導(dǎo)語(yǔ)：企業(yè)逃廢銀行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:信用問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的瓶頸，其中企業(yè)逃避銀行債務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)都是一個(gè)未能解決好的突出問(wèn)題。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的手段多種多樣，主要有利用經(jīng)營(yíng)方式和產(chǎn)權(quán)改造;或利用市場(chǎng)交易行為、擔(dān)保、置換、轉(zhuǎn)讓;甚至利用企業(yè)法人人格和惡意貸款、非法退出市場(chǎng)等惡劣手段來(lái)規(guī)避銀行債務(wù)。本文試圖從事前、事中和事后全過(guò)程法律風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)分析如何防范企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。

關(guān)鍵詞:銀行債務(wù);企業(yè)逃廢債;風(fēng)險(xiǎn)防范

信用問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的瓶頸，其中企業(yè)逃避銀行債務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)都是一個(gè)未能解決好的突出問(wèn)題。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)重組企業(yè)逃債比率約為51.29%，而逃廢銀行貸款本息占重組企業(yè)貸款本息的31.96%。公司對(duì)銀行的債務(wù)規(guī)避嚴(yán)重阻礙了金融業(yè)的改革和發(fā)展，也成為銀行不良資產(chǎn)的重要形成原因。企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的手段多種多樣，主要有利用經(jīng)營(yíng)方式和產(chǎn)權(quán)改造，如公司制和股份制改造、企業(yè)分立、合并、對(duì)外聯(lián)營(yíng)、合資合作;或利用市場(chǎng)交易行為、擔(dān)保、置換、轉(zhuǎn)讓;甚至利用企業(yè)法人人格和惡意貸款、非法退出市場(chǎng)等惡劣手段來(lái)規(guī)避銀行債務(wù)。本文試圖從事前、事中和事后全過(guò)程法律風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)分析如何防范企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。

