導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財培訓(xùn)總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一．培訓(xùn)內(nèi)容

這次培訓(xùn)班的課程充實緊湊，涉及到辦公室工作的各大方，

面，具體講授了以下專題：

財政部辦公廳秘書處邱玲處長講授的《認(rèn)真執(zhí)行國務(wù)

院公文處理辦法進(jìn)一步提高財政公文質(zhì)量》。內(nèi)容包括：

（）年月了《國家行政機關(guān)公文處理辦

法》，相較于舊的《辦法》，作了重要的修改并新增了不少內(nèi)容。（具體內(nèi)容見材料）

（）公文辦理中需要注意的問題和常見差錯。其中，主

要講解了“函”這一文體。“函”說白了就是非文件，是一個大類。相較于正式的“文件”，函的形式更靈活、運作的過程更簡便。

府辦公廳秘書處馮宏梅處長講授《關(guān)于國家行政機關(guān)

公文格式的若干問題》。對公文的格式作了具體而詳盡的總結(jié)。

（）介紹了公文的種類。分為①文件式（紅頭文件）；②信函式、命令式；③會議紀(jì)錄、電報；

（）介紹了文件式的格式，文件式是公文中最常用的

文體，包括版頭（眉首）、主體、版記三部分，每一部分都有具體而詳盡的規(guī)定；

（）介紹了信函式、命令式的格式；

（）介紹了會議紀(jì)要的格式；

（）介紹了省政府辦公廳的動作。即收文、分辦、辦

理、呈送、核稿、審批、發(fā)文（對外發(fā)文）、督辦、返譴、歸檔的全套模式。

廣東省檔案局石大泱處長講授《加強機關(guān)檔案工作、提高檔案水平》。內(nèi)容涉及以下三個方面：

（）《檔案法》對機關(guān)檔案工作的規(guī)定。重點指出行政部門形成的檔案是國家檔案的重要組組成部分。受國家重點保護(hù)；要求行政部門檔案要集中統(tǒng)一管理，要維護(hù)檔案完整。

（）檔案工作與機關(guān)工作的聯(lián)系。石處長指出檔案工作是各項業(yè)務(wù)工作的一個基礎(chǔ)，機關(guān)工作的過程、結(jié)果都客觀地記在檔案中。同時，檔案材料也是加強機關(guān)管理的基礎(chǔ)材料、是機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)決策的重要參考、是開展機關(guān)各項研究工作的重要材料、是編史修志的第一手材料。

因此，機關(guān)部門應(yīng)對檔案工作給予高度的重視。

政府辦公廳信息處羅展懷處長講授《政務(wù)信息工作理

論與實踐》。主要內(nèi)容包括：

（）怎樣看待信息工作。首先認(rèn)識信息工作的特點：對

現(xiàn)實情況反映快、涉及社會經(jīng)濟(jì)的范圍廣、形式靈活。其次是了解信息工作的作用：是領(lǐng)導(dǎo)了解各方面工作的渠道，可以讓領(lǐng)導(dǎo)掌握社會動態(tài)；是向領(lǐng)導(dǎo)同志匯報工作、擴大影響的經(jīng)常性渠道；是反映問題和解決問題的一個途徑；可以成為推動政府轉(zhuǎn)變職能、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)的有力手段。

（）信息工作的具體內(nèi)容。作為政務(wù)信息，包含了三個

層面：為上級領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為本級領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)；為下級領(lǐng)導(dǎo)服務(wù)。

二、培訓(xùn)心得

各級領(lǐng)導(dǎo)在培訓(xùn)班上的發(fā)言、授課，對辦公室作為一切工作運轉(zhuǎn)中心的重要地位給予了高度肯定，對今后更好地開展辦公室各項工作提出了新的建議：

邱玲處長在如何提高財政公文質(zhì)量的問題上提出在辦公室的具體工作中，首先要深入學(xué)習(xí)年的新《辦法》，嚴(yán)格按照新《辦法》的各項規(guī)定進(jìn)行公文寫作，務(wù)求格式規(guī)范、內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)；

其次是要深入了解新《辦法》中提出的“函”這一形式，相較于文件，“函”的靈活和運轉(zhuǎn)的簡便有助于減輕繁雜的辦公室事務(wù)。一些重要性、緊急性低的內(nèi)容應(yīng)多用“函”的形式發(fā)出，以簡便流程、減輕辦公室的工作量。

馮宏梅處長在公文格式的問題上提出各級機關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格把住公文的格式關(guān)，將格式上的錯誤降到最低點。

同時，馮處長也介紹了省政府辦公廳的運作過程以供各級機關(guān)部門參考：①收文，由秘書處資料科收文，包括上級、同級、下級各方面的來文，分為閱卷和辦卷來進(jìn)行登記，分送承辦的科室；②辦理，由省政府辦公廳綜合一二處辦理，收文后每人簽收，按規(guī)定處理，將不符合要求的文退回，將不屬于本處職權(quán)范圍內(nèi)的文再分送；③承送，報送領(lǐng)導(dǎo)審批；④核稿，是正式文件的核稿，領(lǐng)導(dǎo)審批完付印前由辦公廳主任最后審核，再由秘書處審核一次，有原則性改動的重新審批，沒有原則性改動的可付??；⑤發(fā)文，由發(fā)行科發(fā)文，電報則由省委機要局發(fā)出；⑥督辦，對已發(fā)文進(jìn)行事后監(jiān)督，包括電話催辦、領(lǐng)導(dǎo)上門等方式；⑦返譴，用領(lǐng)導(dǎo)批示回報表，復(fù)印領(lǐng)導(dǎo)批示，送達(dá)先閱先批者處；⑧歸檔，書面存檔，方便以后查閱，將所涉及所有材料羅列。

此外，馮處長建議各級機關(guān)制作政務(wù)動態(tài)通報，將一天內(nèi)重要領(lǐng)導(dǎo)批示，上訪情況等整理制文，第二天放至領(lǐng)導(dǎo)處，以全領(lǐng)導(dǎo)全面掌握情況。

石大泱處長對檔案工作提出了新的要求：首先是要對《檔案法》進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，將《檔案法》里的各項規(guī)定落實到各項具體的工作中；其次是認(rèn)識到檔案工作與機關(guān)工作的密切聯(lián)系，在，具體工作中加大對檔案工作的重視；再次是提出辦公室作為檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)如何在具體工作中加強它的領(lǐng)導(dǎo)作用。

羅展懷處長提出了做好信息上報工作的具體內(nèi)容：首先，要保持良好的溝通交流渠道，其中又以人的溝通為主為重；其次是要把握上報住處的最基本的內(nèi)容，這些內(nèi)容包括重大的經(jīng)濟(jì)社會動態(tài)、突發(fā)事件、重要的工作部署、領(lǐng)導(dǎo)決策落實的情況、需要上級幫助解決的困難、上級要求上報的內(nèi)容、領(lǐng)導(dǎo)批示的反饋等等；再次是要提高上報信息的針對性。這主要是指內(nèi)容的針對性：考慮內(nèi)容的重要性、綜合性；介紹的經(jīng)驗是否先進(jìn)和可借鑒性；反映的問題是否需要上級關(guān)注和幫助解決、提出的建議是否針對上級提出來的。

篇2

工作總結(jié)是做好各項工作的重要環(huán)節(jié)。通過工作總結(jié)，可以明確下一步工作的方向，少走彎路，少犯錯誤，提高工作效益。下面就讓小編帶你去看看銀行理財經(jīng)理個人工作總結(jié)范文3篇，希望能幫助到大家!

銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)1

結(jié)合年初制定的工作計劃，今年我完成了以下各項工作。

1、在文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面：以“以客戶為中心”為指導(dǎo)思想，以六年多的業(yè)務(wù)知識積累為基礎(chǔ)，我做到熱情，高效的服務(wù)。同時有意識地分流中小客戶辦理的簡單業(yè)務(wù)到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。

2、在營銷方面：“優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是的營銷手段”，在此基礎(chǔ)上我堅持“一句話營銷”，推銷網(wǎng)銀、基金、信用卡及活利寶等產(chǎn)品。同時累積目標(biāo)客戶群，為平時的營銷及今后營銷做好準(zhǔn)備。

3、在內(nèi)控方面：以做好自身工作入手，保證以最低的差錯率完成各項工作，做到真正的高效。對新同事做好傳、幫、帶。協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理做好各項自查工作。在銀企對賬的工作上，以當(dāng)面，電話提醒、催收的方式來提高我行的對賬率。

4、在自我學(xué)習(xí)與提高方面：以做好工作、提高自身素養(yǎng)為目的，積極參加各種培訓(xùn)，如：，個人理財，afp后續(xù)培訓(xùn)等等

過去一年各項工作還是較好的完成了，問題也還是存在的。

在業(yè)務(wù)的積累與學(xué)習(xí)方面：知識不夠全面，因為客戶的需求是全方面的，以目前的知識面是不夠的。今后應(yīng)加強這方面的學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，自我學(xué)習(xí)為主，班后向同事請教為輔，以“提高單兵作戰(zhàn)能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節(jié)奏，聽從指揮，堅決執(zhí)行，發(fā)揮優(yōu)勢，針對自身的不足，不斷學(xué)習(xí)，努力工作。

回顧走過的'一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作，__年我行理財工作中取得了一些成績。

一、工作總結(jié)：

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時.進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進(jìn)取搏弈理財?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認(rèn)證考試，通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

二、存在的不足：

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現(xiàn)我行的特色產(chǎn)品的專業(yè)性理財產(chǎn)品。

三、不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

四、以后工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項目標(biāo)工作，有效的重點放在客戶量的增長。

銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)2

未到__時我們無數(shù)次的憧憬__的美好，可是，當(dāng)__轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。

1、當(dāng)長期投資遭遇“__”

我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機負(fù)責(zé)的時候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬變是的選擇。當(dāng)然，前提是我認(rèn)為我的投資是對的!

