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按照《市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的意見(jiàn)》(渝府發(fā)〔〕115號(hào))、《市人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)居民房屋和林權(quán)抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款工作的實(shí)施意見(jiàn)（試行）》(渝辦發(fā)〔〕11號(hào))要求，為進(jìn)一步拓展我縣農(nóng)村融資渠道，積極盤(pán)活農(nóng)村資本，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，確保全縣農(nóng)村居民房地產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村林權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“三權(quán)”）抵押貸款工作落到實(shí)處，收到實(shí)效，特制定本實(shí)施方案。

一、工作目標(biāo)

（一）總體目標(biāo)：年，在穩(wěn)步推進(jìn)林權(quán)抵押貸款的同時(shí)，積極啟動(dòng)農(nóng)村居民房屋和農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，到2015年末，全縣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款達(dá)到30億元。

（二）階段目標(biāo)：年，全縣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款完成2億元；2012年、2013年、2014年、2015年每年完成“三權(quán)”抵押貸款7億元。

二、工作內(nèi)容

（一）農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款釋義

農(nóng)村居民房地產(chǎn)權(quán)抵押貸款：指對(duì)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶自然人自愿以本人或第三人所有的修建在集體土地上的房屋抵押發(fā)放的貸款。

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款：指在不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不改變土地用途和不損害農(nóng)民利益的前提下，以借款人持有的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押擔(dān)保申請(qǐng)的貸款。

農(nóng)村林權(quán)抵押貸款：指在不改變林地所有權(quán)及林地用途的前提下，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶自然人自愿將其依法可以流轉(zhuǎn)的森林、林木的所有權(quán)、使用權(quán)和林地使用權(quán)抵押發(fā)放的貸款。

(二)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款對(duì)象、條件及用途

1.貸款對(duì)象：主要是全縣范圍內(nèi)的農(nóng)戶、企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社。

2.貸款條件：①信用程度好，無(wú)惡意不良信用記錄；②從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律及政策規(guī)定；③在本轄區(qū)內(nèi)有固定的居住場(chǎng)所，有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，有合理的貸款用途；④借款人年滿18周歲，身體健康，具有完全民事行為能力；原則上男性借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲，女性借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)55周歲；⑤有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，生產(chǎn)設(shè)施齊全，懂技術(shù)、會(huì)管理。⑥所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目不改變?cè)值?、土地用途。房地產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)權(quán)屬明晰，有合法有效的權(quán)屬證明材料；⑦生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備盈利能力，能按期還本付息；⑧承貸機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

3.貸款用途：主要用于發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、流通領(lǐng)域等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，以及滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)支農(nóng)資金需求。

(三)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款操作流程

借款人申請(qǐng)→承貸機(jī)構(gòu)調(diào)查、審查、審批→借款人、擔(dān)保人、承貸機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同→“三權(quán)”主管部門(mén)辦理抵押登記→承貸機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款→借款人償還貸款。其中：

1.提交貸款申請(qǐng)。借款人以書(shū)面形式向當(dāng)?shù)爻匈J機(jī)構(gòu)提交借款申請(qǐng)及相關(guān)資料。抵押貸款提交資料（一式三份）包括：①借款人、抵押人及財(cái)產(chǎn)共有人的身份證明（身份證原件及復(fù)印件）；②借款人戶口簿及結(jié)婚證（原件及復(fù)印件）；③“三權(quán)”證原件及復(fù)印件（林權(quán)證、房地產(chǎn)權(quán)證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證）；④抵押人同意抵押、處置的書(shū)面承諾；⑤所在地村（居）委會(huì)集體經(jīng)濟(jì)組織出具的同意依法處置抵押物的承諾；⑥借款用途資料等。

對(duì)有以下特殊情形的,需同時(shí)提供相關(guān)資料:①共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，需提供共有人的同意抵押、處置的書(shū)面承諾或證明；②以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的，須提供發(fā)包方同意農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的書(shū)面證明；③通過(guò)轉(zhuǎn)包、出租、入股流轉(zhuǎn)方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)使用權(quán)抵押的，須提供原承包方同意的證明材料；④以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股成立的經(jīng)濟(jì)組織，須提供全體股東同意抵押、處置的書(shū)面承諾或證明。

