導(dǎo)語(yǔ)：浙江金融與臺(tái)灣金融合作互動(dòng)研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、浙江地方金融發(fā)展概況

本文所指的浙江地方金融是指僅在浙江省各級(jí)行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立的，受浙江各級(jí)地方政府行政事權(quán)管轄的法人金融機(jī)構(gòu)及其融資業(yè)務(wù)。因此浙江地方金融機(jī)構(gòu)僅包括以下幾類：注冊(cè)地及法人總部在浙江的銀行機(jī)構(gòu)，包括股份制商業(yè)銀行（浙商銀行）、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及注冊(cè)地在浙江的證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)。（一）地方銀行業(yè)。股份制商業(yè)銀行：作為浙江省內(nèi)唯一的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行自2004年8月建立至今，成長(zhǎng)迅速、發(fā)展良好，2016年末資產(chǎn)總額13548.55億元，在英國(guó)《銀行家》雜志2017年公布的“全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”榜單按總資產(chǎn)位列第131位。資產(chǎn)質(zhì)量在主要商業(yè)銀行中保持相對(duì)優(yōu)良水平，2016年不良貸款率為1.33%，低于全國(guó)商業(yè)銀行平均不良率。2016年底存款余額7362.44億元，較年初增長(zhǎng)42.68%，貸款總額4594.93億元，較年初增長(zhǎng)33.02%。城市商業(yè)銀行：浙江省的城市商業(yè)銀行大多從城市信用社改制而來(lái)，自1996年成立第一家城市商業(yè)銀行以來(lái)，浙江目前共有12家城市商業(yè)銀行。截至2016年末，浙江省12家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額超過(guò)26000億元人民幣，20年間增長(zhǎng)超過(guò)100倍。其中，寧波銀行和杭州銀行的發(fā)展尤為引入注目，兩家銀行都已在國(guó)內(nèi)A股上市，在英國(guó)《銀行家》雜志2017年公布的“全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”榜單中，寧波銀行排名175位，杭州銀行排名第209位。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)：主要包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行及其信托、租賃及財(cái)務(wù)公司。到2016年末，浙江農(nóng)信系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額16429.8億元，各項(xiàng)貸款余額10954.3億元，存貸款總量居全省銀行業(yè)第一。浙江農(nóng)信系統(tǒng)承擔(dān)了浙江省二分之一的農(nóng)戶貸款和五分之一的小微企業(yè)貸款，支農(nóng)支小貸款存量、歷年增量、服務(wù)覆蓋面均居全省銀行業(yè)第一。民營(yíng)銀行：2014年3月，銀監(jiān)會(huì)公布首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，其中浙江占據(jù)兩席，分別是溫州民商銀行和浙江網(wǎng)商銀行。兩家民營(yíng)銀行2015年?duì)I業(yè)以來(lái)緊密圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、社區(qū)居民、三農(nóng)，提供個(gè)性化、有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)，不但經(jīng)營(yíng)良好，而且不良貸款率低，其中浙江網(wǎng)商銀行不良貸款率低于1%，民商銀行的不良貸款率甚至為0。浙江省的民營(yíng)銀行發(fā)展開(kāi)局良好。（二）地方證券業(yè)。浙江是中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展最活躍的省區(qū)之一。截至2015年，浙江境內(nèi)上市公司總數(shù)299家，位居全國(guó)第二，其中中小板上市公司50家，占全國(guó)中小板上市公司總數(shù)的16.37%，位居全國(guó)第二；創(chuàng)業(yè)板上市公司50家，占全國(guó)創(chuàng)業(yè)板上市公司總數(shù)的10.16%，位居全國(guó)第四。截至2015年底，浙江共有證券公司5家，基金管理公司2家，期貨公司12家。得益于浙江優(yōu)良的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，浙江私募基金行業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大，截至2015年底，浙江共有1747家私募基金管理人在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)完成登記，管理資產(chǎn)規(guī)模2711.22億元，位居全國(guó)第五。相比浙江規(guī)模巨大的證券市場(chǎng)，浙江證券公司數(shù)量較少，整體盈利能力與行業(yè)平均水平相比還有較大差距，競(jìng)爭(zhēng)力偏低，綜合實(shí)力偏弱。（三）地方保險(xiǎn)業(yè)。截至2016年，總部在浙江的地方保險(xiǎn)公司有3家，農(nóng)村保險(xiǎn)互助社1家。在銀行、證券、保險(xiǎn)三大業(yè)態(tài)中，浙江地方保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模最小。