導(dǎo)語(yǔ)：企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的主要問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易融資的方式單一。企業(yè)國(guó)際化的融資經(jīng)營(yíng)最為主要的內(nèi)容是一般商品的進(jìn)出口融資，可以通過(guò)直接融資和間接融資兩種方式進(jìn)行。所謂直接融資就是指，通過(guò)貨幣市場(chǎng)進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行，對(duì)貨幣進(jìn)行融資，主要的方式就是資本的融資；所謂間接融資就只指，通過(guò)商業(yè)銀行或是其他專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的融資服務(wù)，也可以通過(guò)中介進(jìn)行融資服務(wù)，主要的方式是債務(wù)融資[1]。但是目前中國(guó)的貨幣市場(chǎng)并不完善，很難形成一個(gè)發(fā)達(dá)而又完善的貨幣市場(chǎng)，無(wú)法保證國(guó)際融資方式的多樣化，商品融資僅僅局限于間接融資，方式的單一造成中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資出現(xiàn)問(wèn)題。2.國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象集中。在國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)貸款無(wú)法收回的情況，那么中國(guó)的商業(yè)銀行以及政策性的銀行為了避免出現(xiàn)這種情況，就把目標(biāo)客戶(hù)定為大中型企業(yè)、三資企業(yè)。由于中小企業(yè)的規(guī)模以及沒(méi)有強(qiáng)有力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，他們?cè)趯?duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，會(huì)出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，而不愿意對(duì)其進(jìn)行融資。這樣中小企業(yè)沒(méi)有融資的幫助，很難進(jìn)行自身業(yè)務(wù)上的發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)象的集中，使得中小企業(yè)對(duì)資金的需求更迫切，進(jìn)而導(dǎo)致難度更大，限制了企業(yè)的發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力也有所影響。3.國(guó)際貿(mào)易融資有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后。國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較大，具有很大的復(fù)雜性，但是這些風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)測(cè)并進(jìn)行防范。但是在實(shí)踐的過(guò)程中，因?yàn)闆](méi)有科學(xué)有效的方法和預(yù)防措施使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后，很多措施都無(wú)法得到具體的應(yīng)用。就國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)而言，他們的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)也并不科學(xué)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度的預(yù)測(cè)都是通過(guò)經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型而統(tǒng)計(jì)出來(lái)的，需要國(guó)家作為承擔(dān)者，描述各個(gè)經(jīng)濟(jì)變量與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系[2]。之后在進(jìn)行數(shù)據(jù)資料的收集，這樣才能預(yù)測(cè)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的大小，但這個(gè)判斷是主觀的，可見(jiàn)其隨意性。

