導(dǎo)語：商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融問題及對(duì)策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:從商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀入手，闡述商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性，同時(shí)找到商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中的問題，提出推進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效舉措，以供人們參考。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色金融;問題;對(duì)策;研究

1商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)環(huán)境所能承受的壓力已逐漸趨于極限。近些年，我國(guó)對(duì)保護(hù)環(huán)境方面的投資逐漸加大，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的融資需求也越來越大，這在一定程度上推動(dòng)了商業(yè)銀行的深入發(fā)展。商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，不僅能滿足利益相關(guān)者日益提高的要求，還能大大降低商業(yè)銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。從宏觀層面來看，綠色金融可以有效實(shí)施國(guó)家制定的節(jié)能減排戰(zhàn)略;從微觀層面來看，綠色金融可以全面帶動(dòng)商業(yè)銀行履行保護(hù)環(huán)境的責(zé)任。但就商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀來看，其成效不是十分理想，要想從根本上實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，就必須意識(shí)到商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性。

2商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性

2.1社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求

我國(guó)目前處于生態(tài)環(huán)境較為嚴(yán)峻的狀況，迫切需要對(duì)企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)督和管理。一方面，商業(yè)銀行可以為企業(yè)提供綠色信貸業(yè)務(wù)，在此過程中嚴(yán)格管控高能耗、高污染企業(yè)的資金，從而使相關(guān)企業(yè)的混亂投資得到有效控制，從根本上達(dá)到整治企業(yè)的目的，這充分體現(xiàn)商業(yè)銀行履行保護(hù)環(huán)境的社會(huì)責(zé)任。另一方面，商業(yè)銀行將資金大力投入具有良好環(huán)保條件的企業(yè)，從而使相關(guān)企業(yè)得到有效發(fā)展，這充分滿足了我國(guó)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)商業(yè)銀行的需求。由此可見，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。

2.2應(yīng)對(duì)利益相關(guān)者環(huán)境保護(hù)要求的現(xiàn)實(shí)選擇

實(shí)際上，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是要獲取大量的貨幣資金。但從目前來看，由于受到商業(yè)銀行利益相關(guān)者的諸多限制，商業(yè)銀行只能在規(guī)定范圍內(nèi)謀求些許經(jīng)濟(jì)利益。此外，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的背景下，企業(yè)與社會(huì)的聯(lián)系越來越密切，這就使得企業(yè)受到了商業(yè)銀行利益相關(guān)者的更多影響。由此，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者就會(huì)慢慢對(duì)商業(yè)銀行提出各種各樣的要求，例如:降低溫室氣體排放、切實(shí)保護(hù)環(huán)境以及承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任等?？梢姡虡I(yè)銀行發(fā)展綠色金融，是應(yīng)對(duì)利益相關(guān)者環(huán)境保護(hù)要求的現(xiàn)實(shí)選擇。

2.3提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的內(nèi)在需求

近年來，我國(guó)環(huán)境污染問題日益嚴(yán)峻，人們也更加意識(shí)到保護(hù)環(huán)境的重要性。同時(shí)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，主要體現(xiàn)在以下三大方面:第一，若環(huán)境遭到破壞，貸款企業(yè)也有可能會(huì)因此產(chǎn)生嚴(yán)重?fù)p失。第二，若環(huán)境遭到破壞，借款企業(yè)向商業(yè)銀行提供的抵押物也有可能會(huì)因此造成嚴(yán)重貶值。第三，若商業(yè)銀行在知道企業(yè)有環(huán)保問題的前提下，依然盲目接受，就有可能在國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的規(guī)定下，企業(yè)停產(chǎn)。在該種狀況下，商業(yè)銀行不得不降低環(huán)境法律風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境信貸風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，是提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的內(nèi)在需求。

2.4提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和生態(tài)效益

商業(yè)銀行在提出綠色金融業(yè)務(wù)后，不僅得到了客戶的廣泛認(rèn)可，大大提升了經(jīng)濟(jì)效益，使商業(yè)銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，還有效降低了資源消耗，大大提升了生態(tài)效益，使商業(yè)銀行能夠減少由于不良貸款導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。由此可見，推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和生態(tài)效益。

3商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中的問題

3.1金融業(yè)務(wù)普遍存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益問題

一方面，中小型企業(yè)是最需要為節(jié)能降耗融資的，而這些企業(yè)普遍存在多種不利因素，例如:缺乏可靠有效擔(dān)保、資金實(shí)力薄弱等，這就使得商業(yè)銀行需要承受相當(dāng)大的借貸風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于中長(zhǎng)期借貸項(xiàng)目是綠色金融的主要業(yè)務(wù)，這在一定程度上增加了商業(yè)銀行的管理成本。與此同時(shí)，在項(xiàng)目投資過程中，普遍存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的情況，使得商業(yè)銀行難以充分掌握綠色金融業(yè)務(wù)的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，從而降低商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，這在一定程度上影響了商業(yè)銀行信貸投放的積極性。