浙江保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展整體環(huán)境有待提高，法規(guī)體系不健全，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故認(rèn)定，事故理賠糾紛問(wèn)題突出。居民尚無(wú)完整的保險(xiǎn)觀念，對(duì)于新穎的投資型商品接受度不高，且大多仍為人情保險(xiǎn)，主要是儲(chǔ)蓄型商品或傭金導(dǎo)向商品為主。以浙江省省會(huì)杭州為例，杭州的保險(xiǎn)深度3.2%，而世界平均水平有8%，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則在10%以上。杭州人均長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有量?jī)H0.4件，而發(fā)達(dá)國(guó)家人均1.5件，臺(tái)灣更是達(dá)到人均2.16件。杭州市家庭產(chǎn)險(xiǎn)投保率僅為5%，公眾責(zé)任保險(xiǎn)的投保率不到10%，而發(fā)達(dá)國(guó)家的投保率在80%以上。（四）浙江互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況。浙江省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最為活躍的地區(qū)之一。2015年末，浙江省注冊(cè)為“互聯(lián)網(wǎng)金融”“財(cái)務(wù)管理”“投資管理”“金融及金融服務(wù)外包”等企業(yè)數(shù)量近20萬(wàn)家。浙江省擁有全國(guó)超過(guò)1/3的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，掌握大量的數(shù)據(jù)資源和高新科技。借助于阿里巴巴及旗下的螞蟻金融的推動(dòng)，省會(huì)杭州更是被稱為“中國(guó)移動(dòng)支付之都”，從2011年到2015年，在全國(guó)337個(gè)城市中，杭州的數(shù)字普惠金融排名第一，其中在移動(dòng)支付、征信領(lǐng)域、理財(cái)業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域，杭州都居于全國(guó)首位。浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有著眾多優(yōu)勢(shì)，包括政策環(huán)境（浙江省政府的全力推動(dòng)），經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小微企業(yè)數(shù)量眾多，民間財(cái)富充裕），基礎(chǔ)設(shè)施完善（完善的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)），以及突出的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍。浙江互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)需求龐大，發(fā)展前景廣闊。浙江省的企業(yè)主體99%以上是中小微民營(yíng)企業(yè)，產(chǎn)生出龐大的投融資需求，而小微企業(yè)的融資特點(diǎn)使得浙江互聯(lián)網(wǎng)金融有巨大的市場(chǎng)和發(fā)展空間。浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速、新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)形態(tài)不斷產(chǎn)生。例如，P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)等企業(yè)快速增長(zhǎng)。以支付寶、余額寶為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生了“鯰魚(yú)效應(yīng)”，極大地促進(jìn)了金融體系的變革和效率提升。未來(lái)浙江互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，著力支撐杭州打造互聯(lián)網(wǎng)金融中心，促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展。（五）浙江地方金融發(fā)展存在的問(wèn)題。首先，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡。浙江地方銀行業(yè)發(fā)展最好，實(shí)力最強(qiáng)，以浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行為代表的地方銀行業(yè)盈利能力強(qiáng)，發(fā)展迅速，許多指標(biāo)在全國(guó)同行中處于領(lǐng)先地位。浙江地方證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展滯后，法人機(jī)構(gòu)數(shù)量少，綜合實(shí)力較弱。以阿里巴巴旗下螞蟻金服為代表的浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域在全國(guó)乃至全世界都處于領(lǐng)先地位，但也存在螞蟻金融一家獨(dú)大，其他互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有待進(jìn)一步發(fā)展的問(wèn)題。其次，公司治理有待進(jìn)一步市場(chǎng)化，部分金融機(jī)構(gòu)由于占控股地位的國(guó)有資本和集體資本的所有人缺位，委托關(guān)系不明確，在人事任免、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中仍帶有很強(qiáng)的行政色彩。