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世界各國的實踐表明，制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸是融資難問題。近年來，國家出臺了多項政策措施，但融資難問題并未得到很好的解決。為了推動*市中小企業(yè)快速健康發(fā)展，*市發(fā)改委遵循“從中小企業(yè)融資問題入手，做好中小企業(yè)服務工作”的思路，提出了中小企業(yè)融資服務新模式。

一、*市中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)貸款增速和占比下降。

從目前*市的信貸融資形勢看，資本市場資金資源配置向大型和超大型企業(yè)嚴重傾斜，中小企業(yè)普遍資金緊張，融資需求難以得到滿足。截止20*年6月末，*市小企業(yè)貸款余額僅占各項貸款余額的7.7%，中小企業(yè)貸款增速呈較快下降趨勢，貸款占比不斷下降。

（二）中小企業(yè)貸款擔保規(guī)模偏小。

截止到20*年底，*市主要從事中小企業(yè)融資擔保業(yè)務的擔保機構達62家，注冊資金共計88.35億元，累計已為8814戶中小企業(yè)提供11829筆貸款擔保，在保余額181.85億元，全部擔保資金僅放大2.06倍。相對于*市近30萬戶的中小企業(yè)，已獲得擔保貸款的企業(yè)數(shù)量所占比例仍舊很小。*市擔保機構整體擔保規(guī)模與放大倍數(shù)偏小，受到較大限制，與*市中小企業(yè)的發(fā)展不相稱。

二、融資服務新模式的主要內容

（一）總體思路。

發(fā)揮政府協(xié)調、引導和服務的作用，依托*中小企業(yè)網(wǎng)的信息技術支持和商業(yè)銀行的合作，協(xié)調信用擔保機構積極配合，搭建起中小企業(yè)融資服務平臺，構建起政府協(xié)調引導、銀行合作支持、擔保積極配合、企業(yè)主動參與的中小企業(yè)融資服務新模式，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（二）搭建融資服務平臺，構建中小企業(yè)融資服務新模式。

*市發(fā)改委通過觀念創(chuàng)新、職能轉變和服務創(chuàng)新，整合社會資源，搭建了中小企業(yè)融資服務平臺，并借助融資服務平臺實施一系列“快速、便捷、綠色”的融資服務，實現(xiàn)中小企業(yè)融資需求與銀行放貸需求的對接，提升服務水平，發(fā)揮協(xié)同效應，拓寬中小企業(yè)融資渠道。中小企業(yè)融資服務平臺由以下四個緊密聯(lián)系的系統(tǒng)構成，四個系統(tǒng)的具體作用如下：

1、融資項目申報系統(tǒng)。依托*市中小企業(yè)網(wǎng)的信息技術支持，搭建起中小企業(yè)融資需求與銀行放貸需求對接平臺，面向社會公開征集中小企業(yè)融資項目；同時，發(fā)揮市和區(qū)縣中小企業(yè)主管部門和服務中心的職能和作用，建立健全公開的網(wǎng)上、網(wǎng)下中小企業(yè)融資需求的申報通道，切實解決中小企業(yè)融資無門的問題。

2、融資服務監(jiān)管系統(tǒng)。初期由*市發(fā)改委組織銀行、擔保機構、市中小企業(yè)服務中心等有關單位抽調人員組成聯(lián)合辦公室，負責融資項目申報、篩選、推薦工作，逐步建立起高效融資的“綠色審批通道”。在條件成熟時，協(xié)調組建*市中小企業(yè)協(xié)會，搭建起為中小企業(yè)、擔保機構和貸款銀行提供融資咨詢、項目推薦的服務平臺；并通過整合政府部門、銀行、信用擔保機構等單位有關中小企業(yè)的信用資源，建立中小企業(yè)信用管理、政府專項資金監(jiān)管的服務系統(tǒng)，創(chuàng)新政府對中小企業(yè)的監(jiān)管服務模式，促進中小企業(yè)信用環(huán)境建設。

3、信用擔保服務系統(tǒng)。協(xié)調組織多家擔保機構為中小企業(yè)融資提供配套的信用擔保服務，以適應銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模對信用擔保規(guī)模的需求；同時，積極研究建立再擔保機構，積極支持中小企業(yè)開展信用互保、聯(lián)保業(yè)務，分層次多渠道解決信用擔保規(guī)模與銀行新增貸款規(guī)模匹配的問題，緩解中小企業(yè)擔保難的問題。

4、信貸資金支持系統(tǒng)。協(xié)調銀行新增中小企業(yè)貸款規(guī)模，解決貸款資金增量不足問題；開發(fā)針對中小企業(yè)融資特點的金融產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)多樣化的融資需要；積極探索和開展動產(chǎn)質押、專利質押、賬戶托管、應收款質押等“無保信貸”新業(yè)務；全面提升金融為中小企業(yè)服務的貢獻率。

三、融資服務平臺的啟動與進展情況

（一）政銀合作，啟動融資服務。

20*年12月28日*市發(fā)改委與*銀行正式簽署了《支持中小企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議書》，雙方共同宣布，在未來三年內，*銀行新增300億中小企業(yè)信貸規(guī)模，主要用于一年期短期資金貸款。合作協(xié)議的簽署，標志著政府、銀行和信用擔保機構共同解決中小企業(yè)融資難向前邁進了重要的一步，并把工作落到了實處。