二、中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題的原因分析

之所以中國(guó)的中小企業(yè)會(huì)出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資難，是由多方面原因?qū)е?，例如企業(yè)自身存在一定的問(wèn)題、銀行和外部環(huán)境也會(huì)對(duì)其融資造成一定的影響。1.中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題。之所以中國(guó)的中小企業(yè)會(huì)存在國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，很大一部分原因是中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題，主要有以下幾點(diǎn)：第一，中小企業(yè)自身實(shí)力較弱是造成貿(mào)易融資難的首要原因。因?yàn)橹行∑髽I(yè)沒(méi)有較高的注冊(cè)資金，在發(fā)展的過(guò)程中，財(cái)務(wù)情況不佳，表現(xiàn)出較弱的綜合實(shí)力，沒(méi)有抵質(zhì)押擔(dān)保、造成偏低的信用評(píng)級(jí)，最終導(dǎo)致銀行不愿意給中小企業(yè)進(jìn)行融資，只有將治理機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理提升上去，才能保證融資的順利進(jìn)行；第二，中小企業(yè)在外貿(mào)領(lǐng)域并沒(méi)有很長(zhǎng)的時(shí)間，因此比較缺乏復(fù)合型的人才，高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人員也相對(duì)比較缺乏，不能對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易進(jìn)行估計(jì)，導(dǎo)致無(wú)法運(yùn)用更加靈活的融資手段吸引國(guó)外的客戶(hù)，導(dǎo)致交易很難進(jìn)行，進(jìn)而對(duì)中小企業(yè)的融資造成困擾[3]；第三，中小企業(yè)沒(méi)有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中不進(jìn)行創(chuàng)新，仍然采用傳統(tǒng)的交易方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，忽視對(duì)進(jìn)口方的調(diào)查，導(dǎo)致企業(yè)需要承擔(dān)較大的收款風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行存在的問(wèn)題。銀行在中國(guó)的中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的問(wèn)題中也承擔(dān)著一定的責(zé)任，第一，在國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中銀行往往存在著違規(guī)操作的現(xiàn)象，因?yàn)殂y行數(shù)量和規(guī)模的增加，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范有所松懈，很多業(yè)務(wù)人員利用資金操作過(guò)程中的漏洞，給銀行造成了較大的損失，也給企業(yè)帶來(lái)了很大的負(fù)面影響；第二，銀行有較為復(fù)雜的操作環(huán)節(jié)和審批程序，由于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行會(huì)對(duì)融資提出很多限制條件，而且相對(duì)而言，銀行沒(méi)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，這樣業(yè)務(wù)流程就不夠規(guī)范，具有較大的隨意性，這就致使中小企業(yè)在申請(qǐng)貿(mào)易融資時(shí)具有很大的困難。3.政府存在的問(wèn)題。政府在中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資中扮演著很重要的角色，但是因?yàn)榇嬖谥恍﹩?wèn)題，導(dǎo)致中小企業(yè)融資并不順利。第一，政府對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展政策支持不夠。在最近幾年，國(guó)家才逐漸意識(shí)到中小企業(yè)的重要性，從而加大了對(duì)其的扶持力度，而且通過(guò)了一些法律條文對(duì)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行支持，雖然無(wú)法與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行相比，例如在稅收補(bǔ)貼方面，德國(guó)以及法國(guó)酒可以對(duì)中小企業(yè)免征營(yíng)業(yè)稅或是提供就業(yè)補(bǔ)貼，但是中國(guó)就沒(méi)有發(fā)展到這個(gè)水平；第二，出口信用體系發(fā)展比較緩慢，像很多發(fā)達(dá)國(guó)家有較充裕的資本，因此可以有力保障出口商收匯安全，但在中國(guó)的發(fā)展還不成熟，勇于信用保險(xiǎn)的資本金很少；第三，法律環(huán)境不夠完善，很多國(guó)際貿(mào)易融資的術(shù)語(yǔ)與做法在中國(guó)的法律上并沒(méi)有進(jìn)行規(guī)范，而且中國(guó)的金融立法明顯比業(yè)務(wù)的發(fā)展慢，例如銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利等等，不完善的地方會(huì)讓國(guó)際貿(mào)易融資難度和風(fēng)險(xiǎn)都大大增加[4]。

