導(dǎo)語：銀行犯罪防控對策研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

內(nèi)容摘要：

從銀行誕生之日起，銀行安全與保衛(wèi)就像一對孿生子，也同時誕生了。隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化進程的加快，我國銀行業(yè)加快市場化和金融創(chuàng)新步伐的同時，作為高風(fēng)險行業(yè)由于諸多原因日益成為經(jīng)濟犯罪的首選目標(biāo)，銀行犯罪逐年遞增，犯罪活動之猖獗，影響之大可以說居各類經(jīng)濟犯罪之首。不僅給國家造成巨大的經(jīng)濟損失而且社會影響極壞，給廣大群眾的生活帶來強烈的不安全感，銀行信用、利益受到極大的威脅。金融是國民經(jīng)濟的命脈，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融安全穩(wěn)定事關(guān)我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。已經(jīng)引起了黨中央、國務(wù)院及公安機關(guān)的高度重視，防范和打擊銀行犯罪刻不容緩。鑒于罪犯處于主動態(tài)勢，而與犯罪斗爭處于被動態(tài)勢，有效地預(yù)防和調(diào)查這些犯罪，是對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)和公檢法有關(guān)方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。違法犯罪行為是侵害銀行因素中的主要因素，也是保衛(wèi)力量與之斗爭的主要對象。因此，在新的社會背景下，新形勢、新任務(wù)對現(xiàn)代銀行的安全保衛(wèi)工作提出了更高的要求。也使銀行安全保衛(wèi)工作的范圍更廣，內(nèi)容更寬，難度更大。而同銀行犯罪行為作斗爭的最有效手段是防范。結(jié)合工作實踐加強理論研究，對于執(zhí)法打擊和預(yù)防這類犯罪有重要作用。筆者不揣冒昧以防范為出發(fā)點和歸宿，針對銀行犯罪發(fā)生發(fā)展的規(guī)律特點、上升的主要原因及如何依法防范控制等四個方面，以期探求標(biāo)本兼治良策，提出粗淺的看法，敬請方家批評指正。

關(guān)鍵詞：銀行犯罪金融犯罪經(jīng)濟犯罪市場經(jīng)濟金融法制風(fēng)險防范

一、銀行犯罪的概念及其法律特征

（一）“銀行犯罪”的概念

針對銀行的犯罪并不是一種普通的犯罪，而往往屬于金融犯罪。1995年6月30日第八屆全國人大常委會第十四次會議通過的《關(guān)于嚴(yán)懲破壞金融秩序犯罪的決定》，第一次使用了金融犯罪的概念，金融犯罪應(yīng)是指自然人或者單位，破壞金融秩序，侵犯金融財產(chǎn)利益，依照刑法的規(guī)定應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。并在第一段開宗明義地表明了立法的目的，是“為了懲治偽造貨幣和金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、非法集資詐騙等破壞金融秩序的犯罪”。1997年修訂的新刑法典對破壞金融秩序的犯罪又做了重要修改，在第三章中用兩節(jié)的篇幅分別規(guī)定了破壞金融秩序的犯罪和金融詐騙罪，加上后來的刑法修正案，目前關(guān)于金融犯罪的罪名達33個。[1]

顧名思義，銀行犯罪就是圍繞著銀行所發(fā)生的犯罪，包括危害銀行管理秩序和詐騙銀行的犯罪。將此類犯罪稱之為銀行犯罪，主要是從犯罪客體和犯罪對象的角度考慮。犯罪客體是犯罪分類的基礎(chǔ)，決定犯罪性質(zhì)。這類犯罪與其他犯罪的最大區(qū)別也在于犯罪客體以及犯罪對象的不同。其所侵犯的犯罪客體都是銀行的正常管理秩序和財產(chǎn)權(quán)利等利益。還有一個共同特征是，都以銀行為犯罪的目標(biāo)和犯罪對象。

法學(xué)理論研究中，設(shè)概念、下定義通常采用屬加種差的邏輯方法。依此方法給銀行犯罪下概念，我們看到，銀行犯罪的屬是犯罪。它與其他種類犯罪的差別(種差）主要是犯罪對象的不同，銀行犯罪的絕大多數(shù)是故意犯罪。據(jù)此，可以下這樣一個概念：銀行犯罪，是指行為人為牟取非法利潤，違反銀行管理法規(guī)，妨礙銀行正常業(yè)務(wù)，破壞銀行管理秩序，損害銀行利益，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。[2]

