農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款

時間:2022-09-16 03:10:00

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農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款

央行等部門日前下發(fā)指導(dǎo)意見,要求在全國范圍內(nèi)推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。此前,山東省壽光市的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、大棚抵押貸款業(yè)務(wù)已試水一年多。

土地、大棚、住房等是農(nóng)民手中的最大資產(chǎn),一旦成為有效抵押物,給農(nóng)民帶來的便利不言而喻。農(nóng)民能否還上貸款?銀行如何化解風(fēng)險?游走在政策和法律之間的金融創(chuàng)新,又如何加以規(guī)范和完善?記者就此在壽光進行了調(diào)查。

土地經(jīng)營權(quán)抵押按60%—70%估價,利息打八折

壽光市第一筆農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是在去年4月正式放出的。紀(jì)臺鎮(zhèn)前曹村陳煥亮等6位村民從濰坊銀行壽光支行分別得到了10萬元的貸款。用作抵押物的是他們所擁有土地的承包經(jīng)營權(quán)。這6戶村民有2戶種大棚,1戶種桃園,另外3戶承包大田。

與其他村民貸款難相比,陳煥亮的最大感受是:“抵押貸款不用找擔(dān)保,簡單、方便多了。從申請貸款到批下來,只用了一個多星期時間?!标悷?0萬元的貸款年利息是6903元,比一般貸款優(yōu)惠20%左右。

除濰坊銀行壽光支行外,一年多來,壽光農(nóng)村商業(yè)銀行和壽光村鎮(zhèn)銀行也先后開展這一業(yè)務(wù)。濰坊銀行壽光支行還在小微客戶部內(nèi)設(shè)立農(nóng)村業(yè)務(wù)部專做土地流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

抵押貸款業(yè)務(wù)有嚴(yán)格的辦理流程。小微客戶部主任黃樹義向記者介紹:抵押人必須是擁有自留地、承包地、流轉(zhuǎn)地或閑置地,以及大棚的農(nóng)戶。先是由村委會牽頭,推薦比較優(yōu)質(zhì)的農(nóng)戶,并對農(nóng)戶住房、個人信譽等進行基本考察;再由鎮(zhèn)經(jīng)管站通過丈量面積進行評估,如果是大棚,則要對其使用年限、建筑材料和結(jié)構(gòu)等進行評估,辦理大棚證、土地使用證和抵押登記;銀行憑土地承包合同、土地使用證、大棚證、抵押登記證等評估審核,進而授信并發(fā)放貸款。

無論是土地承包經(jīng)營權(quán)抵押,還是大棚抵押,一律按價值的60%—70%進行評估。如果1畝土地按每年1000元承包費計算,30年的土地承包費就是3萬元,評估價值就是1.8—2.1萬元。

試點一年多貸款2.5億元,無一筆不良貸款

有了輕松貸到的10萬元,陳煥亮擴建了一個120米長的大棚,主要種植茄子,買農(nóng)藥、化肥的錢也都有了。今年春天,他又用新大棚抵押貸款10萬元,開始了“滾動”發(fā)展。目前,陳煥亮已經(jīng)種有3個大棚。像陳煥亮這樣種有兩三個大棚的,在壽光農(nóng)戶中不在少數(shù)。

壽光農(nóng)民大多種大棚,收益大,見效快,但是前期一次性投入也大。建一個無支架的水泥鋼架大棚,配上自動卷簾機等,大約需要15萬元。壽光市金融辦主任隋永福說,這個數(shù)目,對一部分農(nóng)民來說很難自籌。

隋永福說,截至目前,壽光市土地、大棚、住房等抵押流轉(zhuǎn)貸款總額超過2.5億元。壽光市金融機構(gòu)在土地流轉(zhuǎn)貸款方面的創(chuàng)新還有很多,業(yè)務(wù)品種多達近10種。

記者從壽光市金融辦了解到,土地流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)開展一年來,農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)在貸款到期后都按時還了款,無一筆不良貸款。公務(wù)員之家

文家街道董家屯村28戶農(nóng)民去年夏天向濰坊銀行壽光支行貸款300多萬元,今年6月份,第一茬大棚菜剛收完,陸續(xù)就有村民還款。到7月份,28戶農(nóng)民已全部還上。村支書董春勝領(lǐng)著28戶菜農(nóng),每人帶了一箱新鮮蔬菜,送到銀行工作人員手里?!爱?dāng)初辦理貸款手續(xù),人家上門服務(wù),連頓飯都不吃,村民都很感動。解了大家燃眉之急,謝謝人家是應(yīng)該的?!倍簞僬f。

去年,壽光農(nóng)民人均純收入達到8274元。記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),貸款農(nóng)戶都不是日子過不下去、為生存貸款的農(nóng)戶,而是在擴大生產(chǎn)時資金短缺。一旦蔬菜收獲上市,資金很快周轉(zhuǎn)過來,就能還上貸款。

這樣,抵押人在抵押貸款前為自己尋找的抵押物定向流轉(zhuǎn)人,往往也就派不上用場。一些銀行干脆就取消了這一規(guī)定。“沒有必要。即使沒有定向流轉(zhuǎn)人,也不用擔(dān)心抵押物流轉(zhuǎn)不出去。現(xiàn)在農(nóng)民種菜收入高,積極性也高,都搶著要地、要大棚?!狈N植大戶桑建元說。