但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行__兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問題多了起來…

__兄弟公司曾是為全球公司、機構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。__兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。__兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽。公司雇員人數(shù)為12，343人，員工持股比例達(dá)到30%。

許多人在很長的時間內(nèi)(甚至一生)持有__的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭遇到“__”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦?恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導(dǎo)客戶進(jìn)行有效的分散投資也是一項很重要的職責(zé)。

2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影

任何投資者在作投資之前都會有一定的預(yù)期，這個預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會面臨非常嚴(yán)重的信任危機!

因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時。特別是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計和報價上沒有任何變通余地，如何改善?我的方法是：及時交流訊息(如基金客戶)，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)行推薦(如前期新股增殖客戶)等。

3、當(dāng)投資者草木皆兵

經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢?

首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產(chǎn)品也銷售冷淡?”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現(xiàn)在有很多客戶(特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū))分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點對于理財經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達(dá)的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。

4、當(dāng)客戶問：我可以買了嗎?

“我可以買了嗎?”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個問題。

但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤;不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進(jìn)行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護(hù)工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。

銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)3

時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過去了，在擔(dān)任__支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將__年工作情況匯報如下：

一、20__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下

我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__市電力實業(yè)公司、__市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命?？蛻艚?jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。__年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。

(二)是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強。

(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

篇3

陳亮眼下正準(zhǔn)備離開上海，回江蘇老家開個陶藝工作室。幾年前，他從杭州來到上海，成為一家著名獨立理財機構(gòu)的理財師。由于善于交際，人脈廣泛，幾年來，陳亮的業(yè)績粲然，是公司內(nèi)公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)理財師。

放棄每年不菲的收入重回故鄉(xiāng)，很多人都對此不解。陳亮卻顯得很堅定：受父輩熏陶，他從小就熱愛陶藝，夢想擁有自己的陶藝工作室。當(dāng)理財師的目的就是快速籌集資金。

另一方面，理財師的工作也多少讓他有些厭倦。每天早上8點至9點半，陳亮要和同事一起參加公司的早會，學(xué)習(xí)公司最新推出的理財產(chǎn)品，然后同事間互相分享營銷技巧。早會之后，每天的工作就是打電話給客戶進(jìn)行產(chǎn)品推銷，并拜訪可能購買的人?！八泄ぷ鞫紘@著銷售進(jìn)行”。

“獨立理財機構(gòu)的大部分理財師本質(zhì)上就是產(chǎn)品銷售，銷售業(yè)績越高，提成越豐厚?！标惲帘硎荆瑯I(yè)內(nèi)很多人從事這個職業(yè)就是為了賺錢，很少人把它當(dāng)終身職業(yè)來做，“工作流動性很大”。

銷售，只是銷售

財富管理機構(gòu)的理財規(guī)劃師起源于美國。按照字面意思，理財師應(yīng)當(dāng)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。但在中國目前的財富管理市場，這一職業(yè)幾乎等同于理財產(chǎn)品銷售。

在一些獨立理財機構(gòu)，擅長電話銷售或者擁有廣泛客戶資源的理財顧問往往被視作公司的優(yōu)秀理財師。這一工作內(nèi)容的差異折射出國內(nèi)理財師光鮮表面之下的尷尬現(xiàn)狀。

好買財富總經(jīng)理助理張茹表示，目前市場上的理財師普遍缺乏為客人提供全方位財務(wù)規(guī)劃建議的能力。長城證券民生路營業(yè)部總經(jīng)理謝志紅則認(rèn)為，國內(nèi)很多理財師“在專業(yè)知識和專業(yè)服務(wù)方面還達(dá)不到真正理財師的要求?！?/p>

實際上，幾乎所有的獨立理財機構(gòu)都會定期給旗下理財師提供培訓(xùn)。不過據(jù)陳亮介紹，這類培訓(xùn)主要集中在產(chǎn)品介紹，宏觀經(jīng)濟(jì)大勢等基本知識，例如產(chǎn)品的年限和收益率，近期重要財經(jīng)新聞。而大部分時候，公司會更多地向理財師傳授銷售技巧。

張茹認(rèn)為，優(yōu)秀的理財師首先是要有較強的溝通能力，能夠把握客戶的需求，其次才是具有對市場和產(chǎn)品的專業(yè)了解。

而在謝志紅看來，專業(yè)知識和服務(wù)是一名專業(yè)理財師最應(yīng)具備的素養(yǎng)。由于需要幫助客戶全面規(guī)劃自己的資產(chǎn)，理財師應(yīng)當(dāng)擁有廣博的知識體系，“不僅要熟悉各類理財產(chǎn)品的投資，如股票、基金、債券、期貨、信托、銀行理財、保險等，也要熱愛生活，有很豐富的生活閱歷，了解教育、醫(yī)療、法律、藝術(shù)品等?！?/p>

此外，優(yōu)秀的理財師要有不斷學(xué)習(xí)、不斷更新知識結(jié)構(gòu)的學(xué)習(xí)態(tài)度和能力，能夠以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶建立合理的理財目標(biāo)，做好資產(chǎn)配置。

另一方面，資產(chǎn)規(guī)劃與客戶未來的生活關(guān)系巨大，一個優(yōu)秀的理財師也要有很強的責(zé)任心，具備很強的職業(yè)道德?！霸诶碡斠?guī)劃的過程中，也許對于理財師來說，這只是一份工作；但對于客戶來說，這不僅是客戶的信賴，更是客戶辛苦積累的全部資產(chǎn)，責(zé)任重大”。

因此，好的理財師會時刻牢記自己的責(zé)任?！耙欢ㄒ浅５木礃I(yè)，有一種忘我、無私的敬業(yè)精神。我們的客戶是各式各樣的，有些人白天咨詢，有些人晚上才有空和理財師見面。所以，理財師會犧牲很多個人的時間，不可能是朝九晚五的生活。客戶需要你的時候，你就要出現(xiàn)在客戶的身邊”。

然而，這種理財師的理想狀態(tài)實現(xiàn)起來并不容易。

獨立理財機構(gòu)龍頭企業(yè)諾亞財富上市后，短短幾年，市場上一下子涌入了成百上千家類似的財富管理機構(gòu)。激進(jìn)的銷售文化、“短平快”的業(yè)績目標(biāo)，使得不少理財機構(gòu)無暇顧及培養(yǎng)一名全面的理財師，而理財師自己也難以突破“銷售人員”的角色。

服務(wù)，還是服務(wù)

目前的第三方理財顧問身上有著強烈的“銷售文化”，主要是由企業(yè)的制度決定的。

理財產(chǎn)品鮮有長期旱澇保收、包賺不賠的。獨立理財機構(gòu)在推薦產(chǎn)品時有自己的利益考量，他們有時是產(chǎn)品方的股東，有時是作為托管方，有時看中產(chǎn)品方提供的返點傭金——無論是哪種，眾多的理財機構(gòu)建立大量的營銷團(tuán)隊，以產(chǎn)品為導(dǎo)向是切實可行的經(jīng)營策略，客戶的財務(wù)訴求并非是首要考慮因素。

然而這種策略越來越顯示出局限性。越來越多的投資者對財務(wù)規(guī)劃不再滿足于簡單的聽從，而是有更多的自我判斷和選擇。他們希望與理財師有更多理念層次的對話，希望財務(wù)規(guī)劃能夠滿足整個家庭的目標(biāo)，這無疑對理財師的職業(yè)能力提出了更高要求，推動產(chǎn)品為導(dǎo)向的模式向客戶為導(dǎo)向而改變。

私人理財歸根結(jié)底是服務(wù)業(yè)，以提供服務(wù)創(chuàng)造價值為宗旨。若要完成從產(chǎn)品導(dǎo)向到客戶導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，獨立理財機構(gòu)要在銷售環(huán)節(jié)做出巨大的改變。

舉例來說，同樣是四十歲的客戶，一個是公務(wù)員，一個是創(chuàng)業(yè)者，他們對自身財富管理的需求肯定會不一樣。理財師要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，以及客戶的微觀需求，來確定如何布局各類金融品，還要隨時進(jìn)行調(diào)整。

同樣需要調(diào)整的還有理財機構(gòu)的收費制度。由于獨立理財機構(gòu)現(xiàn)階段從產(chǎn)品銷售中獲取收益，銷售后，客戶資產(chǎn)對理財機構(gòu)和理財師來說，并無太大關(guān)系。即便出現(xiàn)虧損，理財機構(gòu)在法律上也不會因此產(chǎn)生任何責(zé)任。

這種制度下，客戶的利益并不受保障。因此，客戶希望理財機構(gòu)同自身的利益捆綁在一起，理財師根據(jù)客戶資產(chǎn)增值程度向客戶收取傭金。

謝志紅認(rèn)為，這種以客戶的資產(chǎn)管理收費的模式是中國未來財富管理發(fā)展的方向。

“隨著向客戶資產(chǎn)管理收費，理財師一定會竭力讓客戶的資產(chǎn)正增值。這樣理財師就跟客戶的利益相關(guān)，服務(wù)質(zhì)量也會隨之提高?！?/p>

