導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)監(jiān)管制原則與目標(biāo)探索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

1我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本原則

1.1法制原則

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本要求就是政府對(duì)市場(chǎng)活動(dòng)的干預(yù)由以行政手段為主轉(zhuǎn)向市場(chǎng)和法律手段為主。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管作為政府活動(dòng)的重要內(nèi)容，就必須按照相應(yīng)法律法規(guī)的要求，在法律的框架下進(jìn)行，杜絕超越法律規(guī)定的監(jiān)管行為。在一定范圍內(nèi)，行政性手段仍然是重要的監(jiān)管手段，但也必須有相應(yīng)的法律依據(jù)，根據(jù)一定的準(zhǔn)則進(jìn)行。

1.2市場(chǎng)化和效率原則

我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重要背景就是保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)化不斷深入，因此，保險(xiǎn)監(jiān)管就要強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的約束，有利于市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作。首先，監(jiān)管部門(mén)要推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。只有實(shí)現(xiàn)充分競(jìng)爭(zhēng)，才能保證市場(chǎng)的高效率。其次，監(jiān)管部門(mén)要減少不必要的行政審批，杜絕對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行不必要的干預(yù)，為保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)造良好的外部環(huán)境。最后，監(jiān)管過(guò)程本身要講效率，要努力降低監(jiān)管成本和費(fèi)用。

1.3適度監(jiān)管原則

適度監(jiān)管原則是指監(jiān)管措施不能影響和抑制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展以及創(chuàng)新活動(dòng)的進(jìn)行，也就是政府在監(jiān)管活動(dòng)中要逐步放權(quán)和還權(quán)，為發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用創(chuàng)造良好的條件，鼓勵(lì)政府組織、社會(huì)團(tuán)體和公民積極參與保險(xiǎn)業(yè)管理事務(wù)；在監(jiān)管手段上，弱化行政強(qiáng)制色彩，用懷柔手段解決行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題。

1.4公眾利益原則

保險(xiǎn)是一種信托關(guān)系，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就以犧牲當(dāng)前利益來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)的保障，也就是說(shuō)，公眾將未來(lái)的福利和保障托付給了保險(xiǎn)企業(yè)，一旦保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)，喪失償付能力，就會(huì)使客戶(hù)未來(lái)利益全部受到損失，導(dǎo)致社會(huì)福利也就是公眾利益的損失。因此，政府必須通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管來(lái)保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和保險(xiǎn)公司的償付能力，以保證公眾利益不受損失。

2我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本目標(biāo)

2.1保護(hù)被保險(xiǎn)人利益

這與國(guó)際通行的保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)是一致的。相對(duì)而言，我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、利益保護(hù)的途徑和方式以及保護(hù)自身利益的意識(shí)和能動(dòng)性都較發(fā)達(dá)國(guó)家差，這就更加要求保險(xiǎn)監(jiān)管將保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益放到特別突出的位置，采取更大的力度和措施，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，以推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康快速地發(fā)展。

2.2保證保險(xiǎn)企業(yè)償付能力

這是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心，沒(méi)有充足的償付能力就不能從根本上保證保險(xiǎn)公司的發(fā)展，最終保證被保險(xiǎn)人的利益。尤其是在放松管制的大趨勢(shì)下，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管就成為監(jiān)管部門(mén)最后的“堡壘”。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管必須將保證保險(xiǎn)公司的償付能力作為監(jiān)管的重要目標(biāo)，多方面、多維度地對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)償付能力嚴(yán)重不足的公司依法采取相應(yīng)的措施，避免更大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由于處在發(fā)展的初級(jí)階段，受保險(xiǎn)公司發(fā)展模式同質(zhì)化的影響，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的不規(guī)范性相當(dāng)突出，要求保險(xiǎn)監(jiān)管將制定公平、透明的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，保證保險(xiǎn)公司在同等條件下公平競(jìng)爭(zhēng)，以規(guī)范保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序作為重要的監(jiān)管目標(biāo)和任務(wù)，既要防止出現(xiàn)市場(chǎng)壟斷，又要防止出現(xiàn)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。維護(hù)保險(xiǎn)體系的安全與穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康和諧發(fā)展。

2.4保險(xiǎn)監(jiān)管的最終目的作為嚴(yán)格監(jiān)管方式的實(shí)體方式，也稱(chēng)為許可監(jiān)管方式，是指政府具有完善的保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)則，主管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)公司進(jìn)行全面的監(jiān)督管理的一種方式。實(shí)體監(jiān)管方式的過(guò)程大體可分為三個(gè)階段：第一階段為保險(xiǎn)業(yè)設(shè)立時(shí)的監(jiān)管，保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)依照法令規(guī)定核準(zhǔn)其營(yíng)業(yè)登記并發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照，包括新公司、合資公司、分公司的設(shè)立及其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等所需建立的最低資本金、保證金等；第二階段為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)期間的監(jiān)管，此階段監(jiān)管過(guò)程為實(shí)體監(jiān)管的重心，采用實(shí)體監(jiān)管的國(guó)家大都通過(guò)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)業(yè)管理法、外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)許可管理法等對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程予以規(guī)范，并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)作實(shí)體監(jiān)督和檢查；第三階段為保險(xiǎn)業(yè)破產(chǎn)的監(jiān)管，即在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，對(duì)其破產(chǎn)和清算進(jìn)行監(jiān)管。

一般而言，實(shí)行實(shí)體方式的監(jiān)管有利于保證保險(xiǎn)公司的財(cái)政穩(wěn)健和保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)，有利于規(guī)范和控制保險(xiǎn)市場(chǎng)，建立有序的競(jìng)爭(zhēng)秩序，但由于保險(xiǎn)活動(dòng)受到諸多因素的限制，將在一定程度上造成保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展緩慢，而實(shí)行松散監(jiān)管則在一定條件下有利于加快保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，它是成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)所采用的監(jiān)管方式。但有一些發(fā)展中國(guó)家為了扶持本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，也采用了松散監(jiān)管的方式，放松對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)諸多方面的限制，同時(shí)注意抓住償付能力這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也取得了較好的成效。