（二）“銀行犯罪”的法律特征

與其他犯罪相比較，銀行犯罪的最顯著特征（或稱本質(zhì)特征）就在于它的犯罪客體和犯罪對象。所謂犯罪客體，就是被犯罪所侵害的、而為國家刑法所保護的社會關(guān)系。由于穩(wěn)定、合法的社會關(guān)系遭受破壞時，總是伴隨著關(guān)系主體（個人、組織、國家）的各種合法權(quán)利和利益的被損害，因此犯罪客體往往又被理解為遭受犯罪侵害的、刑法保護的利益和權(quán)利。銀行犯罪的犯罪客體是，國家管理銀行的活動所形成的銀行管理秩序和因此產(chǎn)生的利益以及銀行的財產(chǎn)權(quán)利，犯罪行為對犯罪客體的侵害總是通過對具體的人、具體的物的侵害和破壞來實現(xiàn)的。犯罪行為侵害的人與物就叫做犯罪對象。銀行犯罪的犯罪對象限于銀行及其財產(chǎn)。

在犯罪主體的特征方面，實施銀行犯罪的行為人大多是自然人，也有單位犯罪。有幾種銀行犯罪只能由特殊主體構(gòu)成，要求行為人具備特定的身份條件。例如違法發(fā)放貸款罪，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪，只限于銀行或其工作人員，其他人不能單獨構(gòu)成該罪。但是，如果銀行工作人員以外的其他行為人，與銀行工作人員相勾結(jié)，利用銀行工作人員的工作便利共同作案，則因成為共犯，因而也可構(gòu)成該種銀行犯罪。近年來，金融系統(tǒng)內(nèi)部工作人員與社會上不法分子相勾結(jié)、合伙作案逐漸增多。許多罪犯是熟悉銀行業(yè)務(wù)知識、工作程序和管理法規(guī)，掌握計算機技術(shù)等高科技技能的智能化、專業(yè)化人員。

銀行犯罪在客觀方面主要表現(xiàn)為，行為人實施破壞銀行管理制度、侵害銀行利益、涉案金額較大、情節(jié)嚴(yán)重的行為。其犯罪手段特征明顯，且?guī)в幸欢ㄐ袠I(yè)性和普遍性特點，社會危害性特別大。

二、當(dāng)前銀行犯罪的趨勢及其特點

（一）銀行犯罪的趨勢

銀行案件的發(fā)展趨勢和社會治安案件的發(fā)展趨勢是緊密相聯(lián)的。社會犯罪的發(fā)展趨勢受著政治的、經(jīng)濟的、社會的、歷史的、國內(nèi)國外等復(fù)雜因素影響。因此對銀行犯罪發(fā)展趨勢的分析，必須在一定歷史條件和社會環(huán)境中進行。

自1985年以來，全國刑事案件的發(fā)案狀況出現(xiàn)了引人注目的變化，即一般案件持平或穩(wěn)中有降，而大案卻逐年增加。

在全國刑事案件中，大案要案逐年增加的趨勢下，銀行案件大幅度上升之后，一直居高不下，持續(xù)上升，犯罪分子的膽子越來越大；造成的損失越來越多；犯罪分子的作案手段越來越殘忍。那么，今后銀行的案件是一個什么樣的發(fā)展趨勢呢？據(jù)有關(guān)研究社會治安的犯罪學(xué)專家的預(yù)測：在今后一個較長的時期內(nèi)，一般刑事案件的情況比較平穩(wěn)，或有一定程度的下降。但重大刑事案件將持續(xù)上升，可能將呈居高不下的趨勢。因此，我們認為，銀行的案件，特別是重大刑事案件，在今后一個較長的時期內(nèi)會居高不下，并很可能日趨上升。種種跡象顯示，金融案件正在朝著“高職務(wù)、高科技、高案值；發(fā)案數(shù)量基層多、內(nèi)外勾結(jié)作案多、作案手法多”的“三高三多”趨勢發(fā)展，并呈現(xiàn)出“同類案件屢次發(fā)生”的特點[3]。面對銀行界問題，銀監(jiān)會主席劉明康曾總結(jié)出“三個80%”和“三個一”現(xiàn)象，即職務(wù)犯罪80%，尤其是一把手犯罪問題嚴(yán)重，案發(fā)在基層的80%，內(nèi)外勾結(jié)作案的80%;一把手紛紛落馬，內(nèi)部環(huán)節(jié)一路打通，犯罪分子一跑了之。[4]

（二）銀行犯罪的特點

以侵害銀行巨額資金為目標(biāo)的犯罪分子，作案目的和動機十分明確，就是為了錢。因此，從案件到作案分子都具有鮮明的特點。

1、貪婪性。這是侵害銀行的犯罪分子突出的特點之一。由于西方生活方式的影響，加上“高消費”、“超前消費”意識的影響，幾十元，幾百元乃至上千元的“小錢”已滿足不了極少數(shù)人揮霍無度的貪欲。于是，他們對銀行的巨額資金垂涎欲滴，作案一旦得逞，將是“終身受用”。因此，幾萬元、幾十萬元的銀行現(xiàn)金遭搶、被盜案件屢見不鮮。

