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論文摘要：目前國內(nèi)面向中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，主要有交通銀行北京分行“展業(yè)通”等3種模式，安徽肖可以借奎這三種模式，探索出適合本省特點的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一融資之路。

論文關(guān)鍵詞：安徽省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

在目前經(jīng)濟環(huán)境下，解決中小企業(yè)融資困難不僅僅是政府保證經(jīng)濟增長的重要手段之一，對于某些中小企業(yè)來說更是生死攸關(guān)的大事。安徽省中小企業(yè)發(fā)展起步較遲，速度較緩，相對滯后于周邊發(fā)達省份，但可以借鑒國內(nèi)其他地區(qū)好的做法，探索出適合本省特點的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資模式。

一、三種中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款規(guī)定出臺10多年來，北京市科委與交通銀行北京市分行、湖南省湘潭科技局與人民銀行湘潭市支行、浦東新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)中心與工商銀行張江支行等進行了積極探索和試點，取得較好效果。

1．北京“展業(yè)通”模式

“展業(yè)通”中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是交通銀行北京分行在交通銀行“展業(yè)通”統(tǒng)一品牌下．向中小企業(yè)發(fā)放、以企業(yè)或企業(yè)所有者擁有的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押擔保、用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需要的一定金額的貸款。該產(chǎn)品由交通銀行北京分行主導，協(xié)同北京資和信擔保有限公司、北京市經(jīng)緯律師事務所和連城資產(chǎn)評估有限公司于2007年7月共同推出。鑒于擔保公司的參與，該模式由擔保公司向銀行提供擔保，企業(yè)向擔保公司提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為反擔保來獲取貸款。該模式是銀行主導的一種典型模式，由銀行直接定義推出并具體操作。

2．湘潭模式

2006年中國人民銀行湘潭市中心支行制訂了《湘潭市商標專用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，2007年該行又制定了《湘潭市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》。這兩個管理辦法均適用于湘潭市國有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。湘潭市的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作是由中國人民銀行湘潭中心支行與湘潭市工商行政管理局(地方商標主管部門和湘潭市知識產(chǎn)權(quán)局(地方專利主管部門)共同推動的，是自上而下的行政行為推動。在操作程序中，商業(yè)銀行是貸款的直接受理者和審核者。相關(guān)行政主管部門只起到輔助作用

2006年，依據(jù)《湘潭市商標專用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，毛家飯店和湖南胖哥檳榔食品有限責任公司分別利用商標權(quán)質(zhì)押成功獲取了1500萬元銀行貸款。

3．上海浦東模式

2008年l0月，上海市浦東新區(qū)科學技術(shù)委員會了《浦東新區(qū)科技發(fā)展基金知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項資金操作細則》，依照操作細則，“十一五”期間，浦東新區(qū)科技發(fā)展基金每年安排2000萬元，設立專項資金。專項資金存入上海浦東生產(chǎn)力促進中心在銀行的專戶，銀行按照2～2．5倍放大貸款規(guī)模。上海浦東生產(chǎn)力促進中心的專項資金為通過審批的企業(yè)向銀行提供擔保，企業(yè)以自有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和業(yè)主信用為反擔保，銀行收到生產(chǎn)力促進中心的擔保確認文件后，再辦理各種貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

上海浦東生產(chǎn)力促進中心是具體操作部門．該中心在浦東新區(qū)市民中心設立了受理窗口，直接受理此類貸款申請。中心收到申請后，會審核申請是否符合規(guī)定。必要時會組織浦東知識產(chǎn)權(quán)中心等單位對企業(yè)提供質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行評估。上海浦東模式是由行政機關(guān)推動并在具體操作中起主導作用的一種模式。

二、三種中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式利弊分析

交通銀行北京分行“展業(yè)通”模式是目前國內(nèi)最成功的模式。這種銀行主導業(yè)務的模式也是最符合市場經(jīng)濟規(guī)律的但是實行兩年多來，國內(nèi)以銀行為主導的中小企業(yè)質(zhì)押融資模式僅此一家。該模式的缺點是由于民間擔保公司的引入，增加了貸款成本。

湘潭模式通過行政手段推進知識產(chǎn)權(quán)融資。金融主管部門雖然制定了較為詳細的管理辦法．但管理辦法中未考慮到如何避免銀行在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中承擔的各種法律風險、評估風險和處置風險，而且具體業(yè)務還是由各國有商業(yè)銀行和城市銀行主導。因此，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的固有風險，各國有商業(yè)銀行和城市銀行缺乏開展具體業(yè)務的主動性，導致該模式的效率低下。

上海浦東模式和湘潭模式一樣，也是由行政部門自上而下推動的，但兩者還是有比較明顯的區(qū)別。區(qū)別之一是浦東模式有財政專項資金作為貸款擔保，這就解決了銀行的風險問題：區(qū)別之二是由于政府部分承擔了風險，因此政府部門在貸款審核中起到了主導作用，經(jīng)過審核的貸款申請，將獲得財政專項資金的擔保，因此銀行發(fā)放借款順利。由此可見，同樣是行政推動，浦東模式解決了銀行的風險問題，保障了銀行的資金安全，行政部門高效運作，可以保證該模式的高效運作。

