交易日每天兩次準(zhǔn)時(shí)到交易所報(bào)到，一呆就是將近一天，最近明顯感覺(jué)下肢不適，到醫(yī)院一查原來(lái)是得了下肢靜脈曲張。

不要看電腦時(shí)間過(guò)長(zhǎng) 隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，在家中電腦上觀察股市的實(shí)時(shí)變化比到交易所方便了許多，在網(wǎng)上炒股的老年人也越來(lái)越多，但長(zhǎng)時(shí)間地面對(duì)電腦不但令人易得肌肉勞損，長(zhǎng)時(shí)間短距離專(zhuān)注電腦熒光屏，更會(huì)令眼部肌肉勞損，引致眼睛疲勞、困倦、眼疼，嚴(yán)重者甚至出現(xiàn)視力模糊及頭痛。老年人的頸椎、腰椎退變多較嚴(yán)重，而長(zhǎng)時(shí)間端坐在電腦前就容易導(dǎo)致頸椎病或腰痛。因此，應(yīng)注意不要盯電腦時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，一般來(lái)說(shuō)每30分鐘應(yīng)離開(kāi)電腦屏幕5～10分鐘，活動(dòng)活動(dòng)筋骨，閉目休息或遠(yuǎn)眺，以緩解眼部疲勞，同時(shí)每天不宜長(zhǎng)時(shí)間坐在電腦旁，應(yīng)安排一些戶外活動(dòng)時(shí)間，以延緩頸椎、腰椎退行性改變。

要保證充足的、高質(zhì)量的睡眠 投資理財(cái)(特別是購(gòu)買(mǎi)股票或基金時(shí))是一件費(fèi)時(shí)費(fèi)腦的活動(dòng)，但不能讓其影響到正常的睡眠。隨著年齡的增高，老年人的腦動(dòng)脈逐漸硬化，血管壁彈性降低，管腔變窄，腦血流量相對(duì)減少，使得腦組織呈慢性缺血、缺氧狀態(tài)。一旦疲勞或睡眠不足，就極易出現(xiàn)打呵欠、愛(ài)瞌睡現(xiàn)象，這是人體衰老的一種表現(xiàn)。因此，充分合理的睡眠不但對(duì)老年人的身體健康十分重要，也有利于保持頭腦清醒。

要控制好慢性病 老年人常伴有一些慢性病，如高血壓、糖尿病、冠心病、腦血管硬化等。原則上患有這些慢性病的老年人不建議投資股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，即便是在投資其他種類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也應(yīng)控制好自己的慢性病，以免因所投資的產(chǎn)品發(fā)生波動(dòng)而造成不必要的意外發(fā)生。

老年人投資理財(cái)招數(shù)多

銀行儲(chǔ)蓄

與基金、股票等理財(cái)方式相比，銀行儲(chǔ)蓄的收益率相對(duì)較低，但其方便、靈活、安全的特點(diǎn)早已深入人心，尤其是深得老年人的歡心。

目前，銀行儲(chǔ)蓄主要有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大額存款、積零成整、定活兩便以及通知存款、教育儲(chǔ)蓄等多種方式。同樣是存款，掌握一定的技巧，選擇不同的方式，獲得的收益也就不一樣。

若資金在一段時(shí)期內(nèi)不用，不妨選擇整存整取定期儲(chǔ)蓄。但存款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，因?yàn)閮?chǔ)蓄存款還有望升息，一年定期最佳；若屬暫時(shí)閑置資金，不妨存“通知存款“(五萬(wàn)元起存)，該存款取用方便，且收益高于“定活兩便“及半年期以下的定期存款。對(duì)于不足五萬(wàn)元的應(yīng)急錢(qián)，一般人往往選擇存活期或定活兩便，實(shí)際上這部分錢(qián)存三個(gè)月定期(并約定到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存)最合算。如果有子孫尚在接受教育的，可選用一部分教育儲(chǔ)蓄，既有定期儲(chǔ)蓄收益，又能享受利息免稅待遇。