第三，浙江地方金融業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在創(chuàng)新能力不足和人才短板的問(wèn)題，而金融行業(yè)是典型的人才密集型行業(yè)，高端人才在一定程度上決定了公司的競(jìng)爭(zhēng)力。以銀行業(yè)為例，存貸利差依然是其主要收入來(lái)源，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。人才方面，地方銀行業(yè)缺乏懂經(jīng)濟(jì)、法律、會(huì)計(jì)、產(chǎn)業(yè)等知識(shí)的復(fù)合型人才，缺乏了解金融市場(chǎng)和熟練運(yùn)用各項(xiàng)金融工具尤其是金融衍生工具的專業(yè)型人才。一些金融機(jī)構(gòu)人員在學(xué)歷層次，知識(shí)結(jié)構(gòu)，服務(wù)意識(shí)上存在不少問(wèn)題，這在一些農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)的尤為明顯。浙江證券期貨行業(yè)對(duì)人才尤其是高端人才的吸引力不強(qiáng)，不少人才外流到上海、北京、深圳等國(guó)際化程度高的一線城市。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)精通保險(xiǎn)、擅長(zhǎng)管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才缺乏，成為限制保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主因瓶頸。

二、臺(tái)灣金融業(yè)發(fā)展概況

臺(tái)灣金融業(yè)在1990年以前屬于政府管制的壟斷行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)多為公營(yíng)，數(shù)量少且享有高獲利。1991年開(kāi)始，臺(tái)灣開(kāi)放設(shè)立民營(yíng)銀行，推行金融自由化，利率、外匯管制逐步放開(kāi)。商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等各類金融機(jī)構(gòu)迅速增加，對(duì)業(yè)務(wù)范圍的限制也逐步放寬。同時(shí)，逐步推進(jìn)金融國(guó)際化進(jìn)程，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，增設(shè)外資銀行分支機(jī)構(gòu)，放寬其業(yè)務(wù)限制，核準(zhǔn)外匯指定銀行設(shè)立境外金融業(yè)務(wù)分行，成立臺(tái)北外幣拆借市場(chǎng)，提升臺(tái)北的國(guó)際金融地位。進(jìn)入21世紀(jì)，臺(tái)灣當(dāng)局頒布“金控法”，組建金融控股公司，推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，做大做強(qiáng)金融業(yè)。截至2016年底，臺(tái)灣本地銀行數(shù)量為40家，外商銀行在臺(tái)分行29家，基層金融機(jī)構(gòu)（包括信用合作社，農(nóng)會(huì)信用部及漁會(huì)信用部）333家，另有證券公司119家，保險(xiǎn)公司49家，金融控股公司16家。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展和改革，臺(tái)灣改變了過(guò)去公營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)的金融面貌，許多金融指標(biāo)已接近發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，其金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及融資渠道日趨多元化，金融體系的自由化與國(guó)際化程度也獲得了很大的提高，臺(tái)灣金融體系已經(jīng)煥然一新。（一）臺(tái)灣金融業(yè)發(fā)展具備的優(yōu)勢(shì)。臺(tái)灣金融業(yè)發(fā)展起步早，上世紀(jì)90年代以來(lái)的金融改革使臺(tái)灣積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。具體而言，臺(tái)灣的銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)有如下發(fā)展優(yōu)勢(shì)：1.臺(tái)灣銀行業(yè)：臺(tái)灣銀行業(yè)歷經(jīng)利率自由化、匯率自由化、業(yè)務(wù)綜合化、資產(chǎn)價(jià)格泡沫化的考驗(yàn)，對(duì)企業(yè)金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理有完整的經(jīng)驗(yàn)，民營(yíng)銀行在經(jīng)過(guò)消費(fèi)金融風(fēng)暴和國(guó)際金融危機(jī)的洗禮后培養(yǎng)了大量拓展市場(chǎng)及風(fēng)險(xiǎn)管理的人才。臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)華人社會(huì)需要，發(fā)展出特有的金融制度，其人才經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和系統(tǒng)及服務(wù)效率，皆非外資銀行可比擬。具體而言，臺(tái)灣銀行業(yè)具備如下優(yōu)勢(shì)：（1）熟悉金融控股經(jīng)營(yíng)模式。相比大陸的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，臺(tái)灣金融業(yè)熟悉金融控股運(yùn)營(yíng)模式，并具有較強(qiáng)的公司治理機(jī)制。（2）金融產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)上具有比較優(yōu)勢(shì)。