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1998年11月18日中國保險監(jiān)督管理委員會的成立，標志著我國保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段?；仡櫛１O(jiān)會成立10年來的監(jiān)管工作，大體可分為兩個階段，并體現(xiàn)出相應的階段性特征。

一、1998～2002年的保險監(jiān)管

1.監(jiān)管目標和原則。

保監(jiān)會成立后，明確提出“我國保險監(jiān)管的目標是為了促進保險業(yè)健康發(fā)展，最終保護被保險人的利益”。監(jiān)管原則：一是堅持市場行為和償付能力監(jiān)管并重的原則。明確指出，“從國外的經(jīng)驗來看，政府保險監(jiān)管的核心是償付能力。由于我國保險市場發(fā)育還不成熟，形成規(guī)范的市場競爭環(huán)境還需要一個過程。因此，在監(jiān)管償付能力的同時，必須對市場行為進行監(jiān)管，把可能出現(xiàn)的風險解決在萌芽狀態(tài)，盡量減少盲動和損失”。二是堅持依法監(jiān)管的原則。要建立一套完善的法律法規(guī)體系。三是堅持科學監(jiān)管的原則。監(jiān)管必須建立一套完整的、科學的指標體系。四是堅持機構(gòu)批設與發(fā)展水平相適應的原則。

2.監(jiān)管指導思想和重點工作。

（1）確立了“市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重”的方針，并邁出了償付能力監(jiān)管的重要一步。2001年，保監(jiān)會制定并試運行了我國第一份比較系統(tǒng)全面的關于償付能力監(jiān)管的保險規(guī)章－－《保險公司最低償付能力及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，為我國結(jié)束單一的市場行為監(jiān)管，開始逐步轉(zhuǎn)向國際通行的以償付能力為核心的監(jiān)管模式邁出了關鍵的一步。

（2）實行了嚴格的市場行為監(jiān)管，大力整頓了保險市場秩序。一是檢查和處罰違法違規(guī)行為；二是引導保險公司要加強內(nèi)控建設；三是引導保險公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

（3）把防范化解風險特別是利差損風險作為工作的重中之重。保監(jiān)會采取的監(jiān)管舉措：一是調(diào)低壽險保單預定利率，防止產(chǎn)生新的利差損；二是鼓勵引導保險公司開發(fā)、試辦了投資連結(jié)產(chǎn)品、分紅等投資性壽險產(chǎn)品，規(guī)避利率風險；三是要求保險公司減少費用、降低成本；四是健全精算制度，嚴格精算管理；五是適當拓寬資金運用渠道，允許保險公司投資證券投資基金，提高資金收益率。

（4）加強監(jiān)管基礎建設。一是加強法律法規(guī)體系建設。保監(jiān)會成立之初，著手對原有保險監(jiān)管規(guī)章進行了全面清理。1999～2002年3年內(nèi)，制定了一系列重要的保險監(jiān)管規(guī)章，數(shù)額多達200余件，初步建立了我國保險監(jiān)管的法規(guī)規(guī)章體系。二是建立了全國保險監(jiān)管組織體系。三是不斷加快償付能力體系、信息披露制度、精算制度等一系列監(jiān)管基礎制度建設的步伐。

（5）關于市場準入監(jiān)管。這一時期的機構(gòu)審批也遵循了嚴格監(jiān)管的宗旨。一是法人機構(gòu)的審批。我國保險市場主體少，截至1998年保監(jiān)會成立前，僅有13家中資保險公司，且其中9家是1994年之后成立的，成立的時間短，不具有競爭力，所以說，保險市場亟待培養(yǎng)。但自1996年批設了最后一批中資公司后，由于發(fā)生了亞洲金融危機，國務院暫停了中資保險公司的批設，而且一停就是8年，因此，這一監(jiān)管時期，根本就不存在中資保險法人機構(gòu)的審批問題。2002年保監(jiān)會向國務院提出適當增加市場經(jīng)營主體的建議。

