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摘要：隨著涉農信用管理的逐漸完善，農村經濟有了顯著的提升，本文旨在探尋信用管理建設與農村經濟創(chuàng)新的契合點，探討如何通過信用管理建設推進農村經濟的創(chuàng)新與發(fā)展。

關鍵詞：農村經濟；信用建設；創(chuàng)新

隨著近幾年國家對信用管理工作的重視，各地區(qū)信用管理建設日趨完善，信用管理的建設幅度早已擴展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農村，加大農村信用建設亦受到政府與學者的重視，越來越多的人意識到加大農村信用建設是推進農村經濟創(chuàng)新與發(fā)展的有效途徑。

一、加大農村信用建設的意義

近年來，農村信用建設不斷完善，涉農信用體系也由無到有，信用體系是農村經濟發(fā)展中重要的組成部分。課題組針對江蘇省有代表性的農村進行了深入調研，旨在發(fā)現(xiàn)信用建設與農村經濟增長的契合點。1、農村信用建設促進勞動生產率的提高。隨著政府對信用管理工作的大力推進，江蘇省已有70多個縣區(qū)開展了農戶信用信息系統(tǒng)建設工作，據(jù)調研資料顯示，開展了信用管理建設的農村，由于感受到信用管理的制約與信用交易的好處，更加注重生產過程中的標準化、精確化程度與農產品質量，勞動生產率大幅度提高。2、農村信用建設直接影響涉農企業(yè)文化。信用管理工作是企業(yè)形成企業(yè)文化的助推劑。在大力開展農村信用建設的過程中，各個涉農企業(yè)為了獲得信用相關資質，必然開展一系列有關提高企業(yè)信用的活動，力求提高企業(yè)信用測評分數(shù)。在各種知識競賽、信用內容的宣傳中，逐漸形成了健康積極的企業(yè)信用文化，促進企業(yè)不斷朝著健康的方向發(fā)展。3、農村信用建設直接影響涉農企業(yè)發(fā)展。涉農信用管理建設是涉農企業(yè)健康發(fā)展的重要因素，涉農信用管理主要包括涉農征信、涉農評估、涉農授信、涉農企業(yè)應收賬款管理、商賬追收、分析等。可見，涉農信用管理貫穿企業(yè)交易的全過程，對交易雙方企業(yè)與第三方機構、金融機構起到了信息互通、交易過程監(jiān)督的作用，在這種信用管理方式下，勢必對涉農企業(yè)發(fā)展產生直接正向的影響。4、農村信用建設直接影響涉農企業(yè)組織形式的優(yōu)化。課題組調研中發(fā)現(xiàn)，涉農企業(yè)大多缺乏比較完善的組織機構，需要優(yōu)化組織形式才能達到信用建設的需要。課題組調研了500家涉農企業(yè)，有效采集信息436家，據(jù)調研顯示，97%的涉農企業(yè)沒有設立專門的信用管理工作崗位，100%的被調研企業(yè)沒有設立信用管理部門，但課題組深信，這個數(shù)據(jù)在不久的將來會有重大突破。隨著農業(yè)信用建設的大力開展，越來越多的涉農企業(yè)會意識到信用管理的重要性，意識到信用管理崗位的重要性，體會到信用管理帶給企業(yè)的巨大經濟效益與社會效益。在經濟的驅動下，越來越多的涉農企業(yè)必將優(yōu)化企業(yè)組織架構，增設信用管理崗位，甚至設立信用管理機構。5、加大農村信用建設促進農村經濟發(fā)展。誠信經營是經濟健康發(fā)展的前提，隨著對涉農信用的大力開展，農村經濟有了顯著的提升，并且這個提升是可持續(xù)性的。因為信用會對經濟的發(fā)展造成良性影響，并不斷循環(huán)下去。綜上所述，加大農村信用建設能夠給涉農企業(yè)帶來實實在在的好處，是涉農企業(yè)健康發(fā)展的必由之路，也是農村經濟發(fā)展的推進器。

