導(dǎo)語：商業(yè)銀行綠色信貸瓶頸與突破一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在我國，目前商業(yè)銀行的信用貸款服務(wù)越來越多，由于綠色信用貸款是一項利潤低、成本高的業(yè)務(wù)活動，國內(nèi)外的各個銀行為了在信用貸款業(yè)務(wù)中獲得利潤，競爭激烈，我國商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的過程中動力不足。并且在獎懲制度上沒有完善的規(guī)劃，所以商業(yè)銀行的發(fā)展遭到了阻礙。對于新時代商業(yè)銀行的發(fā)展，我們應(yīng)該吸取國外銀行的先進理念和經(jīng)驗作為基礎(chǔ)，然后建立完善的信用貸款制度,為了促進商業(yè)銀行綠色信貸在中國長期的發(fā)展,有必要降低綠色信貸在商業(yè)銀行的成本,利用綠色信貸增加收入,加大投資綠色產(chǎn)業(yè)方面的節(jié)能環(huán)保技術(shù)和人才儲備,促進我國綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色信貸；發(fā)展瓶頸；突破

為了進一步推進低碳理念，建立新的低碳型金融服務(wù)，我國商業(yè)銀行對現(xiàn)有的綠色信貸體系實施了創(chuàng)新和研究?！暗吞夹刨J”的概念逐步形成。“低碳信貸”，顧名思義。就是將低碳理念融入商業(yè)銀行的綠色信貸體系中來。通過對原有的綠色信貸模型進一步細化為二維低碳信貸體系和一維低碳企業(yè)貸款體系如圖1。

一、綠色信貸及其內(nèi)涵

綠色信貸主要是指向金融機構(gòu)的企業(yè)或項目提供貸支持的過程中，必須對企業(yè)或項目是否符合環(huán)保及節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)進行相應(yīng)的審核，在此基礎(chǔ)上進一步確定是否給予企業(yè)和項目提供貸款。綠色信貸在一定程度上提升了企業(yè)和項目的貸款難度，它對于企業(yè)和項目的節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保意識都具有一定的要求，對于工程的施工環(huán)境保護也具有一定的監(jiān)督，在環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不達標(biāo)時將會停止貸款或取消貸款。促進了我國各企業(yè)和項目的環(huán)保意識和社會責(zé)任，推動集約型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。綠色信貸的主要內(nèi)涵具體包括以下三個方面：（1）綠色信貸制度的引入表現(xiàn)中國經(jīng)濟正處于環(huán)境經(jīng)濟體系建設(shè)的道路。綠色信貸的開展對我國來說只是一個開始，中國的工業(yè)和企業(yè)將注重環(huán)境友好型和資源友好型發(fā)展集約型經(jīng)濟發(fā)展模式，將會徹底淘汰高能耗、高污染的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（2）綠色信貸的實施突顯了傳統(tǒng)貸款的風(fēng)險和問題，并且能夠有效提高企業(yè)和項目的環(huán)保節(jié)能意識，促進金融的創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的綠色發(fā)展提供機遇。（3）綠色信貸是金融領(lǐng)域與環(huán)保意識的相互融合，既能夠幫助金融模式的革新，同時也能實現(xiàn)在金融領(lǐng)域保護環(huán)境、節(jié)能減排的目的。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展瓶頸和影響因素