2、殘忍性。犯罪分子受金錢欲的驅(qū)使，不惜以身試法，鋌而走險，孤注一擲。為搶劫、盜竊銀行的現(xiàn)金，極其殘忍地殺死、殺傷銀行職工，甚至焚尸滅跡。

3、預(yù)謀性。從已破獲的案件看，絕大部分都有較長時間的犯罪預(yù)備階段，是經(jīng)過深思熟慮，周密計劃的。有的甚至為選定作案目標(biāo)，對幾個、幾十個營業(yè)網(wǎng)點進行觀察、比較和了解。

4、突發(fā)性。犯罪分子預(yù)謀已久，一旦付諸行動，就會以迅雷不及掩耳之勢完成作案的全過程。如有兩個犯罪分子，搶劫一個儲蓄所的上萬元現(xiàn)金，僅用了兩分多鐘，這么快的速度，要目擊者提供案犯特征是十分困難的。

5、向智能型發(fā)展。有些犯罪分子為逃避打擊，減少作案風(fēng)險，開始利用智能作案。詐騙銀行案件的增多就是例證。詐騙的基本手段是偽造、涂改憑證。就其手法來看，大部分比較低劣，但有些手段詭秘，幾乎達到了以假亂真的程度。近年來國內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多起利用計算機作案貪污現(xiàn)金的案件就是有力的例證。

6、內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案。由于銀行職工對銀行的情況比較熟悉，掌握銀行業(yè)務(wù)活動規(guī)律，而且易出易進，不易防范。不論是內(nèi)部還是內(nèi)外勾結(jié)作案，成功率高，危害性更大。[5]

三、銀行案件大幅度上升的主要原因

從犯罪學(xué)的角度看，犯罪有激情(偶然)犯罪和預(yù)謀犯罪之分，犯罪原因有犯罪分子的主觀原因和外部環(huán)境原因共同促成。外因是促使銀行犯罪的重要條件。只有犯罪動機而沒有犯罪的條件，不會有犯罪的發(fā)生。犯罪心理的形成正是客觀世界消極因素在主體行為上的反映，并從而借助于自身的和外部的條件去侵犯自己需要的對象和客體。犯罪分子非法占有巨額金錢的主觀原因只是一個方面，更重要的是外部原因，包括銀行自身體制、管理制度、內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管等多方面存在著嚴(yán)重漏洞，使犯罪分子有機可乘。

（一）社會經(jīng)濟條件方面的原因

1、金融體制轉(zhuǎn)型時期法律規(guī)章制度的缺陷，是滋生銀行犯罪的直接原因。在市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展過程中，銀行系統(tǒng)由機關(guān)式的工作體制轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟，在法律、法規(guī)、體制、機制、規(guī)章制度等方面出現(xiàn)一些脫節(jié)、不適應(yīng)現(xiàn)象，甚至?xí)霈F(xiàn)一時的紊亂，給不法分子進行犯罪活動留下可乘之機，從而誘發(fā)案件的大量增加。

2、市場經(jīng)濟的消極因素是滋生銀行犯罪的溫床，是誘發(fā)犯罪的主觀原因。在商品經(jīng)濟生活中，貨幣成為衡量一切商品的價值尺度，從一定意義上講，占有貨幣量的多少往往成為社會評價個人能力、地位或成功與否的標(biāo)準(zhǔn)，貨幣在這個時候就充滿了銅臭味，這就使一些人的心理天平失去平衡，向金錢物質(zhì)方面傾斜，受拜金主義的影響，投機心理增加，非法占有欲望惡性膨脹，大肆從事犯罪活動，試圖在短期暴富。一旦得逞，往往將資金轉(zhuǎn)移到境外、國外，不法分子即逃往國外，以逃避打擊。

（二）社會環(huán)境因素方面的原因

1、損人利已，化公為私的主觀動機是銀行犯罪的思想根源。當(dāng)前我國正處在一個重要的歷史發(fā)展時期，隨著改革的不斷深化，商品經(jīng)濟的發(fā)展，使人、財、物處在大流動的狀態(tài)中，在商品經(jīng)濟流通中表現(xiàn)出來的形形色色的利益，形成了一種強烈的刺激，以及一段時期內(nèi)宣傳媒介不適當(dāng)?shù)剡M行高消費宣傳的影響，不可避免地誘發(fā)了一些人產(chǎn)生極強的金錢和物質(zhì)欲，已致利令智昏。他們置道德規(guī)范及國家法律于不顧，鋌而走險，致使追求金錢物質(zhì)的侵財型違法犯罪急劇增加，這是幾年來銀行案件上升的基本原因之一。