二、農村信用建設與農村經濟創(chuàng)新發(fā)展的契合點

課題組把信用管理過程分為若干要素點，包括征信、授信、信用支付、應收賬款管理、信用政策、信用評估、信用分析等。這些要素點對于農村經濟的發(fā)展與創(chuàng)新有積極的影響，農村信用建設與農村經濟創(chuàng)新發(fā)展存在諸多契合點。1、農村信用建設與農村經濟發(fā)展的契合點。市場經濟中，信用無處不在。根據(jù)課題組調研調查，江蘇省涉農企業(yè)約有71%的企業(yè)采取了信用支付（賒銷）的方法，但效果卻不理想，應收賬款數(shù)額巨大且難以收回是涉農企業(yè)普遍存在的問題，存在該問題的原因是農村信用管理還需要大幅度提高，賒銷前需要進行征信，對客戶信用信息進行分析，針對不同的客戶進行信用評估，制定賒銷策略。其實信用支付的開展效果，能夠體現(xiàn)一個地區(qū)的經濟發(fā)展情況，涉農企業(yè)信用支付的有效應用，能夠帶動農村經濟發(fā)展?？梢?，農村信用建設與農村經濟發(fā)展存在緊密的契合點。2、農村信用建設與農村經濟創(chuàng)新的契合點。農村經濟創(chuàng)新是指涉農新產品的開發(fā)、新市場的開拓、新生產要素的發(fā)現(xiàn)、新生產方式的引進和新企業(yè)組織形式的實施。這些創(chuàng)新都需要信用信息的收集、傳遞、分析、管理等。信用管理的順利開展離不開信用信息的有效傳遞，企業(yè)有益創(chuàng)新也離不開信用信息的有效傳遞。大力開展信用建設是信用信息有效傳遞的條件，合理的信用分析與信用評估是企業(yè)創(chuàng)新的首要環(huán)節(jié)，企業(yè)創(chuàng)新能夠帶動農村經濟創(chuàng)新，農村經濟創(chuàng)新是農村經濟發(fā)展的原動力?？梢?，農村信用建設不僅是涉農信用機制發(fā)揮作用的條件，也是涉農企業(yè)有益創(chuàng)新的保障，更是農村經濟創(chuàng)新的基礎。

三、加大農村信用建設推進農村經濟創(chuàng)新發(fā)展的思路

加大農村信用建設與農村經濟發(fā)展存在必然聯(lián)系，如何加大農村信用建設是本階段課題組研究的重點內容。1、培育信用文化。培育信用文化是指在涉農企業(yè)與農戶中，深入開展信用宣傳、講解，促使涉農企業(yè)與農戶認識到開展信用管理的必要性，并形成相應的信用自覺意識，自覺加入農村信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，使征信系統(tǒng)建設和征信服務覆蓋到廣大涉農企業(yè)和農戶，使建立的涉農信用管理體系不斷更新、完善、覆蓋面廣、信息準確。2、完善涉農信用平臺建設。目前農村信用平臺的使用主要體現(xiàn)在征信查詢上，加大農村信用建設需要充分利用涉農信用平臺，使其功能擴大化。課題組認為農村信用平臺的完善至少體現(xiàn)在以下幾方面。（1）全面。涉農信用平臺的全面使用以信息全面、用戶全面為前提。信息全面是指該平臺的征信模塊的數(shù)據(jù)不僅包含涉農企業(yè)、農戶的征信數(shù)據(jù)，還包含與涉農企業(yè)、農戶交易的交易方的征信數(shù)據(jù)，這樣的平臺才是涉農全面平臺，才能保證涉農交易雙方、銀行、政府對信用信息的需求。用戶全面即從使用平臺的用戶數(shù)著手，擴大平臺的使用面。用戶全面是以信息全面為前提的，只有數(shù)據(jù)信息的全面，才能滿足不同用戶的使用需求，才能擴大涉農信用平臺的使用面。（2）與其他平臺信息的有效對接。目前農村信用平臺信息缺乏與其他平臺信息的有效傳遞、對接。信用平臺數(shù)據(jù)可與農產品銷售平臺對接，一方面幫助農戶與涉農企業(yè)在農產品網上申購和銷售，另一方面幫助交易方了解涉農企業(yè)征信數(shù)據(jù)、信用管理過程，安心放心交易。涉農企業(yè)、農戶涉及的相關平臺都可以與涉農信用管理平臺對接，促使平臺用戶受益最大化。（3）協(xié)同發(fā)展。信用平臺是各方參與的平臺，建設信用平臺不應該僅僅是某個部門或者某個平臺設計公司的工作。各參與方需要具備協(xié)同互利發(fā)展理念，從信用信息征集、信用分析、信用管理等多方面合作、溝通，旨在構建各方都使用便捷、安全可靠、增進效益的信息化處理平臺。由此可見，信息化涉農信用平臺的廣泛應用，必然能提升涉農企業(yè)管理水平，提高涉農企業(yè)經濟效益，推動農村經濟發(fā)展。3、構建信用體系正向激勵機制。信用是一種道德要求，而非法律約束，因此采用正向激勵機制更能夠調動參與方的積極性。涉農信用體系的正向激勵以激勵、褒揚等方式為主，具體有兩種形式：一種是獎金、免交年費、免交查詢費等物質獎勵；另一種是信任、表揚、高評級等精神獎勵。4、涉農信用立法。涉農信用體系建設過程中，政府需要發(fā)揮監(jiān)督指導作用，完善涉農信用立法，對于信用良好的企業(yè)與農戶給予獎勵，對失信的企業(yè)與農戶給予懲罰，營造良好的政策環(huán)境。