理財師不只是理財

優(yōu)質(zhì)的理財師需要長期培養(yǎng)。在國外，成熟的理財師大都在40歲以上，由此說明理財師不僅需要擁有較高的專業(yè)度，還需要擁有豐富的人生閱歷和生活經(jīng)驗。

業(yè)內(nèi)專家表示，在培養(yǎng)理財師方面，可以從以下幾個方面著手：首先尋找好苗子，從大學(xué)畢業(yè)生或是現(xiàn)有的銷售人員中，尋找有專業(yè)執(zhí)業(yè)精神，有良好職業(yè)素養(yǎng)和較強學(xué)習(xí)能力的人員作為培養(yǎng)對象；

篇4

《投資與理財》讀者好，要讓我提些建議，我認(rèn)為個人或是家庭，應(yīng)始終堅持分散投資風(fēng)險、收益穩(wěn)步成長的觀點。當(dāng)然，除去實業(yè)不談，房產(chǎn)和金融產(chǎn)品領(lǐng)域的投資組合帶來的是財富的穩(wěn)步增長。尤其，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，擁有中國資產(chǎn)是個很好的選擇。長期來看，擁有中國資產(chǎn)比投資海外更具備成長性和穩(wěn)健性。

我的投資理財方式就是在中國購買資產(chǎn)，分享中國經(jīng)濟(jì)高速成長帶來的快樂。就像種樹，一顆優(yōu)良種子，種在了肥沃的土地里，肯定能長出參天大樹。

1998年，加入加拿大國籍的徐建明回國探親?；貧w故里以后，他驚嘆、心動：5年來祖國的變化太大了!他毅然選擇回國發(fā)展，并決定在上海開始他新的事業(yè)。

兩年殺出一片天地

回上海后，徐建明的新事業(yè)定位是，在國內(nèi)拓展個人理財服務(wù)和理財培訓(xùn)。2001年，《理財周刊》創(chuàng)立，聘請徐建明擔(dān)任首席理財顧問，徐建明的國內(nèi)事業(yè)就此邁出了第一步。這一年，建明投資咨詢公司(后改名為恒星理財顧問有限公司)籌備成立。他又開始了理財咨詢工作。

說是“又”，是因為他從上世紀(jì)90年代初開始，就從事金融證券投資市場的咨詢和研究工作。1993年徐建明留學(xué)北美，獲得加拿大投資理財顧問資格，在那里他也是從事投資理財顧問工作。事業(yè)上一以貫之，專業(yè)上一脈相傳，功底也就不容質(zhì)疑。

續(xù)走理財咨詢之路，徐建明開始醞釀他自己的一套投資理財?shù)恼w理念。2006年8月25日，上海理財專修學(xué)院成立，徐建明出任執(zhí)行院長，自此他有了個更好的施展舞臺。

今年，時隔不到兩年，徐建明帶領(lǐng)學(xué)院員工在理財教育領(lǐng)域已經(jīng)殺出了一片天地，從最初1 00多平米的破舊辦公室到近千平米的嶄新辦公場所，就連當(dāng)年不看好學(xué)院發(fā)展前景的對手也不得不承認(rèn)，學(xué)院的發(fā)展速度超出了他們的預(yù)想。今年以來，當(dāng)國內(nèi)股市從牛市轉(zhuǎn)為熊市，剛剛興起的理財事業(yè)遭遇挑戰(zhàn)。

但是，徐建明思考更多的是，兩年來的股市巨變所引發(fā)的風(fēng)險教育問題。慘烈的現(xiàn)實告訴人們，在現(xiàn)代金融環(huán)境下，要做好投資理財，僅憑一份熱情是不夠的。要做好理財就必須先用知識武裝自己。這豈不是學(xué)院的機會?

近一段時間以來，除了公司的日常事務(wù)，徐建明還參與了國家社會勞動保障部主導(dǎo)的理財規(guī)劃師(CPP)、上海市政府主導(dǎo)的金融理財師以及中國銀行業(yè)協(xié)會推出的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的大綱制定工作。

至于為什么要做這些事情，徐建明列舉了一組數(shù)據(jù)，分析道： “從國際經(jīng)驗來看，每500個人需要一個理財師。中國到2020年將有1 5億人口，照這樣看，中國將需要300萬的理財從業(yè)人員。相對于目前還不到10萬人的理財隊伍來說，這無疑是一個龐大的市場。從2007年開始，中國理財市場的成長期至少還有10年。目前最迫切的，是建立一支成熟的專業(yè)理財隊伍，培育一支中國的理財力量?！彼麑χ袊碡斒聵I(yè)的前景依然信心滿滿。

布道“財之道”

回憶過去的經(jīng)歷，徐建明自豪地說：“過去20多年我走過很多地方，換過很多工作，但是我的生活一直沒有離開過理財。我現(xiàn)在投身理財教育事業(yè)，實現(xiàn)了我多年的夢想。它可以讓我把自己對理財?shù)闹R理念、1 O多年的理財實戰(zhàn)經(jīng)驗，有機的與中國的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境相結(jié)合，濃縮成12天的精華輸送?！?/p>

徐建明描述的正是理財學(xué)院不斷優(yōu)化的財之道――個人理財實務(wù)訓(xùn)練體系，上海理財專修學(xué)院的目標(biāo)就是提升受訓(xùn)者的財商，改善受訓(xùn)者財務(wù)狀況，使受訓(xùn)者在風(fēng)云變幻的金融市場上笑看風(fēng)云，運籌帷幄，成為贏家。

徐建明的“財之道”――個人理財實務(wù)的精華可以用6個詞概括，那就是“環(huán)境”、 “工具”、“人”和“技”、“道”、“勢”，這是他多年的磨練和沉淀總結(jié)得出的。為什么是這6個詞呢?徐建明解釋到，理財要綜合“天時”、“地利”、 “人和”，相對應(yīng)的就是理財?shù)?大要素“環(huán)境”、“工具”、 “人”，同時又要深諳“技”、“道”、“勢”之法。相對應(yīng)的“理財之技”指的是理財?shù)囊恍┘夹g(shù)、方法、技巧，如技術(shù)分析，財務(wù)分析等等； “理財之道”則是理財?shù)幕驹瓌t和思維方式、基本的思路和方法：而“勢”則指的是把握財富的方向和趨勢，順勢而為。所有這些看似深奧的理財之道都可以通過科學(xué)地學(xué)習(xí)獲得。這是徐建明的一大創(chuàng)舉，也是學(xué)院的核心競爭力之一。曾經(jīng)有專家這樣評價徐建明說： “全國能這樣講理財?shù)娜瞬怀^3個?！?/p>

持續(xù)研發(fā)　心中的夢

徐建明的學(xué)院經(jīng)過近兩年的努力，目前已經(jīng)形成相對完善的課程體系，而他也成了著名華裔理財教育專家，有名的上海理財專修學(xué)院執(zhí)行院長。細(xì)心的人們發(fā)現(xiàn)，徐建明的培訓(xùn)課程在逐漸細(xì)分，不僅有針對專業(yè)人士的各類專業(yè)認(rèn)證考試，還有針對日漸富裕起來的中國城市居民的財商教育類和投資實戰(zhàn)類培訓(xùn)課程。他說，中國金融體系的改革和普通大眾對于理財?shù)膹娏倚枨?，又促進(jìn)了金融行業(yè)自身的發(fā)展，對金融機構(gòu)從業(yè)人員的要求也大大提高了。市場在不斷發(fā)生變化，徐建明學(xué)院的專家團(tuán)隊也在變化，逐漸覆蓋銀行、保險、證券、基金等金融領(lǐng)域，而這個團(tuán)隊力爭將自己發(fā)展成為能為機構(gòu)從業(yè)人員做培訓(xùn)的力量，近兩年的研發(fā)心血都集中在了這些對口課程上。

讓徐建明欣慰的是，這些內(nèi)訓(xùn)項目在業(yè)界逐漸被高看一眼，他的客戶群體在逐漸擴大，中國銀行、建設(shè)銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都看中了他提供的純粹本土化的國際標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)產(chǎn)品。

近兩年，本土化成了金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)最直接的課題，正所謂國際理論好學(xué)，在國內(nèi)市場運用不容易。 “海歸”徐建明的國際理論自然也有豐厚的積累，他的理財理念、知識、技術(shù)和手段，匯集了海內(nèi)外眾多的理財專業(yè)精英人士，他戲稱這是中西合璧。

當(dāng)上海理財專修學(xué)院的“本土化”可以在業(yè)內(nèi)稱得上一個響亮的品牌的時候，徐建明也很坦誠，他認(rèn)為他的本土化更多的是來自于學(xué)院近兩年的實踐，學(xué)院一直堅持分析中國特有的社會環(huán)境，堅持為中國的金融機構(gòu)和社會各界提供實用的培訓(xùn)課程，這也給他的團(tuán)隊提供了最好的研究機會。

在過去的幾年里，徐建明的學(xué)院參與了中國最權(quán)威的三大個人理財認(rèn)證體系的建設(shè)。創(chuàng)業(yè)的人在任何時候都會說，現(xiàn)在的成績還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，徐建明也一樣，他的心中還有更大的藍(lán)圖。在談到學(xué)院未來發(fā)展的時候，徐建明就 像他平時講課一樣，聲音洪亮，信心滿 滿?！拔覀兂闪⒘藢I(yè)的研究所，進(jìn)行 一些基礎(chǔ)研究，目的是為了研發(fā)新的課 程項目，這種創(chuàng)新是我們得以保持業(yè)界 領(lǐng)跑者地位的根本保障。”徐建明的眼 光沒有停留在個人理財領(lǐng)域。

