導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行如何強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)管理一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國(guó)的不斷發(fā)展，新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)格局已然形成。在此背景下,各行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行要想保證自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須加強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)管理。本文首先闡述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念和經(jīng)濟(jì)管理理念、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理的資本困境以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本管理的意義，然后分析商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)狀，最后對(duì)商業(yè)銀行強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)管理的有效措施展開討論，并提出個(gè)人見解。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)管理；經(jīng)營(yíng)管理理念；經(jīng)濟(jì)管理理念

自改革開放以來，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到飛速發(fā)展，尤其是加入世界貿(mào)易組織以后，我國(guó)與其他各國(guó)之間的貿(mào)易往來增加，開拓海外市場(chǎng)后我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變得更加靈活和開放。但是金融作為一個(gè)國(guó)家發(fā)展中的重要推動(dòng)力，商業(yè)銀行就是其中的核心動(dòng)力，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)目前有許多商業(yè)銀行在面對(duì)挑戰(zhàn)的過程中沒有科學(xué)應(yīng)對(duì)，尤其是經(jīng)濟(jì)管理方面存在漏洞，引發(fā)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)和外部發(fā)展決策缺陷，不利于商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理，制約了銀行的健康發(fā)展。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念與經(jīng)濟(jì)管理理念

無論是經(jīng)營(yíng)管理還是經(jīng)濟(jì)管理都是商業(yè)銀行重要的工作組成部分，兩種管理科學(xué)搭配能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供更健康穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，從而有效地避免風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行必須在新時(shí)期進(jìn)行科學(xué)合理的改革與創(chuàng)新。在20世紀(jì)中期以前，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面的重點(diǎn)就是資產(chǎn)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的資金基本上都是活期，商業(yè)銀行不得不重視資金流動(dòng)和盈利之間的區(qū)域平衡，此后，有負(fù)債管理理論認(rèn)為商業(yè)銀行能夠通過資金的介入保持資金流動(dòng)性，擴(kuò)大自身的產(chǎn)業(yè)規(guī)模和增加收益。到20世紀(jì)后期，金融管理不斷完善，使得商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)部管控，同時(shí)受股東和金融管理?xiàng)l例約束，商業(yè)銀行也對(duì)利差的波動(dòng)有所降低。直到1988年巴塞爾協(xié)議形成以后，經(jīng)濟(jì)管理已經(jīng)融入商業(yè)銀行的發(fā)展決策理論，并成為銀行管理中的核心。在此后幾十年發(fā)展過程中，商業(yè)銀行不斷對(duì)經(jīng)濟(jì)管理和經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行完善[1]。

二、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理的資本困境

中國(guó)對(duì)“巴塞爾資本協(xié)議”當(dāng)中的引進(jìn)時(shí)間比較晚，加上很多銀行自身的產(chǎn)權(quán)制度改革比較滯后且長(zhǎng)期處于受資本約束狀態(tài)，而且一直以來都缺乏對(duì)銀行的資本管控，加上很多銀行自身的產(chǎn)權(quán)制度改革比較滯后且長(zhǎng)期處于資本約束的狀態(tài)下，導(dǎo)致其中資本的缺口比較大，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一方面，目前傳統(tǒng)的增長(zhǎng)模式讓中國(guó)銀行存在很大的資本缺口，商業(yè)銀行的信貸模式一直保持快速發(fā)展，消耗了巨額資金，并且信貸結(jié)構(gòu)不合理也會(huì)消耗銀行資本。在20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初，全國(guó)具有代表性的商業(yè)銀行的信貸每年平均增長(zhǎng)10%。這種速度讓資本缺口日益變大，也就是說在上市融資以后獲得的資本會(huì)逐漸被信貸消耗，兩者之間存在著相互促進(jìn)的關(guān)系。所有的商業(yè)銀行都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是程度不同。從中國(guó)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)角度上分析，其中公司機(jī)構(gòu)類用戶占據(jù)主體地位，貸款都集中于此，這也是導(dǎo)致資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變大的主要原因。另一方面，很多商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)逐漸侵蝕著銀行的資本，由于中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目前還正處于探索階段，受很多不確定因素影響，包括環(huán)境、政策等等，再加上商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而出現(xiàn)了不良資產(chǎn)。從整體的發(fā)展動(dòng)態(tài)角度分析，商業(yè)銀行目前是國(guó)內(nèi)為企業(yè)提供資金和融資機(jī)會(huì)的重要機(jī)構(gòu)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中有很多企業(yè)和單位對(duì)銀行貸款有著很強(qiáng)的依賴性，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款速度也有所增長(zhǎng)，但我國(guó)的資本市場(chǎng)現(xiàn)在還不夠發(fā)達(dá)，無法為更多的企業(yè)提供大量資金和融資支撐，因此我國(guó)商業(yè)銀行在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都會(huì)受到資本的壓力。與此同時(shí)，中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，很多消費(fèi)產(chǎn)業(yè)還有重工業(yè)都處于上升階段，但有些領(lǐng)頭銀行的信貸要求較高，中小企業(yè)很難獲得貸款，商業(yè)銀行才是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要支撐點(diǎn)。然而，商業(yè)銀行目前在資本市場(chǎng)上的處境不利，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行的規(guī)模越大，其存款成本就會(huì)越低，這樣一來貸款的競(jìng)爭(zhēng)力就能夠有所增強(qiáng)，從而提高自身經(jīng)營(yíng)效率，獲得更高的收益。