國(guó)債

對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性佳的國(guó)債也不失為理財(cái)?shù)暮眠x擇。按券面形式，國(guó)債大致可分為無(wú)記名式(實(shí)物)國(guó)債、憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債三種。三種國(guó)債相比，各有特點(diǎn)。在收益上，無(wú)記名式國(guó)債和記賬式國(guó)債要略好于憑證式國(guó)債。在安全性上，憑證式國(guó)債要略好于無(wú)記名式國(guó)債和記賬式國(guó)債。后兩者中，記賬式國(guó)債安全性又略好些。在流動(dòng)性上，記賬式國(guó)債略好于無(wú)記名式國(guó)債，無(wú)記名式國(guó)債又略好于憑證式國(guó)債。

一般來(lái)說(shuō)，無(wú)記名式國(guó)債更適合金融機(jī)構(gòu)和投資意識(shí)較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)者。中老年人理財(cái)不建議投資無(wú)記名式國(guó)債，綜合比較，具有一定收益、流通性強(qiáng)的記賬式國(guó)債是不錯(cuò)的選擇。

保險(xiǎn)

合理購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)也是一種風(fēng)險(xiǎn)較小的投資理財(cái)方式。目前，適合老年人選擇的保險(xiǎn)形式相對(duì)較少，一部分原因是保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人的險(xiǎn)種少一些。另一方面是老年人對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為老年人的保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，不劃算。從保險(xiǎn)的功用來(lái)看，在老年人生活中，保險(xiǎn)不再是用來(lái)贏利的手段，而主要是資產(chǎn)管理及合理分配，保證在每一年都有合理的錢(qián)使用，不是最多，而是最合理。

從目前市場(chǎng)上的老年險(xiǎn)產(chǎn)品看，主要有兩種：一種是專(zhuān)為老年人設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)，另一種則是一些保障年限相對(duì)比較長(zhǎng)的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

雖然老年人買(mǎi)保險(xiǎn)難，但并非就失去了投保的意義。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過(guò)了人生中大部分風(fēng)險(xiǎn)階段，而且也積蓄了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)還是有相應(yīng)承受能力的。這時(shí)候重要的是資產(chǎn)的保值、增值，同樣重要的是健康風(fēng)險(xiǎn)防范，所以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)是中老年人需要著重選擇的保險(xiǎn)。

保本型產(chǎn)品

銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品是指客戶按約定把資金交給銀行運(yùn)作獲取收益的理財(cái)方式。傳統(tǒng)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品都是以國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)等銀行間債券市場(chǎng)流通的高信用等級(jí)債券為投資渠道，收益穩(wěn)定，到期能保證向客戶返本付利。

承諾保底的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻被限制在5萬(wàn)元以上。傳統(tǒng)保本型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)收益一般比同期存款實(shí)際利率要高出20%～40%，基本上沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，省心省力，適合沒(méi)有理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的普通儲(chǔ)戶。

基金

按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為股票基金、債券基金、股債平衡型基金以及貨幣市場(chǎng)基金。

由中老年人年齡特點(diǎn)和承受風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)看，可以考慮貨幣市場(chǎng)基金，或以債券基金為主，以求取得比較高的資金變現(xiàn)性和近期收益。尤其是貨幣市場(chǎng)基金，“零認(rèn)購(gòu)費(fèi)率”和“零贖回費(fèi)率”進(jìn)一步降低了投資的成本，提供了更多的短線收益空間及良好的流動(dòng)性。

對(duì)股票型基金有特別愛(ài)好的中老年人，如果手中資金屬長(zhǎng)期資金，比如是3～5年的閑置資金，在對(duì)市場(chǎng)有較大把握的情況下，也可以考慮選擇中長(zhǎng)期增值潛力較高的股票型基金。

股票

股票是風(fēng)險(xiǎn)較高的一種投資理財(cái)方式，回報(bào)高，但風(fēng)險(xiǎn)大。一般來(lái)說(shuō)老年人不適合炒股，即便要炒股，也應(yīng)該保持平和心態(tài)，理性看待股市變化，同時(shí)應(yīng)盡量選擇業(yè)績(jī)較好的股票(藍(lán)籌股)較長(zhǎng)時(shí)期持有。

