導(dǎo)語：商業(yè)銀行分行在數(shù)據(jù)治理的作用一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：監(jiān)管對數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求的趨嚴，使商業(yè)銀行在挖掘數(shù)據(jù)價值的同時，也更有動力提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以符合上級監(jiān)督管理的要求。商業(yè)銀行一般采用數(shù)據(jù)大集中的模式，本文以分行的視角，討論了在統(tǒng)一的總行數(shù)據(jù)中心以及多個分散的分行網(wǎng)絡(luò)節(jié)點的模式下，商業(yè)銀行分行在數(shù)據(jù)治理工作中承擔(dān)的角色和發(fā)揮的作用。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)治理；數(shù)據(jù)質(zhì)量；商業(yè)銀行分行

一、背景

2020年5月，中國銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，首次就違反監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報送等問題向銀行業(yè)開出罰單，8家商業(yè)銀行共被罰1770萬元。分析被罰原因，主要是商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)存在違法違規(guī)行為，例如個別商業(yè)銀行存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報、資金交易信息漏報等情況。另外，2020年4月30日，中國人民銀行鄭州中心支行按照《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》第三十八條第一款規(guī)定，對發(fā)現(xiàn)虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料等違法行為的某銀行鄭州分行進行了處罰，罰款117.6萬元。上述違規(guī)機構(gòu)，既有總行又有分行。而違規(guī)的內(nèi)容都與數(shù)據(jù)質(zhì)量密切相關(guān)。數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，離不開數(shù)據(jù)治理的逐步完善。監(jiān)管要求對數(shù)據(jù)報送質(zhì)量要求的趨嚴，使商業(yè)銀行愿意投入更多資源來提升數(shù)據(jù)質(zhì)量以符合上級監(jiān)督管理的要求。

二、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理

數(shù)據(jù)治理起源于20世紀(jì)90年代，2009年DMMA了第一版數(shù)據(jù)管理體系指南，并定義了數(shù)據(jù)管理的框架，其中包含10個主要數(shù)據(jù)管理的職能，而數(shù)據(jù)管理框架的核心為數(shù)據(jù)治理，由此可見數(shù)據(jù)治理的重要性。在大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行踴躍奔向數(shù)字化大潮，大部分商業(yè)銀行已啟動了數(shù)據(jù)治理工作，通過大數(shù)據(jù)分析，挖掘數(shù)據(jù)價值。通過數(shù)據(jù)治理，整合碎片化數(shù)據(jù)，形成高質(zhì)量的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，是目前商業(yè)銀行發(fā)展的重要任務(wù)。通過對數(shù)據(jù)價值的挖掘，啟動新的發(fā)展引擎，這給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了機遇同時也帶來挑戰(zhàn)。2018年5月21日，中國銀保監(jiān)會正式了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡稱《指引》）。文件闡述了銀行金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理的方法理念原則、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等。根據(jù)DMMA的數(shù)據(jù)管理體系以及中國銀保監(jiān)會的，商業(yè)銀行結(jié)合自身的實際情況，已在數(shù)據(jù)治理方面取得了一定的成效。（一）數(shù)據(jù)治理體系逐漸完善。商業(yè)銀行管理層牽頭，組織全行各個部門，共同推進完善數(shù)據(jù)治理體系。搭建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，建立制度、流程、執(zhí)行工作機制，保障數(shù)據(jù)治理任務(wù)達到目標(biāo)效果。建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，搭建系統(tǒng)底層框架。（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。通過數(shù)據(jù)治理，商業(yè)銀行找出數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的原因，從根源上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量水平不高的問題。對數(shù)據(jù)進行全生命周期的質(zhì)量管理，并把數(shù)據(jù)質(zhì)量納入考核中。商業(yè)銀行建立完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)性提升。（三）支撐系統(tǒng)相繼建立。數(shù)據(jù)管理不僅要有制度保障，還需要通過系統(tǒng)落地。商業(yè)銀行已經(jīng)開始建設(shè)或已投入使用數(shù)據(jù)管控平臺和數(shù)據(jù)挖掘平臺，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)管理、質(zhì)量管理、安全管理等基礎(chǔ)功能，并在此基礎(chǔ)上對大數(shù)據(jù)進行價值挖掘。全國性商業(yè)銀行分行的數(shù)據(jù)一般都集中在總行數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)治理的大部分工作也由總行完成，分行在數(shù)據(jù)治理中要承擔(dān)什么角色，起到什么作用呢？以下將進行進一步探討。