三、商業(yè)銀行實(shí)施資本經(jīng)濟(jì)管理的意義

現(xiàn)如今，商業(yè)銀行面對(duì)的資本環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，如何在各種約束條件下實(shí)現(xiàn)自身良好的發(fā)展是一個(gè)需要深入考慮思考的問題。對(duì)此，商業(yè)銀行有必要加強(qiáng)資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的工作，將其理念和方式進(jìn)行有機(jī)融合，并將其科學(xué)融入經(jīng)濟(jì)資本。商業(yè)銀行的相關(guān)管理人員在此基礎(chǔ)上展開管理，同時(shí)需要確保自身在資本經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)行效率和競(jìng)爭(zhēng)力，也要規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，實(shí)施資本管理的意義有以下幾點(diǎn)個(gè)：一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，很多商業(yè)銀行受傳統(tǒng)管理理念影響，過分追求速度和短期效益，未曾考慮全面，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大，這就要求商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，穩(wěn)中求勝。二是硬化總量約束，經(jīng)濟(jì)資本是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，可根據(jù)銀行的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)模式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)各方面進(jìn)行全面檢測(cè)。三是引導(dǎo)結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)濟(jì)資本能夠凸顯商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有助于管理者優(yōu)化調(diào)整結(jié)構(gòu)。四是調(diào)整回報(bào)要求，這是促進(jìn)內(nèi)部考核機(jī)制完善的有利條件，并同時(shí)能提高商業(yè)銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。五是營(yíng)銷戰(zhàn)略指導(dǎo)，以商業(yè)銀行整體長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)調(diào)整營(yíng)銷戰(zhàn)略，能夠更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造效益[2]。

四、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)狀分析

（一）成本管理存在問題

目前，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行成本管理過程中普遍存在一些問題，主要是商業(yè)銀行進(jìn)行成本管理的方式比較單一，僅僅由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，其他部門也并未參與其中，各部門的資源配置未達(dá)到平衡。大多數(shù)工作人員認(rèn)為成本管理就是財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)的，與自身沒有太大關(guān)系，這種思想使得商業(yè)銀行在展開成本管理時(shí)效率較低。商業(yè)銀行未形成科學(xué)的成本核算機(jī)制，在成本管理時(shí)考慮角度不夠全面，僅僅是把日常運(yùn)營(yíng)資金分撥給分行，分行進(jìn)行分解后下發(fā)到各個(gè)部門和項(xiàng)目，雖然商業(yè)銀行的成本管理有一定的層次性，但沒有實(shí)現(xiàn)科學(xué)的配置或者是合理的預(yù)算。且商業(yè)銀行沒有改變以往的成本管理的方式，未結(jié)合先進(jìn)理念優(yōu)化成本管理，導(dǎo)致成本管理方式并沒有達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。成本管理未貫徹落實(shí)在項(xiàng)目開展的前中后期，缺乏動(dòng)態(tài)性的經(jīng)濟(jì)成本管理。

（二）資本管理存在問題

現(xiàn)如今，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)管理中的資本管理作為商業(yè)銀行重要的組成部分，能夠確保商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)發(fā)展，因此很多商業(yè)銀行建立了屬于自己的資本管理制度體系，同時(shí)對(duì)各方面資金計(jì)算設(shè)立了獨(dú)立的方法。但受市場(chǎng)各種不確定因素影響，資本管理呈現(xiàn)出來的復(fù)雜性很高，導(dǎo)致商業(yè)銀行資本管理有很多問題，主要是資本計(jì)算方法不合理，分配很難達(dá)到平衡與科學(xué)性。資金展開計(jì)算時(shí)缺乏相應(yīng)的理論實(shí)踐支持，造成商業(yè)銀行的資本分配結(jié)構(gòu)和效率始終不高，使商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收益受到阻礙。在執(zhí)行資本配置方案過程中商業(yè)銀行容易發(fā)生各種問題，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)商業(yè)銀行資本的配置方案在總部就已經(jīng)設(shè)定好，下屬各級(jí)分行沒有權(quán)利參與決策和方案設(shè)計(jì)，只負(fù)責(zé)方案執(zhí)行，但忽略了這些方案的內(nèi)容經(jīng)過層層傳遞可能會(huì)使其中的信息出現(xiàn)的變化，進(jìn)而影響到資本管理的整體質(zhì)量[3]。