2、社會不良現(xiàn)象、不良文化的影響是銀行犯罪的客觀因素。隨著國際經(jīng)濟技術(shù)、文化的交流，反映國外一些腐朽文化及剝削階級生活方式的書刊、畫報、影視等源源不斷傳入我國，侵蝕了一部分人的思想，為造成犯罪創(chuàng)造了一定的思想條件。由于我國國民文化素質(zhì)比較差，對腐朽文化、沒落意識缺乏辨別和抵御能力，特別是青少年很快被卷入其中，深受那些渲染暴力，鼓吹金錢至上的影視、書刊的影響，為他們仿效提供了“樣板”。凡此種種，腐蝕了人民，毒害了社會，毒害了人們的心靈，這是導(dǎo)致銀行案件上升的又一因素。

3、新舊體制交替所產(chǎn)生的負效應(yīng)成為誘發(fā)銀行業(yè)金融犯罪的一個重要因素。由于新舊體制的交替，必然沖擊原有的經(jīng)濟體制和人們傳統(tǒng)的價值觀念，帶來不同階層和社會集團利益的再分配，出現(xiàn)了機會不均等，收入差別大，導(dǎo)致辭職以及被解聘、解雇等現(xiàn)象的大量發(fā)生；一些人的投機、賭博造成了經(jīng)濟上的畸貧畸富等等，必然產(chǎn)生大量的新的社會矛盾。同時，新體制尚未完善，舊體制又在許多方面失去效應(yīng)，結(jié)果使社會宏觀控制難度增大，微觀調(diào)節(jié)機制不順，勢必出現(xiàn)社會管理方面的漏洞，某些不法分子利用這個機會和條件，進行違法犯罪活動。在目前銀行轉(zhuǎn)型期，原有的傳統(tǒng)企業(yè)文化在削弱或流失，而現(xiàn)代銀行文化體系的建立又需要一個過程，所以就會出現(xiàn)“企業(yè)文化真空”。使高犯罪率成為轉(zhuǎn)型期銀行的明顯特征。[6]

（三）社會管理因素方面的原因

1、市場機制不健全，金融法制建設(shè)尚需加強。當(dāng)前我國金融創(chuàng)新活躍，金融業(yè)競爭加劇，盡管金融法律、法規(guī)體系基本形成，但金融業(yè)的法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和執(zhí)行方面仍有一定的滯后性，特別是與國際金融存在著明顯的差異，某些金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督無法可依，這給不法分子以有機可乘。政府等有關(guān)部門存在疏于管理，監(jiān)控不力的問題。一些行政領(lǐng)導(dǎo)特別是少數(shù)地方政府的領(lǐng)導(dǎo)缺乏金融知識，以行政手段干涉金融業(yè)務(wù)，往往被不法分子所利用。

2、少數(shù)金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)對于打擊和預(yù)防金融犯罪重視不夠，重經(jīng)營、輕防范，沒有建立起有效的風(fēng)險防范機制，規(guī)章制度不落實，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，使銀行犯罪屢屢得逞。出現(xiàn)的腐敗之風(fēng)、官僚主義為金融犯罪推波助瀾，這是金融犯罪的又一重要原因。

3、銀行職工隊伍不純。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷開拓，營業(yè)網(wǎng)點不斷增加，銀行職工隊伍日益擴大。由于用人把關(guān)不嚴(yán)等原因，難免有少數(shù)政治素質(zhì)差：甚至有前科劣跡的人員混入，這必然造成“家賊”潛伏。這也是當(dāng)前銀行案件上升不可忽略的一個原因。特別是有的機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)不高，用人不當(dāng)，重業(yè)務(wù)、輕隊伍建設(shè)，重使用、輕管理，成為案事件的隱患。

（四）防范機制不健全這是導(dǎo)致銀行犯罪有增無減的根本原因

由于銀行的個別領(lǐng)導(dǎo)對銀行的安全防范工作不重視，疏于防范，疏于管理，加之少數(shù)職工的防范意識和遵章意識淡薄，思想麻痹，有章不循，安全設(shè)施不牢固，因而不能有效地阻止和預(yù)防犯罪。凡此種種，強化了犯罪分子的犯罪動機，使其膽大妄為，屢屢得逞。

四、銀行犯罪的防控對策

開創(chuàng)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作新局面，就是要繼續(xù)狠抓銀行業(yè)案件治理和防范工作。銀行對犯罪的預(yù)防是全社會預(yù)防犯罪的一個組成部分，是在全社會預(yù)防犯罪的基礎(chǔ)上進行的局部性預(yù)防。只有預(yù)防工作做得好，才能將各種案件、事故降到最低限度，保證銀行工作的安全開展。

（一）預(yù)防犯罪的可能性和科學(xué)依據(jù)

犯罪能否預(yù)防？預(yù)防犯罪是否有科學(xué)依據(jù)？建國幾十年來的實踐證明，犯罪案件是能夠預(yù)防的。只要掌握了犯罪案件的一般規(guī)律和特殊規(guī)律，有的放矢地采取綜合治理手段超前預(yù)防，相當(dāng)數(shù)量的案件是可以預(yù)防和減少的。必須樹立信心，摸索規(guī)律，采取措施，減少和杜絕侵害銀行的重大惡性案件。為什么犯罪案件可以預(yù)防呢？這是因為：