四、加大農村信用建設推進農村經濟創(chuàng)新發(fā)展時的注意事項

加大農村信用建設推進農村經濟創(chuàng)新發(fā)展過程中，需要從前期基礎、中期建設、后期發(fā)展等方面注意以下事項，確保信用建設的效果與經濟效益的提高。1、前期基礎。前期需要注意農村信用評價指標是否完善，準確的信用評價才能正確地開展后期工作。信用評價需要體現(xiàn)地域差異性，因為不同地區(qū)的農戶、涉農企業(yè)的經濟狀況、思想意識、硬件設施都不同，例如靠近城市的農戶、涉農企業(yè)受城市的帶動，大多數(shù)都進行過貸款，那么信用評價的指標需要把抵押擔保負債數(shù)額與償還納入評價范圍。對于純務農農戶，很少與外界往來交易，務農收入受時間的波動性相對較大，在信用評價應重點分析農戶的道德表現(xiàn)與農產品成果。2、中期建設。中期關注的事項應該放在信用信息與其他產品的對接上，提高信用評價在企業(yè)交易中的地位，實現(xiàn)信用價值最大化。積極推動各機構、企業(yè)將評價結果納入業(yè)務審核、交易的全過程，逐步形成信用市場。積極建立健全的農業(yè)保險體系與農村信用平臺對接，解決農戶與涉農企業(yè)融資難的問題。農村經濟組織的增收和發(fā)展離不開信貸資源，要建立健全農村擔保體系與農村信用平臺對接，推進農村經濟創(chuàng)新發(fā)展。3、后期維護。后期主要體現(xiàn)在信用管理工作的不斷完善與信用信息的更新維護上，農業(yè)受季節(jié)的影響頗大，農村經濟情況也會隨農產品的狀況發(fā)生波動，這就需要不斷完善信用體系，構建適宜不同時期、不同經濟形式使用的信用管理體系，不斷與時俱進，更新農戶涉農企業(yè)實時的信用數(shù)據(jù)，保證信用體系各環(huán)節(jié)的信息有效性。農村經濟發(fā)展對國家經濟起著至關重要的作用，為了推進農村經濟發(fā)展，解決農村信用意識與農村經濟增長的不協(xié)調，目前迫切需要加大農村信用建設，積極進行農村經濟創(chuàng)新，促進農村經濟增長，加大農村信用建設為健康經濟發(fā)展和城鄉(xiāng)信用發(fā)展提供了新思路。

作者:陳婧 單位:蘇州市職業(yè)大學

參考文獻

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