三、分行在數(shù)據(jù)治理中的角色和作用

商業(yè)銀行一般采用數(shù)據(jù)大集中的IT架構(gòu)，在數(shù)據(jù)治理的工作開展中，總行作為數(shù)據(jù)大集中的數(shù)據(jù)中心，其核心領(lǐng)導(dǎo)地位是毋庸置疑的。但部分分行一線人員對數(shù)據(jù)治理的概念和理解卻可能存在一些誤解，例如“數(shù)據(jù)都在總行，又不在分行，數(shù)據(jù)治理就是總行處理的，分行應(yīng)該沒有什么具體的事情要做吧？”在數(shù)據(jù)治理工作剛剛推行到分行之初，這種想法普遍存在。但隨著總行制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)治理頂層制度，明確了總行各部門、各分行的職責(zé)和分工，指定專人負責(zé)數(shù)據(jù)治理工作并建立相應(yīng)的考核體系，分行不僅認識到數(shù)據(jù)治理是分行工作必不可少的一部分，還逐漸展現(xiàn)出與總行不同的差異化特色。具體表現(xiàn)如下。（一）頂層制度有效傳導(dǎo)?？傂兄贫ㄈ行缘臄?shù)據(jù)治理制度，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量的保障機制?？傂械捻攲釉O(shè)計落實到分行層面，分行要結(jié)合分行工作的實際情況，建立相應(yīng)的組織架構(gòu)，修訂分行層面相應(yīng)的規(guī)章制度，且必須要遵守總行的制度。這樣，從制度的維度實現(xiàn)了自上而下的層層傳導(dǎo)和落實，從根本制度上保障數(shù)據(jù)治理滲透到銀行經(jīng)營的方方面面。分行的規(guī)章制度更偏重于實施和操作，將數(shù)據(jù)治理的要求在規(guī)章制度中明確后，一線人員的日常工作就有據(jù)可依。通過業(yè)務(wù)規(guī)章制度使以往僅僅作為概念存在的“數(shù)據(jù)治理”，能夠指導(dǎo)員工的日常工作。使數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)被傳導(dǎo)為更加容易落地和實際操作的細則和工作方法，使員工更容易理解?！皵?shù)據(jù)治理”以及如何操作才能符合數(shù)據(jù)治理的要求，是首要任務(wù)。以業(yè)務(wù)制度中的“業(yè)務(wù)口徑”為例。在一項業(yè)務(wù)制度中，“業(yè)務(wù)口徑清晰”是數(shù)據(jù)治理的基本要求之一，該要求應(yīng)如何落實到分行呢？一般分行層面有本地特色業(yè)務(wù)和全行性業(yè)務(wù)兩種。對于本地特色業(yè)務(wù)，要有完整明確的業(yè)務(wù)口徑定義；而對于全行性業(yè)務(wù)，一般可以沿用總行的制度，若需要制定本地實施細則，則要清楚說明本地開展業(yè)務(wù)口徑是與總行產(chǎn)品一致，還是有所調(diào)整。通過對制定業(yè)務(wù)制度的專崗人員進行數(shù)據(jù)治理培訓(xùn)，使其理解數(shù)據(jù)治理的要求。制度編寫人對分行原有制度進行梳理，發(fā)現(xiàn)需整改完善的條款，在下一次制度修訂時將業(yè)務(wù)口徑等數(shù)據(jù)治理相關(guān)的內(nèi)容在制度中體現(xiàn)出來。（二）分行落實工作機制。建立有效的工作機制，總行成立數(shù)據(jù)治理委員會，分行相應(yīng)地也要成立數(shù)據(jù)治理委員會或工作組，成員包括行領(lǐng)導(dǎo)和各個管理部門負責(zé)人。分行各個部門都由總行條線或部門相對應(yīng)，各個部門都有專人負責(zé)數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)質(zhì)量的問題發(fā)現(xiàn)、上報、處理、反饋都有專人處理，確保責(zé)任落實到人，事事有人管。即使是最基層的網(wǎng)點、一線員工都可以直接上報數(shù)據(jù)治理的問題，使問題得到有效的跟蹤和處理。分行的大部分數(shù)據(jù)治理問題都伴隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)問題一起出現(xiàn)，但解決了業(yè)務(wù)問題并非完全解決數(shù)據(jù)治理的問題。以發(fā)現(xiàn)對賬問題為例，業(yè)務(wù)人員對賬時發(fā)現(xiàn)SX系統(tǒng)D日A科目余額與HX系統(tǒng)D日A科目余額不一致。