導(dǎo)語：解決企業(yè)資金困難調(diào)研報(bào)告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、基本情況

我市自古商貿(mào)活躍，民營經(jīng)濟(jì)繁榮，個(gè)私經(jīng)濟(jì)在全省具有一定的影響力，被譽(yù)為“的”，創(chuàng)造了“無中生有、有中生特”的奇特經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。中小企業(yè)已經(jīng)成為我市最活躍的經(jīng)濟(jì)成份，在全市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位顯得十分突出，其作用有目共睹。以非公有制經(jīng)濟(jì)為主體的中小企業(yè)是保持全市社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，是提供稅收、增加財(cái)力的主要來源，是安排城鄉(xiāng)勞動(dòng)力、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)的主渠道。但中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)在整個(gè)發(fā)展過程中，一直受到融資難的困擾。據(jù)調(diào)研了解，全市19000多戶民營企業(yè)（含個(gè)體工商戶）中達(dá)71%以上的企業(yè)存在資金短缺難題，40%左右無抵押或質(zhì)押資產(chǎn)，尤以家具、服裝、食品等行業(yè)顯得尤為突出，資金滿足率不到50%，貸款滿足率不足40%。因此，如何解決這一難題，為廣大中小企業(yè)提供快捷、便利的融資需求，是助推中小企業(yè)做大做強(qiáng)的關(guān)鍵之關(guān)鍵。

二、造成中小企業(yè)融資難的主要原因

1、企業(yè)可持續(xù)性差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。全市60%的企業(yè)往往是家族式管理，缺乏科學(xué)管理手段，規(guī)模小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、資產(chǎn)負(fù)債率高，經(jīng)營管理和市場(chǎng)開拓能力不強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差，自我抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，生產(chǎn)經(jīng)營波動(dòng)性較大，倒閉的比例較高，存在很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使許多商業(yè)銀行對(duì)其償債能力存在較大顧慮而“不放貸”。

2、資金供需信息渠道不暢通。中小企業(yè)在融資過程中的最大問題，主要是資金供需雙方溝通不暢，信息不對(duì)稱，包括銀行和企業(yè)間的不對(duì)稱、政府和企業(yè)間的不對(duì)稱，究其原因，主要是體制的不健全，沒有很好的交流平臺(tái)。

3、企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全。全市中小企業(yè)太多管理規(guī)范，個(gè)體式或家族式管理模式占主導(dǎo)地位，財(cái)務(wù)信息不夠透明，資信度不高，許多新建、新辦企業(yè)無法提供正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行很難及時(shí)獲得其真實(shí)的、系統(tǒng)的、全面的相關(guān)報(bào)表材料，審查難度大、誤區(qū)多，難以對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況做出準(zhǔn)確分析、評(píng)估和授信，不敢冒然放貸。

4、企業(yè)缺乏有效抵押物或第三方保證。大部分中小企業(yè)資產(chǎn)少、負(fù)債能力有限，且缺乏銀行信用基礎(chǔ)。大多數(shù)企業(yè)向銀行貸款是第一次，由于規(guī)模小，50%的企業(yè)都是租地、租場(chǎng)所，可供有效抵押的資產(chǎn)不夠或手續(xù)不全或提供抵押物變現(xiàn)能力差，也更難落實(shí)第三方，極易被銀行拒之門外。

5、門檻高，抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用較高。主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)許多制度、規(guī)定和操作上的障礙，許多硬性指標(biāo)，很多企業(yè)難以到達(dá)。國有商業(yè)銀行規(guī)定，貸款企業(yè)必須提供三年且經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，否則，不符合貸款的起碼條件。在調(diào)研中，許多企業(yè)反映，評(píng)估成本高、手續(xù)煩、有效期短，有的將評(píng)估與抵押登記捆綁，企業(yè)向銀行貸款，必須到該行指定的評(píng)估事務(wù)所評(píng)估，其他機(jī)構(gòu)評(píng)估無效，而且企業(yè)在不同銀行貸款一次，需對(duì)抵押資產(chǎn)重新評(píng)估一次，其他銀行貸款時(shí)評(píng)估的無效，企業(yè)房產(chǎn)、地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備即使已經(jīng)登記，但只認(rèn)定其指定的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，有的要重新登記。銀行對(duì)各擔(dān)保公司介入的貸款視同一般保證貸款，利率上浮很多，有的高達(dá)70%，同時(shí)，國家寬松的貨幣政策艱難落實(shí)到地方。銀行基于控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，在向中小企業(yè)放貸的時(shí)候總是慎之又慎，條件苛刻，材料多、程序復(fù)雜、審批環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)、成本高、希望小，極易錯(cuò)過資金需求的極佳時(shí)機(jī)。