一、銀行逃廢債務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制之事前預(yù)防

逃廢債是指有履行能力而不履行債務(wù)、帶有主觀故意性的行為。加強(qiáng)事前的預(yù)防，可以很大程度上減少或減輕企業(yè)逃廢債給銀行帶來(lái)的不利影響，也可以為后期實(shí)現(xiàn)債權(quán)提供有利條件。(一)加強(qiáng)貸前調(diào)查。銀行的客戶經(jīng)理普遍管戶較多，日常忙于應(yīng)付手頭工作，個(gè)別銀行工作人員可能會(huì)對(duì)貸前實(shí)地調(diào)查走過(guò)場(chǎng)，并沒(méi)有仔細(xì)核實(shí)企業(yè)提供信息的真實(shí)性;雙人調(diào)查也往往流于形式，不能將企業(yè)真實(shí)的改制背景、融資用途、經(jīng)營(yíng)情況全面掌握。因此需要進(jìn)一步規(guī)范貸前調(diào)查和落實(shí)相關(guān)責(zé)任。1.組織信貸調(diào)查知識(shí)的學(xué)習(xí)，充分利用各種信息，通過(guò)外部機(jī)構(gòu)、企業(yè)同行等多渠道了解企業(yè)和產(chǎn)品，提高調(diào)查人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力;2.應(yīng)加強(qiáng)雙人調(diào)查管理，第二調(diào)查人員對(duì)于調(diào)查不實(shí)應(yīng)承擔(dān)與第一調(diào)查人員同樣的處罰結(jié)果，提高調(diào)查人員對(duì)于貸前調(diào)要性的認(rèn)識(shí);3.特別加強(qiáng)對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的調(diào)查，充分重視企業(yè)第一還款來(lái)源，對(duì)企業(yè)的初建期、發(fā)展期、穩(wěn)定期和衰落期采取不同的融資模式。(二)增加逃廢銀行債務(wù)行為的預(yù)防條款在貸款合同中要增加以下內(nèi)容，防止企業(yè)逃避銀行債務(wù):1.信息披露。銀行應(yīng)為確保借款人能及時(shí)、按約、全面地履行還款義務(wù)，在借款人產(chǎn)生重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)應(yīng)要求其充分。履行告知義務(wù)，包括與關(guān)聯(lián)方的實(shí)質(zhì)關(guān)系和具體交易的信息;在借款人發(fā)生資產(chǎn)重組、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整時(shí)，應(yīng)要求其告知重要信息。借款人不如實(shí)履行告知義務(wù)甚至故意隱瞞的，銀行可考慮提前宣布所有貸款提前到期并要求借款人及時(shí)履行相應(yīng)的責(zé)任。2.重大活動(dòng)限制。企業(yè)常見(jiàn)的重大活動(dòng)一般有企業(yè)出售、企業(yè)托管、對(duì)外擔(dān)保、重大投資、重大業(yè)務(wù)剝離、重大關(guān)聯(lián)交易等。銀行應(yīng)要求借款人在進(jìn)行上述活動(dòng)前，必須經(jīng)過(guò)銀行的書(shū)面同意，否則銀行有權(quán)宣布貸款全部提前到期并終止合同的繼續(xù)履行。其中“重大”是指企業(yè)轉(zhuǎn)讓、投資、業(yè)務(wù)剝離、關(guān)聯(lián)交易所涉及的資產(chǎn)占其最近經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)的20%以上。3.承諾和保證。企業(yè)對(duì)于自己提供給銀行的各種信息或銀行的貸款調(diào)查、審查涉及到的信息都應(yīng)視為企業(yè)對(duì)銀行貸款的一種承諾和保證。若企業(yè)為了貸款而故意提供虛假信息或隱瞞真實(shí)信息的，顯然已缺乏交易的基本誠(chéng)信，銀行可宣布貸款全部提前到期。4.償債能力保持。銀行可以要求企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中保持一定的良好財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等不低于某一適當(dāng)數(shù)值，以此來(lái)確保借款人資金的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)和將來(lái)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。5.股東責(zé)任。在實(shí)踐中，公司股東往往有抽逃出資、濫用股東權(quán)利的行為，給債權(quán)人帶來(lái)了巨大的損失和風(fēng)險(xiǎn)。銀行在貸款時(shí)可要求股東針對(duì)一定的項(xiàng)目出具承諾函，保證股東負(fù)責(zé)項(xiàng)目成本超支的投入;在貸款未獲完全清償前，股東不得抽走對(duì)項(xiàng)目的投資，同時(shí)借款企業(yè)不得進(jìn)行利潤(rùn)分配。(三)引入信息技術(shù)，數(shù)據(jù)共享。銀行應(yīng)為每一筆貸款建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)庫(kù)，真實(shí)地反映其成因、債權(quán)的情況、調(diào)查責(zé)任人、管理責(zé)任人以及目前的企業(yè)狀況，這樣可以為銀行領(lǐng)導(dǎo)決策及時(shí)提供切實(shí)有效的依據(jù)。如果各商業(yè)銀行之間定期對(duì)逃廢債企業(yè)名單進(jìn)行通報(bào)，再聯(lián)合起來(lái)均不為其提供開(kāi)戶、結(jié)算等金融服務(wù)，共同抵制逃廢債行為，那么金融市場(chǎng)將會(huì)擁有一個(gè)更加有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。(四)加強(qiáng)法制觀念和提高銀行防范能力。銀行應(yīng)不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，進(jìn)一步完善制止企業(yè)多頭開(kāi)戶的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行一個(gè)企業(yè)只開(kāi)一個(gè)基本戶的規(guī)定。這主要是為了防止企業(yè)到其他銀行多頭開(kāi)戶轉(zhuǎn)移收入以及防止一級(jí)法人成立若干二、三級(jí)法人多行多頭開(kāi)戶轉(zhuǎn)移、隱瞞還貸付息來(lái)源。若能做到無(wú)論企業(yè)到哪里開(kāi)戶，都知道是哪個(gè)企業(yè)的，就更加便于銀行控制資金，也方便采取綜合手段收回貸款。銀行在辦理貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行審貸操作，完備抵押、質(zhì)押手續(xù)，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、銀行逃廢債務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制之事中措施

