導(dǎo)語(yǔ)：淺析我國(guó)融資問(wèn)題及策略分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國(guó)中小企業(yè)銀行融資難的主要原因

金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)稱的獨(dú)立的經(jīng)紀(jì)人，其經(jīng)營(yíng)目的是獲取利益最大化?，F(xiàn)在大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)擁有了自己的客戶價(jià)值評(píng)估體系，為了提高自身的收入與財(cái)富，這種客戶價(jià)值評(píng)估體系就必然使金融機(jī)構(gòu)更愿意服務(wù)那些風(fēng)險(xiǎn)小收益大的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步遠(yuǎn)離處于劣勢(shì)的中小企業(yè)這樣的弱勢(shì)群體。可以說(shuō)諸如此類的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序限制了弱勢(shì)群體接近金融資源。我國(guó)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和完善過(guò)程中，我國(guó)銀行發(fā)揮著重大作用，支配著主要的金融資源，但由于體制性的深層次原因，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的融資造成了很大的阻礙。金融機(jī)構(gòu)往往通過(guò)提高金融服務(wù)的準(zhǔn)入條件而將中小企業(yè)排斥于金融體系之外。我國(guó)絕大多數(shù)中小企業(yè)屬于家族企業(yè)，由于觀念、傳統(tǒng)、習(xí)慣等方面的原因使得企業(yè)存在諸如公司治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，信用管理觀念差，內(nèi)部財(cái)務(wù)制度、產(chǎn)權(quán)制度不健全，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，可抵押固定資產(chǎn)較少，信用擔(dān)保體系缺乏等方面的問(wèn)題，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的放款條件嚴(yán)格、十分謹(jǐn)慎。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，往往要求借款人提供一定的抵押、擔(dān)保、資信檔案等，還對(duì)借款人的償還能力、貸款用途有著具體的要求。

我國(guó)中小企業(yè)應(yīng)對(duì)融資問(wèn)題的建議

日本政府為了促進(jìn)中小企業(yè)的現(xiàn)代化，專門制定了推進(jìn)中中小企業(yè)現(xiàn)代化的計(jì)劃、結(jié)構(gòu)改善計(jì)劃、設(shè)備現(xiàn)代化計(jì)劃等。韓國(guó)政府于1986年就頒布實(shí)施了《中小企業(yè)支援法》。韓國(guó)政府還將已有的各類支持中小企業(yè)的基本制度綜合為“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)振興基金”和“中小企業(yè)共濟(jì)事業(yè)基金”兩個(gè)中小企業(yè)資金支持制度，這些法規(guī)條例對(duì)中小企業(yè)主管機(jī)構(gòu)的設(shè)立和職能及其服務(wù)輔導(dǎo)的范圍方式、中小企業(yè)的融資與保證、稅捐減免、公共工程的配合發(fā)展等方面做出了具體而明確的規(guī)定。我國(guó)雖然在2003年頒布實(shí)施了的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相比，我國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展的法律體系還相當(dāng)不完善，不健全，急需繼續(xù)制定和完善一系列的法律法規(guī)來(lái)保護(hù)和支持中小企業(yè)，創(chuàng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。繼續(xù)加大政府扶持體系的改進(jìn)由前面部分分析可知，政府扶持力度不夠，中小微企業(yè)融資困難，實(shí)際上，目前針對(duì)我國(guó)中小微企業(yè)的管理機(jī)構(gòu)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商行政管理局、科委、中小企業(yè)司還有中小企業(yè)辦公室，它們有的針對(duì)中小微企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行管理，有的針對(duì)中小微企業(yè)的所有制類型進(jìn)行干預(yù)，這種格局造成了多頭領(lǐng)導(dǎo)模式，部門間產(chǎn)生了沖突，不僅使管理效率低下，也使得各種企業(yè)資源被浪費(fèi)。目前這種管理格局下，非常需要對(duì)中小微企業(yè)的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行梳理，使得它們不再妨害中小微企業(yè)發(fā)展。另一方面，政府為中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款過(guò)少，早在上世紀(jì)九十年代初我國(guó)就建立起了中小企業(yè)信用擔(dān)保制度，這個(gè)體系為中小企業(yè)貸款問(wèn)題提供了重要幫助，而在我國(guó)的中小企業(yè)融資貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，政府出資或參與的機(jī)構(gòu)占了總數(shù)的70%以上，對(duì)于政府擔(dān)保體系，在進(jìn)一步的實(shí)踐中可以考慮幾個(gè)方面的改進(jìn)：第一，政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于企業(yè)法人還是事業(yè)法人性質(zhì)，作為盈利機(jī)構(gòu)還是不盈利的機(jī)構(gòu)？這點(diǎn)明確過(guò)后，在其提供擔(dān)保及管理方式上都會(huì)有所改變，而目前依舊不明確。第二，政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)依舊具有濃厚的行政管理色彩，要改善政府干預(yù)過(guò)多、指令繁雜的現(xiàn)狀，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員素質(zhì)整體提高，這將有助于降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平與風(fēng)險(xiǎn)，減少擔(dān)保損失。除了政府擔(dān)保，稅收政策可以根據(jù)企業(yè)規(guī)模進(jìn)行按比例調(diào)整，對(duì)扶持殘疾人元的企業(yè)進(jìn)行稅收優(yōu)惠，對(duì)出口型企業(yè)的退稅以及對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的優(yōu)惠政策等，減稅是從側(cè)面角度緩解了中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，對(duì)它們提供了扶持。積極改善我國(guó)針對(duì)不同所有制下的企業(yè)的補(bǔ)貼政策，并且將政府采購(gòu)的法律法規(guī)及制度完善起來(lái)，對(duì)中小企業(yè)及微企業(yè)充分重視才能真正緩解中小微企業(yè)的融資難。規(guī)范民間金融對(duì)中小企業(yè)的融資支持民間金融在中國(guó)具有悠久的歷史和深厚的社會(huì)基礎(chǔ)，在歷史上曾是一種主要的金融支持方式。即便是現(xiàn)在，在某些地區(qū)比如浙江溫州市中小企業(yè)資金來(lái)源總額中70%以上來(lái)自民間金融。民間金融形式靈活多樣，交易成本低，手續(xù)簡(jiǎn)便快速，有利于滿足不同經(jīng)濟(jì)能力對(duì)金融支持的需求，同時(shí)還可以使借款人迅速方便地得到急需的資金，盡快投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程之中。所以國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步放寬對(duì)民間金融的政策，要因勢(shì)利導(dǎo)，趨利避害。同時(shí)，要制定一系列的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和支持民間金融的市場(chǎng)化運(yùn)作，鼓勵(lì)發(fā)展多層次、多樣化的民間金融機(jī)構(gòu)，充分利用民間金融資源對(duì)中小企業(yè)融資的積極作用，促進(jìn)中小企業(yè)的良性發(fā)展。

本文作者：劉麗紅工作單位：河北省特種設(shè)備監(jiān)督檢驗(yàn)院