篇5

牽手恒安標(biāo)準(zhǔn) 走上保險道路

1985年，大學(xué)畢業(yè)的胡洪芳開始了順風(fēng)順?biāo)穆殬I(yè)生涯。從做基層財務(wù)工作開始到進(jìn)入合資企業(yè)做中層管理，同時還擁有自己的美容院和餐廳。用胡洪芳的話說一切都很順利，錢和社會地位都不缺少，工作環(huán)境也不像國企和機關(guān)一樣枯燥、呆板。我們不禁發(fā)問，是什么會讓她加入保險行業(yè)呢？

2006年初，胡洪芳的父親去世。因為家庭條件較好，加之胡洪芳的父親有著完善的保障，從住院到后事并沒有給家庭帶來什么影響。但是胡洪芳看到和父親一起住院的很多人一場大病就讓家庭幾乎傾家蕩產(chǎn)。“如果他們有保險的保障，這樣的事情就不會發(fā)生了?！焙榉几嬖V記者，這件事情對她的觸動很大，于是，胡洪芳決心從事保險事業(yè)，為家人、為朋友、為周圍盡可能多的人送去保障，送去愛心。機緣巧合，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽正在招收“白板經(jīng)理人”，胡洪芳的增員人一直在向她介紹恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，“職員制”理財顧問營銷模式、精湛的產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)以及公正、公平、注重解決實際問題的公司文化深深吸引了胡洪芳，也正好與她想要從事保險事業(yè)一拍即合。歷經(jīng)層層篩選，胡洪芳榮幸的作為首批“玄奘之路”白板經(jīng)理人加盟恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽,胡洪芳由此牽手恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。

胡洪芳告訴我們，最初兩個月的學(xué)習(xí)期間，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的先進(jìn)理念和培訓(xùn)方式帶給胡洪芳前所未有的體驗，公司以客戶為需求的理念深深的地打動了她。“保險不是商品，而是通過理財顧問帶給客戶的一個收益、一個保障?！边@是接受培訓(xùn)時，胡洪芳印象最深的一句話，這叫她真正理解了保險。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽主推職員要做“優(yōu)秀理財顧問”和“壽險專家”，本身具有專業(yè)財務(wù)背景的胡洪芳利用自身優(yōu)勢，鉆研各種理財知識、和講師探討公司的各個險種。兩個月的培訓(xùn)結(jié)束，胡洪芳以優(yōu)秀的成績成為了真正的“壽險人”。

第一份保單的啟示

和很多優(yōu)秀的壽險營銷員一樣,胡洪芳也對自己第一張保單記憶深刻。那是胡洪芳的嫂子在知道胡洪芳成為了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的理財顧問后，主動上門要求胡洪芳為自己的女兒做一份保單。胡洪芳開始以為嫂子是在幫助自己做業(yè)績，本來準(zhǔn)備了一些感激的話想謝謝嫂子，結(jié)果嫂子說：“咱們家早就應(yīng)該有個做壽險的，好給咱們家里的人都規(guī)劃一下，叫全家人尤其是下一代都能有個保障。你也是個適合做保險的人，正好給咱們?nèi)野驯ｋU做好?！甭犃松┳拥脑?，胡洪芳才發(fā)現(xiàn)和自己想法有所不同，原來自己身邊的人就有著這么強的保險意識?！拔疑┳淤I保險的這件事情給我一個啟示，我嫂子是因為相信自己的親人才購買保險，說明我把客戶當(dāng)作自己的親人，得到他們的信任，我就可以為他們送去保險的保障和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽先進(jìn)的全面理財理念。還有就是社會上的人對于保險確實是非常需要的，他們的保險意識是非常強的。”胡洪芳告訴我們從第一張保單開始，她堅定了這個信念。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽是座大學(xué)校

胡洪芳有這樣一個客戶，客戶當(dāng)時在很多保險公司的產(chǎn)品可供選擇的情況下，胡洪芳用公司“客戶需求導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，從各個方面幫客戶分析了她的家庭財務(wù)狀況、保障需求，使客戶堅定地選擇了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的產(chǎn)品?？蛻舨粌H非常認(rèn)同胡洪芳幫助自己所做的各種分析，還告訴她，通過她的展示認(rèn)識到恒安標(biāo)準(zhǔn)是一家高水平的保險公司?！昂惆矘?biāo)準(zhǔn)人壽象一所大學(xué)校，在這里我的根被扎穩(wěn)扎好。通過公司的培訓(xùn)我提高了自身的親和力，給我的展業(yè)帶來了很大的收益?！焙榉颊劦竭@件事情非常感謝公司。

“因為有夢想, 我嚴(yán)格按照銷售循環(huán)每走一步都做好準(zhǔn)備和事后總結(jié),真實坦然地向客戶展示保險的保障和理財功能,站在他們的立場考慮計劃書,送出我的關(guān)懷和建議,努力向客戶展現(xiàn)出我們的公司是最好的,產(chǎn)品是最好的,我也是最好的,客戶如果選擇了我，我會感謝他們的認(rèn)可,會在今后很長時間為他們提供最好的服務(wù)?！弊鳛楹惆矘?biāo)準(zhǔn)人壽這所大學(xué)校里的一個“學(xué)生”，胡洪芳非常感謝公司給她們創(chuàng)造的各種培訓(xùn)機會。

“校外活動”給了她難忘的經(jīng)歷和巨大的收獲，華山之行、鷺島之行、武夷山之行……愉悅身心的同時更有許多名家高人親臨為胡洪芳等優(yōu)秀理財顧問現(xiàn)身說法?！耙字刑煸趶B門給我們搞了一個‘說三國’為題的‘三國人員賣保險’的講座，用三國的故事告訴我們應(yīng)該如何增員，如何策劃壽險營銷?！焙榉颊f。從事壽險銷售后，胡洪芳的人生態(tài)度也有了轉(zhuǎn)變。人生價值在這里得到了升華，當(dāng)初在合資公司時做管理工作的傲氣現(xiàn)在已經(jīng)轉(zhuǎn)變成了謙虛、謹(jǐn)慎的做人態(tài)度。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽讓胡洪芳更加善于歸納總結(jié)人生的得失，接觸到更多的社會層面也讓胡洪芳學(xué)到了以前從沒學(xué)過的東西。理性感悟保險

理性的思考問題，胡洪芳得以更深刻的理解公司“以客戶的需求為導(dǎo)向”的理念。對于客戶，高素質(zhì)的壽險營銷員應(yīng)該提供高素質(zhì)的服務(wù)，不應(yīng)以保單金額的多少為目標(biāo)?！耙苍S客戶想做10萬的保單，我們分析后，發(fā)現(xiàn)客戶最適合做的是3萬的保單，那我們肯定會把最適合客戶的保單推薦給他。”

胡洪芳接下了一個因故離職的理財顧問遺留下的“孤兒單”，客戶本來對于續(xù)保的態(tài)度非常冷淡。正值盛夏，胡洪芳上門拜訪這位客戶，她展示給客戶一個高素質(zhì)的理財顧問應(yīng)該具備的專業(yè)素質(zhì)，告訴客戶應(yīng)該續(xù)保的必要性，用女性獨有的細(xì)膩分析了客戶的財務(wù)狀況，給客戶提供了一份滿意的續(xù)保計劃。幾天后這位客戶主動打電話給胡洪芳，要和胡洪芳在銀行碰面續(xù)交保費。胡洪芳趕到銀行，客戶大汗淋漓的在銀行門口等著她，“客戶信任你，你會得到客戶的將心比心的回饋?！焙榉继崞疬@件事情非常感動。

在很多客戶的眼中，胡洪芳已經(jīng)成為了他們的胡大姐、胡阿姨。胡洪芳想與客戶成為家人、朋友的初衷也實現(xiàn)了，在生活上她盡自己所能幫助客戶解決一些困難。誰家的孩子不好好學(xué)習(xí)，胡阿姨上門輔導(dǎo)功課；客戶家夫妻鬧矛盾，胡大姐知道后也幫助做工作化解矛盾；客戶家孩子畢業(yè)要找工作，胡大姐也幫忙給孩子推薦工作……

客戶說胡洪芳送來的不是一張冷冰冰的保單，而是一份充滿溫情的愛。

感恩的心

家庭是一個人的港灣，胡洪芳擁有一個幸福的家庭。丈夫是一名優(yōu)秀的警察，女兒畢業(yè)后在北京工作。丈夫的一份小禮物，女兒從北京打來的一個長途電話都給胡洪芳無限的關(guān)愛，給她從事保險事業(yè)帶來了源源不斷的動力?！拔液軕c幸我能擁有一個幸福的家庭，好丈夫和乖女兒為了讓我全身心地投入工作默默承擔(dān)了很多，解除了我的后顧之憂。我從事傳播溫暖的事業(yè)，能夠得到家庭的支持是幸福的?！焙榉紝τ诩彝ィ錆M感激。

榮獲MDRT這一榮譽，胡洪芳說首先感謝的是公司提供的優(yōu)秀平臺，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽尊重每位理財顧問，充分給與高度信任和支持的用人態(tài)度給了胡洪芳莫大的支持。對于客戶，胡洪芳表示愿意與客戶們分享MDRT這一榮譽，是客戶的信任給她帶來了這一榮譽。