6、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全和發(fā)展速度嚴(yán)重滯后。全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度與巨大的市場(chǎng)需求形成強(qiáng)烈的反差，我市目前僅有市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司、市誠信擔(dān)保有限公司等幾家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，數(shù)量少、規(guī)模小、覆蓋率低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了中小企業(yè)的龐大的擔(dān)保需求。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)形同虛設(shè)，注冊(cè)資本不到位，手續(xù)繁雜，沒有一定的靈活性，業(yè)務(wù)渠道不暢通，經(jīng)營品種過于單一，缺乏自主權(quán)，審批時(shí)間長(zhǎng)，銀保合作不太融洽，業(yè)務(wù)未能正常開展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用得不到應(yīng)有發(fā)揮。企業(yè)因缺少專業(yè)化擔(dān)保被銀行拒貸的比率高達(dá)65%。

7、企業(yè)信用狀況差。中小企業(yè)尤其是一些剛剛起步或規(guī)模小的企業(yè)信用狀況較差，誠信意識(shí)淡薄，不積極主動(dòng)履行還本付息，甚至惡意逃債、廢債、賴債等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，銀行對(duì)其存有戒心，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的形象。

三、破解中小企業(yè)融資難的思路對(duì)策

資金是企業(yè)的“血液”，只要資金鏈不斷，企業(yè)就能生存，就能發(fā)展壯大。而要解決中小企業(yè)融資難題是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到各個(gè)方面，觸及各方利益。因此，非一日之功、一蹴而就的易事，必須緊密結(jié)合我市實(shí)際，按照保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展的總要求，不斷探索、不斷總結(jié)，形成政府主導(dǎo)、部門聯(lián)合、銀企配合的社會(huì)信用整治格局，堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的基本要求和統(tǒng)籌兼顧的根本方法，具體從以下幾方面入手并做好文章：

1、加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在解決中小企業(yè)融資上，不僅可以為抵押物不足的老企業(yè)融資提供直接式擔(dān)保服務(wù)，尤其為新建、新辦企業(yè)提供孵化式擔(dān)保服務(wù)，其獨(dú)特的重要作用無可替代。要按照“政府引導(dǎo)、政策支持、多元投入、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則，創(chuàng)新發(fā)展模式，采取多種形式，積極扶持、大力引導(dǎo)、鼓勵(lì)組建多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，培育和促進(jìn)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)向規(guī)?；I(yè)化發(fā)展，特別要利用我市的優(yōu)勢(shì)，大膽吸引外來資金發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)，推動(dòng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多元化運(yùn)作，加快推進(jìn)全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。

2、金融機(jī)構(gòu)要積極拓展服務(wù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用，針對(duì)中小企業(yè)的現(xiàn)狀，用好用活國家適度寬松的貨幣政策，堅(jiān)持有所為、有所不為，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，量身定做信貸產(chǎn)品，專門研究制定更好、更快適合中小企業(yè)多樣化需求的服務(wù)項(xiàng)目，完善財(cái)產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，積極采取應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)或存貨抵質(zhì)押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押不足的矛盾。

3、降低門檻，實(shí)行流程再造。中小企業(yè)資金運(yùn)作有“短、小、急、頻、快”等特點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)有效整合現(xiàn)有資源，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程和審批程序，優(yōu)化“窗口服務(wù)”，提高貸款審批效率，建立有別于其他法人客戶的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)處理手續(xù)，提高針對(duì)性和市場(chǎng)反應(yīng)速度。