臺(tái)資銀行在金融衍生工具交易方面有豐富經(jīng)驗(yàn)，能為客戶提供全功能的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行套期保值等，建立在全新客戶消費(fèi)觀念上的開(kāi)放式服務(wù)模式，使其零售銀行業(yè)務(wù)的品牌運(yùn)作、人才和管理等都具有一定優(yōu)勢(shì)。（3）擁有較高素質(zhì)的人才。臺(tái)灣高等教育普及率高，人力訓(xùn)練投入大，中高級(jí)從業(yè)人才海外經(jīng)驗(yàn)豐富，從業(yè)人員普遍素質(zhì)較高。（4）有豐富的農(nóng)村合作金融經(jīng)驗(yàn)。臺(tái)灣農(nóng)村合作金融歷史悠久，在為農(nóng)戶生產(chǎn)和生活籌措資金、加速實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面發(fā)揮了重要作用。（5）有豐富的中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)。臺(tái)灣被稱為“中小企業(yè)王國(guó)”，臺(tái)資銀行在其中小企業(yè)由小到大、進(jìn)而成為國(guó)際性大企業(yè)過(guò)程中起了巨大的推動(dòng)作用。2.臺(tái)灣證券業(yè)：臺(tái)灣證券業(yè)發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，已經(jīng)建立了較為完備的證券交易機(jī)制和法律體系，并且具有長(zhǎng)期的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，金融市場(chǎng)成熟度高，通過(guò)證券市場(chǎng)融資的成本和難度低，臺(tái)灣當(dāng)局對(duì)證券轉(zhuǎn)換的限制比較少，對(duì)投資者的保護(hù)也比較完善。許多中小企業(yè)都可以通過(guò)證券市場(chǎng)獲得融資，并且這些上市的中小企業(yè)集中于高科技行業(yè)，因此證券市場(chǎng)發(fā)揮了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。相比大陸，證券業(yè)者經(jīng)營(yíng)成熟，投機(jī)性小。3.臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)：臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)在1994年全面開(kāi)放后，發(fā)展迅猛，目前臺(tái)灣已躋身世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)行業(yè)，保險(xiǎn)深度居世界第一位。臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)相當(dāng)成熟，可以接受各類型之保險(xiǎn)商品，居民保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，2011年人均壽險(xiǎn)保單達(dá)到2.16張，超過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家水平。臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)者具有將商品設(shè)計(jì)結(jié)合市場(chǎng)需求導(dǎo)向的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，若兩岸保險(xiǎn)業(yè)能合作，臺(tái)灣業(yè)者提供經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新及人才，大陸業(yè)者提供通路，必能共同推升保險(xiǎn)市場(chǎng)。（二）臺(tái)灣金融業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題。臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力相比跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)較弱，利差依然是銀行主要獲利來(lái)源，證券業(yè)的主要收入來(lái)源為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，缺乏國(guó)際資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、商業(yè)咨詢服務(wù)以及衍生性金融商品之設(shè)計(jì)等。由于臺(tái)灣市場(chǎng)狹小，推動(dòng)自由化后金融機(jī)構(gòu)數(shù)量猛增，但隨著臺(tái)灣制造業(yè)大量外移至大陸及東南亞，導(dǎo)致銀行、證券、保險(xiǎn)各業(yè)都普遍存在客戶流失、競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度的問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，過(guò)去10年來(lái)，臺(tái)灣銀行業(yè)凈利差平均1%多，2016年為1.38%，在亞洲地區(qū)（不含日本）最低，臺(tái)灣的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)也已達(dá)到飽和狀態(tài)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，臺(tái)灣的人年繳保險(xiǎn)費(fèi)用占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）比率約為17%，是世界最高。