二是保險分支機構(gòu)的審批。在整頓市場秩序的前提下，保監(jiān)會對分支機構(gòu)的審批遵循了嚴格的控制原則，1999年和2000年兩年共批設產(chǎn)壽險分支機構(gòu)66個，平均每年每家保險公司僅批準成立分支機構(gòu)2～3個；到了2001年和2002年，分支機構(gòu)的審批才略有放松，但平均每年每家保險公司分支機構(gòu)批設也僅有幾十個，且分公司寥寥無幾，其中絕大多數(shù)為支公司和營銷服務部。

三是從無到有，初步形成了保險中介市場主體框架。保險經(jīng)紀公司、專業(yè)公司的批設從1999年起步，保險公估公司的批設從2000年起步，截至2002年底，全國共有專業(yè)保險中介機構(gòu)262家，其中，保險經(jīng)紀公司37家，保險公司169家，保險公估公司56家，保險中介市場得以形成雛形。

（6）推進保險業(yè)改革和對外開放。一是國有保險公司體制改革，到2002年上半年，基本明確了改革思路，為其后的改制上市做好準備。二是股份制保險公司的改革，主要是制定了《股份制保險公司治理指引》，股份制公司外資參股和支持符合條件的保險公司上市。三是車險條款費率改革。四是探索保險銷售方式的改革，各保險公司積極與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，大力開展銀行保險銷售渠道。五是根據(jù)人世承諾，我國保險業(yè)的在整個金融業(yè)中對外開放的時間最早、力度最大，3年過渡期后，保險市場就面臨了除交強險之外的全面對外開放。

3.對這一時期保險業(yè)發(fā)展的認識。

（1）保監(jiān)會制定行業(yè)發(fā)展的5年規(guī)劃，提出了保險業(yè)發(fā)展的目標模式。即：未來5年，我國保險業(yè)發(fā)展的目標是：“大體建立一個經(jīng)營主體多元化、運行機制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國際化的具有中國特色的保險市場體系的基本框架”。整體格局是：“國有公司在市場中仍占主體地位，內(nèi)部經(jīng)營機制初步理順，外部競爭能力不斷增強；股份制公司快速成長，市場份額進一步擴大；中介市場形成規(guī)模，成為保險市場重要組成部分；國內(nèi)再保險市場初步形成，在國際市場上爭取一定的地位；民族保險業(yè)日益成熟，保險市場對外開放進一步擴大，中、外資保險公司平等競爭；法律法規(guī)日趨完善，依法經(jīng)營、依法監(jiān)管的局面初步形成”。

（2）保監(jiān)會對保險業(yè)發(fā)展的指導思想。一是發(fā)展必須立足于保險公司自身的努力。加快發(fā)展要靠保險公司自身的努力，必須適應市場需求和政策環(huán)境的變化，及時調(diào)整自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，尋求發(fā)展之路。二是發(fā)展必須走集約化發(fā)展的道路。擺脫長期以來盲目鋪攤子、上規(guī)模、追求發(fā)展速度的粗放式經(jīng)營理念。發(fā)展必須堅持以效益為中心，妥善處理好速度與效益的關系，走集約化的發(fā)展道路。三是發(fā)展必須不斷創(chuàng)新。改變產(chǎn)品設計單一、承保技術落后、管理方式陳舊、服務水平不高的局面，堅持不斷創(chuàng)新，以增強保險公司的內(nèi)部活力和外部競爭能力。

二、2003～2008年的保險監(jiān)管

1.監(jiān)管目標和模式。

（1）關于監(jiān)管目標。2003年至今，保監(jiān)會一直致力于統(tǒng)一全國監(jiān)管系統(tǒng)和全國保險業(yè)對于發(fā)展和監(jiān)管之間關系的認識，力圖將監(jiān)管的目標定位于引領行業(yè)發(fā)展上來。2006年，在總結(jié)前幾年監(jiān)管工作經(jīng)驗與教訓的基礎上，保監(jiān)會將監(jiān)管目標轉(zhuǎn)為“促發(fā)展、防風險”兩手抓，提出“保險業(yè)要一手抓促發(fā)展絕不放松，一手抓防風險絕不動搖”。同時強調(diào)“保險監(jiān)管工作必須服務于‘速度、效益、誠信、規(guī)范、八字方針的落實，促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展”。