老年人理財(cái)應(yīng)該控制在2～3個(gè)產(chǎn)品之間，而且最好選擇自己熟悉的產(chǎn)品。如老年人習(xí)慣投資國(guó)債，以國(guó)債為參照標(biāo)準(zhǔn)，還有債券型基金、保本型基金也可以列入考慮范圍。對(duì)于有炒股經(jīng)驗(yàn)的老年人，也可適當(dāng)投資股票，對(duì)一些優(yōu)質(zhì)股票以較長(zhǎng)期持有為好。老年人可以將自己的閑散資金分成幾份，用30%投資基金(建議以債券基金、股債平衡型基金以及貨幣市場(chǎng)基金為主)，作為滿足較高收益的投資；用40%購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，作為晚年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備；最后30%存入銀行作為應(yīng)急備用金。即如果投資者的全部資金為10萬(wàn)元，那么3萬(wàn)元可用來(lái)投資基金，4萬(wàn)元用來(lái)買(mǎi)國(guó)債，3萬(wàn)元存銀行較適宜。這種組合既可滿足老年人對(duì)收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老年人的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)多壓力。

篇7

投資房地產(chǎn)可以不斷增值一些國(guó)民為應(yīng)對(duì)危機(jī)還在大量的投資房地產(chǎn)，房地產(chǎn)是一項(xiàng)剛性很大的投資，所以越來(lái)越多的人寄希望于房產(chǎn)，希望能夠通過(guò)對(duì)固定資產(chǎn)的投資實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。的確組合投資在很大程度上能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，向多種方向投資能夠幫助資金的運(yùn)轉(zhuǎn)不至于癱瘓。但是必須認(rèn)清楚的是投資是需要掌握技巧和手段的，不同的投資方式所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)自然也不盡相同，所以投資的方法其實(shí)并不容易掌握，如果一味的盲目跟風(fēng)，不通過(guò)認(rèn)真的分析加以決策，不了解狀況的投資就很容易在通貨膨脹的大潮中被淘汰。對(duì)于目前的形式來(lái)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)的變動(dòng)會(huì)從一定程度上影響著股市的震蕩，影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。既然房地產(chǎn)現(xiàn)在如此熱門(mén)，那么投資房地產(chǎn)真的就是最理想的投資方式么?經(jīng)過(guò)多年的教學(xué)和研究，在不久的將來(lái)國(guó)家會(huì)通過(guò)宏觀調(diào)控對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格加以控制，所以盲目的對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行投資并不是什么明智的選擇。投資外匯就不會(huì)出現(xiàn)貶值有很多人認(rèn)為通貨膨脹只是中國(guó)的膨脹，也就是說(shuō)只有中國(guó)才出現(xiàn)了物價(jià)上調(diào)，貨幣貶值的狀況，而外幣是不會(huì)出現(xiàn)貶值的情況的，所以投資外幣是一種能夠保障的不錯(cuò)的選擇。實(shí)際上這是一種思維上的誤區(qū)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)是全球的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了問(wèn)題，也就是說(shuō)并不是只屬于哪一個(gè)國(guó)家的，只不過(guò)是各個(gè)國(guó)家的受影響程度不盡相同罷了，像美國(guó)，中國(guó)這樣的經(jīng)濟(jì)大國(guó)受影響程度也就相對(duì)來(lái)講大一些，所以通貨膨脹自然也會(huì)影響其他國(guó)家的貨幣不僅僅是人民幣，外匯也自然會(huì)受到影響，所以單純的認(rèn)為只有人民幣貶值是非常錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。投資外匯當(dāng)然也要經(jīng)過(guò)深思熟慮，研究好具體各國(guó)的匯率，選擇最合適自己的幣種。這種混合型的投資方式往往可以從一定程度上保證資金的安全性，不至于因?yàn)橥蝗坏牡鴿q而受到太大的影響。