“我們的事業(yè)要求我們具備一顆感恩的心，保險是一份充滿愛心的事業(yè)?！焙榉几嬖V我們。

篇6

量力而行。 “花明天的錢圓今天的夢”是一種“超前消費”的理念，貸款消費就是這個意思。我個人認(rèn)為：人到老年，不必去追趕這種時髦，因為老年人兜里的錢是有限的，而且還多是“過河錢”、“養(yǎng)老金”，不能輕易投資；另外，“貸款消費”勢必給老人背上經(jīng)濟(jì)包袱和精神包袱――定期還利息，很容易讓老人著急上火而得病?？紤]自己的心理承受能力，我在晚年選擇了量力而行的理財方式：花錢、投資都根據(jù)自己的“兜中貨”來決定。幾年前，我用家里的存款買了間門市樓，如今價格已翻了四五倍。但如果當(dāng)時我貸了款，還可以買幾間門市樓，會掙更多的錢，可我自己知道：如果貸了款，這些年的“財奴”生活早就把我壓垮了,說懸點，能不能活到現(xiàn)在都是未知數(shù)呢！

能掙會花。民間有名俗語：“吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮”。這話流傳了千百年，早成了不刊之論。但是我認(rèn)為，在當(dāng)今時代，這種勤儉持家、口挪肚攢的理財觀念已經(jīng)落伍了，“能掙會花”應(yīng)該成為今天的老年理財觀。換句話說，光會“節(jié)流”不行，還得靠“開源”！這些年來，我通過炒股、買基金、投資地產(chǎn)等多種方式，不僅使自己的理財范圍和形式不斷擴大和翻新，而且收到了“八方聚財”的好效果。尤為可喜的是，通過廣開財源，我學(xué)會了科學(xué)消費，真真正正地享受到掙錢的樂趣和科學(xué)消費的快樂。

健康第一。我認(rèn)為，人到老年，健康至為重要，沒了健康，其他的一切都免談。因此，我把“健康第一”作為老年理財?shù)摹耙惶柟こ獭?。這些年來，我花在外出旅游、健康保險、家庭健身器械、科學(xué)膳食、健康培訓(xùn)等方面的資金是最多的。雖然有很多老友笑話我“花了大頭錢，見不到實際效益”，但我覺得：投資健康，人的身體強健了，離醫(yī)院遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，這本身就省了許多花費，這也是一種科學(xué)理財?shù)姆绞侥亍?/p>

AA理財。人到老年，夫婦雙方在理財方面都會有各自的主見和想法。因此，如果按照“一統(tǒng)天下”的一個模式或方法去理財，很容易引發(fā)爭執(zhí)，給老年生活蒙上一層陰影。因此，我采取了“AA制”理財：我和老伴各自按個人的特長和判斷去選擇各自的理財方式。我買基金她炒股，我投資地產(chǎn)她購債券。通過幾年的運行，我發(fā)現(xiàn)，這種“AA制”的理財方式真不錯，它不但可以發(fā)揮家庭成員在理財方面的特長，還可以分散家庭投資風(fēng)險，同時還可以使老年人在理財中增加獨立自主的精神意識，從而生活更加和諧、和睦。

篇7

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財；創(chuàng)新；對策

中圖分類號：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.062

1 背景介紹

新世紀(jì)以來，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)上升，國民私人財富日漸豐盈，國內(nèi)越來越多的理財知識及理財產(chǎn)品逐漸普及，伴隨著人們對私人資產(chǎn)保值增值的迫切需要，適時開展個人理財業(yè)務(wù)有著廣闊市場前景。與此同時，我國金融體制改革正在持續(xù)火熱推進(jìn)，許多外資銀行抓準(zhǔn)時機、急速涌入，國內(nèi)商業(yè)銀行間的同業(yè)競爭越發(fā)激烈，導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的可盈利空間大幅度下降。而目前我國各大商業(yè)銀行開始重視個人理財業(yè)務(wù)了，并且相繼添加了一些個人理財產(chǎn)品、基金項目以及咨詢服務(wù)等、理財專業(yè)團(tuán)隊構(gòu)建、同業(yè)創(chuàng)新合作等方面的投入，如今個人理財業(yè)務(wù)漸漸成為各商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，也成為我國銀行新機遇前利潤的潛能增長點。

2 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 發(fā)行數(shù)量增加，收益率相對穩(wěn)定

我國的商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)相比于發(fā)達(dá)國家而言起步較晚，我國首次推出第一項人民幣理財產(chǎn)品是于2004年11月由光大銀行發(fā)行，但自2004年起，國內(nèi)各商業(yè)銀行陸續(xù)開始發(fā)行各自的理財產(chǎn)品，并且在十多年來，發(fā)行數(shù)量逐年增加。由一些網(wǎng)站統(tǒng)計數(shù)據(jù)表現(xiàn)，譬如金牛網(wǎng)，在近十年對理財產(chǎn)品數(shù)量表現(xiàn)出越來越多的變化，這樣形式發(fā)展的銀行不少于100家，其中的銀行種類幾乎涵蓋了所有的銀行種類還有城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等，個人理財產(chǎn)品收益率穩(wěn)中有升，且無大幅度波動。

2.2 資金多流向于浮動收益型產(chǎn)品

由于商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品聚集了大量的社會閑散資金，為保證如此大的資金量維持穩(wěn)定或得到增長，在選擇這些理財產(chǎn)品他們資產(chǎn)類型時，通常商業(yè)銀行它更傾向于其選擇下面三類收益型：（1）其保本浮動這個收益型確保收益型，（2）其保證收益型，（3）其非保本浮動這個收益型。其中這個選擇確保收益型相關(guān)理財產(chǎn)品的這個投資目標(biāo)其多投集中于這個收益較為穩(wěn)定以及風(fēng)險稍小的這個債券市場，而選擇不是保本浮動這種收益性理財產(chǎn)品這個投資目標(biāo)其則集中于這個具有潛在這種高收益可能性的相關(guān)股票市場。但就15年數(shù)據(jù)來看，在同一時期投資于保本浮動收益及非保本浮動收益的資金更為集中。

3 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

3.1 產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

近年來，國內(nèi)各商業(yè)銀行一直在提倡創(chuàng)新發(fā)展，逐漸地推出了各類理財產(chǎn)品，但并沒有增加理財產(chǎn)品中的真正創(chuàng)新點，只不過是將過去貨幣市場的產(chǎn)品簡單地進(jìn)行拆分后又重新組合，這直接導(dǎo)致了市場上理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，理財產(chǎn)品無法真正地展示各商業(yè)銀行的產(chǎn)品特色，可見我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品設(shè)計機制仍然不夠完善，同時也無形中反映出市場上各種個人理財產(chǎn)品之爭，只是打的價格仗，從某種意義上講，這嚴(yán)重制約了我國理財市場的持續(xù)健康發(fā)展。

3.2 缺乏復(fù)合型人才

眾所周知，其理財業(yè)務(wù)它是一項十分具綜合性的這種業(yè)務(wù)，相關(guān)服務(wù)它所涉及的這個知識面廣，所以，對所從事其個人理財這些業(yè)務(wù)的其理財人員他們來說，需他們不光要掌握所在這個銀行各類各種理財產(chǎn)品他們的特征還有性能，還需全面學(xué)習(xí)其可能與這個產(chǎn)品銷售某些有關(guān)的政策還有經(jīng)濟(jì)及其文化的這些知識，并努力培養(yǎng)本身良好的這個組織協(xié)調(diào)還有人際交往這些能力。除此之外，目前我國的銀行領(lǐng)域表現(xiàn)出缺乏大量的復(fù)合型人才，主要原因是由于行業(yè)經(jīng)營模式，這樣導(dǎo)致的后果是讓客戶得不到期望中的具有獨特風(fēng)格的并且具有創(chuàng)新意義的服務(wù)。

3.3 個人理財業(yè)務(wù)缺乏后臺支持，個人理財市場亟待培育

目前，我國大多數(shù)商業(yè)銀行仍然以傳統(tǒng)的賬戶管理為基礎(chǔ)進(jìn)行運行，而不是采用新型的客戶信息管理模式，如此一來，由于缺乏有效的客戶信息平臺的支持及相對完善的金融產(chǎn)品信息反饋機制，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的開展猶如“盲人摸象”，根本無法充分完全地收集并分析客戶信息，也無法確定目標(biāo)群體的真實需求，這是一種常見的客戶信息資源的浪費，很不利于當(dāng)前個人理財業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展。其次，亞洲人對待銀行的個人理財業(yè)務(wù)的理解還不是很充分，他們的思想也比較傳統(tǒng)，就算他們占有著不菲的金融資產(chǎn)，但是他們對我行的服務(wù)水平還不能給予足夠的信任，在很長一段時間內(nèi)對新型業(yè)務(wù)的態(tài)度都很模糊。還有一個原因是，在理財問題上大多數(shù)的中國人相比于將資產(chǎn)交給專人處理，他們更愿意根據(jù)有關(guān)人員的觀點從而自己進(jìn)行對自己資產(chǎn)的處理方式，這樣的理財方式相比于西方國家的理財方式欠缺很大的積極性，所以，我國的商業(yè)銀行想要更長遠(yuǎn)地發(fā)展就必須結(jié)合目前國內(nèi)市場消費群體的理財以及他們的想法進(jìn)行市場培訓(xùn)。

此外，產(chǎn)品銷售力度不夠，服務(wù)水平欠缺，市場開發(fā)單一等問題也在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中層出不窮，在此僅以以上三條顯要問題為主進(jìn)行初步探討。

