導(dǎo)語：透析商行綠色信貸發(fā)展一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、綠色信貸的涵義

綠色金融主要由三部分組成，分別是綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券。其中將環(huán)保意識納入綠色金融最強(qiáng)有力的體現(xiàn)就是綠色信貸。它表示信貸只流向具有環(huán)保責(zé)任的項(xiàng)目或者是企業(yè)。綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。它的主要表現(xiàn)形式為：為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。當(dāng)越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始重視綠色投資理念時(shí)，一些準(zhǔn)則也應(yīng)運(yùn)而生，其中，最有影響力的是“赤道原則”，它是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的，旨在判斷、評估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)。它的意義在于辨別、分析和管理金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析

1．我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢（Strengths）。

1．1資金實(shí)力較強(qiáng)、管理水平較高。改革開放以來，我國整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中為發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持了中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。截止2010年6月，全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率從2003年的－2．98％上升到2010年二季度末的11．1％，撥備覆蓋率也大幅增長至186％。2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的只有8家上榜增加至84家。在管理方面，我國商業(yè)銀行的價(jià)值意識、資本約束意識、風(fēng)險(xiǎn)管理意識和品牌意識深入人心濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等先進(jìn)管理方法得到重視和應(yīng)用。銀行業(yè)公司治理基本框架已建立并不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的獨(dú)立性和專業(yè)性持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化。部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求開發(fā)內(nèi)部評級法系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)銀監(jiān)會的倡導(dǎo)，主動改變業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，努力滿足小企業(yè)多樣化、個(gè)性化和“三農(nóng)”發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，業(yè)務(wù)功能也大大擴(kuò)展。

1．2是銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架逐步成熟。近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強(qiáng)化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強(qiáng)股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。出臺了“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，對貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和支付流程進(jìn)行了革命性改革。銀監(jiān)會成為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和金融穩(wěn)定理事會正式成員，綜合并表監(jiān)管能力也逐步得到國際認(rèn)可。

2．我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢（Weaknesses）。

2．1我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)制以及制度，信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)了解較少，現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的需要，這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開展。此外，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，缺乏對環(huán)保也已的經(jīng)濟(jì)扶持，對于環(huán)境保護(hù)做得好或者是從事有利于環(huán)境行為的企業(yè)，如：新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè)，銀行缺乏有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。

2．2目前，我國商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸知道目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施以及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行，同時(shí)各大銀行都有各自的信貸審核標(biāo)準(zhǔn)，甚至同一個(gè)銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這也給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來了很大的困難。

3．我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的機(jī)遇（Opportunity）。

3．1我國綠色信貸市場前景廣闊，綠色需求也會越來越旺盛。我國人口眾多，對綠色信貸的需求量大。而如今資源與環(huán)境問題日益嚴(yán)峻的今天。節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境已經(jīng)成為我國社會發(fā)展的主旋律，隨著國家一系列的節(jié)能降耗項(xiàng)目的實(shí)施，節(jié)能融資的需求也會逐漸增加。

3．2良好的宏觀政策環(huán)境。目前我國正處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，綠色信貸業(yè)務(wù)的開展不僅有利于促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變，還有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在政府宏觀公關(guān)政策的大力支持下，我國環(huán)境管理能力有所增強(qiáng)、環(huán)保執(zhí)法力度有所加大、全社會環(huán)境保護(hù)和參與意識有所提升、環(huán)境領(lǐng)域也開始引入市場機(jī)制，這些都為我國實(shí)施綠色信貸提供了有利的條件。

4．我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的威脅（Threats）。

4．1政府環(huán)境考核制度不健全和地方政府的保護(hù)主義較為嚴(yán)重。當(dāng)前一些地方政府仍然以GDP的增長為政府政績的主要考核指標(biāo)，而一些高污染，高能耗仍然是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長，增加地方財(cái)政收入，促進(jìn)就業(yè)的重要源泉。因此，我國地方政府對高能耗行業(yè)的保護(hù)主義較為嚴(yán)重，加之環(huán)保部門和銀行均受到地方政府的管轄，就難免會受到地方政府的影響，這就阻礙了我國銀行業(yè)綠色信貸的推行。

4．2我國銀行業(yè)缺乏綠色信貸的法律制度保障。雖然從2005年開始，我國中央到地方就陸續(xù)制定了一些綠色信貸發(fā)展政策，但是政策相對宏觀、操作性還不強(qiáng)，有的甚至還沒有強(qiáng)有力的法律支撐。而原來我國銀行業(yè)信貸投放時(shí)所依據(jù)的《貸款通則》已經(jīng)越來越不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略舉措

商業(yè)銀行銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，需要在信貸理念、信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等各個(gè)方面體現(xiàn)社會環(huán)境意識，將社會環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿在信貸審批的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

1．從戰(zhàn)略高度重視銀行社會責(zé)任與可持續(xù)金融。關(guān)注環(huán)境保護(hù)不僅是銀行的社會責(zé)任，也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展和可持續(xù)發(fā)展，因此，我國商業(yè)銀行要把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向，充分考慮多元化利益主體的訴求，調(diào)整單純以追求股東利益最大化目標(biāo)的營運(yùn)思路和模式，履行銀行的社會責(zé)任。

2．提高銀行內(nèi)部環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理能力。有效的環(huán)境以及社會風(fēng)險(xiǎn)管理有助于貫徹實(shí)施國家的綠色信貸政策，又助于減少銀行不良資產(chǎn)，進(jìn)而提高經(jīng)營績效。具體做法主要包括：銀行應(yīng)該積極響應(yīng)國家宏觀環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，適時(shí)調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略；建立識別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)程度的職能部門，分步分層地培訓(xùn)內(nèi)部管理層和業(yè)務(wù)人員，使銀行內(nèi)部人員既具備銀行專業(yè)知識，又兼?zhèn)洹熬G色”政策分析能力、環(huán)境知識、了解我國環(huán)保監(jiān)管體系等方面的素質(zhì)。

3．加強(qiáng)專業(yè)人才培訓(xùn)。應(yīng)設(shè)置專業(yè)機(jī)構(gòu)、聘用專門機(jī)構(gòu)對銀行內(nèi)部工作人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，可引進(jìn)外部咨詢公司或環(huán)保業(yè)專家，設(shè)立銀行內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及評估人才儲備庫；借鑒外國銀行的做法，廣泛加強(qiáng)對外交流與合作，使信貸人員深入了解國際綠色信貸模式。定期為信貸人員開展綠色信貸相關(guān)培訓(xùn)。講授環(huán)保專業(yè)知識，提高各級守信人員識別、判斷風(fēng)險(xiǎn)的能力；簡歷獨(dú)立的授信評審工作制度，適當(dāng)集中一部分重大環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目的審批權(quán)限，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，重視貸后跟蹤管理工作；遇到棘手的項(xiàng)目審批問題，應(yīng)該及時(shí)組織相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，并且判斷項(xiàng)目的可行性，安全快遞的實(shí)施綠色信貸。