投資股票可以利潤(rùn)最大化股票市場(chǎng)一向是變幻莫測(cè)的，當(dāng)然也一直伴隨著大起大跌。雖然所有人都知道，股票在一定程度上的確可以得到非常大的利潤(rùn)，可以讓一個(gè)人一夜暴富，身價(jià)陡增，但是與此同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的，可以讓一個(gè)人一貧如洗，家徒四壁，在股票市場(chǎng)上每天都在上演著這樣的喜怒哀樂(lè)，所以對(duì)于股票的投資一定要非常謹(jǐn)慎，非常小心。如果國(guó)家應(yīng)對(duì)金融危機(jī)采取將樓市多余的資金引入股市的方式，那么股價(jià)就會(huì)上升，但是如果采取緊縮的處理方式，股市就會(huì)狂跌，對(duì)股民非常的不利，損失非常慘重，還有可能傾家蕩產(chǎn)，這就是股市的風(fēng)險(xiǎn)性，直接受到了國(guó)家政策的調(diào)整。所以從理性的角度來(lái)講，投資股票屬于一種非常激進(jìn)的投資方式，大悲大喜盡在其中，并不適用于所有的國(guó)民，如果不是對(duì)金融經(jīng)濟(jì)和股市有著非常詳細(xì)的研究，并不提倡通過(guò)投資股票來(lái)度過(guò)通貨膨脹。以上就是國(guó)民在應(yīng)對(duì)通貨膨脹時(shí)對(duì)于投資思想上的誤區(qū)，從理財(cái)?shù)慕嵌龋⒉皇菍⑺械馁Y金都用來(lái)投資就會(huì)保證資金的增值保值，手中持有一部分流動(dòng)資金其實(shí)是非常有必要的，流動(dòng)資金能夠保證生活的伸縮性。從上述的購(gòu)房，購(gòu)買(mǎi)黃金等等，這些其實(shí)都是將本身的流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為固定資產(chǎn)的一種手段，但是由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的控制，宏觀調(diào)控的影響，固定資金其實(shí)在一定程度上也不再“固定”，所以無(wú)論想采取什么樣的投資方法都需要謹(jǐn)慎的考慮清楚，認(rèn)真的分析策略。

保留靈活的流動(dòng)資金一定要保留一定數(shù)額的靈活的流動(dòng)資金。因?yàn)樵诿媾R通貨膨脹時(shí)，一般人的收入水平的增長(zhǎng)水平通常都趕不上通貨膨脹的速度，留有流動(dòng)資金是為了保障在物價(jià)上漲迅速的同時(shí)能夠保證生活水平，補(bǔ)貼生活中的所需，或者看準(zhǔn)時(shí)機(jī)選擇正確的投資方向。掌握相關(guān)金融知識(shí)要想在金融風(fēng)暴中順利平穩(wěn)的度過(guò)，一定要了解和掌握一些相關(guān)領(lǐng)域和金融學(xué)科的知識(shí)。盲目跟風(fēng)投資最終只會(huì)被部分投資商利用，不僅不能夠達(dá)到資產(chǎn)的增值保值還會(huì)逐漸在金融危機(jī)的大潮下被淘汰，所以一定要根據(jù)個(gè)人的資金情況，并且對(duì)于一些偏好的投資項(xiàng)目有針對(duì)性的選擇儲(chǔ)蓄、投資股票、購(gòu)買(mǎi)黃金、投資房地產(chǎn)和外匯等投資方式中的一種或者一些，合理的制定一些有效的投資方案，做好充分的準(zhǔn)備以應(yīng)對(duì)通貨膨脹帶來(lái)的影響，能夠最大限度的避免通貨膨脹之中的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