（三）存在風(fēng)險(xiǎn)問題

目前，在我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境中，各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行自身運(yùn)營(yíng)也承擔(dān)著相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)包含信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行把貸款發(fā)放給債務(wù)人以后，如果因由于個(gè)人原因不能及時(shí)還款，那么商業(yè)銀行自身就必須承擔(dān)這些債務(wù)人無法償還貸款所帶來的損失。經(jīng)濟(jì)管理過程中貸款風(fēng)險(xiǎn)比較常見，發(fā)生的概率也很高，這一直都是商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理比較重視的部分。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要受國(guó)家和政府宏觀調(diào)控影響。比如：商業(yè)銀行本身制定好了經(jīng)濟(jì)管理策略和制度體系以后，經(jīng)過長(zhǎng)期運(yùn)行已初具效果，如果政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，銀行要想短時(shí)間內(nèi)作出反應(yīng)顯然是不太可能的，這樣商業(yè)銀行有可能因?yàn)閲?guó)家匯率或者資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生改變而出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員操作不合理或者出現(xiàn)疏忽產(chǎn)生的，因?yàn)樯虡I(yè)銀行各崗位中的工作人員在個(gè)人綜合能力、政治核心素養(yǎng)以及文化水平等方面存在差異，有些員工在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)出現(xiàn)失誤，產(chǎn)生了操作風(fēng)險(xiǎn)。由此可以看出，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理各方面的資金基本都會(huì)被占用，如果財(cái)務(wù)收支不科學(xué)便會(huì)大幅度增加經(jīng)濟(jì)損失概率。

（四）缺乏配套制度

相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行在績(jī)效考核體系上還是以利潤(rùn)為核心，這相比國(guó)外部分商業(yè)銀行而言考核制度體系相對(duì)落后，盡管有些銀行在經(jīng)濟(jì)管理方面不斷進(jìn)行探索和創(chuàng)新，但其中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不合理，資源配置存在諸多問題，經(jīng)濟(jì)管理模式相對(duì)粗放，導(dǎo)致問題一直沒有得到良好解決[4]。

五、商業(yè)銀行強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)管理的有效措施

（一）加強(qiáng)成本管理

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理中的成本管理的重要性不言而喻，其對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展具有推動(dòng)作用。要想提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行必須建立一個(gè)現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)制，結(jié)合自身運(yùn)營(yíng)實(shí)際情況、目前市場(chǎng)環(huán)境以及國(guó)家政策法規(guī)不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新和完善。為創(chuàng)新成本管理理念，完善成本管理各方面內(nèi)容，及時(shí)轉(zhuǎn)變管理觀念，營(yíng)造良好的工作氛圍，激發(fā)銀行工作人員的工作積極性，必須要結(jié)合現(xiàn)代化信息技術(shù)創(chuàng)新成本管理模式，提高成本控制的質(zhì)量和效率，對(duì)成本展開全方位的監(jiān)督和控制。同時(shí)，建立計(jì)算機(jī)成本模型為各方面經(jīng)營(yíng)決策提供理論依據(jù)，依據(jù)成本管理機(jī)制改進(jìn)成本管理，商業(yè)銀行可以通過分部門或者是區(qū)域的管理策略，有針對(duì)性地展開成本控制。

（二）完善資本管理

商業(yè)銀行要想進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理的效果和提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，就要在資本管理方面進(jìn)行深入考慮。一方面，商業(yè)銀行要建立科學(xué)合理的資本管理，因?yàn)槠淠軌蛴行П苊怙L(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，并將其控制在一定范圍內(nèi)，最大化降低損失。另一方面，商業(yè)銀行要對(duì)各種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，通過資本管理了解用戶實(shí)際需求，然后有針對(duì)性地推出新的金融產(chǎn)品。從整體上來看，資本管理貫穿了商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)營(yíng)全過程，但銀行工作人員也要對(duì)各方面的具體操作和管理進(jìn)一步完善，重視操作的每個(gè)細(xì)節(jié)，不斷優(yōu)化資本計(jì)算和分配，及時(shí)更新各方面數(shù)據(jù)信息，有效提高商業(yè)銀行資本管理的整體水平。

（三）重視風(fēng)險(xiǎn)防范

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理的核心任務(wù)就是防范風(fēng)險(xiǎn)，主要以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)預(yù)防為主，提前做好預(yù)防和評(píng)估，進(jìn)而有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就算出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也能降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的重視，充分考慮各方面工作的風(fēng)險(xiǎn)因素，提前做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。同時(shí)，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，遵循分權(quán)平衡原則，避免權(quán)力過于集中導(dǎo)致決策上出現(xiàn)失誤后給商業(yè)銀行帶來?yè)p失，充分利用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)調(diào)查接待企業(yè)或者是貸款個(gè)體的信譽(yù)，這種方式能夠更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，商業(yè)銀行應(yīng)培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊(duì)伍和引進(jìn)人才，增強(qiáng)工作人員的專業(yè)水平、責(zé)任感以及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)[5]。

六、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，要想保證自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理時(shí)需要具有創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)。本文通過對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念和經(jīng)濟(jì)管理理念、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理的基本內(nèi)容、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理現(xiàn)狀這些方面進(jìn)行分析，對(duì)商業(yè)銀行強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)管理提出了一些措施，希望能夠?yàn)橄嚓P(guān)工作人員提供幫助。

參考文獻(xiàn)

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作者：李廣琦 單位：齊商銀行濟(jì)寧曲阜支行