以往的流程是通過業(yè)務(wù)和科技2個渠道進行處理，確認是業(yè)務(wù)問題或科技問題，還是業(yè)務(wù)科技混合問題，而現(xiàn)在要增加是否涉及數(shù)據(jù)治理的判斷環(huán)節(jié)。在這個例子中，兩個系統(tǒng)的同一天同一科目余額不一致的問題，是由SX系統(tǒng)一項業(yè)務(wù)調(diào)整沒有聯(lián)動HX系統(tǒng)所導(dǎo)致的，需要柜員手工在HX系統(tǒng)進行補錄操作才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)同步。找到原因后，業(yè)務(wù)人員將問題上報到分行數(shù)據(jù)治理專員，分行數(shù)據(jù)治理專員確認問題后上報給總行數(shù)據(jù)治理專員。總行數(shù)據(jù)治理專員組織相關(guān)人員進行分析，判斷該問題對業(yè)務(wù)、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響，確認核對該數(shù)據(jù)的分類分級，綜合考慮，確認是采用“SX系統(tǒng)和HX系統(tǒng)實施聯(lián)動”，還是采用“完善業(yè)務(wù)流程”的解決方案。數(shù)據(jù)治理工作機制使得在日常工作中數(shù)據(jù)治理專員能夠參與其中，并增加了數(shù)據(jù)治理的考量維度，使解決方案更加全面。（三）抓數(shù)據(jù)源頭。按照數(shù)據(jù)安全治理框架，數(shù)據(jù)治理是從經(jīng)營策略、公司治理、合規(guī)、IT策略、風(fēng)險容忍度等最根本的層面開始，這些層面天然是由總行進行全局規(guī)劃。而在分行層面，數(shù)據(jù)治理從源頭抓起，即比較狹義的數(shù)據(jù)的產(chǎn)生環(huán)節(jié)——從系統(tǒng)外進入系統(tǒng)內(nèi)，包括柜員的鍵盤錄入、鼠標(biāo)選擇、文本掃描、拍照上傳、外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接等。在數(shù)據(jù)的產(chǎn)生環(huán)節(jié)，嚴格建立準(zhǔn)入規(guī)則并執(zhí)行。如能通過系統(tǒng)強制控制的方式解決，則不需要人為手工來控制。對于目前暫時不具備系統(tǒng)強控條件的，可以通過數(shù)據(jù)自檢和核對等方法處理。數(shù)據(jù)進入系統(tǒng)之后，存儲、處理、展示等工作需要總行層面在系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)環(huán)節(jié)進行管理和控制，分行層面可以側(cè)重于在使用體驗、實際操作風(fēng)險控制方面給出建議。以客戶開戶為例。建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入的規(guī)范性要求，明確禁止使用容易引發(fā)異常的空格、半角標(biāo)點、特殊字符等?？蛻糸_戶要在分行網(wǎng)點的柜臺渠道上進行，由柜員負責(zé)客戶數(shù)據(jù)的錄入、采集、當(dāng)面確認等操作。而后續(xù)的數(shù)據(jù)處理、存儲、報表展現(xiàn)和數(shù)據(jù)報送等環(huán)節(jié)須由總行系統(tǒng)控制。在交易的源頭就把數(shù)據(jù)按照標(biāo)準(zhǔn)化錄入，使后續(xù)的處理則相對簡單。否則，一旦源頭出錯，后續(xù)所有環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)都是錯的，須將每個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)逐一進行核對和修正。通過在系統(tǒng)中增加檢驗規(guī)則的方法，在盡量靠近數(shù)據(jù)源頭的環(huán)節(jié)進行數(shù)據(jù)自檢，一旦發(fā)現(xiàn)異常就終止流程，并提示操作人員立即修改。對于不同系統(tǒng)間業(yè)務(wù)邏輯應(yīng)該聯(lián)動但實際沒有聯(lián)動而導(dǎo)致的問題，由于上游數(shù)據(jù)源頭與下游脫節(jié)，是典型的一致性問題。針對這種問題，要發(fā)現(xiàn)一個馬上處理一個，逐步將問題數(shù)量降低。對于異常數(shù)據(jù)，越是發(fā)現(xiàn)越容易解決。而歷史上懸而未決的異常數(shù)據(jù)，其排查和處理難度可能是前者的十倍甚至百倍。