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農村合作銀行作為新型的農村金融機構，要實現(xiàn)利潤的最大化的目標，就必須加強內控監(jiān)管機制，立足于規(guī)范操作，以風險為導向，夯實內控管理基礎工作，保障各項業(yè)務合規(guī)發(fā)展。

加強內控管理，提高案件防范水平，是農村合作銀行實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的前提，是貫徹“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”理念的具體體現(xiàn)。近年來，雖然對構筑風險防范長效機制采取了一系列措施，內控風險防范取得了顯著成效。但從發(fā)生的部分案件來看，仍存在制度執(zhí)行不力、內控制度不落實和對基層機構管控不到位現(xiàn)象。如部分管理人員對內控管理的作用重視不足，沒有將內控制度作為規(guī)范和約束經(jīng)營行為的手段，片面強調以業(yè)績論英雄，忽視內控制度的執(zhí)行，甚至把業(yè)務發(fā)展與加強監(jiān)督對立起來，致使部分聯(lián)社內部管理讓位于業(yè)務發(fā)展，內控管理松弛；部分制度在操作上有缺陷，缺少上下溝通，上級在制定一些新制度時沒有充分考慮下級情況，缺少必要的調研程序，未根據(jù)上級聯(lián)社規(guī)章制度以及實際情況的變化及時修訂本聯(lián)社內控制度，以致內控制度缺乏系統(tǒng)性、滯后性；職能部門在內控制度方面參與不夠，有時出于部門利益和自我保護意識，職能部門在內控制度建設時會有所保留，很難做到將具體業(yè)務管理要求完全轉化為嚴格規(guī)范的內控制度。這種保護往往導致內控管理上的部門制約環(huán)節(jié)的不足。還有部分員工紀律制度觀念淡薄，業(yè)務操作中不能嚴格按規(guī)章制度和流程操作，以習慣代替制度等等。

加強內控管理，首先要增強內控意識。要堅持以科學發(fā)展觀為指導，轉變長期以來固化的觀念和思維定式，充分認識到發(fā)展必須建立在安全的基礎上，沒有依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的內部環(huán)境，就沒有真正意義上的發(fā)展和效益，切實擺正加快發(fā)展與風險控制的位置，正確處理業(yè)務經(jīng)營與堅守制度的關系，確保業(yè)務發(fā)展與風險防范“兩手抓、兩手都要硬”。要營造良好的內部控制環(huán)境，讓銀行管理者與員工理解貫徹執(zhí)行內控制度法規(guī)的意義，清楚不遵循制度后的應有懲罰，確保內部控制制度的嚴肅性和權威性；其次，要加強基礎制度建設。制度制定要必須合乎客觀實際，注重制度的可操作性和動態(tài)時效性。隨著業(yè)務的變化、工作重點的更替轉移以及時間的變遷等及時調整、修訂、補充和完善相關的內控制度，使內控建設緊跟形勢和業(yè)務發(fā)展需要。要摒棄靜止不變的舊觀念，把內部控制看成一個動態(tài)的、連續(xù)的過程，對原有的規(guī)章制度要不斷的修改和完善。要圍繞既定的經(jīng)營方針、發(fā)展目標，在審批、授權、核實、監(jiān)督、控制、資產(chǎn)保全和責任分工等方面，強化控制活動，把制度、規(guī)程通過檢查、考核、獎罰等措施，落實到位，發(fā)揮控制的作用。要完善業(yè)績考核體系，把內控建設和風險防范作為信用社各級分支機構負責人業(yè)績考核的重要內容之一，納入經(jīng)營績效考核。把內控和防風險能力作為衡量各級聯(lián)社負責人和相關管理人員綜合能力和潛質的重要內容。對內控不力，檢查不力，風險防范不力的，要追究有關人員責任。通過完善激勵約束機制，進一步提高內部控制效率。第三，要建立內控評價管理辦法。遵循國家的金融監(jiān)管政策法律法規(guī)，明確制度建設評價標準，既要具有完整性和有機結合性，又要以“有效控制”為原則，通過對信用風險、市場風險、操作風險等有效監(jiān)測分析、有效控制各項經(jīng)營活動。要嚴格制度執(zhí)行評價標準，根據(jù)內控環(huán)境、內控風險識別、內控活動的有效性、內控信息的交流反饋等內容制定符合農村信用社實際的評價標準。要嚴格內控制度保障評價標準。建立和設置適時跟蹤評價反饋內控情況的渠道和工作程序以及組織保障措施。

隨著我國農村金融改革的不斷深化、外部經(jīng)營環(huán)境的逐步改善，農村合作銀行已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道，初步具備了向現(xiàn)代農村金融企業(yè)過渡的條件。加強合規(guī)管理、構建合規(guī)文化是促進農村合作銀行做優(yōu)做強的關鍵。

合規(guī)文化是我們農村合作銀行企業(yè)文化的延伸，是需要我們全體農村合作銀行員工認同和遵守的經(jīng)營理念、價值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是企業(yè)行業(yè)化、個性化的具體體現(xiàn)。要求我們每位員工要明確在履行職責和行使權利過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的從業(yè)行為，防止不道德的言行，使自己的行為符合社會主義道德要求?，F(xiàn)在，在我們農村合作銀行中存在這樣一些現(xiàn)象。如一些地方仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理；一些單位有章不循，不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程，操作人員合規(guī)守法意識欠缺等等，都反映出合規(guī)文化沒有滲透到日常管理和決策中。我們身邊不斷出現(xiàn)著一些違規(guī)違紀行為，時刻提醒著我們要嚴格遵守國家法規(guī)。所以，培育合規(guī)文化對于我們規(guī)范操作行為、抵制違規(guī)違紀案件發(fā)生、全面提升經(jīng)營管理水平具有重要意義。

為此，我們首先要從自身做起，嚴格遵守法律和上級文件規(guī)定，進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識。其次，要積極參加合規(guī)文化的培訓，將合規(guī)文化建設同職業(yè)道德、行業(yè)特點、企業(yè)文化塑造等有機地結合起來，加強學習，從最基本的東西學起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務與合規(guī)經(jīng)營的關系理順，形成規(guī)定動作、示范動作，把合規(guī)文化理念貫穿于整個業(yè)務活動，貫徹于每個員工的職業(yè)生涯，扎根于農村合作銀行的管理與決策之中。第三，要加強風險防范，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。嚴禁工作人員違規(guī)經(jīng)營，加大處罰力度，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，確保合規(guī)文化建設落到實處。

加強內部控制，培養(yǎng)合規(guī)文化是農村合作銀行企業(yè)精神的綜合反映，是企業(yè)核心競爭力的外在體現(xiàn)，關系到我們農村合作銀行事業(yè)的興衰成敗。我們一定要在工作中嚴格要求自己，通過認真學習，深化對內控與合規(guī)操作的認識，努力形成事事都有合規(guī)守法的工作標準，處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營的紀律約束，使依法合規(guī)的紀律經(jīng)營成為全員的自覺行動。我相信，在各行各業(yè)競爭日趨激烈的今天，我們只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應企業(yè)內控與合規(guī)文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發(fā)向上，就一定能振興農村合作銀行事業(yè)，實現(xiàn)農村合作銀行發(fā)展的新輝煌！