導(dǎo)語(yǔ)：供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展防控措施一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：為了更好促進(jìn)供應(yīng)鏈金融健康有序發(fā)展，本文對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化及防控措施進(jìn)行研究。首先，闡述了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化；然后提出了把多維數(shù)據(jù)支撐作為基礎(chǔ)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系、注重對(duì)供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管工作利用金融科技手段、提升企業(yè)信用穿透能力、創(chuàng)建完善的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)估體系等措施，希望能夠給相關(guān)人員提供一些參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)變化；防控措施

近幾年，供應(yīng)鏈金融得到了廣泛應(yīng)用，有效解決了供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。在此背景下，各級(jí)政府越來(lái)越關(guān)注供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，出臺(tái)了相關(guān)措施，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為依托，把核心企業(yè)和上下游鏈條企業(yè)的交易作為基礎(chǔ)，對(duì)各類信息進(jìn)行整合，提供給供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)綜合金融服務(wù)。但是需要注意的是，在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，不要忽略其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，而是需要注重識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，且提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，進(jìn)而有效化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融更好的發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化

(一)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)防控體系不夠完善、不匹配，以至于在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作時(shí)沒(méi)有系統(tǒng)性管理風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致系統(tǒng)在應(yīng)對(duì)內(nèi)外部沖擊時(shí)抵抗力較低，進(jìn)而導(dǎo)致系統(tǒng)發(fā)生危機(jī)、癱瘓等風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)如今，供應(yīng)鏈金融具有智慧化的特點(diǎn)，正在邁向數(shù)字化交易，利用科技手段記錄交易，信用評(píng)估交易雙方，并且利用資本運(yùn)作轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)。而傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系不同于新型風(fēng)險(xiǎn)防控體系，傳統(tǒng)機(jī)制已經(jīng)無(wú)法滿足新型系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控需求。

(二)交易流風(fēng)險(xiǎn)

交易流風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì)地位，利用賒銷和壓貨等手段，把資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供應(yīng)鏈中弱勢(shì)地位的上下游企業(yè)，進(jìn)而導(dǎo)致商流和物流的不協(xié)調(diào)，最終增加了上下游企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中具有非常重要的作用，但是部分核心企業(yè)偏離了自身的定位，沒(méi)有幫助小微企業(yè)對(duì)融資問(wèn)題進(jìn)行解決，而是加大了對(duì)上下游企業(yè)的應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款，以至于這些企業(yè)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)壓力較大，被迫利用其他融資形式對(duì)資金需求進(jìn)行滿足，最終形成惡性循環(huán)。

(三)財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因?yàn)槠髽I(yè)償還能力不足、擔(dān)保能力和授信額度不相符等因素，導(dǎo)致債務(wù)無(wú)法及時(shí)償還、資金無(wú)法及時(shí)結(jié)算，導(dǎo)致供應(yīng)鏈發(fā)生資金缺口，進(jìn)而出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)較為混雜，開(kāi)展ABS業(yè)務(wù)會(huì)存在一些財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要體現(xiàn)在以下方面：第一，大部分ABS業(yè)務(wù)都是把核心企業(yè)信用作為基礎(chǔ)開(kāi)展，沒(méi)有結(jié)合真實(shí)資產(chǎn)開(kāi)展，以至于該種模式成為了變相的企業(yè)發(fā)債行為，和ABS本質(zhì)屬性不相符。第二，在基于核心企業(yè)信用融集資金時(shí)，如果過(guò)于依賴或者是透支使用核心企業(yè)信用，會(huì)使得貸方風(fēng)險(xiǎn)加大。并且，如果資金規(guī)模較大，有可能會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈整體，或者是導(dǎo)致某家企業(yè)資金鏈斷裂，陷入到資金危機(jī)中。

二、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

(一)把多維數(shù)據(jù)支撐作為基礎(chǔ)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系