選擇安全性高，收益性好的投資方式為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，合理的應(yīng)對(duì)通貨膨脹，對(duì)于投資要選擇安全性高，收益性好的投資方式。找一個(gè)專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家?guī)椭碡?cái)是一項(xiàng)非常不錯(cuò)的方案，理財(cái)專(zhuān)家擁有專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)和應(yīng)對(duì)技巧，能夠幫助選擇正確的投資方案，提高安全性，避免損失。當(dāng)然在通貨膨脹的狀況下，并不一定要找一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)投資專(zhuān)家，只要自己有足夠的能力和頭腦進(jìn)行投資，就是正確的應(yīng)對(duì)方式。適合個(gè)人和家庭的投資方式上述提到的許多投資方式都是國(guó)民思維上的誤區(qū)，那么什么樣的投資方式才是相對(duì)來(lái)講比較安全，保守，風(fēng)險(xiǎn)較小的呢?目前來(lái)講儲(chǔ)蓄，基金，保險(xiǎn)和國(guó)債比較傳統(tǒng)。儲(chǔ)蓄存款是最為常用的投資方式，也是較為方便和簡(jiǎn)單的投資方式。其最大的特點(diǎn)就是穩(wěn)定性和安全性比較高，風(fēng)險(xiǎn)較小，缺點(diǎn)就是增值過(guò)程比較緩慢。還可以投資基金。所謂的基金就是將眾多的閑散流動(dòng)資金募集起來(lái)，再交由專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)的人員幫助管理，分享收益的過(guò)程。與其他的投資方式其優(yōu)勢(shì)在于可以由專(zhuān)家?guī)椭芾?，收益相?duì)比較可觀。保險(xiǎn)是一種與眾不同的投資方式，針對(duì)投保人的意外損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)上的賠償，也屬于一種投資行為。一旦有災(zāi)害和事故的發(fā)生，就可以從保險(xiǎn)公司那里獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另外一種國(guó)債的收益情況介于儲(chǔ)蓄和股票之間，適合于相對(duì)比較保守的理財(cái)投資者。

篇8

John Morrissey以基金經(jīng)理挖掘未被發(fā)現(xiàn)的股票的方式四處搜尋年輕藝術(shù)家。這位西棕櫚灘的律師晚上的時(shí)候?yàn)g覽諸如《藝術(shù)論壇》雜志和Artnet這樣的網(wǎng)站。他留連于紐約和邁阿密的畫(huà)展，尋求出售購(gòu)買(mǎi)藝術(shù)作品能夠帶來(lái)的投機(jī)收益。他說(shuō)，“我的藝術(shù)家們給我?guī)?lái)的收益超過(guò)了我其它所有的投資?！?/p>

藝術(shù)正在而且看起來(lái)還會(huì)持續(xù)地大熱下去，單幅作品的最高售價(jià)總是在不斷地刷新著，出席拍賣(mài)會(huì)的人數(shù)猛增，拍賣(mài)會(huì)的成果同樣有增無(wú)減。對(duì)這樣的現(xiàn)象，我們通常的解釋是，新興的收藏家們，那些對(duì)沖基金經(jīng)理們開(kāi)始投入金錢(qián)，希望炫耀新發(fā)現(xiàn)的財(cái)富和鑒賞能力。其實(shí)還有另外一個(gè)原因：人們相信藝術(shù)是與你的股票、債券和不動(dòng)產(chǎn)等量齊觀的投資資產(chǎn)。

長(zhǎng)江商學(xué)院的金融學(xué)教授梅建平和紐約大學(xué)斯特恩商學(xué)院的Micheal Moses教授都是新流派的代表人物，他們極力地主張“藝術(shù)即資產(chǎn)”這樣的觀點(diǎn)，并且身體力行。他們?cè)?002年就發(fā)表了研究報(bào)告，聲稱(chēng)藝術(shù)品的投資價(jià)值早在1876年就輕易地超過(guò)了債券和國(guó)庫(kù)券，而在過(guò)去的10年里藝術(shù)品的投資甚至已經(jīng)超過(guò)了股票，年收益率已經(jīng)達(dá)到了8.5%，當(dāng)代藝術(shù)表現(xiàn)得更是只好不壞。

不過(guò)，他們倆并不是首先將藝術(shù)品作偽投資工具研究的學(xué)者。過(guò)去十幾位學(xué)者已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了研究，他們的結(jié)論相差很大。大部分研究者認(rèn)為藝術(shù)品的投資差強(qiáng)人意。在最常被人引用的一部著作里，1985年時(shí)任普林斯頓大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家William Baumol報(bào)告說(shuō)，在1652年至1961年間，藝術(shù)品的投資回報(bào)大概僅為每年0.55%左右。至于其它的機(jī)構(gòu)，都各自采取不同的方法，得出的結(jié)論也各不相同。但有一點(diǎn)卻是每個(gè)機(jī)構(gòu)都保持著一致的意見(jiàn)，那就是投資藝術(shù)品比投資股票的風(fēng)險(xiǎn)更高。

