導(dǎo)語(yǔ)：金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)調(diào)研報(bào)告一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融生態(tài)環(huán)境是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、建設(shè)和諧社會(huì)的必要條件。切實(shí)加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為保增長(zhǎng)、促發(fā)展?fàn)I造良好的金融生態(tài)環(huán)境，既能吸引更多的銀行信貸資金和其他資金流入*，滿足我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)各類資金的需求；也能有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款，推動(dòng)我市經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，不斷提高我市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

一、*市金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及問(wèn)題

（一）現(xiàn)狀

*市自2005加入全省首批金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)試點(diǎn)以來(lái)，在市委、市政府高度重視下，我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作通過(guò)建立組織機(jī)構(gòu)，制定規(guī)劃目標(biāo)，采取配套措施，使我市金融生態(tài)環(huán)境有了明顯改善，全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)和金融意識(shí)不斷增強(qiáng)，金融貸款質(zhì)量有所提高，對(duì)促進(jìn)*經(jīng)濟(jì)發(fā)展和推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步，發(fā)揮了積極作用。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2007年末，全市貸款余額達(dá)到899318萬(wàn)元，比試點(diǎn)前的2004年增加127518萬(wàn)元，增長(zhǎng)16.5%，其中，按四級(jí)分類農(nóng)村信用社不良貸款比2004年減少11276萬(wàn)元，下降21.1%，不良貸款率減少10.5個(gè)百分點(diǎn)。2007年末，全市銀行類金融機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)6054萬(wàn)元，比2004年末增加2606萬(wàn)元，增長(zhǎng)75.6%；實(shí)現(xiàn)GDP2.88億元，占全市GDP的1.63%，占第三產(chǎn)業(yè)GDP的4.55%，已成為地方經(jīng)濟(jì)僅次于交通運(yùn)輸及郵電通信業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的第三大服務(wù)業(yè)；全市金融機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)稅收5454萬(wàn)元，已成為地方稅收的主要來(lái)源之一。

（二）問(wèn)題

近幾年來(lái)，盡管我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得了明顯成效，但與其它先進(jìn)地區(qū)相比，仍然存在一定差距和亟待解決的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下六個(gè)方面：

1、存貸款項(xiàng)差距大。*歷年信貸投放總量偏低，貸款投向結(jié)構(gòu)不合理，工業(yè)貸款嚴(yán)重不足，2007年末，全市貸款余額僅89.9億元，而各項(xiàng)存款余額173.5億元；存貸差比例為1.9：1。

2、不良貸款比例大。截止2008年3月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額51.37億元，占比達(dá)55.94%；其中商業(yè)不良貸款占比達(dá)61.06%，較全省平均水平高49.9個(gè)百分點(diǎn)，位居全省第一名。而且在金融機(jī)構(gòu)不良貸款中，銀行可疑類和損失類貸款就達(dá)27.06億元，占全部不良貸款的52.86%，潛在損失巨大。

3、信貸資源配置難。一是由于我市經(jīng)濟(jì)效益差、金融生態(tài)環(huán)境差，全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)在條條配置信貸資源時(shí)面臨較大困難；二是由于我市企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不明晰、資產(chǎn)負(fù)債率高、有效抵押資產(chǎn)不足、缺乏社會(huì)信用評(píng)級(jí)等，與金融部門(mén)的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不對(duì)稱，獲得信貸資金較為困難；三是我市主要依靠銀行融資，融資方式單一，融資工具匱乏，難以滿足經(jīng)濟(jì)主體多樣化要求。

4、不良貸款清收難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年末，全市政府部門(mén)及直屬事業(yè)單位直接負(fù)債累計(jì)高達(dá)25.49億元，政府控股類間接性債務(wù)累計(jì)1.09億元。全市政府部門(mén)（含基層政府）在金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額達(dá)4.72億元，其中不良貸款高達(dá)48.36%。盡管從2004年以來(lái)開(kāi)展了以清收黨政部門(mén)、公務(wù)員、金融員工為主的“三項(xiàng)”不良貸款清理工作，但整體成效不明顯，2007年僅收回“三項(xiàng)”不良貸款1億多元，利息863萬(wàn)元，分別占應(yīng)收回的24%和24.4%。

5、信用體系不健全。我市人行征信體系宣傳力度不夠，建設(shè)進(jìn)程不快，信用資料的收集和共享不足。近年來(lái)，部分企業(yè)騙取貸款、貸款違約、逃廢銀行債務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生；信用缺失問(wèn)題依然突出，社會(huì)信用意識(shí)仍需加強(qiáng)。據(jù)金融學(xué)術(shù)界對(duì)全國(guó)324個(gè)中等城市2004年-2005年的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定后排序，*被評(píng)為5級(jí)，位居全國(guó)324個(gè)中等城市的287位。