1、預(yù)防犯罪有規(guī)律可循。任何事物的發(fā)生、發(fā)展都具有一定的規(guī)律性。犯罪也是一樣，不管這種現(xiàn)象多么復(fù)雜，也是有規(guī)律可循的，只要我們抓住規(guī)律，就可以找到預(yù)防的辦法。從安全保衛(wèi)工作的角度來看，侵害因素基本上具有兩大特點：一是可防范和制止。其主要原因是，侵害因素具有可認識性、可防備性及可轉(zhuǎn)化性，所以存在可以防范和制止的一面。二是難以消除和杜絕的方面，這也是我們要重點研究、探討的方面。

（1）作案時間。搶劫案件多發(fā)生在休息時間和取送款途中。

（2）作案地點。特大搶劫案件多發(fā)生在偏僻地區(qū)的儲蓄所或地處鬧市疏于防備、易于乘機逃竄的營業(yè)部門。

（3）作案人員。特大搶劫案件的作案分子都是有犯罪前科的勞改、勞教釋放人員。銀行職工內(nèi)外勾結(jié)作案也十分突出。

（4）作案目的。犯罪分子的作案目的一是盜搶現(xiàn)金和債券。二是盜搶槍支彈藥。

（5）發(fā)案原因。公安部門在分析銀行歷年發(fā)生的特大案件原因時，認為銀行方面的原因是：一是有些領(lǐng)導(dǎo)重業(yè)務(wù)輕安全，安全防范制度不健全或流于形式。二是有些職工防范意識淡薄，有章不循，安全防范設(shè)施不落實，使犯罪分子有機可乘。三是少數(shù)單位內(nèi)部人員嚴(yán)重不純，監(jiān)守自盜或勾結(jié)社會上不法之徒作案。

2、國家權(quán)威的威懾性。犯罪具有巨大的社會危害性。為了確保社會秩序的穩(wěn)定，創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，進行社會主義經(jīng)濟建設(shè)，國家專門設(shè)置了預(yù)防犯罪、震懾和處置犯罪的司法機構(gòu)及相應(yīng)的法律規(guī)范。這些震懾性機構(gòu)，包括軍隊、警察、法庭、監(jiān)獄以及完備的法律、法令、法規(guī)等。

3、社會的戒備性。犯罪行為侵害受我國法律所保護的各種社會關(guān)系。被害人、受害單位均會遭到不同程度的損害，嚴(yán)重的甚至釀成重大的、無可挽回的損失，給個人、家庭、單位甚至國家造成了極大的危害。正因為如此，全社會成員都對犯罪深惡痛絕，因而會自發(fā)地采取防范措施，預(yù)防各種犯罪分子的侵害。這種自我防范意識和自我防范行為，構(gòu)成了預(yù)防犯罪的社會屏障。一旦社會成員發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭，就會采取遏制措施，同時也使犯罪分子的侵害行為難以實施，使預(yù)防犯罪工作成為現(xiàn)實。

4、銀行內(nèi)部有較強的防范能力。銀行的特殊性，要求必須確保安全。為了達到這個要求，各級銀行機構(gòu)都在安全保衛(wèi)工作上投入了巨大的人力、物力和財力，以保障銀行運營機制的正常運轉(zhuǎn)。其主要原因是：

（1）對安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)力量較強。近幾年由于銀行功能不斷完善，社會治安形勢嚴(yán)峻，各級金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)對安全保衛(wèi)工作十分重視，增加了對保衛(wèi)工作的各種投入，都能采取得力措施提高銀行的安全系數(shù)，使銀行保衛(wèi)工作大大加強，抵御犯罪侵害的能力也有所提高，為預(yù)防犯罪奠定了基礎(chǔ)。

（2）銀行職員素質(zhì)較高。銀行屬于國家重要的經(jīng)濟調(diào)節(jié)部門，是要害部位，銀行職員知識結(jié)構(gòu)較高。所以，銀行職工的素質(zhì)，包括政治素質(zhì)、法律素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)都比較好，加之思想政治工作、黨團建設(shè)等各項工作較為活躍，使銀行職工在教育中思想覺悟不斷提高。絕大多數(shù)人能夠遵紀(jì)守法，自覺同各種危害社會的犯罪行為作斗爭，關(guān)鍵時刻能夠挺身而出，制止犯罪，保衛(wèi)國家財產(chǎn)和職工生命安全。

（3）嚴(yán)密的規(guī)章制度。為了保證銀行運營機制的正常運轉(zhuǎn)，有效地預(yù)防犯罪，各級金融機構(gòu)都普遍制定了嚴(yán)密而完整的規(guī)章制度，并采取各種措施保障這些規(guī)章制度的落實。這些嚴(yán)密完整的規(guī)章制度，有效地堵塞了可能發(fā)生各種案件和事故的隱患和漏洞，為預(yù)防犯罪奠定了良好的基礎(chǔ)。