投資藝術(shù)品還有其他不利之處。通過(guò)拍賣(mài)行或交易商買(mǎi)賣(mài)藝術(shù)品的傭金輕易就能高達(dá)10%，大大高于你支付給股票經(jīng)紀(jì)人的傭金。而且，藝術(shù)品的流動(dòng)性差，即使是最熱的市場(chǎng)中，許多藝術(shù)品在拍賣(mài)行照樣無(wú)人問(wèn)津。此外還有運(yùn)輸和保險(xiǎn)開(kāi)支，如果你有幸擁有長(zhǎng)期資本收益，你作為藝術(shù)品支付的稅率高達(dá)28%，而證券的資本收益率僅為15%。

篇9

在中國(guó)，股票投資是最為廣泛的一種投資方式，擁有相當(dāng)龐大的股民群體。根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司所提供的數(shù)據(jù)，截止到2011年3月底，中國(guó)A股自然人賬戶數(shù)為15488萬(wàn)戶。由于這一數(shù)據(jù)為上海、深圳兩個(gè)市場(chǎng)的賬戶總數(shù)，以除以二來(lái)簡(jiǎn)單推算的話，中國(guó)A股的股民數(shù)量在7744萬(wàn)人左右，占到人口總數(shù)的5.78%。但是，比起美國(guó)人投資股票的比例來(lái)說(shuō)，這個(gè)數(shù)字要小得多。

以單個(gè)股票賬戶的流通市值來(lái)看的話，截至2010年10月末的數(shù)據(jù)，在A股市場(chǎng)上，自然人賬戶市值處于1萬(wàn)元～10萬(wàn)元的比例最高，占滬深兩市自然人賬戶的51.42%；其次是市值為1萬(wàn)元的賬戶，占到滬深兩市自然人賬戶的30.3%；處于第三位的是市值10萬(wàn)元～50萬(wàn)元的賬戶，占比為15.01%。也就是說(shuō)，在A股股民中，96.73%的賬戶市值低于50萬(wàn)元。需要說(shuō)明的是，由于歷史的原因，不少股民可能擁有多個(gè)股票賬戶，也有一些家庭分設(shè)有多個(gè)股票賬戶，這一數(shù)據(jù)所反映的僅僅為賬戶的情況，與中國(guó)股民的投資金額會(huì)有一定的差距。

值得一提的是，在各種投資理財(cái)產(chǎn)品中，中國(guó)投資者對(duì)于股票的投資偏好是最強(qiáng)烈的。工行連續(xù)的《工行投資理財(cái)指數(shù)報(bào)告2010年第四季度》選取了16個(gè)包括一級(jí)、二級(jí)及中小城市在內(nèi)的家庭理財(cái)投資數(shù)據(jù)，結(jié)果顯示，在家庭收入6萬(wàn)元以上的投資者中，擁有股票投資的比例為46%；其次為分紅險(xiǎn)，所占比例為38%；擁有基金的投資者為33%。

對(duì)證券公司依賴性不強(qiáng)

對(duì)于中國(guó)的投資者來(lái)說(shuō)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要由證券公司提供，國(guó)內(nèi)共有100多家不同規(guī)模的證券公司，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也很激烈。相對(duì)來(lái)說(shuō)，小型的證券公司提供的交易費(fèi)率比較優(yōu)惠，這也是他們的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，不同的客戶按照他們的資金量、交易金額等級(jí)能夠獲得不同的費(fèi)率優(yōu)惠，證券公司為了留住大客戶，往往愿意給予較低的交易費(fèi)率。