6、中介服務(wù)不配套。*沒(méi)有信用評(píng)級(jí)公司，中小企業(yè)擔(dān)保公司目前僅有吉利融資擔(dān)保公司，貸款擔(dān)保難問(wèn)題未得到根本解決；而且會(huì)計(jì)、審計(jì)等中介評(píng)估機(jī)構(gòu)不多，幾乎都是省級(jí)公司派出機(jī)構(gòu)，較少開(kāi)展業(yè)務(wù)，社會(huì)中介服務(wù)體系缺位。

二、加強(qiáng)我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的對(duì)策建議

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面,需要各級(jí)政府和司法、銀行等各有關(guān)部門(mén)的高度重視、大力支持和密切配合。因此,建議各級(jí)政府和各有關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步加強(qiáng)我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，重點(diǎn)在營(yíng)造“五大環(huán)境”上下功夫,以推動(dòng)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)文化事業(yè)發(fā)展的良性互動(dòng)。

（一）營(yíng)造良好的金融運(yùn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境。具體措施抓四條：一是科學(xué)制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策。在制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，要充分考慮*產(chǎn)業(yè)發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)、環(huán)境承受能力、企業(yè)發(fā)展?jié)摿徒鹑谥С帜芰?，積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，以優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目吸引資金流入，推動(dòng)*市優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)和發(fā)展。二是建立完善產(chǎn)業(yè)政策和重大項(xiàng)目的征詢制度。在研究和制定對(duì)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大影響的產(chǎn)業(yè)政策和重大建設(shè)項(xiàng)目時(shí)，要充分征求有關(guān)經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)和金融部門(mén)的意見(jiàn)，對(duì)重大產(chǎn)業(yè)政策和重大項(xiàng)目的科學(xué)性、效益性進(jìn)行科學(xué)分析和正確評(píng)價(jià)，確保我市出臺(tái)的重大產(chǎn)業(yè)政策與國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策相符合。三是切實(shí)加大對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度。全面落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于加快非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，擴(kuò)大對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，有計(jì)劃、有步驟、有重點(diǎn)地扶持一批有市場(chǎng)、有效益、有信用的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。四是大力發(fā)展*地方經(jīng)濟(jì)。通過(guò)貫徹落實(shí)市委“實(shí)施四大戰(zhàn)略，推進(jìn)五個(gè)突破，打好老區(qū)建設(shè)發(fā)展翻身仗”的重大發(fā)展戰(zhàn)略，切實(shí)抓好“兩個(gè)強(qiáng)力推進(jìn)”，大力發(fā)展*地方經(jīng)濟(jì)，為金融運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（二）營(yíng)造良好的金融運(yùn)行信用環(huán)境。一是要廣泛開(kāi)展宣傳活動(dòng)。建議充分利用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，向社會(huì)廣泛宣傳金融業(yè)務(wù)、誠(chéng)信知識(shí)、法規(guī)政策、，大力普及金融基礎(chǔ)知識(shí)，推介各類金融工具，引導(dǎo)居民投資行為，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化全民金融素質(zhì)，提高社會(huì)各界對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性的認(rèn)知度，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍。二是要總結(jié)推廣誠(chéng)信典型。通過(guò)開(kāi)展“信用企業(yè)”、“信用工商戶”、“信用社區(qū)”、“信用鄉(xiāng)、信用村、信用農(nóng)戶”的創(chuàng)建活動(dòng)，充分發(fā)揮誠(chéng)信典型的示范推動(dòng)作用。三是要不斷完善“征信體系”。人民銀行要加強(qiáng)信貸征信建設(shè)，完善個(gè)人征信體系，建立健全企業(yè)和個(gè)人的信貸征信數(shù)據(jù)庫(kù)。各相關(guān)部門(mén)要探索建立政府行政管理、執(zhí)法部門(mén)的社會(huì)公共信用信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)互連互通，提高開(kāi)放和共享程度，使社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)真正成為行政管理和各經(jīng)濟(jì)社會(huì)主體進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要參考依據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人貸款服務(wù)，提供政策和信息服務(wù)平臺(tái)。四是堅(jiān)決遏制失信行為。在全社會(huì)樹(shù)立“守信光榮、失信可恥”的道德文化理念，并采取法律的、行政的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段遏制失信行為。