實(shí)踐中，很多銀行業(yè)務(wù)人員都會(huì)在放貸后放松警惕，對(duì)企業(yè)的發(fā)展和變化不予關(guān)心，直到真的發(fā)生了資不抵債的情況才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到逃廢銀行債務(wù)形式的多樣性和隱蔽性，注意收集有關(guān)的數(shù)據(jù)和信息，要密切地關(guān)注企業(yè)主要負(fù)責(zé)人調(diào)整、經(jīng)營(yíng)管理變化、股東變更、企業(yè)改制、戰(zhàn)略調(diào)整、企業(yè)重組、重大投資融資活動(dòng)、關(guān)聯(lián)交易等等，建立科學(xué)的信息收集、分析、預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制。(一)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改造過(guò)程中。1.公司制改造。如今許多原來(lái)的國(guó)有企業(yè)正在逐步改制為有限公司或股份有限公司，對(duì)于企業(yè)整體的轉(zhuǎn)型，應(yīng)由改造后的新公司承接原企業(yè)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行應(yīng)督促新老企業(yè)簽訂債務(wù)承接協(xié)議，履行擔(dān)保責(zé)任。鑒于新老企業(yè)的重組，一般是一個(gè)相對(duì)優(yōu)質(zhì)的企業(yè)和一個(gè)相對(duì)資產(chǎn)薄弱或有一定負(fù)債的企業(yè)組合。銀行應(yīng)充分了解新舊企業(yè)原來(lái)的資產(chǎn)情況，可能的話應(yīng)要求優(yōu)質(zhì)企業(yè)先承擔(dān)債務(wù)或者是一定比例的債務(wù)。也可采取與新企業(yè)簽訂承接協(xié)議和連帶擔(dān)保協(xié)議的方式來(lái)保障債權(quán)。2.企業(yè)分立。企業(yè)分立分為新設(shè)分立和派生分立兩種，無(wú)論是哪種分立方式，銀行都應(yīng)積極參與分立企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估、分立方案、爭(zhēng)取由優(yōu)質(zhì)企業(yè)承擔(dān)全部銀行債務(wù)。當(dāng)然在債務(wù)不可能完整地由一個(gè)新企業(yè)承擔(dān)時(shí)，也可采取比例分擔(dān)方式，由銀行認(rèn)可的債務(wù)承接人簽訂承接協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議。企業(yè)分立后，幾個(gè)新的企業(yè)在資產(chǎn)實(shí)力上往往不如原企業(yè)，彼此約定的銀行債務(wù)承接方案也可能對(duì)銀行不利，這時(shí)銀行應(yīng)要求分立后的各企業(yè)對(duì)分立前的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，并與各方簽訂連帶責(zé)任償還協(xié)議和相關(guān)保證責(zé)任。如果債權(quán)中有抵押，而其中包含了一個(gè)或幾個(gè)分立企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，那么銀行還應(yīng)及時(shí)與這些企業(yè)重新落實(shí)抵押責(zé)任。新成立的企業(yè)以第三方財(cái)產(chǎn)為抵押物或由第三方提供擔(dān)保的，需要經(jīng)過(guò)抵押人或保證人的書(shū)面同意，否則將不會(huì)對(duì)抵押人和保證人產(chǎn)生法律效力。3.企業(yè)兼并或合并。企業(yè)兼并是企業(yè)根據(jù)契約關(guān)系對(duì)生產(chǎn)要素進(jìn)行的優(yōu)化組合。合并后企業(yè)的所有產(chǎn)權(quán)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都被劃歸為出資兼并的企業(yè)。銀行應(yīng)積極參與兼并計(jì)劃的制定過(guò)程，并與并購(gòu)企業(yè)簽訂債務(wù)承接協(xié)議。原來(lái)被兼并企業(yè)有抵押的，還應(yīng)同時(shí)辦理抵押變更手續(xù)。4.企業(yè)出售。在積極參與企業(yè)出售時(shí)，銀行應(yīng)注意買方是否具備一定條件，待售企業(yè)的產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估以及出售價(jià)格是否合理。