4 商業(yè)性銀行的投資和以后的發(fā)展方向

4.1 創(chuàng)新服務(wù)，實現(xiàn)產(chǎn)品差異化及多樣化

若想削弱產(chǎn)品同質(zhì)化，商業(yè)銀行因根據(jù)客戶類型進(jìn)行合理規(guī)劃，這樣才能滿足客戶需求，制定出多樣化的產(chǎn)品，同時，不僅要使產(chǎn)品安全，讓大眾客戶放心使用，而且還要制定出高端產(chǎn)品，為追求高收益的客戶提供個性化的服務(wù)。具體來說，要注意以下三點：一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的差異化，可以將傳統(tǒng)的金融債、票據(jù)等創(chuàng)新結(jié)構(gòu)，拓展到一般性金融債、企業(yè)短期融資券等，還可考慮將某些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、境外股票等引入到普通的資產(chǎn)組合中；二是商品的理財時間的變動，方式的變化，尋找到最佳的投資方式，使產(chǎn)品的流動性與投資時間形成最合適的搭配；三是我國人民幣商品與外國資金商品相聯(lián)合，合理的投資外國的投資商品，達(dá)到和外國商品的結(jié)合。打破以往各類風(fēng)險水平固定收益的管理模式，打造優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，實現(xiàn)新型收益浮動化。

4.2 打造優(yōu)秀理財隊伍，培養(yǎng)復(fù)合型理財人才

要想既能很好地發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)還能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，其關(guān)鍵因素在于需要培訓(xùn)足夠優(yōu)秀的人才隊伍。首要問題是提高對人才選拔的標(biāo)準(zhǔn)，明確要求其素質(zhì)和可塑性的標(biāo)準(zhǔn)，只有達(dá)到要求的人才才能加入到理財?shù)拇蠹彝ギ?dāng)中來。其次，在吸納基礎(chǔ)素質(zhì)優(yōu)秀的人員以后，多方位的培訓(xùn)必不可少，如加強財經(jīng)規(guī)劃能力、節(jié)稅規(guī)劃能力、保險規(guī)劃能力及信托規(guī)劃能力等，同時鼓勵團(tuán)隊人員深入全面地掌握各類銀行業(yè)務(wù)，在靈活運用基礎(chǔ)知識之時，知曉如何運用營銷技巧并進(jìn)行良好的人際溝通。接著，建立以三公――“公開、公平、公正”為核心的考核體系，將理財人員的工作業(yè)績、個人職責(zé)與考核獎懲聯(lián)系在一起，明確每一位理財人員的職責(zé)，將銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與所有理財人員的個人職業(yè)生涯規(guī)劃緊密結(jié)合起來。最后，要以四化――“網(wǎng)絡(luò)化、信息化、全能化、綜合化”為長期發(fā)展目標(biāo)，提倡引進(jìn)并借鑒國際化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與理念，完善金融理財?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

4.3 靈活制定總體規(guī)劃，強化戰(zhàn)略部署

為了抓住目前可能的市場機遇，更快更好地發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行一定要隨時把握政策，增強銀行內(nèi)部對未來發(fā)展方向的探索，擴充銀行的理財渠道，增強對國際市場的掌握以及參與，大力發(fā)展銀行的個人投資業(yè)務(wù)，適度積極擴大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收益所占比重；以優(yōu)化商業(yè)銀行現(xiàn)存內(nèi)部組織管理架構(gòu)為依托，完善個人理財業(yè)務(wù)管理信息服務(wù)體系；以進(jìn)一步培育提升國內(nèi)個人理財市場為核心，全力提高個人理財整體業(yè)務(wù)的社會認(rèn)可度。在以后，從發(fā)展我國個體的投資業(yè)務(wù)來調(diào)整我國商業(yè)銀行的發(fā)展方向以及其他業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，滿足各類客戶深層次、多層面的需要，提高客戶對銀行的信賴度，引導(dǎo)培育市場，把握市場需求，實現(xiàn)共贏。

參考文獻(xiàn)

[1]侯官響.論新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型[J].楚雄師范學(xué)院學(xué)報，2016，（03）.

篇8

“四五”普法工作開展以來，扶余縣財政局在省、市財政部門和縣普法和依法治縣辦領(lǐng)導(dǎo)小組的直接領(lǐng)導(dǎo)下，堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，按照吉林省財政廳《關(guān)于開展財政法制宣傳教育的第四個五年規(guī)劃》（吉財法[20*]1690號）確定的工作任務(wù)，緊緊圍繞“兩個轉(zhuǎn)變，兩個提高”的總體目標(biāo)，大力加強財政法制宣傳教育，不斷提高財政戰(zhàn)線廣大干部和執(zhí)法人員的法律素質(zhì)和執(zhí)法水平，有力推進(jìn)了全系統(tǒng)依法行政、依法理財工作進(jìn)程，促進(jìn)了我縣財政事業(yè)的健康發(fā)展?，F(xiàn)將我局執(zhí)行“四五”法制宣傳教育工作情況總結(jié)匯報如下：

一、統(tǒng)一思想，明確目標(biāo)，深入開展“四五”法制宣傳教育和依法理財

根據(jù)全省財政系統(tǒng)“四五”法制宣傳教育總體規(guī)劃和依法理財?shù)墓ぷ髂繕?biāo)，我局認(rèn)真制定了扶余縣財政系統(tǒng)的“四五”法制宣傳教育總體規(guī)劃和年度普法依法理財工作計劃，統(tǒng)籌安排，強化管理，采取多種形式深入持久地開展財政法制宣傳教育。我局每年專門召開一次財政系統(tǒng)“四五”法制宣傳教育部署會，對財政系統(tǒng)的“四五”法制宣傳教育和依法理財工作進(jìn)行動員和部署，將法制教育工作納入全局年度工作目標(biāo)，并要求各部門年末按時報送普法工作進(jìn)度表和工作總結(jié)，使全系統(tǒng)的法制教育工作逐步走上了制度化、規(guī)范化的軌道。通過學(xué)習(xí)、宣傳和集中培訓(xùn)，廣大干部和行政執(zhí)法人員依法行政、依法理財、依法維護(hù)自身合法權(quán)益的自覺性明顯提高。在“四五”法制宣傳教育和依法理財工作中，我們突出了以下幾項工作：

一是注重法制教育隊伍建設(shè)。我局成立了以書記局長為組長，副局長為副組長，各職能科室負(fù)責(zé)同志為成員的法制宣傳教育領(lǐng)導(dǎo)小組，完善和嚴(yán)格執(zhí)行了機關(guān)學(xué)法、用法制度，建立了“四五”普法宣傳隊伍。把法制宣傳教育和依法理財工作擺在機關(guān)工作的重要位置，建立了以局長為龍頭，以科長、所長為主體，以執(zhí)法人員為骨干的學(xué)法、普法工作隊伍，完善了法制宣傳教育網(wǎng)絡(luò)體系。

二是加強法制宣傳陣地建設(shè)。我局加強了與公、檢、法部門的聯(lián)系，在專職法制教育工作者的指導(dǎo)下，根據(jù)財政系統(tǒng)的宣傳重點，加大法制宣傳的力度，及時宣傳報道依法理財?shù)牡湫徒?jīng)驗，促進(jìn)了法制教育整體水平的提高。各科室根據(jù)區(qū)全系統(tǒng)的四五普法規(guī)劃制定了“四五”普法工作實施方案，將“四五”普法工作納入科室工作計劃，并充分發(fā)揮校廣播室、電視臺、網(wǎng)絡(luò)、黑板報、宣傳櫥窗等宣傳陣地的作用，開辟專欄，大張旗鼓地進(jìn)行宣傳和教育，力求使廣大干部和執(zhí)法人員都能做到知法、守法、護(hù)法，依法辦事、依法行政、依法理財。

三是積極開展豐富多采的法制宣傳教育活動。財政局機關(guān)堅持黨組中心學(xué)習(xí)組學(xué)法制度，在副處以上干部中定期開展法律知識學(xué)習(xí)和舉辦法制講座，確保黨組中心學(xué)習(xí)組年學(xué)法不少于40學(xué)時，全局副處以上干部參加年度法律知識考核，參考率100%，優(yōu)秀面100%。在科級干部以下機關(guān)工作人員中，有計劃、有重點的部署相關(guān)法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)任務(wù)，重點圍繞《憲法修正案》、《政府采購法》、《行政許可法》、《財政普法讀本》、《財政違法行為處分條例》、《稅收征收管理法實施細(xì)則》以及《行政訴訟法》、《國家賠償法》、《國家公務(wù)員條例》、《全面推進(jìn)依法行政實施綱要》等法律法規(guī)學(xué)習(xí)。采取做試卷、聽講座、看錄像、辦培訓(xùn)班等形式，加大對機關(guān)工作人員和行政執(zhí)法人員的法制教育培訓(xùn)。每年積極組織局機關(guān)執(zhí)法、普法人員參加省、市、縣組織的各級各類法制學(xué)習(xí)及講座。