（2）關于監(jiān)管模式。2004年國際保險監(jiān)督官協(xié)會約旦年會提出，把公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管作為保險監(jiān)管體系的重要內(nèi)容。2005年召開的國際保險監(jiān)督官協(xié)會維也納年會又進一步將公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管確立為與償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管并列的保險監(jiān)管三大支柱之一。2006年，結(jié)合世界保險監(jiān)管發(fā)展的先進經(jīng)驗，保監(jiān)會提出“建立以償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為三大支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系框架”。

2.監(jiān)管指導思想和重點工作。

（1）三支柱監(jiān)管體系建設。在償付能力監(jiān)管方面，2003年初，保監(jiān)會對2001年制定的《保險公司最低償付能力及監(jiān)管指標管理規(guī)定》進行了修改，并更名為《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》。在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面，2006年初了《關于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（試行）》。在市場行為監(jiān)管方面，規(guī)范現(xiàn)場檢查流程和標準，開展了一些現(xiàn)場檢查。盡管提出了三支柱監(jiān)管體系的監(jiān)管模式，但償付能力監(jiān)管在實際監(jiān)管工作中卻始終未得以有效實施，對償付能力不足的公司未能采取任何限制措施，公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管也屬于初探階段。

（2）加快機構(gòu)審批。一是法人機構(gòu)年均增加10多家，截至2007年底，全國共有保險機構(gòu)110家，比2002年的57家增加了53家，年均批設保險法人主體10余家。二是保險公司分支機構(gòu)年均批設9440余家，截至2007年底，全國保險公司共有分支機構(gòu)58130家，比2002年增加47206家。三是專業(yè)保險中介機構(gòu)增長近10倍，截至2007年底，全國共有專業(yè)保險中介機構(gòu)2331家，比2002年增加了2069家，年均批設400余家。四是保險從業(yè)人員年均增加27萬人，截至2007年底，保險從業(yè)人員達257.43萬人。

（3）放寬經(jīng)營區(qū)域和高管人員任職資格限制。允許中資保險公司分支機構(gòu)在省級行政區(qū)域設立分支機構(gòu)后，可以通過專業(yè)保險中介或者設立營銷服務部的方式在全轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務。2003年7月中國保監(jiān)會對《保險公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定》進行了修改，主要是縮小了保險公司高管人員的審批管理范圍，放寬了從業(yè)年限和工作經(jīng)歷方面的要求。

（4）拓寬資金運用渠道。2003年以來，保監(jiān)會不斷為保險公司爭取更多的資金運用渠道，相繼放開的投資領域包括：信用評級在AA級以上的所有企業(yè)債券；央行票據(jù)；外匯資金境外運用；股票市場；銀行次級債和可轉(zhuǎn)換公司債券；商業(yè)銀行金融債、短期融資券、國際開發(fā)機構(gòu)金融債等創(chuàng)新產(chǎn)品；間接投資基礎設施項目和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金；投資商業(yè)銀行股權；可分離轉(zhuǎn)換債券渠道。在拓寬投資渠道的同時，還不斷提高投資的比例限制。目前，保險業(yè)已成為金融領域內(nèi)投資渠道最寬的行業(yè)。與此同時，近年來，保險業(yè)全行業(yè)承保虧損逐年擴大，完全靠資金運用收益彌補了承保虧損額，才使行業(yè)利潤總額保持了正值。

（5）營造外部環(huán)境。2006年開展了“三個一”工作。即：國務院常務會議專題聽取一次保險工作匯報，《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)23號）一個文件，召開各?。▍^(qū)、市）政府分管負責同志參加的保險工作一次座談會。同時，保監(jiān)會與20多個部委建立了工作聯(lián)系機制，加大與相關部委和地方政府的政策協(xié)調(diào)力度。