2.“三權(quán)”評(píng)估。金額在100萬(wàn)元以內(nèi)（含100萬(wàn)元）的貸款，其抵押物價(jià)值認(rèn)定原則上不需要專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，由抵押雙方協(xié)商確定；金額高于100萬(wàn)元的貸款，可委托有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，評(píng)估費(fèi)按照最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

3.辦理“三權(quán)”抵押登記。農(nóng)村居民房地產(chǎn)權(quán)抵押報(bào)縣國(guó)土房管局、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押報(bào)縣農(nóng)委、農(nóng)村林權(quán)抵押貸款報(bào)縣林業(yè)局辦理抵押登記。抵押登記需提交的資料以市國(guó)土、林業(yè)、農(nóng)業(yè)主管部門(mén)出臺(tái)的抵押登記實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。

（四）農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款承貸機(jī)構(gòu)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行梁平支行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行梁平支行、農(nóng)村商業(yè)銀行梁平支行、銀行梁平支行是我縣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行，鼓勵(lì)和支持其他金融機(jī)構(gòu)、小額擔(dān)保貸款公司開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

（五）農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款辦理時(shí)限

農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款承貸機(jī)構(gòu)要認(rèn)真梳理流程，提高辦貸效率，在貸款資料齊全的情況下，從借款人申請(qǐng)到審批，原則上不超過(guò)7個(gè)工作日。

三、建立和完善農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款配套機(jī)制

（一）加快確權(quán)工作進(jìn)度

縣國(guó)土房管局要加快推進(jìn)農(nóng)村居民房屋確權(quán)登記頒證工作，要進(jìn)一步加大農(nóng)村居民房屋確權(quán)頒證重要性的宣傳力度，讓群眾理解、支持并積極參與；要加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）工作隊(duì)伍的培訓(xùn)指導(dǎo)力度，不斷提高工作質(zhì)量和效率。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要加大工作力度，配套工作經(jīng)費(fèi)，確保盡早完成農(nóng)村居民房屋確權(quán)頒證工作。對(duì)需要辦理農(nóng)村居民房屋抵押貸款的農(nóng)戶實(shí)行優(yōu)先確權(quán)頒證。同時(shí)，要進(jìn)一步做好土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)改革的各項(xiàng)配套工作，建立健全農(nóng)村“三權(quán)”確權(quán)頒證檔案管理機(jī)制，加強(qiáng)檔案資料的管理，為“三權(quán)”抵押工作的順利開(kāi)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

（二）激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情

加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、戶籍制度改革等各項(xiàng)農(nóng)村改革，大力發(fā)展和扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、微型企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶，積極主動(dòng)為其提供信息、技術(shù)、資金服務(wù)，幫助其經(jīng)營(yíng)上規(guī)模、管理上臺(tái)階，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情和資金需求，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)信用環(huán)境和法制環(huán)境建設(shè)

在全縣開(kāi)展誠(chéng)信宣傳教育，通過(guò)信用及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳普及，不斷提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用意識(shí)；要加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶個(gè)人電子信用檔案，建立農(nóng)村信用信息共享機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步形成“農(nóng)戶+征信+信貸”模式，營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。承貸機(jī)構(gòu)要加大“三權(quán)”抵押貸款貸后監(jiān)督力度，定期對(duì)發(fā)放貸款進(jìn)行跟蹤檢查。相關(guān)司法部門(mén)依法受理和妥善審理、執(zhí)行有關(guān)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的糾紛案件，積極向市級(jí)主管部門(mén)爭(zhēng)取司法公證工作試點(diǎn)縣，充分保障各方合法權(quán)益。

（四）深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、微型企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶進(jìn)行投保，將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為銀行授信要素，不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滲透度。深化銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作，鼓勵(lì)借款人投保人身意外傷害保險(xiǎn)、對(duì)貸款抵押物進(jìn)行投保。

（五）妥善處置農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)