3.2商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)的技術(shù)人員

綠色金融涉及專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域，且不斷更新。例如，電視顯示屏制造工藝在短時(shí)間內(nèi)取得了較大進(jìn)步，從最早的CRT顯像管電視到傳統(tǒng)的CCFL液晶電視，再到如今的LED背光液晶電視等，技術(shù)不斷更新，對(duì)商業(yè)銀行借貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估提出了更高的要求。但商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)的技術(shù)人員，難以有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，使得商業(yè)銀行不敢將借貸資金投向新興產(chǎn)業(yè)，這在一定程度上阻礙了綠色金融借貸投放的快速增長(zhǎng)。

3.3缺乏完善的制度保障機(jī)制

在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，缺乏完善的制度保障機(jī)制，例如:對(duì)高耗能、高污染行業(yè)中符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的企業(yè)，以節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)為目的的技術(shù)改造項(xiàng)目提供融資，是實(shí)現(xiàn)綠色信貸的有效領(lǐng)域。然而，我國(guó)并沒有調(diào)整高耗能、高污染行業(yè)的信貸統(tǒng)計(jì)口徑，這在一定程度上影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。

4推進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效舉措

4.1構(gòu)建綠色金融的組織架構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制

在商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融時(shí)，應(yīng)構(gòu)建綠色金融組織架構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制。一方面，應(yīng)組建對(duì)應(yīng)的職能部門，賦予該類部門多種權(quán)利，例如，否決權(quán)、監(jiān)督權(quán)及決策權(quán)等，并充分發(fā)揮應(yīng)用的作用，使部門具有一定的影響力。另一方面，在商業(yè)銀行的管理中應(yīng)融入環(huán)保理念，這對(duì)完善自身信貸結(jié)構(gòu)來說是很有幫助的，同時(shí)為了能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控高耗能、高污染企業(yè)，促使相關(guān)企業(yè)符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。

4.2加強(qiáng)綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)

只有不斷加強(qiáng)綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，才能更好地思考衡量綠色金融的專業(yè)性領(lǐng)域。首先，商業(yè)銀行應(yīng)積極組織現(xiàn)有的銀行職員進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，讓銀行職員充分掌握環(huán)保法律與綠色金融有關(guān)的知識(shí)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)不斷引進(jìn)專業(yè)性人才，并鼓勵(lì)這些人才踴躍加入其中。最后，商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)開展涉外培訓(xùn)，使綠色金融專業(yè)化隊(duì)伍既具備豐富的專業(yè)知識(shí)，又具有一定的評(píng)價(jià)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)能力。

4.3實(shí)施綠色信貸政策

實(shí)施綠色信貸政策是推進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效舉措之一，它能在一定程度上促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。首先，我國(guó)政府部門應(yīng)制定傾向型信貸政策，不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，不要一味追求眼前效益，要放眼于未來，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)銀行將部分資金投放在農(nóng)田水利、退耕還林等項(xiàng)目中，這不僅能壯大綠色產(chǎn)業(yè)，還能改善人們的生活環(huán)境。其次，政府相關(guān)部門應(yīng)制定倒逼型政策，不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行拒絕辦理高耗能、高污染企業(yè)的申貸業(yè)務(wù)，這對(duì)減少排害來說有很好的促進(jìn)作用。

4.4拓展綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模

要想商業(yè)銀行更好地發(fā)展綠色金融，必須增加綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)加大開展綠色金融試點(diǎn)，擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)的宣傳。另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)充分掌握每個(gè)客戶的實(shí)際需求，根據(jù)不同客戶的需求制定不同的綠色金融衍生品，拓展綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模。

5結(jié)語

從商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀入手，闡述商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必要性，提出推進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效舉措，只有這樣，才能保障社會(huì)生活質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展與環(huán)境保護(hù)協(xié)調(diào)共進(jìn)。

參考文獻(xiàn):

［1］祝曉光，王小江.論綠色金融政策的深化［C］//新農(nóng)村建設(shè)與環(huán)境保護(hù)———華北五省市區(qū)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)第十六屆學(xué)術(shù)年會(huì)優(yōu)秀論文集，2009.

［2］陳泰鋒，葉子琦.強(qiáng)化產(chǎn)融對(duì)接發(fā)展綠色金融———云南普洱綠色金融服務(wù)中心建設(shè):綠色金融助力綠色經(jīng)濟(jì)［C］//2014中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)(第三章)，2014.

［3］王青.生態(tài)文明視角下的環(huán)境金融戰(zhàn)略思考［C］//2013中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)論文集(第一卷)，2013.

作者:呂有軍 單位:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司哈爾濱住房支行