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一、信用社經(jīng)營管理存在的問題

（一）對市場的定位不清晰

綜合考慮國家政策、經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)發(fā)展、人口和地理、社會心理和客戶利益因素，所以，農(nóng)村信用社的這種市場定位將使自身獲得巨大的發(fā)展空間。但是，全國各地的實(shí)際情況不同，一些工業(yè)化程度高、市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)已經(jīng)或即將從農(nóng)業(yè)社會步入工業(yè)社會，“三農(nóng)”的概念已發(fā)生了質(zhì)的變化，一些個體、民營經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)民已不再是農(nóng)民，而是工人、商人、投資者，在此類情況下，如果再從傳統(tǒng)的“三農(nóng)”概念中去界定農(nóng)村信用社的經(jīng)營，那么就很難適應(yīng)形勢的發(fā)展與情況的變化，支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”就同實(shí)際情況產(chǎn)生了嚴(yán)重的背離。所以，在這樣的背景下，信用社對市場的定位越來越不清晰。

（二）經(jīng)營方式陳舊，服務(wù)制度不完善

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透、競爭和撞擊，現(xiàn)行金融模式和運(yùn)行結(jié)構(gòu)正在發(fā)生巨大的變革。然而，農(nóng)村信用社對目前農(nóng)村金融改革的重要性認(rèn)識不足，創(chuàng)新意識不強(qiáng)，許多信用社主任平時不注重學(xué)習(xí)，對先進(jìn)的管理經(jīng)驗和服務(wù)理念不采納、不推廣應(yīng)用，愛用傳統(tǒng)的老觀念、老思想、老辦法、老經(jīng)驗去開展工作。同時，許多信用社員工缺乏工作責(zé)任心，對待工作馬馬虎虎、應(yīng)付了事，不思進(jìn)取，有得過且過、不求功勞，但求無過的思想，競爭意識不強(qiáng)。另外，農(nóng)村信用社經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要分布在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，具有網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、服務(wù)范圍廣、同業(yè)競爭少的優(yōu)勢，因此，農(nóng)村信用社普遍缺乏競爭意識，營銷觀念淡薄，工作主動性和創(chuàng)造性不強(qiáng)，習(xí)慣于等客上門，缺乏主動到戶預(yù)約存款、攻關(guān)潛在客戶、營銷貸款觀念。除此之外，信用社的服務(wù)制度也不完善，主要表現(xiàn)在服務(wù)理念缺失方面，具體就是以服務(wù)客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)理念沒有得以全面執(zhí)行，尤其是當(dāng)前大多數(shù)信用社管理人員存在著重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)的思想，服務(wù)意識缺失。作為農(nóng)村金融體系的主體，農(nóng)村信用社的服務(wù)意識還急需提高，尤其是職工的整體意識、全局意識較差。在新形勢下的金融市場中，信用社只有真正貫徹以服務(wù)為中心的理念才能在激烈的市場競爭中取得優(yōu)勢。只重視業(yè)務(wù)不注重服務(wù)的經(jīng)營方式嚴(yán)重滯后于金融市場的發(fā)展，信用社必須強(qiáng)化服務(wù)意識，樹立以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)理念，充分認(rèn)識現(xiàn)代社會金融市場激烈競爭下的新形勢。

二、改進(jìn)信用社經(jīng)營管理的建議

農(nóng)村信用社的發(fā)展對農(nóng)村金融具有非常重要的影響，因此，改進(jìn)信用社的經(jīng)營管理是必然的。下面就具體提出幾點(diǎn)改進(jìn)信用社經(jīng)營管理的建議。