證券業(yè)同樣也面臨產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸，除了內(nèi)部過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的因素以外，外部影響主要是香港已轉(zhuǎn)型成進(jìn)軍內(nèi)地市場(chǎng)的一個(gè)重要籌資中心，許多在大陸投資的臺(tái)灣企業(yè)開(kāi)始至香港掛牌上市，這使得臺(tái)灣本地的證券業(yè)者流失重要客戶。此外，由于臺(tái)灣薪資水平陷入原地踏步的僵局，導(dǎo)致人才流失加劇，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年至2015年金融業(yè)流失1.5萬(wàn)人才，居各行業(yè)之首。因此臺(tái)灣金融業(yè)者必須尋求向外發(fā)展的機(jī)會(huì)，而臺(tái)灣70%的對(duì)外投資和貿(mào)易均在大陸，由此可見(jiàn)大陸市場(chǎng)對(duì)于臺(tái)灣金融業(yè)者的意義之重大。

三、浙江地方金融與臺(tái)灣金融的合作互動(dòng)

（一）浙江地方金融與臺(tái)灣金融合作的意義。臺(tái)灣金融業(yè)發(fā)展比大陸早30年，其在金融民營(yíng)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化、制度化建設(shè)上有許多成功或失敗的經(jīng)驗(yàn)可供大陸同行參考。通過(guò)對(duì)浙江和臺(tái)灣兩地金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的對(duì)比分析，可以發(fā)現(xiàn)臺(tái)灣金融業(yè)在綜合實(shí)力、管理水平、服務(wù)效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和控制、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及金融人才等領(lǐng)域有比較優(yōu)勢(shì)，此外臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)熟悉金融控股經(jīng)營(yíng)模式，熟悉混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在金融品買(mǎi)賣(mài)上具備優(yōu)勢(shì)。浙商銀行正是看重臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)人才、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)控方面的優(yōu)勢(shì)，與臺(tái)灣玉山銀行在2010年簽署了合作備忘錄，由玉山銀行協(xié)助浙商銀行進(jìn)行人員培訓(xùn)及中小企業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)管理。浙江地方金融發(fā)展雖然歷史較短，但伴隨著大陸經(jīng)濟(jì)的起飛成長(zhǎng)非?？?，浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行的資產(chǎn)與存貸款規(guī)模已趕上并超過(guò)了臺(tái)灣同行。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，企業(yè)家勇于開(kāi)拓創(chuàng)新，在改革開(kāi)放過(guò)程中領(lǐng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之先河，非常適應(yīng)市場(chǎng)化運(yùn)作。近年來(lái)大陸的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平已領(lǐng)先于其他國(guó)家。而浙江是中國(guó)大陸互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最為活躍的地區(qū)之一，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)形態(tài)不斷產(chǎn)生，極大地促進(jìn)了金融體系的變革和效率提升，浙江的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先于臺(tái)灣。臺(tái)灣是浙江省的第一大進(jìn)口來(lái)源地及第五大出口目的地，在浙江投資的臺(tái)商超過(guò)6800家，對(duì)臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作是浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，因此浙江地方金融與臺(tái)灣金融合作互動(dòng)對(duì)浙江而言不僅有利于金融業(yè)本身的發(fā)展，更是進(jìn)一步加強(qiáng)浙臺(tái)兩地經(jīng)貿(mào)合作的重要推手。通過(guò)兩地金融業(yè)的合作互動(dòng)，對(duì)浙江而言，能進(jìn)一步吸引優(yōu)質(zhì)臺(tái)資企業(yè)到浙江來(lái)投資。而對(duì)于臺(tái)灣金融業(yè)而言，浙江金融市場(chǎng)具備足夠的吸引力，一方面臺(tái)資企業(yè)眾多，2008年金融危機(jī)以來(lái)，臺(tái)商積極轉(zhuǎn)向大陸內(nèi)需市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融業(yè)的大力支持；另一方面，浙江金融生態(tài)環(huán)境良好，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，居民富裕，金融需求量大，臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)如若切入浙江市場(chǎng)，能擺脫其在島內(nèi)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的困境，開(kāi)拓廣闊的市場(chǎng)空間。