1、落實融資服務機構。*市發(fā)改委組織*銀行、合作擔保機構和市中小企業(yè)服務中心相關人員組成了聯(lián)合辦公室，履行中小企業(yè)融資服務平臺職能，對融資項目進行篩選后推薦給*銀行和擔保機構。*銀行成立了專門的機構對公開征集的融資項目進行分析和審核，簡化辦事流程，提高審批效率，對符合貸款條件的項目提供資金支持，同時開拓出一套支持中小企業(yè)成長為小巨人的特色金融服務模式，擴大銀行放貸規(guī)模。*首創(chuàng)投資擔保有限公司、中關村科技擔保有限公司、*中科智擔保有限公司等五家合作擔保機構也協(xié)同開展中小企業(yè)融資項目征集、審核等工作。

2、啟動融資服務工作。*市發(fā)改委以簽署政銀合作協(xié)議為契機，啟動了中小企業(yè)融資服務，認真做好以下幾個方面具體工作：

一是開展融資項目公開征集工作。了征集中小企業(yè)融資項目的通知，凡在本市工商管理部門登記注冊具有獨立法人資格的中小企業(yè),經(jīng)營一年以上且有融資需求的，不分所有制，均可通過*中小企業(yè)網(wǎng)的“中小企業(yè)貸款項目征集系統(tǒng)”，在線填寫“*市中小企業(yè)申請貸款項目網(wǎng)上征集申報表”，申報中小企業(yè)貸款項目。同時通過多種渠道進行宣傳，讓大部分中小企業(yè)都能知道政府對他們提供的融資服務。

二是進行項目審核和推薦。通過搭建的融資服務平臺，組織*銀行和合作擔保機構對上述項目進行篩選，符合條件的納入“貸款綠色通道”，提供信貸和擔保支持，提高放貸效率。

三是認真做好跟蹤服務。對于難以達到銀行放貸要求的企業(yè)貸款項目，將組織*銀行、合作擔保機構和中介服務機構通過對企業(yè)提供融資咨詢、輔導和培訓等服務，提高中小企業(yè)申貸水平和申貸項目審核通過率，使更多的中小企業(yè)獲得貸款。

四是加強中小企業(yè)信用建設。整合各方信用信息資源，搭建企業(yè)信用信息跟蹤數(shù)據(jù)庫，逐步建立起守信企業(yè)激勵機制和失信懲戒制度，為推進信用貸款奠定基礎，提升中小企業(yè)信用水平。

（二）開展融資培訓，深入實施融資配套服務。

配合*市發(fā)改委2006年面向中小企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)、管理、融資”系列培訓工程，與融資服務平臺開展的服務工作相結合，*市發(fā)改委以高新技術和現(xiàn)代服務業(yè)中小企業(yè)為主要培訓對象，舉辦了八期中小企業(yè)信貸融資培訓班，組織金融和擔保專家為1300多家中小企業(yè)介紹了中小企業(yè)上網(wǎng)申請貸款的流程、銀行審貸、擔保機構審擔程序及對中小企業(yè)申請貸款的優(yōu)惠政策。企業(yè)普遍反映收獲很大，對提高申貸水平有很大幫助?！耙匀谫Y培訓為手段，深入開展融資服務”將持久地堅持下去。

（三）融資平臺運作情況。

中小企業(yè)融資服務平臺于20*年12月28日啟動以來，效果顯著。截至目前，企業(yè)融資項目申報踴躍，已有593家中小企業(yè)上網(wǎng)注冊，241家企業(yè)提供了完整的申報材料，其中18家企業(yè)已獲得銀行貸款5280萬元，最短申貸周期為16天，初步實現(xiàn)了“綠色審批通道”快速審批。隨著融資服務平臺的進一步完善和發(fā)揮作用，越來越多的中小企業(yè)將通過平臺獲得發(fā)展所需資金。

四、融資服務平臺的作用與下一步工作思路

中小企業(yè)融資服務平臺和融資服務新模式的建立，加強了政府與銀行的合作，抓住了企業(yè)發(fā)展中的核心問題，對推動*市中小企業(yè)的發(fā)展有著巨大的作用和深遠的意義。一是為中小企業(yè)融資打開方便之門，有利于中小企業(yè)及時快捷地獲得企業(yè)發(fā)展所需資金；二是通過政府搭建的中小企業(yè)融資公共服務平臺，滿足了中小企業(yè)融資需求與銀行和擔保機構拓展業(yè)務的需求，實現(xiàn)需求對接和多方共贏；三是創(chuàng)新政府服務模式，引導社會資源，發(fā)揮協(xié)同效應，促進解決中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，有利于實現(xiàn)政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的意圖；四是通過整合各方信用信息資源，逐步建立起守信企業(yè)激勵機制和失信懲戒制度，提升中小企業(yè)信用水平，營造出良好的中小企業(yè)信用環(huán)境。

下一步，*市發(fā)改委將在深入實施并不斷完善上述工作的同時，主要開展以下四個方面的工作，以便為更多的中小企業(yè)提供融資服務和融資渠道，切實促進解決中小企業(yè)融資難問題，進而推動*市中小企業(yè)快速、健康、協(xié)調發(fā)展。一是逐步擴大合作銀行范圍，增加金融品種與金融服務方式，滿足中小企業(yè)對金融品種的差異需求；二是鼓勵區(qū)縣根據(jù)市里的模式在所在區(qū)域內開展與各支行、擔保機構的合作，進一步緩解中小企業(yè)融資難問題；三是建立融資指導師隊伍，加強點對點的融資培訓服務，提高中小企業(yè)申貸的成功率；四是將積極建立中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，對網(wǎng)上申報貸款的企業(yè)進行信息跟蹤，建立并完善企業(yè)守信激勵和失信懲戒機制，為逐步實現(xiàn)企業(yè)信用貸款奠定基礎。