所以在分行抓數(shù)據(jù)源頭，將責(zé)任壓實，是成本最低的一種做法。（四）日常數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控和修復(fù)。數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控分為自動監(jiān)測和手工監(jiān)測兩種。自動監(jiān)測通常是持續(xù)性的，如每天或每月執(zhí)行一次，針對6Research|信息化論壇日常運營中可能經(jīng)常出現(xiàn)的數(shù)據(jù)問題，一般由總行層面在系統(tǒng)中部署并執(zhí)行；而手工監(jiān)測除了處理一次性或臨時性的工作外，還有一大部分是無法由計算機系統(tǒng)完成的工作，需要人力逐筆判斷和處理，由分行承擔(dān)這部分的工作較為適合。以“完善客戶信息”為例。為了完善客戶信息，需要將客戶信息中缺失的項目進行補錄。首先通過系統(tǒng)按照規(guī)則進行數(shù)據(jù)查詢，找到需要完善信息的客戶清單，然后下發(fā)清單到客戶所屬分行，由一線人員聯(lián)系客戶進行補錄。而系統(tǒng)也要對這些必填的頁面輸入框進行非空校驗，避免產(chǎn)生新的非規(guī)范數(shù)據(jù)。這項工作需要每隔一段時間再次查詢，確認是否還有漏網(wǎng)之魚。然后總行層面針對這些非空校驗對信息進行補錄，如此循環(huán)往復(fù)多次，直至數(shù)據(jù)完全正確。數(shù)據(jù)監(jiān)控和修復(fù)工作很多時候是一項需要總分行聯(lián)動的系統(tǒng)工程，涉及每個環(huán)節(jié)在實際操作時都會遇到新情況，這時就需要數(shù)據(jù)治理工作機制來進行有效的組織和協(xié)調(diào)。（五）重要關(guān)鍵節(jié)點數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控。除了日常的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控外，對于系統(tǒng)變更、系統(tǒng)故障等重要非日常的關(guān)鍵節(jié)點，也要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機制。對于系統(tǒng)變更，要制定詳細的變更前后的數(shù)據(jù)檢查方案，確保變更前的歷史數(shù)據(jù)能夠在變更后的系統(tǒng)中正常使用，并保持數(shù)據(jù)的連續(xù)性和一致性。對于系統(tǒng)故障，要對故障發(fā)生前后的數(shù)據(jù)進行檢查核對，確保數(shù)據(jù)的連續(xù)性和一致性。分行的系統(tǒng)大部分集中到了總行，因此系統(tǒng)變更前后數(shù)據(jù)校驗、故障前后數(shù)據(jù)校驗等工作，基本在總行層面執(zhí)行，分行側(cè)重在業(yè)務(wù)驗證環(huán)節(jié)。系統(tǒng)故障發(fā)生前后，出現(xiàn)數(shù)據(jù)不完整的概率非常高，要保持數(shù)據(jù)在不同表、不同系統(tǒng)中邏輯一致、業(yè)務(wù)完整，避免因為系統(tǒng)故障導(dǎo)致異常數(shù)據(jù)遺留在系統(tǒng)中。因此，在各類系統(tǒng)故障的應(yīng)急預(yù)案的編寫和應(yīng)急演練的執(zhí)行中，要強調(diào)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控，把檢查核對數(shù)據(jù)明確寫到操作步驟中，并嚴格按照操作步驟進行應(yīng)急演練。以網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案為例，增加數(shù)據(jù)的恢復(fù)與驗證環(huán)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)后，要對在故障期間產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備數(shù)據(jù)進行自檢和核對，若出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失，須進行數(shù)據(jù)恢復(fù)，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和連續(xù)性。