4、搭建交流合作平臺(tái)，建立信息共享機(jī)制。開展送金融知識(shí)進(jìn)企業(yè)活動(dòng)，加強(qiáng)溝通、對(duì)接，強(qiáng)化中小企業(yè)主管部門與銀行、銀行與企業(yè)的信息互動(dòng)及共享機(jī)制，多為銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)搭建橋梁，做到“政府搭臺(tái)，多方唱戲”，使各方都能及時(shí)足夠了解掌握資金需求，識(shí)別判斷企業(yè)的真實(shí)情況，增強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的信心，并不斷滿足企業(yè)的信貸要求，從而達(dá)到雙贏之目的。

5、不斷提高企業(yè)自身的發(fā)展能力。企業(yè)作為需要融資的主體，在暢通融資渠道方面同樣要有所作為，即發(fā)揮船小好掉頭的優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度，調(diào)整公司治理結(jié)構(gòu)，健全各項(xiàng)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為。要根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)，苦練內(nèi)功，揚(yáng)優(yōu)成勢(shì)，做精、做細(xì)、做專，增強(qiáng)質(zhì)量、品牌和營銷意識(shí)，保持以技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)造力和競(jìng)爭(zhēng)力，壯大企業(yè)規(guī)模，提升發(fā)展后勁，降低企業(yè)成本。強(qiáng)化信用意識(shí)，提高企業(yè)的融資信用等級(jí)，建立互相信賴的銀企關(guān)系。學(xué)會(huì)資本運(yùn)作，不斷增強(qiáng)自身積累能力和獲得外部融資支持的能力。

6、完善激勵(lì)約束機(jī)制。為提高中小企業(yè)貸款營銷層次及管理水平，各金融機(jī)構(gòu)要建立健全激勵(lì)機(jī)制，加大激勵(lì)力度，充分調(diào)動(dòng)信貸人的積極性，區(qū)別對(duì)待主觀失誤和客觀條件變化所形成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，鼓勵(lì)信貸人積極培育和發(fā)展中小企業(yè)客戶。

7、深化服務(wù)，加大促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的政策扶持力度。如果把企業(yè)比喻為“魚”的話，政府的任務(wù)就是“放水養(yǎng)魚”?！棒~”遇到困難，中小企業(yè)主管部門要做的工作就是“引入活水、添加飼料、增加氧氣”，幫助企業(yè)活的更好。保企業(yè)就是保增長(zhǎng)，為著這一目標(biāo)，必須集聚一切要素、凝聚一切力量、想盡一切辦法，急企業(yè)所急、想企業(yè)所想。一方面，政府及政府有關(guān)部門應(yīng)強(qiáng)化措施，改善融資環(huán)境，落實(shí)國家出臺(tái)的一系列政策措施，堅(jiān)持用創(chuàng)新的理念、思路、機(jī)制和方法，力助企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)、破解難題，盡心盡職為企業(yè)提供全方位的服務(wù)。其次，各級(jí)政府應(yīng)積極提供財(cái)政資金支持力度，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，逐步擴(kuò)大扶持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模，重點(diǎn)支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、開拓市場(chǎng)、品牌創(chuàng)建、擴(kuò)大就業(yè)，以改善對(duì)中小企業(yè)的公共服務(wù)，帶動(dòng)社會(huì)資金支持中小企業(yè)的發(fā)展。第三，為金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款提供優(yōu)惠政策，從措施上規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的份額，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的自主權(quán)，確保用于中小企業(yè)的貸款增幅不低于全市平均增幅。

8、拓寬融資渠道，積極探索創(chuàng)新中小企業(yè)融資有效模式。除積極發(fā)揮以現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)體系為基礎(chǔ)的主要融資渠道外，因不失時(shí)機(jī)地借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，解放思想，大膽有效地實(shí)行諸如買方貸款、異地聯(lián)合協(xié)作貸款、聯(lián)保貸款、項(xiàng)目開發(fā)貸款、自然人擔(dān)保貸款、個(gè)人委托貸款、無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款、票據(jù)貼息融資、金融租賃、典當(dāng)融資等融資方式，增加可融資產(chǎn)，多方位拓寬企業(yè)的融資渠道。