其實，商業(yè)銀行的發(fā)展從根本上來看就是企業(yè)的發(fā)展，近幾年，我國商業(yè)銀行在綠色信貸方面取得了長足的進步，由于我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)受到快速轉(zhuǎn)型、國有企業(yè)改革、產(chǎn)能削減和經(jīng)濟全球化的影響，中國商業(yè)銀行的綠色信貸的發(fā)展也遭遇了瓶頸。下面分析中國商業(yè)銀行實行綠色信貸的問題和發(fā)展瓶頸。（一）綠色信貸的制度不夠完善。因為我國商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展較晚，所以政府針對綠色信貸沒有指定完整的運行制度，不能進行有效的分辨和識別管理的制度。在商業(yè)銀行綠色信貸的執(zhí)行工作中，信貸工作人員沒有專業(yè)的管理技術(shù)，缺乏環(huán)保的風(fēng)險意識，不能有效的實施信貸的業(yè)務(wù)，所以導(dǎo)致商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展出現(xiàn)阻礙。（二）實施綠色信貸業(yè)務(wù)成本較高但是收益較低?，F(xiàn)在社會上出現(xiàn)的新興行業(yè)基本上都是友好的環(huán)保行業(yè)，對于資源的利用相對比較節(jié)約，但是這樣的企業(yè)一般在初期投入的成本相對較高、收益較低。所以商業(yè)銀行在對綠色信貸進行成本投資的時候與得到的經(jīng)濟效益不成比例，因此，如果商業(yè)銀行放棄傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)業(yè)，將會損失巨大的利潤來源。（三）對于綠色信貸的激勵制度不夠完善。我們從商業(yè)銀行發(fā)展的長遠計劃來看，綠色信貸的業(yè)務(wù)實施可以有效解決企業(yè)的資金管理問題，但是在企業(yè)運行的短時間內(nèi)一定會造成銀行部分客戶資源的流失，影響銀行的收益。如果一個商業(yè)銀行沒有獲得國家的補貼，只是依靠自己的經(jīng)濟實力來運行綠色信貸的業(yè)務(wù)，那么必將會為企業(yè)帶來重大的經(jīng)濟損害，所以，國家和有關(guān)部門應(yīng)制定合理合規(guī)的政策來運行綠色信貸，加強我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的運行力度，不斷促進我國商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展。（四）社會對綠色信貸重視程度不夠?，F(xiàn)如今，中國大多數(shù)商業(yè)銀行并沒有真正認識到綠色信貸對于企業(yè)發(fā)展的重要意義，社會整體對于綠色信貸也沒有進行了解，這樣的情況，為綠色信貸在我國的有效發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的阻礙。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸的創(chuàng)新和突破