（4）銀行具有犯罪預(yù)防的物質(zhì)基礎(chǔ)。銀行對安全保衛(wèi)工作具有特殊的要求，并且為了滿足確保安全的需要，各級金融機構(gòu)都對安全工作投入了大量的人力、物力和財力。建立保衛(wèi)機構(gòu)，配備保衛(wèi)人員，購置技術(shù)防范設(shè)施，撥出必需的安全經(jīng)費等等。這些措施都大大地提高了銀行預(yù)防犯罪侵害的能力，使銀行安全保衛(wèi)工作落到了實處。

（二）犯罪預(yù)防的指導(dǎo)思想

犯罪預(yù)防是一項艱巨復(fù)雜的工作，為了達到預(yù)防犯罪的目的，在預(yù)防工作中必須注意合法性、整體性、主動性，以及與社會治安的相適應(yīng)性，這樣才能真正做好預(yù)防犯罪的工作。

1、犯罪預(yù)防的合法性。銀行是國家機關(guān)的組成部分，在預(yù)防犯罪工作中采取的一切措施、手段和方法都必須按照法律規(guī)定，嚴(yán)格依法辦事，不得超越法律范圍。為了嚴(yán)格依法辦事，銀行保衛(wèi)部門必須認真學(xué)習(xí)法律法規(guī)，熟悉銀行安全保衛(wèi)工作所涉及到的所有法律法規(guī)，凡是把握不住的地方，要及時向司法機關(guān)咨詢，確認無誤后方可行事。只有這樣，才能保證預(yù)防犯罪工作的合法性、落實預(yù)防工作。

2、犯罪預(yù)防的整體性。所謂整體性，就是使防范工作的措施、方法等手段形成一個有機的整體，互相聯(lián)系，互相制約，互相補充，以提高防范工作的有效性。要做到防范工作的整體性，首先要充分熟悉整個防范體系，明確防范工作的重點，有的放矢地采取防范措施。其次，要在微觀防范上做到周密、細致，對每一個要害部位，每一個重要環(huán)節(jié)，每一個細微末節(jié)都不得有一絲一毫的粗疏，以確保萬無一失。再次，要注意發(fā)現(xiàn)體系的缺陷，并及時采取措施，消除隱患，堵塞漏洞，確保體系的完整性。

3、犯罪預(yù)防的主動性。犯罪預(yù)防切忌消極被動，它必須是積極主動的預(yù)防。只有這樣才能把握預(yù)防工作的主動權(quán)，否則就防不勝防。為了掌握預(yù)防工作的主動權(quán)，一是要嚴(yán)密掌握犯罪動態(tài)信息，及時采取超前防范措施；二是采取嚴(yán)密的防范措施，不能有絲毫的懈怠粗疏。

4、預(yù)防犯罪要與社會治安工作相適應(yīng)。銀行預(yù)防犯罪工作是社會治安工作的一個組成部分，其預(yù)防水平必須與社會治安水平相同，只能超前，不能落后。防范水平落后于社會治安水平，就不可能有效的預(yù)防犯罪。而過于超前，則超過了銀行所能負擔(dān)的人力、財力，增大投入，不能充分發(fā)揮應(yīng)有的防衛(wèi)投資效益。

（三）犯罪預(yù)防的方法和措施

針對銀行犯罪的不同種類、表現(xiàn)形式、特點和成因，有的放矢地采取防范措施，對防范和打擊犯罪是非常必要的。防范的主要措施有：

1、戰(zhàn)略性預(yù)防。所謂戰(zhàn)略性預(yù)防，通常指整個系統(tǒng)，以總行或省行為整體的預(yù)防規(guī)劃。包括預(yù)防的方針和政策的確定以及預(yù)防措施中總體應(yīng)達到的水平：包括組織機構(gòu)、人員配備、安全設(shè)施、器材裝備、機動能力等等。應(yīng)根據(jù)實際情況制定出短期、中期和長期規(guī)劃，使預(yù)防工作納入計劃軌道。在制定戰(zhàn)略性預(yù)防規(guī)劃時，一是要注意規(guī)劃的整體性，使規(guī)劃的各個要素協(xié)調(diào)發(fā)展，防止偏重某一個方面而產(chǎn)生疏漏、空缺的現(xiàn)象，從而失去了計劃的有效性；二是要注意規(guī)劃的層次性，上級行制定的規(guī)劃要注意根據(jù)各級行在金融工作中所承擔(dān)的責(zé)任，在計劃中實行分層次管理。下級行要根據(jù)上級行的部署，根據(jù)本單位的實際情況確定工作的職責(zé)，使規(guī)劃切實可行。三是要注意規(guī)劃的結(jié)構(gòu)性，使規(guī)劃內(nèi)容結(jié)構(gòu)搭配合理，分清主次和輕重緩急，確保重點。

