導(dǎo)語：淺析網(wǎng)絡(luò)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)迅速普及，網(wǎng)絡(luò)和金融相互融合，金融借助網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展已成為大勢(shì)所趨，一股金融創(chuàng)新的浪潮洶涌襲來，而網(wǎng)絡(luò)金融也成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，其創(chuàng)新的形式和內(nèi)容日益豐富。然而，運(yùn)轉(zhuǎn)過程中所暴露出的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，成為制約其可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。對(duì)此，本文提出一些網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；模式；風(fēng)險(xiǎn)控制

1第三方支付

1.1內(nèi)部控制。第三方支付的內(nèi)部控制措施主要是依靠高科技手段加強(qiáng)第三方支付信息系統(tǒng)的安全性。第三方支付抵御風(fēng)險(xiǎn)的核心就是系統(tǒng)自身的安全性能，所以第三方支付機(jī)構(gòu)要非常重視平臺(tái)安全系統(tǒng)建設(shè)。1.2外部控制。（1）對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行評(píng)級(jí)，就是要求官方金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付平臺(tái)開展評(píng)級(jí)工作，將第三方支付平臺(tái)涉及平臺(tái)安全性的各項(xiàng)指標(biāo)作為評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，建立一個(gè)完整的第三方支付平臺(tái)評(píng)級(jí)體系。在評(píng)級(jí)過程中來自各方壓力必然會(huì)逼迫第三方支付平臺(tái)之間相互競(jìng)爭(zhēng)，不斷改進(jìn)技術(shù)，從而降低平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量。（2）對(duì)第三方支付平臺(tái)采取反洗錢監(jiān)控。為了更好的進(jìn)行反洗錢監(jiān)控，官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要求第三方支付平臺(tái)正式注冊(cè)在案，并提交和妥善保存大額、可疑支付的交易報(bào)告，交易資料。另外，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)放在監(jiān)督其交易過程上，對(duì)可疑交易重點(diǎn)監(jiān)管，提高反洗錢監(jiān)控水平。（3）推進(jìn)立法，加強(qiáng)監(jiān)管。由于第三方支付也存在著魚龍混雜的情況，我們必須推進(jìn)立法加強(qiáng)監(jiān)管。首先，提高第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻。這要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域時(shí)的審核力度大幅增加，并從注冊(cè)資本金、規(guī)模等各方面進(jìn)行嚴(yán)格限制。其次，加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)沉淀資金的監(jiān)管。這要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付平臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)管，使其執(zhí)行央行出臺(tái)的諸如《支付辦法》《實(shí)施細(xì)則》《備付金辦法》等的各項(xiàng)政策。最后，加快相關(guān)立法進(jìn)程。希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)盡快對(duì)第三方支付平臺(tái)所面臨的沉淀資金的利息歸屬問題、第三方支付的外部監(jiān)管問題等做出合理有效規(guī)定。