（一）更新思想，除舊創(chuàng)新

當(dāng)前，農(nóng)村信用社要想穩(wěn)定發(fā)展，就必須更新思想，確立以下觀念，即一切阻礙改革的思想必須拋棄，一切制約發(fā)展的做法必須革除，一切僵化的體制必須打破，一切陳舊的觀念必須更新。敢于突破舊框框和傳統(tǒng)思想的束縛，革除思想觀念守舊，小農(nóng)意識濃厚，“官辦”、“官商”氣息嚴(yán)重等問題，樹立人才意識、服務(wù)意識、營銷意識、經(jīng)營意識、效益意識和管理意識，不斷拓寬經(jīng)營思路，一切從實(shí)際出發(fā)，遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，以全新的經(jīng)營理念指導(dǎo)業(yè)務(wù)工作朝著正確的方向闊步邁進(jìn)。同時，還要注意轉(zhuǎn)換機(jī)制、除舊創(chuàng)新，要革除農(nóng)村信用社內(nèi)部存在的經(jīng)營體制不順、經(jīng)營形式僵化、內(nèi)部管理松懈、員工精神不振、工作缺乏激情等問題，積極引導(dǎo)員工自覺找準(zhǔn)市場定位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營角色，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)工作作風(fēng)，充分挖掘潛力，要深化勞動用工改革，大力推行中層干部競聘上崗，重要崗位人員定期輪換制度，實(shí)行“工效掛鉤、按績計酬”的激勵機(jī)制，以“實(shí)績論英雄”為指導(dǎo)思想，重新整合經(jīng)營體制，不斷創(chuàng)新管理模式，充分調(diào)動廣大干部職工的工作積極性，大力培育業(yè)務(wù)精英，積極拓寬高端客戶，切實(shí)解決“要我干為我要干”的思想。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)置身互聯(lián)網(wǎng)時代，必須要主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步挖掘“人熟、地熟、情況熟”的傳統(tǒng)優(yōu)勢，更好地提升普惠金融水平。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)豐富和優(yōu)化包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等在內(nèi)的移動金融服務(wù)與產(chǎn)品體系，加強(qiáng)物理渠道與電子渠道統(tǒng)籌管理，逐步建立線上線下O2O服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)物理渠道與電子渠道協(xié)調(diào)融合發(fā)展，增強(qiáng)客戶體驗。

（二）加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化服務(wù)管理

加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化服務(wù)管理是改進(jìn)信用社經(jīng)營管理的關(guān)鍵。在實(shí)踐經(jīng)營活動中，要加強(qiáng)對農(nóng)村信用社主任任職目標(biāo)、道德行為等實(shí)行定期綜合考評，對履職不力、品行不端、業(yè)績不明顯的主任從崗位上撤換下來，大膽起用業(yè)務(wù)精、素質(zhì)高、善管理的年輕人。同時還要對信貸人員日常行為進(jìn)行多角度、多渠道的監(jiān)督。重點(diǎn)關(guān)注信貸人員思想動態(tài)，掌握其生活圈、交際圈、家庭收入、消費(fèi)等情況，及時制止案件發(fā)生的苗頭，切實(shí)做好道德風(fēng)險防范工作。在服務(wù)管理方面，要以人為本抓發(fā)展、以人為本抓規(guī)范、以人為本抓投放，要圍繞目標(biāo)抓落實(shí)、圍繞工作抓勤政、圍繞制度抓監(jiān)督、圍繞法規(guī)抓查處、要過好人情關(guān)、廉政關(guān)、制度關(guān)，無私無畏抓管理、抓經(jīng)營。只有求真務(wù)實(shí)，才能將各項制度落實(shí)到位。另外，還應(yīng)該積極開展職業(yè)道德教育、法制案例警示教育，積極引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀、榮辱觀，把員工違規(guī)情況與個人晉升、工資、獎金等直接掛鉤，在政策允許的情況下，再提高員工的工資、獎金標(biāo)準(zhǔn)，增加養(yǎng)老保險金、住房公積金、人身保險金的交納比例，為員工提供更高更多的經(jīng)濟(jì)收入保障，盡快讓員工的腰包鼓起來、家庭富起來、精神振起來，切實(shí)提升員工的生活水平。

三、總結(jié)

綜上所述，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大背景下，我國農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理主要存在兩個問題，一是對市場的定位不清晰，二是經(jīng)營方式陳舊，服務(wù)制度不完善。同時也可以看出，創(chuàng)新是信用社在新形勢下實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，也是農(nóng)村信用社在日漸激烈的金融環(huán)境中取勝和生存的法寶。因此，為了改進(jìn)信用社的經(jīng)營管理活動，在實(shí)踐中應(yīng)該采取更新思想、除舊創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)督、強(qiáng)化服務(wù)管理的措施，堅定創(chuàng)新的經(jīng)營管理、服務(wù)理念，并且通過不斷的創(chuàng)新，促進(jìn)各項服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

作者:方軍周 單位:林州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

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