導(dǎo)語：淺析郵政儲(chǔ)蓄銀行成立一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

經(jīng)中國國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會(huì)于二OO六年十二月三十一日正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。（2006年12月31日中新社）

郵政儲(chǔ)蓄銀行正式被批準(zhǔn)成立，在中國金融史上無疑是具有歷史性的創(chuàng)舉，其意義有：有利于銀監(jiān)會(huì)依法將郵政儲(chǔ)蓄納入銀行業(yè)監(jiān)管范疇，防范和化解郵政金融風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度，等等。

筆者以為，以上只不過是一些明性意義，其中的“隱性”意義才是關(guān)鍵所在：一是通過讓郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，給農(nóng)村信用社以競爭的壓力，以活躍農(nóng)村金融市場；二是滿足郵政儲(chǔ)蓄資金自主運(yùn)用的需要，即解決郵政儲(chǔ)蓄龐大的資金出路問題——全國郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)已超過36000個(gè)，儲(chǔ)蓄存款余額突破1萬億元，市場占有率高達(dá)8.99%，已成為僅次于四大國有商業(yè)銀行的第五吸儲(chǔ)大戶。

無論是明性還是隱性的意義，郵政儲(chǔ)蓄銀行或多或少是一種帶有政策色彩的制度安排，而這種“政策性”，必然有悖于其市場化的“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧”的經(jīng)營宗旨，這難免令人擔(dān)心新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)不會(huì)重蹈當(dāng)年農(nóng)村信用社之覆轍——1996年，農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫勾，走上了“獨(dú)立經(jīng)營”之路。在“服務(wù)三農(nóng)”的政策導(dǎo)向下，農(nóng)村信用社一直游走于市場和政策之間，即一方面為了生存必須尋求非農(nóng)業(yè)的資產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，另一方面卻不得不發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)低收益的農(nóng)業(yè)貸款。其最終結(jié)果是，農(nóng)村信用社既沒有很好地服務(wù)于“三農(nóng)”，經(jīng)營狀況更不見好轉(zhuǎn)。有鑒于此，最近有關(guān)部門不得不出臺(tái)有關(guān)政策，不惜讓農(nóng)村信用社“花錢買機(jī)制”。

郵政儲(chǔ)蓄銀行從1992年的議案提交到現(xiàn)在正式批準(zhǔn)成立，雖然走過了十多年的籌備過程，但一些政策導(dǎo)向仍有所欠缺：如郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社都是自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立法人，同樣地服務(wù)于“三農(nóng)”，在未來的發(fā)展道路上，各自的定位如何、怎樣才能競爭？另外，一些郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營嚴(yán)重，內(nèi)控薄弱，資金案件不斷發(fā)生，在基層網(wǎng)點(diǎn)沒有得到有效治理之前，“自上而下”的貫徹方式勢必影響政策執(zhí)行的效果；以郵政儲(chǔ)蓄的現(xiàn)有人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)以及運(yùn)作方式來看，郵政儲(chǔ)蓄部門根本不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，一旦開展銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)，必將帶來極大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；郵政儲(chǔ)蓄銀行資金充裕，但其業(yè)務(wù)對(duì)象僅限于農(nóng)民，農(nóng)村金融市場消化得了嗎？雖說農(nóng)村金融市場對(duì)資金的需求缺口巨大，但這種需求必須以漸進(jìn)滲透的方式進(jìn)行，否則，大門打開過快，需與求的不平衡可能會(huì)孕育著極大的風(fēng)險(xiǎn)。

最后一點(diǎn)值得商榷的是，農(nóng)村金融市場發(fā)展步伐似乎有邁得太快之嫌——12月22日銀監(jiān)會(huì)剛剛出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻進(jìn)行大幅度調(diào)低，這個(gè)消息早已令不少投資者躍躍欲試；隨著國內(nèi)金融市場對(duì)外之門漸開漸大，外資銀行對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)快速滲入之同時(shí)，早已對(duì)農(nóng)村金融市場這塊蛋糕虎視眈眈；現(xiàn)在再加上郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立及其服務(wù)于“三農(nóng)”的政策導(dǎo)向，農(nóng)村金融市場在資金面上勢必形成明顯的“賣方市場”，在整個(gè)農(nóng)村金融市場監(jiān)控機(jī)制尚未成熟，或有關(guān)部門并未足夠重視的時(shí)候，會(huì)不會(huì)造成混亂的局面呢？

無可置疑地，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須成立，農(nóng)村金融市場必須打開，才能繁榮農(nóng)村金融市場，才能建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，但筆者還是以一位農(nóng)村金融從業(yè)者的角度認(rèn)為：欲速則不達(dá)，過猶則不及，步伐必須放緩，相關(guān)政策必須跟上！