只有在評(píng)估清晰、售價(jià)合理且用于落實(shí)銀行債權(quán)前提下，銀行才可以同意出售。對(duì)銀行債權(quán)無(wú)保障的企業(yè)出售時(shí)，銀行應(yīng)要求與買受人簽訂債務(wù)承擔(dān)協(xié)議并落實(shí)擔(dān)保，或者直接要求提前還款。5.企業(yè)對(duì)外聯(lián)營(yíng)、投資、合資、合作銀行應(yīng)關(guān)注企業(yè)重大的投資融資活動(dòng)，逃廢債的行為往往就發(fā)生在其中，若未經(jīng)銀行許可而為上述行為的，銀行應(yīng)及時(shí)行使合同權(quán)利。若企業(yè)以部分優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對(duì)外聯(lián)營(yíng)、投資、合資、合作或組建新公司，銀行應(yīng)要求新企業(yè)承擔(dān)債務(wù)，并與其簽訂債務(wù)承接協(xié)議;對(duì)債權(quán)沒(méi)有提供保障的，銀行應(yīng)要求原企業(yè)繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任;銀行還應(yīng)要求接受資產(chǎn)的新企業(yè)在接受資產(chǎn)的范圍內(nèi)應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，簽訂連帶清償?shù)膫鶆?wù)承接協(xié)議。(二)經(jīng)營(yíng)方式變更過(guò)程中。1.資產(chǎn)租賃經(jīng)營(yíng)。在銀行同意資產(chǎn)租賃之前，應(yīng)要求出租人將租金用于還貸，租金不用于還貸或明顯偏低時(shí)，不應(yīng)同意出租;以租賃物作為抵押物時(shí)要謹(jǐn)慎接受，在抵押物出租時(shí)，需要承租人和出租人書(shū)面承諾不得妨礙抵押權(quán)的行使。2.企業(yè)承包和托管。在銀行同意之前，企業(yè)不得擅自承包;經(jīng)同意后銀行還應(yīng)要求承包人和企業(yè)將承包費(fèi)優(yōu)先用于還貸;若承包費(fèi)不能用于還貸或明顯偏低時(shí)，銀行不能同意企業(yè)承包。實(shí)踐中托管人往往利用其便利地位侵害企業(yè)權(quán)益，銀行應(yīng)監(jiān)督托管人行為，并合理控制托管費(fèi)用。(三)控制關(guān)聯(lián)交易。企業(yè)在市場(chǎng)交易中主要是利用關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易不正當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)移資產(chǎn)與利潤(rùn)。銀行應(yīng)明確認(rèn)識(shí)到關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)系，合理確定借款主體。對(duì)于無(wú)償轉(zhuǎn)讓或以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的(一般為低于市場(chǎng)價(jià)的30%)，銀行應(yīng)及時(shí)行使撤銷權(quán);對(duì)于隱匿資產(chǎn)的，應(yīng)加強(qiáng)與車管部門(mén)、國(guó)土房管部門(mén)及其他財(cái)產(chǎn)登記部門(mén)的聯(lián)系，利用一切中介組織及知情人士查找財(cái)產(chǎn)線索，及時(shí)利用法律手段清收債務(wù)。(四)關(guān)注非市場(chǎng)交易行為。銀行應(yīng)加大企業(yè)對(duì)非市場(chǎng)交易行為的信息披露義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)核心業(yè)務(wù)剝離、對(duì)外擔(dān)保等影響貸款安全行為的關(guān)注。一旦發(fā)現(xiàn)，及時(shí)采取措施。(五)破產(chǎn)過(guò)程中從人民法院受理破產(chǎn)案件的前6個(gè)月至破產(chǎn)宣告之日，破產(chǎn)企業(yè)“對(duì)原來(lái)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)?！钡牡盅盒袨?，銀行應(yīng)主張抵押無(wú)效，并將抵押的財(cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配;此外銀行應(yīng)當(dāng)依法申報(bào)債權(quán)、行使優(yōu)先受償權(quán)并及時(shí)向保證人追償。