在新時期，我國商業(yè)銀行雖然面臨著一些綠色信貸發(fā)展中的問題，但在其固有的優(yōu)勢面前，我們不得不正視積極探索創(chuàng)新突破之路，走出發(fā)展瓶頸，推動我國商業(yè)銀行綠色信貸的長期發(fā)展。（一）新時代商業(yè)銀行綠色信貸的創(chuàng)新途徑。（1）政府應(yīng)該對綠色信貸的效益有所增加，并且使綠色信貸的成本降到最低，還可以對綠色信貸項目實施的企業(yè)進行補貼，也可以采取另外的財政政策進行減免，加大對商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的支持力度；（2）在商業(yè)銀行的運行中綠色信貸具有一定的風(fēng)險性，政府可以通過對高污染的企業(yè)進行相關(guān)的限制，表示出對于節(jié)約型企業(yè)的大力支持；（3）通過加大綠色信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，不斷引進外國的綠色信貸經(jīng)驗，從而促進我國商業(yè)銀行綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。（二）制度創(chuàng)新。1.建立低碳信貸內(nèi)部機制。在商業(yè)銀商二維信貸制度中，一維是低碳公司信貸，二維是CDM下CERS貸款，這兩種維體能夠使雙方共同推動和發(fā)展，經(jīng)過在CDM下CERS貸款，以此來吸收西方國家先進的技能和節(jié)能減排的資金支援，并且可以推動企業(yè)在低碳貸款中對高效的能源實現(xiàn)最大化地利用和進行清潔的開拓，落實低碳信貸機制的內(nèi)在進行循環(huán)。并且，商業(yè)銀行能夠利用相應(yīng)的制度來創(chuàng)造新的碳金融商品，不斷探索碳基金和證券化的碳權(quán)所衍生出來的金融產(chǎn)品，在低碳的時代不斷尋找新的發(fā)展途徑。2.形成低碳文化。商業(yè)銀行應(yīng)該在內(nèi)部逐漸形成自身的低碳文化，不斷培養(yǎng)企業(yè)促進金融、金融推動經(jīng)濟的低碳一體化觀念。銀行的管理人員應(yīng)該建立具有激勵作用的戰(zhàn)略制度，積極鼓勵信貸崗位逐步走向低碳企業(yè)，并且可以利用價格、利率、保險等經(jīng)濟方法建立具有優(yōu)惠政策的信貸制度，政府和企業(yè)應(yīng)該創(chuàng)建能夠長期執(zhí)行的有效低碳發(fā)展體系。3.培養(yǎng)專業(yè)的低碳信貸人才。如今中國的商業(yè)銀行因為缺少相應(yīng)的能夠全面認知環(huán)保法律法規(guī)、政策制度的低碳專業(yè)人才，因此使得低碳信貸政策在我國商業(yè)銀行中不能進行有效的實施。所以，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該不斷強化信貸工作人員的專業(yè)水平，吸收更多高素質(zhì)的專業(yè)人才，為企業(yè)的人力資源的需求做支撐。（三）產(chǎn)品創(chuàng)新。1.融資產(chǎn)品。想要在商業(yè)銀行有效的實施低碳信貸業(yè)務(wù)，就必須進行產(chǎn)品的革新。在創(chuàng)新低碳信貸產(chǎn)品的過程中應(yīng)該嚴(yán)格遵守低碳的環(huán)保理念實行環(huán)境融資產(chǎn)品的革新。目前主要目的是創(chuàng)建出能夠提升效率和清潔發(fā)展體系的低碳信貸產(chǎn)品，其中包含了可再生資源、能源效應(yīng)、清潔能源、生物多元化的防護等各種環(huán)境融資產(chǎn)品?？偟膩碚f，商業(yè)銀行如果對清潔技術(shù)和新型環(huán)境服務(wù)行業(yè)所探討建立的項目供應(yīng)優(yōu)惠的信貸支持，企業(yè)根據(jù)特有的問題進行研究，不斷開發(fā)出更多的環(huán)境融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行就能夠最大化地發(fā)揮出這些融資產(chǎn)品的價值，利用杠桿的原理為銀行帶來更多的利益。2.碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。按照世界創(chuàng)建的碳排放量權(quán)的相關(guān)交易市場規(guī)定，在中國地域所減少的碳排放量都能夠根據(jù)CDM來轉(zhuǎn)化成具有價值的商品，并向先進國家銷售，中國商業(yè)銀行能夠經(jīng)過和企業(yè)國家政府、金融企業(yè)的合作，積極參與到世界的碳權(quán)交易市場中，讓碳權(quán)交易市場逐步轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的信貸市場?？偟膩碚f，中國的商業(yè)銀行應(yīng)該不斷開拓金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路，推廣CDM項目下的CERS利益充當(dāng)銀行還款的新途徑——碳金融模式，這種節(jié)能減排的模式能夠為企業(yè)供應(yīng)更多新的選擇。

綜上所述，想要有效開展綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展必須實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)的收益，降低成本，加強我國政府對商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的支持，增加獎勵機制和懲罰力度。同時必須加強對于綠色信貸發(fā)展的宣傳和推廣，借鑒西方的先進融資經(jīng)驗，研究有效的環(huán)保節(jié)能技術(shù)，強化對高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)的治理手段。

參考文獻：

[1]時超.淺議商業(yè)銀行綠色信貸的運行機制[J].中國商論,2019(03):56-57.

[2]杜慧榮.商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)對其利潤的影響[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2018.

[3]王璇.商業(yè)銀行綠色信貸激勵機制研究[D].安徽財經(jīng)大學(xué),2013.

作者:齊瑤涵 單位:鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院