加快建設(shè)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易體系，由新梁公司下屬縣新農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，負(fù)責(zé)處置承貸機(jī)構(gòu)因開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。農(nóng)村“三權(quán)”抵押物在處置時(shí)應(yīng)首先在本集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，如本集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)無(wú)法處置，縣新農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司可以對(duì)有關(guān)抵押物進(jìn)行收購(gòu)、變賣(mài)或流轉(zhuǎn)。

（六）對(duì)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款損失進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償

縣財(cái)政局設(shè)立農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。根據(jù)《市農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)承貸機(jī)構(gòu)因發(fā)放農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款而產(chǎn)生的損失，按認(rèn)定損失35%的比例予以補(bǔ)償。

四、農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作要求

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)

農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作是破解農(nóng)民融資難的重要途徑，能有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的快速發(fā)展和農(nóng)民增收。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、縣級(jí)相關(guān)部門(mén)、單位務(wù)必高度重視，強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，切實(shí)加大工作力度，抽調(diào)專人負(fù)責(zé)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作?？h政府成立農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，縣金融辦、法院、發(fā)改委、經(jīng)信委、財(cái)政局、國(guó)土房管局、農(nóng)委、林業(yè)局等部門(mén)，以及縣人行、銀監(jiān)辦、農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)和縣小額擔(dān)保貸款公司有關(guān)負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)“三權(quán)”抵押工作的組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和督查。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，負(fù)責(zé)日常工作，并建立“三權(quán)”抵押貸款工作聯(lián)席會(huì)議制度，由縣金融辦定期召集小組成員研究解決工作中的重大問(wèn)題。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）也要相應(yīng)成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立“主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓”工作機(jī)制，堅(jiān)持典型示范、全面推進(jìn)的原則，做好貸款服務(wù)，確保農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作在全縣推開(kāi)。

（二）明確工作分工

縣國(guó)土房管局、縣農(nóng)委、縣林業(yè)局要結(jié)合實(shí)際完善抵押登記辦法，簡(jiǎn)化登記程序，及時(shí)辦理抵押登記?？h財(cái)政局負(fù)責(zé)農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金使用和管理，并研究制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法，努力做到管理規(guī)范、分配合理，提高貸款積極性?？h農(nóng)委牽頭研究農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款不良資產(chǎn)處置辦法。農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)和縣小額擔(dān)保貸款公司，在金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，結(jié)合實(shí)際制定和完善農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款管理辦法或操作流程，并探索開(kāi)展“三權(quán)”打包抵押，即將林權(quán)、房權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)“二合一”或“三合一”作為抵押物進(jìn)行綜合評(píng)估認(rèn)定價(jià)值，有效解決農(nóng)村專業(yè)大戶融資需求?？h法院要嚴(yán)格依法及時(shí)穩(wěn)妥審理涉及農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的案件，依法保障金融債權(quán)，切實(shí)維護(hù)各方合法利益。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、其他相關(guān)部門(mén)要積極支持配合縣級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)工作，確?！叭龣?quán)”抵押貸款工作的順利開(kāi)展。

（三）廣泛宣傳發(fā)動(dòng)

通過(guò)廣播電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信等多種形式廣泛宣傳農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的目的、意義和典型事例等，并結(jié)合“三進(jìn)三同”、接農(nóng)親、萬(wàn)元增收幫扶等活動(dòng)，以宣傳手冊(cè)的形式，將農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的有關(guān)條件、申報(bào)材料、貸款額度、貸款程序等內(nèi)容宣傳到每家每戶，積極動(dòng)員、鼓勵(lì)廣大農(nóng)戶貸款發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，在全縣營(yíng)造良好的輿論氛圍。農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)及縣小額貸款擔(dān)保公司，要深入基層，面向群眾，營(yíng)銷(xiāo)“三權(quán)”抵押貸款等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。

（四）加強(qiáng)督查考核

縣委、縣政府將把農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作納入黨政班子年終考核重要內(nèi)容，并對(duì)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作開(kāi)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、縣級(jí)相關(guān)部門(mén)進(jìn)行表彰?？h委督查室、縣政府督查室要組織相關(guān)部門(mén)成立聯(lián)合督查組，對(duì)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作開(kāi)展情況定期督查通報(bào)，確保各項(xiàng)工作任務(wù)落到實(shí)處。