導(dǎo)語：關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的建議一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

發(fā)展遇瓶頸

專業(yè)人才儲備不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。中小商業(yè)銀行由于缺乏建立培訓(xùn)體系的意識和方式方法，在培訓(xùn)的內(nèi)容上，重知識技能、輕心態(tài)與觀念的培養(yǎng)；在對培訓(xùn)結(jié)果的理解上，重短期效率、輕長期效益。一些中小商業(yè)銀行習(xí)慣以立竿見影的思路來看待培訓(xùn)，缺乏對人才培養(yǎng)的系統(tǒng)研究及對中遠(yuǎn)期培訓(xùn)的尊重和耐心。目前，對中小商業(yè)銀行，有能力的不愿來，沒能力的不敢來，造成中小銀行中懂現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的專家學(xué)者型的高精尖人才奇缺，主要靠中等專業(yè)水平的人辦理外匯業(yè)務(wù)，很難實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。外匯業(yè)務(wù)營運(yùn)資金成本相對偏高。中小銀行外幣營運(yùn)資金一般不足，加之在人民幣升值的背景下，外匯存款幾乎為零，而自身吸納國外低成本資金的渠道又十分有限，外匯資金補(bǔ)給主要靠國內(nèi)同業(yè)之間拆借，這就直接導(dǎo)致其資金緊張和運(yùn)營成本加大。銀行外匯業(yè)務(wù)是一個相對復(fù)雜的業(yè)務(wù)體系，需要若干個子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大還需要建立一個外匯資金補(bǔ)給和供應(yīng)的渠道。所有這些都需要一定的費(fèi)用支出。而中小銀行普遍分支機(jī)構(gòu)較少，部分內(nèi)陸中小銀行甚至單點(diǎn)辦理外匯業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相對成本較高。

缺乏科學(xué)的政策研究和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。銀行外匯業(yè)務(wù)無論就其政策性、技術(shù)性還是就其與其他專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)程度而言，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于人民幣業(yè)務(wù)，其風(fēng)險的識別和控制也就需要更多的手段，以獲取更多的信息。目前的中小銀行，至少在國際慣例的理解與運(yùn)用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域，與大型商業(yè)銀行存在差距，且在專業(yè)人才儲備和信息對稱性方面與地處金融中心的大型商業(yè)銀行總行也存在不平衡。據(jù)調(diào)查，目前中小銀行大多數(shù)沒有設(shè)立針對外匯政策和國際業(yè)務(wù)的專門研究機(jī)構(gòu)，主要靠同業(yè)間的橫向溝通來實(shí)現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進(jìn)等，因此，風(fēng)險識別和控制手段單一，具有明顯的盲目性和滯后性。獲得外匯衍生產(chǎn)品經(jīng)營資格較難。目前的中小銀行一般只具有即期結(jié)售匯資格，而很少具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期、外匯期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品經(jīng)營資格。2004年10月，外匯局決定擴(kuò)大遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)，但在準(zhǔn)入資格上仍要求“上年度全行結(jié)售匯業(yè)務(wù)量在200億美元（含）以上”。這導(dǎo)致國內(nèi)絕大部分地方法人銀行由于不具備資格而無法參與。2005年8月,中國人民銀行《關(guān)于擴(kuò)大外匯銀行對客戶遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)和開辦人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，規(guī)定銀行辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)具備銀監(jiān)會核準(zhǔn)的衍生產(chǎn)品交易的業(yè)務(wù)資格。鑒于金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險大，出于審慎監(jiān)管的考慮，銀監(jiān)會對衍生產(chǎn)品資格準(zhǔn)入門檻高、報批手續(xù)復(fù)雜，地方法人銀行很少有獲批的案例。按照現(xiàn)行監(jiān)管政策，大多數(shù)中小銀行短期內(nèi)不可能獲得衍生產(chǎn)品交易資格。這就意味著，中小銀行將難以推出如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期、外匯期權(quán)等增值和避險類業(yè)務(wù)。在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，中小銀行因?yàn)樽陨懋a(chǎn)品及手段的缺陷會流失部分高端客戶和高端業(yè)務(wù)。

化解難題

如何消除劣勢，充分利用比較優(yōu)勢，完善外匯業(yè)務(wù)管理，化解外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險，是擺在中小銀行面前刻不容緩的課題。健全外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系。風(fēng)險管理是中小銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，但并不存在可以直接套用的最佳模式，只能根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行有針對性的設(shè)計(jì)，并根據(jù)環(huán)境的變化實(shí)施動態(tài)調(diào)整。解決的關(guān)鍵應(yīng)從理念和制度層面入手，通過持之以恒的實(shí)踐，逐步提升員工的風(fēng)險意識，建立符合經(jīng)營實(shí)際和外匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)，以及自身管理要求的制度安排。提升經(jīng)營管理層次。隨著人民幣國際化進(jìn)程的加快，外匯交易難度加大，對中小銀行外匯交易是個考驗(yàn)。這使交易員的交易能力顯得十分重要。因此，需要加強(qiáng)對交易員的專業(yè)化管理，包括建立專業(yè)外匯交易室，制定合適的交易策略和承受度，加強(qiáng)市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理，理順交易員培訓(xùn)機(jī)制、激勵機(jī)制，為交易員創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境等。同時，應(yīng)加強(qiáng)交易清算、同業(yè)授信、風(fēng)險管理、科技系統(tǒng)支持等基礎(chǔ)性建設(shè)，以適應(yīng)匯率市場化的新形勢。堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展道路。由于中小銀行在發(fā)展過程中與中小企業(yè)有著長期的歷史淵源，對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和特點(diǎn)非常熟悉，從而可以更準(zhǔn)確地了解它們的業(yè)務(wù)需求，能夠有針對性地進(jìn)行金融產(chǎn)品研發(fā)，因此，中小銀行無需像大型商業(yè)銀行那樣在外匯業(yè)務(wù)發(fā)展上面面俱到，而應(yīng)充分發(fā)揮與中小企業(yè)天然親近的優(yōu)勢，以效率優(yōu)先和差別化為原則，準(zhǔn)確地理解、把握中小企業(yè)的經(jīng)營思路和外匯業(yè)務(wù)需求，圍繞服務(wù)在特色業(yè)務(wù)上構(gòu)筑核心競爭力。加強(qiáng)政策扶持力度。外匯局應(yīng)從服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)貿(mào)易便利化出發(fā)，積極指導(dǎo)中小銀行的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營，關(guān)注其在新業(yè)務(wù)拓展中外匯政策與業(yè)務(wù)運(yùn)作的銜接，及時修訂、完善有關(guān)的政策法規(guī)，促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營；同時，可通過試點(diǎn)的方式，有計(jì)劃、有目的地逐步放寬對中小銀行外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管制，支持中小銀行通過合作制模式辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯，為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造更加寬松的環(huán)境。

本文作者：吳立國慕安良姜麗莉工作單位：阜新市中心支局