在新時(shí)代背景下，想要有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，可以以多維數(shù)據(jù)作為支撐，創(chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。在該過(guò)程中，需要做好多維數(shù)據(jù)采集工作，通過(guò)成熟的信息采集技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等，準(zhǔn)確清晰的對(duì)供應(yīng)鏈中發(fā)生的信息進(jìn)行掌握。例如，新三表，其中包括水表、煤氣表、電表；舊三表，其中包括利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表；兩者相比，前者更能對(duì)企業(yè)真實(shí)信息進(jìn)行反映，可以有效評(píng)估企業(yè)信用。通過(guò)多維數(shù)據(jù)，可以對(duì)企業(yè)真實(shí)情況進(jìn)行全面、及時(shí)反映，進(jìn)而保證資金融出方可以更好的研判企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等手段，采集供應(yīng)鏈信息，進(jìn)而對(duì)企業(yè)多維數(shù)據(jù)進(jìn)行獲取?，F(xiàn)階段，基本上都是利用園區(qū)運(yùn)營(yíng)模式、交易平臺(tái)模式采集供應(yīng)鏈信息。在這兩種模式中，前者是以產(chǎn)業(yè)園區(qū)實(shí)際經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，利用先進(jìn)園區(qū)運(yùn)營(yíng)技術(shù)，對(duì)智能化監(jiān)控設(shè)備進(jìn)行安裝，實(shí)時(shí)記錄供應(yīng)鏈參與主體運(yùn)營(yíng)情況，進(jìn)而對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況、償還能力、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估。后者是基于交易平臺(tái)，結(jié)合平臺(tái)相關(guān)信息，對(duì)供應(yīng)鏈參與企業(yè)信用、運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行判斷。利用科技手段，能夠有效保證多維數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、真實(shí)性，進(jìn)而對(duì)企業(yè)信用水平準(zhǔn)確評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平。在對(duì)多維數(shù)據(jù)掌握后，還需要?jiǎng)?chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，進(jìn)而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，普洛斯金融，通過(guò)科技手段，構(gòu)建金融監(jiān)管平臺(tái)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)、資產(chǎn)資金平臺(tái)，在貸款前、中、后入手，管控供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)構(gòu)建這幾個(gè)平臺(tái)，創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系，可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作流程進(jìn)行掌握，進(jìn)而可以實(shí)現(xiàn)全鏈條閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)利用金融科技手段，提升企業(yè)信用穿透能力

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，想要有效解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題，需要把核心企業(yè)信用穿透到需要融資的企業(yè)中，這樣可以降低弱勢(shì)企業(yè)的資金壓力與融資成本，還可以提升賬款周轉(zhuǎn)速率，避免出現(xiàn)短期資金鏈斷裂。通過(guò)金融科技手段，創(chuàng)建生態(tài)平臺(tái)，把具有良好信譽(yù)、較高評(píng)級(jí)、較大影響力的核心企業(yè)產(chǎn)生的信用評(píng)級(jí)，傳遞給不同層級(jí)企業(yè)，便于中小企業(yè)融資，把更多客戶納入到信用體系中，對(duì)客戶覆蓋范圍進(jìn)行擴(kuò)大，進(jìn)而提升中小微企業(yè)融資水平，以防出現(xiàn)牛鞭效應(yīng)。例如，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，在體系中區(qū)塊鏈技術(shù)的信用穿透功能主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中產(chǎn)生的票據(jù)，穿透了實(shí)際發(fā)生的交易和業(yè)務(wù)，通過(guò)共識(shí)機(jī)制，確認(rèn)發(fā)生的交易數(shù)據(jù)，有效保證了信息的對(duì)稱性、真實(shí)性、可靠性。其次，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了票據(jù)數(shù)字化，提升了票據(jù)流通性，促使票據(jù)成為了傳遞信用的載體，能夠促使核心企業(yè)信用無(wú)損失、多級(jí)傳遞。信息是否真實(shí)，直接影響到了核心企業(yè)信用穿透能力。為了能夠保證供應(yīng)鏈信息真實(shí)性，可以通過(guò)交叉認(rèn)證眾多相關(guān)信息和待驗(yàn)證信息，對(duì)虛假信息問(wèn)題進(jìn)行解決。供應(yīng)鏈信息驗(yàn)證真實(shí)，可以避免企業(yè)不規(guī)范行為，逐步創(chuàng)建完善的企業(yè)互信機(jī)制。想要促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間互聯(lián)互信，需要構(gòu)建共識(shí)機(jī)制、信息共享機(jī)制，在平臺(tái)中體現(xiàn)所有發(fā)生的交易，并且保證這些信息可以被各參與主體能夠及時(shí)了解。同時(shí)，還可以通過(guò)金融科技手段，對(duì)共享信息成本進(jìn)行控制，把更多共享參與主體納入其中，如保理公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，形成智能的生態(tài)圈。此外，可以把供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈和其他產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈進(jìn)行融合，進(jìn)而形成產(chǎn)融生態(tài)圈，減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