三、安徽省知識產(chǎn)權(quán)融資歷程回顧

在知識產(chǎn)權(quán)融資方面．安徽省已經(jīng)進行了有益的嘗試。在商標權(quán)方面，紅星宣紙、洽洽食品、綠寶電纜等中國馳名商標通過省內(nèi)的擔保機構(gòu)，以商標權(quán)質(zhì)押擔保的方式．向銀行申請了貸款，總額在1個億左右。在專利權(quán)方面．2008年年初。安徽省科技廳與安徽省工商銀行簽訂《支持自主創(chuàng)新合作協(xié)議》。安徽省科技廳向工商銀行安徽省分行推薦31家企業(yè)35個項目，采取有形資產(chǎn)抵押和無形資產(chǎn)質(zhì)押組合的方式，申請貸款6．5億元，其中用于質(zhì)押貸款的發(fā)明專利和實用新型專利71件。2010年1月，安徽省政府頒布了《合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合試驗區(qū)專利權(quán)質(zhì)押貸款試點工作實施辦法(試行)》，幫助擁有自主知識產(chǎn)權(quán)尤其是專利權(quán)的科技型中小企業(yè)緩解資金困難，質(zhì)押貸款的額度不超過專利權(quán)評估價值的50％，一般上限為500萬元人民幣，貸款期限一般不超過1年，最長不超過3年。為了降低擔保機構(gòu)所承擔的風險，該辦法設立了風險補償機制，規(guī)定合蕪蚌三市市政府設立市級專利權(quán)質(zhì)押貸款風險補償資金，用于和擔保機構(gòu)共同承擔風險。

四、解決安徽省中小企業(yè)質(zhì)押融資難的前提條件

通過財政資金和金融機構(gòu)的有機結(jié)合，集中相關(guān)財政資源和金融資源，逐步建立起知識產(chǎn)權(quán)融資擔?；?，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應．更有效運用好這些資金．使知識產(chǎn)權(quán)融入經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)發(fā)展的大框架中．值得各級政府和金融部門積極探索。

首先假設一個前提條件．即假設安徽省仿照浦東模式設立專項擔保資金．銀行按照1：3的比例放大貸款信用額度．并提供一年期貸款。在此前提下，結(jié)合本省現(xiàn)狀，可以大致測算需要多大規(guī)模的擔保資金方能有效滿足安徽省內(nèi)中小企業(yè)的融資需求。

截至2007年底．全省累計獲得授權(quán)專利22033件．其中有效專利6438件。在有效專利中，發(fā)明專利829件，實用新型專利3468件，外觀設計專利2141件。適宜作為質(zhì)押權(quán)利的有效發(fā)明和實用新型專利共計4297件。假設全省每年有1％的專利用來辦理質(zhì)押貸款，平均每筆貸款額100萬元，則需要擔保資金4297x1％xlO0÷3=1432．34萬元。

全省現(xiàn)存有效商標4萬件，其中安徽省著名商標900余件，馳名商標20余件，同樣假設全省每年有l(wèi)％的商標用來辦理質(zhì)押貸款，平均每筆貸款額100萬元，則需要擔保資金40000x1％x100+3=13333．34萬元。

綜上所述，在假設條件下，全省年知識產(chǎn)權(quán)擔?；鹨?guī)模在15000萬元左右，便可以有效運轉(zhuǎn)起安徽省的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場。

五、解決安徽省中小企業(yè)質(zhì)押融資難的實施步驟

全省中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資剛剛起步，還有很多工作需要細化．省內(nèi)的金融部門和政府相關(guān)部門對于該事物也有一個逐步探索與適應的過程。鑒于此，安徽省采取三部走的策略穩(wěn)步實施，是比較可行的方案。

首先，金融機構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)機構(gòu)合作展開調(diào)查，面向信譽好、實力強的馳名商標和著名商標企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)融資試點，需要時可采取組合貸款的形式，增加部分有形資產(chǎn)擔保，以降低風險。

其次．在成功案例的基礎上，開展相關(guān)行業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款試點。由于知識產(chǎn)權(quán)價值的穩(wěn)定性和相關(guān)行業(yè)的成長性密切相關(guān)。也和政府對行業(yè)的扶持政策密切相關(guān)，因此，相關(guān)行業(yè)不同規(guī)模企業(yè)的選擇性試點可以保證貸款的有效性，同時降低風險。

第三，在條件成熟后，吸收政府有關(guān)機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)獎勵資金，成立知識產(chǎn)權(quán)聯(lián)合擔?；?，由省財政擔保公司牽頭．全面開展業(yè)務，為全省的中小企業(yè)提供源源不斷的發(fā)展資金。