導語：商業(yè)銀行經(jīng)營管理風險與對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著經(jīng)濟和社會的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的改革也在不斷深入，其內部管理也在不斷加強，以此來適應社會和經(jīng)濟的發(fā)展需要。然而，在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，往往會受到多方面的因素的影響而出現(xiàn)經(jīng)營風險。如何在提高經(jīng)濟效益的同時有效的防范和化解風險，已經(jīng)成為商業(yè)銀行不容忽視的重要問題。文章將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理中存在的風險進行分析，供大家借鑒。

關鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；風險；防范對策

近年來，商業(yè)銀行的快速發(fā)展，為國民經(jīng)濟的增長做出了巨大的貢獻。隨著我國金融開放進程和金融體制改革的不斷推進，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品也在不斷的增加，金融危機也變得越來越多樣化，且難以預測，在這種形勢下，商業(yè)銀行只有不斷強化風險意識，加強經(jīng)營管理，才能有效的對風險進行防范，從而提高自身的市場競爭力，在經(jīng)濟市場上站穩(wěn)腳跟，立于不敗之地。因此，加強商業(yè)銀行風險管理是非常有必要的。本文將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理中存在的風險進行分析，并借鑒一些國外銀行風險管理的成功經(jīng)驗，提出商業(yè)銀行經(jīng)營管理中風險的防范對策。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中存在的風險

1.信貸風險。信貸風險是商業(yè)銀行經(jīng)營管理中比較普遍的風險，雖然商業(yè)銀行近年來也在不斷采取措施來控制信貸風險，不良貸款率也得到了有效的控制，貸款率也有一定的降低，但是不良貸款率在貸款總額中的比重還是居高不下。造成這樣的原因主要是商業(yè)銀行自身的政策性任務而導致的，而國有企業(yè)的虧損也會通過信貸關系轉嫁給國有商業(yè)銀行，導致商業(yè)銀行的資金得不到合理的流動和優(yōu)化，最終加大了商業(yè)銀行的信貸風險。另外，我國商業(yè)銀行都普遍存在著一種扭曲的經(jīng)營理念，幾乎每個銀行都會犧牲信貸資金的安全、流動和效益來追求貸款的規(guī)模，幾乎所有銀行都存在超貸的現(xiàn)象，這無疑是加大了商業(yè)銀行的信貸風險。2.虛增存款，盈利水平低。在商業(yè)銀行中，貸款可以說是銀行利潤的主要來源，而存款作為貸款的基礎，如果存款量上不去，貸款就失去了根本的保障，最終會影響到商業(yè)銀行的正常運轉。而部分銀行為了擴大貸款規(guī)模，就采取了虛增存款的辦法，然而實際的存在并沒有增加，這樣就會導致存款和貸款的比率失調，虛假存款引起真實貸款倒逼銀行，從而增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，這種做法還降低了銀行的盈利水平。3.金融創(chuàng)新滯后。我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務和國外銀行的中間業(yè)務存在很大的區(qū)別，在國外銀行中間業(yè)務也是銀行利潤的一個主要來源，國外銀行非常明確的一個理念就是服務了就要收費，而我國的商業(yè)則剛好相反，大部分的中間業(yè)務都是不賺錢的，甚至是免費的、賠錢的。歸其原因就是我國的商業(yè)銀行對于中間業(yè)務產(chǎn)生了錯誤的理解，認為中間業(yè)務是促進銀行存款的一種手段，而不是將中間業(yè)務作為提高銀行競爭力，促進金融創(chuàng)新的一種方式，那么，依靠中間業(yè)務來降低經(jīng)營風險在我國商業(yè)銀行中的可能性是非常低的。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中風險的防范對策

1.強化風險意識，優(yōu)化管理機制。商業(yè)銀行要正確的采取有效的措施來防范和避免風險，不斷提高經(jīng)營管理的水平。首先，要綜合考慮和歸類樹立市場和工作的實際需求，圍繞監(jiān)察、內控、審計部門形成上下貫通的防范經(jīng)營管理風險的內部體系，并嚴格規(guī)范業(yè)務員流程，細化操作標準，并明確各個崗位的職責和權利，制定完善的風險防范體系，從而不斷規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營管理秩序，提高風險防范能力。2.重視內部風險管理。內部風險管理主要分為利率風險防范、管理風險防范、流動性風險防范。首先，要加強利率風險防范，商業(yè)銀行要不斷強化主動營銷意識和品牌意識，深入的了解市場和客戶的需求，然后采取適當?shù)睦婊貓蟠胧?。同時要構建完善、高效的利率管理體系，這樣有利于及時發(fā)現(xiàn)和防范利率防范。還應調整操作流程，彰顯出服務的效用，并不斷加強對金融產(chǎn)品的組織，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行的抗利率風險能力。其次，要加強管理風險的防范，加強會計工作管理，提高會計工作的效率和質量，確保會計信息的準確和精準，打造權責分明、相互監(jiān)督、科學制衡的會計內控機制，從而不斷提高管理風險的防范能力。最后，加強流程性風險的防范，商業(yè)銀行應妥善處理資產(chǎn)的安全性、盈利性和流動性的關系，采取有效的管理方式促進資產(chǎn)和負債的流動性的提高，同時采取以投資為主、投機為輔的運行模式，規(guī)避價格和利率風險，不斷提高流動性風險的防范能力。3.提高工作人員的綜合素質。商業(yè)銀行要不斷的對員工進行業(yè)務培訓，并加大思想教育。加強對經(jīng)營管理風險防范的意識，不斷提高各層員工的風險防范能力，增強其責任感，加強對風險防范和專業(yè)知識相關知識的培訓，不斷提高其風險防范的能力和專業(yè)素養(yǎng)。針對在一線的員工，還要不斷提高其服務水平和能力，從而提高服務的效率和質量。針對會計人員要提高其職業(yè)素養(yǎng)，強化其識別、應對財務風險的能力。而風險管理人員應培養(yǎng)其對經(jīng)營管理風險的敏感度，加強對其分析能力、預測能力和應對風險能力的培養(yǎng)，有利于風險管理人員及時發(fā)現(xiàn)風險，并及時的處理風險。只有各層級員工的綜合素質提高了，才能真正的提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理風險的防范能力，降低風險給銀行帶來的損失。

三、結語

總之，商業(yè)銀行作為我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，加強對其經(jīng)營管理風險的防范和控制具有十分重要的意義。作為商業(yè)銀行應不斷強化風險意識，重視內部控制管理，不斷提高員工的綜合素質，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

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作者:郝洪年 單位:哈爾濱銀行股份有限公司哈爾濱分行