五年來，我局共舉辦了法律學(xué)習(xí)班10期，共培訓(xùn)執(zhí)法骨干145人次;組織全系統(tǒng)財會人員參加《會計法》培訓(xùn)學(xué)習(xí)60余人次，全面完成了全系統(tǒng)《會計法》執(zhí)法自查自糾工作;我們將《財政普法讀本》、《政府政府采購法》等法律、法規(guī)知識的學(xué)習(xí)納入了執(zhí)法人員必修的培訓(xùn)內(nèi)容，全縣統(tǒng)考合格率100%，優(yōu)秀率80%；組織機關(guān)及二級單位的干部20多人參加了市財政局組織的教育行政執(zhí)法人員專業(yè)法律知識培訓(xùn)，均取得教育行政執(zhí)法合格證；組織全系統(tǒng)的干部進(jìn)行了“走進(jìn)WTO法律知識”培訓(xùn)，參加人數(shù)300余人，考試優(yōu)秀率75%，合格率100%。財政局還成立了學(xué)法工作專班，每年在系統(tǒng)內(nèi)舉辦1次由局黨政負(fù)責(zé)人參加的專題法律知識講座，邀請專家學(xué)者講課，年末進(jìn)行一次干部法律知識測試，使財政干部的依法理財能力得到了明顯增強。

為提高法制宣傳教育的效果，我局每年在培訓(xùn)經(jīng)費中列出專項普法教育經(jīng)費，有計劃、有針對性地在所屬單位開展多層次法律知識競賽、征文評選、演講比賽及法制宣傳日等有一定規(guī)模和影響的活動。各局機關(guān)大力開展“一月一法”學(xué)法活動，特別是12.4法制宣傳日活動，以中心組學(xué)習(xí)為引領(lǐng)，重點抓了時段的集中學(xué)法活動，努力營造法制宣傳教育氛圍。據(jù)不完全統(tǒng)計，幾年來我局共投入普法經(jīng)費5.16萬元，各系統(tǒng)共開辟法制宣傳陣地296個，進(jìn)行法制講座157次，舉辦法制宣傳櫥窗156期，觀看電影、錄像168次，上法制宣講課750余節(jié)，下發(fā)財政法治教育讀本1500余冊，干部法律知識讀本1300余冊，有力推動了我縣財政系統(tǒng)的法制宣傳教育工作。

二、明確職責(zé)，規(guī)范行為，全面推行財政行政執(zhí)法責(zé)任制

一是制定和完善了財政行政執(zhí)法責(zé)任制。為推進(jìn)機關(guān)各部門工作的規(guī)范化、法制化,縣財政局根據(jù)《財政違法行為處分條例》，制定了行政執(zhí)法責(zé)任制度、行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法過錯責(zé)任追究制度等，建立了行政執(zhí)法責(zé)任制專用考核目標(biāo)體系，將法定職責(zé)層層分解量化到各科室，成立了實施行政執(zhí)法責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)小組，使機關(guān)工作人員的言行都在依法行政的許可范圍內(nèi)，各科室負(fù)責(zé)同志層層抓落實，較好落實了工作責(zé)任制。

二是強化監(jiān)督，確保財政行政執(zhí)法責(zé)任制落到實處。按章執(zhí)法是實施行政執(zhí)法責(zé)任制的核心。為促進(jìn)財政行政人員恪盡職守，公正執(zhí)法，我局行政執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)小組切實加強了對執(zhí)法人員的考核，重點檢查規(guī)范性文件的合法性，法律、法規(guī)、規(guī)章的執(zhí)行情況，具體行政行為的合法性，履行法定職責(zé)及其互相配合情況等等。在考核過程中嚴(yán)格執(zhí)行考核獎懲制和行政執(zhí)法過錯追究制，以減少和杜絕執(zhí)法工作的隨意性和盲目性，切實防止。我局全面推行執(zhí)法責(zé)任制以來，沒有發(fā)生一起違法執(zhí)法事件，沒有發(fā)生一起行政復(fù)議被撤銷和行政訴訟敗訴案件，行政執(zhí)法的質(zhì)量有了明顯提高。

三是積極推行公示制度，切實增強財政政務(wù)的透明度。我局在深入實際調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，全面清理行政審批事項和收費項目，最后剩下的審批審核事項，制定出了具體的政務(wù)公開實施方案并予以執(zhí)行；在干部推薦、職稱評定、職工評先以及人事管理等熱點工作中，堅持條件公開、程序公開、結(jié)果公開，主動接受群眾監(jiān)督；有力促進(jìn)了黨風(fēng)廉政建設(shè)和行風(fēng)建設(shè)。

三、團(tuán)結(jié)協(xié)作，普治并舉，法制宣傳教育和依法理財工作取得明顯成效

隨著“四五”法制宣傳教育和依法理財工作卓有成效的開展，我縣廣大干部的法制觀念和法律意識大大增強，各級財政行政干部和廣大執(zhí)法人員依法行政、依法理財?shù)乃矫黠@提高，財政局的各項工作逐步走上了規(guī)范化的法制軌道，為全縣財政事業(yè)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

(一)增強了法制觀念和法律意識，提高了依法辦事的自覺性。

“四五”法制宣傳教育和依法理財工作以來，我局廣泛開展了知法、學(xué)法、用法活動，舉辦了“依法行政和依法理財”的理論和實踐研討，邀請了省、市等專家學(xué)者作了報告。廣大干部和執(zhí)法人員重新認(rèn)真學(xué)習(xí)了《憲法》、《政府采購法》、《行政許可法》、《財政普法讀本》、《財政違法行為處分條例》、《稅收征收管理法實施細(xì)則》以及《行政訴訟法》、《國家賠償法》、《國家公務(wù)員條例》、《全面推進(jìn)依法行政實施綱要》等法律法規(guī)。通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步增強了財政干部的法制觀念和法律意識，依法理財、依法辦事的自覺性明顯提高。

(二)提高了財政行政干部依法管理的水平，財政管理逐步走上法制化管理軌道。

幾年來，我們采取各種措施，系統(tǒng)強化了對財政行政干部的法制教育，絕大多數(shù)財政行政干部由過去單純靠行政手段的領(lǐng)導(dǎo)方式向注重運用法律手段的領(lǐng)導(dǎo)方式轉(zhuǎn)變。同時，不少財政所還聘請了法律顧問，依法決策、民主決策、科學(xué)決策已成為教財政系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)班子的時尚。積極制定財政規(guī)章制度，對違法違紀(jì)者進(jìn)行批評教育或紀(jì)律處分，堅決煞住各種違反法規(guī)的現(xiàn)象，真正使財政管理制度化和規(guī)范化，步入依法理財?shù)慕】弟壍馈?/p>

(三)加大了基層干部法制教育的工作力度，增強了基層干部學(xué)法、用法、守法的觀念和意識。

“四五”普法期間，我局把基層干部法制教育作為實現(xiàn)依法行政的一項基礎(chǔ)性工程來抓，建立了制度，積極研究制定法制教育實施方案。把法制教育工作作為財政工作的重要組成部分，保證了基層法制教育工作的正常運轉(zhuǎn)，依法理財工作成效明顯。

(四)凈化了財政行政執(zhí)法的內(nèi)外部環(huán)境，促進(jìn)了財政執(zhí)法質(zhì)量的提高。

篇9

一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大。隨著人們對于資產(chǎn)管理觀念的改變，人們對其已經(jīng)擁有財產(chǎn)的期望已不單單是保值，而是更希望它能變成“生利”的工具。在現(xiàn)實利益的驅(qū)動下各商行都在積極投入研究，以期開發(fā)出能得到多數(shù)人認(rèn)可的“金牌理財產(chǎn)品”，僅就現(xiàn)在的情況來看，整個市場中活躍的理財產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)足夠，但質(zhì)量還有待提升。

（二）理財產(chǎn)品品牌化和系列化。參考多個銀行在爭創(chuàng)品牌化方面所做的努力，僅以中國銀行為例介紹這一情況。該銀行擁有多個專項理財窗口，并配備了足夠數(shù)量的專業(yè)人員，確保了服務(wù)體系的完善。通過培訓(xùn)組建起了一支出色的對私經(jīng)理團(tuán)隊。通過信息整合和軟件系統(tǒng)開發(fā)，提供較完善的信息技術(shù)支持，并建立科學(xué)的預(yù)警平臺以提升風(fēng)險的預(yù)警能力。該行依據(jù)以上辦法逐步建立起成熟的服務(wù)體系，使客戶盡可能在銀行所提供的理財服務(wù)中得到全方位、個性化的服務(wù)體驗。

（三）財產(chǎn)持有者對風(fēng)險防范與控制意識在增強。在過去的很長一段時間，我國居民的理財意識依然落后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和財富的積累節(jié)奏，人們還不太清楚如何依據(jù)自身情況選擇出適合自己的科學(xué)理財途徑。而事實上，在缺少專業(yè)知識的情況下所制定出來的理財方案往往不能規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險，也難以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值。目前，隨著理財理念的深入人心，人們逐漸意識到投資前對自身經(jīng)濟(jì)情況的評估與判斷的重要性，在風(fēng)險防范方面與控制方面的意識也隨之提高。

二、個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

（一）產(chǎn)品特色、差別化服務(wù)不足。參考我國商行近些年推出的理財產(chǎn)品，其中有上百種都是將股票、國債、保險等常見投資項目拼湊在一起，更多的只是將已經(jīng)發(fā)展成熟的幾種金融業(yè)務(wù)進(jìn)行些許調(diào)整或改變，這就使得各家銀行在產(chǎn)品種類、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上十分類似，體現(xiàn)不出銀行自己的特色，這也就導(dǎo)致了客戶對個人理財業(yè)務(wù)的興趣降低。差異化服務(wù)方面，國內(nèi)的服務(wù)水平遠(yuǎn)低于國外，目前各商行都著重于推銷已經(jīng)發(fā)展成熟的現(xiàn)有產(chǎn)品，沒有關(guān)注不同客戶的差異化需求。