（六）監(jiān)管報送數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)治理。每個分行都有屬地監(jiān)管機構(gòu)，其對數(shù)據(jù)報送的具體要求可能與總行提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有所不同。而這些差異需要分行在開展數(shù)據(jù)治理工作時，積極與屬地監(jiān)管機構(gòu)溝通，根據(jù)本地化特色需求，對總行數(shù)據(jù)進行本地化處理，提供合規(guī)的數(shù)據(jù)。因為數(shù)據(jù)在總行集中存儲，總行會向各分行提供需要報送的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。這個數(shù)據(jù)對分行來講，是一個全量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，分行要指定專人進行處理，確保數(shù)據(jù)安全、準(zhǔn)確。在獲取數(shù)據(jù)包之后，除了要按照監(jiān)管要求的格式進行轉(zhuǎn)換外，還需要對部分數(shù)據(jù)進行過濾。這項工作需要與監(jiān)管機構(gòu)積極溝通，充分了解監(jiān)管要求，并且在完成格式轉(zhuǎn)換后，進行數(shù)據(jù)自檢和復(fù)檢。避免提交的數(shù)據(jù)出現(xiàn)錯誤、遺漏等問題。數(shù)據(jù)的自檢和復(fù)檢可以通過腳本實現(xiàn)自動化處理，腳本的規(guī)則需要業(yè)務(wù)和科技共同確認，避免加工和質(zhì)檢兩個角色一手清的風(fēng)險。部分分行的數(shù)據(jù)處理人員較少，且身兼數(shù)職，這種情況下，需要人力資源向這方面傾斜。（七）人力資源的調(diào)整。目前數(shù)據(jù)治理崗位、數(shù)據(jù)分析工作崗位多為兼職兼崗，職業(yè)發(fā)展路徑尚不明朗，特別在分行層面，數(shù)據(jù)分析團隊及其IT支持人員的投入存在很大缺口。數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)分析工作對技能的要求不僅限于技術(shù)，還要求了解業(yè)務(wù)。這種既懂技術(shù)開發(fā)又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才鳳毛麟角。數(shù)據(jù)治理屬于長期性工作，培養(yǎng)一個擁有數(shù)據(jù)思維的專業(yè)人才是需要時間和金錢培養(yǎng)的，只有將數(shù)字化提升到戰(zhàn)略高度，人力資源的配套才有可能落實到位。在《指引》中指出“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇”以及“法定代表人或主要負責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任”。目前銀行對數(shù)據(jù)治理的重視程度也逐步提升，但即使是部分很早就開展數(shù)據(jù)治理工作的銀行，也只是在總行層面配備了人員充足的數(shù)據(jù)團隊。在同一個銀行，其各個分行的數(shù)據(jù)治理專業(yè)人員數(shù)量也是有很大差別。這種情況下，分行的數(shù)據(jù)治理人員在遇到問題的時候，向總行平臺和其他先進分行尋求幫助是個可選的替代方案。

四、結(jié)語

目前商業(yè)銀行分行在數(shù)據(jù)治理中承擔(dān)的角色，更側(cè)重于輔助，但分行不可因此就放松對數(shù)據(jù)治理的要求。分行作為一線經(jīng)營機構(gòu)，直接面對客戶和監(jiān)管，每天都生產(chǎn)數(shù)據(jù)和使用數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時，可以最快地給出反應(yīng)，并上報總行，為處理問題爭取時間。而在復(fù)用大數(shù)據(jù)分析、挖掘數(shù)據(jù)價值的過程中，分行貼近客戶的特點，更容易發(fā)現(xiàn)合適的場景，實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理工作中的價值發(fā)現(xiàn)。

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作者:樸曉光 單位:浙商銀行廣州分行