2、加強對銀行職工的思想教育和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高防范銀行犯罪的能力。銀行保衛(wèi)工作牽涉面很廣，影響安全的因素很多，僅僅依靠銀行保衛(wèi)部門是不夠的，必須依靠行內(nèi)的綜合力量和社會力量，才能確保安全。把保衛(wèi)工作與金融業(yè)務(wù)融為一體，兩項工作一起抓，做好本系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的安全保衛(wèi)工作。

（1）以人為本，加強思想教育，提高銀行職工政治思想素質(zhì)，筑起堅實的思想道德防線，增強職工思想道德的純潔性。要充分認識到防范和打擊銀行犯罪工作的長期性和復(fù)雜性，克服松懈和厭戰(zhàn)情緒，把防范工作與金融機構(gòu)的改革、管理、班子和隊伍建設(shè)結(jié)合起來，并滲透到各項工作中去。[7]

（2）加強銀行職工的金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高職工業(yè)務(wù)水平，增強識別銀行犯罪的能力。通過對金融典型案件的分析說明，某些案件之所以能夠得逞，除不法分子手段狡詐外，銀行職工責(zé)任心不強，業(yè)務(wù)生疏是直接原因。因此，加強銀行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，鼓勵從業(yè)人員鉆研業(yè)務(wù)，苦練其基本功，掌握精湛的業(yè)務(wù)技能，是預(yù)防工作的重要環(huán)節(jié)。

（3）制定防范預(yù)案，提高處置金融案件的能力。統(tǒng)計表明，銀行案件大多發(fā)生在金融機構(gòu)的基層，因此，要結(jié)合有關(guān)金融業(yè)務(wù)的開展，制定縝密的防范預(yù)案，要把防范金融案件的措施和規(guī)章制度落實到經(jīng)營部門，特別是基層營業(yè)網(wǎng)點，提高一線職工處置突發(fā)性事件的能力，是各級金融機構(gòu)一項重要而緊迫的工作。

3、加強銀行現(xiàn)代化建設(shè)，提高運用高科技手段防范銀行案件的能力。現(xiàn)代化建設(shè)是金融事業(yè)發(fā)展的方向，也是從技術(shù)上實現(xiàn)防范的有效途徑。銀行要加快金融現(xiàn)代化建設(shè)。要積極開展科技攻關(guān)，建立完整的技術(shù)防范網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，使預(yù)防工作邁向現(xiàn)代化。確保重點要害部位的安全。銀行位于城市的各個角落，屬于國家的重點安全防范單位，它具有規(guī)模多樣、重要設(shè)施繁多、出入人員復(fù)雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點。它作為當(dāng)今社會貨幣的主要流通場所、國家經(jīng)濟運作的重要環(huán)節(jié)，以其獨特的功能和先進的技術(shù)廣泛服務(wù)于國內(nèi)各行業(yè)中，因此，提高銀行系統(tǒng)的科學(xué)性和安全防范能力顯得尤為重要。[8]

4、銀行要與公安司法機關(guān)密切配合，是做好預(yù)防、打擊銀行犯罪的重要保障。

（1）銀行保衛(wèi)部門要加強與公安機關(guān)的聯(lián)系，經(jīng)常分析研究金融系統(tǒng)的治安情況，摸索銀行犯罪新的規(guī)律和特點，從而超前預(yù)防，增強銀行反擊銀行犯罪的能力。

（2）銀行要做到及時報案，為公安機關(guān)偵破案件贏得時間，爭取工作主動權(quán)。銀行單位一旦懷疑或已發(fā)現(xiàn)疑點，就要立即向上級主管領(lǐng)導(dǎo)和公安機關(guān)及時報案。只有及時報案，公安機關(guān)才能迅速依法采取措施，積極偵破，將損失減少到最低程度，將犯罪分子繩之以法。

（3）銀行要積極、及時地協(xié)助公安司法機關(guān)偵破案件，配合調(diào)查取證，控制資金的轉(zhuǎn)移，特別是對涉及金額巨大和國際案件，銀行可以和公安機關(guān)組成專門班子，密切配合，組織力量辦案。凡犯罪案件涉及銀行單位的，單位應(yīng)依法給予協(xié)助，深挖違法犯罪分子，給予違法犯罪分子以應(yīng)有的懲罰和處理，以震懾罪犯，教育群眾。

（4）網(wǎng)絡(luò)式預(yù)防，即以銀行為中心，宣傳動員社會力量，組織毗鄰的公安、武警、部隊、廠礦等企事業(yè)單位，簽訂聯(lián)防協(xié)議，建立聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)，使銀行有一個安全良好的外部環(huán)境，確保在突遭犯罪侵害的情況下，這些單位能夠迅速支援銀行的抗災(zāi)制敵斗爭，共同保護銀行的安全。