相比一般外資金融機(jī)構(gòu)，臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)具備文化語(yǔ)言優(yōu)勢(shì)，而金融業(yè)是與文化密切相關(guān)的行業(yè)，人才的溝通交流對(duì)合作的達(dá)成與成功的取得至關(guān)重要。同文同種的文化優(yōu)勢(shì)使得浙臺(tái)兩地金融業(yè)更有可能實(shí)現(xiàn)深度合作。（二）浙江地方金融與臺(tái)灣金融已有的合作成果。在銀行、證券和保險(xiǎn)三大產(chǎn)業(yè)，浙臺(tái)兩地還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互設(shè)金融機(jī)構(gòu)或參股、合資新建等形式的深度合作，目前的合作成果較少，主要有以下幾項(xiàng)：1.2010年浙商銀行與臺(tái)灣玉山銀行簽署合作備忘錄議，雙方開(kāi)展人員培訓(xùn)和技術(shù)交流合作。2.2012年浙江省創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金管理有限公司與（臺(tái)灣）光陽(yáng)投資有限公司實(shí)現(xiàn)股權(quán)合作，成立了杭州鑫悅動(dòng)創(chuàng)業(yè)投資有限公司。3.2014年臺(tái)灣裕隆汽車在杭州發(fā)起設(shè)立了“裕國(guó)融資租賃有限公司”。4.2016年臺(tái)灣裕隆汽車在杭州發(fā)起設(shè)立了“裕隆汽車金融公司”。相比浙臺(tái)兩地緊密的經(jīng)貿(mào)關(guān)系，雙方的金融合作顯然滯后，這勢(shì)必影響經(jīng)貿(mào)合作的深入發(fā)展，因而這一領(lǐng)域的合作亟待推動(dòng)。（三）浙江地方金融與臺(tái)灣金融未來(lái)合作機(jī)會(huì)分析。臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)（及所屬金控集團(tuán)）與大陸國(guó)有銀行及股份制銀行相比，規(guī)模小很多。國(guó)有及股份制銀行已經(jīng)紛紛與外資合作，臺(tái)資銀行機(jī)會(huì)不多。但浙江地方銀行機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與外資合作的銀行僅有5家，實(shí)現(xiàn)股權(quán)方式的深度合作只有3家（見(jiàn)表1）。臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)平均資產(chǎn)規(guī)模略高于浙江同行（表2），此外臺(tái)資銀行與浙江地方銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較類似（民營(yíng)資本為主），客戶類型亦類似（以中小企業(yè)為主）。因而浙江地方金融機(jī)構(gòu)存在與臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)合作的空間和機(jī)會(huì)。

四、浙江地方金融與臺(tái)灣金融業(yè)合作互動(dòng)的途徑及建議

（一）加強(qiáng)浙臺(tái)兩地產(chǎn)業(yè)投資合作。1.繼續(xù)做好對(duì)臺(tái)灣的招商引資工作金融業(yè)屬于生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)浙臺(tái)兩地經(jīng)貿(mào)和投資往來(lái)是促進(jìn)浙臺(tái)金融業(yè)交流合作的根本所在。對(duì)于浙江而言，應(yīng)做好維護(hù)和繼續(xù)引進(jìn)臺(tái)灣制造業(yè)工作。浙東北杭州灣地區(qū)吸引臺(tái)資要與周邊省市形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)與江蘇、上海的政府間協(xié)調(diào)。浙西南溫州、麗水和衢州要主動(dòng)借力“海西”平臺(tái)，加強(qiáng)與福州，廈門(mén)等海西中心城市協(xié)作，承接臺(tái)灣轉(zhuǎn)移的機(jī)械、紡織、制鞋、食品、建材等產(chǎn)業(yè)。2.積極促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)赴臺(tái)投資吸引和利用外資的成熟標(biāo)志和最佳途徑是引進(jìn)外資與對(duì)外投資的雙向選擇及良性循環(huán)。浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民營(yíng)企業(yè)富有活力及創(chuàng)造力，是浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。2010年兩岸簽署EC-FA之后，第一家赴臺(tái)投資的民營(yíng)企業(yè)就是來(lái)自浙江的愛(ài)麗芬集團(tuán)。目前浙江企業(yè)赴臺(tái)投資主要集中在制造業(yè)領(lǐng)域，投資金額超過(guò)1億美元，但相比2016年浙商對(duì)外直接投資168億美元的金額，對(duì)臺(tái)投資顯然還有很大的成長(zhǎng)空間。浙江民營(yíng)企業(yè)擁有很強(qiáng)的市場(chǎng)活力和規(guī)模巨大的民間資本優(yōu)勢(shì)，而臺(tái)灣在食品飲料、電子信息、裝備制造、機(jī)械、紡織等制造業(yè)以及精品農(nóng)業(yè)領(lǐng)域具備研發(fā)、技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)，雙方可實(shí)現(xiàn)合作共贏。（二）積極尋求臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)到浙江投資、合作。