三、銀行逃廢債務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制之事后救濟(jì)

即便銀行做了各種預(yù)防和準(zhǔn)備，在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)活動(dòng)中，還是有可能遭遇企業(yè)逃廢債的現(xiàn)象并進(jìn)入司法程序，銀行應(yīng)盡一切救濟(jì)手段減少損失。(一)對(duì)企業(yè)法人人格的全面審查。在訴訟過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)法人的設(shè)立、運(yùn)作和終止進(jìn)行全面的實(shí)質(zhì)性審查。對(duì)于利用法人獨(dú)立人格及有限責(zé)任惡意逃避銀行債務(wù)的企業(yè)法人及其股東、發(fā)起人和投資人，應(yīng)根據(jù)其具體行為否定其法人人格，揭開(kāi)公司的面紗并直接追究過(guò)錯(cuò)股東、發(fā)起人和投資人的法律責(zé)任。對(duì)于發(fā)起人、股東出資不實(shí)，沒(méi)有達(dá)到法定資本最低限額的;企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂，其股東、投資人、發(fā)起人的財(cái)產(chǎn)與企業(yè)主要資產(chǎn)難以劃分的;企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)、人事管理與股東、投資人、發(fā)起人等混同的，銀行應(yīng)當(dāng)主張由其投資人、發(fā)起人、股東等直接承擔(dān)民事責(zé)任。若有兩個(gè)以上責(zé)任人的，則應(yīng)主張他們互負(fù)連帶責(zé)任。(二)慎重審查當(dāng)事人之間的交易真實(shí)性。對(duì)于企業(yè)法人僅以債權(quán)憑證或合同等主張權(quán)利，并且交易對(duì)方亦主動(dòng)承認(rèn)債務(wù)的案件，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)定為債權(quán)債務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求交易雙方提供交易關(guān)系真實(shí)性的證據(jù)，嚴(yán)格審查是否存在真實(shí)的交易行為，是否真實(shí)地支付了合理對(duì)價(jià)。對(duì)于企業(yè)違背交易習(xí)慣和違反誠(chéng)實(shí)信用原則，或不能證明支付了合理對(duì)價(jià)和真實(shí)交易發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。(三)追究清算義務(wù)人的責(zé)任。清算義務(wù)人若不依法履行或不恰當(dāng)履行清算義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。清算義務(wù)人逾期不履行清算義務(wù)，造成企業(yè)法人損失的，應(yīng)當(dāng)在擴(kuò)大損失的金額范圍內(nèi)，對(duì)企業(yè)法人不能清償?shù)牟糠謧鶆?wù)承擔(dān)連帶責(zé)任;清算義務(wù)人沒(méi)有妥善保管企業(yè)法人的資產(chǎn)和會(huì)計(jì)賬冊(cè)等財(cái)務(wù)登記資料;企業(yè)法人的資產(chǎn)被隱匿、非法轉(zhuǎn)移、侵占、私分、毀損或其他因保管不當(dāng)造成的企業(yè)法人損失，清算義務(wù)人、清算組成員應(yīng)當(dāng)在企業(yè)法人受損失的金額范圍內(nèi)，對(duì)企業(yè)不能清償?shù)牟糠謧鶆?wù)承擔(dān)連帶責(zé)任;清算組不予追回企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)追回的欠繳、抽逃的注冊(cè)資本;被隱匿、非法轉(zhuǎn)移、侵占、私分的資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在企業(yè)法人受損、不能清償?shù)牟糠謧鶆?wù)承擔(dān)連帶責(zé)任;因清算義務(wù)人的過(guò)錯(cuò)造成企業(yè)不能清算的，清算義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在企業(yè)法人注冊(cè)資本的金額范圍內(nèi)對(duì)企業(yè)不能清償?shù)牟糠謧鶆?wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。(四)加快執(zhí)行和提級(jí)執(zhí)行。對(duì)于有破產(chǎn)跡象的企業(yè)，銀行要和企業(yè)搶時(shí)間，爭(zhēng)取快訴狠執(zhí)。在執(zhí)行時(shí)要注意，對(duì)于達(dá)成以物抵債協(xié)議的，應(yīng)要求法院出具終結(jié)執(zhí)行裁定或有關(guān)執(zhí)行結(jié)案的證明，依此抗辯法院以訴訟或執(zhí)行未終結(jié)而中止程序的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于某些地方行政干預(yù)，地方政府或其部門(mén)不讓法院對(duì)企業(yè)的案件立案和查封，造成銀行案件不能順利進(jìn)行的，可采取向中級(jí)人民法院或高級(jí)人民法院提級(jí)執(zhí)行的方式，將行政干預(yù)的影響降到最低。(五)強(qiáng)化擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)。一般銀行貸款都會(huì)要求借款人或企業(yè)提供一定的擔(dān)保，無(wú)論是人保還是物保，都可以一定程度地挽回?fù)p失。其中物權(quán)擔(dān)保尤其重要。畢竟，依靠人的信用不如實(shí)物來(lái)得切實(shí)可行。只要符合了民事訴訟法第197條的實(shí)質(zhì)要件和民事訴訟法司法解釋第367條的形式要件，就可以申請(qǐng)法院作出拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的裁定，隨后當(dāng)事人根據(jù)此裁定就可以申請(qǐng)執(zhí)行。實(shí)踐中也存在擔(dān)保物在被人民法院拍賣或變賣后，所得貨款仍不足清償申請(qǐng)執(zhí)行標(biāo)的額的情況。對(duì)于不足清償債權(quán)的這部分，需要通過(guò)訴訟程序解決，在形成新的執(zhí)行依據(jù)后再由銀行向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。治理逃廢銀行債務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)、銀行的共同參與和配合。在中國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)與法制發(fā)展階段，無(wú)論是銀行本身，還是銀行法律糾紛，都具有與金融、經(jīng)濟(jì)改革相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)軌特征。銀行在與不特定相對(duì)方進(jìn)行交易時(shí)，對(duì)內(nèi)要加強(qiáng)控制和管理、防范機(jī)制;對(duì)外要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，積極參與企業(yè)重大經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)變動(dòng)活動(dòng)，擺脫以前“貸而不管”的被動(dòng)局面。同時(shí)也應(yīng)盡量避免和減少法律糾紛，將銀行法律糾紛的不良影響降到最低。

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［1］宋大力，秦毅，企業(yè)逃廢債銀行債務(wù)行為透析及對(duì)策，職大學(xué)報(bào)2005年2期.

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［3］張煒、林偉，商業(yè)銀行與法律風(fēng)險(xiǎn)控制叢書(shū)，銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)控制，法律出版社.

作者:楊金元 陶 婧 單位:江蘇名仁律師事務(wù)所