5、加強金融法制建設(shè)，創(chuàng)造良好法制環(huán)境，提高對金融犯罪的預(yù)防和打擊能力。我國銀行業(yè)的改革發(fā)展在很大程度上取決于法律環(huán)境的改善。尤其需要指出的是，健全的金融法治環(huán)境，不僅體現(xiàn)在立法完備、司法獨立、執(zhí)法有效方面，還包括廣大民眾法治精神與法律意識的提高。[9]

（1）從立法進程看，我國金融法治建設(shè)是與金融體制改革和金融業(yè)的發(fā)展同步進行的，這些年金融法制建設(shè)的最大成就是為整個金融業(yè)的發(fā)展提供了一個基本的法律框架，建立了比較完善的金融行政、刑事法律體系，實現(xiàn)了由無法可依到基本有法可依的重大轉(zhuǎn)變。但是，隨著我國金融改革的深化，金融市場化和國際化加深，金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式不斷變化，新的法律問題將會越來越多。建立一個良好的金融法制環(huán)境，仍然是一項緊迫的任務(wù)和持久的使命。

（2）密切關(guān)注并積極改善我國金融業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境。從完整的意義上看，金融法律制度包括三個方面，即維系金融市場正常運作的金融監(jiān)管法律規(guī)范、各種民商事法律規(guī)范和打擊金融犯罪的刑事法律規(guī)范。后兩者是金融部門賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境，一定程度上決定了金融法治的持續(xù)性和有效性。

6、加強國際合作，共同預(yù)防和打擊金融犯罪活動。為有效打擊國際金融犯罪，加強國際合作非常必要。近年來，我們通過與國際合作，有效地打擊了國際金融犯罪活動。隨著我國加入WTO后，這種國際合作應(yīng)進一步地加強，開展預(yù)防和打擊金融犯罪的信息交流和人員培訓(xùn)，分析研究國際金融犯罪的特點和規(guī)律，借鑒、學(xué)習(xí)其他國家防范金融犯罪的成功經(jīng)驗，結(jié)合我國金融工作的實際采取積極有效的應(yīng)對措施。我國已經(jīng)加入了《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》和《聯(lián)合國反腐敗公約》，但是還需要國內(nèi)法的銜接、配合，需要處理好國內(nèi)法與國際法的關(guān)系。因此，加強刑事法律與國際的合作和接軌，是當(dāng)前打擊金融犯罪特別是涉外金融犯罪的一個重要方面。

總之。在整個預(yù)防金融犯罪的監(jiān)管體系和法律體系中，銀行內(nèi)部監(jiān)管是基礎(chǔ)，外部監(jiān)管是關(guān)鍵，刑法制裁是后盾。隨著金融形勢的發(fā)展，要進一步完善金融法律體系和強化金融監(jiān)管職能，要進一步鞏固和提高案件治理成果，按照“標(biāo)本兼治、綜合治理，多管齊下、防范在先”的要求，制定全面系統(tǒng)的內(nèi)控政策、制度和程序，保證內(nèi)控制度覆蓋所有風(fēng)險點。要把各項工作的應(yīng)對應(yīng)急措施制度化，切實做好推進銀行業(yè)建立防范案件的長效機制的工作。行政監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)該形成打擊和預(yù)防金融犯罪的共識，形成合力，做到行政和司法手段并重，共同狙擊金融犯罪案件的發(fā)生，最大限度地降低金融風(fēng)險。[10]

注釋與參考文獻：

[1]游小勇：金融犯罪案件的特點及其偵防對策，中國法律信息網(wǎng)，2004年07月.

[2]何全民、姜紀(jì)元：銀行犯罪芻議[J]，《財經(jīng)問題研究》（大連），2000，6.

[3]張吉光：銀行操作風(fēng)險認識五大誤區(qū)（關(guān)注國內(nèi)銀行業(yè)操作風(fēng)險之一）[J]，《國際金融報》，2004年11月05日第八版.

[4]謝久：誰來堵住銀行的漏洞？[J]，《三聯(lián)生活周刊》總350期2005-08-29出版.

[5]周福玉：現(xiàn)代銀行安全保衛(wèi)工作手冊[M]，銀聲音像出版社2003年4月.

[6]注：銀行轉(zhuǎn)型時期金融犯罪問題研究，中國經(jīng)濟時報.

[7]周仲非：“以人為本”：金融立法的基本價值觀[J]，《政治與法律》，第期第2頁.

[8]注：銀行監(jiān)控報警解決方案，中國安防網(wǎng).

[9]唐雙寧：大力推進金融法治環(huán)境建設(shè)，[銀監(jiān)會網(wǎng)站]2005-12

[10]注：開創(chuàng)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作新局面，金時網(wǎng)金融時報社，2006-01.