2眾籌

2.1內(nèi)部控制。（1）模式選擇。眾籌平臺(tái)從一開始可以先采用法律風(fēng)險(xiǎn)最小的獎(jiǎng)勵(lì)模式進(jìn)行嘗試性運(yùn)營(yíng)，并隨著項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的不斷積累，逐步嘗試風(fēng)險(xiǎn)較大的眾籌模式。（2）風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露。為了最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，眾籌平臺(tái)有義務(wù)在網(wǎng)站上對(duì)各眾籌項(xiàng)目的具體運(yùn)作流程進(jìn)行詳細(xì)介紹，在顯眼位置向出資者明確指出該項(xiàng)目可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)眾籌項(xiàng)目開展過程中各方的法律責(zé)任和義務(wù)要詳盡說明，保證發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)各方的權(quán)利都能得到最大的保障。（3）加強(qiáng)與相關(guān)政府部門的溝通。眾籌作為一種網(wǎng)絡(luò)金融的新型模式，原先傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所適用的法律法規(guī)并不一定適合眾籌模式，同時(shí)專門針對(duì)眾籌模式的監(jiān)管政策、法律條款目前都不健全。所以在眾籌平臺(tái)與政府部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通時(shí)可能會(huì)存在一定的難度，但如果主動(dòng)與政府、監(jiān)管部門積極溝通，努力獲得其支持與指導(dǎo)，將大大降低眾籌平臺(tái)在法律模糊地帶摸索的法律風(fēng)險(xiǎn)。2.2外部控制。（1）法律制度的與時(shí)俱進(jìn)。目前，國(guó)內(nèi)與眾籌相關(guān)的法律法規(guī)還不夠完善，這給眾籌平臺(tái)帶來了很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。為此，我們期待國(guó)內(nèi)與眾籌相關(guān)的法律法規(guī)和政策能夠盡早出臺(tái)，為眾籌平臺(tái)合法的項(xiàng)目發(fā)起者和支持者，以及籌平臺(tái)自身提供政策上和法律上的保護(hù)。同時(shí)，我們也期待能夠早日健全眾籌行業(yè)的監(jiān)管體制，加強(qiáng)對(duì)眾籌平臺(tái)的有效監(jiān)管。（2）建立健全我國(guó)的信用體制。要想提升社會(huì)整體信用度，信用體制的完善至關(guān)重要。對(duì)現(xiàn)階段的眾籌平臺(tái)而言，而一套健全的信用體制對(duì)根治經(jīng)濟(jì)交易過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)意義重大，一套健全的信用體制能大幅降低眾籌平臺(tái)的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。至于眾籌平臺(tái)的自身信用也應(yīng)該由監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管控制以防止眾籌平臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3P2P網(wǎng)貸

3.1內(nèi)部控制。（1）清算、結(jié)算相互分離。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將客戶進(jìn)行交易所使用的資金全部存放在第三方托管機(jī)構(gòu)，在交易過程中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只負(fù)責(zé)信用交易信息的匹配和釋放資金結(jié)算指令，資金結(jié)算由專業(yè)的清結(jié)算系統(tǒng)完成。在整個(gè)網(wǎng)貸交易過程中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)清算與結(jié)算相互分離，平臺(tái)絕不接觸客戶資金，最大限度地保障客戶資金的安全。（2）對(duì)接央行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息共享。實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸與央行征信系統(tǒng)對(duì)接，一方面平臺(tái)在審核數(shù)據(jù)真實(shí)性時(shí)，不再需要花費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力，可以大大縮短平臺(tái)業(yè)務(wù)處理時(shí)間，大幅度提高工作效率；另一方面實(shí)現(xiàn)對(duì)接后，因?yàn)榻杩钊嗽谄脚_(tái)上的借貸行為將被納入央行的征信系統(tǒng)，其信用行為可能會(huì)對(duì)其今后在銀行系統(tǒng)的借貸行為產(chǎn)生影響，故而可以大幅增加借款人的違約成本，降低違約率。3.2外部控制。（1）盡快設(shè)立準(zhǔn)入門檻。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有運(yùn)營(yíng)成本小、利潤(rùn)空間大的特點(diǎn)，所以平臺(tái)在聚集了大量的人才與資金，但由于P2P網(wǎng)貸的進(jìn)入門檻很低，導(dǎo)致平臺(tái)也積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，要控制這些風(fēng)險(xiǎn)，很重要的一項(xiàng)措施就是從準(zhǔn)入環(huán)節(jié)就開始對(duì)平臺(tái)進(jìn)行管制，早一點(diǎn)納入政府監(jiān)管并出臺(tái)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制有重要意義。（2）健全法律法規(guī)。為了有效控制P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程和資金存管方式，并根據(jù)目前網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際情況，對(duì)其可能存在的非法行為進(jìn)行明確界定，從而促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，有效保護(hù)廣大出借人的合法利益，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

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作者:孫庚澤 單位:沈陽師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院