（三）營(yíng)造良好的金融運(yùn)行法制環(huán)境。一是依法維護(hù)金融債權(quán)。有關(guān)執(zhí)法部門(mén)要積極支持金融部門(mén)的工作，切實(shí)規(guī)范執(zhí)法行為，整頓規(guī)范金融秩序，強(qiáng)化金融環(huán)境綜合治理。建議市政法委每年?duì)款^組織開(kāi)展一次全市集中打擊金融逃廢金融債務(wù)的專項(xiàng)整治活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)；市司法局要牽頭全面清理未結(jié)案、未執(zhí)行的金融案件，查明未結(jié)案、未執(zhí)行的原因，限期結(jié)案、執(zhí)行；工商部門(mén)要積極支持金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，對(duì)經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)確定為有逃廢金融債務(wù)行為的企業(yè)，工商部門(mén)在年檢時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，責(zé)令企業(yè)及時(shí)補(bǔ)辦金融債權(quán)落實(shí)證明；國(guó)土部門(mén)和房管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)在抵押貸款登記、處置抵貸資產(chǎn)時(shí)應(yīng)給予大力支持，簡(jiǎn)化登記手續(xù)，縮短審批時(shí)間，盡可能減少抵貸資產(chǎn)回收、處置過(guò)程中繳納的稅費(fèi)。二是嚴(yán)厲打擊金融犯罪。為嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)、制販假幣、金融詐騙、非法集資、地下錢(qián)莊等金融犯罪行為，建議由人民銀行*支行牽頭，各金融監(jiān)管部門(mén)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)參與，公、檢、法等部門(mén)密切配合，建立完善打擊金融犯罪工作協(xié)調(diào)機(jī)制。密切監(jiān)測(cè)與各種違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的異常和可疑資金活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并截?cái)噙`法犯罪活動(dòng)賴以生存的資金鏈條，防止其擴(kuò)大和蔓延，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序。三是切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要探索建立金融穩(wěn)定工作應(yīng)急預(yù)案、金融突發(fā)事件處置辦法、金融監(jiān)管信息共享、重大事項(xiàng)報(bào)告、金融穩(wěn)定工作評(píng)估等工作制度，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。各金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，實(shí)施有效監(jiān)管和行業(yè)自律，督促各金融機(jī)構(gòu)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

（四）營(yíng)造規(guī)范的金融運(yùn)行制度環(huán)境。為建立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，建議我市要建立完善“六項(xiàng)相關(guān)制度”：一是建立完善征信體系建設(shè)制度，撐起金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的脊梁；二是建立完善金融涉案協(xié)調(diào)制度，加大金融涉訴案件的執(zhí)行力度；三是建立完善社會(huì)信用激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作；四是建立完善銀政信息互通制度，搭建銀企政互動(dòng)平臺(tái)；五是建立完善支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；六是建立完善金融失信懲戒制度，大力倡導(dǎo)信用觀念和加強(qiáng)社會(huì)信用教育。

（五）營(yíng)造良好的金融運(yùn)行市場(chǎng)環(huán)境。重點(diǎn)抓好“三大體系建設(shè)”：一是抓好信用擔(dān)保體系建設(shè)。支持各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，多方吸引社會(huì)民間資本興辦中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；開(kāi)展再擔(dān)保和聯(lián)保等業(yè)務(wù)，提高中小企業(yè)信用擔(dān)保能力；建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)。二是抓好中介服務(wù)體系建設(shè)。加快發(fā)展會(huì)計(jì)、審計(jì)、房產(chǎn)、土地等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)扶持律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)化中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步規(guī)范中介服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，建立對(duì)涉及金融活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)體系，規(guī)范中介市場(chǎng)，規(guī)范有關(guān)當(dāng)事人的行為，建立中介機(jī)構(gòu)不良記錄信息共享機(jī)制，對(duì)有不良行為的中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員定期在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通報(bào)，情節(jié)嚴(yán)重的要依法促其退出中介市場(chǎng)。三是抓好金融服務(wù)體系建設(shè)。發(fā)展多層次的金融市場(chǎng)、多元化的金融機(jī)構(gòu)、多樣化的金融工具,著力拓寬融資渠道,延伸金融服務(wù)領(lǐng)域；通過(guò)有效提供豐富多彩的中間服務(wù)，不斷完善集約綜合的柜面服務(wù)，積極開(kāi)發(fā)潛力巨大的私人金融服務(wù)，不斷擴(kuò)展個(gè)人理財(cái)服務(wù)和進(jìn)一步深化網(wǎng)上銀行服務(wù)，盡快建立起適應(yīng)市場(chǎng)需求和功能不斷完善的金融服務(wù)體系。