三、改進(jìn)中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策建議

中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的問(wèn)題，對(duì)于企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展造成了很不好的影響，會(huì)制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。要想解決這一問(wèn)題，需要政府、銀行等多方進(jìn)行努力，并結(jié)合國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的改革，促進(jìn)中小企業(yè)和中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。1.從政府層面著手，改進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系。由于歷史文化背景的不同，不同國(guó)家對(duì)于外貿(mào)的支持力度也有所差異，這導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資在融資的方式、模式以及相關(guān)手段上都有很大的差別。借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于完善中國(guó)的中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資具有很現(xiàn)實(shí)的意義，但同時(shí)也要考慮到中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)行有側(cè)重點(diǎn)的模仿。當(dāng)前中國(guó)需要從政府的層面著手，改進(jìn)中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資體系，主要表現(xiàn)在，要進(jìn)一步注重對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的倡導(dǎo)性功能。通過(guò)外貿(mào)等形式產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，能夠體現(xiàn)其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的地位。在出口方面，因?yàn)閺氖滦刨J等原因，需要發(fā)揮出倡導(dǎo)性功能，保證能夠利用閑置的資金對(duì)企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)張。這樣可以有效克服資金緊缺的問(wèn)題，減輕政府的負(fù)擔(dān)，做到出口信貸與出口信用體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一[5]?，F(xiàn)如今發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)不需要利用政府貸款而進(jìn)行出資，其主要的業(yè)務(wù)方式和內(nèi)容是出口信用擔(dān)保，它能夠推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展，保證資金得到有效的利用。有了出口信用保險(xiǎn)的配合，就能夠減輕政府的財(cái)政壓力，對(duì)中小企業(yè)的融資進(jìn)行支持。2.從商業(yè)銀行層面著手，改進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系。商業(yè)銀行應(yīng)該可以從以下幾個(gè)方面著手努力，為改進(jìn)中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題作出改變。商業(yè)銀行應(yīng)重新對(duì)當(dāng)前的中小企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)，這能從根本上轉(zhuǎn)變對(duì)中小企業(yè)的認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該能夠看到，中國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了很大的變化，已經(jīng)不是過(guò)去的個(gè)體經(jīng)濟(jì)，而是具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，設(shè)計(jì)的行業(yè)也都具有新材料、新工藝，有很高的技術(shù)價(jià)值。這些改變足以讓金融機(jī)構(gòu)發(fā)生觀念的轉(zhuǎn)變，重新以最大化的角度看待問(wèn)題。再者，中國(guó)的銀行應(yīng)該重視中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。中國(guó)金融業(yè)在逐漸發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)有越來(lái)越多的外資進(jìn)入到中國(guó)的市場(chǎng)，如果不能進(jìn)行很好的融資服務(wù)，那么客戶(hù)將向國(guó)外尋求支持，從而導(dǎo)致中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展下降。中國(guó)銀行應(yīng)該意識(shí)到融資的嚴(yán)峻性，對(duì)中國(guó)的中小企業(yè)進(jìn)行態(tài)度上的轉(zhuǎn)變。3.從外向型中小企業(yè)層面著手，發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資。外向型中小企業(yè)需要轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，保證完善財(cái)務(wù)管理，這樣可以更好地進(jìn)行融資。中小企業(yè)可以樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)成本意識(shí)，對(duì)于傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念進(jìn)行轉(zhuǎn)變，倡導(dǎo)全新的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)行以市場(chǎng)為導(dǎo)向的營(yíng)銷(xiāo)方式。建立財(cái)會(huì)制度，從風(fēng)險(xiǎn)的出口杜絕風(fēng)險(xiǎn)，這是企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)中很重要的一點(diǎn)。中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)資信的調(diào)查與管理，這可以可以對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，保證對(duì)不良客戶(hù)的監(jiān)控。同時(shí)，也可以逐步實(shí)行客戶(hù)資源的集中管理制度，對(duì)于符合規(guī)定的客戶(hù)進(jìn)行用戶(hù)檔案的建立，保證其能夠覆蓋所有的業(yè)務(wù)管理范圍。在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)不可或缺，其發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，在了解了國(guó)際貿(mào)易融資出現(xiàn)的問(wèn)題和原因的基礎(chǔ)上，需要有針對(duì)性地采取措施，并結(jié)合中國(guó)發(fā)展的實(shí)際情況，進(jìn)行改革創(chuàng)新。中小企業(yè)需要從自身經(jīng)營(yíng)能力上進(jìn)行提升，保證財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化；政府部門(mén)需要加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，對(duì)他們進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕鹑诜龀?，保證中小企業(yè)的發(fā)展實(shí)力，消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的顧慮；商業(yè)銀行要重視中小企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)他們予以信用支持，并實(shí)行政策支持的偏斜。只有三方的共同努力，才能解決中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的問(wèn)題，最終實(shí)現(xiàn)三方共贏的局面。

本文作者:朱淑芳工作單位:泰州職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院