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摘要：現階段，伴同我國利率市場化改革的持續(xù)深化，給商業(yè)銀行的經營管理構成了較大抨擊，加之當前互聯網金融的發(fā)展勢頭正猛，金融脫媒情況日益顯現，均為商業(yè)銀行的發(fā)展構成了較大阻撓。在此背景下，商業(yè)銀行應怎樣應對利率市場化造成的沖擊，將自身不足改進以獲取長足發(fā)展便成了商業(yè)銀行急需思考的難題。基于此，本文對基于利率市場化的商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新進行了相應探討。

關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經營管理；創(chuàng)新

1引言

處于經濟全球化的環(huán)境中，我國銀行業(yè)的發(fā)展備受阻擾，國家開始推行利率管制，促使利率市場化構建產生，其對商業(yè)銀行有利也有弊。在此形勢下，存貸款利率主要被市場決定，使得我國銀行業(yè)出現了巨大的體系變革。這針對商業(yè)銀行而言不但是挑戰(zhàn)，同時也為契機，銀行經營管理模式的創(chuàng)新刻不容緩。并且，因商業(yè)銀行為規(guī)避滋生系統性金融風險會被國家嚴格管控，加之被“互聯網+”金融影響，經由變更經營管理方式也給銀行業(yè)構成了較大的存款利率角逐壓力，故而商業(yè)銀行急需創(chuàng)新經營管理模式，拓張業(yè)務規(guī)模，創(chuàng)設新的利潤增長途徑。本文正是在此背景下，對利率市場化下的商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新進行了分析。

2基于利率市場化的商業(yè)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

2.1商業(yè)銀行之間的角逐愈加激烈、盈利下滑。我國還沒有推行利率市場化的時候，商業(yè)銀行的關鍵收入具體為其利差收入，也就是其達成高額營業(yè)效益大多數仰仗銀行介于利差層面的資產收益，然而此情況的存在勢必對商業(yè)銀行利率市場化之后的長足發(fā)展構成阻礙。因利率市場化以后，利率增加會促使利差直接下滑，此時商業(yè)銀行的盈利必定一同下滑，最終促使利差無法對商業(yè)銀行的正常經營提供支撐。故而，商業(yè)銀行若要在利率市場化下獲取高額利潤，必將對其發(fā)展戰(zhàn)略予以整改，把關鍵置于服務質量、整體實力的提升上，并對金融產品持續(xù)創(chuàng)新，如此也就加大了商業(yè)銀行之間的角逐。2.2對商業(yè)銀行的經營管理帶來抨擊。長久以來，商業(yè)銀行的發(fā)展均是依靠利差所產生的高額利潤，這就表明其居于以往的經營模式中，日常運營管理工作即引進愈來愈多的存貸款，以此探尋高額效益。然而，伴同市場利率化的持續(xù)推行，商業(yè)銀行之間的角逐愈加趨向于白熱化階段，較多銀行借助加大存款利率招攬愈來愈多的資金流入。與此同時，因金融市場匱乏較好的穩(wěn)定性對商業(yè)銀行利率的穩(wěn)定性產生了影響，這均促使商業(yè)銀行以往的盈利方式備受影響?？梢?，利率市場化的推行盡管在一定層面推動了商業(yè)銀行的發(fā)展，卻也對其經營管理模式構成了較大影響。2.3對利率定價上的能力出具了更為嚴苛的要求。利率市場化以后，商業(yè)銀行介于利率上具備絕對自主權，如此也就促使商業(yè)銀行應對自己的能力加以強化，從而對市場利率進行合理控制，獲取高額效益。但是，當前較多商業(yè)銀行介于市場利率定價上依舊具有較多問題，譬如不具備較好的貸款風險定價、不夠理性的參與定價競爭、不具備健全的貸款定價機制、匱乏專業(yè)的定價人才等等，諸如此類等因素均對利率市場化下的商業(yè)銀行發(fā)展產生了阻礙。

3基于利率市場化的商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新分析

3.1創(chuàng)新經營運作模式。首先，推動商業(yè)銀行收益結構多元化。以往商業(yè)銀行主營業(yè)務即存貸款，利率市場后利差愈來愈小，若其不將此經營運作模式變更，則效益勢必大肆下滑，只要有利率風險滋生，商業(yè)銀行發(fā)展必受阻擾，故其應把以往業(yè)務結構單一的情況并更，對中間、表外業(yè)務予以發(fā)展，創(chuàng)新收益結構，從而防范利率風險。其次，推行將顧客需求當作主導的市場營銷戰(zhàn)略。利率化市場后商業(yè)銀行應對的市場角逐愈加激烈，故其若要持續(xù)招攬優(yōu)質顧客，就應朝著將顧客需求為引導方向的市場營銷戰(zhàn)略層面轉換，持續(xù)改進服務質量，持續(xù)給顧客創(chuàng)新契合其需求的金融產品。最后，強化網絡銀行建設。利率市場化后強化網絡銀行建設不僅能降低商業(yè)銀行運營成本，提升其核心角逐力，也易于顧客投資理財，節(jié)省顧客時間成本。3.2創(chuàng)新商業(yè)協作，創(chuàng)設共榮經濟體。利率市場化后商業(yè)銀行應變更僅注重自身效益的理念，其應注重和其他的商業(yè)銀行構建產生商業(yè)合作關系，創(chuàng)設將大型商業(yè)銀行當作領導的共榮經濟體，通力協作，一起應對利率市場化形成的挑戰(zhàn)，且合理競爭，借助強化整體實力以科學、有效的處理利率市場化下自身發(fā)展遭遇的困境。經由此，讓競爭和協作共存、經濟和資源同享，方可為商業(yè)銀行的長足穩(wěn)定發(fā)展給予有力支撐。3.3創(chuàng)新人才培養(yǎng)，注重專業(yè)定價人才的發(fā)展。處在利率市場化的境況中，專業(yè)定價人才的匱乏屬于抑制商業(yè)銀行難以獲取長足穩(wěn)定發(fā)展的核心因子。故而，商業(yè)銀行應變更以往僅注重營銷人員的情況，創(chuàng)新人才培養(yǎng)方式，對高素養(yǎng)、專業(yè)的風險定價人才培育給予足夠重視。其不但可促使商業(yè)銀行有效掌控市場金融導向、對風險定價合理分析，也能對其施行戰(zhàn)略創(chuàng)新轉型提供幫助。

4結語

商業(yè)銀行在利率市場化的環(huán)境中要獲取長足、穩(wěn)定的發(fā)展，就應基于實際細致分析當前需應對的挑戰(zhàn)，努力創(chuàng)新，發(fā)掘新的利潤增長點，從而給其發(fā)展奠定堅實的基礎，并促進我國市場經濟持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

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作者:梁 月 高彥梅 單位:鄭州財稅金融職業(yè)學院