很有意思的是，盡管中國(guó)擁有龐大的股民群體，但是股票投資者對(duì)于證券公司的依賴性并不強(qiáng)。直到最近幾年，不少證券公司開(kāi)始推出全方位的理財(cái)服務(wù)，如對(duì)于資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模的客戶配備專(zhuān)門(mén)的理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理將向客戶提供投資方面的建議和咨詢，以及包括資產(chǎn)配置規(guī)劃等等。同時(shí)，證券公司也推出不少自己進(jìn)行投資管理的券商理財(cái)產(chǎn)品，他們的運(yùn)作模式接近于開(kāi)放式基金，投資范圍也很廣泛。

在資金的管理上，中國(guó)的股票投資者使用的是結(jié)合了投資者、證券公司、銀行三者不同功能的“第三方存管”業(yè)務(wù)。在這種模式下，投資者的資金統(tǒng)一由一家銀行進(jìn)行存管，銀行的作用由“出納”強(qiáng)化為“管家”，而證券公司的主要功能是負(fù)責(zé)投資者的股份，不擁有資金管理的功能。

篇10

怎樣的收益才算是高呢？假如有兩種收益，100元與1000元的，你會(huì)選擇哪個(gè)？大部分的人會(huì)選擇1000元。但是如果再加上一個(gè)條件，100元的收益的本金是1000元，而1000元收益的本金是10萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候你還會(huì)選擇1000元收益嗎？

從絕對(duì)值上看，10 0 0元確實(shí)比10 0元多，但是綜合上本金，前者的收益率是10%，而后者的才1%。有了本金這個(gè)約束條件，我們就跳出了只看絕對(duì)收益這個(gè)圈子，關(guān)注收益率了。但是怎么才能獲取更高的收益率呢？

在火爆的牛市中，也許有的人的收益率能達(dá)到10 0%，甚至更多，購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品市值翻番的也比比皆是，但是這個(gè)時(shí)候也仍有人在虧損；慘淡的熊市中，綠油油的指數(shù)像春天的綠芽，帶著虧損慢慢爬，幾乎所有的賬戶都慘不忍睹，但是這個(gè)時(shí)候也仍然有人在贏利，哪怕只有一點(diǎn)點(diǎn)。這個(gè)時(shí)候你會(huì)想到什么？還是收益率嗎？

牛市時(shí)，再高的收益率不是自己的，有什么用呢？同樣的，熊市時(shí)，再低的收益率，只要是自己的，還怕什么呢？

投資理財(cái)，應(yīng)該尋找適合自己的方式。只有適合自己的，你的收益率才能更高。那么，什么才算是適合自己的投資理財(cái)方式呢？適合自己的理財(cái)方式就是能讓自己獲取更高的收益的方式。所謂的更高的收益不是和別人比，而是和自己比。別人的收益率再高，終歸是別人的，對(duì)你而言只是一個(gè)數(shù)字，自己的收益對(duì)自己而言卻是真金白銀。

在股市火爆的時(shí)候，買(mǎi)股票能賺錢(qián)，但是你了解股票嗎？你有投資股票的經(jīng)驗(yàn)或你有精力去分析股票嗎？條件都具備了，買(mǎi)股票可能適合你，收益肯定會(huì)比儲(chǔ)蓄更多；若什么條件都不具備，你覺(jué)得你現(xiàn)在進(jìn)入股市是不是在給人送錢(qián)？什么都不懂，不如將錢(qián)存起來(lái)。但又想獲得更高的利率，而且流動(dòng)性要好，你可以選擇通知存款，或者還可以選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品（在新股頻繁發(fā)售的時(shí)候，銀行的打新股理財(cái)產(chǎn)品的收益也不菲）?；蛘哌€希望能獲得更高的收益，你可以選擇股票型的基金，來(lái)分享股市的成長(zhǎng)。這樣看來(lái)，你還認(rèn)為要想在牛市中獲得更高的收益只有買(mǎi)股票一種方式嗎？

不要輕信別人的推介，因?yàn)檫m合別人的不一定就適合你。有人有錢(qián)，可以購(gòu)置房產(chǎn)做投資，通過(guò)這種理財(cái)方式抵御通脹，但是這種方式適合你嗎？股市大跌時(shí)，有的人可以不聞不顧堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，而你買(mǎi)股票的錢(qián)卻是現(xiàn)在急需的生活費(fèi)，這時(shí)你再堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，合適嗎？