(三)創(chuàng)建完善的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)估體系

想要保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有效開(kāi)展，需要有良好的信用評(píng)估體系作為支撐。信用等級(jí)可以直接反映企業(yè)信用，也可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。因此，需要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)合理的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，保證體系具有可操作性?；谠u(píng)估主體層面，優(yōu)化針對(duì)核心企業(yè)的信用評(píng)估體系，還要優(yōu)化針對(duì)上下游中小微企業(yè)的信用評(píng)估體系，對(duì)其償債能力進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其資產(chǎn)情況與交易信息進(jìn)行了解，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穿透。基于實(shí)際應(yīng)用角度層面，需要保證信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景化，以不同場(chǎng)景供應(yīng)鏈企業(yè)為基礎(chǔ)，利用信用評(píng)價(jià)，可以對(duì)企業(yè)信用畫像進(jìn)行更加準(zhǔn)確的描繪，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的地位、償債能力進(jìn)行把握。并且，需要保證信用評(píng)估體系精細(xì)化，對(duì)評(píng)估流程進(jìn)行完善，對(duì)評(píng)估程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，進(jìn)而保證管理效果。此外，保證信用評(píng)估體系動(dòng)態(tài)協(xié)同，通過(guò)金融科技手段，如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，動(dòng)態(tài)化評(píng)估，對(duì)企業(yè)最新信用情況進(jìn)行掌握，通過(guò)協(xié)同理念，從真實(shí)交易入手，綜合多方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)判，進(jìn)而提供給各方可靠的信用信息。

(四)注重對(duì)供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管工作

根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的同時(shí)，逐漸顯露出一些問(wèn)題。在該時(shí)代背景下，需要利用多樣化手段，加強(qiáng)監(jiān)管力度，進(jìn)而有效防控風(fēng)險(xiǎn)。第一，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制進(jìn)行規(guī)范。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻也需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，并且針對(duì)已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)的企業(yè)，需要做好考核工作，保證獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，進(jìn)而提升信息安全性，以防出現(xiàn)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第二，監(jiān)管政策需要緊貼市場(chǎng)真實(shí)交易。在供應(yīng)鏈金融中非常關(guān)注業(yè)務(wù)操作與多變的應(yīng)用場(chǎng)景，因此在對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行制定時(shí)，需要注重政策的實(shí)施性與可操作性，且需要具備指導(dǎo)作用。與此同時(shí)，需要完善、補(bǔ)充或修改現(xiàn)有的監(jiān)管政策，進(jìn)而在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，形成激勵(lì)約束機(jī)制，促使銀行愿意貸和敢于貸款，有效突出供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)的價(jià)值。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，風(fēng)險(xiǎn)變化及防控是非常重要的，不僅可以有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，有效化解風(fēng)險(xiǎn)，還可以促進(jìn)供應(yīng)鏈金融有序、健康發(fā)展。目前，由于受到多種因素影響，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下產(chǎn)生了較多風(fēng)險(xiǎn)變化，嚴(yán)重影響到了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。想要有效改善這一現(xiàn)狀，在實(shí)際工作中，應(yīng)以多維數(shù)據(jù)支持的風(fēng)險(xiǎn)防控體系作為基礎(chǔ)，利用金融科技手段，對(duì)企業(yè)信用穿透力進(jìn)行提升，創(chuàng)建完善的信用評(píng)估體系，加強(qiáng)監(jiān)管力度，進(jìn)而有效解決供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

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作者：魯平 單位：昆士蘭大學(xué)