2010年以來(lái)，臺(tái)灣銀行業(yè)、證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)已在大陸設(shè)立多家銀行、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及證券公司代表處，但沒(méi)有一家在浙江，也沒(méi)有臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)與浙江地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)股權(quán)合作。曾經(jīng)具有臺(tái)資背景的寧波協(xié)和銀行由于各種原因目前已經(jīng)解散。浙江吸引的臺(tái)商投資位居各省市第4位，同時(shí)臺(tái)灣為浙江省第一大進(jìn)口來(lái)源地，臺(tái)商融資和通匯方面有很大的需求，貿(mào)易融資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)就能為臺(tái)灣金融業(yè)者增加獲利的機(jī)會(huì)。因此浙江地方政府可以積極研究引進(jìn)臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)來(lái)浙江投資設(shè)點(diǎn)。此外，根據(jù)兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議（ECFA）的規(guī)定，由于臺(tái)灣方面到大陸設(shè)立銀行、證券、保險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)門(mén)檻較高，浙江可積極考慮引進(jìn)臺(tái)灣股權(quán)投資、融資租賃等金融業(yè)態(tài)。（三）積極研究浙江地方金融機(jī)構(gòu)、民間資本赴臺(tái)投資。2014年3月臺(tái)灣爆發(fā)所謂的“太陽(yáng)花”運(yùn)動(dòng)，使得對(duì)兩岸服務(wù)業(yè)開(kāi)放合作具有重要意義的“兩岸服貿(mào)協(xié)定”無(wú)法生效，并且2016年5月民進(jìn)黨在臺(tái)灣重新執(zhí)政后拒不承認(rèn)“九二共識(shí)”，導(dǎo)致兩岸現(xiàn)有的溝通協(xié)商機(jī)制停擺，使得通過(guò)兩岸金融管理當(dāng)局洽談金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放合作事宜很難實(shí)現(xiàn)。依照《臺(tái)灣地區(qū)與大陸地區(qū)金融業(yè)務(wù)往來(lái)及投資許可管理辦法》的規(guī)定：大陸銀行赴臺(tái)灣投資設(shè)立辦事處、設(shè)立分行及參股投資分別需要滿足已在OECD國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)二年和五年以上的規(guī)定，浙江地方銀行沒(méi)有任何一家銀行滿足此項(xiàng)條件，在《兩岸服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》無(wú)法生效的現(xiàn)狀下，除非兩岸繼續(xù)就金融業(yè)開(kāi)放措施達(dá)成另外的共識(shí)，否則短期內(nèi)浙江地方銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法到臺(tái)灣設(shè)立辦事處、分行或參股投資。鑒于此，浙江地方銀行機(jī)構(gòu)可與臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)采取先易后難的合作路徑，率先在金融技術(shù)及相關(guān)業(yè)務(wù)方面開(kāi)展合作。浙江互聯(lián)網(wǎng)金融比臺(tái)灣發(fā)達(dá)，比如移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在浙江已相當(dāng)成熟與普及，而臺(tái)灣在金融科技與創(chuàng)新應(yīng)用的步伐顯得非常緩慢，2016年島內(nèi)通過(guò)《電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》后，島內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)才積極開(kāi)辦第三方支付業(yè)務(wù)，臺(tái)灣已經(jīng)意識(shí)到其金融服務(wù)業(yè)需要依靠FinTech（金融科技）來(lái)推動(dòng)發(fā)展以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新要求。對(duì)此，螞蟻金服、浙江網(wǎng)商銀行可憑借豐富的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等領(lǐng)先的創(chuàng)新技術(shù)與臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。此外臺(tái)灣方面對(duì)于融資租賃、創(chuàng)投等金融業(yè)態(tài)的限制相對(duì)較少，門(mén)檻較低，浙江民間資本可積極嘗試赴臺(tái)投資合作。（四）加強(qiáng)兩岸金融人才培訓(xùn)及金融中介機(jī)構(gòu)的交流合作。未來(lái)要實(shí)現(xiàn)良好合作，浙臺(tái)兩地金融從業(yè)人員對(duì)彼此的金融技術(shù)操作及管理知識(shí)的學(xué)習(xí)必不可少，對(duì)此浙臺(tái)兩地可定期開(kāi)設(shè)培訓(xùn)班。此外雙方還應(yīng)推動(dòng)兩地會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等金融中介服務(wù)行業(yè)的交流合作，為金融業(yè)的合作順利開(kāi)展打好基礎(chǔ)。

作者:范越龍 單位:浙江金融職業(yè)學(xué)院