（二）整體規(guī)模小、發(fā)展滯后。由于我國商業(yè)銀行長期處于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的背景之下，公司業(yè)務(wù)一直占領(lǐng)著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)地位，對公貸款利息是銀行主要收益的來源。在這種模式的影響下，各項其他業(yè)務(wù)都成為了對公業(yè)務(wù)的配角，個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展被迫放緩了速度，因此也就導(dǎo)致了個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)有規(guī)模小、發(fā)展緩慢這一情況的出現(xiàn)。同時，由于我國個人業(yè)務(wù)起步較晚，無論從技術(shù)和發(fā)展經(jīng)驗上相對國外都有較大的差距，而商業(yè)銀行根深蒂固的原始發(fā)展模式很難快速轉(zhuǎn)變，沒能給個人金融業(yè)務(wù)提供一個良好的發(fā)展背景，因此而導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展是十分緩慢滯后的。

（三）個人理財產(chǎn)品體系不完善。一般情況來講，生活理財和投資理財是理財體系中兩大主要分類。我國商業(yè)銀行提供的個人理財服務(wù)只是簡單的將資金儲蓄功能進(jìn)行適度創(chuàng)新，將存款、股票、債券等較為基礎(chǔ)的理財項目進(jìn)行拼湊組合，一般情況下不會主動提供咨詢業(yè)務(wù)，細(xì)節(jié)方面的工作大都需要客戶自己完成。另外，整個行業(yè)沒有建立起完善的智能服務(wù)體系，無法追蹤客戶理財?shù)恼w過程，這也導(dǎo)致銀行方面無法總結(jié)各個理財產(chǎn)品的效果，結(jié)果就是更加難以總結(jié)經(jīng)驗完善整個操作體系。

三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

隨著個人理財市場競爭的日漸激烈，現(xiàn)階段存在的各種問題也隨之暴露出來，國外銀行的發(fā)展思路為我們提供了很好的參考素材，若能立足我國國情，將之與國外的前期發(fā)展經(jīng)驗相結(jié)合，就能借此制定出富有競爭力的戰(zhàn)略目標(biāo)和計劃。針對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)存在的問題提出以下相關(guān)建議：

（一）加強個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新不單單指產(chǎn)品自身的創(chuàng)新，也應(yīng)包含營銷策略的創(chuàng)新，購買過程的創(chuàng)新。例如，將信息技術(shù)應(yīng)用到理財服務(wù)體系就是創(chuàng)新的一種。另外，堅持差異化戰(zhàn)略、普及個性化服務(wù)也是現(xiàn)階段我國個人理財行業(yè)應(yīng)注意的方面。銀行對待高端客戶和低端客戶應(yīng)堅持差異化服務(wù)的策略。針對中高端客戶，他們可能更加在意資產(chǎn)的增值情況，同時也對基礎(chǔ)理財產(chǎn)品的功能特性在事先已經(jīng)有了些許了解，銀行在面對這一類客戶時可著重介紹相對高檔、全面的產(chǎn)品，例如黃金、期貨交易、證券交易、高端藝術(shù)品交易、汽車貸款等。而低端客戶他們更加傾向于自身資產(chǎn)的保值，并會盡量避免對現(xiàn)有資產(chǎn)價值的破壞。面對這類客戶，可以考慮向他們推薦保本類理財產(chǎn)品，例如儲蓄組合、住房貸款，等等。

（二）改變營銷策略，擴大規(guī)模加速發(fā)展

1、樹立品牌聲譽。各商業(yè)銀行可通過創(chuàng)立品牌效應(yīng)實行品牌營銷來掌握競爭的主動權(quán)。若銀行能憑借其“拳頭產(chǎn)品”在民眾間樹立起品牌聲譽，在品牌效應(yīng)的影響下客戶會對銀行的信任程度大大提高，隨之提高的就是發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模。

2、利用現(xiàn)有服務(wù)網(wǎng)點擴大個人理財業(yè)務(wù)影響力。國內(nèi)商業(yè)銀行的主要經(jīng)營模式是在各地建立多個營業(yè)網(wǎng)點，這些分散的網(wǎng)點可以被充分利用，成為宣傳個人理財業(yè)務(wù)的突破點?？蛻敉鶗驗榇婵罨蛘咿k理其他事項在營業(yè)點短暫停留，銀行大可借用這段時間開展個人理財業(yè)務(wù)的宣傳工作，在不導(dǎo)致客戶反感的前提下為其灌輸個人理財?shù)谋匾院椭匾?，長此以往就會有更多的人了解并接受這項業(yè)務(wù)。必要時可以在分支網(wǎng)點建立起專門的個人理財業(yè)務(wù)窗口，當(dāng)客戶有需求時就能給其及時的回應(yīng)，縮短了客戶辦理業(yè)務(wù)的過程。

（三）完善個人理財業(yè)務(wù)運營體系。加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制，改善管理模式。要成立專門的部門負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品的研究、開發(fā)、管理以及后期追蹤服務(wù)和協(xié)調(diào)工作。充分利用信息技術(shù)，提高服務(wù)的智能化程度，追蹤客戶的理財全過程，及時跟進(jìn)客戶在理財過程中需求的變化，從源頭上精心挑選客戶并對每一個客戶負(fù)責(zé)到底。

四、結(jié)論

本文對國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了較為詳細(xì)的介紹，并依據(jù)實際情況，對這些問題提出了可行的解決對策，通過總結(jié)可得出以下結(jié)論：

篇10

關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險

銀行保險最初被解釋為“借助銀行賣保險”，是保險產(chǎn)品通過銀行銷售到銀行客戶的保險業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費、代支保險金、代銷保險產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國保費收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險業(yè)務(wù)比重超過50%。

一、銀保合作對參與主體的影響

作為金融資源整合的需要，銀行和保險公司之間有著密切的合作關(guān)系。

銀行看重保險代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長遠(yuǎn)來看，銀行更需要與保險公司合作。銀行業(yè)的競爭遠(yuǎn)比保險公司激烈，這種競爭不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對客戶的爭奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。

銀保合作渠道對于保險公司來說是一條捷徑，保險公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險公司能設(shè)計出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢。

保險公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢為客戶提供無論在價格還是設(shè)計上，都更適合客戶的產(chǎn)品?？蛻羧プ鲢y行理財業(yè)務(wù)的時候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財顧問為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財計劃，其中包括保險產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財人員提出比較高的要求，需要理財人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財建議意見。

二、銀保合作存在的突出問題

1.從業(yè)人員保險理念不足

大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財知識，沒有為客戶提供真正的保障計劃服務(wù)。銀行員工對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時員工保險知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險產(chǎn)品的不信任，無法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。

2.產(chǎn)品種類趨同

現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺銷售的意外險產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因為銀行封閉式的柜臺銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險公司為減少“道德風(fēng)險”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長遠(yuǎn)來看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計長期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。

3.營銷模式單一

銀行保險主要是保險公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過銀行理財經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險公司忽視了對銀行理財經(jīng)理保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵，沒有調(diào)動其積極性。同時，國民保險意識的淡薄，加上有些保險公司或人在經(jīng)營上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國民對保險的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國民保險意識較淡薄。

4.保險法規(guī)尚不完善

中國自1995年頒布了《保險法》，其后相繼公布了《保險人管理規(guī)定》、《保險紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險行為。另外，由于銀行和保險公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險糾紛時，往往會出現(xiàn)責(zé)任無法明確的難題。

三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

1.提升理財專員的服務(wù)水平

目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點均配有理財顧問，理財顧問為不同的客戶設(shè)計資產(chǎn)配置方案時，應(yīng)引入家庭理財概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個公司，單個產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財顧問向個人或家庭提供資產(chǎn)配置計劃或建議方向發(fā)展。重點提升保險公司銀保員的專業(yè)水平，實現(xiàn)他們從推銷保險向理財顧問方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個人理財、家庭理財及企業(yè)理財?shù)膶I(yè)知識。從而成為為銀行理財顧問提供保險方面咨詢的專業(yè)人員。加強銀保專員誠信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險，客戶明明白白買保險，降低銀

保單的退單率，實現(xiàn)銀行、保險、客戶三贏的局面。

2.積極開發(fā)新產(chǎn)品

目前，銀行保險產(chǎn)品以儲蓄分紅型為主，主要強調(diào)投資分紅，消費者缺乏選擇。保險公司應(yīng)加強與商業(yè)銀行網(wǎng)點的溝通，以便有效了解市場變化、產(chǎn)品的競爭力，及時調(diào)整產(chǎn)品策略?？紤]到銀行柜臺銷售的情況，保險公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個人銷售的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡單、操作方便，柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購買的決定，設(shè)計出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險、醫(yī)療險等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。

3.實現(xiàn)雙贏型營銷策略

要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險公司雙方員工的認(rèn)同感，通過開展咨詢活動和相關(guān)宣傳來促進(jìn)和加強銀行和保險公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險公司應(yīng)該建立有效的激勵機制，不僅要認(rèn)真對待銀行網(wǎng)點人員的培訓(xùn)和宣傳，同時需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤中拿出一部分資金獎勵保險業(yè)務(wù)業(yè)績十分突出的銀行員工，并給予購買保險產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來激勵銀行及其員上保險業(yè)務(wù)的積極性。

4.加強對銀保合作的監(jiān)管

銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。而保監(jiān)會出臺的《關(guān)于保險機構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對分業(yè)經(jīng)營的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險。

銀行及保險公司應(yīng)在合作過程中秉承真實、誠信原則，不能一味追求業(yè)績而忽視了對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險，銀行及保險公司亦不免坐上被告席。

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